Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh MỤC LỤC SV: Đỗ Ngọc Anh Lớp: TCQT 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 1: kết quả huy động vốn tại Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt. .Error: Reference source not found Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn tại chi nhánh Techcombank. Error: Reference source not found Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Bảng 3: Tổng nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu Error: Reference source not found Bảng4: Số lượng thẻ phát hành và số đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) Error: Reference source not found Bảng 5: kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Bảng 2.6 Số lượng thẻ F@stAcess của TCB Hoàng Quốc Việt đã phát hành từ 2006-2012 Error: Reference source not found Bảng 2.7 : Doanh số thanh toán thẻ Error: Reference source not found Bảng 2.8: Tình hình giả mạo thẻ trong lĩnh vực phát hành của TCB HQV từ năm 2010-2012 Error: Reference source not found Bảng 2.9: Tình hình giả mạo thẻ trong lĩnh vực thanh toán của TCB HQV từ năm 2010 - 2012 Error: Reference source not found Biểu đồ 2.1 : Số lượng thẻ F@stAccess của TCB Hoàng Quốc Việt Error: Reference source not found Bảng 2.9 Số lượng thẻ tín dụng TCB Hoàng Quốc Việt phát hành từng năm từ 2006 – 2012 Error: Reference source not found Biểu đồ 2.2: Số lượng thẻ tín dụng của TCB HQVError: Reference source not found SV: Đỗ Ngọc Anh Lớp: TCQT 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh Lời nói đầu Trong sự biến động không ngừng của nền kinh tế,các giao dịch mua bán hàng hóa diễn ra ngày càng nhiều và phức tạp. Do đó đòi hỏi phải có những phương tiện thanh toán mới đảm bảo tính an toàn, nhanh chóng và hiệu quả. Ngày nay, các thành tựu vượt bậc của khoa học công nghệ đang nhanh chóng được ứng dụng vào mọi mặt của đời sống kinh tế xã hội toàn cầu. Ngân hàng cũng không nằm ngoài xu thế này. Khoa học phát triển đã giúp cho các ngân hàng mở rộng khả năng ứng dụng tin học vào công nghệ thanh toán. Các phương tiện thanh toán ngày càng được phát triển đa dạng, phong phú và hiện đại. Một trong những loại hình dịch vụ mới dựa trên ứng dụng của công nghệ và khoa học kĩ thuật đó là hoạt động kinh doanh thẻ. Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam hiện nay, thẻ đang đóng một vai trò hết sức quan trọng đối với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, có ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ cũng như hiệu quả kinh doanh của mỗi ngân hàng. Đối với các ngân hàng thương mại thì dịch vụ thẻ đang là định hướng mới cho hoạt động kinh doanh ngân hàng với mục đích tăng thu nhập và mở rộng quy mô, giảm bớt rủi ro tín dụng từ hoạt động tín dụng truyền thống của mình. Với dân số trên 85 triệu người, nền kinh tế ổn định ở mức 7-8%/năm, cơ cấu dân cư tương đối trẻ, Việt Nam đang nổi lên như một thị trường rất giàu tiềm năng và năng động cho phát triển thị trường thẻ. Chưa bao giờ cạnh tranh trên thị trường các dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung là và nhất là trong lĩnh vực thẻ ngân hàng nói riêng đang ngày càng trở nên mạnh mẽ và gay gắt đến như vậy. Cơ hội và tiềm năng của thị trường này là rất lớn nhưng để thu được thành công cũng không phải là điều dễ dàng . Làm thế nào để thu hút ngày càng nhiều hơn nữa khách hàng phát hành và sử dụng thẻ đang là câu hỏi nan giải mà các ngân hàng đang đau đầu tìm lời giải cũng như đưa ra các biện pháp để phát triển hơn nữa mạng lưới thẻ của mình. SV: Đỗ Ngọc Anh Lớp: TCQT 51B 1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh Chính vì vậy nên trong quá trình tìm hiểu về Techcombank Hoàng Quốc Việt, cũng như hoạt động thẻ nói riêng em đã chọn đề tài “Phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt” làm đề tài cho chuyên đề thực tập của mình. Kết cấu nội dung chuyên đề bao gồm ba chương: Chương 1: Lý luận chung về phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cồ phần kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Chương 3: Phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Trong quá trình thực tập trước hết em xin cảm ơn các cán bộ, nhân viên phòng kinh doanh thẻ tại NHTMCP kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã tạo điều kiện thuận lợi cho em tiếp cận với những số liệu cần thiết để em có thể hoàn thành chuyên đề của mình. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Ths.Phan Thị Hạnh đã tận tình chỉ bảo và hướng dẫn cho em trong quá trình làm và hoàn thành chuyên đề. Em xin cảm ơn các Thầy,Cô giáo đã đã dạy dỗ và giúp đỡ em trong quá trình học tập trong những năm học vừa qua. Em xin chân thành cảm ơn! SV: Đỗ Ngọc Anh Lớp: TCQT 51B 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh Chương 1: Lý luận chung về thẻ Ngân hàng 1.1 Tổng quan về thanh toán không dùng tiền mặt 1.1.1 Khái niệm thanh toán không dùng tiền mặt “Thanh toán không dùng tiền mặt là tổng hợp tất cả các khoản thanh toán tiền tệ giữa các đơn vị, được thực hiện bằng cách trích chuyển tiền trên tài khoản hoặc bù trừ lẫn nhau thông qua ngân hàng mà không trực tiếp sử dụng tiền mặt trong khoản thanh toán đó.” 1.1.2 Đặc điểm thanh toán không dùng tiền mặt Thanh toán không dùng tiền mặt có ba đặc điểm lớn sau: Thứ nhất, sự vận động của tiền tệ độc lập so với sự vận động của vật tư hàng hóa cả về không gian và thời gian. Đây là đặc điểm lớn nhất và nổi bật nhất của thanh toán không dùng tiền mặt. Thứ hai, trong thanh toán không dùng tiền mặt vật môi giới (tiền mặt) không xuất hiện như trong thanh toán bằng tiền mặt mà nó chỉ xuất hiện dưới hình thức tiền tệ kế toán (tiền ghi sổ). Trong quá trình thanh toán không xuất hiện tiền mặt mà thanh toán bằng cách trích tiền từ tài khoản của người chi trả vào tài khoản của người thụ hưởng mở tại ngân hàng. Thứ ba, trong thanh toán không dùng tiền mặt, vai trò của ngân hàng là rất lớn – vai trò của người tổ chức và thực hiện các khoản thanh toán. 1.1.3 Ý nghĩa của thanh toán không dùng tiền mặt 1.1.3.1. Ý nghĩa đối với khách hàng Khi giao dịch với ngân hàng để thanh toán hàng hóa dịch vụ, họ phải mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng. Tiền này được sử dụng bất cứ lúc nào và nó có tính thanh khoản 100%. Quá trình thanh toán diễn ra nhanh hơn và khách hàng không phải bận tâm tới những rủi ro bất ngờ như: trộm cắp, thiên tai, hỏa hoạn… trong quá trình đem theo một lượng tiền mặt để thanh toán. Ngoài ra khi khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng và duy trì số tiền họ còn được hưởng những lợi ích khác như: được trả lãi, được cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng với nhiều ưu đãi… SV: Đỗ Ngọc Anh Lớp: TCQT 51B 3 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh 1.1.3.2. Ý nghĩa đối với ngân hàng Tài khoản tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng là nguồn huy động vốn quan trọng không thể thiếu được trong hoạt động của ngân hàng thương mại. Mặt khác nguồn vốn này đang được ngân hàng trả lãi rất thấp hoặc không trả lãi nên khi dùng vốn này để cho vay thì mức lợi nhuận thu được tương đối cao. Tuy nhiên mỗi ngân hàng sẽ có cách riêng của mình để sử dụng nguồn vốn huy động từ tiền gửi thanh toán làm thế nào vẫn đảm bảo tính thanh khoản nhưng vẫn thu được lợi nhuận cao. Nhờ nguồn vốn quan trọng này nên các ngân hàng có điều kiện mở rộng cung ứng các dịch vụ cho khách hàng, tạo điều kiện để tăng lợi nhuận một cách hiệu quả nhất. 1.1.3.3. Ý nghĩa đối với nền kinh tế Thanh toán không dùng tiền mặt làm giảm khối lượng tiền mặt lưu thông, từ đó làm giảm chi phí lớn cho việc in ấn, bảo quản, vận chuyển, kiểm đếm. Mặt khác thanh toán không dùng tiền mặt góp phần làm tăng hiệu quả quản lý của ngân hàng. Thanh toán không dùng tiền mặt còn góp phần chống thất thu thuế có hiệu quả. Ngoài ra nếu tổ chức tốt công tác thanh toán không dùng tiền mặt còn góp phần thúc đẩy quá trình vận động của vật tư hàng hóa trong nền kinh tế, thông qua đó mối quan hệ kinh tế lớn sẽ được giải quyết nhanh chóng, an toàn chính xác và tiết kiệm được thời gian. 1.2 Tổng quan về thẻ ngân hàng 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm cấu tạo của thẻ 1.2.1.1 . Khái niệm thẻ Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ và phát triển gắn liền với việc ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. “Thẻ là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư của mình ở tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được cấp theo hợp đồng đã ký kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ.” SV: Đỗ Ngọc Anh Lớp: TCQT 51B 4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh 1.2.1.2. Đặc điểm cấu tạo của thẻ Từ khi ra đời đến nay, đặc điểm cấu tạo của thẻ đã có nhiều sự thay đổi nhằm đảm bảo tiện ích cũng như sự an toàn khi khách hàng sử dụng. Hầu hết các loại thẻ hiện nay được cấu tạo bằng nhựa cứng (plastis), có kích cỡ 84mm x 54mm x 0,76mm, các góc đều được gọt tròn gồm có hai mặt ghi thông tin của thẻ. Mặt trước của thẻ ghi các thông tin: - Loại thẻ (Tên và biểu tượng của ngân hàng phát hành thẻ) - Số thẻ được in nổi. - Tên người sử dụng được in nổi. - Ngày bắt đầu có hiệu lực và ngày hết hiệu lực. - Biểu tượng của tổ chức thẻ. - Các đặc tính để tăng tính an toàn của thẻ, đề phòng giả mạo. Mặt sau của thẻ có băng từ ghi lại những thông tin như: - Số thẻ - Tên chủ thẻ - Thời hạn hiệu lực - Bảng lí lịch ngân hàng - Mã số bí mật - Ngày giao dịch cuối cùng - Mức rút tối đa và số dư Ngoài ra, thẻ còn có thể có thêm một số yếu tố khác theo quy định của các tổ chức thẻ quốc tế hoặc hiệp hội phát hành thẻ 1.2.2 Sự ra đời và phát triển của thẻ ngân hàng Kinh doanh thẻ có thể nói là một ngành kinh doanh tương đối mới mẻ khi mà sự ra đời và phát triển của nó là từ những năm đầu của thế kỉ 20 cho tới nay. Để có được các sản phẩm đa dạng tiện ích như hiện nay, lĩnh vực thẻ ngân hàng cũng đã phải trải qua nhiều giai đoạn thử nghiệm và phát triển. SV: Đỗ Ngọc Anh Lớp: TCQT 51B 5 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh Thẻ ngân hàng được hình thành tại Mỹ từ thói quen cho khách hàng mua chịu của các chủ tiệm bán lẻ trên cơ sở uy tín của khách đối với cửa hàng. Tuy nhiên, vốn của các cửa hàng thường không đủ lớn, dần dần các chủ tiệm nhận thấy mình không đủ khả năng cho khách hàng nợ và trả tiền sau liên tục như vậy. Chính yếu tố này đã góp phần giúp các tổ chức ngân hàng tài chính hình thành ý tưởng về sản phẩm thẻ. Với năng lực về tài chính, khả năng quay vòng vốn và kinh nghiệm kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng, các tổ chức ngân hàng tài chính có đủ khả năng cung cấp cho khách hàng những khoản vay miễn lãi trong một thời gian nhất định. Năm 1914, tổ chức chuyển tiền Western Union của Mỹ lần đầu tiên cung cấp cho các khách hàng đặc biệt của mình dịch vụ thanh toán trả chậm. Western Union đã phát hành những tấm kim loại có chứa các thông tin in nổi thực hiện hai chức năng: nhận diện, phân biệt khách hàng và cung cấp, cập nhật dữ liệu về khách hàng, bao gồm các thông tin về tài khoản và các giao dịch thực hiện. Không lâu sau, các tổ chức khác cũng nhận ra giá trị của loại hình dịch vụ nói trên và chỉ trong một thời gian ngắn rất nhiều đơn vị như nhà ga, khách sạn cũng như các cửa hàng trên toàn nước Mỹ đã cung cấp dịch vụ trả chậm cho khách hàng của mình. Tiếp bước các tổ chức cung cấp hàng hóa dịch vụ, các ngân hàng nhanh chóng xâm nhập vào thị trường thẻ với mục tiêu nhanh chóng nhân rộng hình thức thanh toán. Với tốc độ phát triển rất nhanh, chỉ vài năm sau đó hơn 100 ngân hàng trên nước Mỹ cùng thực hiện cung cấp dịch vụ thanh toán trả chậm, tiền thân của thẻ tín dụng sau này. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển quá nhanh, những ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính đã gặp những bài học xương máu và buộc phải xem lại chiến lược kinh doanh của đơn vị mình. Vào năm 1950, Diners Club phát hành tấm thẻ tín dụng đầu tiên, được làm bằng chất liệu Plastic. Năm 1958, sau Diners Club, công ty American Express cũng tham gia vào thị trường thẻ ngân hàng ,American Express chú trọng phát triển thẻ trong lĩnh vực giải trí và du lịch - hai lĩnh vực có tốc độ phát triển nhanh tại Mỹ và châu Âu trong thời kỳ sau chiến tranh thế giới. SV: Đỗ Ngọc Anh Lớp: TCQT 51B 6 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh Đến trước năm 1970, khái niệm thẻ tín dụng đã được nhiều người biết đến và nhanh chóng được đón nhận. Năm 1966, ngân hàng Bank of American chính thức trao quyền phát hành thẻ BankAmerican của mình cho những ngân hàng khác thông qua việc ký các hợp đồng đại lý, khởi đầu cho giai đoạn tăng tốc trong phát triển dịch vụ thẻ. Thẻ tín dụng lúc này không chỉ mặc định dành cho những đối tượng giàu có và nổi tiếng nữa mà trở thành một phương tiện thanh toán thông dụng. Tới năm 1977, thẻ của ngân hàng Bank of American thực sự được đón nhận trên toàn cầu. Lúc đó, thay vì BankAmerican, tên thẻ Visa ra đời với màu sắc đặc trưng là xanh, trắng và vàng. Cũng vào năm 1966, ba nhóm ngân hàng lớn phía đông nước Mỹ quyết định hợp tác thành lập tập đoàn kinh doanh tín dụng riêng, có tên là Interbank Card Association (ICA). Sau này, ICA được đổi thành MasterCard. ICA ban hành các quy định về cấp phép giao dịch, thanh toán bù trừ, các biện pháp Marketing, bảo mật và những vấn đề liên quan tới luật pháp nhằm vận hành công việc một cách có hiệu quả. Năm 1968, ICA bắt đầu chiến lược mở rộng kinh doanh trên phạm vi toàn cầu thông qua việc liên kết với ngân hàng Banco National của Mexico. Sau đó, ICA tiếp tục tìm kiếm các đối tác tại thị trường châu Âu và cho ra đời thẻ Eurocard. Cũng vào năm 1968, ICA kết nạp thêm thành viên là một số ngân hàng tại Nhật nhằm từng bước thâm nhập và nắm bắt thị trường đầy tiềm năng này. Như vậy, thẻ ngân hàng ra đời từ nhu cầu thanh toán và phát triển dựa trên nền tảng khoa học công nghệ cũng như chiến lược thay thế tiền mặt trong lưu thông. Thực tế cho thấy, thẻ ngân hàng là một sự phát triển tất yếu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đồng thời đã và đang phản ánh sự phát triển của khoa học công nghệ và văn minh xã hội. Tiếp thu và ứng dụng những thành tựu của thế giới về khoa học kỹ thuật, nhất là về công nghệ thông tin, hệ thống thẻ ngày càng được hoàn thiện và phát triển. Cùng với mạng lưới thành viên và khách hàng phát triển như hiện nay, các Tổ chức thẻ quốc tế đã xây dựng hệ thống xử lý giao dịch và trao đổi thông tin toàn cầu về: phát hành, thanh toán, cấp phép, tra soát, khiếu kiện và quản lý rủi ro SV: Đỗ Ngọc Anh Lớp: TCQT 51B 7 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh 1.2.3 Phân loại thẻ Dựa vào các tiêu chí khác nhau người ta phân loại thẻ thành những nhóm khác nhau như sau: Sơ đồ 1: Mô hình phân loại thẻ 1.2.3.1 . Phân theo đặc tính kĩ thuật Nếu căn cứ theo đặc tính kỹ thuật thẻ ngân hàng chia thành 2 loại: thẻ băng từ và thẻ thông minh: Thẻ băng từ: Là loại thẻ mà các thông tin của chủ thẻ vừa được dập nổi ở mặt trước của thẻ vừa được mã hoá trong băng từ ở mặt sau của thẻ, các thông tin này phải đảm bảo chính xác và khớp với nhau. Thẻ từ hiện nay đang chiếm đa số trong tổng số lượng thẻ đang lưu hành trên thị trường. Thẻ từ có nhược điểm là số lượng các thông tin được mã hoá không nhiều và mang tính cố định nên không thể áp dụng kỹ thuật mã hoá an toàn và có thể bị ăn cắp thông tin bằng các thiết bị nối với SV: Đỗ Ngọc Anh Lớp: TCQT 51B 8 Thẻ tín dụng Thẻ thanh toán Tính chất thanh toán Phạm vi sử dụng Đặc tính kỹ thuật Thẻ băng từ Thẻ thông minh Thẻ ghi nợ Thẻ trong nước Thẻ quốc tế Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành Chủ thể phát hành Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành [...]... kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2.1.1.1 Giới thiệu chung TECHCOMBANK HOÀNG QUỐC VIỆT Địa chỉ: Tầng 1, Tòa nhà Thời báo kinh tế Việt Nam, 98 Hoàng Quốc Việt, Cầu Giấy, Hà Nội Lãnh đạo: Nguyễn Ngọc Minh - Giám đốc Điện thoại: 04 62670269 Fax: 04 62670265 2.1.1.2 Quá trình hình thành và. .. nơi phát hành thẻ mà còn dùng được trên phạm vi quốc tế Để phát hành được loại thẻ này thì ngân hàng phát hành phải có mối liên hệ với các ngân hàng 1.2.4 Lợi ích của thẻ ngân hàng 1.2.4.1 Đối với ngân hàng phát hành Với khoản lệ phí hàng năm mà chủ thẻ phải nộp để hưởng dịch vụ thanh toán mà ngân hàng cung cấp, chủ thẻ đã tạo nên một nguồn thu đều đặn cho ngân hàng phát hành Ngoài ra, việc chủ thẻ. .. của ngân hàng Một chủ thể có thể sở hữu một hay nhiều thẻ Đơn vị chấp nhận thẻ: là các đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ có ký kết với ngân hàng thanh toán về việc chấp nhận thanh toán cho các hàng hóa, dịch vụ mà mình cung cấp bằng thẻ 1.2.5.2 Quy trình phát hành thẻ Ngân hàng Trung tâm xử thanh toán lý số liệu Cở sở chấp Ngân hàng nhận thẻ phát hành - Khách hàng đến ngân hàng phát hành đề nghị mua thẻ. .. bị lệ thuộc vào các ngoại tệ của nước nào 1.2.4.3 Đối với ngân hàng thanh toán Trong quy trình thanh toán thẻ, các cơ sở phát hành thường mở tài khoản tại các ngân hàng thanh toán cho tiện việc thanh toán Điều này đã làm tăng lượng số dư tiền gửi và nguồn huy động cho ngân hàng thanh toán Với các loại phí như: chi t khấu thương mại, phí rút tiền mặt, phí đại lí thanh toán, ngân hàng thanh toán sẽ có... Nếu ngân hàng thanh toán không được nối mạng trực tiếp thì gửi hóa đơn, chứng từ đến ngân hàng mà mình làm đại lý thanh toán Tại trung tâm: sẽ tiến hành chọn lọc dữ liệu, phân loại để bù trừ giữa các ngân hàng thành viên Việc xử lý bù trừ, thanh toán được thức hiện thông qua ngân hàng thanh toán và ngân hàng bù trừ Tại ngân hàng phát hành: khi nhận thông tin dữ liệu từ trung tâm sẽ tiến hành thanh toán. .. ngân hàng đại lý trả tiền cho cơ sở chấp nhận thẻ - Ngân hàng đại lý chuyển biên lai để thanh toán, lập bảng kê cho ngân hàng phát hành qua tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT) - Ngân hàng phát hành thẻ hoàn lại số tiền mà ngân hàng đại lý đã thanh toán cũng thông qua tổ chức thẻ quốc tế - Người sử dụng thẻ muốn sử dụng nữa hoặc sử dụng hết số tiền trên thẻ thì ngân hàng phát hành hoàn tất quá trình sử dụng thẻ. .. với ngân hàng thành viên, tổ chức thẻ quốc tế không có quan hệ trực tiếp với chủ thẻ hay cơ sở chấp nhận thẻ, mà chỉ cung cấp một mạng lưới viễn thông toàn cầu phục vụ cho quy trình thanh toán, cấp phép cho các ngân hàng thành viên một cách nhanh chóng Ngân hàng phát hành: là ngân hàng được sự cho phép của tổ chức thẻ hoặc công ty thẻ trong việc phát hành thẻ mang thương hiệu của mình Ngân hàng phát hành. .. hiệu quả và phát triển Bộ phận này phải luôn nâng cao trình độ, nắm bắt công nghệ hiện đại, đưa ra những biện pháp phòng chống rủi ro hiệu quả nhất SV: Đỗ Ngọc Anh 22 Lớp: TCQT 51B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.S Phan Thị Hạnh Chương 2 Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cồ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại... cấp thẻ, xử lý và phát hành thẻ, mở và quản lý tài khoản thẻ của khách hàng, quy định các điều khoản, điều kiện sử dụng thẻ cho khách hàng là chủ thẻ Ngân hàng phát hành có quyền ký hợp đồng đại lý với bên thứ 3 là một ngân hàng hay một tổ chức tín dụng khác trong việc thanh toán hoặc phát hành thẻ Từng định kỳ, ngân hàng phát hành phải lập bảng sao kê ghi rõ các khoản cụ thể đã sử dụng và yêu cầu thanh. .. ngày phát hành xin được sử dụng thẻ ( ký quỹ hoặc vay) Ngân hàng phát hành cung cấp thẻ cho người sử dụng và thông báo cho ngân hàng đại lý và cơ sở tiếp nhận thanh toán thẻ - Người sử dụng thẻ mua hàng hóa, dịch vụ và giao thẻ cho cơ sở chấp nhận thẻ - Rút tiền ở máy ATM hoặc ngân hàng đại lý - Trong vòng 10 ngày, cơ sở chấp nhận thẻ nộp biên lai vào ngân hàng đại lý để đòi tiền - Trong vòng 1 ngày, ngân . về phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cồ phần kỹ thương Việt Nam – Chi. Techcombank Hoàng Quốc Việt, cũng như hoạt động thẻ nói riêng em đã chọn đề tài Phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt . thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Chương 3: Phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Trong quá trình