Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập trường Đại học Thương Mại, em nhận bảo giảng dạy tận tình, đầy trách nhiệm thầy cô trường, đặc biệt kiến thức chuyên ngành mà em thầy cô khoa Tài Chính Ngân Hàng truyền đạt cho em hồn thành khóa luận tốt nghiệp với đề tài: : “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Quang Trung Hà Nội” Em xin chân thành cảm ơn tới Ban lãnh đạo, cán công nhân viên Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quang Trung, đặc biệt anh chị phòng quan hệ khách hàng tạo điều kiện giúp đỡ em tiếp xúc với thực tế hoàn thành luận văn Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới cô giáo TS Nguyễn Thị Minh Hạnh tận tình hướng dẫn ,giúp đỡ em hồn thành luận văn Do thời gian kiến thức hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong thầy bạn đọc góp ý để luận văn em hoàn thiện đầy đủ Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Việt Đức MỤC LỤC Bảng Biểu Bảng 1: Kết kinh doanh ngân hàng năm gần Trang 22 Bảng 1.1: Bảng so sánh kết HĐKD ngân hàng năm gần 22 Bảng 2: 24 Tình hình huy động vốn NH năm gần SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Bảng 2.1: Hoạt động tín dụng NH năm gần 25 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn theo đôi tượng KH NH năm gần 27 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ - Hình vẽ Tran Sơ dồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank chi nhánh Hà Tây g 19 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng thương mại NHTƯ: Ngân hàng trung ương NHCT: Ngân hàng công thương TMCP: Thương mại cổ phần Vietinbank: Ngân hàng công thương Việt nam TS: Tiến sĩ CN: Chi nhánh SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cạnh tranh ngành ngân hàng ngày trở nên liệt, giai đoạn ảnh hưởng từ khủng hoảng tài suy thối kinh tế giới chưa khắc phục Ngân hàng ngành cung cấp dịch vụ nhạy cảm với thay đổi kinh tế Ảnh hưởng từ tình hình kinh tế chung cạnh tranh khốc liệt ngành ngân hàng khiến nhiều ngân hàng phải đối mặt với nguy thua lỗ khổng lồ , sát nhập, chí phá sản khơng có phương án kinh doanh hiệu Để trì hoạt động phục vụ mục đích kinh doanh, NHTM cần lượng vốn lớn vốn tự có Với tư cách trung gian tài chính, phần lớn nguồn vốn ngân hàng dùng để cung cấp cho kinh tế vốn huy động từ tổ chức cá nhân Cùng với phát triển lên ngành ngân hàng, NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung tiếp tục đảm nhận thực chức khác NHTM, đòi hỏi Chi nhánh phải mở rộng đối tượng khách hàng bên ngồi nhóm khách hàng tổ chức truyền thống cắt giảm chi phí hoạt động cầm chừng ảnh hưởng từ khó khăn chung kinh tế Nắm bắt tâm lý tiết kiệm, tích lũy phần đơng dân cư Việt Nam rủi ro đầu tư ngày tăng cao, Chi nhánh Thăng Long ngày trọng đến việc huy động vốn từ nhóm khách hàng cá nhân Qua thực tế nghiên cứu Chi nhánh NH TMCP Công Thương Quang Trung, nguồn vốn huy động từ dân cư có xu hướng tăng thay đổi tỷ trọng cấu nguồn vốn Tuy nhiên, mức tăng không hoạt động huy đống vốn từ khách hàng cá nhân NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung vướng phải nhiều khó khăn từ kinh tế cạnh tranh gay gắt lãi suất, kỳ hạn, sách linh hoạt, chương trình khuyến mãi, ưu đãi…của NHTM khác khu vực Xuất phát từ thực tế trên, đề tài: “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Quang Trung Hà Nội” chọn để SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh góp phần làm rõ thực trạng tồn tại, đồng thời đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Cơng Thương- Chi nhánh Quang Trung Mục đích nghiên cứu Trên sở nghiên cứu cách khoa học hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung, khóa luận hướng tới mục tiêu cụ thể sau: - Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM - Nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung - Từ thực trạng, xác định khó khăn, hạn chế cần khắc phục hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân - Nghiên cứu, đề xuất số giải pháp kiến nghị cụ thể nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hoạt động huy động từ khách hàng cá nhân NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung nhân tố môi trường kinh doanh tác động tới kết hoạt động huy động vốn - Phạm vi nghiên cứu: Việc nghiên cứu thực NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung từ năm 2010-2012 Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp suy luận: khóa luận sử dụng phương pháp suy luận từ bảng biểu, lý thuyết sẵn có nhằm luận giải vấn đề đặt thực tiễn hoạt động Sở giao dịch NH - Các phương pháp sử dụng phân tích xử lý thơng tin: khóa luận sử dụng phương pháp phân tích nhân tố, phương pháp thống kê như: tổng hợp, phân tích, so sánh, đối chiếu tiêu năm, từ năm 2010-2012 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, kết luận mục tài liệu tham khảo, nội dung khóa luận gồm chương sau: Chương I: Những vấn đề hoạt động huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung Chương III: Giải pháp nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1.1 Khái quát NHTM hoạt động NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM: Hiện nay, có nhiều khái niệm ngân hàng thương mại Tại Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Tại Pháp : Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài – Theo đạo luật ngân hàng Pháp 1941 Tại Việt Nam: Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan – Điều 20, Luật tổ chức tín dụng SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán – Luật Ngân hàng Nhà nước 1.1.2 Hoạt động NHTM Có thể thấy, dù định nghĩa hình thức nào, NHTM tổ chức tài với hai hoạt động hoạt động tín dụng hoạt động huy động vốn - Hoạt động tín dụng: Quan hệ tín dụng đời tồn từ đòi hỏi khách quan q trình tuần hồn vốn để giải tượng dư thừa, thiếu hụt vốn diễn thường xuyên chủ thể kinh tế Về bản, tín dụng chuyển nhương tạm thời lượng giá trị (tài sản) từ người sở hữu sang người sử dụng khoảng thời gian định, đến hạn người sử dụng phải hoàn trả lượng giá trị lớn giá trị ban đầu Dựa sở đó, ta hiểu, hoạt động tín dụng ngân hàng việc ngân hàng thỏa thuận để khách hàng sử dụng tài sản (tiền, tài sản thực uy tín) với ngun tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu (tái chiếu khấu), cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ khác - Hoạt động huy động vốn: Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Trong giai đoạn sơ khai hoạt động ngân hàng, huy động vốn đơn hoạt động ngân hàng cất giữ tài sản có giá cho khách hàng nhằm đảm bảo an toàn, khách hàng phải trả khoản phí để sử dụng dịch vụ Cùng với phát triển ngành ngân hàng, huy động vốn trở thành hoạt động đem lại nguồn vốn phục vụ nhu cầu tín dụng ngày gia tăng Ngày nay, hoạt động huy động vốn việc NHTM huy động phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng để sử dụng có hiệu NHTM phải trả phí cho khách hàng để nhượng quyền sử dụng nguồn vốn 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh 1.2.1 Vai trò nguồn vốn hoạt động NHTM - Vốn sở cho tồn hoạt động NHTM Bất tổ chức kinh tế hoạt động phải có lượng vốn theo quy định pháp luật NHTM với đặc trưng kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt tiền tệ, vốn vừa phương tiện kinh doanh vừa đối tượng kinh doanh chủ yếu Vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh ban đầu, để đáp ứng nhu cầu tín dụng mở rộng loại hình dịch vụ khác, NHTM phải thường xuyên tìm biện pháp để tăng trưởng vốn Quy mô vốn NHTM lớn khẳng định sức mạnh uy tín thị trường tài chính, tạo điều kiện tốt cho hoạt động phát triển ngân hàng - Vốn định khả toán NHTM Trong điều kiện kinh tế bất ổn nay, lý ảnh hưởng đến định gửi tiền sử dụng dịch vụ khách hàng uy tín NHTM Uy tín thể trước hết khả sẵn sàng toán chi trả cho khách hàng Đại phận vốn NHTM tiền gửi tiền vay, khách hàng có nhu cầu rút tiền, ngân hàng cần đáp ứng ngay, kể điều kiện khoản tiền gửi chưa đến hạn tốn Thơng thường, NHTM quy mô nhỏ không đáp ứng nhu cầu vay vốn cao thị trường, sử dụng tối đa nguồn vốn huy động được, giảm dự trữ dẫn đến khả toán Trong NHTM quy mô lớn thực dự trữ đủ khả toán thỏa mãn nhu cầu vay vốn kinh tế, khiến uy tín ngày cao Khả tốn NHTM cao vốn khả dụng ngân hàng lớn Nếu loại trừ nhân tố khác, khả toán NHTM tỷ lệ thuận với vốn NHTM nói chung vốn khả dụng NHTM nói riêng Với tiềm vốn lớn, NHTM mở rộng hoạt động kinh doanh, nâng cao hiệu hoạt động, lực cạnh tranh uy tín - Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh khác NHTM SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Các NHTM lớn với nguồn vốn dồi có điều kiện để mở rộng khối lượng tín dụng, quan hệ tín dụng với nhiều doanh nghiệp thị trường tín dụng, mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh so với NHTM nhỏ Đồng thời, với quy mơ vốn lớn, NHTM đa dạng hóa danh mục đầu tư hình thức kinh doanh, nhằm phân tán rủi ro tạo thêm vốn cho ngân hàng Vì vậy, vốn có vai trị định hoạt động kinh doanh NHTM - Vốn định lực cạnh tranh NHTM Thực tế cho thấy, quy mơ, trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật NHTM tiền đề cho việc thu hút vốn, đồng thời vốn điều kiện thuận lợi NHTM việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế khối lượng, quy mơ tín dụng, thời gian, thời hạn chí lãi suất vay Việc mở rộng thu hút khách hàng, làm tăng doanh số, tạo thuận lợi cho NHTM kinh doanh tạo điều kiện bổ sung vốn tự có NHTM, từ tiếp tục tăng cường sở vật chất kỹ thuật quy mô hoạt động NHTM lĩnh vực Nguồn vốn lớn giúp NHTM kinh doanh đa thị trường, đa dạng hóa hình thức kinh doanh góp phần phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh Nhờ đó, tăng sức cạnh tranh ngân hàng thị trường Ngoài ra, vốn NHTM đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh, đầu tư, tiêu dùng xã hội, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo điều kiện cho NHNN đảm bảo khả thực thi sách tiền tê, góp phần ổn định lưu thông tiền tệ, đảm bảo cân đối tiền - hàng kinh tế 1.2.2 Cơ cấu nguồn vốn NHTM - Nguồn vốn chủ sở hữu: Nguồn vốn chủ sở hữu điều kiện bắt buộc vốn để ngân hàng có giấy phép tổ chức hoạt động trước tham gia vào thị trường tài chính, sử dụng để xây dựng sở hạ tầng, trang thiết bị cần thiết thuê nhân viên, đồng thời bù đắp thua lỗ tài q trình hoạt động khoảng thời gian định, đóng vai trị chống đỡ rủi ro phá sản góp phần bảo vệ lợi ích người gửi tiền Vốn chủ sở hữu tạo uy tín cho ngân hàng, tạo niềm tin cho cơng SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh chúng đảm bảo chủ nợ lực tài ngân hàng NHTM có vốn chủ sở hữu lớn khách hàng tin tưởng Ngồi ra, vốn chủ sở hữu cịn cung cấp lực tài cho tăng trưởng phát triển hình thức dịch vụ rủi ro dịch vụ mang lại, tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng trụ sở, chi nhánh điểm giao dịch, tăng cường chất lượng phục vụ khách hàng Tùy thuộc vào tính chất sở hữu, lực tài NHTM, yêu cầu phát triển thị trường mà nguồn hình thành vốn chủ sở hữu ngân hàng khác Vốn chủ sở hữu hình thành từ nguồn sau: + Nguồn vốn ban đầu Nguồn vốn ghi vào điều lệ công ty gọi vốn điều lệ Theo quy định pháp luật, vốn điều lệ không nhỏ vốn pháp định + Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động: ngân hàng gia tăng vốn chủ theo nhiều phương thức khác tùy theo điều kiện cụ thể trình hoạt động như: gia tăng vốn chủ từ lợi nhuận ròng tức chuyển phần thu nhập ròng hoạt động kinh doanh đạt hiệu tốt theo tỷ lệ định phụ thuộc cân nhắc chủ ngân hàng vào vốn đầu tư, gia tăng vốn chủ từ việc phát hành them cổ phần, cấp them, góp thêm…để mở rộng quy mơ hoạt động, đại hóa ngân hàng đáp ứng yêu cầu theo quy định NHNN + Các quỹ: Ngân hàng có nhiều quỹ, quỹ có mục đích sử dụng riêng quỹ dự phịng tổn thất (được trích lập hàng năm nhằm bù đắp tổn thất xảy ra), quỹ bảo tồn vốn (bù đắp hao mịn vốn lạm phát), quỹ thặng dư (phần đánh giá lại giá trị tài sản ngân hàng chênh lệch giá thị trường với mệnh giá cổ phiếu), quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi…Các quỹ hình thành từ thu nhập ngân hàng + Nguồn vay nợ chuyển đổi thành vốn cổ phần: khoản vay trung dài hạn NHTM chuyển đổi thành vốn cổ phần sau thời hạn định coi phận vốn chủ tính chất lâu dài khơng phải hồn trả đến hạn 10 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Khách hàng khơng có mục đích tiết kiệm, có nhu cầu gửi tiền ngân hàng để đảm bảo an toàn sử dụng tiện ích ngân hàng tốn, phục vụ hoạt động tốn gửi tiền ngân hàng với kỳ hạn ngày tháng để hưởng lãi suất cao Hơn nữa, Chi nhánh trọng tới việc cung cấp dịch vụ tiện ích kèm dịch vụ cung cấp thông tin tài khoản, dịch vụ gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi, dịch vụ chuyển khoản tin nhắn, dịch vụ thông báo biến động số dư, dịch vụ chuyển tiền qua internet… Việc trọng giới thiệu tư vấn dịch vụ tiện ích kèm sản phẩm đem đến cho khách hàng tiện lợi tối đa, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng, từ xây dựng lịng tin khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH-TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH QUANG TRUNG HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển yêu cầu nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương-Chi nhánh Quang Trung Mục tiêu tổng quát cho công tác huy động vốn NH là:” Tiếp tục trì phương thức huy động truyền thống, đồng thời đẩy nhanh việc áp dụng sản phẩm huy động vốn đa dạng, phong phú, đại, phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn với nhịp độ cao, bền vững, cân nhịp độ tăng trưởng tín dụng hoạt động khác, điều chỉnh trì cân đối cấu nguồn vốn, thời hạn, lãi suất nhằm đưa NHCT Việt Nam phát triển không ngừng, trở thành ngân hàng lớn mạnh khu vực.” Quán triệt định hướng kinh doanh NHCT Việt Nam, vào tình hình kinh doanh thực tế địa bàn, NHCT Chi nhánh Quang Trung xây dựng 30 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh phương hướng nhiệm vụ thực thời gian tới huy động vốn tăng số lượng chất lượng, cụ thể: - Tiếp tục mở rộng tiếp thị tới khách hàng địa bàn, có sách chăm sóc khách hàng tốt để đảm bảo trì khách hàng cũ, tận dụng mối quan hệ, - hội để thu hút vốn, đảm bảo ổn định nguồn vốn tăng trưởng quy mô đầu tư vốn Điều hành lãi suất linh hoạt sở khung lãi suất NHCTViệt Nam, đáp ứng nhạy bén, kịp thời với thay đổi thị trường, đảm bảo cân đối hợp lý tài thu hút vốn, tổ chức thực tốt đợt huy động tiết kiệm NHCT tổ - chức Tiếp tục triển khai mở rộng sản phẩm dịch vụ mới, quảng bá phát triển thương hiệu Chi nhánh Tập trung phát triển dịch vụ sở tảng công nghệ mang đến nhiều tiện ích phục vụ khách hàng, dịch vụ toán nước quốc tế, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… 3.1.2 Định hướng nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương-Chi nhánh Quang Trung Thực tế phân tích kết hoạt động huy động vốn NHCT Chi nhánh Quang Trung cho thấy tăng trưởng ổn định quy mô vốn lớn bền vững Chi nhánh nhờ vốn huy động từ khách hàng cá nhân Doanh Nghiệp Để phù hợp với tình hình phát triển kinh tế đảm bảo quy mơ tính ổn định nguồn vốn, Chi nhánh đưa phương hướng nhằm nâng cao kết hoạt động huy động vốn: - Linh hoạt điều hành lãi suất huy động để hạn chế rủi ro lãi suất Thường xuyên - theo dõi, cập nhật dự báo biến động tỷ giá, lãi suất Tập trung nguồn lực (tài chi tiêu, quỹ khen thưởng, quỹ an sinh xã hội) nguồn nhân lực (chủ yếu lực lượng cán làm kinh doanh trực tiếp, giao dịch viên, động viên toàn thể cán NHCT Chi nhánh Quang Trung tham gia - tiếp thị nguồn vốn), tận dụng tất mối quan hệ để thu hút nguồn vốn Khoán huy động vốn đến tập thể cán nhân viên Chi nhánh, tạo hiệu ổn định công tác huy động vốn 31 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp - GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Phát triển mạnh chương trình tiếp thị tập trung cải thiện chất lượng dịch vụ tiện ích, trọng cơng tác chăm sóc khách hàng để thu hút nguồn vốn dễ - dàng, quy mơ lớn Duy trì thường xun cơng tác giám sát, kiểm tra kiểm sốt nội hoạt động huy động vốn để đảm bảo hiệu nâng cao kết huy động vốn, tương xứng với chi phí huy động bỏ 3.2 Giải pháp nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương-Chi nhánh Quang Trung 3.2.1 Mở rộng đối tượng phạm vi khách hàng Để nâng cao kết hoạt động huy động vốn, Chi nhánh cần có sách khách hàng đa dạng, có ưu đãi nhóm khách hàng sẵn sàng tiếp nhận yêu cầu khách hàng tham gia giao dịch Chi nhánh Thay tập trung vào khách hàng có nhu cầu khả tại, cần trọng khai thác thu hút khách hàng tiềm tương lai để đảm bảo nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định bền vững Phòng Dịch vụ Marketing có nhiệm vụ khảo sát, phân tích, đánh giá, phân đoạn thị trường, xây dựng sở liệu khách hàng, phối hợp với phòng Kế hoạch tổng hợp, phịng Kế tốn Ngân quỹ để thực phân đoạn khách hàng, nhận biết nhóm khách hàng có ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động nhóm khách hàng tiềm Trên sở đó, đề tiêu chí nhóm khách hàng Vip, khách hàng truyền thống, khách hàng phổ thông, khách hàng tiềm năng, nghiên cứu động cơ, thói quen hoạt động kinh doanh, hoạt động tiêu dùng họ để xây dựng sách khách hàng có hướng tiếp cận khách hàng cụ thể, hiệu Ngồi cần mở rộng mạng lưới phịng giao dịch trực thuộc quản lý Chi nhánh địa bàn có nhu cầu gửi tiền khả sử dụng dịch vụ sản phẩm cao nhiều khu vực nhằm khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Trên sở sản phẩm NHCT Việt Nam hướng dẫn thực hiện, Chi nhánh tìm hiểu, nghiên cứu khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng cụ thể, Chi nhánh cần phải xây dựng triển khai hình 32 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh thức tiền gửi mang tính thơng minh, có liên kết loại hình tiền gửi, góp phần tăng tiện ích, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng; phát triển sản phẩm mang tính đa linh hoạt, đáp ứng nhu cầu nhiều nhóm khách hàng khác Bên cạnh đó, Chi nhánh cần nghiên cứu phát triển sản phẩm mang tính trọn gói số sản phẩm gắn liền nhằm đáp ứng đầy đủ nhiều nhu cầu đa dạng phức tạp khách hàng bên cạnh việc thỏa mãn mục tiêu sinh lời khách hàng đáp ứng nhu cầu liên quan đến nguồn vốn tiền gửi khách hàng Chi nhánh học hỏi phân tích sản phẩm đối thủ cạnh tranh nhằm đa dạng hóa sản phẩm, tăng tính cạnh tranh cho sản phẩm giữ chân thu hút khách hàng Có thể vào nhiều mục đích gửi tiền, bổ sung loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm như: - Tiền gửi tiết kiệm tích lũy cho con: dành cho đối tượng khách hàng muốn đầu tư cho tương lai từ cách gửi tiết kiệm khoản cố - định tháng lâu dài Tiền gửi tiết kiệm nhân thọ (tuổi già): dành cho đối tượng khách hàng muốn gửi tiền tiết kiệm hưởng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm nhân thọ với mức phí ưu đãi, đảm bảo mức sống ổn định sống ý nghĩa khơng cịn khả lao - động sau Tiền gửi tiết kiệm nhà ở: dành cho đối tượng có nhu cầu làm nhà, mua nhà tài có hạn, áp dụng sách cho vay với khách hàng tham gia sản phẩm dựa số dư tiền gửi thực tế khả tài khách hàng, với lãi suất cho vay ưu đãi… 3.2.3 Chính sách lãi suất linh hoạt Dựa mức quy định lãi suất trần tiền gửi NHNN quy định sách lãi suất chung NHCT Việt Nam, Chi nhánh nghiên cứu phụ thuộc vào nhóm khách hàng loại sản phẩm để đưa sách lãi suất linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh cho sản phẩm tiền gửi Chi nhánh, thu hút khách hàng Có thể đưa sách lãi suất dựa số dư tài khoản tiền gửi, gửi tiền cao, mức lãi suất hưởng lớn để thu hút nguồn vốn có quy mơ lớn 33 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh hơn, tặng thưởng thêm lãi suất khách hàng gửi tiền bậc thang trì số dư đến hết kỳ hạn gửi tiền để khuyến khích khách hàng khơng rút tiền trước hạn, đề xuất tăng lãi suất riêng cho khách hàng vip, có số dư tiền gửi tốn lớn gửi tiết kiệm lâu dài Chi nhánh (nhưng đảm bảo không vi phạm quy định lãi suất trần huy động NHNN) để trì khách hàng truyền thống, đảm bảo tính ổn định cho nguồn vốn 3.2.4 Đa dạng hóa kì hạn tiền gửi Hiện nay, nhiều NHTM nước ACB, Techcom Bank, Standard Chantered Bank… cung cấp sản phầm tiền gửi theo tuần đến tháng Do đó, Chi nhánh nghiên cứu áp dụng đề xuất áp dụng sản phẩm huy động vốn theo tuần đến tháng đa dạng hình thức trả lãi để phù hợp với nhu cầu khách hàng trả lãi định kì tuần, tháng, ba tháng/lần, trả lãi trước, trả lãi sau… 3.2.5 Phát triển chương trình quà tặng khuyến mãi, ưu đãi tiền gửi Thường xuyên nghiên cứu đầu tư chi phí cho chương trình khuyến mại ưu đãi tiền gửi với quy mơ lớn để tăng tính cạnh tranh hoạt động khuyến mại tiền gửi ngân hàng khác địa bàn thời điểm, kết hợp với công ty Sổ xố kiến thiết để nắm bắt khách hàng trín thưởng giải thưởng lớn trực tiếp huy động vốn Có quà tặng nhỏ dành cho khách hàng tham gia gửi tiền Chi nhánh để tạo ấn tượng tốt, có sách chăm sóc khách hàng vip vào dịp lễ, tết, sinh nhật khách hàng với quà nhỏ thể quan tâm chăm sóc khách hàng, có chương trình khuyến mai riêng cho loại đối tượng khách hàng vào dịp như: Ngày người cao tuổi, 8/3, 20/10, tết âm lịch… Gia tăng giá trị cho khách hàng hình thức khác tặng phí bảo hiểm tiền gửi tham gia gửi tiền, hỗ trợ thu phí dịch vụ điện thoại, 34 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh điện nước thông qua tài khoản ngân hàng khách hàng tham gia gửi tiền sử dụng dịch vụ tiện ích… 3.2.6 Tăng cường hoạt động marketing Phịng Dịch vụ Marketing cần phối hợp với phòng Kế hoach Tổng hợp để nghiên cứu triển khai chương trình giới thiệu sản phẩm đến khách hàng cách rộng rãi theo mục tiêu huy động vốn thời kì Chi nhánh, có biện pháp hiệu để thu hút khách hàng gửi tiền ngân hàng với mục đích tiết kiệm, tốn khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ kèm Thường xun tham gia cơng tác xã hội, tình nguyện để nâng cao hình ảnh uy tín Chi nhánh, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn Phịng Dịch vụ Marketing cần có phối hợp với Phòng ban khác hoạt động gây dựng hình ảnh thương hiệu riêng Chi nhánh chăm sóc khách hàng Cần tiếp thu ghi nhận phản ánh khách hàng kịp thời, xử lý thắc mắc khiếu nại khách hàng nhanh chóng, xử lý yêu cầu khách hàng với thái độ thân thiện, nhiệt tình cởi mở để tạo 3.2.7 Phát triển tiện ích kèm sản phẩm tiền gửi nhờ ứng dụng công nghệ thông tin Trên tảng công nghệ đại NHCT với tiếp thu công nghệ ngân hàng giới, Chi nhánh cần tiếp tục đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin, đảm bảo vận hành tính xác hệ thống xử lý giao dịch cho khách hàng, đào tạo cán sử dụng hệ thống chuyên nghiệp, nhanh, tiết kiệm thời gian cho khách hàng, tạo ấn tượng tốt cho khách hàng đại tính chuyên nghiệp cán sản phẩm dịch vụ mà Chi nhánh cung cấp Bên cạnh đó, đẩy mạnh việc giới thiệu tư vấn, hướng dẫn sử dụng tiện ích dịch vụ kèm đến khách hàng dịch vụ thẻ, máy ATM, dich vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ toán chuyển khoản qua tin nhắn…để khách hàng tận dụng tối đa lợi ích tham gia gửi tiền ngân hàng, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng ngân hàng, từ đó, tạo hình ảnh tốt ngân hàng chun nghiệp, đại tiện ích với khách hàng, định ảnh hưởng đến 35 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh lựa chọn ngân hàng gửi tiền khách hàng tạo hiệu ứng lan truyền đến khách hàng tiềm năng, khách hàng đến tham gia sản phẩm dịch vụ gửi tiền ngân hàng, mở rộng quy mô nguồn vốn huy động cho Chi nhánh KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam năm gần có chuyển biến đáng mừng Cùng với chuyển biến địi hỏi khoản đầu tư lơn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nước Với chức đầu mối tài cho kinh tế, ngành ngân hàng phải tự khắng định vai trò nhiệm vụ Để tạo vị thị trường, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trị lớn trọng hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường, nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống NH Để thực ngân hàng phải không ngừng mở rộng đa dạng hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho cơng cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh hết thời gian thực tập trình độ thân cịn hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung hình thức Tuy nhiên với việc nghiên cứu thực trạng từ đưa giải pháp – luận văn đóng góp phần vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung cơng tác hoạt động vốn NH TMCP Công Thương chi nhánh Quang Trung nói riêng Một lần em xin bày tỏ lịng biết ơn tới thầy, giáo khoa Tài Chính Ngân Hàng, đặc biệt giáo TS Nguyễn Thị Minh Hạnh tận tình hướng dẫn, 36 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Ban lãnh đạo tồn thể cán phịng khách hàng cá nhân NH TMCP Công Thương – CN Quang Trung tận tình hướng dẫn, bảo giúp đỡ em q trính thực tập hồn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản Trị Tác Nghiệp NHTM, Nguyễn Thị Phương Liên chủ biên, NXB Thống kê -2011 Giáo trình tài doanh nghiệp thương mại- chủ biên Đinh Văn Sơn , NXB Thống Kê-2011 Giáo trình Tài doanh nghiệp, PGS.TS.Nguyễn Đình Kiệm - TS.Bạch Đức Hiển, NXB Tài - 2010 Luật Tổ chức tín dụng số 07-1997-QHX văn sửa đổi Báo cáo hoạt động kinh doanh, báo cáo tài chính, hoạt động huy động vốn, Vietinbank chi nhánh Quang Trung Các trang web: + www.vietinbank.vn + www.tailieu.vn + www.vneconomy.vn Và số tài liệu khác 37 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 ... đồng, chi? ??m khoảng 10% tổng tài sản toàn ngành ngân hàng Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Trung chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam thành lập ngày 01/12/2003 Ngân hàng Công thương. .. đề hoạt động huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung Chương III: Giải pháp nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- ... hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Trung có trụ sở Hà Đông Thành phố Hà Nội Nhiệm vụ Ngân hàng Công thương chi nhánh Quang Trung huy động vốn xã hội thực dịch vụ ngân hàng nhằm mục đích