Đang tải... (xem toàn văn)
Trong thời đại ngày nay, vai trò của hoạt động ngân hàng là vô cùng quan trọng. Sự lớn mạnh của hoạt động ngân hàng đóng góp to lớn vào sự phát triển kinh tế xã hội của mỗi quốc gia và từng địa phương, vùng miền...Cùng với tiến trình đổi mới toàn diện đất nước, hệ thống ngân hàng tỉnh Bắc Giang đã có bước phát triển đáng tự hào; đã làm tròn vai trò là “mạch máu”của nền kinh tế. Mô hình tổ chức, mạng lưới hoạt động ngày càng mở rộng với hơn 1.300 cán bộ, nhân viên được sắp xếp theo ngân hàng hai cấp. Ngân hàng nhà nướcChi nhánh tỉnh Bắc Giang là cơ quan đại diện của Thống đốc thực hiện chức năng quản lý Nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng trên địa bàn. Các tổ chức tín dụng gồm: 4 chi nhánh ngân hàng thương mại Nhà nước và ngân hàng thương mại cổ phần có vốn Nhà nước chiếm đa số, 5 chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần, một chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh, 13 chi nhánh ngân hàng huyện, thành phố và tương đương, 54 phòng giao dịch và 20 quỹ tín dụng nhân dân cơ sở thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, cho vay đối tượng chính sách xã hội. Hình thức huy động vốn từng bước hoàn thiện, đa dạng, cơ cấu nguồn vốn hợp lý. Tính từ khi tỉnh Bắc Giang tái lập (năm 1997), tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng và quỹ tín dụng nhân dân cơ sở trên địa bàn tăng bình quân 28,7%năm, trong đó huy động tiền gửi dân cư chiếm hơn 70% tổng nguồn huy động. Dư nợ cho vay tăng trưởng nhanh. Quy trình, thủ tục cho vay được cải tiến, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp và người dân, góp phần quan trọng thực hiện các mục tiêu, nhiệm vụ phát triển KTXH của tỉnh. Trước đây, ngân hàng chủ yếu cho vay kinh tế quốc doanh và tập thể thì nay cho vay tới tất cả các thành phần, các ngành kinh tế, nhất là doanh nghiệp tư nhân, kinh tế hộ, doanh nghiệp nhỏ và vừa, cho vay hộ nghèo, đối tượng chính sách xã hội... Cùng với việc mở rộng cho vay, các ngân hàng và quỹ tín dụng nhân dân cơ sở còn chú trọng tính an toàn hiệu quả bền vững trong hoạt động tín dụng, thực hiện tốt quy trình, thủ tục cho vay, tăng cường giám sát vốn vay, phân loại nợ, đánh giá đúng chất lượng tín dụng...Là một trong những ngân hàng thương mại (NHTM) Nhà nước hoạt động trên địa bàn tỉnh Bắc Giang, Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Bắc Giang (BIDV) nghiêm túc tuân thủ sự điều hành của Chính phủ, ngân hàng nhà nước, bám sát định hướng phát triển KTXH của tỉnh; không ngừng đẩy mạnh công tác tiếp thị, thu hút nguồn tiền gửi của khách hàng, nỗ lực đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất của doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân. Đồng thời, BIDV tập trung điều hành tăng trưởng tín dụng chặt chẽ, gắn tăng trưởng tín dụng với kiểm soát, nâng cao hiệu quả kinh doanh, góp phần cùng với ngành ngân hàng thực hiện tốt các giải pháp phát triển KT XH trên địa bàn.Tuy nhiên, mặc dù Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam đã ban hành chính sách và cơ chế tín dụng áp dụng cho từng khu vực đặc thù và đang được thực hiện nhưng vẫn nảy sinh nhiều bất cập khi áp dụng vào hoạt động thực tế ở Bắc Giang, ảnh hưởng đến chất lượng, hiệu quả hoạt động của chi nhánh Bắc Giang. Do vậy, để nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động của Ngân hàng đầu tư và phát triển Bắc Giang thiết thực góp phần thúc đẩy KT XH của địa phương rất cần có những nghiên cứu, đánh giá thực trạng và đề xuất cơ chế chính sách tín dụng phù hợp với điều kiện tự nhiên và xã hội của tỉnh Bắc Giang. Đứng trước những đòi hỏi của thực tiễn, qua thực tế hoạt động của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Giang, Tác giả mạnh dạn chọn đề tài: “Hoàn thiện cơ chế tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang” làm luận văn tốt nghiệp.
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn là công trình nghiên cứu khoa học, độc lập của tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. TÁC GIẢ LUẬN VĂN HOÀNG HỮU HIỀN MỤC LỤC Tôi xin cam oan b n lu n v n l công trình nghiên c u khoa h c, c l p đ ả ậ ă à ứ ọ độ ậ c a tôi. Các s li u, k t qu nêu trong lu n v n l trung th c v có ngu n g củ ố ệ ế ả ậ ă à ự à ồ ố rõ r ng.à 1 TÁC GI LU N V NẢ Ậ Ă 1 M C L CỤ Ụ 2 TÓM T T LU N V NẮ Ậ Ă i PH N M UẦ ỞĐẦ 1 1.S c n thi t c a vi c nghiên c uự ầ ế ủ ệ ứ 1 ng tr c nh ng òi h i c a th c ti n, qua th c t ho t ng c a Đứ ướ ữ đ ỏ ủ ự ễ ự ế ạ độ ủ Ngân h ng u t v Phát tri n B c Giang, Tác gi m nh d n ch n à Đầ ư à ể ắ ả ạ ạ ọ đề t i: “Ho n thi n c ch tín d ng c a chi nhánh Ngân h ng u t v à à ệ ơ ế ụ ủ à Đầ ư à Phát tri n t nh B c Giang” l m lu n v n t t nghi p.ể ỉ ắ à ậ ă ố ệ 2 2.T ng quan các công trình nghiên c u có liên quanổ ứ 2 4. i t ng v ph m vi v i t ng nghiên c uĐố ượ à ạ àđố ượ ứ 3 i t ng, ph m vi nghiên c u: Lu n v n nghiên c u nh ng v n lý Đố ượ ạ ứ ậ ă ứ ữ ấ đề lu n v th c ti n v c ch tín d ng c a NHTM (bao g m c c ch ậ à ự ễ ề ơ ế ụ ủ ồ ả ơ ế huy ng v c ch cho vay c a NHTM) v v n d ng v o phân tích độ à ơ ế ủ à ậ ụ à t i Ngân h ng u t v phát tri n B c Giang.ạ à Đầ ư à ể ắ 4 Các thông tin s li u phân tích trong th i gian t 2006-2010 nh ng ố ệ ờ ừ ư ch y u n m 2008-2010ủ ế ă 4 7. K t c u c a t i, ngo i l i m u v k t lu n g m 3 ch ng:ế ấ ủ đề à à ờ ởđầ à ế ậ ồ ươ 4 Ch ng 1 : Nh ng v n lý lu n v kinh nghi m th c ti n v c ch ươ ữ ấ đề ậ à ệ ự ễ ề ơ ế tín d ng Ngân h ng th ng m i trong n n kinh t th tr ngụ à ươ ạ ề ế ị ườ 4 Ch ng 2: Th c tr ng c ch tín d ng t i chi nhánh Ngân h ng u tươ ự ạ ơ ế ụ ạ à Đầ ư v Phát tri n t nh B c Giangà ể ỉ ắ 4 Ch ng 3: Ph ng h ng v gi i pháp ho n thi n c ch tín d ng t i ươ ươ ướ à ả à ệ ơ ế ụ ạ chi nhánh Ngân h ng u t v Phát tri n t nh B c Giang nh ng n m à Đầ ư à ể ỉ ắ ữ ă t i.ớ 4 th c hi n ho t ng kinh doanh c a h th ng BIDV Vi t Nam, ng y 16 Để ự ệ ạ độ ủ ệ ố ệ à tháng 07 n m 2004 H i ng qu n tr BIDV Vi t nam ã có quy t nh s : ă ộ đồ ả ị ệ đ ế đị ố 203/Q – H QT v vi c ban h nh Quy ch cho vay i v i khách h ng, sau Đ Đ ề ệ à ế đố ớ à ây g i t t l Q 203). Theo ó, các chi nhánh BIDV trên a b n các t nh nóiđ ọ ắ à Đ đ đị à ỉ chung, trên a b n t nh B c Giang nói riêng quán tri t th c hi n. Theo đị à ỉ ắ ệ ự ệ Q 203, t i i u 10, các th lo i cho vay (hình th c cho vay) g m ng n h n, Đ ạ Đề ể ạ ứ ồ ắ ạ trung h n v d i h n. Hình th c n y nh m áp ng nhu c u v n cho s n xu t,ạ à à ạ ứ à ằ đ ứ ầ ố ả ấ kinh doanh, d ch v v i s ng v các d án u t phát tri n. Cho vay ng n ị ụ àđờ ố à ự đầ ư ể ắ h n l các kho n vay có th i h n cho vay n 12 tháng; Cho vay trung h n l ạ à ả ờ ạ đế ạ à các kho n vay có th i h n cho vay t trên 12 tháng n 60 tháng; Cho vay ả ờ ạ ừ đế d i h n l các kho n vay có th i h n cho vay t trên 60 tháng tr lên.à ạ à ả ờ ạ ừ ở 36 Có th nói, BIDV B c Giang ang th c hi n nghiêm túc quy nh v i t ngể ắ đ ự ệ đị ềđố ượ cho vay theo i u 9 Q 203/Q -H QT ng y 16/7/2004 c a H i ng qu n trđề Đ Đ Đ à ủ ộ đồ ả ị V/v Ban h nh Quy ch cho vay i v i khách h ngà ế đố ớ à 49 STT 55 Lo i t i li uạ à ệ 55 2 55 3 55 4 55 5 55 6 55 7 55 B 56 n v : Tri u ngĐơ ị ệ đồ 60 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á châu Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine ) BIDV Ngân hàng đầu tư và phát triển KT-XH Kinh tế - Xã hội BSMS Dịch vụ nhắn tin tự động CNTT Công nghệ thông tin NHTM Ngân hàng Thương mại DVNH Dịch vụ Ngân hàng. Dong A bank Ngân hàng Đông Á ĐT&PT Đầu tư và Phát triển ĐCTC Định chế tài chính Navibank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Việt NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTM NN Ngân hàng thương mại Nhà nước Ocean bank Ngân Hàng Đại Dương POS Máy chấp nhận thanh toán thẻ TCKT Tổ chức Kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam USD Đô la Mỹ Vietcombank/VC B Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng công thương Việt Nam VND Đồng Việt Nam VPBank Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng WB Ngân hàng thế giới. WTO Tổ chức Thương mại Thế giới - World Trade Organization WU Công ty chuyển tiền nhanh - Western Union XHCN Xã hội chủ nghĩa. TTCN Tiểu thủ công nghiệp SWIFT Thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán toàn cầu ; VISA Thẻ tín dụng quốc tế (CIF) Mã số khách hàng BH Bảo hiểm TNHH Trách nhiệm hữu hạn XNK Xuất nhập khẩu QĐ Quyết định HĐQT Hội đồng quản trị FTP Lãi suất điều chuyển vốn nội bộ HSC Hội sở chính CBTD Cán bộ tín dụng UBND Uỷ ban nhân dân CBCNV Cán bộ công nhân viên QTK Quỹ tiết kiệm DN Doanh Nghiệp HTX Hợp tác xã CN Công nghiệp TDN Tổng dư nợ TMQD Thương mại quốc doanh. TNHH MTV Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành CPCBNS Công ty chế biến nông sản TW Trung ương PGD Phòng giao dịch HĐV Huy động vốn DANH MỤC BẢNG BIỂU, HỘP BẢNG Tôi xin cam oan b n lu n v n l công trình nghiên c u khoa h c, c l p đ ả ậ ă à ứ ọ độ ậ c a tôi. Các s li u, k t qu nêu trong lu n v n l trung th c v có ngu n g củ ố ệ ế ả ậ ă à ự à ồ ố rõ r ng.à 1 TÁC GI LU N V NẢ Ậ Ă 1 th c hi n ho t ng kinh doanh c a h th ng BIDV Vi t Nam, ng y 16 Để ự ệ ạ độ ủ ệ ố ệ à tháng 07 n m 2004 H i ng qu n tr BIDV Vi t nam ã có quy t nh s : ă ộ đồ ả ị ệ đ ế đị ố 203/Q – H QT v vi c ban h nh Quy ch cho vay i v i khách h ng, sau Đ Đ ề ệ à ế đố ớ à ây g i t t l Q 203). Theo ó, các chi nhánh BIDV trên a b n các t nh nóiđ ọ ắ à Đ đ đị à ỉ chung, trên a b n t nh B c Giang nói riêng quán tri t th c hi n. Theo đị à ỉ ắ ệ ự ệ Q 203, t i i u 10, các th lo i cho vay (hình th c cho vay) g m ng n h n, Đ ạ Đề ể ạ ứ ồ ắ ạ trung h n v d i h n. Hình th c n y nh m áp ng nhu c u v n cho s n xu t,ạ à à ạ ứ à ằ đ ứ ầ ố ả ấ kinh doanh, d ch v v i s ng v các d án u t phát tri n. Cho vay ng n ị ụ àđờ ố à ự đầ ư ể ắ h n l các kho n vay có th i h n cho vay n 12 tháng; Cho vay trung h n l ạ à ả ờ ạ đế ạ à các kho n vay có th i h n cho vay t trên 12 tháng n 60 tháng; Cho vay ả ờ ạ ừ đế d i h n l các kho n vay có th i h n cho vay t trên 60 tháng tr lên.à ạ à ả ờ ạ ừ ở 36 Có th nói, BIDV B c Giang ang th c hi n nghiêm túc quy nh v i t ngể ắ đ ự ệ đị ềđố ượ cho vay theo i u 9 Q 203/Q -H QT ng y 16/7/2004 c a H i ng qu n trđề Đ Đ Đ à ủ ộ đồ ả ị V/v Ban h nh Quy ch cho vay i v i khách h ngà ế đố ớ à 49 STT 55 n v : Tri u ngĐơ ị ệ đồ 60 HỘP Hộp 2.1: Cho vay theo dự án đầu tư Error: Reference source not found Hộp 2.2: Các quy định về Hồ sơ vay vốn Error: Reference source not found TÓM TẮT LUẬN VĂN Cơ chế tín dụng có vai trò quan trọng trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Cơ chế tín dụng phù hợp một mặt sẽ đảm bảo cho hoạt động của hệ thống Ngân hàng có hiệu lực và hiệu quả, mặt khác sẽ thúc đẩy sự phát triển kinh tế xã hội của cả nước cũng như từng địa phương. Nhận thức được điều đó, những năm qua BIDV Việt Nam nói chung, BIDV Bắc Giang nói riêng đã quan tâm tới việc xây dựng và hoàn thiện cơ chế tín dụng. Nhờ đó đã góp phần tích cực vào việc đẩy mạnh hoạt động cho vay và huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh Bắc Giang cũng như chi nhánh BIDV Bắc Giang. Tuy nhiên, cơ chế tín dụng vẫn còn nhiều bất cập. Trước những đòi hỏi của thực tiễn, qua thực tế hoạt động của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Giang, tác giả mạnh dạn chọn đề tài : “Hoàn thiện cơ chế tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang” làm luận văn tốt nghiệp của mình. Luận văn sử dụng các phương pháp của khoa học kinh tế như chủ nghĩa duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, công cụ trừu tượng hóa, kết hợp phân tích với tổng hợp, logic với lịch sử để phân tích cơ chế tín dụng. Sử dụng tài liệu thứ cấp và ý kiến chuyên gia qua các hội nghị, hội thảo để tổng hợp số liệu, tình hình và phân tích đánh giá đề xuất và khuyến nghị Luận văn có những đóng góp cơ bản sau: Thứ nhất: Góp phần hoàn thiện những vấn đề lý luận và kinh nghiệm thực tiễn về cơ chế tín dụng NHTM trong điều kiện nền kinh tế thị trường. Trên cơ sở phân tích các quan niệm về cơ chế tín dụng (huy động vốn và sử dụng vốn) của ngân hàng thương mại từ các công trình đã công bố luận văn đã đưa ra được khái niệm về cơ chế tín dụng của ngân hàng thương mại. Theo đó, Cơ chế tín dụng của ngân hàng thương mại là tổng hợp những quy định i về hình thức, phương thức (nghiệp vụ), điều kiện, thủ tục…để ngân hàng thương mại thực hiện huy động và sử dụng vốn; những quy định này có mỗi quan hệ hữu cơ với nhau, phù hợp và phục vụ chính sách tín dụng của mỗi thời kỳ phát triển. Luận văn đã làm rõ đặc điểm của cơ chế tín dụng của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường. Đó là: Thứ nhất, cơ chế tín dụng là sự nhận thức vận dụng quy luật hoạt động tín dụng, mang tính chủ quan; Thứ hai, cơ chế tín dụng mang tính pháp lý, bắt buộc, thể hiện tính nguyên tắc và được sử dụng thống nhất trong hệ thống ngân hàng thương mại; Thứ ba, cơ chế tín dụng vừa có tính chất chung lại vừa có tính chất đặc thù; Thứ tư, cơ chế tín dụng phải phù hợp với chính sách tín dụng đồng thời phải phục vụ chính sách tín dụng; Thứ năm, cơ chế tín dụng có tính lịch sử, luôn thay đổi theo sự phát triển của nền kinh tế, của chính sách tín dụng trong mỗi thời kỳ. Luận văn trình bày những nội dung cơ bản của cơ chế tín dụng của NHTM, đó là: Thứ nhất, những quy định về hình thức (thể loại), thời hạn tín dụng và khách hàng của NHTM như thể loại tín dụng. thời hạn vay, thời hạn trả nợ, kỳ hạn trả nợ và phương pháp hoàn trả của từng thể loại, trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng. Thứ hai, những quy định về phương thức tín dụng (hay nghiệp vụ tín dụng) của NHTM. Thứ ba, điều kiện tín dụng. Thư tư, các quy định về định giá các khoản tín dụng hay lãi suất tín dụng. Thứ năm, một số quy định tín dụng khác như cam kết cho vay, quản lý khoản vay có vấn đề (nợ khó đòi, quyền phán quyết cho vay) Luận văn đã chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến cơ chế tín dụng, bao gồm những nhân tố khách quan như pháp luật và chính sách tín dụng; trình độ phát triển kinh tế- xã hội và mức độ hội nhập kinh tế của đất nước; tổ chức quản lý hoạt động của hệ thống ngân hàng. Những nhân tố chủ quan hay năng lực nội sinh của ngân hàng thương mại như nhân lực là yếu tố hàng đầu, có tính quyết ii định đến cơ chế tín dụng của ngân hàng thương mại; nguồn tài chính và cơ sở vật chất của NHTM; bộ máy tổ chức và năng lực quản trị điều hành của ngân hàng thương mại. Trên cơ sở đó, luận văn đã làm rõ tầm quan trọng hoàn thiện cơ chế tín dụng của ngân hàng thương mại đối với việc thực hiện tốt chính sách tín dụng nói riêng, chính sách tiền tệ quốc gia nói chung, thúc đẩy sự phát triển và nâng cao khả năng cạnh tranh của bản thân ngân hàng thương mại, góp phần đa dạng hóa hoạt động cho vay và huy động vốn, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, xã hội ổn định Thứ hai, luận văn đã phân tích thực trạng cơ chế tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Bắc Giang. Thông qua hệ thống thong tin, số liệu, tài liệu cập nhật của BIDV Bắc Giang, luận văn đã phân tích các nội dụng về hình thức tín dụng, phương thức tín dụng, điều kiện tín dụng tại BIDV Bắc Giang giai đoạn 2006-2010. Trên cơ sở đó, luận văn đã chỉ ra những thành tựu chủ yếu của cơ chế tín dụng tại BIDV Bắc Giang là: Thứ nhất, cơ chế tín dụng (cho vay và huy động vốn ) của BIDV Bắc Giang đã tuân theo đúng các quy định của BIDV Việt Nam, đồng thời vận dụng cụ thể phù hợp trên địa bàn tỉnh Bắc Giang. Thứ hai, các hình thức, phương thức tín dụng của BIDV Bắc Giang ngày càng đa dạng và điều kiện tín dụng ngày càng hoàn thiện phù hợp với nhu cầu phát triển của ngành, góp phần hoàn thiện cơ chế tín dụng BIDV Việt Nam. Thứ ba, cơ chế tín dụng của BIDV Bắc Giang đã góp phần đáp ứng kịp thời nhu cầu cho vay và nhận gửi của các doanh nghiệp, các tổ chức và nân dân, phục vụ phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh Bắc Giang. Thứ tư, cơ chế tín dụng đã góp phần nâng cấp kết quả hoạt động của BIDV Bắc Giang Đồng thời luận văn cũng làm rõ những hạn chế chủ yếu của cơ chế tín dụng tại BIDV Bắc Giang hiện nay. Đó là về hình thức tín dụng chưa đa iii dạng; phương thức tín dụng còn hạn chế; các điều kiện tín dụng mặc dù đã được chú ý cải thiện, nhưng vẫn chưa đáp ứng yêu cầu; Lãi suất huy động chưa thực sự hấp dẫn và còn mang tính ứng phó với tình thế, chưa theo kịp với diễn biến thị trường: Luận văn đã chỉ ra nguyên nhân của những hạn chế trên đây, trước hết là do năng lực nội sinh của chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Bắc Giang còn thấp kém. Điều này thể hiện trên các khía cạnh cụ thể như: Mạng lưới hoạt động của chi nhánh còn rất hạn hẹp; Nguồn nhân lực tiếp thu và vận hành công nghệ mới, đa dạng hóa phương thức tín dụng còn chưa đáp ứng yêu cầu; Năng lực quản trị điều hành của BIDV Bắc Giang còn hạn chế Đồng thời môi trường vĩ mô về hoạt động tín dụng chưa hoàn thiện. Sự phát triển của kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh Bắc Giang còn thấp, môi trường cạnh tranh trong ngành ngân hàng trên địa bàn ngày càng phức tạp cũng chính là nguyên nhân làm cho sự vận hành cơ chế tín dụng của BIDV Bắc Giang chưa đạt hiệu quả cao. Thứ ba, luận văn đã đề xuất phương hướng hoàn thiện cơ chế tín dụng của BIDV Bắc Giang những năm tới. Luận văn cho rằng, xuất phát từ thực trạng của cơ chế tín dụng của BIDV Bắc Giang hiện nay; từ những chủ trương của Bắc Giang thời gian tới là tập trung cao phát triển công nghiệp -TTCN và ngành nghề nông thôn, lựa chọn tập trung phát triển một số sản phẩm chủ lực, có thế mạnh mang tính đột phá, hướng mạnh ra xuất khẩu, nâng cao hiệu quả, sức cạnh tranh của hàng hoá và của cả nền kinh tế, đẩy mạnh phát triển thương mại, xuất nhập khẩu và du lịch, dịch vụ vận tải, kho bãi, bưu chính viễn thông, ngân hàng, tài chính tín dụng, bảo hiểm, bất động sản; đồng thời trong điều kiện cạnh tranh của hệ thống ngân hàng trên địa bàn diễn ra ngày càng mạnh mẽ hơn và xu hướng phát triển ngành tài chính ngân hàng có nhiều biến đổi đòi hỏi phải hoàn thiện cơ chế tín dụng của BIDV Bắc Giang theo những hướng sau đây: iv Thứ nhất, đa dạng hóa hơn nữa hình thức tín dụng và quan hệ khách hàng tại chi nhánh BIDV Bắc Giang Thứ hai, nâng cao chất lượng và đẩy mạnh ứng dụng các phương thức tín dụng hiện đại tại chi nhánh BIDV Bắc Giang Thứ ba, hoàn thiện các điều kiện tín dụng tại chi nhánh BIDV Bắc Giang theo hướng vừa đảm bảo an toàn tín dụng, vừa cải cách thủ tục phiền hà để quan hệ tín dụng được thực hiện thông suốt. Thứ năm, trên cơ sở đó luận văn đã đề xuất một số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường năng lực nội sinh của chi nhánh BIDV Bắc Giang. Liên quan đề những giải pháp này luận văn chú trọng đề xuất việc đẩy mạnh công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực;, tăng cường sử dụng công nghệ thông tin và các ứng dụng công nghệ vào các sản phẩm dịch vụ;, tăng cường năng lực điều hành của chi nhánh Thứ sáu, luận văn đưa một số khuyến nghị với chính phủ, ngành ngân hàng cấp trên và với địa phương để tạo điều kiện cho BIDV Bắc Giang hoàn thiện cơ chế tín dụng. Cụ thể là: Một là, đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước. Trong những năm gần đây, lãi suất trên thị trường nói chung và trên địa bàn nói riêng đều có diễn biến phức tạp, nhất là những lúc thị trường có biến động. Khi có biểu hiện biến động lớn, gây xáo động thị trường cần sử dụng biện pháp hành chính đủ mạnh và kịp thời để ngăn chặn cạnh tranh không lành mạng giữa các TCTD, đảm bảo ổn định thị trường tiền tệ - ngân hàng trên địa bàn. Hai là, đối với UBND tỉnh Bắc Giang: Tăng cường chỉ đạo thực hiện các biện pháp tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, thúc đẩy sản xuất kinh doanh. Xây dựng các quy hoạch và dự án phát triển kinh tế xã hội, nhất là đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn; Đề nghị UBND tỉnh chỉ đạo các cơ quan pháp luật, Các ngành liên quan trong việc xử lý các khoản nợ xấu (đặc biệt nợ xấu của v [...]... luận và kinh nghiệm thực tiễn về cơ chế tín dụng Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường Chương 2: Thực trạng cơ chế tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang Chương 3: Phương hướng và giải pháp hoàn thiện cơ chế tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang những năm tới CHƯƠNG 1 5 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ CƠ CHẾ TÍN DỤNG... luận và kinh nghiệm thực tiễn về cơ chế tín dụng NHTM trong điều kiện nền kinh tế thị trường - Đánh giá thực trạng cơ chế tín dụng tín dụng của chi nhánh Ngân Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang hiện nay, chỉ ra những thành tựu, hạn chế và nguyên nhân hạn chế - Đề xuất phương hướng giải pháp nhằm hoàn thiện cơ chế tín dụng đối với Ngân hàng Đầu tư và phát triển Bắc Giang trong những năm tới 4 Đối tư ng... chế tín dụng NHTM trong nền kinh tế thị trường Đánh giá thực trạng cơ chế tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Bắc Giang, chỉ ra những ưu điểm, tồn tại và nguyên nhân tồn tại Kiến nghị những giải pháp góp phần hoàn thiện cơ chế tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Bắc Giang 7 Kết cấu của đề tài, ngoài lời mở đầu và kết luận gồm 3 chương: Chương 1 : Những vấn đề lý luận. .. điều kiện, thủ tục…để ngân hàng thương mai thực hiện huy động và sử dụng vốn luôn thay đổi theo sự phát triển của nền kinh tế, của chính sách tín dụng trong mỗi thời kỳ 1.1.3 Nội dung cơ chế tín dụng của ngân hàng thương mại Cơ chế tín dụng của Ngân hàng thương mại bao gồm cơ chế huy động vốn và quy chế sử dụng vôn (hay cơ chế cho vay) Sau đây là nội dung của cơ chế tín dung của ngân hàng thương mại 1.1.3.1... Giang Đứng trước những đòi hỏi của thực tiễn, qua thực tế hoạt động của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Giang, Tác giả mạnh dạn chọn đề tài: Hoàn thiện cơ chế tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang làm luận văn tốt nghiệp 2 Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan 3 Hoàn thiện cơ chế tín dụng là chủ đề đã có một số công trình nghiên cứu Có thể nêu lên các... DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 CƠ CHẾ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG: ĐẶC ĐIỂM VÀ NỘI DUNG 1.1.1 Tín dụng và sự phát triển của tín dụng ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng: Tín dụng ngân hàng ra đời và tồn tại xuất phát từ đòi hỏi khách quan của quá trình tuần hoàn vốn để giải quyết hiện tư ng... Phương đã nghiên cứu về vấn đề Hoàn thiện cơ chế tín dụng của Hệ thống Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam theo hướng phát triển bền vững (lấy Ngân hàng Công thương Việt Nam làm ví dụ” Đề tài đã khái quát những vấn đề lý luận cơ bản về hoàn thiện cơ chế tín dụng của ngân hàng thương mại theo hướng ngân hàng phát triển bền vững, đánh giá thực trạng cơ chế tín dụng của hệ thống NHTM Nhà Nước Việt... năm qua, BIDV Việt Nam nói chung, chi nhánh BIDV Bắc Giang nói riêng đã quan tâm đến hoàn thiện cơ chế tín dụng, nhờ đó đã góp phần thúc dẩy hoạt động kinh doanh của chi nhánh BIDV Bắc Giang Tuy nhiên, cơ chế tín dụng tại BIDV Bắc Giang vẫn còn nhiều hạn chế Lựa chọn chủ đề nghiên cứu này, luận văn đã góp phần khái quát cơ sở lý luận về cơ chế tín dụng của NHTM trên cơ sở phân tích so sánh đúc rút từ... tư ng và phạm vi và đối tư ng nghiên cứu 4 Đối tư ng, phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn về cơ chế tín dụng của NHTM (bao gồm cả cơ chế huy động và cơ chế cho vay của NHTM) và vận dụng vào phân tích tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Bắc Giang Các thông tin số liệu phân tích trong thời gian từ 2006-2010 nhưng chủ yếu năm 2008-2010 5 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng. .. sách tín dụng của mỗi thời kỳ phát triển 1.1.2.2 Đặc điểm của cơ chế tín dụng của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường Thứ nhất, cơ chế tín dụng là sự nhận thức vận dụng quy luật hoạt động tín dụng, mang tính chủ quan Như đã nói, cơ chế tín dụng là những quy định về cho vay và nhận gửi của các ngân hàng thương mại Các quy định do các ngân hàng xây dựng nên để điều chỉnh hoạt động của tổ . Phát triển Bắc Giang, tác giả mạnh dạn chọn đề tài : Hoàn thiện cơ chế tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang làm luận văn tốt nghiệp của mình. Luận văn sử dụng các. pháp hoàn thiện cơ chế tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang những năm tới. CHƯƠNG 1 5 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ CƠ CHẾ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG. về cơ chế tín dụng Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường Chương 2: Thực trạng cơ chế tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc Giang Chương 3: Phương hướng và