PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Năm 2008, năm “Đại hồng thủy” kinh tế giới, khủng hoảng tài tồn cầu ảnh hưởng sâu rộng đến hoạt động đời sống xã hội.Rất nhiều doanh nghiệp đứng trước nguy phá sản, tình trạng thất nghiệp vấn đề đáng báo động…Trong bối cảnh nhu cầu vốn cần thiết hết, muốn khôi phục kinh tế khơng thể khơng có vốn.Trong thị trường chứng khốn xuống dốc khơng phanh NHTM coi phao cứu sinh kinh tế vấn đề cung cấp vốn Cùng với khó khăn chung kinh tế giới, Việt Nam giai đoạn quan trọng q trình cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước, để khai thác hết tiềm sẵn có tài nguyên người địi hỏi phải có nguồn vốn lớn.Vì vậy, hệ thống ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc khai thác nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế để đáp ứng nhu cầu ngày tăng vốn Việc nước ta gia nhập WTO tạo nên bước ngoặt quan trọng tiến trình hội nhập phát triển, mở kỉ nguyên cho kinh tế Việt Nam.Tham gia tổ chức Thương Mại Thế giới mở cho nhiều hội đồng thời đặt cho nhiều thách thức không nhỏ ngành ngân hàng vậy.Gia nhập WTO hệ thống ngân hàng nước ta có điều kiện hoạt động thị trường rộng lớn, có điều kiện hợp tác liên kết với nước ngồi, qua tiếp cận với công nghệ đại, học hỏi kinh nghiệm quản lí kinh nghiệm kinh doanh…Bên cạnh thuận lợi khơng khó khăn, thách thức mà hệ thống ngân hàng non trẻ nước ta phải đối mặt, trước hết cạnh tranh khốc liệt ngân hàng nước ngân hàng đến từ nước hẳn nhiều mặt như: lực tài chính, trình độ quản lý, sản phẩm dịch vụ đa dạng chất lượng phục vụ cao đáp ứng nhu cầu khách hàng…Cùng với cạnh tranh đến từ ngân hàng nước, điều địi hỏi ngân hàng phải tự hồn thiện, tự nâng cao tiềm lực tài để đứng vững môi trường cạnh tranh khốc liệt nay.Điều bắt buộc ngân hàng phải tăng cường, mở rộng cơng tác huy động vốn để thu hút ngày nhiều lượng vốn từ bên ngồi góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Qua trình thực tập ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hà Nội em nhận thấy vấn đề huy động vốn vấn đề quan trọng mà hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng TMCP Hàng hải nói riêng đặc biệt quan tâm tìm biện pháp để hồn thiện.Qua tìm hiểu em biết năm qua chi nhánh MSB Hà Nội đạt nhiều thành công công tác huy động vốn, nhiên bên cạnh kết đạt chi nhánh hạn chế tồn cần khắc phục để thời gian tới đạt kết tốt việc huy động vốn.Vì vậy, em định chọn đề tài: “Thực trạng giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Hà Nội.” làm chuyên đề tốt nghiệp với hy vọng góp phần nhỏ bé vào việc làm tăng nguồn vốn kinh doanh chi nhánh Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa làm sáng tỏ lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại - Thông qua việc phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hà Nội để thấy kết đạt hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế - Đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh MSB Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dung phương pháp: phân tích, tổng hợp, thống kê, luận giải…để đánh giá phân tích số liệu liên quan đến cơng tác huy động vốn chi nhánh từ rút kết luận, nhận xét Phạm vi nghiên cứu Chuyên đề tập trung nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006-2008 từ làm sáng tỏ thực trạng huy động vốn: kết đạt được, hạn chế, nguyên nhân đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu phần kết luận chuyên đề gồm chương: Chương 1: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân Hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hà Nội Chương 2: Giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CỔ PHẦN HÀNG HẢI CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Vài nét tổng quan NHTM cổ phần Hàng Hải chi nhánh Hà Nội 1.1.1 Quá trình hình thành,phát triển cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Hà Nội thành lập theo định số 52/HĐQT Hội đồng quản trị NHTM cổ phần Hàng Hải thông qua ngày 17/8/1991 Địa giao dịch:71 Hai Bà Trưng,quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Sau vào hoạt đông ngân hàng trở thành chi nhánh cấp trực thuộc NHTM CP Hàng Hải Việt Nam Chức nhiệm vụ:Không ngừng tăng trưởng nguồn vốn,mở rộng đầu tư, đa dạng hóa dịch vụ cung cấp cho khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động…đấy chức chi nhánh mà NHTMCP Hàng Hải Việt Nam phê duyệt.Mặt khác trình hoạt động chi nhánh tiến hành huy động vốn đầu tư vốn thành phần kinh tế mục tiêu phát triển chung đất nước mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Là chi nhánh có tầm quan trọng chiến lược,và thành lập sớm hệ thống NHTMCP Hàng Hải, năm qua chi nhánh Hà Nội có bước phát triển vững với phát triển toàn diện mặt:Huy động vốn,tăng trưởng đầu tư không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng,đa dạng hóa loại hình dịch vụ, tăng cường mở rộng quan hệ kinh tế với ngân hàng tổ chức tín dụng khác, kinh tế đối ngoại… Các chức năng, nhiệm vụ chi nhánh Hà Nội: - Thực nghiệp vụ huy động vốn từ chủ thể kinh tế - Cho vay đồng Việt nam ngoại tệ - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ thành phần kinh tế - Thực nghiệp vụ toán nước,mua bán ngoại tệ, tài trợ ngoại thương, bảo lãnh tái bảo lãnh - Thực dịch vụ tốn chuyển tiền nhanh qua mạng vi tính phạm vi toàn quốc qua hệ thống SWIFT toàn giới - Thực dịch vụ chi trả kiều hối, giao nhận tiền tận nơi cho đơn vị, thu chi ngân phiếu, tiền mặt thực nghiệp vụ khác Cơ cấu tổ chức chi nhánh Căn vào Quy chế số 01/QĐ-HĐQT ngày 12/01/2000 tổ chức máy quản lí chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cua Trụ sở chính, Chi nhánh, Văn phịng đại diện cơng ty trực thuộc Căn phê duyệt Tổng Giám đốc văn số 976/TGĐ2 ngày 28/08/2001 việc quy định chức năng, nhiệm vụ quyền hạn phòng nghiệp vụ theo tổ chức chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hà Nội gồm phòng ban sau: Ban giám đốc: gồm Giám đốc hai phó giám đốc,Giám đốc người đứng đầu máy quản lí, đạo chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh chi nhánh Phịng hành tổng hợp: - Chức năng:Tham mưu giúp việc cho giám đốc cơng tác tổ chức, quản lí lao động, tiền lương thực công tác quản trị hành chinh văn phòng chi nhánh - Nhiệm vụ quyền hạn:Làm cơng tác Quản trị, hành văn thư, cơng tác tổ chức quản lí lao động; cơng tác quản lí sở vật chất kĩ thuật; cơng tác đối ngoại cơng tác khác Phịng tài kế tốn: - Chức năng: Tổ chức quản lí hoạt động tài kế tốn chi nhánh; Quản lí giá trị tài sản Có tài sản Nợ; Quản lí tài sản cố định, cơng cụ lao động chứng từ hạch toán kế toán chi nhánh; tham gia quản lí kho tiền - Nhiệm vụ quyền hạn:Thực kiểm soát nguồn thu, nguồn chi chi nhánh; phân tích tình hình tài chi nhánh định kỳ tháng, quí, năm;đầu mối tổ chức thực tốn năm tài chi nhánh; tổng hợp cuối ngày, cuối tháng, cuối năm đảm bảo cân đối số liệu, tạo in loại báo cáo sổ sách liên quan số cơng tác khác Phịng tín dụng bao gồm phịng khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân: - Chức năng: tổ chức quản lí thực việc huy động cho vay khách hàng; thực sách khách hàng, phân loại khách hàng tiếp thị mở rộng thị trường khách hàng - Nhiệm vụ quyền hạn: cấp hạn mức cấp tín dụng cho khách hàng.Thực công tác thị trường quản lí khách hàng Phịng dịch vụ khách hàng: - Chức năng: tổ chức quản lí, phát triển cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng: dịch vụ tài sản,dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ tốn ngồi nước,huy động vốn cân đối nguồn vốn kinh doanh ngoại tệ.Thực quản lí tỷ giá, lãi suất, biểu phí dịch vụ sách khách hàng.Đầu mối công tác lập kế hoạch tổng hợp thực kế hoạch kinh doanh hàng năm chi nhánh - Nhiệm vụ quyền hạn: Tổ chức thực công tác huy động vốn, công tác cân đối điều hòa vốn; cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng; thực công tác kinh doanh ngoại hối, công tác thị trường, quản lí khách hàng 1.1.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh NHTM cổ phần Hàng Hải chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006-2008 Để thấy rõ thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh trước hết xem xét tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh khía cạnh:huy động vốn, sử dụng vốn kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 1.1.2.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh Ngay từ đầu chi nhánh xác định nguồn vốn có vai trị định đến hoạt động kinh doanh chi nhánh.Do cơng tác huy động có vai trị tiên việc tạo nguồn vốn, tạo lập sở để hoạt động kinh doanh đạt kết cao.Công tác huy động vốn ngân hàng có tính định hai phương diện: + Quy mô nguồn vốn huy động định quy mơ tín dụng dịch vụ khác + Hiệu quả, chất lượng nguồn vốn huy động định chi phí đầu vào mức doanh lợi ngân hàng Với phương châm năm qua chi nhánh đạt kết khả quan cơng tác huy động vốn: Bảng 1:Tình hình huy động vốn chi nhánh MSB Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng NVHĐ Mức tăng Tốc độ tăng Năm 2006 799.305 Năm 2007 Năm 2008 2387.948 3096.530 1588.643 708.582 198.75% 29.67% Nguồn: Bảng cân đối kế toán năm 2006-2008 Từ bảng ta thấy quy mô nguồn vốn huy động chi nhánh tăng trưởng mạnh qua năm, đặc biệt năm 2007 đạt giá trị tăng 1588.643 tỷ đồng với tốc độ tăng 198.75% so với năm 2006.Bước sang năm 2008 ảnh hưởng khủng hoảng tài tồn cầu nên tình hình huy động vốn gặp đơi chút khó khăn khơng cịn trì mức tăng năm 2007 nữa, nhiên so với toàn ngành tình hình khả quan, năm 2008 chi nhánh huy động 3096.530 tỷ đồng tăng 708.582 tỷ so với năm 2007 với tốc độ tăng 29.67%.Có thể nói năm qua tình hình huy động vốn chi nhánh đạt kết đáng khích lệ góp phần quan trọng tạo nên hiệu kinh doanh chi nhánh năm qua 1.1.2.2 Tình hình sử dụng vốn Với phương châm “đi vay vay” năm qua với công tác huy động vốn chi nhánh trọng đến việc sử dụng nguồn vốn cho đạt hiệu cao nhất.Kinh doanh lĩnh vực tài ngân hàng yếu tố an tồn phải đặt lên hàng đầu nên năm qua chi nhánh ln có chương trình sử dụng vốn hợp lí đảm bảo cân đối việc sử dụng nguồn vốn cho vừa đảm bảo an toàn vừa đạt lợi nhuận mong muốn.Việc sử dụng vốn chi nhánh trọng đền việc cho vay doanh nghiệp thuộc đủ thành phần kinh tế, hộ gia đình cá nhân có nhu cầu vốn với sản phẩm dịch vụ như: cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn,hợp đồng tài trợ…bằng VND, USD…Tình hình sử dụng vốn MSB Hà Nội thể sau: Bảng 2:Tình hình đầu tư tín dụng chi nhánh MSB Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Tổng dư nợ 321.568 457.454 719.947 Mức tăng 135.886 262.453 Tốc độ tăng 42.26% 57.37% Nguồn:Báo cáo chi nhánh năm 2006-2008 Cơ cấu vốn cho vay theo kì hạn: Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Nợ ngắn hạn Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Giá trị Tỉ trọng Giá trị Tỉ trọng Giá trị Tỉ trọng 180.368 56.09% 304.134 66.48% 492.227 68.37% Nợ trung & dài hạn 141.200 43.91% 153.320 33.52% 227.743 31.63% Nguồn:Báo cáo chi nhánh năm 2006-2008 Nhìn vào bảng ta thấy tổng dư nợ chi nhánh tăng dần qua năm: năm 2007 tổng dư nợ đạt 457.454 tỷ đồng tăng 42.26% so với năm 2006, sang năm 2008 tổng dư nợ đạt 719.947 tỷ đồng tăng 57.37% so với năm 2007.Đây tín hiệu đáng mừng hồn cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn tác động khủng hoảng tài tồn cầu Mặt khác tổng dư nợ chi nhánh nợ ngắn hạn ln chiếm tỉ trọng cao so với nợ trung dài hạn sách cho vay chi nhánh để đảm bảo an toàn kinh doanh 1.1.2.3 Hoạt động kinh doanh khác: Tín dụng lĩnh vực kinh doanh chủ đạo ngân MSB Hà Nội thực hiện, bên cạnh ngân hàng mở rộng phát triển nhiều dịch vụ khác như:thanh toán, bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ ủy thác đại lý, dịch vụ ATM…và dịch vụ góp phần khơng nhỏ việc tăng doanh thu cho ngân hàng Bảng 3.1: Kết hoạt động dịch vụ MSB Hà Nội Đơn vị:Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm So sánh 2007/2006 (+/-) (%) 2007 Năm 2008 So sánh 2008/2007 (+/-) (%) Thu từ 4.458 6.312 1.852 41.54 11.257 4.495 78.34 dịch vụ Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2006-2008 So với ngân hàng khác tỷ lệ phần trăm thu từ hoạt động dịch vụ chi nhánh thấp.Ở nước phát triển tỷ lệ thường 60% có lên tới 70-80% tổng thu nhập ngân hàng, tỷ lệ thu từ dịch vụ cao yếu tố giúp ngân hàng hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh đồng thời nâng cao hiệu hoạt động tạo sức cạnh tranh cho ngân hàng.Trong năm qua ngân hàng trọng đến lĩnh vực dần nâng cao mức doanh thu từ dịch vụ cụ thể năm 2007 doanh thu từ hoạt động đạt 6.312 tỷ đồng tăng 1.852 tỷ so với năm 2006 với mức tăng 41.54%.Năm 2008 doanh thu đạt 11.257 tỷ tăng 4.495 tỷ so với năm 2007 đạt tốc độ tăng 78.34% Để thấy rõ tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh xem kết hoạt động kinh doanh MSB Hà Nội năm 2006-2008 qua bảng sau: Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh MSB Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng thu -Thu từ Năm Năm So sánh07/06 Năm So sánh08/07 (+/-) (%) (+/-) (%) 2006 2007 2008 106.398 143.660 37.262 35.02 400.093 256.433 178.5 hoạt 101.940 137.350 35.410 34.74 388.835 251.485 183.1 động tín dụng Tổng chi 72.974 108.205 35.231 48.28 350.358 242.153 223.8 Lợi nhuận trước 33.424 35.455 2.301 6.88 49.735 14.280 40.27 thuế Từ bảng kết hoạt động kinh doanh ta thấy năm qua hoạt động kinh doanh chi nhánh mở rộng nhiều điều thể việc thu chi tăng lên nhiên lại tồn thực tế tổng chi có tốc độ tăng lớn nhiều so với tổng thu, đặc biệt năm 2008 tổng chi tăng đột biến với mức tăng 223.8% so với năm 2007, tồn vấn đề việc quản lý chi phí chi nhánh cịn nhiều bất cập, chi nhánh cần phải khắc phục thời gian tới để hiệu kinh doanh cao hơn.Cùng với gia tăng tổng chi tổng thu chi nhánh đạt kết tương đối khả quan.Tuy tốc độ tăng tổng thu nhỏ tốc độ tăng tổng chi chi nhánh đảm bảo thu lớn chi điều dẫn tới việc chi nhánh kinh doanh ln có lời.Tuy nhiên thu nhập 10 doanh nghiệp xuất nhập khẩu.Thực sách chăm sóc khách hàng như: hạ lãi suất cho vay, khơng thu phí số dịch vụ mà ngân hàng cung cấp…Nhờ tổng dư nợ chi nhánh không ngừng tăng lên qua năm, thời gian tới để thực tốt việc sử dụng có hiệu nguồn vốn chi nhánh cần thực giải pháp: - Thực sách khách hàng, cho vay kết hợp với dịch vụ ngân hàng ngày hoàn hảo hơn, tăng cường đầu tư, mở rộng liên doanh liên kết vói doanh nghiêp khác - Tổ chức nghiên cứu, phân đoạn thị trường khách hàng, chủ động tìm kiếm khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng để từ đưa sách tín dụng hợp lý - Đa dạng hóa hình thức cho vay VND ngoại tệ 2.2.3 Xây dựng chương trình lãi suất linh hoạt Lãi suất liều thuốc kích thích việc khách hàng đến gửi tiền, ngân hàng muốn huy động nhiều vốn phải đưa mức lãi suất cạnh tranh để thu hút ngày nhiều lượng vốn nhàn rỗi dân cư.Là chi nhánh hệ thống chi nhánh ngân hàng TMCP Hàng Hải, chi nhánh MSB Hà Nội phải có trách nhiệm trụ sở chi nhánh khác xây dựng sách lãi suất hợp lý để thu hút khách hàng đến với ngân hàng Một sách lãi suất coi hợp lý vừa đẩy mạnh việc thu hút nguồn vốn, đồng thời vừa kích thích đơn vị kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh mà đảm bảo đem lại lợi nhuận cho ngân hàng.Vì mức lãi suất huy động mà ngân hàng đưa phải đảm bảo mục tiêu: + Tạo nguồn vốn có qui mơ cấu hợp lý, chi phí thấp, đáp ứng yêu cầu người sử dụng vốn + Đảm bảo tính an tồn sinh lợi cho ngân hàng 34 + Đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng khác việc thu hút vốn cho vay Với việc Chính Phủ sử dụng sách tiền tệ thắt chặt để kiềm chế lạm phát nên lãi suất liên ngân hàng cho vào “room” với mức trần sàn để kiểm soát chạy đua lãi suất ngân hàng, đặc biệt khối NHTM cổ phần.Tuy nhiên cạnh tranh diễn gay gắt ngân hàng, điều làm cho lãi suất liên tục điều chỉnh.Vì vậy, ngân hàng cần xây dựng thực sách lãi suất sở gắn với lợi ích khách hàng, lãi suất phải đảm bảo tính linh hoạt đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, người vay tiền nguyên tắc kinh doanh có lãi, sử dụng sách lãi suất khn khổ đạo Ngân Hàng Nhà Nước Chính Phủ.Ngoài ra, lãi suất phải tuân theo quy luật cung cầu vốn thị trường, lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, huy động vốn phải thực dựa sở sử dụng vốn Tìm kiếm nguồn vốn có chi phí huy động thấp sử dụng số vốn vay với mức lãi suất hợp lý chấp nhận thị trường toán khó khăn ngân hàng thời điểm nay.Hiện nay, ngân hàng thường tính chi phí huy động vốn dựa mức lãi suất huy động bình qn, tính bình qn gia quyền lãi suất nguồn theo khối lượng nguồn vốn huy động.Ngồi cịn phát sinh số chi phí khác như: chi phí nhân viên, chi phí thuê hội sở, chi phí giao dịch…những chi phí chiếm tỷ trọng nhỏ tổng chi phí tiết kiêm chi phí phần tạo điều kiện cho ngân hàng xây dựng mức lãi suất hợp lý 2.2.4 Hồn thiện quy trình cơng nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng Đứng trước xu hội nhập phát triển với phát triển bùng nổ lĩnh vực công nghệ thông tin, doanh nghiệp nói chung ngành ngân hàng nói riêng muốn đứng vững môi trường kinh doanh 35 thiết phải đổi quy trình cơng nghệ, khơng ngừng tìm tịi áp dụng thành tựu công nghệ vào hoạt động kinh doanh mình.Có quy trình cơng nghệ tiên tiến tạo tiền đề cho ngân hàng đứng vững cạnh tranh, tạo lập uy tín thị trường Hiện sản phẩm máy rút tiền tự động ATM ứng dụng rộng rãi lĩnh vực toán ngân hàng, ngân hàng VCB, Á Châu, Đơng Á… có chỗ đứng vững lĩnh vực thẻ, với ngân hàng Hàng Hải dịch vụ thẻ hạn chế, máy rút tiền riêng hệ thống MSB chưa phổ biến rộng khắp, khách hàng Maritime Bank hầu hết phải rút tiền qua máy nằm liên minh thẻ điều tạo thuận lợi cho khách hàng lại tốn cho ngân hàng chi phí hạn chế dịch vụ sử dụng thơng qua máy ATM.Vì thời gian tới ngân hàng nên ngiên cứu đầu tư nhiều vào hệ thống máy ATM riêng ngân hàng để ứng dụng tối đa tiện ích mà sản phẩm mang lại Cùng với việc hồn thiện cơng nghệ thẻ, MSB cần xây dựng Website hoàn thiện thu hút hơn.Chúng ta sống kỷ nguyên công nghệ thông tin, internet phổ biến rộng khắp ngày có nhiều người truy cập để theo dõi thơng tin internet.Các doanh nghiệp muốn quảng bá thương hiệu rộng khắp địi hỏi phải có Website riêng có đầy đủ thơng tin cần thiết doanh nghiệp, có sức hút hình thức để thu hút lượng người truy cập đông đảo hơn.Hiện nay, MSB có Website riêng phần quảng bá thương hiệu ngân hàng giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng nhiên Website ngân hàng dừng lại việc giới thiệu tổng quan MSB mà chưa chi tiết đến chi nhánh việc triển khai dịch vụ như: Home banking, Internet banking…chưa rộng rãi.Trong thời gian tới ngân hàng cần đầu tư cho Website thiết lập Website riêng cho chi nhánh mang lại 36 bước đột phá việc quảng bá thương hiệu, khách hàng dễ dàng tìm đến với chi nhánh họ có đủ thơng tin cần thiết để xúc tiến giao dịch với ngân hàng, khoảng cách không gian thời gian ngân hàng khách hàng thu hẹp Trong tương lai gần, ngân hàng hoàn thiện dự án “Hiện đại hóa ngân hàng hệ thống tốn” ngân hàng giới tài trợ, khách hàng tồn hệ thống MSB sử dụng dịch vụ ngân hàng nhà.Với lợi nằm địa bàn thủ đô MSB thực tốt dịch vụ ngân hàng nhà hứa hẹn thu hút nhiều khách hàng đến với chi nhánh, nhờ cơng tác huy động vốn thuận lợi 2.2.5 Hồn thiện cơng tác tốn Q trình tốn giữ vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng, xã hội phát triển thời gian xem vàng bạc, người bận rộn.Việc tiết kiệm thời gian cần thiết tất người.Khi khách hàng đến với ngân hàng, khách hàng mong muốn quy trình giao dịch với thủ tục đơn giản, nhanh gọn rút ngắn thời gian giao dịch hết mức có thể.Với phương châm xác định chất lượng hoạt động nói chung, mở rộng huy động vốn nói riêng vấn đề quan trọng mang tính chất chiến lược, thời gian tới chi nhánh phải kịp thời bổ sung hồn chỉnh tất quy trình nghiệp vụ: huy động, tín dụng, tốn, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh…cho phù hợp với lực, khả quản lý địa bàn hoạt động chi nhánh như: - Từng bước triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, tiếp tục đẩy mạnh thực dịch vụ phục vụ khách hàng như: chuyển tiền điện tử, thẻ rút tiền tự động, ủy nhiệm thu, mua bán ngoại tệ…bên cạnh chi nhánh nên mở rộng dịch vụ như: thực bảo lãnh dự thầu, mở L/C nhập cho doanh nghiệp, bảo lãnh thực hợp đồng…Bên cạnh ngân hàng cần đa dạng hình thức tốn quốc tế, mở rộng quan hệ với 37 đối tác giới để thu hút ngày nhiều lượng vốn ngoại tệ đáp ứng ngày cao nhu cầu ngoại tệ khách hàng rút ngắn khoảng cách lượng vốn huy động đồng nội tệ ngoại tệ.Đặc biệt chi nhánh cần ý tới việc phát triển sản phẩm thẻ tốn hình thức thẻ chưa phổ biến rộng rãi kinh tế.Hiện Việt Nam có ngân hàng VCB, ngân hàng ACB hội viên hội thẻ toán quốc tế, thời gian tới MSB cần tích cực triển khai mảng tốn - Tăng cường thời gian giao dịch, thời gian nên mở rộng theo hướng đáp ứng nhu cầu khách hàng, cần khuyến khích, động viên cán nhân viên tích cực làm việc ngồi để phục vụ khách hàng tốt 2.2.6 Nâng cao trình độ cán nhân viên sở vật chất kĩ thuật cho chi nhánh Nguồn nhân lực có trình độ cao sở vật chất kĩ thuật đại tiên tiến tạo nên sức mạnh cạnh tranh cho doanh nghiệp thương trường.Vì doanh nghiệp muốn tồn tại, phát triển có chỗ đứng vững thị trường cần phải không ngừng tăng cường đầu tư vào sở vật chất, đào tạo nguồn nhân lực cị trình độ chun mơn, có đạo đức nghề nghiệp Về vấn đề nguồn nhân lực: kinh doanh lĩnh vực tài ngân hàng-một lĩnh vực nhạy cảm xét góc độ địi hỏi doanh nghiệp phải có nguồn nhân lực dồi dào, có trình độ cao, kiến thức sâu rộng, có đạo đức nghề nghiệp, có khả giao tiếp; phong cách thân thiện, cởi mở, chu đáo tận tình tiếp xúc với khách hàng.Để có đội ngũ nhân viên vậy, chi nhánh MSB Hà Nội cần có giải pháp sau: + Xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán nhân viên cách thường xuyên để họ cập nhật thay đổi, công nghệ giao dịch ngân hàng.Tuy nhiên, nên ý xây dựng chương trình đào tạo trọng tâm, hiệu quả, tiết kiệm, tránh việc tổ chức tập huấn tràn 38 lan, khơng có nội dung chun sâu, gây lãng phí thời gian tiền bạc + Cần có sách trọng dụng nhân tài, ngân hàng cần có sách tuyển dụng nhân viên trẻ có lực, có nhiệt huyết, có kiến thức sâu rộng, ngân hàng cần phải tạo điều kiện cho họ có hội cống hiến hết mình.Mặt khác, ngân hàng cần quan tâm, khuyến khích, tạo điều kiện cho đội ngũ nhân viên tham gia học tập bòi dưỡng để nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giao.Đưa chế độ lương, thưởng, khuyến khích vật chất hợp lí người tài, công viên đặc thù, nghiệp đại địi hỏi chun mơn cao + Rèn luyện đạo đức nghề nghiệp toàn nhân viên, khả thái độ giao tiếp mực với khách hàng, phải làm cho nhân viên nhận thức làm việc cho ngân hàng làm việc cho thân Về vấn đề sở vật chất ngân hàng cần ý đổi quy trình cơng nghệ, nâng cao thiết bị phục vụ công tác giao dịch, xây dựng địa điểm kinh doanh khàng trang sẹch sẽ, phục vụ tốt khách hàng đến giao dịch ngân hàng 2.2.7 Áp dụng chiến lược Marketing kinh doanh ngân hàng công tác huy động vốn Hiện nay, tất ngành kinh tế không riêng ngành ngân hàng nhận rõ Marketing công cụ để nâng cao hiệu khả cạnh tranh kinh tế hội nhập.Để quảng bá ngày rộng rãi hình ảnh thương trường, chiến lược Marketing chi nhánh cần nghiên cứu thị trường, nghiên cứu khách hàng, xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp, đặc biệt trọng tới công tác huy động vốn, cụ thể ngân hàng cần tiến hành: Chủ động tìm kiếm khách hàng, đem sản phẩm đến với khách hàng: giai đoạn vừa qua hạn chế chi nhánh.Hiện 39 việc chủ động tìm hiểu khách hàng vấn đề trọng tâm mang tầm chiến lược vào chiều sâu chiến lược cạnh tranh.Đến với khách hàng với dịch vụ tư vấn nhà mang lại lợi định cho ngân hàng, muốn thực điều ngân hàng cần phải nắm rõ thông tin khách hàng.Biện pháp tiếp thị hiệu khách hàng lớn doanh nghiệp, cá nhân có khoản tiền nhàn rỗi lớn lúc khách hàng ngân hàng phục vụ tối đa việc kí kết hợp đồng xúc tiến nhanh chóng.Ngồi ra, ngân hàng cần thu thập thêm khách hàng tiềm năng, phân loại phân tích để đưa danh sách khách hàng mà ngân hàng cần hướng tới để không ngừng mở rộng mạng lưới khách hàng, tạo tiền đề cho công tác huy động vốn đạt hiệu cao Nắm bắt nhu cầu khách hàng: Xuất phát từ nhận định ban đầu nhu cầu khách hàng để hiểu sâu sắc nhu cầu khách hàng, ngân hàng nên thường xuyên tổ chức buổi gặp mặt khách hàng sở phân tích vấn đề dịch vụ cung ứng, phân tích thông tin ngân hàng phục vụ cho khách hàng đó.Việc phân tích phải dược ưu điểm, hiệu cao dịch vụ mà ngân hàng cung cấp so với ngân hàng mà khách hàng giao dịch.Xây dựng chiến lược khách hàng hiệu quả, đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu.Ngân hàng cần tích cực việc thực sách giao tiếp khuyếch trương, phải làm cho khách hàng biết tới ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, để làm tốt công tác Marketing đội ngũ nhân viên đóng vai trị quan trọng người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng.Đội ngũ nhân viên không địi hỏi trình độ chun mơn nghiệp vụ mà phải biết cách thức giao tiếp, ứng xử thân thiện với khách hàng.Đem hết khả nhằm phục vụ khách hàng cách tốt 2.3 Kiến nghị Trong hoạt động kinh doanh mơi trường kinh doanh đóng vai trò quan trọng, hoạt động kinh doanh thực phát huy hiệu 40 cao áp dụng mơi trường thuận lợi.Mơi trường phải ổn định tương đối mặt pháp lí lẫn trị xã hội.Để cơng tác huy động vốn chi nhánh MSB Hà Nội thực phát huy hiệu với biện pháp nêu em xin đưa số kiến nghị với Chính Phủ, với Ngân Hàng Nhà Nước NHTMCP Hàng Hải Việt Nam sau: 2.3.1 Đối với Chính Phủ Chính Phủ cần xây dựng mơi trường pháp lí đồng ổn định.Cần nghiên cứu đề luật,dự luật phù hợp với nguyên tắc chuẩn mực giới, hoàn thiện đưa vào áp dụng luật như: luật phá sản, luật quyền, luật cạnh tranh…trong môi trường kinh tế hội nhập Bên cạnh đó,Chính phủ cần phải tiếp tục trì ổn định an ninh trật tự, ổn định đường lối sách, tạo điều kiên thuận lợi cho hoạt động kinh doanh có kinh doanh ngân hàng.Tiếp tục xây dựng chế thị trường đồng bộ, hồn chỉnh hệ thống tín dụng tiền tệ giá cả, củng cố thị trường tài tạo hành lang pháp lí thơng thống để thu hút đầu tư từ nước ngồi ngày nhiều hơn.Chính Phủ cần phối hợp với ngành, quan chức có liên quan để tháo gỡ tình trạng Đơla hóa hệ thống tài nước ta, đồng VND dần ổn định từ tạo điều kiện cho huy động vốn dễ dàng Đưa giải pháp nhằm kiểm sốt lạm phát, trì lạm phát mức hợp lý, khuyến khích cơng chúng đầu tư vào ngân hàng.Duy trì tăng trưởng bền vững, ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô 2.3.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước Ngân Hàng Nhà Nước đơn vị hành nghiệp có nhiệm vụ ban hành thực thi sách tiền tệ, điều hành hoạt động NHTM nước, đảm bảo tạo điều kiên thuận lợi để phát triển hệ thống ngân hàng phù hợp với phát triển xu hướng hội nhập.Ngân Hàng Nhà Nước cần xây dựng sách tiền tệ ổn định để người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, muốn làm điều NHNN cần phải: 41 - Xây dựng chiến lược tổng thể cạnh tranh hội nhập quốc tế, đặc biệt Việt Nam gia nhập WTO, NHNN cần có sách điều chỉnh hoạt động NHTM cho phù hợp để nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam trường quốc tế - Nâng cao lực NHNN điều hành sách tiền tệ, NHNN cần tiếp tục hoàn thiện chế điều hành cơng cụ sách tiền tệ, nâng cao tính cơng khai minh bạch q trình điều hành sách tiền tệ, thực thi sách tiền tệ cách linh hoạt với công cụ lãi suất, tỷ giá - Thúc đẩy phát triển thị trường tài tiền tệ nước, thị trường tài phát triển tạo nên cạnh tranh lành mạnh, bắt buộc thành viên tham gia thị trường phải tự hoàn thiện thân, khơng ngừng nỗ lực để đứng vững thị trường.Và động lực để kinh tế phát triển, NHNN cần phát triển thị trường tài tiền tệ theo hướng nâng cấp hoàn thiện thị trường phận, đặc biệt thị trường nội tệ thị trường ngoại hối - Tiếp tục nghiên cứu để xây dựng hoàn thiện chế, quy trình kĩ thuật nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, đặc biệt đổi mẫu chứng từ cho phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế thuận tiện lưu trữ - Mở rộng quan hệ đối ngoại với hệ thống ngân hàng giới để chia sẻ thông tin, cập nhật công nghệ mới, thu hút vốn nâng cao lực cạnh tranh - Có biện pháp tích cực hiệu để thúc đẩy việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt để giảm dần lượng tiền lưu thông, tăng khả tạo tiền NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng nguồn vốn từ tăng tốc độ luân chuyển vốn, nâng cao hiệu sử dụng vốn hệ thống NHTM - Nâng cao lực NHNN tra, giám sát ngân hàng.NHNN cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hệ thống để 42 kịp thời phát sai sót, gian lận mang tính trọng yếu để hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh 2.3.3 Đối với NHTM CP Hàng Hải Việt Nam Để công tác huy động vốn chi nhánh MSB Hà Nội thực phát huy hiệu thời gian tới MSB Việt Nam cần ý, quan tâm đến hoạt động chi nhánh.Cần xây dựng chế huy động vốn, luân chuyển vốn phù hợp ổn định, tăng cường lực công nghệ trang thiết bị chương trình tiện ích, chương trình phần mềm ứng dụng chương trình mà phục vụ cơng tác huy động vốn đạt kết tốt Ngân hàng Hàng Hải cần tạo điều kiện để chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh để chi nhánh chớp thời tạo lợi cạnh tranh.Tăng cường trang bị công nghệ đại, có sách đào tạo nhằm nâng cao trình độ kĩ nghiệp vụ cho cán nhân viên Về vấn đề nhân sự: hội sở cần bổ sung nhân viên cho chi nhánh tránh tình trạng tải đảm bảo đủ nguồn nhân lực để hồn thành cơng việc tốt hơn.tạo điều kiện để chi nhánh cử cán có lực đào tạo nước nghiệp vụ Tóm tắt chương 2: Trong chương đề cập đến vấn đề định hướng huy động vốn chi nhánh MSB Hà Nội giai đoạn tiếp theo, đồng thời đưa số giải pháp số kiến nghị với tổ chức có liên quan nhằm giúp chi nhánh đạt mục tiêu đề hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng 43 KẾT LUẬN Có thể nói ngành ngân hàng huyết mạch kinh tế quốc dân, kênh huy động vốn quan trọng, chủ yếu kinh tế.Các hoạt động ngân hàng tác động trực tiếp gián tiếp đến toàn đời sống xã hội.Trong kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa giai đoạn bước vào hội nhập kinh tế khu vực giới, hoạt động ngân hàng khơng đại hóa bị tụt hậu ảnh hưởng đến phát triển kinh tế xã hội đất nước.Trong năm qua sụ chuyển kinh tế, hoạt động ngân hàng đóng góp phần khơng nhỏ thành cơng chung cơng đổi phát triển.Với vai trị cung ứng vốn cho kinh tế, ngành ngân hàng ln xác định hoạt động vấn đề huy động vốn coi nhiệm vụ trọng tâm giữ vai trò tiên thành công ngân hàng.Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hà Nội khơng nằm ngồi xu đó, nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn năm qua với nỗ lực ban lãnh đạo tồn thể đội ngũ cán công nhân viên chi nhánh MSB Hà Nội đạt thành tựu đáng khích lệ công tác huy động vốn, nhiên thành tựu bước khởi đầu, tương lai chi nhánh cần nỗ lực đồng thời phải đưa giải pháp sát thực để công tác huy động vốn đạt nhiều thành công nữa.Tạo tiền đề quan trọng cho phát triển ngân hàng Qua thời gian thực tập chi nhánh em chọn vấn đề huy động vốn để viết chuyên đề tốt nghiệp.Tuy nhiên, với trình độ nhận thức cịn hạn hẹp thời gian nghiên cứu có hạn nên chuyên đề không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót.Em mong nhận đóng góp thầy cô giáo, cán bộ, nhân viên công tác NHTM cổ phần Hàng hải chi nhánh Hà Nội bạn sinh viên để chuyên đề em hoàn thiện 44 Qua đây, em xin chân thành cảm ơn quan tâm giúp đỡ ban lãnh đạo, toàn thể anh chị cán bộ, nhân viên làm việc chi nhánh MSB Hà Nội tạo điều kiện để em học hỏi, vận dụng lý thuyết học vào thực tế thời gian em thực tập chi nhánh giúp đỡ em hoàn thành chuyen đề Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn cô giáo Bùi Thị Lan Hương tận tình hướng dẫn em trinh em viết chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội ngày tháng 02 năm 2010 Sinh viên Lê Hoàng Việt 45 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CỔ PHẦN HÀNG HẢI CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Vài nét tổng quan NHTM cổ phần Hàng Hải chi nhánh Hà Nội 1.1.1 Quá trình hình thành,phát triển cấu tổ chức chi nhánh 1.1.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh NHTM cổ phần Hàng Hải chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006-2008 .7 1.1.2.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh 1.1.2.2 Tình hình sử dụng vốn .8 1.1.2.3 Hoạt động kinh doanh khác: 1.2 Thực trạng huy động vốn NHTM cổ phần Hàng Hải chi nhánh Hà Nội 11 1.2.1 Doanh số huy động vốn .11 1.2.2 Các phương thức huy động vốn chi nhánh MSB Hà Nội .12 1.2.2.1 Tiền gửi tiết kiệm dân cư 12 1.2.2.2 Tiền gửi tổ chức kinh tế(TCKT) 14 1.2.2.3 Phát hành giấy tờ có giá 15 1.2.2.4 Tiền gửi tổ chức tín dụng khác 16 1.2.3 Cơ cấu vốn huy động 16 1.2.4 Chi phí huy động vốn 20 1.3 Mối quan hệ huy động sử dụng vốn 21 1.4 Đánh giá công tác huy động vốn NHTM cổ phần Hàng Hải chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006-2008 .23 1.4.1 Những kết đạt 23 1.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 25 1.4.2.1 Những hạn chế 25 1.4.2.2 Nguyên nhân 25 CHƯƠNG II .29 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP HÀNG HẢI 29 CHI NHÁNH HÀ NỘI .29 2.1 Định hướng công tác huy động vốn MSB Hà Nội 29 2.1.1 Định hướng kinh doanh chi nhánh MSB Hà Nội .29 2.1.2 Định hướng công tác huy động vốn chi nhánh MSB Hà Nội 30 2.2 Giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh MSB Hà Nội 32 2.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 32 2.2.2 Sử dụng có hiệu nguồn vốn huy động .33 2.2.3 Xây dựng chương trình lãi suất linh hoạt 34 2.2.4 Hoàn thiện quy trình cơng nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng 35 2.2.5 Hồn thiện cơng tác toán 37 2.2.6 Nâng cao trình độ cán nhân viên sở vật chất kĩ thuật cho chi nhánh 38 2.2.7 Áp dụng chiến lược Marketing kinh doanh ngân hàng công tác huy động vốn 39 2.3 Kiến nghị 40 2.3.1 Đối với Chính Phủ .41 2.3.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước 41 46 2.3.3 Đối với NHTM CP Hàng Hải Việt Nam 43 KẾT LUẬN 44 Nhận xét đơn vị thực tập …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Hà Nội, Ngày tháng năm 2010 47 ... Hà Nội Chương 2: Giải pháp kiến nghị nh? ??m tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nh? ?nh Hà Nội CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CỔ PHẦN HÀNG HẢI CHI NH? ?NH. .. II GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NH? ??M TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP HÀNG HẢI CHI NH? ?NH HÀ NỘI 2.1 Đ? ?nh hướng công tác huy động vốn MSB Hà Nội 2.1.1 Đ? ?nh hướng kinh doanh chi nh? ?nh MSB Hà. .. rõ thực trạng công tác huy động vốn chi nh? ?nh trước hết xem xét t? ?nh h? ?nh hoạt động kinh doanh chi nh? ?nh khía c? ?nh :huy động vốn, sử dụng vốn kết hoạt động kinh doanh chi nh? ?nh 1.1.2.1 T? ?nh hình