Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU  Tính cấp thiết của chuyên đề ……………………………………… 5  Những nội dung cơ bản của chuyên đề…………………………… 5 CHƯƠNG 1: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1: Những nội dung cơ bản về NHTM………………………………………….6 1.1.1: Lịch sử ra đời và sự phát triển của NHTM……………………………… 6 1.1.2: Khái niệm, chức năng, vai trò và các loại hình NHTM…………………… 7 1.2: Hoạt động kinh doanh của NHTM……………………………………… 9 1.2.1: Những vấn đề chung về vốn…………………………………………… 9 1.2.1.a: Khái niệm về vốn……………………………………………………….9 1.2.1.b: Vai trò và các thành phần của vốn…………………………………….9 1.2.2: Hoạt động huy động vốn của NHTM…………………………………….11 1.2.3: Hoạt động sử dụng vốn của NHTM………………………………………12 1.2.4: Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn của NHTM…………….13 1.3: Hiệu quả huy động vốn…………………………………………………… 13 1.3.1: Hiệu quả huy động vốn……………………………………………………13 1.3.2: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM…………… 14 1.3.3: Các chỉ số phân tích huy động vốn…………………………………….15 1.3.4: Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn………………….15 Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 1 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHNO VÀ PTNT HUYỆN KHOÁI CHÂU 2.1: Khái quát tình hình kinh tế xã hội tỉnh Hưng Yên. Qúa trình hình thành và phát triển của phòng giao dịch NHNO và PTNT huyện khoái châu…………… 18 2.1.1: Khái quát tình hình kinh tế xã hội tỉnh HƯNG YÊN…………………… 18 2.1.2: Qúa trình hình thành và phát triển của phòng giao dịch NHNO VÀ PTNT huyện khoái châu………………………………………………………………19 2.2: Thực trạng huy động vốn tại phòng giao dịch NHNO và PTNT huyện khoái châu……………………………………………………………… 23 2.2.1: Nguồn vốn huy động bằng nội tệ……………………………………….25 2.2.1.a: Tiền gửi tiết kiệm của dân cư…………………………………………27 2.2.1.b: Tiền gửi của các tổ chức kinh tế…………………………………… 31 2.2.1.c: Nguồn vốn huy động bằng nội tệ khác……………………………… 35 2.2.2: Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ khác……………………………….38 2.3: Khái quát hoạt động sử dụng vốn tại phòng giao dịch NHNO và PTNT huyện khoái châu…………………………………………………………………… 42 2.3.1: Khái quát chung tình hình của sử dụng vốn……………………………42 2.3.2: Hoạt động cho vay của phòng giao dịch NHNO và PTNT huyện khoái châu 43 2.4: Đánh giá hoạt động huy động vốn của phòng giao dịch NHNO và PTNT huyện khoái châu…………………………………………………………………45 2.4.1: Những mặt đạt được……………………………………………………… 45 2.4.2: Những tồn tại…………………………………………………………… 46 Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 2 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHNO và PTNT HUYỆN KHOÁI CHÂU 3.1: Định hướng phát triển của phòng giao dịch NHNO và PTNT huyện khoái châu trong thời gian tới……………………………………………………….48 3.2: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tai phòng giao dịch NHNO và PTNT huyện khoái châu…………………………………………………… 49 3.2.1: Tiếp tục mở rộng và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn cả về nội tệ và ngoại tệ, tăng nhanh nguồn vốn kinh doanh…………………………………49 3.2.2: Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn……………………………….50 3.2.3: Đa dạng hóa khách hàng………………………………………………….51 3.2.4: Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt…………………………………52 3.3: Kết luận…………………………………….52 3.4 : Kiến nghị…………………………………………………53 3.4.1: Kiến nghị với chính quyền địa phương…………………………………53 3.4.2: Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước…………………………….55 3.4.3: Kiến nghị đối với NHNN & PTNT cấp trên………………………55 Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 3 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT: + NHNO & PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn + NHTM: Ngân hàng thương mại + NHNN: Ngân hàng nhà nước Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 4 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU 1.Tính cấp thiết của chuyên đề: Hoạt động của ngành ngân hàng gắn liền với cơ chế quản lý kinh tế của nhà nước, đặc biệt là từ khi nền kinh tế nước ta chuyển sang cơ chế kinh tế thị trường có sự quản lí của nhà nước thì hoạt động của ngành ngân hàng càng trở nên quan trọng và cần thiết hơn. Sự phát triển kinh tế của nước đang phát triển như việt nam thì thiếu vốn cho việc xây dựng cơ sở hạ tầng, vật chất kĩ thuật đang là vấn đề được quan tâm hàng đầu của chính phủ cũng như các bộ ngành liên quan. Chính vì thế mà nhiệm vụ đặt ra cho ngành tài chính ngân hàng là làm sao thu hút, huy động được vốn nhàn rỗi khổng lồ trong dân cư và các tổ chức kinh tế để đầu tư cho các hoạt động của nền kinh tế. 2. Những nội dung cơ bản của chuyên đề: Trong phạm vi của bài viết, em xin đề cập đến “Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại phòng giao dịch huyện khoái châu. Bài viết gồm có 3 chương: + Chương 1: Những nội dung cơ bản về NHTM và hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trường. + Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại phòng giao dịch NHNO & PTNT huyện khoái châu. + Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại phòng giao dịch NHNO & PTNT huyên khoái châu. Sau đây là toàn bộ bài viết: Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 5 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng Chương 1: Những nội dung cơ bản về NHTM và hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trường Những nội dung cơ bản về NHTM.  Lịch sử ra đời và phát triển của NHTM. Ngân hàng là sản phẩm của nền kinh tế thị trường. Ban đầu nó chỉ là một nghề kinh doanh và tiền tệ là một loại hàng hóa. Đầu tiên nghề kinh doanh tiền tệ là do nhà thờ đảm nhận ( khoảng thế kỉ XV ), sau đó là các tổ chức khác có uy tín như nhà nước, tư nhân. Các tổ chức ngày càng mở rộng các hoạt động của mình và xuất hiện nhiều nghiệp vụ mới như bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá, cầm cố và thanh toán bù trừ… Đến thế kỉ XVII, đã xuất hiện những tổ chức kinh doanh tiền tệ mang đặc trưng của ngân hàng như ngân hàng Amstexdam ( Hà Lan ), vào năm 1660, ngân hàng HamBourg ( Đức ) vào năm 1619, và ngân hàng Bank England ( Anh ) vào năm 1694. Từ thế kỉ XV đến nay có thể chia sự phát triển của ngân hàng thành 3 giai đoạn như sau:  Giai đoạn 1: Từ thế kỉ XV đến cuối thế kỉ XVII. Giai đoạn này mỗi ngân hàng hoạt động độc lập với nhau, chưa hình thành hệ thống có quan hệ chặt chẽ với nhau và chưa có sự ràng buộc. Các hoạt động chính là: nhận tiền gửi, cho vay, phát hành tiền, chiết khấu…  Giai đoạn 2: Từ thế kỉ XVIII đến hết thế kỉ XIX. Cùng với sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế ở các nước tây âu, hoạt động của các ngân hàng đã trở thành một hệ thống có quan hệ ràng buộc, nhà nước cho phép một số ngân hàng lớn có quyền phát hành tiền và các ngân hàng khác chỉ được kinh doanh tiền tệ  Giai đoạn 3: Từ thế kỉ XX đến nay, sau một loạt các cuộc khủng hoảng Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 6 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng Kinh tế ở các nước Tây âu, cần có sự can thiệp mạnh mẽ của nhà nước nên ngân hàng trở thành công cụ điều tiết vĩ mô nền kinh tế xã hội, đảm bảo cho chính sách tiền tệ được thực hiện. Giai đoạn này hệ thống ngân hàng được chia thành 2 cấp rõ rệt: + Ngân hàng cấp 1: là ngân hàng trung ương có chức năng phát hành tiền, quản lí và điều tiết lượng tiền trong lưu thông. + Ngân hàng cấp 2: là các NHTM chỉ được kinh doanh tiền tệ và chịu sự quản lí của ngân hàng cấp 1. Ở việt nam, ngân hàng hiện đại đầu tiên xuất hiện là ngân hàng Đông Dương vào thế kỉ XIX, có quyền phát hành tiền. Các NHTM còn lại chỉ được phép kinh doanh tiền tệ. Ngày 06/05/1951 Hồ Chủ Tịch kí sắc lệnh số 15/SL quyết định thành lập ngân hàng Quốc Gia Việt Nam. Ban đầu là hệ thống ngân hàng 1 cấp. Đầu năm 1988, ban hành nghị định 53/HDBT của hội đồng bộ trưởng chính thức chuyển sang hệ thống ngân hàng 2 cấp ( 26/03/1988 )  Khái niệm, chức năng, vai trò và các loại hình NHTM NHTM là ngân hàng trực tiếp giao dịch với các cá nhân, tổ chức, công ty… bằng việc nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm,…, cho vay và cung ứng các dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng nói trên. Có rất nhiều định nghĩa khác nhau về NHTM nhưng có đặc điểm chung là đều nói về tính chất và các nghiệp vụ của NHTM. Sau đây là định nghĩa có thể nói là cô đọng, xúc tích và khá đầy đủ: NHTM là một tổ chức tài chính mà các hoạt động cơ bản là nhận tiền gửi, trên cơ sở số tiền nhận được cho vay và cung ứng các dịch vụ như trung gian thanh toán hoặc dịch vụ ngân quỹ. NHTM có 3 chức năng chính là:  NHTM là trung gian tín dụng. Đây là chức năng quan trọng và cơ bản nhất của NHTM. Thông qua chức năng này mà cụ thể là dựa vào nghiệp vụ huy động vốn và cho vay đối với nền kinh tế, NHTM đã hỗ trợ , khắc phục được các hạn chế của cơ chế phân phối vốn trực tiếp, tạo ra một kênh điều Chuyển vốn quan trọng, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo thêm việc làm.  Chức năng trung gian thanh toán. Chức năng này rất quan trọng trong các hoạt động của các tổ chức, cá nhân. Khi NHTM làm trung gian thanh toán sẽ Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 7 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng giảm chi phí giao dịch, thủ tục đơn giản, an toàn… Đặc biệt trong thời gian gần đây tỉ lệ lạm phát ( Rate of Inflation ) hay chỉ số giá tiêu dùng ( CPI ) vượt đến 2 con số thì chức năng trung gian thanh toán sẽ kiềm chế được những nhân tố kìm hãm sự phát triển nền kinh tế nói trên.  Chức năng tạo tiền. Chức năng này thể hiện qua chức năng trung gian tín dụng và trung gian thanh toán. Khi NHTM làm trung gian tín dụng thì phần chênh lệch giữa lãi suất đầu ra và lãi suất đầu vào sau khi trừ các khoản chi phí là lợi nhuận. Khi NHTM là trung gian thanh toán thì phí mà khách hàng phải trả là phần tiền được tạo thêm. Ba vai trò chính của NHTM:  NHTM là công cụ quan trọng thúc đẩy sự phát triển của lực lượng sản xuất. NHTM giúp cho các doanh nghiệp có thể mở rộng đầu tư sản xuất, nâng cao hiệu quả kinh doanh thông qua việc cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. NHTM còn góp phần phân bố hợp lí các nguồn lực, phát triển cân đối nền kinh tế, tăng cường cơ sở vật chất cho xã hội đồng thời giám sát kỉ luật tài chính quốc gia.  NHTM tạo ra môi trường cho việc thực hiện chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. Thông qua chính sách về lãi suất, tỉ lệ dự trữ bắt buộc… đối với hoạt động kinh doanh tiền tệ mà ngân hàng trung ương thực hiện được mục tiêu đối với nền kinh tế.  NHTM là cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia. NHTM giữ vai tro không thể thiếu, nhất là khi việt nam trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới (WTO: Wold Trade Organization) vào cuối năm 2006. NHTM sẽ giúp cho các doanh nghiệp có thể cạnh tranh được trong nước cũng như với quốc tế như tài trợ ngoại thương, thanh toán quốc tế… Tùy từng tiêu thức khác nhau mà NHTM được chia như sau:  Theo hình thức sở hữu có NHTM do nhà nước lập và NHTM do tư nhân lập  Theo tiêu thức quốc tịch co NHTM bản xứ NHTM nước ngoài  Theo cơ quan cấp giấy phép hoạt động có NHTM địa phương và NHTM toàn quốc  Theo tiêu thức số lượng chi nhánh có NHTM duy nhất và NHTM mạng lưới  Theo tiêu thức doanh số hoạt động có NHTM nhỏ, NHTM lớn và NHTM siêu lớn Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 8 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng Hoạt động kinh doanh của NHTM  Những vấn đề chung về vốn 1.2.1.a. Khái niệm về vốn Để đánh giá một doanh nghiệp nói chung cũng như một ngân hàng nói riêng người ta thường dùng 5 chỉ tiêu chủ yếu mà ở một số nước gọi là mô hình CAMEL ( C- Capital – vốn của bản thân ngân hàng, A – Asset quality – chất lượng tài sản có, M- Management ability – năng lực quản lí, E- Earning- sinh lời, L- Liquidity- Khả năng thanh toán). Lí thuyết này cho rằng nếu quản lí tốt 5 yếu tố trên sẽ giảm thiểu rủi ro và đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng. Trong phạm vi của bài viết ta chỉ nghiên cứu đến chỉ tiêu cơ bản và quan trọng nhất là vốn C- Capital. Từ chỉ tiêu này sẽ quyết định đến các chỉ tiêu còn lại và xem mục tiêu này sẽ quyết định các chỉ tiêu còn lại và xem mục tiêu có được hoàn thành hay không. Vốn được định nghĩa một cách chung nhất là toàn bộ giá trị tiền tệ mà ngân hàng tạo lập hay huy động được để đầu tư, cho vay hay thực hiện các mục đích khác của ngân hàng. 1.2.1.b : Vai trò và các thành phần của vốn Vai trò của vốn được thể hiện ở 4 khía cạnh sau:  Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Nếu ngân hàng không có vốn thì không thể thực hiện được các nghiệp vụ kinh doanh.Bởi vì với đặc trưng của hoạt động ngân hàng, vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh mà còn là đối tượng kinh doanh “hàng hóa’’ đặc biệt trên thị trường chứng khoán và thị trường tiền tệ. Những ngân hàng có trường vốn là những ngân hàng có thế mạnh trong kinh doanh.Chính vì vậy Có thể nói vốn là khởi đầu cho chu kì kinh doanh. Vốn rất quan trọng trong hoạt động ngân hàng nên đòi hỏi quá trình hoạt động kinh doanh của mình, các NHTM phải luôn quan tâm đến việc đáp ứng đủ nguồn vốn cho hoạt động, phải giữ cho các nguồn vốn tăng tương đối ổn định và vững mạnh.  Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng. Nếu vốn tự có của ngân hàng càng lớn thì quy mô hoạt động của các nghiệp vụ cho vay càng lớn và ngược lại. Đối với hoạt động kinh doanh khác cũng vậy. Chẳng hạn như: + Quy định cho vay tối đa 15% đối với một khách hàng Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 9 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng + Mức huy động vốn không quá 20 lần vốn tự có + Đầu tư vào cổ phần hoặc liên doanh không quá 50% vốn tự có Nếu vốn huy động của ngân hàng lớn thì quy mô của các hoạt động sử dụng vốn cũng lớn, có thể đáp ứng nhu cầu vay vốn với số lượng lớn,có điều kiện mở rộng thị trường, tăng khả năng cạnh tranh của các NHTM.  Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị trường. Uy tín của ngân hàng được dựa trên khả năng sẵn sang thanh toán khi khách hàng có nhu cầu. Nếu ngân hàng có tiềm năng vốn lớn, ngân hàng có khả năng mở rộng quy mô kinh doanh thì khả năng giữ chữ tín được nâng cao.  Vốn một trong những yếu tố quyết định đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Khả năng lớn về vốn tạo điều kiện thuận lợi với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với khách hàng. Vốn huy động được nhiều là tiền đề cho việc tăng vốn tự có, giúp cho ngân hàng có khả năng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trường, phân tán rủi ro và tăng sức cạnh tranh.  Vốn gồm các thành phần: Vốn tự có, vốn huy động, vốn đi vay và vốn khác.  Vốn tự có của ngân hàng. Theo điều 20 luật tổ chức tín dụng, vốn tự có là toàn bộ giá trị vốn điều lệ, các quỹ và một số tài sản nợ. + Vốn điều lệ là số vốn đóng góp của các chủ sở hữu, được ghi trong điều lệ hoạt động của ngân hàng, không thấp hơn mức vốn pháp định, có thể sửa đổi bổ sung khi được phép của ngân hàng nhà nước. Vốn điều lệ chiếm tỉ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. + Các quỹ của ngân hàng được tạo lập và sử dụng trong quá trình hoạt động theo các tiêu chí, mục đích nhất định. Theo luật của tổ chức tín dụng hàng năm các tổ chức tín dụng trong đó có NHTM phải trích lập từ lợi nhuận sau thuế để lập và duy trì các quỹ như : 5% với quỹ dự trữ và bổ sung vốn điều lệ, các quỹ khác. + Các tài sản nợ khác như lợi nhuận chưa chia hết cho cổ đông, hao mòn tài sản cố định và chênh lệch đánh giá lại tài sản. Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 10 [...]... về chiều sâu và chiều rộng của NHNN & PTNT huy n khoái châu ta hãy xem thực trang huy động vốn Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 22 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng 2.2 Thực trạng huy động vốn tại NHNO & PTNT huy n khoái châu Sau khi được thành lập NHNO & PTNT huy n khoái châu đã vượt lên những khó khăn để phục vụ nhân dân trên địa bàn một cách có hiệu quả, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế... hành chính, nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng và thực hiện các mục tiêu kinh doanh Tình hình kinh doanh của phòng giao dịch NHNO & PTNT huy n Khoái Châu trong thời gian qua được thể hiện trong bảng (1) sau: Khi xem xét một cách tổng quan về tình hình kinh doanh của phòng giao dịch NHNO & PTNT huy n khoái châu, chúng ta thấy rằng: Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 19 Thực trạng và giải pháp Tài chính... dụng vốn mà khách hàng chưa dùng đến để kinh doanh 1.2.3.Hoạt động sử dụng vốn của NHTM Nguồn vốn huy động được cần phải tạo ra doanh thu để bù đắp vào các chi phí và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng Chính vì vậy hoạt động sử dụng vốn là hoạt động khai thác nguồn vốn đã được huy động và hoạt động song hành cùng huy động vốn NHTM sử dụng vốn thông qua các hoạt động : hoạt động cho vay, hoạt động đầu tư và. .. cao, tăng cường huy động vốn với lãi suất thấp nhằm giảm chi phí huy động Khi NHTM muốn thu hẹp hoạt động tín dụng cũng sẽ thu hẹp hoạt động huy động vốn để tránh những chi phí không mang lại lợi nhuận Tóm lại huy động vốn và sử dụng vốn có quan hệ khăng khít, chặt chẽ lẫn nhau đòi hỏi NHTM muốn kinh doanh hiệu quả, lợi nhuận cao nhất thì phải thực hiện đồng thời tốt 2 hoạt động cho vay 1.3 Hiệu quả. .. quả huy động vốn được đánh giá theo nhiều khía cạnh khác nhau tùy theo từng tiêu thức theo từng mục tiêu nghiên cứu Vì vậy các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn cũng có nhiều loại khác nhau Bài viết này chỉ xin đánh giá hiệu quả huy động vốn dưới góc độ ngân hàng Để đánh giá hiệu quả huy động vốn ta dựa trên khả năng sử dụng vốn và chi phí của đồng vốn Nguồn vốn tăng trưởng ổn định về số lượng và. .. Nguồn vốn huy động bằng nội tệ khác Ngoại tệ : NHNO & PTNT huy n khoái châu tập trung huy động vào loại ngoại tệ mạnh, ở đây chủ yếu là Đô La Mĩ( USD : United State Dollar ) Trước tiên ta hãy xem xét một cách khái quát về sự biến động tổng nguồn vốn huy động của NHNO & PTNT huy n khoái châu qua bốn năm 2008,2009, 2010,2011 dưới đây qua bảng 2 : Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 23 Thực trạng và giải pháp Tài... tốt 2 hoạt động cho vay 1.3 Hiệu quả của huy động vốn tại NHTM 1.3.1 Hiệu quả huy động vốn của NHTM - - - - Huy động vốn có ý nghiã hết sức quan trọng đối với nền kinh tế xã hội và với ngân hàng Về phía kinh tế, huy động vốn sẽ góp phần là cầu nối giữa người có vốn và người cần vốn để từ đó người cần vốn đầu tư sản xuất mở rộng hoạt động kinh doanh, người có vốn sẽ có một khoản thặng dư từ số tiền gửi... khác của NHNO & PTNT huy n khoái châu bao gồm phát hành kì phiếu ngân hàng, dịch vụ thanh toán bảo hiểm, điện thoại, kí gửi, ủy thác… Đây là nguồn vốn có tỉ trọng không cao trong tổng nguồn huy động Mức biến động của nguồn vốn huy động bằng nội tệ khác được thể hiện ở bảng 5 sau: Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 35 Thực trạng và giải pháp Tài chính – ngân hàng Bảng 5 Biến động nguồn vốn huy động bằng nội tệ khác... Nguồn vốn huy động bằng nội tệ ( Domestic Currency) Nguồn vốn huy động bằng nội tệ là nguồn vốn huy động chính của tất cả các NHTM nói chung và NHNO & PTNT huy n khoái châu nói riêng.Đây là phần tài sản nợ (Liabilities) của ngân hàng Trên thế giới cũng như ở Việt Nam, phần tài sản này chiếm khoảng 3/4 trên tổng nguồn vốn và là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Việc huy động vốn. .. động vốn Đánh giá qua các chỉ tiêu lãi suất huy động vốn bình quân đầu ra, lãi suất huy động vốn từng nguồn và chênh lệch lãi suất đầu ra và lãi suất đầu vào Ngoài ba chỉ tiêu trên khi phân tích hiệu quả huy động người ta còn xét đến: Mức độ hoạt động của vốn tức thông qua chỉ tiêu hệ số sử dụng vốn • - - - - Lê Anh Tuấn K3_TCNH4 Page 14 Thực trạng và giải pháp - Tài chính – ngân hàng Mức độ thuận tiện . 2: Thực trạng huy động vốn tại phòng giao dịch NHNO & PTNT huy n khoái châu. + Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại phòng giao dịch NHNO & PTNT huy n khoái châu. Sau. đề cập đến Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại phòng giao dịch huy n khoái châu. Bài viết gồm có 3 chương: + Chương 1: Những nội dung cơ bản về NHTM và hoạt động của NHTM. sử dụng vốn …………………………42 2.3.2: Hoạt động cho vay của phòng giao dịch NHNO và PTNT huy n khoái châu 43 2.4: Đánh giá hoạt động huy động vốn của phòng giao dịch NHNO và PTNT huy n khoái châu ………………………………………………………………45 2.4.1: