Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Hoàng Thị Thu Hà MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 - PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NH NN&PTNT CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 3 - 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NH NN&PT NT CH Mỹ Đình 3 - 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC,CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CÁC PHÒNG BAN CỦA CHI NHÁNH 4 - PHẦN 2; THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NH NN&PTNT CN MỸ ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2009-2011 6 - 2.1 Các hoạt động đầu tư kinh doanh của ngân hàng 6 - 1.5 Tình hình huy động vốn của NH NN PTNT Mỹ Đình giai đoạn 2009- 2011 8 - 1.6 Hoạt động tín dụng tại NH giai đoạn 2009-2011 10 - PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NH NN&PTNT MỸ ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2009-2011 13 - 2.1 Công tác thẩm định tại NHNN&PTNT Mỹ Đình giai đoạn 2009-2011 13 - 2.1.1 Quy trình thẩm định chung thẩm định dự án đầu tư 13 - 2.1.2 Công tác thẩm định dự án đầu tư của NHNN&PTNT chi nhánh Mỹ Đình 14 - 2.2 Công tác quản lý rủi ro tại NHNN&PTNT Mỹ Đình giai đoạn 2009-2011 18 - 2.3 Hoạt động đầu tư phát triển tại NHNN&PTNT Mỹ Đình giai đoạn 2009- 2011 20 - 2.3.1 Hoạt động đầu tư cho công nghệ 20 - 2.3.2 Hoạt động đầu tư cho sản phẩm 20 - 2.3.3 Đầu tư phát triển mạng lưới 21 - 2.4 Kết quả đạt được 22 - 2.5 Một số mặt hạn chế của ngân hang trong hoạt động tín dụng 22 - SV: Trần Xuân Hậu Lớp: Đầu tư 50F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Hoàng Thị Thu Hà PHẦN 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NHNN&PTNT CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 24 - 3.1 Định hướng phát triển của chi nhánh AgriBank Mỹ Đình 24 - 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý hoạt động đầu tư của chi nhánh Agribank Mỹ Đình 24 - 3.2.1 Thực hiện kế hoạch kinh doanh cho các năm tiếp theo 24 - 3.2.2 Đối với hoạt động thẩm định và quản lý rủi ro 25 - KẾT LUẬN 27 - DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 28 - SV: Trần Xuân Hậu Lớp: Đầu tư 50F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Hoàng Thị Thu Hà CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT TRONG BÀI - NHNN : Ngân hàng Nhà nước - NHTM : Ngân hàng Thương mại - NHNN&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp và phát tiển nông thôn - TGĐ : Tổng giám đốc - VND : Việt Nam đồng - HĐKD : Hoạt động kinh doanh - TTQT : Thanh toán Quốc tế - TCKT : Tổ chức kinh tế - TCTD : Tổ chức tín dụng SV: Trần Xuân Hậu Lớp: Đầu tư 50F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Hoàng Thị Thu Hà DANH MỤC BẢNG Bảng 1 : Kết quả tài chính của NH NN&PTNT CN Mỹ Đình Error: Reference source not found giai đoạn 2009-2011 Error: Reference source not found Bảng 2 : Cơ cấu thu dịch vụ khác giai đoạn 2009-2011 Error: Reference source not found Bảng 3 : Huy động vốn giai đoạn 2009-2011 Error: Reference source not found Bảng 4 : Tình hình đầu tư tín dụng giai đoạn 2009-2011.Error: Reference source not found Bảng 5 : Kết quả thanh toán quốc tế giai đoạn 2009-2011 Error: Reference source not found SV: Trần Xuân Hậu Lớp: Đầu tư 50F Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Hoàng Thị Thu Hà LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta đang trong giai đoạn phát triển và hội nhập với nền kinh tế thế giới một cách toàn diện. Những ngành mang tín chiến lược như thông tin,ngân hàng ,viễn thông…cần được xây dựng và phát triển thành các ngành mũi nhọn để đưa đất nước tiến sâu hơn vào nền kinh tế thế giới.hệ thống ngân hàng với các chức năng như:Huy động vốn và cho vay chức nằng trung gian thanh toán cũng như cung ứng các dịch vụ thanh toán được ví như mạch máu của nền kinh tế.Trong thời gian qua trước sự khủng hoảng của nền kinh tế cũng như từ thực trạng của thị trường ngân hàng,thị trường chứng khoán cùng với đó là cơ chế quản lý vĩ mô lõng lẽo đã tạo ra sự mất cân bằng đối với thị trường tài chính,sự cân đối không đều của hệ thống ngân hàng thương mại.Đặc biệt với cơ chế quản lý của ngân hàng nhà nước đối với ngân hàng thương mại bằng công cụ lãi suất cơ bản gây nên sự cạnh tranh không lành mạnh bằng việc các ngân hàng thương liên tục vượt trần lãi suất tạo nên lãi suất huy động được đẩy lên cao lãi suất cho vay cũng vì thế mà được đẩy lên đó là lý do khiến các thành phần kinh tế doanh nghiệp khó tiếp cận được nguồn vốn.Trước sự biến động khôn lường của thị trường tài chính như vậy đặt ra thách thức không nhỏ đối với hệ thống ngân hàng thương mại nói chung và NHNN&PTNT Mỹ Đình nói riêng .Tuy nhiên ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Mỹ Đình đã đạt được những thành tựu tích cực góp phần tăng trưởng kinh tế cho đất nước. Qua hơn 4 tháng thực tập tại ngân hàng cùng với sự giúp đỡ của cô giáo hướng dẫn Trần Thị Hoàng Hà và các cô chú cán bộ chi nhánh,em bước đầu có những kiến thức cơ bản về hoạt động kinh doanh của ngân hàng. SV: Trần Xuân Hậu Lớp: Đầu tư 50F 1 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Hoàng Thị Thu Hà Báo cáo thực tập của em gồm 3 phần : Phần 1 : Khái quát về NH NN&PTNT chi nhánh Mỹ Đình. Phần 2 : Thực trạng hoạt động Đầu tư Phát triển và quản lý đầu tư phát triển của NH NN&PTNT chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2009-2011. Phần 3 : Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động đầu tư và quản lý hoạt động đầu tư phát triển tại NH NN&PTNT chi nhánh Mỹ Đình. Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn nhiệt tình của giáo viên hướng dẫn Hoàng Thị Thu Hà. Và em cũng xin cảm ơn Ban lãnh đạo phòng Kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Mỹ Đình đã giúp đỡ và tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành tốt khóa thực tập này. SV: Trần Xuân Hậu Lớp: Đầu tư 50F 2 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Hoàng Thị Thu Hà PHẦN 1 KHÁI QUÁT VỀ NH NN&PTNT CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NH NN&PT NT CH Mỹ Đình Trụ sở chính của NHNo&PTNT là một bộ phận của Trung tâm điều hành NHNo&PTNT Việt Nam và là một chi nhánh trong hệ thống NHNo có trụ sở tại Tòa nhà A9-Tháp Đôi-The Manor-Mễ Trì-Từ Liêm-Hà Nội Trụ sở chính của NHNo&PTNT được thành lập với chức năng chủ yếu là đầu mối để quản lý các ngành nông – lâm – ngư nghiệp và thực hiện thí điểm văn bản chủ trương của ngành trước khi áp dụng cho toàn hệ thống, trực tiếp cho vay trên địa bàn Hà Nội, cho vay đối với các công ty lớn về Nông nghiệp như: Tổng Công ty rau quả, công ty thức ăn gia súc… Và ngân hàng chính thức đi vào hoạt động Lúc mới thành lập, SGD I chỉ có 2 phòng ban: Phòng tín dụng và phòng kế toán cùng một tổ kho quỹ. SGD I được ủy nhiệm của TGD NHNo đã tiến hành thêm nhiệm vụ mới đó là quản lý vốn, điều hòa vốn, thực hiện quyết toán tài chính. Trước đây ngân hang là một phòng giao dịch của NHNo và PTNT Láng Hạ Ngày mồng 8-6-2006 là phòng giao dịch số 10 của NHNo và PTNT Láng Hạ Tháng 11-2006 Chi nhánh NHNo và PTNT Mỹ Đình trực thuộc NHNo&PTNT Láng Hạ Tháng 4-2008 Được điều chỉnh từ NHNo&PTNT Việt Nam theo Quyết định số 148/NHNo-TCCB Ngày 28-1 năm 2008 của chủ tịch Hội đồng Quản trị NHNo&PTNT Việt Nam SV: Trần Xuân Hậu Lớp: Đầu tư 50F 3 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Hoàng Thị Thu Hà 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC,CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CÁC PHÒNG BAN CỦA CHI NHÁNH * Phòng kế hoạch kinh doanh Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi vào, quản lý các hệ số an toàn. Tham mưu cho giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược và giải pháp phát triển nguồn vốn.Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ .Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh. *Phòng kế toán ngân quỹ: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định.Xây dựng chỉ tiêu, kế hoạch tài chính, quyết toán thu chi, chi tài chính, quỹ tiền lương.Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định. *Phòng điện toán: Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh.Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê hạch toán nghiệp vụ và tín dụng, các họat động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh.Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định. *Phòng hành chính và Nhân sự: Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc phê duyệt.Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ. Trực tiếp làm Thư ký tổng hợp cho Giám đốc Chi nhánh.Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định. Mua sắm công cụ lao động ; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan.Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động. *Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ: Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công SV: Trần Xuân Hậu Lớp: Đầu tư 50F 4 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Hoàng Thị Thu Hà tác kiểm tra, kiểm soát theo đề cương. Đầu mối phối hợp với các đoàn kiểm tra của Ngân hàng với các cơ quan thanh tra, kiểm toán để thực hiệp các cuộc kiểm tra tại chi nhánh.Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền. Làm nhiệm vụ thường trực: Ban chống tham nhũng,tham mưu cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí và thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình *Phòng kinh doanh ngoại hối Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế trực tiếp.Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT Ngân hàng.Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ.Thực hiện các dịch vị kiều hối và chuyển tiền, mờ tài khoản khách hàng nước ngoài. *Phòng dịch vụ và Marketing: Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng,tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng về dịch vụ ngân hàng.Tham mưu với Giám đốc chi nhánh về: chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá đặc biệt là các hoạt động của chi nhánh, các dịch vụ, sản phẩm cung ứng trên thị trường.Trực tiếp triển khai tổ chức nghiệp vụ thẻ trên đại bàn theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp.Thực hiện quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ theo quy định . *Phòng giao dịch số 01,02,03,04,05 Phòng giao dịch với các chức năng là nơi giao dịch của ngân hang tiếp đón khách và giao dịch với khách hàng SV: Trần Xuân Hậu Lớp: Đầu tư 50F 5 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Hoàng Thị Thu Hà PHẦN 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NH NN&PTNT CN MỸ ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2009-2011 2.1 Các hoạt động đầu tư kinh doanh của ngân hàng Bảng 1 : Kết quả tài chính của NH NN&PTNT CN Mỹ Đình giai đoạn 2009-2011 Đơn vị : tỷ đồng STT CHỈ TIÊU NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011 1 ROA(LN trước thuế/Tổng TS) (%) 0.95 2.3 1.89 2 Tổng thu nhập 1.944 2.854 4.011 Thu nhập từ lãi tiền gửi,tiền vay 1.493 2.658 3.434 Thu nhập dịch vụ ròng 14.5 16.9 28.2 3 Tổng chi phí 1.814 2.566 3.328 Chi phí trả lãi tiền gửi,tiền vay 1.523 2.234 3.011 4 Lợi nhuận trước thuế 110 169 270 5 Thu dịch vụ ròng/LN trước thuế(%) 13.2 9.602 10.19 ( Nguồn : số liệu từ phòng kế hoạch) Thu nhập của ngân hàng tăng đều trong 3 năm trong đó năm 2011 là có sự tăng trưởng cao nhất.Thu nhập từ tiền lãi tiền gửi tăng mạnh từ 1900 tỷ năm 2009 lên 2933tỷ năm 2010 và lên tới 4001 tỷ năm 2011.Bên cạnh đó thu nhập từ dịch vụ ròng cũng tăng mạnh, đặc biệt là năm 2011 tăng tới 59.34% so với năm 2010,trong khi năm 2010 chỉ tăng 39.34% so với năm 2009.Tuy SV: Trần Xuân Hậu Lớp: Đầu tư 50F 6 [...]... học và hiện đại Phơng pháp chủ yếu đợc ngân hàng sử dụng trong quá tr nh thẩm đ nh là phơng pháp so s nh đối chi u, phơng pháp thẩm đ nh theo tr nh tự và phơng pháp dự báo Các phơng pháp này đợc áp dụng một cách linh hoạt tuỳ theo t nh chất của dự án và lợng thông tin cán bộ thẩm đ nh thu thập đợc Ngân hàng cũng áp dụng các chỉ tiêu hiệu quả nh : NPV, IRR, để đ nh giá t nh hiệu quả của dự án, ở một số. .. đ nh, nh t là trong thời đại ngày nay khi mà mọi thứ đều liên tục biến đổi và đỏi hỏi phải đợc cập nh t thờng xuyên 2.2 Cụng tỏc qun lý ri ro ti NHNN&PTNT M nh giai on 20092011 Qun lý ri ro ti chi nh nh Agribank M nh i vi cỏc d ỏn nhm mc tiờu: tỡm v hp tỏc vi nhng khỏch hng tim nng v loi b hay hn ch cỏc d ỏn n xu Quy tr nh qun lý ri ro ti chi nh nh AgriBank M nh c bt u t s nhn din ri ro(Xỏc nh nhng... to ca cỏc thnh viờn Mi nm chi nh nh luụn b sung ngun nh n lc mi m bo c v s v cht lng cỏn b phự hp vi yờu cu cụng vic Bờn cnh ú chi nh nh cũn chỳ ý n cụng tỏc o to nhm nõng cao tr nh nghip v Hng nm chi nh nh u c cỏn b tham gia cỏc lp o to do NHNN, t chc T chc o to nghip v ti chi nh nh: nghip v tớn dng, thm nh, giao dch Cụng tỏc quy hoch cỏn b c thc hin theo quy nh ca chi nh nh Agribank M nh cú hiu... nội dung thẩm đ nh đã t nh đến các khía c nh khác nhau của một dự án: đó không chỉ là việc đơn thuần t nh toán các chỉ tiêu tài ch nh mà còn là xem xét t cách pháp lý của ngời vay, lịch sử h nh th nh và phát triển của doanh nghiệp, việc xem xét các yếu tố đầu vào, đầu ra của dự án, phân tích các rủi ro mang t nh thị trờng Bên c nh đó còn thẩm đ nh về phơng diện kỹ thuật, phơng diện kinh tế, phơng diện... khá linh hoạt vào tr nh độ và cách nh n nh n của cán bộ thẩm đ nh, thậm chí còn phụ thuộc vào mối quan hệ của khách hàng với Agribank chi nh nh M nh Tuy nhiên dù có linh hoạt đến đâu thì các cán bộ thẩm đ nh vẫn luôn hớng sự SV: Trn Xuõn Hu Lp: u t 50F Bỏo cỏo thc tp tng hp 16 GVHD: Th.S Hong Th Thu H phân tích đ nh giá của m nh đến việc đảm bảo đa ra một cách khách quan và tổng thể toàn diện nh t... Th.S Hong Th Thu H Trờn õy l mt s nh giỏ, nhn xột ca em da trờn kin thc ó hc v thc t ti NHNN&PTNT Chi nh nh M nh Do thi gian thc tp ngn, kinh nghim nghiờn cu cũn hn ch, bi bỏo cỏo ca em khụng tr nh khi nhng thiu sút K nh mong nhn c s gúp ý ca thy cụ bi bỏo cỏo ca em c hon thin Em xin chõn thnh cm n s giỳp ban l nh o v cỏc phũng ban ti NHNN&PTNT Chi nh nh M nh ó tn t nh ch bo, hng dn, giỳp v to iu... quyt nh khụng cho vay thỡ phũng Tớn dng ca Chi nh nh phi cú thụng bỏo bng vn bn n khỏch hng, trong ú nờu rừ lớ do t chi cho vay Cụng tỏc thn nh d ỏn u t ti NHNH&PTNT M nh vn thc hin theo 6 bc c bn 2.1.2 Cụng tỏc thm nh d ỏn u t ca NHNN&PTNT chi nh nh M nh * Về quy tr nh thẩm đ nh: SV: Trn Xuõn Hu Lp: u t 50F Bỏo cỏo thc tp tng hp 14 GVHD: Th.S Hong Th Thu H Có thể nói quy tr nh thẩm đ nh dự án đầu. .. cấp bởi ch nh chủ đầu t, gây nên t nh trạng là quá tr nh thẩm đ nh hầu nh chỉ xoay quanh việc thẩm đ nh t nh hợp lý, t nh ch nh xác đại số của các số liệu, tiến h nh phỏng vấn khảo sát thực địa thì đến nay thông tin đã có t nh nhiều chi u hơn Nguồn thông tin phục vụ cho quá tr nh thẩm đ nh không chỉ căn cứ vào các tài liệu do khách hàng cung cấp, mà còn còn căn cứ vào các tài liệu phân tích thị trờng,... quả kinh doanh cũng nh uy tín của doanh nghiệp Tuy nhiên ngân hàng cũng cần lu ý đảm bảo sao cho t nh nhanh chóng phải đi đôi với chất lợng thẩm đ nh * Về công tác thu thập, quản lý, lu trữ số liệu phục vụ cho quá tr nh thẩm đ nh Nguồn thông tin đợc thu thập trong quá tr nh thẩm đ nh ngày càng phong phú và đa dạng Nếu nh trớc đây các thông tin về dự án dùng để phân tích đợc cung cấp bởi ch nh chủ đầu. .. vay vốn, tiếp nh n hồ sơ vay, thẩm đ nh hồ sơ vay, thẩm đ nh khách hàng đến thẩm đ nh dự án đầu t, lập th nh tờ tr nh Quy tr nh thẩm đ nh rõ ràng nh vậy sẽ là cơ sở cho công tác thẩm đ nh đợc diễn ra thuận lợi và dễ dàng Quy tr nh này còn đợc áp dụng thống nh t trong toàn hệ thống và nh n chung trong thời gian qua đã đợc cán bộ thẩm đ nh tuân thủ nghiêm túc Mặt khác quy tr nh thẩm đ nh dự án đợc xây . về NH NN&PTNT chi nh nh Mỹ Đ nh. Phần 2 : Thực trạng hoạt động Đầu tư Phát triển và quản lý đầu tư phát triển của NH NN&PTNT chi nh nh Mỹ Đ nh giai đoạn 2009-2011. Phần 3 : Một số giải. : Một số giải pháp nh m tăng cường hoạt động đầu tư và quản lý hoạt động đầu tư phát triển tại NH NN&PTNT chi nh nh Mỹ Đ nh. Em xin chân th nh cảm ơn sự hướng dẫn nhiệt t nh của giáo viên. CỦA CHI NH NH 4 - PHẦN 2; THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NH NN&PTNT CN MỸ Đ NH GIAI ĐOẠN 2009-2011 6 - 2.1 Các hoạt động đầu tư kinh doanh