Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 ĐIỂM MẠNH (Strengths) 49 ĐIỂM YẾU (Weaknesses) 49 CƠ HỘI (Opportunities) 51 THÁCH THỨC (Threats) 51 SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 1: Giá trị và cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền Error: Reference source not found Bảng 2:Giá trị và cơ cấu huy động vốn phân theo đối tượng huy động Error: Reference source not found Bảng 3: Giá trị và tỷ trọng nợ vay của chi nhánh (2009-2011)Error: Reference source not found Bảng 4: Dịch vụ thanh toán thẻ Error: Reference source not found Bảng 5 : Doanh thu từ dịch vụ Error: Reference source not found Bảng 6: Kết quả kinh doanh giai đoạn 2009-2011 của VietinBank Thái Bình. .Error: Reference source not found Bảng 7: Quy mô vốn đầu từ tư nâng cao NLCT thực hiện của Vietinbank Thái Bình năm 2009- 2011 Error: Reference source not found Bảng 8: Nguồn vốn nâng cao NLCT của Vietinbank Thái Bình Error: Reference source not found Bảng 9:Cơ cấu vốn đầu tư Error: Reference source not found Bảng 10.Đầu tư vào nguồn nhân lực Error: Reference source not found Bảng 11: Kết quả đầu tư phát triển nguồn nhân lực Vietinbank Thái Bình. Error: Reference source not found Bảng 12:Vốn đầu tư vào công nghệ Error: Reference source not found Bảng 13:Kết quả hoạt động đầu tư NCNL CT của Vietinbank Thái Bình. Error: Reference source not found Bảng 14.Quy mô huy động vốn của một số NHTM trên địa bàn Error: Reference source not found tỉnh Thái Bình Error: Reference source not found Bảng 15:Dư nợ tín dụng của một số NHTM trên địa bàn tỉnh Thái Bình. Error: Reference source not found Bảng 16:Chỉ tiêu lợi nhuận tăng thêm trên vốn đầu tư NCNLCT Error: Reference source not found SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Bảng 17:Chỉ tiêu năng lực tài chính của Vietinbank Thái Bình Error: Reference source not found Bảng 18: Nợ xấu của Vietinbank Thái Bình Error: Reference source not found Bảng 19: Chỉ tiêu kinh tế - xã hội Error: Reference source not found Biểu đồ 1:Vốn đầu tư vào SPDV năm 2009,năm 2010, năm 2011 Error: Reference source not found Biểu đồ 2:Vốn đầu tư vào hoạt động Marketing năm 2009, 2010, 2011 Error: Reference source not found SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Vietinbank Việt Nam : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Agribank Thái Bình :Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Thái Bình Vietinbank : Ngân hàng Công thương BIDV : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Vietcombank : Ngân hàng Ngoại thương Techcombank : Ngân hàng TMCP Kỹ Thương HĐQT : Hội Đồng Quản Trị. NLCT : Năng lực cạnh tranh NC NLCT : Nâng cao năng lực cạnh tranh VDT : Vốn đầu tư. SPDV : Sản phẩm dịch vụ ATM : Máy giao dịch tự động CBNV : Cán Bộ Nhân Viên KD : Kinh doanh SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt trong nền kinh tế. Hoạt động chính của Ngân hàng là: huy động vốn, cho vay, thanh toán và còn có thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức nào trong nền kinh tế. Hoạt động ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế. Trong cuộc đổi mới của nền kinh tế nước ta hiện nay không thể phủ nhận vai trò to lớn của Ngành ngân hàng đối với sự phát triển của đất nước nói chung và thị trường tài chính nói riêng hòa nhập với công đồng tài chính trong khu vực và trên thế giới. Với vai trò là trung gian tài chính, ngân hàng thương mại đã thu hút được nguồn trong nền kinh tế phục vụ cho các nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh. Cuối năm 2006 nước ta gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO dẫn tới nguồn vốn nước ngoài đầu tư vào Việt Nam rất nhiều. Các ngân hàng cũng mở rộng quy mô hoạt động của mình bằng các mở thêm nhiều Chi nhánh và các phòng giao dịch. Việc cạnh tranh giữa các ngân hàng quốc doanh, ngoại quốc doanh, ngân hàng nước ngoài góp phần tạo nên sự sôi động trong thị trường tài chính và nền kinh tế. để tồn tại các ngân hàng thương mại không ngừng mở rộng hệ thống, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ có chất lượng cao và phục vụ tốt nhất. Trước tình hình đó em đã lựa chọn đề tài : “ Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Thái Bình (Vietinbank Thái Bình ) “.Đề tài gồm 2 chương: Chương I:Thực trạng đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP công thương chi nhánh Thái Bình. Chương II:Một số giải pháp đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng TMCP công thương chi nhánh Thái Bình. Em xin chân thành cám ơn PGS.TS Từ Quang Phương và các cô chú nhân viên tại Vietinbank Thái Bình đã tận tình hướng dẫn giúp em hoàn thành đề tài này. SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương CHƯƠNG I THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THÁI BÌNH I. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HẦNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH THÁI BÌNH 1. Lịch sử hình thành và phát triển Chi nhánh ngân hàng Công Thương Thái Bình được thành lập ngày 01/01/1991 theo quyết định số 605/QĐ-NHNN ngày 22/12/1990 của Thống đốc Ngân hang Nhà nước Việt Nam trên cơ sở chuyển đổi thành ngân hàng 2 cấp theo pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã, tín dụng và công ty tài chính; sát nhập ngân hàng thị xã Thái Bình với phòng ngoại hối của ngân hàng Nhà nước tỉnh. Trụ sở chính đặt tại số 190- Đường Hai Bà Trưng- Thành phố Thái Bình Từ tháng 7/2006 do Ngân hàng Công Thương yêu cầu hiện đại hóa hệ thống ngân hàng nên Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Diêm Điền trước là chi nhánh cấp 2 trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thái Bình đã chuyển thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc ngân hàng Công Thương Việt Nam. Ngày 15/04/2008 Ngân hàng Công thương Việt Nam chính thức ra mắt thương hiệu mới vì thế tháng 4/2009 Ngân hàng Công Thương chi nhánh Thái Bình được giao nhiệm vụ làm đại lý nhận lệnh chứng khoán. Ngày 3/7/2009 Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thái Bình được đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Thái Bình Tên pháp lý: Ngân hàng TMCP Công thương Thái Bình Tên tiếng anh: Vietnam joint stock Commercial Bank for Industry and Trade Tên giao dịch quốc tế: Vietinbank Giám Đốc: Nguyễn Văn Thái Câu định vị thương hiệu: “Nâng giá trị cuộc sống” SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Về cơ cấu tổ chức gồm Hội sở chính, 6 phòng giao dịch loại 1, 5 phòng giao dịch loại 2 và 6 quỹ tiết kiệm đặt tại những nơi tập trung dân cư và kinh tế phát triển, thuận lợi cho việc huy động vốn cũng như cho vay. Hoạt động chủ yếu của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Thái Bình là huy động vốn của các tổ chức kinh tế và các tầng lớp nhân dân để cho các tổ chức kinh tế và cá nhân hoạt động trong lĩnh vực công thương nghiệp, kinh doanh, dịch vụ, cho vay và thực hiện các nghiệp vụ như thanh toán quốc tế…thuộc phạm vi chức năng nhiệm vụ cho phép. 2. Cơ cấu tổ chức Căn cứ quyết định số 704/QĐ-NHCT1 ngày 06/04/2006 của Tổng giám đốc ngân hàng Công Thương Viêt Nam, Chi nhánh Thái Bình đã ban hành chức năng, nhiệm vụ các phòng tổ chức tại chi nhánh như sau: 2.1 Phòng khách hàng doanh nghiệp Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp, tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ theo quy định. 2.2 Phòng khách hàng cá nhân Là phòng nghiệp vụ trự tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan tới tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng Công Thương Viêt Nam. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ cho các khách hàng 2.3 Phòng tổng hợp- Quản lý tủi ro- Nợ có vấn đề Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh thực hiện kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh. Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề, quản lý, khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà Nước. SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 3 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 2.4 Phòng kế toán Là phòng nghiệp vụ thực hiện giao dịch trự tiếp với khách hành, các nghiệp vụ và công việc liên quan đến công tác tổ chức quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch 2.5 Phòng tiền tệ kho quỹ Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của ngân hàng nhà nước và của ngân hàng Công Thương Việt Nam. Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn. 2.6 Tổ thông tin điện toán Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh. Bảo trì. Bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng máy tính của chi nhánh. 2.7 Phòng tổ chức hành chính Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của nhà nước và quy định của ngân hàng Công Thương Việt Nam. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh, an toàn chi nhánh SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 4 Ban giám đốc Khối kinh doanh Khối quản lý rủi ro Khối tác nghiệp Khối hỗ trợ Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm Phòn g khách hàng doan h nghiệ p Phòn g khách hàng cá nhân Phòng tổng hợp quản lý rủi ro – nợ có vấn đề Phòng kế toán Phòng tiền tệ kho quỹ Hưng Hà Hưng Đạo Hồng Phon gg Minh Khai QTK số 07 QTK số 05 QTK số 02 02500002 02 QTK số 09 QTK số 08 Tổ thông tin điện toán Phòn g tổ chức hành chính Phụ Dực Vũ Thư Bồ Xuyê n Diêm Điền Tiền Hải Đông Hưng Tiểu Hoàn g QTK số 10 10010 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 2.8 Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 5 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương 3. Các hoạt động cơ bản của NHTMCP công thương Thái Bình 3.1 Hoạt động huy động vốn Đối với bất kì ngân hàng nào vấn đề tạo vốn luôn chiếm một vị trí hết sức quan trọng vì nó là tiền đề cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như việc mở rộng quy mô hoạt động. Nếu thu hút được nguồn vốn đầu tư vào sẽ tạo thuận lợi cho các hoạt động sử dụng vốn tín dụng tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng. Nguồn vốn là yếu tố quan trọng hàng đầu trong kinh doanh của các doanh nghiệp.Khác với các ngành kinh doanh khác, vốn tự có chiếm tỉ trọng lớn trong tổng số vốn kinh doanh, vốn đi vay chỉ là bổ sung. Ngược lại ngân hàng là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, với phương châm “đi vay để cho vay” thì vốn kinh doanh chiếm tỷ trọng lớn là đi vay (dưới dạng quản lý, huy động, vay ngân hàng cấp trên). Vốn tự có của ngân hàng thương mại quốc doanh huy động vốn cổ phần của các tổ chức tín dụng chỉ là phần để đảm bảo cơ sở vật chất cho hoạt động kinh doanh, là yếu tố pháp lý về mặt kinh tế tham gia kinh doanh tiền tệ. Vì vậy để kinh doanh tiền tệ nhiệm vụ quan trọng hàng đầu của các ngân hàng nói chung và của Vietinbank Thái Bình nói riêng là phải tăng trưởng kinh doanh nguồn vốn. Thực hiện phương châm của ngành “Vay để cho vay”, do vậy chi nhánh NH công thương Thái Bình luôn quan tâm đến công tác nguồn vốn và huy động vốn với nhiều hình thức huy động vốn đa dạng và phương pháp nhằm thu hút mọi nguồn vốn nhàn rỗi vào ngân hàng, đáp ứng đầy đủ vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của địa phương. Những năm gần đây Vietinbank Thái Bình đã thực hiện tốt các hình thức huy động vốn truyền thống với nhiều các phương thức để thu hút vốn.Tăng cường quan hệ tín dụng đã điều chỉnh được trong kế hoạch vay vốn để vốn trong ngân hàng không những là đối tượng kinh doanh mà còn thể hiện năng lực tài chính của ngân hàng. SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 6 [...]... về chi u rộng ( công nghệ,nhân lực ) sang đầu tư về chi u sâu ( SPDV ) trong định hướng đầu tư của Vietinbank Thái Bình Đầu tư nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ qua đó nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng 3.1 Thực trạng đầu tư phát triển nguồn nhân lực Thái Bình là một tỉnh đồng bằng và có mật độ dân số cao với dân số SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A Chuyên đề tốt nghiệp 22 GVHD:... khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ của ngân hàng, từ đó nâng cao uy tín, khả năng cạnh tranh của ngân hàng Với sự gia tăng ồ ạt về số lượng ngân hàng như hiện nay việc đầu tư phát triển sản phẩm mới luôn là hoạt động đi đầu của Vietinbank Thái Bình Nhưng năm qua nhờ hoạt động đầu tư phát triển sản phẩm mới mà thị phần khách hàng nội địa của Vietinbank Thái Bình tăng cao, khách hàng ngày một tin tư ng... nhờ đầu tư vào nguồn nhân lực mà năng lực cạnh tranh của Vietinbank Thái Bình ngày một nâng cao 3.2 Thực trạng đầu tư vào công nghệ Trong hoạt động quản lý của ngân hàng, tính an toàn và bảo mật về thông tin ,nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ là một trong những mối quan tâm hàng đầu Để làm được điều đó bắt buộc ngân hàng nên xây dựng một nền tảng công nghệ cao. Vì vậy hoạt động đầu tư phát triển công. .. 2009 – 2011 của ngân hàng Vietinbank Thái Bình được thể hiện trong bảng sau: Bảng 9:Cơ cấu vốn đầu tư Đơn vị :tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 20105 Năm 2011 Vốn đầu tư Tỉ trọng( %) Vốn đầu tư Tỉ trọng( %) Vốn đầu tư Tỉ trọng( %) Đầu tư phát triển nguồn nhân lực 2.34 15 3.1 16.15 3.4 14 Đầu tư vào công nghệ 8.26 53 9.7 50.5 12.96 53.06 Đầu tư vào hoạt động Marketing 1.8 11.5 2.3 12 3.5 14.34 Đầu tư vào SPDV... tổng vốn đầu tư là một con số khá cao chứng tỏ sự chú trọng SV: Lương Thanh Phúc - Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A 19 GVHD: PGS.TS Từ Quang Phương Chuyên đề tốt nghiệp của Vietinbank Thái Bình đối với hoạt động đầu tư NC NLCT 2.Nguồn vốn đầu tư nâng cao NLCT của Vietinbank Thái Bình Ý thức được tầm quan trọng của việc đầu tư nâng cao NLCT nên Vietinbank Thái Bình luôn chú ý đến nguồn vốn đầu tư nâng cao NLCT... nghiệp Đầu tư vào công nghệ là một yếu tố quan trọng giúp Vietinbank Thái Bình nâng cao năng lực cạnh tranh của mình trong tư ng lai 3.3 Thực trạng đầu tư vào SPDV Chất lượng sản phẩm dịch vụ là yếu tố rất quan trọng trong môi trường cạnh tranh giữa các NHTM hiện nay.Vì vậy đầu tư nâng cao và đổi mới chất lượng dịch vụ luôn được Vietinbank Thái Bình quan tâm với nhiều loại hình để thu hút khách hàng. .. các khác là NCNL CT ở Vietinbank Thái Bình là rất cấp bách và được ưu tiên hàng đầu Vì vậy nguồn vốn cho đầu tư nâng cao NLCT ở ngân hàng Vietinbank Thái Bình luôn tăng qua từng năm Bảng 7: Quy mô vốn đầu từ tư nâng cao NLCT thực hiện của Vietinbank Thái Bình năm 2009- 2011 Đơn vị:tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Nguồn vốn NC NLCT 40.6 49.6 56.2 Vốn đầu tư NC NLCT thực hiện 15.6 19.2 24.4... thấy vốn đầu tư phát triển SPDV tăng theo hàng năm.Năm 2009 vốn đầu tư là 3.2 tỷ đồng ,thì đến năm 2010 vốn đầu tư đã tăng thêm 0.9 tỷ với giá trị là 4.1 tỷ Năm 2011 vốn đầu tư tiếp tục được gia tăng lên 4.5 tỷ Đây là sự cố gắng lớn của Vietinbank Thái Bình trong việc đưa ra các sản phẩm dịch vụ có chất lượng,đáp ứng được nhu cầu của khách hàng ,qua đó góp phần nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng Năm... không cao chỉ đạt 46 tỷ đồng giảm so với năm 2010 Nhìn chung lợi nhuận của VietinBank Thái Bình qua các năm là tư ng đối cao mặc dù nền kinh tế chung trên địa bàn tình gặp nhiều khó khăn nhưng nhờ các chinh sách đúng đắn nên hoạt động kinh doanh của VietinBank Thái Bình luôn giữ được ở mức ổn định và tăng trưởng cao so với các TCTD trên địa bàn II THỰC TRẠNG VỀ ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI... 2011 Đầu tư xây dựng hệ thống mạng truyền thông 4.23 5.84 8.68 Đầu tư mua sắm,bảo dưỡng các thiết bị 4.03 3.86 4.28 Vốn đầu tư vào công nghệ 8.26 9.7 12.96 Nguồn :Tổng hợp báo cáo tài chính Vietinbank Thái Bình năm 2009, 2010, 2011 Qua bảng trên ta thấy: Thứ nhất: Về vốn đầu tư phát triển công nghệ thì tăng dần qua các năm.Năm 2009 tổng vốn đầu tư vào công nghệ là 8.26 tỷ đồng ,năm 2010 vốn đầu tư là . lượng cao và phục vụ tốt nhất. Trước tình hình đó em đã lựa chọn đề tài : “ Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Thái Bình (Vietinbank Thái. Thái Bình ) “.Đề tài gồm 2 chương: Chương I:Thực trạng đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP công thương chi nhánh Thái Bình. Chương II:Một số giải pháp đầu tư nâng cao năng lực. khoán. Ngày 3/7/2009 Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thái Bình được đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Thái Bình Tên pháp lý: Ngân hàng TMCP Công thương Thái Bình Tên tiếng anh: