Khoa tài chính Báo cáo thực tập MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU LÊ TIẾN DƯƠNG LỚP: 8LTCD-TC10 Khoa tài chính Báo cáo thực tập LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế nước ta hiện nay đã và đang hội nhập sâu vào nền kinh tế thế giới. Từ khi gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, sự cạnh tranh trong nền kinh tế diễn ra ngày càng gay gắt, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng-tài chính. Cùng với sự phát triển của đất nước, Ngân hàng ngày càng trở nên quan trọng và đóng vai trò quyết định trong sự phát triển chung của nền kinh tế trong nước và thế giới. Là sinh viên của khoa Ngân Hàng - Tài chính, em được học tập và nghiên cứu về lĩnh vực Ngân hàng - Tài chính, nhưng em vẫn còn thiếu những kiến thức về hoạt động thực tế, vẫn chưa có nhiều cơ hội để ứng dụng những kiến thức đó vào các hoạt động thực tế. Được sự cho phép của Khoa Ngân hàng Tài Chính – Trường Đại học Kinh tế quốc dân, và ban lãnh đạo Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Hóa. Sau một thời gian thực tập, học hỏi và quan sát dưới sự giúp đỡ của cô Trịnh Thị Nhân và các cán bộ nhân viên trong chi nhánh Ngân hàng BIDV Thanh Hóa, em đã hiểu hơn về quá trình hình thành, cơ cấu tổ chức và hoạt động của chi nhánh để từ đó hoàn thành bài bái cáo thực tập tổng hợp này. Báo cáo thực tập tổng hợp gồm 3 phần chính như sau : Phần I : Tổng quan về Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam và Chi nhánh Thanh Hóa Phần II : Hoạt động của Chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Thanh Hóa từ năm 2010-2012 Phần III : Những thành công, hạn chế, phương hướng hoạt động và mục tiêu của Chi nhánh trong năm 2013 Do thời gian thực tập chưa lâu và còn rất hạn chế về kiến thức cũng như những kinh nghiệm thực tế nên bài báo cáo không tránh khỏi những hạn chế nhất định về cách trình bày và phân tích. Em rất mong nhận được sự đóng góp từ cô để bài báo cáo tổng hợp của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! LÊ TIẾN DƯƠNG LỚP: 8LTCD-TC10 Khoa tài chính Báo cáo thực tập PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH THANH HÓA 1.1. NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Tính đến năm 2010, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã có 53 năm hoạt động và trưởng thành. Là ngân hàng chuyên doanh được thành lập sớm nhất ở Việt Nam. Ngay từ khi ra đời ngân hàng đã giữ một vị trí quan trọng trong nền tài chính nước nhà. Tuỳ theo yêu cầu của từng giai đoạn lịch sử trong cụng cuộc xây dựng đất nước mà Ngân hàng đã có những thay đổi và phát triển để luôn khẳng định vai trò chủ đạo của mình trong lĩnh vực đầu tư và phát triển. 1.1.1.1. Thời kỳ từ 1957- 1980: Ngày 26/4/1957, Ngân hang Kiến thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ Tài chính) - tiền thân của Ngân hàng ĐT&PTVN - được thành lập theo quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ tướng Chính phủ. Quy mô ban đầu gồm 8 chi nhánh, 200 cán bộ. Nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng Kiến thiết là thực hiện cấp phát, quản lý vốn kiến thiết cơ bản từ nguồn vốn ngân sách cho tất các các lĩnh vực kinh tế, xã hội. 1.1.1.2. Thời kỳ 1981- 1989: Năm 1982, với mục đích nâng cao hiệu quả quản lý vốn đầu tư XDCB, chính phủ ra quyết định 259-CP chuyển NH kiến thiết VN thực thuộc bộ tài chính sang thực thuộc NHNN và thành lập NH đầu tư và xây dựng Việt Nam. Theo quyết định này NH có thêm nhiệm vụ mới như cho vay vốn đầu tư XDCB các công trình không do NSNN cấp hoặc vốn tự có không đủ, bên cạnh đó cấp vốn thanh toán cho các công trình thuộc NSNN đầu tư.Ngoài ra bước đầu NH đã được phép cho vay vốn lưu động đối với các tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực XDCB. Thời kỳ này đã hình thành và đưa vào hoạt động hàng loạt những công trình to lớn có “ý nghĩa thế kỷ” của đất nước, cả trong lĩnh vực sản xuất lẫn trong lĩnh vực sự LÊ TIẾN DƯƠNG LỚP: 8LTCD-TC10 1 Khoa tài chính Báo cáo thực tập nghiệp và phúc lợi như: công trình thủy điện Sông Đà, cầu Thăng Long, cầu Chương Dương, cảng Chùa Vẽ, nhà máy xi măng Hoàng Thạch, nhà máy xi măng Bỉm Sơn, nhà máy đóng tàu Hạ Long, 1.1.1.3. Thời kỳ 1990 - nay: Năm 1990, cùng với quá trình đổi mới cơ chế đang diễn ra trên mọi lĩnh vực, NH cũng thực hiện đổi mới toàn diện hoạt động tiền tệ, tín dụng để tiến tới kinh doanh theo mô hình đa năng tổng hợp theo tinh thần của hai pháp lệnh ngân hàng mới ra đời. NH chính thức đổi tên thành NHĐT&PT Việt Nam, tên giao dịch quốc tế là Vietindebank (BIDV). Từ năm 1995 hoạt động cấp phát vốn đầu tư xây dựng được chuyển giao hoàn toàn cho Tổng cục đầu tư và phát triển thuộc Bộ tài chính, NHĐT&PT được thống đốc NHNN cho phép thực hiện các nghiệp vụ của NHTM bên cạnh Nghiệp vụ cho vay đầu tư XDCB theo kế hoạch Nhà nước. Ngày28/3/1996, Thủ tướng chính phủ ra quyết định số 186-TTg cho phép NH hoạt động theo mô hình tổng công ty Nhà nước, và công nhận NHĐT&PT VN là một doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt. Quyết định này đã đặt ngân hàng vào quỹ đạo của một NHTM thực sự, có điều kiện đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ cũng như phương thức huy động các loại vốn để tăng khả năng cạnh tranh, củng cố và khuyếch trương vị thế của mình trên thị thường. Hiện nay, NH ĐT&PTVN có mạng lưới rộng trên toàn quốc bao gồm hơn 250 chi nhánh và phòng giao dịch, 2 công ty trực thuộc và 3 đơn vị liên doanh. Với đội ngũ hơn 8000 cán bộ có kinh nghiệm và yêu nghề, NH ĐT&ptvn đã nỗ lực vượt bậc và đạt nhiều thành công đáng khích lệ, gióp phần tích cực vào sự nghiệp xây dựng và phát triển kinh tế đất nước. 1.2. CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN THANH HÓA 1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển Chi nhánh NHĐT&PT Thanh Hóa được thành lập trên cơ sở nâng cấp phòng GD2-SDG NHĐT&PTVN,đi vao hoạt động từ rất sớm ngay 15\03\1990 theo QĐ61-HĐQT ngay 14\02\1990 của Hội đồng quản trị Ngân Hàng LÊ TIẾN DƯƠNG LỚP: 8LTCD-TC10 2 Khoa tài chính Báo cáo thực tập ĐT&PTVN là một trong những cơ sở tiên phong đi đầu trong hệ thống NHĐT&PTVN với tên giao dịch là BIDV Thanh Hóa chú trọng triển khai nghiệp vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ, lấy phát triển dịch vụ và đem lại tiện ích cho khách hàng làm nền tảng; hoạt động theo mô hình giao dịch một cửa với quy trình nghiệp vụ ngân hàng hiện đại và công nghệ tiên tiến; theo đúng dự án hiện đại hoá ngân hàng Việt nam hiện nay. Việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thanh Hóa phù hợp với tiến trình thực hiện chương trình cơ cấu lại, gắn liền với đổi mới toàn diện và phát triển vững chắc với nhịp độ tăng trưởng cao, phát huy truyền thống phục vụ đầu tư phát triển; đa dạng hoá khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả an toàn hệ thống theo đòi hỏi của cơ chế thị trường và lộ trình hội nhập, làm nòng cốt cho việc xây dựng tập đoàn tài chính đa năng, vững mạnh, hội nhập quốc tế. Trụ sở chính đặt trên đường phan chu trinh , cùng với các điểm giao dịch đặt trên toàn thành phố rất thuận tiện để cung cấp các sản phẩm ngân hàng tới từng người dân. Về cơ sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị, ngay từ khi còn là đã được TW chọn là một trong những điểm giao dịch triển khai các chương trình và được chú trọng đầu tư về HĐH hiện đại, đây là chương trình có nhiều tiện ích online trên cả nước rất thuận tiện cho công tác thanh toán trên toàn quốc, chuyển tiền trong nước và quốc tế. 1.2.2.Mô hình tổ chức Mô hình tổ chức của chi nhánh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thanh Hóa được xây dựng theo mô hình hiện đại hoá ngân hàng, theo hướng đổi mới và tiên tiến, phù hợp với quy mô và đặc điểm hoạt động của chi nhánh. - Điều hành hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thanh Hóa là Giám đốc chi nhánh. LÊ TIẾN DƯƠNG LỚP: 8LTCD-TC10 3 Khoa tài chính Báo cáo thực tập - Giúp việc Giám đốc điều hành chi nhánh có 02 Phó Giám đốc,174 cán bộ nhân viên hoạt động theo sự phân công, uỷ quyền của Giám đốc chi nhánh theo quy định. - Các phòng ban Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thanh Hóađược tổ chức thành 3 khối bao gồm khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh và khối quản lý nội bộ. Khối trực tiếp kinh doanh bao gồm các phòng sau: + Phòng Dịch vụ khách hàng + Phòng Tín dụng 1,2 + Phòng Thanh toán quốc tế + Tổ Ngân quĩ + Phòng GD1, GD2, GD3, 4, 5 Khối hỗ trợ kinh doanh bao gồm các phòng sau: + Phòng Kế hoạch Nguồn vốn, phòng tài chính kế toán + Phòng Thẩm định và Quản lý tín dụng ,Phòng tổ chức hành chính 1.2.3. Các hoạt động cơ bản và nhiệm vụ của chi nhánh a-Huy động vốn - Huy động vốn dưới các hình thức : nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kì hạn và các loại tiền gửi khác bằng VNĐ hay bằng ngoại tệ . - Thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của pháp luật và Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam b- Cho vay Cho vay đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống và các dự án đầu tư và phát triển kinh tế xã hội, các nhu cầu hợp pháp đối với các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình dưới các hình thức ngắn, trung và dài hạn phù hợp với quy định của pháp luật . c- Cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác. d- Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ, cấp tín dụng theo quy định . LÊ TIẾN DƯƠNG LỚP: 8LTCD-TC10 4 Khoa tài chính Báo cáo thực tập e- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo ưuy định của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam f- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế và các dịch vụ ngân quỹ . g- Thực hiện dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư cho các dự án, tư vấn đầu tư theo yêu cầu của khách hàng và theo quy định của pháp luật. LÊ TIẾN DƯƠNG LỚP: 8LTCD-TC10 5 Khoa tài chính Báo cáo thực tập PHẦN II HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH BIDV THANH HÓA TRONG CÁC NĂM 2010-2012 Bảng 1 : Một số bảng tham khảo chỉ tiêu cơ bản về hoạt động của Chi nhánh BIDV Thanh Hóa (2010-2012) (Đơn vị : tỷ đồng) Chỉ tiêu 2010 2011 2012 I. Tổng huy động vốn 2.566 2.970 4.200 Theo loại hình huy động - Huy động dân cư 1.590,5 1.514, 7 2230 - Huy động TCKT 975,5 1.455, 3 1970 Theo loại ngoại tệ - VND 1.924 2.450, 7 3.612 - Ngoại tệ 642 519, 3 588 II. Tổng dư nợ tín dụng 2.076 2.320 2.631 Theo đối tượng cho vay - Cho vay quốc doanh 727 1740 2.210, 04 - Cho vay ngoài Qdoanh 1.349 580 420, 96 Theo thời hạn cho vay - Ngắn hạn 1.163 1.365 1.558 - Trung, dài hạn 913 955 1.073 Theo loại ngoại tệ - VND 1.599 1.857 2.058 - Ngoại tệ 477 563 573 III. Thu dịch vụ 16 43 33 Nguồn : Phòng Kế hoạch - Nguồn vốn LÊ TIẾN DƯƠNG LỚP: 8LTCD-TC10 6 Khoa tài chính Báo cáo thực tập Bảng 2 : Một số chỉ tiêu cơ bản về hoạt động của Chi nhánh BIDV Thanh Hóa Đơn vị : Tỷ đồng STT CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 1 Tổng tài sản 2,720 3130 4700 2 Huy động vốn cuối kỳ 2,566 2970 4120 3 D nợ tín dụng 2,076 2320 2630 - Ngắn hạn 1,163 1144 1262.4 - Trung dài hạn TM 914 1176 1367.6 4 Dư nợ theo loại tiền VND 1,599 1780 1919.9 5 Dư nợ tín dụng BQ 1,765 2250 2235.5 6 Nợ quá hạn 2 240 50 7 Thu dịch vụ ròng 16 30 28 8 Chênh lệch thu chi 70 86 70 9 Trích DPRR (Luỹ kế trong năm) 30 20 10 10 Lợi nhuận trớc thuế 40 81 60 11 Lợi nhuận sau thuếBQ/người 0.296 0.325 0.273 12 Số lao động 135 146 174 Nguồn : Phòng Kế hoạch - Nguồn vốn 2.1. Về Tổng nguồn vốn và tình hình Huy động vốn của ngân hàng Đơn vị : Tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Tổng nguồn vốn 2566 2970 4200 Tăng so với năm trước 404 1230 Từ các số liệu trên, ta có thể thấy được từ năm 2010-2012, tổng nguồn vốn của Chi nhánh tăng qua các năm, năm 2010 chỉ 2566 tỷ thì đến năm 2012 đã là 4200 tỷ . Mặc dù tốc độ tăng tổng nguồn vốn xét về tỷ quy mô thì vẫn tiếp tục tăng rất nhanh . Chi nhánh Thanh Hóa mới được thành lập từ Phòng Giao dịch II, với mục tiêu chủ yếu là huy động vốn từ dân cư, vì thế tỷ trọng huy động từ dân cư chiếm LÊ TIẾN DƯƠNG LỚP: 8LTCD-TC10 7 Khoa tài chính Báo cáo thực tập tỷ trọng lớn trong tổng huy động vốn. Tổng huy động vốn tính đến ngày 31/12/2010 chỉ là 2566 tỷ đồng, trong đó huy động từ dân cư là 1590,5 tỷ ( chiếm 62% ) và huy động từ các tổ chức kinh tế chỉ là 975,5 tỷ( chiếm 38%). Cũng trong năm này, tỷ trọng của nguồn huy động bằng ngoại tệ so với nguồn huy động bẳng VNĐ là chênh lệch khá nhiều, cụ thể, huy động bằng VNĐ là 1924 tỷ( chiếm 75%) và huy động bằng ngoại tệ là 642 tỷ( chiếm 25 %) . Tuy nhiên, qua các năm, ta thấy tổng huy động vốn của Chi nhánh tăng nhanh qua các năm, đặc biệt là trong năm 2011, đây là năm có sự tăng trưởng nóng về tín dụng. Năm 2010 tồng huy động là 2566 thì năm 2011 là 2970 ( tăng 86,39%). Đặc biệt, đến hết năm 2011, tổng huy động là 2970 tỷ VNĐ. Không những tăng trưởng nhanh về tồng nguồn huy động mà cơ cấu các nguồn huy động cũng có sự thay đổi khá rõ rệt ở nguồn vốn huy động từ dân cư nhưng lại thay đổi rất ít ở huy động vốn từ tổ chức kinh tế, cụ thể đối với nguồn huy động từ tổ chức kinh tế tăng từ 975,5 tỷ VNĐ năm 2010 lên 1455,3 tỷ năm 2011 , cũng theo đó, tỷ trọng của nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế cũng tăng qua các năm (năm 2010 tỷ trọng chỉ là 38% thì đến năm 2012, tỷ trọng của nguồn vốn này là 47%) . Điều này hoàn toàn phù hợp với mục tiêu Chi nhánh là đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư khi mà năm 2012 là năm kinh tế vô cùng khó khăn, còn rất nhiều tổ chức kinh tế lâm vào nợ nần ,phá sản, mặc dù đây là nguồn vốn lớn .Nên người dân không có nhiều sự lựa chọn để đầu tư nên gửi vốn nhàn rổi vào ngân hàng là tốt nhất Đối với loại tiền huy động, ta thấy nguồn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ hơn so với VNĐ và tốc độ tăng trưởng nguồn huy động là chậm, thậm chí trong năm 2012 còn giảm so với năm 2010. tốc độ tăng trưởng huy động bằng VNĐ là cao cả về số tuyệt đối lẫn tương đối. Đối với kỳ hạn huy động vốn, qua các năm 2010-2012, ta thấy có sự tăng lên của cả nguồn huy động ngắn hạn lẫn trung và dài hạn nhưng tỷ trọng huy động ngắn hạn và trung, dài hạn là tương đối cân bằng.như vậy, qua các năm 2010-2012, ta thấy có sự tăng lên khá nhanh của tổng nguồn huy vốn và cũng có sự thay đổi khá rõ rệt trong cơ cấu loại hình huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế cũng như loại tiền huy động và kỳ hạn huy động . LÊ TIẾN DƯƠNG LỚP: 8LTCD-TC10 8 [...]... hợp tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thanh Hóa, em đã có cái nhìn thục tế hơn, sâu hơn về cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban trong Chi nhánh cũng như hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong các năm gần đây Em nhận thấy Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thanh Hóa là một trong những cơ sỏ tiên phong đi đầu trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt... đối với ngân hàng Đầu tư và phát triển Thanh Hóa nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và phát triển của ngân hàng -Đầu tiên em xin đề xuất với ngân hàng là chú trọng phát triển và tăng mạnh hệ thống bán lẻ vì chính hệ thống này mới đang được các ngân hàng rất đầu tư khi mà kinh tế khó khăn thì việc bán buôn là rất khó trong khi việc bán lẻ lại dễ phát triển hơn.Ngoài ra thì việc phát triển hệ... hệ thống ngân hàng BIDV về hiệu quả hoạt động cũng như ứng dụng các công nghệ mới nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, thử nghiệm các nghiệp vụ ứng dụng và phát triển dịch vụ ngân hàng. Đồng thời thực hiện thành công hiện đại hóa chi nhánh ,hoàn thiện mô hình tổ chức -Đào tạo tốt nguồn nhân lực,lãnh đạo ,cán bộ tác nghiệp cho toàn bộ hệ thống ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam -Ngoài ra chi nhánh còn... của Chi nhánh là đẩy mạnh các dịch vụ này, tăng nguồn thu từ các dịch vụ này 2.4 Công tác quản lý và phòng ngừa rủi ro HĐV và cho vay Có thể nói rằng trong suốt 3 năm qua ngân hàng đã không ngừng nâng cao về khả năng huy động vốn và cho vay của mình và điều này đã được thể hiện qua việc nguồn vốn của ngân hàng tăng nhanh theo từng năm nếu như năm 2010 là 2566 tỷ thi đến năm 2011 là 2970 tỷ và đến năm. .. ngày càng được nâng cao,tiết kiệm sức lao động ,đem đến sự tiện ích cho khách hàng và nhất là nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh đối với các ngân hàng khác nhất là những ngân hàng lớn vốn cũng đang phát triển rất nhanh và mạnh.Chỉ có sự thay đổi và thích ứng mới giúp ngân hàng tồn tại và ngày càng phát triển 3.2 Một số ý kiến đề xuất và góp ý của em với nhà trường và khoa tài chính nhằm nâng cao chất lượng... lẻ sẽ giúp ngân hàng tiếp cận được nguồn khách hàng rất lớn và thu hút được khách hàng bởi những tiện ích mà ngân hàng mang đến -Ngoài ra cần thường xuyên bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên môn, cung cách làm việc của các nhân viên ,cán bộ ngân hàng để đáp ứng được sự thay đổi của nền kinh tế và đem đến sự hài lòng cho khách hàng khi được phục vụ -Hơn thế nữa ngân hàng cần không ngừng đầu tư về máy... chuyển dịch theo hướng chỉ đạo của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam,tăng cường bổ sung tài sản đảm bảo nợ vay với nhiều biện pháp tích cực 2.5.2 Những mặt còn hạn chế Qua những năm qua,chúng ta không thể phủ nhận những thành tựu mà chi nhánh BIDV Thanh Hóa đã đạt được , tuy nhiên vẫn còn một số mặt hạn chế như : -Về cơ cấu nguồn huy động mặc dù năm 2012 nguồn huy động từ các tổ chức kinh tế đã có... hiệu quả trong việc huy động vồn của ngân hàng. Thế nhưng do tinh hình kinh tế suy thoái đã khiên cho tín dụng của ngân hàng gặp khó khăn trong việc cho vay ra chính vì vậy ngân hàng đã quản lý viêc này bằng cách lựa chọn va xem xét cẩn thận đối với các khách hàng có nhu cầu vay vốn.Ngoài ra trước khi huy động vốn thì ngân hàng đã tìm được đầu ra là việc đầu tư hoặc cho khach hàng vay để tránh viêc tràn... môn cao, có tinh thần trách nhiệm Trong thời gian vừa qua, mặc dù còn nhiều bỡ ngỡ và mới mẻ khi lần đầu tiếp xúc với hoạt động thực tế nhưng được sự chỉ bảo tận tình của cô Trịnh Thị Nhân cũng như các cán bộ công nhân viên chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thanh Hóa nên em đã tích lũy được những kiến thức và kinh nghiệm cần thiết để hoàn thành báo cáo tổng hợp này Vì còn rất hạn chế về kiến... của cán bộ ,nhân viên tín dụng,thẩm định tài sản cungc là để hạn chế rủi ro khi cho vay.Qua đấy ta co thể thấy những nổ lực trong những năm qua trong việc hạn chế rủi ro trong việc huy động va cho vay 2.5 Nhận xét và đánh giá tình hình hoạt động KD-DVcủa ngân hàng 2.5.1 Những kết quả đã đạt được -Có thể nói trong những năm qua chi nhánh vẫn tiếp tục giữ vai trò la một trong những chi nhánh đi đầu và . Thanh Hóa Phần II : Hoạt động của Chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Thanh Hóa từ năm 2010-2012 Phần III : Những thành công, hạn chế, phương hướng hoạt động và mục tiêu của Chi nhánh trong năm. NHÁNH THANH HÓA 1.1. NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Tính đến năm 2010, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã có 53 năm hoạt động và trưởng. đối với ngân hàng Đầu tư và phát triển Thanh Hóa nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và phát triển của ngân hàng. -Đầu tiên em xin đề xuất với ngân hàng là chú trọng phát triển và tăng