1 Phân tích dịch vụ Internet banking yếu tố tác động đến dịch vụ Ấn Độ Pooja Malhotra Khoa quản trị kinh doanh Viện Quản Lí Kỹ Thuật Geeta, Kurukshetra, Ngày nộp: 02/12/2008 Ngày sửa lại: 15/06/2009 Chấp nhận: 10/10/2009 Haryana, Ấn Độ, Balwinder Singh Khoa Thương Mại Quản Trị Kinh Doanh, Đại học Guru Nanak Dev, Amritsar, Ấn Độ TÓM TẮT ĐỀ TÀI Mục tiêu – Bài nghiên cứu khám phá nhằm mục đích trình bày thực trạng Internet banking Ấn Độ phát triển dịch vụ Internet banking cung cấp ngân hàng Thêm vào đó, nghiên cứu nhằm kiểm tra yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ Internet banking Thiết kế/Phương pháp luận/cách tiếp cận – Dữ liệu cho nghiên cứu dựa khảo sát trang web ngân hàng thời gian tháng 7/2008 Mẫu nghiên cứu gồm 82 ngân hàng hoạt động Ấn Độ tính đến ngày 31/03/2007 Kỹ thuật hồi quy bội sử dụng để khám phá yếu tố tác động đến mở rộng dịch vụ Internet Banking Kết luận - Kết cho thấy ngân hàng Internet tư nhân nước hoạt động tốt việc cung cấp dịch vụ nâng cao nhiều dịch vụ Internet banking so với ngân hàng quốc doanh Trong yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ Internet banking quy mơ ngân hàng, kinh nghiệm ngân hàng mảng Internet banking, mô hình tài cấu sở hữu xác định yếu tố quan trọng Điểm mới/ Giá trị - mục đích nghiên cứu để giúp lấp khoảng trống hiểu biết lĩnh vực Internet banking Ấn Độ Những kết sử dụng Chính Phủ, nhà lập pháp, ngân hàng thương mại, định chế tài khác, chẳng hạn ngân hàng có kế hoạch cung cấp dịch vụ Internet banking, khách hàng ngân hàng nhà nghiên cứu Các ngân hàng xã hội nói chung hiểu thêm độ trễ ngân hàng việc chấp nhận Internet banking việc cung cấp sản phẩm dịch vụ khác biệt Việc tìm hiểu yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ Internet banking cần thiết nhà kinh tế nghiên cứu yếu tố tác động đến tăng trưởng (của Internet banking) cần thiết người sáng tạo sản xuất cơng nghệ Thêm vào đó, nghiên cứu bổ sung thêm vào lý thuyết kiểm nghiệm việc phổ biến đổi tài chính, đặc biệt Internet banking, quốc gia phát triển Ấn Độ Giới thiệu (nhu cầu nghiên cứu) Những áp lực cạnh tranh yêu cầu gia tăng liên tục khách hàng đặt yêu cầu cần phải phát triển kỹ thuật công cụ Internet banking – cách mạng hóa ngành ngân hàng tồn cầu – sản phẩm sáng tạo Nói chung, Internet banking thuật ngữ nói việc sử dụng Internet kênh truyền tải dịch vụ ngân hàng, bao gồm dịch vụ truyền thống – mở tài khoản chuyển tiền tài khoản khác - dịch vụ ngân hàng mới, chẳng hạn xuất hóa đơn điện tử tốn, cho phép khách hàng tốn nhận hóa đơn website ngân hàng Ở Ấn Độ, cách chậm rãi đặn, khách hàng Ấn Độ hướng Internet banking Nhiều ngân hàng triển khai có ý định triển khai Internet banking Các ngân hàng Ấn Độ bắt đầu triển khai Internet banking qua chức ban đầu đơn giản tìm thông tin lãi suất, kiểm tra số dư tài khoản … Sau đó, dịch vụ mở rộng đến việc tốn hóa đơn trực tuyến, chuyển tiền dịch vụ quản lí tiền mặt cho khách hàng doanh nghiệp Các ngân hàng sử dụng công nghệ Internet banking để đáp ứng cạnh tranh gia tăng Internet banking sử dụng tài nguyên chiến lược để đạt hiệu suất cao hơn, kiểm sốt hoạt động giảm chi phí thơng qua việc thay phương pháp dựa giấy tờ thâm dụng lao động quy trình tự động dẫn đến suất lợi nhuận cao Ngân hàng điện tử Internet kênh chuyển tải nghiên cứu nhất, kênh hứa hẹn cho dịch vụ ngân hàng bán lẻ Khơng cịn nghi ngờ gì, lý thuyết đáng kể xu hướng có tồn cầu, trường hợp Ấn Độ, có tài liệu khái niệm le lói chiếu sáng tầm quan trọng Internet banking viễn cảnh ngành ngân hàng Ấn Độ Bài nghiên cứu nhằm mục đích định lượng tình trạng kết hoạt động Internet banking Ấn Độ phương diện dịch vụ Internetbanking đa dạng cung cấp yếu tố dẫn dắt phát triển dịch vụ Internet banking: tổng quan lí thuyết Có nhiều nghiên cứu khác xem xét trạng dịch vụ Internet banking toàn cầu (xem bảng 1), chẳng hạn – liệt kê đề tài xem xét mục đích chứng minh tác giả xem xét đề tài theo thứ tự từ cũ đến (…) Những nghiên cứu khảo sát tình trạng Internet banking dịch vụ ngân hàng cung cấp ngân hàng Internet quốc gia phát triển Mỹ, Anh, Úc, New Zealand, Malaysia, U.A.E quốc gia phát triển Bulgaria, Saudi Arabia, Jordan, Tunisia, Hy Lạp Zimbabwe Mặc dù định chế tài nước phát triển tiếp nhận công nghệ Internet banking việc thực giao dịch trực tuyến chậm trễ, họ bắt kịp nhanh với hệ thống quốc gia phát triển Những ngân hàng thành công việc tiến hành giai đoạn giới thiệu Internet banking Tuy nhiên, việc áp dụng dịch vụ Internet banking phạm vi lớn phụ thuộc vào dịch vụ giá trị gia tăng mà họ cung cấp Hiện có nghiên cứu việc triển khai Internet banking quốc gia phát triển giai đoạn chuyển đổi Vì thế, phát sinh nhu cầu xác định trạng Internet banking, ví dụ có ngân hàng cung cấp Internet banking họ cung cấp dịch vụ nào, khách hàng trung bình muốn biết liệu ngân hàng cung cấp cho anh ta/ cô ta dãy dịch vụ ngân hàng đa dạng hay không Bài nghiên cứu nhằm mục đích đánh giá mức độ mà ngân hàng Ấn Độ áp dụng Internet banking để tận dụng hội việc cung cấp sản phẩm họ cải tiến quan hệ khách hàng Thứ hai, nhằm nghiên cứu yếu tố giúp giải thích định ngân hàng việc lựa chọn cung cấp dịch vụ Internet banking, biết họ có cung cấp Internet banking giao dịch Stt Tác giả Quốc gia & Số Thời gian Mục đích nghiên cứu nghiên cứu ngân hàng chọn mẫu Thực trạng Internet Egland Mỹ, 8983 ngân 1997 banking Thực trạng Internet (1998) phân tích Sathye (1997) Úc, 52 ngân hàng 09/1997 hàng banking & dịch vụ, kết hoạt động Diniz (1998) Anh, 121 ngân 10- Jayawardhen hàng Anh, a 11/1997 banking & dịch vụ ngân 1998-1999 Thực trạng Internet 12 Foley hàng (2000) Furst (2000a,b 2002a,b) ngân hàng Internet Thực trạng Internet banking & dịch vụ Mỹ, 2517 ngân Quý – hàng quốc gia 1999 3/ Thực trạng Internet banking & dịch vụ; (trong 2334 kết hoạt động ngân hàng ngân hàng Internet; đảm bảo FDIC) yếu tố quan trọng việc ứng dụng mở rộng dịch vụ Internet Sullivan Tenth Federal Quý (2000) Reserve district, 1/2000 banking Thực trạng Internet banking & dịch vụ; 1618 ngân hàng Carlson Dựa ngân hàng Internet Thực trạng Internet (2001) nghiên cứu 4/2000 banking & dịch vụ; ngân hàng quốc kết hoạt động kết hoạt động Quý Sullivan (2001) gia OCC ngân hàng Internet Tenth Federal Cuối năm Thực trạng Internet Reserve district, 2000 banking & dịch vụ Suganthi 1337 ngân hàng Malaysia, 10 2000 Thực trạng Internet ngân hàng Saudi Arabia, 2000 banking & dịch vụ Thực trạng Internet ngân hàng New Zealand, Không rõ banking Thực trạng Internet (2001) 10 Jasimuddin (2001) 11 Chung Paynter (2002) 12 Vijayan ngân hàng Shanmugam ngân năm 01/2002 Thực trạng Internet hàng Internet Malaysia, banking banking & dịch vụ (2003) 13 Awamleh Internet Jordan, 10 ngân 06- Thực trạng Internet (2003) 14 Bọinov hàng Bulgaria, 07/2001 35 Không rõ banking & dịch vụ Thực trạng Internet (2003) 15 Guru (2003) ngân hàng 37 ngân hàng, Không rõ banking & dịch vụ Thực trạng Internet Malaysia (13), banking & dịch vụ Singapore (1), Palestine (1), Bahrain (3), Ai Cập (4), Pakistan (1), UAE(1), Jordan (3), Saudi Arabia (4), Kuwait (2), Iran 16 Singh (1), Oman (3) Ấn Độ, 66 ngân 12/2003 Malhotra hàng banking & dịch vụ; (2004a) 17 Singh kết hoạt động Ấn Độ, 93 ngân Quý Malhotra hàng 1/2004 (2004b) 18 Yeap Thực trạng Internet ngân hàng Internet Thực trạng Internet banking & dịch vụ; kết hoạt động ngân hàng Internet 17 Cuối 2002 Thực trạng Internet Malaysia, Cheah (2005) ngân hàng 2004 banking & dịch vụ Internet (10 ngân hàng nội địa ngân hàng nước ngoài) 19 Awamleh UAE, 35 ngân 09/2004 Fernandes (2005) 20 Malhotra hàng Internet Thực trạng Internet banking & dịch vụ Ấn Độ, 88 ngân 1998-2005 Thực trạng Internet Singh (2006) hàng banking; kết hoạt động ngân hàng Tunisia, ngân 12/2001 Internet Thực trạng Internet hàng 21 Ayadi (2006) banking & dịch vụ có trang web 04/2002 22 Hamid (2007) Malaysia (5 ngân 06/2006 – Thực trạng Internet hàng) Lan hàng) (5 Thái 09/2006 ngân banking & dịch vụ 23 Migdadi Jordan, 16 ngân 03/2008 Phân tích trang web (2008) 24 Floros (2008) hàng Hy Lạp, 15 ngân 2008 ngân hàng Internet Hiệu hoạt động hàng trang web ngân Jimbabwe, hàng Internet Phân tích dịch vụ 25 Thulani (2009) ngân hàng 12 2008 Internet banking yếu tố ảnh hưởng đến việc ứng dụng The data and explanatory variables: Các liệu biến giải thích Hiện nay, việc thu thập thơng tin tổng hợp hoạt động IB ngân hàng Ấn Độ gặp nhiều khó khăn khơng có nhu cầu ghi chép cụ thể cho hoạt động này, khơng có liệu thông tin tổng hợp thường xuyên ngân hàng Ấn Độ Bảng khảo sát trang web ngân hàng thường thực nhằm mục đích tìm thực trạng hoạt động ngân hàng qui mô dịch vụ IB ngân hàng Ấn Độ Thêm vào đó, việc liên hệ với ngân hàng qua hình thức điện thoại hay email thường sử dụng để tập hợp thông tin việc ngày chấp thuận sử dụng dịch vụ IB trang web tiến hành khảo sát suốt tháng năm 2008 Danh sách thử nghiệm gồm 82 ngân hàng hoạt động tính đến ngày 31 tháng 2007 Việc lựa chọn dựa vào tiêu chí sau: • Ngân hàng quốc doanh ( quốc hữu hóa thuộc hệ thống SBI), ngân hàng tư nhân ( cũ ) ngân hàng nước hoạt động Ấn Độ thời điểm 31.3.2007 • Những ngân hàng khơng tìm thấy trang web, cố gắng xem ngân hàng khơng có website, xếp vào lại ngân hàng khơng trực tuyến • Ngân hàng cung cấp thơng tin trang web …….thì xem ngân hàng ko có dịch vụ trực tuyến Để tiến hành khảo sát này, 30 dịch vụ IB chọn lọc để làm tiêu chí so sánh ngân hàng Bảng II đưa miêu tả tóm lược 30 dịch vụ IB số điểm ứng với dịch vụ Nhằm mục đích đánh giá qui mơ dịch vụ IB, ngân hàng cung cấp dịch vụ IB liệt kê bảng II điểm vậy, ngân hàng đạt tối đa 30 điểm tối thiểu Điểm số cho ngân hàng tính tốn dựa tổng số dịch vụ IB mà ngân hàng cung cấp sau có số điểm cho ngân hàng, qui mô dịch vụ IB cho ngân hàng tính tốn sau: Qui mơ dịch vụ IB ngân hàng = ( tổng số điểm ngân hàng / 30)*100 Tuy nhiên, cần lưu ý việc đánh giá qua điểm số không cho thấ tầm đuợc quan trọng hay vào chất lượng dịch vụ IB mà ngân hàng cung cấp mà cho thấy số lượng dịch vụ IB mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Doption rates of Internet banks: Tỉ lệ tiếp nhận of IB Kết khảo sát cho thấy vào tháng năm 2007 tất ngân hàng Ấn Độ có trang web có 51 giao dịch bắt đầu đuợc thực qua internet , chiếm 62% ngân hàng tổng số ngân hàng đuợc khảo sát Tuy nhiên tỉ lệ tiếp nhận ngân hàng tư nhân chưa đựoc thống Tỉ lệ tiếp nhận trang web để giao dịch cao ngân hàng nhà nuớc thấp ngân hàng nứoc ngoài, tạo cạnh tranh gay gắt khu vực IB ngân hàng tư nhân quốc doanh Trong khu vực ngân hàng tư nhân, ngân hàng dẫn đầu tỉ lệ với 100% ngân hàng cũ đạt tỉ lệ 61% Cịn ngân hàng quốc doanh SBI đạt tỉ lệ cao với 100% ngân hàng quốc doanh hóa đạt 91% Mã dịch vụ Dịch vụ Xem số dư Diễn giải Khách hàng xem đựơc số dư cuối kỳ Chuyển khỏan download kê tài khoản (cùng hệ Chuyển tiền từ chi thống ngân hàng) nhánh thành phố đến chi nhánh thành phố khác Chuyển khoản ( tới tài Chuyển tiền từ chi nhánh khoản người khác ) thành phố cho tài khỏan nguời khác cùng/khác chi nhánh 10 11 Thanh tốn hóa đơn cùng/khác thành phố Nhận /Thanh tóan hóa đơn Mở tài khỏan thơng qua internet Tạo tài khỏan trực Bảo hiểm Demat holdings tuyến Mua bảohiểm trực tuyến Khách hàng xem chi Brokerage tiết tài khỏan giao dịch Cung cấp dịch vụ môi giới Đầu tư Vay tiền Thông báo online Đầu tư online Xin Vay tiền online Nhận thông báo qua email tin nhắn có thay 12 đổi số dư tài khoản Sao kê hàng tháng qua Gửi kê hàng tháng cho 13 email Thông tin huớng dẫn khách hàng qua email Yêu cầu thông tin, phiếu lệnh, huớng dẫn cho sổ séc, yêu cầu rút tiền, hủy lệnh 14 Gửi tiền vào tài khỏan giao dịch séc Gửi tiền vào tài khỏan trực tuyến 10 15 Thanh tóan thẻ tín dụng Ngânhàng tốn thẻ tín dụng khách 16 17 18 19 20 21 22 23 Cập nhật lãi suất Cập nhật tỉ giá ngọai tệ hàng Lãi suất tiền gửi nợ Cập nhật tỉ giá nhiều Thuơng mại loại ngoại tệ Mua bán chứng khóan trực Mua sắm tuyến Thanh tóan cho hóa Điểm tin thị truờng đơn mua sắm trực tuyến Cung cấp thông tin Số dư tiền mặt Thông tin TSD thị truờng Thể tình trạng Cung cấp thơng tin Xem thông tin tài khỏan TSD Xem chi tiết giao dịch tài khoản giữ lại ngânhàng khác thông qua tài khỏan đăng Từ thiện nhập Đóng góp cho quỹ từ Thuế thiện trực tuyến Thanh tóan khoản thuế, 26 27 Đặt vé Thư khách hàng thuế dịch vụ, thuế trực tiếp Đặt vé xe lửa Thư điện tử trao đổi 28 khách hàng ngânhàng Thayđổi mật hồ sơ Kháchhàng thay đổi 24 25 khách hàng 29 mật thông tin cá Thông tin IB nhân lúc Cung cấp thông tin dịch vụ IB website ngân hàng 19 Nhóm SBI Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ Ngân hàng Nhà nước Hyderabad Ngân hàng Nhà nước Indore Ngân hàng Nhà nước Bikaner & Jaipur Ngân hàng Nhà nước Mysore Ngân hàng Nhà nước Patiala Ngân hàng Nhà nước Saurashtra Ngân hàng Nhà nước Travancore 66.7 43.3 43.3 43.3 40.0 40.0 36.7 40.0 Ngân hàng quốc hữu hóa Allahabad Ngân hàng 10 Andhra Ngân hàng 11 Ngân hàng Baroda 12 Ngân hàng Trung ương Ấn Độ 13 Ngân hàng Maharashtra 14 Canara Ngân hàng 15 Ngân hàng Trung ương Ấn Độ 16 Tổng công ty Ngân hàng 17 Dena Ngân hàng 18 IDBI 19 Ấn Độ Ngân hàng 20 Ngân hàng Ấn Độ nước 21 Ngân hàng Phương Đông Thương mại 22 Punjab Quốc gia Ngân hàng 23 Syndicate Ngân hàng 24 UCO Ngân hàng 25 Union Bank Ấn Độ 26 United Bank Ấn Độ 27 Vijaya Ngân hàng 33.3 33.3 43.3 33.3 26.7 50.0 30.0 53.3 26.7 60.0 33.3 23.3 46.7 50.0 43.3 43.3 66.7 36.7 23.3 B Ngân hàng khu vực tư nhân 20 Ngân hàng tư nhân Centurion Ngân hàng Punjab Ltd HDFC Bank Ltd ICICI Bank Ltd IndusInd Ngân hàng TNHH Ngân hàng Kotak Mahindra Ltd UTI Ngân hàng TNHH YES Ngân hàng TNHH 46.7 90.0 90.0 56.7 73.3 76.7 43.3 Ngân hàng tư nhân Ngân hàng Rajasthan Ltd Thành phố Union Bank Ltd 10 Phát triển tín dụng Ngân hàng TNHH 11 Dhanklakshmi Ngân hàng TNHH 12 Ngân hàng Liên bang 13 Ngân hàng ING Vysya Ltd 14 J & K Bank Ltd 15 The Karnataka Bank Ltd 16 Lakshmi Vilas Ngân hàng TNHH 17 Karur Vysya Ngân hàng TNHH 18 Ngân hàng Nam Ấn Độ Ltd 33.3 23.3 36.7 16.7 50.0 46.7 16.7 60.0 40.0 40.0 43.3 C Ngân hàng nước Ngân hàng ABN Amro Abu-dhabi Ngân hàng Thương mại Citibank Deutsche Bank Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải Standard Chartered Bank 80.0 43.3 80.0 40.0 60.0 63.3 Lưu ý: Có hai ngân hàng nước ngồi cung cấp dịch vụ ngân hàng Internet cho khách hàng doanh nghiệp (do khơng có khảo sát) Nguồn: Trang thông tin điện tử ngân hàng cá nhân (truy cập tháng năm 2008) Bảng V 21 Mức độ dịch vụ ngân hàng trực tuyến 7.1.2 Qui mơ ngân hàng: Hệ số tuổi dự đốn tiêu cực, ngân hàng linh hoạt hơn, khơng có hệ thống cũ để giải đối mặt với trở ngại quản lý nhỏ đến việc áp dụng công nghệ Các ngân hàng tìm thấy rẻ để cài đặt công nghệ ngân hàng trực tuyến gói với thiết bị máy tính khác so với ngân hàng cũ phải thêm ngân hàng trực tuyến hệ thống máy tính (Ang Koh, 1997; Sullivan Wang, 2005) Giunta Trivieri (2004) cho công ty trẻ sẵn sàng để nắm lấy phát triển sáng tạo 7.1.3 Kinh nghiệm: Các ngân hàng mở rộng dịch vụ họ họ đạt kinh nghiệm việc cung cấp ngân hàng trực tuyến Do kinh nghiệm, biến, đại diện cho số năm kể từ ngân hàng thông qua ngân hàng trực tuyến Biến coi tổng cho hai tích lũy kinh nghiệm nói chung giảm rủi ro khoản đầu tư lĩnh vực ngân hàng internet đặc biệt Vì vậy, ngân hàng trực tuyến có kinh nghiệm dự đốn cung cấp mảng rộng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Dấu hiệu mong đợi biến tích cực 7.1.4 Hình thức huy động vốn: Sullivan (2000) lập luận ngân hàng tạo số lượng lớn giao dịch Internet có sở khách hàng lớn Là tổng cho sở khách hàng, tiền gửi ngân hàng chọn Mặt khác, Fürst et al.(2002a) số ngân hàng trực tuyến, người mà tập trung vào nguồn vốn truyền thống có xu hướng cung cấp phạm vi rộng lớn dịch vụ ngân hàng trực tuyến, phù hợp với cách tiếp cận kinh doanh sáng tạo hơn.Vì vậy, dấu hiệu biến mơ hồ 7.1.5 Cơ cấu sở hữu ngân hàng 22 Tài khoản thể loại ngân hàng, giả định biến có giá trị ngân hàng xảy ngân hàng tư nhân (cho dù nước hay nước ngồi) có giá trị khác Dấu hiệu dự đốn tích cực ngân hàng có sở hữu tư nhân có nghĩa vụ phải cung cấp loạt dịch vụ ngân hàng trực tuyến Các biến giải thích với nhãn dấu hiệu mong đợi họ sử dụng để giải thích mối quan hệ với mức độ dịch vụ ngân hàng trực tuyến đưa Bảng VI Nhã Tên Định nghĩa Dấu n hiệu Phụ thuộc vào biến Y1 Mức độ Tỷ lệ phần trăm dịch vụ ngân hàng Internet để tổng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Biến độc lập X1 Kích Ngân trực tuyến Bảng VI đăng nhập tự nhiên tổng tài sản + X2 X3 thước Tuổi Kinh đăng nhập tự nhiên tuổi tác ngân hàng Số năm kể từ ngân hàng thông qua ngân hàng + X4 X5 nghiệm Tiền gửi Riêng trực tuyến vào năm 2007 Tỷ lệ tổng tiền gửi với tổng kinh phí ? Riêng cho ngân hàng khu vực tư nhân + (cả hai ảnh hưởng đến mức độ nước nước ngồi) Mơ tả biến ảnh hưởng đến mức độ dịch vụ ngân hàng tuyến 7.2 Các mơ hình Nhiều phân tích hồi quy sử dụng để tìm yếu tố ảnh hưởng đến mức độ dịch vụ ngân hàng trực tuyến Biến phụ thuộc phân tích hồi quy cho thấy mức độ dịch vụ ngân hàng Internet cung cấp ngân hàng Internet Mơ hình sau sử dụng để kiểm tra mối quan hệ mức độ biến giải thích khác ảnh hưởng đến nó: Mức độ = β1 + β2X1 + β3X2 + β4X3 + β5X4 + β6X5 + εi hàng (1) trực 23 nơi MỨC ĐỘ thước đo loạt dịch vụ ngân hàng Internet cho ngân hàng Trong phân tích riêng biệt loại ngân hàng khác nhau, quyền sở hữu giả (tư nhân) không bao gồm, vậy, phương trình hồi quy (1) sửa đổi như: Mức độ = β1 + β2X1 + β3X2 + β4X3 + β5X4 + εi (2) Các thông số ước tính theo phương pháp hình vng thơng thường (OLS) 7.3 Các kết Bảng VII trình bày kết mơ hình hồi quy, hai dùng cho tất ngân hàng ngân hàng phổ biến (phân loại thêm vào quốc hữu hố nhóm SBI), ngân hàng tư nhân (phân loại thêm vào riêng tư cũ tư nhân) ngồi nước Nhìn vào kết cho tất ngân hàng đầu tiên, ngân hàng lớn cung cấp phạm vi rộng lớn dịch vụ ngân hàng trực tuyến so với ngân hàng nhỏ Theo dự kiến, hệ số kinh nghiệm dương, cho ngân hàng có kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng trực tuyến cung cấp nhiều dịch vụ Một kết đáng ý có liên quan đến tiền gửi Các hệ số tiêu cực có ý nghĩa thống kê tiền gửi rằng, số ngân hàng trực tuyến, người mà tập trung vào nguồn vốn truyền thống cung cấp phạm vi rộng lớn dịch vụ ngân hàng trực tuyến, phù hợp với cách tiếp cận kinh doanh sáng tạo Tuổi biến đáng kể ảnh hưởng đến dịch vụ ngân hàng trực tuyến mở rộng Hệ số tích cực có ý nghĩa thống kê cho ngân hàng tư nhân bao gồm ngân hàng nước cung cấp loạt dịch vụ ngân hàng trực tuyến so với ngân hàng quốc doanh Tuy nhiên, kết dự tốn hồi quy khơng phải tương tự ngân hàng loại mẫu tất ngân hàng Trong trường hợp ngân hàng khu vực công cộng, có kích thước ngân hàng biến đáng kể Tất biến khác tìm thấy khơng đáng kể 24 Khu vực công ngân hàng nhân ngân hàng Tất Tất hữu Tập đồn Tất Mới Cũ Ngân hàng 7,766 hóa -37,753 SBI 86,584 -7,664 155,626 426,025 nước -3,992 (0,686) (0,844) (0,573) (0,248) (0,916) (0,785) (0,334) (0,953) Kích thước 17,683 13,528 20,467 13,263 25,112 -22,005 4,384 6,013 Tuổi (0,000) -5,257 (0,053) 1,383 (0,155) 8,238 (0,035) -7,587 (0,044) -8,731 (0,884) -25,538 (0,839) 9,281 (0,776) 37,640 Kinh (0,275) 2,495 (0,915) 1,316 (0,682) 0,848 (0,363) 1,134 (0,345) 1,228 (0,756) 13,203 (0,695) -0,145 (0,594) 0,648 nghiệm Tiền gửi (0,008) -0,336 (0,288) -0,404 (0,598) -0,425 (0,284) -0,989 (0,568) -0,450 (0,720) -0,458 (0,958) -4,320 (0,951) -0,404 (0,088) (0,155) (0,165) (0,447) (0,679) (0,297) (0,719) Riêng (0,027) 13,128 F-Hình (0,007) 0,651 0,419 0,418 0,971 0,745 0,816 0,313 0,800 vuông Điều chỉnh 0,612 0,313 0,252 0,931 0,666 0,447 -0,144 0,000 hình vng F-Thống kê 16,78 Số 51 3,96 27 2,51 18 24,77 9,47 18 2,21 0,685 11 1,00 Chặn ngân hàng -9,903 Quốc Khu vực tư 25 Ghi chú: Các số ngoặc đơn biểu thị xác suất (p) giá trị; đáng kể cấp độ 10%; đáng kể mức 5%; đáng kể 1% mức độ tốt Bảng VII: Các yếu tố ảnh hưởng đến mức độ dịch vụ ngân hàng trực tuyến 26 Phân loại ngân hàng quốc hữu hóa, khơng số biến hóa đáng kể.Trong trường hợp nhóm ngân hàng SBI, ngân hàng lớn, nghiêng nhiều để cung cấp loạt dịch vụ ngân hàng trực tuyến Trong trường hợp ngân hàng tư nhân (trong nước), mong đợi, kích thước ngân hàng tích cực đáng kể cho thấy ngân hàng lớn cung cấp loạt dịch vụ ngân hàng trực tuyến so với ngân hàng nhỏ Tất biến khác tìm thấy khơng đáng kể Phân loại ngân hàng tư nhân, không số biến tìm thấy đáng kể Trong trường hợp 103 ngân hàng nước ngoài, tất biến tìm thấy khơng đáng kể Conclusions : Kết luận Ngân hàng trực tuyến vấn đề đáng trọng nghiên cứu khác toàn giới Tuy nhiên, có liên tục tài liệu vấn đề Ấn Độ Mục đích để giúp lấp đầy khoảng trống đáng kể kiến thức ngân hàng trực tuyến cảnh quan Ấn Độ Bài viết trình bày liệu, rút từ khảo sát thương mại trang web, ngân hàng số lượng ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến sản phẩm dịch vụ mà họ cung cấp Kết khảo sát cho thấy, thời gian tháng năm 2008, 82 ngân hàng Ấn Độ có trang web, có 51 cho phép giao dịch bắt đầu thơng qua Internet hình thức hay cách khác, đại diện cho gần 62% ngân hàng tổng số mẫu Hầu hết thị trường chưa khai thác Ấn Độ Khoảng cách tồn áp dụng thấp ngân hàng Internet khu vực tư nhân cũ ngân hàng nước Các ngân hàng khu vực tư nhân, đặc biệt ngân hàng tư nhân Internet nước cung cấp phạm vi rộng nhiều dịch vụ tiên tiến Ngân hàng trực tuyến Hầu hết tổ chức ngân hàng Ấn Độ gần bắt đầu cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, có nhiều phạm vi cho tổ chức để mở rộng dịch vụ ngân hàng trực tuyến họ để có sở khách hàng tinh vi Nó ghi nhớ có số lượng dịch vụ khơng phục vụ mục đích, trừ kèm với chất lượng Tốc độ đổi thông qua công ty cấu thành phần quan trọng q trình thay đổi cơng nghệ Sau áp dụng công nghệ mới, định quan trọng xuất trước quản lý công ty, tức mức độ mà khả công nghệ 27 khai thác dán nhãn "chiều sâu" chấp nhận Quyết định bị tác động số ảnh hưởng, đặc biệt cá nhân, tổ chức, công nghệ môi trường nhận thức yếu tố quan trọng hội định tiềm cho quản lý công ty Thông qua nghiên cứu, nỗ lực thực để xác định đặc điểm ngân hàng khác có ảnh hưởng đến mức độ dịch vụ ngân hàng trực tuyến cung cấp ngân hàng trực tuyến, nhận thức yếu tố tầm quan trọng họ hội định tiềm cho quản lý ngân hàng Các kết hồi quy kiểm tra yếu tố ảnh hưởng đến mức độ Dịch vụ ngân hàng trực tuyến, cho thấy ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng Internet, ngân hàng lớn ngân hàng cung cấp dịch vụ thời gian dài rộng dịch vụ Internet Các ngân hàng lớn có kế hoạch tích cực để cung cấp Dịch vụ ngân hàng Internet tương lai ngân hàng nhỏ Ngoài ra, ngân hàng dùng tiền gửi tài chính, cung cấp loạt dịch vụ Internet, phù hợp với phương pháp kinh doanh sáng tạo Ngân hàng tư nhân cung cấp rộng phạm vi dịch vụ ngân hàng trực tuyến Trong số loại ngân hàng khác nhau, kích thước ngân hàng biến bật ảnh hưởng đến mức độ dịch vụ ngân hàng Internet Các tài liệu tham khảo Ang, J Koh, S (1997), "Tìm hiểu mối quan hệ hài lòng người sử dụng thơng tin", Tạp chí Quốc tế Quản lý thông tin, Vol 17 số 3, trang 169-77 Awamleh, R Fernandes, C (2005), "Internet ngân hàng: điều tra thực nghiệm vào mức độ áp dụng ngân hàng yếu tố định hài lòng khách hàng Hoa Arab Emirates ", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol 10 số Awamleh 104, R., Evans, J Mahate, A (2003), "Internet ngân hàng thị trường trường hợp khẩn cấp: trường hợp Jordon - lưu ý ", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol Số 1.Ayadi, A (2006), "điều kiện tiên công nghệ tổ chức ngân hàng Internet thực hiện: trường hợp ngân hàng Tunisia ", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol 11 số 28 Bojinov, B (2003), "Những ngân hàng Bulgaria cung cấp thơng qua Internet: nhìn tổng quan", số 0.310.014,Kinh tế Tài liệu Cơng tác Lưu Trữ (EconWPA), Tài Carlson, J., Fürst, K., Lang, W.W Nolle, D.E (2001), "Internet ngân hàng: phát triển thị trường quản lý vấn đề ", xã hội kinh tế Chính phủ, Washington, DC Chung, W Paynter, J (2002), "Một đánh giá ngân hàng Internet New Zealand", giấy trình bày Hawaii 35 hàng năm Hội nghị quốc tế Khoa học hệ thống (HICSS'02), Big Island, HI Cooper, RB Zmud, RW (1990), "Thông tin công nghệ thực nghiên cứu: cách tiếp cận phổ biến công nghệ, Quản lý Khoa học, Vol 36, trang 123-39 Diniz, E (1998), "Web ngân hàng Mỹ", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol Số Egland, K.L., Fürst, K., Nolle, D.E Robertson, D (1998), "ngân hàng qua Internet",Quarterly Journal, Vol 17 vị trí thứ Ettlie, JE Reza, EM (1992), "tổ chức trình đổi hội nhập", Học viện Quản lý Tạp chí, Vol 35, trang 795-827 Floros, C (2008), "Internet hiệu suất trang web ngân hàng Hy Lạp", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol Số 13 Fürst, K., Lang, W.W Nolle, D.E (2000a), "Ai cung cấp dịch vụ ngân hàng Internet?", Tạp chí hàng q,Văn phịng Kiểm sốt tiền tệ, Vol 19 số 2, trang 27-46 Fürst, K., Lang, W.W Nolle, D.E (2000b), "Internet ngân hàng: phát triển triển vọng", làm việc khơng có giấy 2000-9, kinh tế phân tích sách, Văn phịng Kiểm sốt viên Tiền tệ, Washington, DC, Fürst, K., Lang, W.W Nolle, D.E (2002a), "Internet ngân hàng: phát triển triển vọng", Tài liệu làm việc, Trung tâm Nghiên cứu Chính sách Thơng tin, Đại học Harvard, Cambridge, MA, tháng Tư Fürst, K., Lang, W.W Nolle, D.E (2002b), "Internet ngân hàng", Tạp chí Dịch vụ Tài Nghiên cứu, Vol 22 Nos 1/2, trang 93-117 29 Giunta, A Trivieri, F (2004), "Hiểu biết yếu tố định công nghệ thông tin nhận nuôi Bằng chứng từ công ty sản xuất Ý ", tài liệu thảo luận không 38, Bộ Kinh tế Thống kê, Đại học Calabria, Arcavacata di Rende, Italy Guru, BK, Shanmugam, B., Alam, N Perera, CJ (2003), "Một đánh giá ngân hàng Internet trang web quốc gia Hồi giáo ", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol Số Jasimuddin, S.M (2001), Saudi Arabian ngân hàng web ", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol số Jayawardhena, C Foley, P (2000), "Những thay đổi lĩnh vực ngân hàng: trường hợp ngân hàng Internet Internet ngân hàng Anh ", Internet nghiên cứu: ứng dụng mạng điện tử Chính sách, Vol 10 số 1, trang 19-30 Malhotra, P Singh, B (2006), "Tác động ngân hàng Internet hiệu suất ngân hàng: kinh nghiệm Ấn Độ, Nam Á Tạp chí Quản lý, Vol 13 số 4, trang 25-54 Migdadi, Y.K.A (2008), "Chất lượng gặp gỡ dịch vụ ngân hàng Internet Jordan", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol Số 13 Sathye, M (1997), "Internet ngân hàng Úc", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol vị trí thứ Singh, B Malhotra, P (2004a), "Internet ngân hàng: nghiên cứu so sánh tư nhân nước ngân hàng Ấn Độ ", Tạp chí Ứng dụng Kinh tế Quản lý, Vol số 1, trang 33-52 Singh, B Malhotra, P (2004b), "Thông qua ngân hàng Internet: điều tra thực nghiệm Ngành ngân hàng Ấn Độ ", Tạp chí ngân hàng Internet Thương mại, Vol Số Suganthi, R., Balachandher, K.G Balachandran, V (2001), "Internet ngân hàng bảo trợ: điều tra thực nghiệm Malaysia ", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol số Sullivan, R.J (2000), "Làm có thơng qua ngân hàng Internet bị ảnh hưởng hiệu suất rủi ro ngân hàng? Một nhìn ngân hàng Internet 10 Dự trữ Liên bang District ", tài Công nghiệp Quan điểm, Ngân hàng dự trữ liên bang Kansas City, Kansas City, MO, December, trang 1-16 30 Sullivan, R.J (2001), "Hiệu suất hoạt động trang web ngân hàng thương mại, tài Triển vọng ngành công nghiệp, Ngân hàng dự trữ liên bang Kansas City, Kansas City, MO, December, pp 23-33 Sullivan, R.J Wang, Z (2005), "Internet ngân hàng: thăm dò phổ biến công nghệ tác động ", làm việc giấy 05-05, hệ thống tốn Phịng Nghiên cứu, Cục Dự trữ Liên bang Bank of Kansas City, Kansas City, MO Thulani, D., Tofara, C Langton, R (2009), "chấp nhận sử dụng Internet ngân hàng Zimbabwe: nghiên cứu thăm dị ", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol 14 số Vijayan, P Shanmugam, B (2003), "đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng Internet Malaysia ", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol Số Yeap, B.H Cheah, K.G (2005), "các ngân hàng nước dẫn đầu dịch vụ ngân hàng Internet?", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol 10 số Đọc thêm Agarwal, N., Agarwal, R., Sharma, P Sherry, (2003), "E-ngân hàng cho toàn diện edân chủ: nhận thức sâu sắc Ấn Độ ", Tạp chí Internet Banking Thương mại, Vol Số Courchane, M., Nickerson, D Sullivan, R.J (2002b), "Đầu tư lĩnh vực ngân hàng Internet thực tế tùy chọn: lý thuyết kiểm tra ", Tạp chí quản lý tài đa quốc gia, Vol 12 Nos 4/5, trang 347-63 DeYoung, R (2001), "Các hoạt động tài ngân hàng Internet chơi tinh khiết", Kinh tế Quan điểm, Vol Số 25 1, trang 60-75 DeYoung, R (2005), "Việc thực mơ hình kinh doanh dựa Internet: chứng từ ngành ngân hàng ", Tạp chí Kinh doanh, Vol 78 số 3, trang 893-947 Hasan, I., Maccario, A Zazzara, C (2002), "hoạt động Internet thêm giá trị? Ngân hàng Ý kinh nghiệm ", làm việc giấy, Trung tâm nghiên cứu Berkeley, Đại học New York, New York, NY Hernando, I Nieto, MJ (2005), "việc cung cấp Internet kênh thay đổi ngân hàng ' hiệu suất? Các trường hợp ngân hàng Tây Ban Nha ", thảo chưa xuất bản, Banco de Espana, Madrid 31 Kaushik, M Dhunna, M (2006), "Internet ngân hàng: 'hồ sơ cá nhân khách hàng", Thân thiện quản lý Nhà phân tích, Vol số 1, trang 61-74 Narayanan, V (2000), "Nuts bu lông ngân hàng Internet" Business Line,, ngày 16 tháng Nickerson, D Sullivan, RJ (2003), "Financial đổi mới, lựa chọn thực chiến lược cạnh tranh nội sinh: lý thuyết ứng dụng ngân hàng Internet, làm việc giấy WP 03-01, Thanh toán hệ thống nghiên cứu, Ngân hàng dự trữ liên bang Kansas City, Kansas City, MO Rao, G.R Prathima, K (2003), "ngân hàng Internet Ấn Độ", Mondaq Business Briefing, London, ngày 11 tháng Sathye, M (2005), "Tác động ngân hàng Internet hiệu suất rủi ro hồ sơ: chứng từ công đồn tín dụng Úc ", Tạp chí Ngân Hàng Quốc Tế Quy chế, Vol Số Tương ứng với tác giả Pooja Malhotra liên lạc tại: pkwatra@gmail.com Để mua in lại viết xin vui lòng e-mail: reprints@emeraldinsight.com Hoặc truy cập vào trang web www.emeraldinsight.com / in lại để biết thêm chi tiết: ... dịch vụ khác biệt Việc tìm hiểu yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ Internet banking cần thiết nhà kinh tế nghiên cứu yếu tố tác động đến tăng trưởng (của Internet banking) cần thiết người sáng... hai ảnh hưởng đến mức độ nước nước ngồi) Mơ tả biến ảnh hưởng đến mức độ dịch vụ ngân hàng tuyến 7.2 Các mơ hình Nhiều phân tích hồi quy sử dụng để tìm yếu tố ảnh hưởng đến mức độ dịch vụ ngân... Nhiều phân tích hồi quy sử dụng để tìm yếu tố ảnh hưởng đến mức độ dịch vụ ngân hàng Internet Biến phụ thuộc phân tích hồi quy cho thấy mức độ dịch vụ ngân hàng Internet cung cấp ngân hàng internet