Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau
Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ- QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CÀ MAU Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực VƯƠNG QUỐC DUY NGUYỄN TRUNG NHI Mã số SV: 4043449 Lớp: Tài khóa 30 Cần Thơ – 2008 GVHD: Vương Quốc Duy i SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU .1 1.1 SỰ CẦN THIẾT NGHIÊN CỨU .1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .2 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian nghiên cứu 1.3.2 Thời gian nghiên cứu 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Tổng quan số nghiệp vụ kinh doanh rủi ro Ngân hàng thương mại 2.1.2 Khái niệm, mục tiêu nhiệm vụ việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 11 2.1.3 Nội dung tiêu phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại .12 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .19 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 19 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu thông tin .19 2.2.3 Phương pháp phân tích 19 GVHD: Vương Quốc Duy ii SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau Chương 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CÀ MAU 20 3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CÀ MAU .20 3.2 CHỨC NĂNG CHỦ YẾU CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CÀ MAU .20 3.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC NHÂN SỰ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CÀ MAU 21 3.3.1 Sơ đồ tổ chức .21 3.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 22 Chương 4: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CÀ MAU 24 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CÀ MAU 24 4.1.1 Phân tích tình hình huy động vốn 24 4.1.2 Phân tích nghiệp vụ tín dụng .30 4.1.3 Phân tích nghiệp vụ trung gian 38 4.2 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CÀ MAU 43 4.2.1 Phân tích thu nhập chi phí 43 4.2.2 Phân tích lợi nhuận 50 4.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CÀ MAU 53 4.3.1 Phân tích rủi ro vốn chủ sở hữu 53 4.3.2 Phân tích rủi ro tín dụng 53 4.3.3 Phân tích rủi ro lãi suất 54 GVHD: Vương Quốc Duy iii SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau 4.3.4 Phân tích rủi ro ngoại hối 55 4.3.5 Phân tích rủi ro khoản 56 Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CÀ MAU 5.1 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 58 5.2 Một số biện pháp tăng trưởng đảm bảo chất lượng tín dụng .62 5.3 Một số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động toán xuất nhập phát hành thẻ 65 5.4 Một số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh 67 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 68 6.1 Kết luận .68 6.2 Kiến nghị 69 6.2.1 Đối với Nhà nước bộ, ngành chức có liên quan 69 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 70 6.2.3 Đối với Ngân hàng Ngoại thương Trung ương 71 6.2.4 Đối với quyền địa phương 72 6.2.5 Đối với khách hàng chi nhánh 72 GVHD: Vương Quốc Duy iv SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT NGHIÊN CỨU Quản trị cơng việc khó khăn, người làm công tác quản trị phải hiểu biết nhiều tính chất cơng việc mà phải định cách hữu hiệu Các nhà khoa học tự nhiên, kỹ thuật gia tìm hiểu chất việc hay chất loại bỏ ảnh hưởng yếu tố tầm nghiên cứu giúp đỡ phương tiện Quản trị kinh doanh làm Thật vậy, người ta chưa có cách để đem doanh nghiệp, công ty vào phịng để phân tích, lý giải chúng Trong hoạt động kinh tế, quản trị cần thiết giúp gia tăng hiệu Trong hoàn cảnh nhau, người biết quản trị tốt hơn, khoa học triển vọng đạt kết chắn hiệu cao Quản trị ngân hàng yếu tố khách quan mục tiêu hoạt động ngân hàng giống doanh nghiệp khác kinh tế thị trường kinh doanh với hiệu cao Thước đo hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại lợi nhuận Muốn đạt lợi nhuận cao quản trị kinh doanh ngân hàng phải giỏi, phải tìm biện pháp quản trị để đạt hiệu thu hút vốn điều kiện cạnh tranh ngày liệt, đạt hiệu kinh doanh tín dụng, nghiệp vụ trung gian… Nhà quản trị không để mắt tới “những mảnh đất màu mỡ” mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng trước mắt mà cịn phải biết nhìn tới khoản lợi tương lai cho ngân hàng Nhà quản trị phải hoạch định chung phương hướng, xây dựng chiến lược tạo vốn, chiến lược kinh doanh, phát triển nghiệp vụ, đổi công nghệ ngân hàng, phải đưa sản phẩm hữu ích, thõa mãn cao mong đợi khách hàng Muốn vậy, công việc trước tiên tất yếu nhà quản trị phải phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh khâu quan trọng công tác quản trị ngân hàng Quản trị ngân hàng mà thiếu khâu kiểm tra, phân tích coi ngân hàng khơng có quản trị Để quản lý tốt hoạt động kinh doanh, ban lãnh đạo ngân hàng phải biết tổ chức trình hoạt động, nghiên cứu thị trường, hạch tốn kế tốn v.v… mà cịn phải thường xuyên phân tích hoạt động ngân hàng Việc thường xuyên tiến hành phân tích hiệu hoạt động kinh doanh giúp cho nhà quản trị ngân hàng thấy rõ tranh thực trạng kinh doanh ngân hàng để phát kịp thời điểm mạnh, điểm yếu đơn vị mình, nhận biết dự đoán loại rủi ro, xác định đầy đủ đắn nguyên nhân, mức độ ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, sở tìm giải pháp hữu hiệu nhằm giữ vững nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày đóng vai trị quan trọng cơng tác ngân hàng vấn đề phức tạp, cần nghiên cứu sâu sắc Không để vận dụng lý thuyết chuyên ngành học vào thực tiễn mà cịn nhằm tìm hiểu rõ rèn luyện kĩ quan trọng phức tạp này, chọn đề tài “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau” để thực luận văn tốt nghiệp 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu chung đề tài phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Để thực mục tiêu chung, đề tài xác định gồm mục tiêu cụ thể sau: • Phân tích tình hình kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau bao gồm phân tích hoạt động huy động vốn, tín dụng nghiệp vụ trung gian ngân hàng • Phân tích kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau Cà Mau gồm phân tích thu nhập, chi phí lợi nhuận • Phân tích yếu tố rủi ro hoạt động kinh doanh chi nhánh 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian nghiên cứu Việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh thực với số liệu thu thập chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau 1.3.2 Thời gian nghiên cứu Đề tài nghiên cứu dựa tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau qua ba năm 2005, năm 2006 năm 2007 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài mặt hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau Các phương diện chủ yếu dùng để phân tích hiệu hoạt động kinh doanh đề tài gồm: nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, kết hoạt động kinh doanh, chấp hành quy định pháp luật, biện pháp đảm bảo an toàn kinh doanh, việc quản lý rủi ro GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Tổng quan số nghiệp vụ kinh doanh rủi ro ngân hàng thương mại 2.1.1.1 Nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại góp phần phát triển kinh tế thơng qua việc cung cấp vốn tín dụng cho kinh tế, thực chức trung gian tài dịch vụ ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển chung kinh tế việc tạo lập vốn cho ngân hàng vấn đề quan trọng hàng đầu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Nguồn vốn huy động bao gồm: - Vốn tiền gửi + Tiền gửi tổ chức kinh tế: số tiền tạm thời nhàn rỗi phát sinh trình sản xuất kinh doanh họ gửi ngân hàng Nó bao gồm phận vốn tiền tạm thời nhàn rỗi giải phóng khỏi q trình ln chuyển vốn chưa có nhu cầu sử dụng sử dụng cho mục tiêu định sẵn vào thời điểm định + Tiền gửi dân cư: o Tiền gửi tiết kiệm: khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác định thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo qui định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo qui định pháp luật bảo hiểm tiền gửi o Tài khoản tiền gửi cá nhân: cá nhân mở tài khoản tiền gửi ngân hàng thực giao dịch toán qua ngân hàng - Vốn huy động thơng qua giấy tờ có giá: GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau Đây việc ngân hàng thương mại phát hành chứng từ: kỳ phiếu ngân hàng có mục đích, trái phiếu ngân hàng chứng tiền gửi để huy động vốn ngắn hạn dài hạn vào ngân hàng 2.1.1.2 Nghiệp vụ tín dụng Tín dụng ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng thời gian định với khoản chi phí định Cũng quan hệ tín dụng khác, tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung: - Có chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang người sử dụng - Sự chuyển nhượng mang tính tạm thời hay có thời hạn - Sự chuyển nhượng có kèm theo chi phí Đây nghiệp vụ kinh doanh chính, tạo lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro Căn vào thời hạn cho vay, nghiệp vụ tín dụng ngân hàng gồm: - Tín dụng ngắn hạn: khoản cho vay có thời hạn tối đa 12 tháng Ngân hàng cho khách hàng vay ngắn hạn nhằm bổ sung vốn lưu động tạm thời thiếu hụt khách hàng cho vay để tiêu dùng Các hình thức cho vay gồm: + Cho vay bổ sung vốn lưu động + Bảo lãnh: cam kết người nhận bảo lãnh thực đầy đủ nghĩa vụ quyền lợi người bảo lãnh không thực đầy đủ cam kết bên yêu cầu bão lãnh + Chiết khấu giấy tờ có giá: hình thức cấp tín dụng theo tổ chức tín dụng nhận chứng từ có giá trao cho khách hàng số tiền mệnh giá chứng từ trừ phần lợi nhuận chi phí mà ngân hàng hưởng Hiện ngân hàng thường nhận chiết khấu hai loại chứng từ bản: thương phiếu chứng từ có giá khác như: trái phiếu, kỳ phiếu… -Tín dụng trung dài hạn: có thời hạn từ 12 tháng trở lên GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau + Cho vay dự án đầu tư: hỗ trợ khách hàng có nguồn lực tài thực dự án đầu tư mà thời gian thu hồi vốn đầu tư vượt 12 tháng + Đồng tài trợ dự án đầu tư: dự án đầu tư cỡ vừa lớn, để phân tán rủi ro ngân hàng thương mại cho vay dự án + Cho th tài chính: thơng qua việc cho th máy móc, thiết bị động sản khác nhằm đáp ứng nhu cầu đổi công nghệ cho doanh nghiệp Nhất doanh nghiệp vừa nhỏ không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng 2.1.1.3 Nghiệp vụ trung gian hoạt động kinh doanh khác Bên cạnh nghiệp vụ sử dụng vốn, ngân hàng tạo thu nhập cho thơng qua việc cung cấp dịch vụ trung gian, kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ dịch vụ nhận ủy thác Thông thường gồm nghiệp vụ sau • Nghiệp vụ tốn quốc tế: Trong quan hệ mua bán giao dịch nước với khác ngôn ngữ, tập quán, cách xa khoảng cách địa lý nên việc tốn khơng thể tiến hành trực tiếp mà thiết thơng qua tổ chức trung gian ngân hàng thương mại với mạng lưới hoạt động có mặt khắp nơi giới Tài trợ ngoại thương bao gồm hoạt động mang tính chất tài trợ ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu đặc thù tài uy tín kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập trình giao dịch ngoại thương Hoạt động mang lại cho ngân hàng nguồn thu nhập: lãi phí dịch vụ hấp dẫn Các phương thức toán quốc tế chủ yếu gồm: - Phương thức tín dụng chứng từ: phương thức tốn ngân hàng (ngân hàng mở L/C – ngân hàng phục vụ người nhập khẩu) phát hành thư bảo lãnh dạng tín dụng thư theo yêu cầu người nhập khẩu, để cam kết với người xuất trả tiền chấp nhận trả tiền vào hối phiếu cho người xuất người xuất thực đùng điều khoản ghi thư tín dụng, đồng thời xuất trình chứng từ toán đầy đủ, hạn theo quy định thư tín dụng GVHD: Vương Quốc Duy SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau - Nguồn vốn huy động chi nhánh tăng trưởng mạnh mẽ liên tục qua năm phụ thuộc nhiều vào hỗ trợ nguồn vốn vay từ Vietcombank Trung ương, tỷ trọng nguồn vốn vay chủ yếu cao - Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa phù hợp, chưa thực tạo chủ động cho ngân hàng vốn huy động chủ yếu tiền gửi toán tổ chức kinh tế tiền gửi ban quản lý dự án cao, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thấp Do dự án kết thúc sụt giảm vốn huy động khơng tránh khỏi - Chi nhánh dùng nhiều biện pháp như: áp dụng mức lãi suất cao khung lãi suất Vietcombank Trung ương quy định, phát hành nhiều đợt trái phiếu, kỳ phiếu, thực chương trình dự thưởng, quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng hiệu chưa cao Sau xin nêu số giải pháp để công tác huy động vốn thực đạt hiệu hơn: - Khung lãi suất mà Vietcombank Trung ương qui định nói làm hạn chế nhiều công tác huy động vốn chi nhánh Mức cao khung lãi suất so với ngân hàng hoạt động địa bàn thấp nhiều chi nhánh khơng thể cạnh tranh việc huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Trong đó, qui mơ hoạt động tín dụng chi nhánh lớn nhu cầu vốn cao Do đó, chi nhánh cần có đề xuất bàn bạc với Vietcombank Trung ương để giải khó khăn - Giữ vững mối quan hệ với khách hàng truyền thống sở đảm bảo uy tín với khách hàng, thực chi trả xác kịp thời, đảm bảo lợi nhuận đảm bảo an toàn vốn cho khách hàng, tạo mối quan hệ thân thiết, gần gũi khách hàng khuyến khích họ gia tăng doanh số tiền gửi Thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng - Tổ chức hội nghị khách hàng dịp để nghe ý kiến phản hồi khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng ngoại thương, tìm hiểu khơi thơng nhu cầu mới, bày tỏ lòng cảm ơn ngân hàng với khách hàng, tuyên GVHD: Vương Quốc Duy 60 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau dương khách hàng lớn phần thưởng, quà tặng có doanh số sử dụng dịch vụ cao, tạo dịp dùng bữa cơm thân mật cán ngân hàng với khách hàng, tổ chức giải trí, bốc thăm may mắn, chương trình văn nghệ giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới, công nghệ - Thực dịch vụ Home-banking số khách hàng đặc biệt Đối với khoản rút nộp tiền số lượng lớn ngân hàng có xe đến tận nơi chuyên chở Với trang bị ngân hàng, điều hồn tồn thực - Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau có lợi tạo mối quan hệ giao dịch ổn định tổ chức kinh tế địa bàn, lượng tiền gửi toán đối tượng lớn Do vậy, ngân hàng cần nâng cao tiện ích hoạt động tốn đối tượng Ngân hàng cần đơn giản hóa thủ tục, giao dịch nhanh chóng, gọn nhẹ đảm bảo an tồn, xác - Chi nhánh cần phối hợp chuẩn bị với Vietcombank trung ương bước đầu triển khai phát triển dịch vụ ngân hàng đại như: Phone-banking, Mobilebanking, Home-banking Thật vậy, với tốc độ phát triển kinh tế tỉnh Cà Mau nay, tương lai xuất thêm nhiều doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh ngày gia tăng kéo theo giao dịch kinh doanh Đến với dịch vụ Home-banking, khách hàng cần có máy tính (tại trụ sở) kết nối với hệ thống máy tính ngân hàng qua Modem để thực giao dịch chuyển tiền, liệt kê giao dịch, tỷ giá, lãi suất, báo Nợ, báo Có… tiện lợi Điều thu hút doanh nghiệp đến gửi tiền để hưởng tiện ích Trong thời đại cơng nghệ thơng tin, việc sử dụng điện thoại di động ngày gia tăng tạo nhiều thuận lợi để ngân hàng tiến tới phát triển dịch vụ Mobile-banking Đây dịch vụ hỗ trợ toán qua mạng điện thoại di động, giúp khách hàng giải nhu cầu toán giao dịch có giá trị nhỏ Làm điều này, ngân hàng thu hút lượng tiền gửi lớn Thực tế chứng minh ngân hàng có khả điều chỉnh trình cung ứng dịch vụ danh mục phù hợp với nhu cầu thị trường với tốc độ nhanh nhất, ngân hàng thành cơng GVHD: Vương Quốc Duy 61 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau - Nâng cao phát triển dịch vụ mới: phát hành thẻ tín dụng, thẻ toán nội địa quốc tế, trang bị máy ATM có chức nhận tiền gửi tự động Khách hàng thuận lợi việc chuyển tiền, tiết kiệm thời gian chi phí Điều tạo lợi cạnh tranh cho ngân hàng - Thực phân khúc khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhóm khách hàng Ví dụ như, khách hàng có lượng tiền gửi tốn lớn thường xun áp dụng mức lãi suất cao hơn; rút ngắn kỳ hạn gửi tiền đến tuần v v - Mở hình thức gửi tiền lưỡng tính tài khoản tiền gửi kỳ hạn gửi lần, rút nhiều lần hay gửi nhiều lần rút lần Tài khoản gửi tiền lần rút nhiều lần có tính kế hoạch cao phù hợp với tiền gửi cho dự án đầu tư hay quản lý tài thay cho khách hàng - Bên cạnh việc đầu tư sở vật chất cần quan tâm nhiều hơn, với việc xây dựng đội ngũ nhân viên động, nhiệt tình, phong cách giao tiếp lịch sự, vui vẻ Đây yếu tố góp phần tạo tâm lý thoải mái ấn tượng tốt đẹp cho khách hàng Điều thu hút tạo mối quan hệ gắn bó khách hàng ngân hàng - Ngồi mục đích hưởng lãi đảm bảo an tồn tiền gửi, người gửi tiền cịn mong muốn tiến hành giao dịch cách thuận lợi, nhanh chóng thoải mái Do để khuyến khích việc gửi tiền, ngân hàng phải đơn giản hóa thủ tục, nghiệp vụ thực chuẩn xác, nhanh gọn - Trong công tác huy động vốn, cần linh hoạt xử lý trường hợp rút tiền trước hạn khách hàng, giúp khách hàng giải khó khăn thời sống hưởng lợi mức cao - Có kế hoạch làm việc vận động đơn vị, quan đóng địa bàn mở tài khoản toán ngân hàng Thực việc chi trả lương khoản toán khác qua ngân hàng GVHD: Vương Quốc Duy 62 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau - Tăng cường mở rộng huy động vốn dân cư tổ chức kinh tế chiếm- đối tượng chiếm tỷ trọng cao vốn kinh doanh ngân hàng, nhanh chóng nắm bắt hội tiếp cận với doanh nghiệp, đơn vị có tiếng, thương hiệu mạnh khu vực phát triển Muốn khả thăm dò thị trường phải cao nhanh nhạy - Mở rộng huy động vốn đến địa bàn huyện So với ngân hàng huyện ngân hàng có lợi cạnh tranh lãi suất sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cần tranh thủ kịp thời ý kiến cấp cấp quyền địa phương để đặt thêm phòng giao dịch địa bàn huyện vừa tạo điều kiện mở rộng hoạt động ngân hàng Tuy nhiên để đạt hiệu thiết thực, ngân hàng phải phân tích yếu tố môi trường hoạt động mật độ dân cư, mức thu nhập người dân, tính khả thi tiềm dự án đầu tư, vị trí đóng trụ sở nhu cầu người dân… Bên cạnh đó, ngân hàng phải quan tâm đến lợi nhuận, so sánh chi phí đầu tư nguồn lợi tiềm tương lai Phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương từ đầu để giảm thiểu rủi ro - Tiếp tục đẩy mạnh công tác thông tin quảng cáo ngân hàng thực tăng lãi suất hay có sản phẩm dịch vụ mới, quảng cáo truyền hình kết hợp với việc in tờ bướm để giới thiệu, hướng dẫn cho khách hàng biết đến sử dụng - Trong tương lai, việc đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử đem đến khách hàng nhiều lựa chọn gây tốn thời gian khơng khó khăn cho khách hàng để tìm hiểu rõ hết sản phẩm dịch vụ lựa chọn phù hợp cho Do vậy, ngân hàng cần có nhân viên chuyên tư vấn cho khách hàng cho chọn sản phẩm dịch vụ đáp ứng cách đầy đủ phù hợp nhu cầu 5.2 Một số biện pháp tăng trưởng đảm bảo chất lượng tín dụng Một số biện pháp tăng trưởng tín dụng Cho vay hoạt động chủ chốt ngân hàng để tạo lợi nhuận Bất kỳ yếu tố gây ảnh hưởng khơng tốt đến hoạt động tín dụng làm giảm hiệu GVHD: Vương Quốc Duy 63 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau kinh doanh ngân hàng Sau q trình phân tích, ta thấy tăng trưởng tín dụng chi nhánh chậm không ổn định, tổng cho vay chiết khấu năm 2006 năm 2007 giảm sút so với năm 2005 Điều xuất phát từ nguyên nhân chủ yếu sau: - Cơ cấu đầu tư tín dụng tập trung chủ yếu vào lĩnh vực thủy sản Do vậy, tình hình kinh doanh doanh nghiệp chế biến xuất nhập thủy sản gặp nhiều khó khăn dẫn đến nhu cầu tín dụng giảm - Chính sách đầu tư tín dụng thận trọng làm cho khả cạnh tranh ngân hàng giảm sút ngân hàng địa bàn sẵn sàng cho vay không đảm bảo tài sản - Nhiều công ty cổ phần phát hành cổ phiếu huy động vốn nên nhu cầu vay vốn giảm sút - Áp lực cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn ngày gia tăng - Việc tiếp cận khách hàng cịn hạn chế, kỹ chăm sóc khách hàng chi nhánh chưa mang tính chuyên nghiệp - Một số yếu tố khách quan như: điều kiện thời tiết không thuận lợi, dịch bệnh tràn lan…làm giảm nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh khách hàng Để giải vấn đề này, chi nhánh triển khai thực biện pháp sau: - Nhằm đa dạng hóa ngành đầu tư làm tăng dư nợ tín dụng, ngồi việc đầu tư chủ yếu cho lĩnh vực thủy sản, chi nhánh chủ động mở rộng tín dụng sang lĩnh vực thương mại dịch vụ - Chú trọng đến định hướng đầu tư cho thành phần kinh tế cá thể Tuy nhiên, thời gian qua hiệu biện pháp chưa cao, tình hình tăng dư nợ chưa có nhiều chuyển biến tích cực Tơi xin đóng góp số ý kiến nhằm cải thiện tình hình biện pháp sau: GVHD: Vương Quốc Duy 64 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau - Hiện việc cạnh tranh doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực thủy sản ngày gia tăng ngày căng thẳng Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO Chi nhánh phải đối mặt với rủi ro xảy doanh nghiệp gặp khó khăn Cho nhánh phải tiếp tục đẩy mạnh hoạt động mở rộng đầu tư tín dụng sang lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác Tuy nhiên, công việc đòi hỏi ngân hàng phải lên kế hoạch cụ thể, chi tiết cho thời kì, thường xuyên đánh giá kết đạt đồng thời giải kịp thời vướng mắc Ngân hàng phải nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu vốn lĩnh vực muốn mở rộng, chủ động tìm kiếm tạo mối quan hệ với khách hàng, có chế độ khen thưởng cho nhân viên giới thiệu hoa hồng cho người trung gian giới thiệu vay chất lượng, xác định cụ thể dư nợ cho lĩnh vực để phấn đấu… - Một sách tín dụng thận trọng cần thiết việc thực nghiêm ngặt dẫn đến sai lầm lớn cơng tác tín dụng là: khơng cho vay khách hàng thực có khả trả nợ Ngân hàng cần mạnh dạn việc đầu tư cho vay tín chấp phải thực với công tác thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, nguồn trả nợ khách hàng cách cẩn thận kết cho tốt - Đa dạng sản phẩm cho vay Hiện nay, nhu cầu mua sắm hỗ trợ tiêu dùng tăng nhanh, ngân hàng cần phối hợp với doanh nghiệp địa bàn để phát động chương trình cho vay mua hàng trả góp Điều làm cho đơi bên tận dụng ưu có lợi - Mở rộng cho vay trung dài hạn để có lãi suất cho vay lớn Về hình thức cho vay, ngân hàng chuyển từ hình thức cho vay đơn sang cho vay theo dự án, chương trình - Tiếp tục đổi hồn thiện sách lãi suất tín dụng cho vừa đảm bảo tính cạnh tranh vừa đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng - Nâng cao kĩ chăm sóc khách hàng GVHD: Vương Quốc Duy 65 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau - Thực đồng giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Biện pháp đảm bảo chất lượng tín dụng Nhìn chung, hoạt động tín dụng chi nhánh đạt nhiều thành tích đáng kể Nổi bật chất lượng tín dụng đảm bảo biểu tỷ lệ nợ xấu thấp, nợ xấu có xu hướng giảm qua năm, tốc độ quay vịng vốn tín dụng nhanh, hiệu tín dụng tài sản cao, khoản thu nợ thực tích cực Tuy nhiên, sâu phân tích ta thấy chất lượng khoản tín dụng trung dài hạn cịn thấp Đây chủ yếu khoản cho vay khắc phục bão số dự án đầu tư doanh nghiệp Để giải vấn đề trên, chi nhánh tích cực tích cực thu hồi nợ, sử dụng dự phịng có nhiều văn báo cáo Ủy ban nhân dân Tỉnh xử lý nợ cơng ty giai đoạn hồn thành thủ tục phá sản chưa nhận ý kiến đạo Đây biện pháp xử lý thiết thực, phía ngân hàng chủ động việc xử lý thu hồi nợ Ngân hàng cần tiếp tục thực công tác Tơi xin có số kiến nghị quyền địa phương cần tích cực giúp đỡ ngân hàng nhiều vấn đề Trong tương lai thực tăng trưởng tín dụng đơi với chất lượng tín dụng để giữ vững nâng cao thành ngân hàng cần quan tâm vấn đề sau: - Việc cho vay dự án trung dài hạn vốn có nhiều rủi ro, cơng tác thẩm định dự án khó khăn, địi hỏi nhân viên tín dụng phải có kiến thức kĩ thẩm định, am hiểu ngành, thị trường , khả dự báo, kinh nghiệm phân tích… Do vậy, ngân hàng cần phối hợp với ngân hàng Ngoại thương Trung ương để nâng cao công tác đào tạo cho cán tín dụng Bên cạnh đó, thân nhân viên tín dụng ngân hàng phải tích cực tự học tập rèn luyện, đúc kết kinh nghiệm cho thân Đối với vay này, nhận thấy nhiều rủi ro nên cho vay hợp vốn để phân tán rủi ro - Đối với khoản tín dụng lớn quan trọng, ngân hàng cần giao cho nhân viên giàu kinh nghiệm, có lực thẩm định tốt GVHD: Vương Quốc Duy 66 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau - Phân công cán chuyên trách việc nghiên cứu thông tin thị trường lĩnh vực trọng yếu tỉnh nhằm hỗ trợ cho việc thẩm định tín dụng 5.3 Một số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động toán xuất nhập phát hành thẻ: Đối với hoạt động toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế nghiệp vụ đặc trưng hệ thống ngân hàng ngoại thương nói chung chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau nói riêng Qua năm doanh số tốn xuất nhập tăng liên tục, công tác cải tiến chất lượng tốn ln thực Thế gần đây, cạnh tranh ngân hàng địa bàn nên nghiệp vụ không lợi chi nhánh Do vậy, để nâng cao lực cạnh tranh nhằm giữ vững phát huy kết đạt được, ngân hàng cần quan tâm đẩy mạnh việc thực mặt sau: - Tiếp tục hồn thiện quy trình tốn tín dụng chứng từ đảm bảo theo chuẩn mực quốc tế - Tăng cường đào tạo, tập huấn, nâng cao kiến thức kĩ cho nhân viên toán quốc tế, đặc biệt phương thức tín dụng chứng từ - Áp dụng mức ký quỹ linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh Mức ký quỹ đủ để hạn chế rủi ro cho ngân hàng có ưu đãi định cho khách hàng - Xây dựng chiến lược khách hàng Mức giá đưa phải phù hợp với đối tượng khách hàng, loại dịch vụ, thời điểm cụ thể Đối với nhóm khách hàng có uy tín, giao dịch thường xun hưởng giá ưu đãi - Củng cố đẩy mạnh hoạt động Marketing lĩnh vực toán quốc tế ngân hàng, nêu bật lợi hẳn ngân hàng so với ngân hàng khác Đối với công tác phát hành thẻ Công tác phát hành thẻ chi nhánh thực tích cực, đạt nhiều kết biểu qua doanh số phát hành thẻ tăng nhanh qua năm Thế GVHD: Vương Quốc Duy 67 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau bước đầu, vấn đề quan trọng để thu hút vốn nhàn rỗi nhiều nâng cao giao dịch toán khách hàng qua chi nhánh Do vậy, chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh công tác phát hành thẻ đồng thời kết hợp với biện pháp huy động vốn nói số công tác sau: - Tổ chức tuyên truyền vận động dân cư sử dụng dịch vụ toán ngân hàng - Để thu hút giữ chân khách hàng, ngân hàng cần phải cải tiến công tác tốn, cho nhanh chóng, thuận lợi an toàn, trọng đầu tư thêm trang thiết bị đại máy ATM có chức gửi tiền trực tiếp, phối hợp với đơn vị kinh doanh trang bị máy toán qua thẻ… - Đối với cán công nhân viên quan nhà nước, doanh nghiệp, chi nhánh cần tăng cường việc tiếp cận vận động mở tài khoản cá nhân, miễn phí phát hành thẻ, hướng dẫn thủ tục giao dịch, sử dụng tài khoản cá nhân, hợp tác việc chi trả lương qua tài khoản, khoản toán khác… 5.4 Một số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh Qua ba năm hoạt động, xét mặt quản trị rủi ro nhìn chung tổng thể rủi ro mức an tồn Đặc biệt, việc quản lý rủi ro tín dụng ngoại hối thực tốt Việc quản lý rủi ro vốn chủ sở hữu quản lý tập trung toàn hệ thống Tuy nhiên, tính riêng cho chi nhánh cơng tác chưa thực tốt sụt giảm liên tục vốn chủ sở hữu Để cải thiện điều này, ngân hàng cần phải dùng biện pháp nhằm nâng cao vốn chủ sở hữu cách như: tăng lợi nhuận chưa phân phối, tăng trích lập quỹ ( quỹ dự phịng tài chính, quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ khen thưởng phúc lợi) Một vấn đề quan trọng mà ngân hàng cần phải xem xét giải vấn đề quản trị rủi ro là: tăng cường khả khoản nhanh Qua phân tích, ta thấy khả tốn ngân hàng chưa cao, cịn khả tốn nhanh thấp Trong thời gian tới, song hành với việc thực tăng trưởng tín dụng, để đảm bảo tính khoản cao chi nhánh cần: cấu lại nguồn vốn huy động cho tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn trung GVHD: Vương Quốc Duy 68 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau dài hạn cao nữa, tăng cường khoản dự trữ khoản tiền mặt, tín phiếu Kho bạc nhà nước, tiền gửi ngân hàng khác…, chủ yếu cho vay ngắn hạn Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải theo dõi, dự báo tình hình lạm phát lãi suất để có kế hoạch huy động vốn tăng trưởng tín dụng cách hợp lý để vừa đạt lợi nhuận cao vừa hạn chế rủi ro thay đổi lãi suất gây CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận Trong xu phát triển kinh tế giới nói chung, hoạt động tài ngân hàng nước ta ngày phát triển sơi động Chính mà cạnh tranh ngân hàng ngày gia tăng Đó khơng cạnh tranh liệt ngân hàng nước mà cạnh tranh với ngân hàng tầm cỡ nước Để tồn phát triển bền vững môi trường cạnh tranh thế, chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau khơng ngừng vượt qua khó khăn thử thách nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Sau q trình phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng từ năm 2005 đến năm 2007, xin rút số kết luận sau: GVHD: Vương Quốc Duy 69 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau - Dựa thước đo lợi nhuận, hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng mà đạt tương đối tốt Các số lợi nhuận đạt mức hiệu cao Bên cạnh đó, ngân hàng quản lý tốt chi phí khơng ngừng nâng cao thu nhập - Riêng mặt hoạt động kinh doanh cụ thể sau: + Huy động vốn: tình hình tăng trưởng vốn huy động mức cao,nhưng cấu vốn huy động cần tăng dần tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn + Tín dụng: tăng trưởng khơng ổn định có chuyển biến tích cực, chất lượng tín dụng ln đảm bảo, hiệu tín dụng cao + Thanh tốn quốc tế: ln thực tốt, doanh số toán xuất nhập qua ba năm đạt mức cao tương đối ổn định + Phát hành thẻ: đạt nhiều thành tích, số lượng thẻ phát hành tăng nhanh việc trang bị máy phục vụ rút tiền tốn tích cực thực + Dịch vụ khác: thu nhập từ dịch vụ ngày tăng dần tỷ trọng tổng thu nhập , tạo lợi cạnh tranh cho ngân hàng bối cảnh cạnh tranh + Quản trị rủi ro: xét tổng thể rủi ro mức an tồn ngân hàng cần phải tăng cường khả khoản cho ngân hàng tính khoản nhanh mức thấp tiền gửi toán chiếm tỷ trọng lớn vốn huy động khoản vay ngắn hạn từ Vietcombank Trung ương nhiều Như nói, qua ba năm hoạt động chi nhánh đạt nhiều thành tựu đáng kể Hiện chi nhánh nỗ lực việc tìm áp dụng biện pháp tích cực nhằm giải vấn đề tồn nêu để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Tin rằng, với phấn đấu khơng ngừng Chi nhánh với phối hợp giúp đỡ Ngân hàng Ngoại thương Trung ương, quyền địa phương dựa tảng kinh tế vững mạnh có điều hòa Nhà nước chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau ngày phát triển đạt hiệu kinh doanh cao 6.2 Kiến nghị 6.2.1 Đối với Nhà nước bộ, ngành chức có liên quan GVHD: Vương Quốc Duy 70 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau Hiện môi trường kinh tế chưa thật ổn định, đồng nghĩa với việc ngân hàng phải đối mặt với rủi ro khó lường Chính sách quản lý kinh tế vĩ mô Nhà nước q trình điều chỉnh, đổi hồn thiện Năng lực sản xuất kinh doanh nước yếu cơng nghệ trình độ cịn lạc hậu, lại phải cạnh tranh gay gắt với hàng giả, hàng nhập lậu, hàng ngoại…Đây khơng khó khăn thách thức hoạt động ngân hàng, mà thách thức nảy sinh từ việc phải nhanh chóng cải cách khu vực kinh tế Nhà nước Nhà nước cần phối hợp với bộ, ngành chức xây dựng kế hoạch phát triển kinh tế dài hạn sở quy hoạch đầu tư phát triển ngành nghề, vùng cách khoa học, tránh đầu tư dàn trải, cân đối Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế, mơi trường pháp lý lành mạnh, thơng thống, phù hợp với thông lệ quốc tế hoạt động thương mại nói chung, hoạt động ngân hàng nói riêng Môi trường pháp lý cho kinh doanh ngân hàng chưa đồng q trình hồn thiện, đáng ý quy định Luật tổ chức tín dụng cịn nhiều bất cập, cần sớm bổ sung, sửa đổi Bộ thương mại, Phòng thương mại công nghiệp Việt Nam cần chủ động hướng dẫn doanh nghiệp xúc tiến thương mại quốc tế, giúp doanh nghiệp Việt Nam tránh rủi ro đáng tiếc không hiểu biết luật thương mại quốc tế, đồng thời giúp doanh nghiệp nâng cao trình độ hiểu biết giao thương quốc tế 6.2.2 Đối với Ngân hàng nhà nước - Xây dựng Ngân hàng nhà nước đủ mạnh, có khả hoạch định sách cơng cụ tốt, đủ sức điều tiết thị trường tiền tệ thị trường hối đoái đạt mục tiêu mong muốn, giữ vững ổn định tiền tệ với mức lạm phát thấp, ổn định tỷ giá hối mức khuyến khích xuất khẩu, đồng thời cần xác định mục tiêu thời gian dài tiền đề cho việc phát triển kinh tế thông qua biện pháp như: - Áp dụng cơng cụ gián tiếp sách tiền tệ, hạn chế tiến tới xóa bỏ cơng cụ sách tiền tệ trực tiếp Tham gia xây dựng hoàn thiện thị trường vốn, đặc biệt thị trường tiền tệ vào hoạt động mạnh mẽ, sôi động Đồng thời đóng vai trị người can thiệp cuối cùng, không thực chức khác chức Ngân hàng Trung ương GVHD: Vương Quốc Duy 71 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau - Giữ vững tỷ giá ổn định lâu dài biện pháp tổng hợp ổn định VND mức lạm phát thấp, cân cán cân thương mại cán cân toán, tổ chức hoạt động thị trường giao dịch sôi động, linh hoạt, thuận tiện kết hợp với việc thực sách lãi suất tiền gửi VND ngoại tệ hợp lý để ổn định tỷ giá - Nâng cao vai trị tra, giám sát; kiện tồn hệ thống tra Ngân hàng nhà nước, có chế tổ chức đạo thống nhất, đưa tiêu chí tra, giám sát vai trò Ngân hàng nhà nước, với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng Có hệ thống tra, nhạy bén, mạnh mẽ để giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng - Chú trọng mạng lưới thông tin, cần lập chương trình thơng tin hội nhập mạng Internet để cập nhật thơng tin tài chính, tiền tệ giới đặc biệt đào tạo đội ngũ cán ngân hàng - Với vai trò cấp quản lý trực tiếp hoạt động ngân hàng Ngân hàng nhà nước cần đứng tư vấn làm đầu mối tiếp nhận giúp đỡ, tư vấn nhà tài trợ, tổ chức quốc tế công nghệ ngân hàng để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng - Xây dựng kế hoạch phát triển hệ thống ngân hàng dài hạn, với lộ trình thích hợp nhằm nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng - Xây dựng quy chế hợp tác ngân hàng thương mại Việt Nam có lợi cho tất thành viên tham gia - Tiếp tục hoàn thiện trung tâm thơng tin tín dụng cho phù hợp với trình độ khu vực quốc tế, nâng cao hiệu thiết thực với hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, hạn chế rủi ro tín dụng cho vay tổ chức tín dụng 6.2.3 Đối với Ngân hàng Ngoại thương Trung ương - Tăng cường xúc tiến quảng cáo Theo quan điểm nhà kinh doanh ngân hàng giới, dân chúng hiểu biết nghiệp vụ ngân hàng tên tuổi ngân hàng nhiều khả họ sử dụng dịch vụ ngân hàng tăng lên nhiều Căn vào chiến lược kinh doanh, chiến lược marketing Ngân hàng Ngoại thương để có chiến lược quảng cáo có trọng điểm GVHD: Vương Quốc Duy 72 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau - Khoa học hóa quản trị nguồn nhân lực + Công tác đào tạo cán xác định ba tảng chiến lược phát triển ngân hàng Vì phải đầu tư thích đáng cho công tác đào tạo cán bộ, xây dựng kế hoạch đào tạo cán từ tuyển dụng, trọng đào tạo chuyên môn đạo đức Có kế hoạch đào tạo đào tạo lại, đào tạo ngắn hạn dài hạn, cử cán đào tạo ngồi nước để có đội ngũ cán đủ mạnh chuẩn bị cho cạnh tranh thời kì hội nhập + Thực việc đánh giá nhận xét cán bộ, kiểm tra sát hạch định kỳ nhằm đánh giá trình độ cán trẻ để có kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cho nhu cầu trước mắt lâu dài + Từng bước tạo lập “Văn hóa cơng ty”: Phong cách làm việc động, tự tin, lịch thiệp Mọi cán có lịng tự hào ngân hàng ngân hàng tốt nhất, coi ngân hàng ngơi nhà chung mà vun đắp có trách nhiệm với Khi cán nhân viên tự thân hồn thiện làm việc phấn đấu tốt - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cần nghiên cứu áp dụng sản phẩm ngân hàng mới, trọng vào việc xây dựng hệ thống toán qua ngân hàng, phục vụ tốt cho việc mua bán, thương mại điện tử, sử dụng séc toán nội địa lẫn quốc tế… - Hồn thiện cơng tác liên hàng để việc tốn nhanh, xác an tồn - Hỗ trợ cho chi nhánh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử - Xây dựng thêm củng cố mối quan hệ với tổ chức tài quốc tế 6.2.4 Đối với quyền địa phương - Ủy ban nhân dân tỉnh Cà Mau cấp ban ngành cần có nhiều sách quy hoạch vùng kinh tế trọng điểm, tạo hành lang pháp lý thơng thống nhằm thu hút nhiều nhà đầu tư Đây sở để phát triển kinh tế địa phương, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động ngân hàng - Các quan cần phối hợp với nhằm khai thác tiềm du lịch tỉnh khuyến khích đẩy mạnh việc phát triển kinh doanh ngành thương mại, dịch vụ GVHD: Vương Quốc Duy 73 SVTH: Nguyễn Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau - Phịng tài ngun mơi trường, phịng cơng chứng quan có liên quan tạo điều kiện thuận lợi giúp người dân trình làm hồ sơ cho nhanh chóng, đơn giản đảm bảo tính xác đầy đủ - Ủy ban nhân dân tỉnh quan tâm sớm có ý kiến đạo cho ngân hàng việc xử lý thu hồi nợ công ty như: Công ty dịch vụ thương mại Cà Mau, Công ty Tân Phú 6.2.5 Một số kiến nghị khách hàng chi nhánh - Đối với số doanh nghiệp khoản nợ tồn đọng ngân hàng: + Công ty Tân Phú: cần phải nhanh chóng hồn thành thủ tục phá sản trả nợ cho ngân hàng + Công ty Xăng dầu Cà Mau: Ban giám đốc Công ty cần phải có thái độ tích cực thiện chí việc hợp tác với ngân hàng, chịu trách nhiệm hỗ trợ cho ngân hàng việc thu hồi nợ - Đối với hộ vay khắc phục bão số 5: cần tìm cách đa dạng nguồn thu nhập từ ngành nghề khác, tránh phụ thuộc vào nguồn thu từ đánh bắt xa bờ, gia tăng thu nhập tích cực trả nợ cho ngân hàng GVHD: Vương Quốc Duy 74 SVTH: Nguyễn Trung Nhi ... Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh khâu quan trọng công tác quản trị ngân hàng Quản trị ngân hàng mà thiếu... Trung Nhi Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau Cà Mau gồm phân tích thu nhập, chi phí lợi nhuận • Phân tích yếu tố rủi ro hoạt động kinh doanh chi nhánh 1.3... động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Cà Mau 2.1.2 Khái niệm, mục tiêu nhiệm vụ việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 2.1.2.1 Khái niệm Phân tích hiệu hoạt động
