MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT HOÀNG MAI 1.1 Quá trình thành lập phát triển 1.2 Phạm vi lĩnh vực hoạt động 1.3 Cơ cấu máy tổ chức hành 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức .4 1.3.2 Nhiệm vụ chức phòng nghiệp vụ thuộc chi nhánh 1.3.2.1 Phòng Kế hoạch – Kinh doanh .4 1.3.2.2 Phịng Kế tốn – Ngân quỹ 1.3.2.3 Phịng Điện tốn .7 1.3.2.4 Phịng Hành – Nhân 1.3.2.5 Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội 1.3.2.6 Phòng Kinh doanh ngoại hối 1.3.2.7 Phòng Dịch vụ Marketing 1.3.2.8 Các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh 10 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HOÀNG MAI GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2008-2010 VÀ PHƯƠNG HƯỚNG, NHIỆM VỤ NĂM 2011 .11 2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn từ 2008 - 2010 12 2.2 Đánh giá hoạt động kinh doanh giai đoạn vừa qua 21 2.3 Phương hướng, mục tiêu, nhiệm vụ kinh doanh năm 2011 24 2.4 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai 25 KẾT LUẬN 27 LỜI NÓI ĐẦU Sau ba năm trau dồi kiến thức lý thuyết kỹ chuyên ngành Ngân hàng – Tài chính, em có đủ hành trang cần thiết để tự tìm hiểu lĩnh vực thực tế kinh tế đất nước Thời gian vừa qua em có hội thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) – chi nhánh Hoàng Mai Sau khoảng thời gian quan sát, xem xét tìm hiểu tình hình hoạt động thực tế nơi này, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Báo cáo gồm hai phần sau: Phần 1: Giới thiệu tổng quan chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai giai đoạn từ 2008-2010 phương hướng, nhiệm vụ năm 2011 Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, cán chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai nhiệt tình cung cấp thơng tin, bảo giúp đỡ em trình thực tập Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Nguyễn Thị Bất hướng dẫn, góp ý giúp em hồn thành báo cáo cách tốt 1.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT HOÀNG MAI Quá trình thành lập phát triển Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Hồng Mai (tên viết tắt: NHNo&PTNT Hồng Mai) có trụ sở địa số 813, đường Giải Phóng, phường Giáp Bát, quận Hoàng Mai, thành phố Hà Nội Chi nhánh thức thành lập vào tháng năm 2004 theo Quyết định số 305/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 16/8/2004 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam Từ thành lập nay, chi nhánh xếp chi nhánh loại phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Ban đầu, chi nhánh có phịng giao dịch, có tên gọi phịng giao dịch Giáp Bát địa số 987, đường Giải Phóng, Giáp Bát, Hồng Mai, Hà Nội Trong trình phát triển, định hướng mở rộng phát triển nhu cầu dân cư, chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai mở thêm phịng giao dịch, có đổi tên, chuyển địa điểm số phịng giao dịch Như vậy, tính đến thời điểm đầu năm 2011, chi nhánh có tất phòng giao dịch với tên gọi là: Giáp Bát, Đại Kim, Cửa Nam, Nguyễn Trãi, phòng giao dịch số phòng giao dịch số 1.2 Phạm vi lĩnh vực hoạt động Theo quy định chung NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh loại loại khác phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động chi nhánh Hoàng Mai hoạt động kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng, phù hợp với quy định pháp luật nhằm mục đích khơng ngừng nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng góp phần vào việc thực sách tiền tệ Quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước Cụ thể là: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước Vay vốn ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng khác Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức, cá nhân Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá Thực tốn khách hàng Thực kinh doanh ngoại tệ Thanh toán quốc tế dịch vụ khác liên quan đến tốn quốc tế Thực chuyển tiền và4ngồi nước nhiều hình thức 1.3 Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng Cơ cấu máy tổ chức hành 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Thực theo quy chế Tổ chức Hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định số 1377/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24 tháng 12 năm 2007, sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai sau: Ban Giám Đốc Phịng Kế hoạch – Kinh doanh Phịng Kế tốn – Ngân quỹ Phịng Phịng Hành Điện tốn – Nhân Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội Phịng Kinh doanh ngoại hối PGD Giáp Bát Phòng Dịch vụ Marke ting PGD Đại Kim Các phòng giao dịch PGD Cửa Nam PGD Nguyễn Trãi PGD số Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai 1.3.2 Nhiệm vụ chức phòng nghiệp vụ thuộc chi nhánh 1.3.2.1 Phòng Kế hoạch – Kinh doanh Phòng Kế hoạch – Kinh doanh chi nhánh loại phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai nói riêng có chức năng, nhiệm vụ chung tương đương với hai phòng Kế hoạch tổng hợp phịng Tín dụng chi nhánh loại Do đó, phịng Kế hoạch – Kinh doanh chi nhánh Hồng Mai có chức năng, nhiệm vụ cụ thể sau: PGD số Chức kế hoạch tổng hợp, gồm có: + Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo quy định; tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương giải pháp phát triển nguồn vốn + Đầu mối, tham mưu cho Giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam + Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định + Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn) + Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến đơn vị trực thuộc + Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh đơn vị trực thuộc (nếu có) + Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm; dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Chức kinh doanh, hoạt động tín dụng, gồm có: + Đầu mối tham mưu, đề xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thơng tiêu dùng + Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao + Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền + Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền + Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước ngồi; trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước + Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kế; đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng + Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn,tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục + Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi khách hàng + Phổ biến, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy định quy trình tín dụng, dịch vụ ngân hàng + Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác…) hồ sơ tín dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý (thu thập, lưu trữ, bảo mật, cung cấp) thông tin lập báo cáo cơng tác tín dụng theo phạm vi phân công + Phối hợp với phịng nghiệp vụ khác theo quy trình tín dụng; tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia quy trình tín dụng, quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ phòng + Giúp Giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng đơn vị trực thuộc địa bàn Ngồi ra, phịng Kế hoạch – Kinh doanh chi nhánh có nhiệm vụ tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định, thực nhiệm vụ khác mà Giám đốc chi nhánh giao 1.3.2.2 Phịng Kế tốn – Ngân quỹ Phịng Kế tốn – Ngân quỹ có nhiệm vụ, chức sau đây: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh trình NHNo&PTNT cấp phê duyệt Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo&PTNT Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định Thực nghiệp vụ toán nước theo quy định Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề Thực nhiệm vụ khác mà Giám đốc chi nhánh giao 1.3.2.3 Phịng Điện tốn Phịng Điện tốn có nhiệm vụ, chức sau: Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch tốn nghiệp vụ tín dụng hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê cung cấp số liệu, thông tin theo quy định Quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc, thiết bị tin học Làm dịch vụ tin học Thực nhiệm vụ Giám đốc chi nhánh giao 1.3.2.4 Phòng Hành – Nhân Phịng Hành – Nhân nhiệm vụ, chức sau: Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc chi nhánh phê duyệt Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh đơn vị trực thuộc địa bàn; trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc chi nhánh Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ quan Đầu mối quan hệ với quan tư pháp địa phương Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế NHNo&PTNT Việt Nam Phân tích đánh giá văn pháp luật liên quan đến hoạt động chi nhánh Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh; thực cơng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh Thực công tác xây dựng bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ quan Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá – tinh thần thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỉ cán bộ, nhân viên Dự thảo quy định lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Cơng đồn, đơn vị trực thuộc Tham gia, đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan đến phòng giao dịch Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến đơn vị trực thuộc theo quy chế khốn tài NHNo&PTNT Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập nước theo quy định; tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên quy hoạch, đào tạo Đề xuất, hoàn thiện lưu trữ hồ sơ theo quy định Nhà nước, Đảng Ngân hàng Nhà nước việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên phạm vi phân cấp uỷ quyền Tổng giám đốc NHNo&PTNT Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh quản lý hoàn tất hồ sơ, chế độ cán nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định Nhà nước, ngành ngân hàng Thực công tác thi đua khen thưởng chi nhánh Chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề Thực nhiệm vụ khác mà Giám đốc chi nhánh giao cho 1.3.2.5 Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội có nhiệm vụ chức sau: Xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm soát NHNo&PTNT đặc điểm cụ thể chi nhánh Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán; tổ chức thực kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt NHNo&PTNT kế hoạch đơn vị, kiểm soát nhằm bảo đảm an toàn hoạt động kinh doanh trụ sở đơn vị trực thuộc Thực sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm; tổ chức giao ban hàng tháng kiểm tra viên đơn vị trực thuộc; tổng hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra, kiểm tốn, việc sửa tồn tại, thiếu sót chi nhánh theo định kỳ gửi Tổ kiểm tra, kiểm sốt Văn phịng đại diện Ban kiểm tra, kiểm soát nội bộ; hàng tháng có báo cáo nhanh cơng tác đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm tốn gửi Ban kiểm tra, kiểm soát nội Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra NHNo&PTNT, quan tra, kiểm toán để thực kiểm tra chi nhánh theo quy định Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền; làm nhiệm vụ thường trực Ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí thực hành tiết kiệm đơn vị Bảo mật hồ sơ, tài liệu, thơng tin liên quan đến công tác kiểm tra, tra vụ việc theo quy định; thực quản lý thông tin (bảo mật hồ sơ kiểm tra nội bộ, thu thập, xử lý, lưu trữ, cung cấp) lập báo cáo kiểm tra nội theo quy định Phát vấn đề chưa pháp chế văn Giám đốc chi nhánh ban hành; tham gia ý kiến phối hợp với phòng theo chức năng, nhiệm vụ phòng Thực nhiệm vụ khác Tổng giám đốc, Trưởng Ban kiểm tra, kiểm soát nội Giám đốc giao 1.3.2.6 Phòng Kinh doanh ngoại hối Phịng Kinh doanh ngoại hối có nhiệm vụ, chức sau: Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi) toán quốc tế trực quy định Thực cơng tác tốn quốc tế thông qua mạng SWIFT NHNo&PTNT Thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến toán quốc tế Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngồi Thực quản lý thơng tin (lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật, cung cấp liên quan đến cơng tác phịng lập báo cáo theo quy định) Thực hiên nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao 1.3.2.7 Phòng Dịch vụ Marketing Phịng Dịch vụ Marketing có nhiệm vụ, chức sau: 10 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai) Có thể thấy rõ nguồn vốn huy động chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai chủ yếu nguồn nội tệ Tỷ lệ nguồn vốn nội tệ - ngoại tệ tổng nguồn vốn huy động qua năm từ 2008, 2009 2010 91,95 – 8,05%, 88,09 – 11,91% 92,5 – 7,5% Với nguồn vốn nội tệ chi nhánh, năm 2008 năm 2010 cho thấy tăng trưởng cao Cụ thể: năm 2008: mức tăng nguồn vốn nội tệ 422 tỷ, t ương ứng với tỷ lệ tăng 42,93% so với năm 2007, đạt 126% so với kế hoạch đ ược giao; năm 2010: mức tăng nguồn vốn nội tệ 654 tỷ, tương ứng với tỷ lệ tăng 55% so với năm 2009, đạt 111% so với kế hoạch giao Riêng năm 2009, nguồn vốn nội tệ giảm nguyên nhân khó khăn khoản hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh Hồng Mai nói riêng Đặc biệt tháng cuối năm 2009, nguồn vốn huy động từ dân cư giảm mạnh, lãi suất thị trường tiền tệ liên ngân hàng tăng cao ngày đến thời điểm cuối năm, chi nhánh không nhận tiền gửi, tiền vay nội tệ từ tổ chức tín dụng, tổ chức tài Nguồn vốn nội tệ tính đến cuối năm giảm 214 tỷ, tương đương với tỷ lệ giảm 15,23% so với năm 2008 đạt 64% kế hoạch giao năm Diễn biến tăng giảm giai đoạn nguồn vốn ngoại tệ mà chi nhánh huy động lại khác biệt hoàn toàn so với nguồn vốn nội tệ Với năm 2008, nguồn vốn ngoại tệ chi nhánh đạt 116% so kế hoạch năm nh ưng so với năm 2007 giảm mạnh Nguồn vốn quy đổi đến hết năm 2008 7,236 ngàn USD, giảm 11,518 ngàn USD, tương đương với tỷ lệ giảm 61,42% so với năm 2007 Nguyên nhân giảm mạnh từ tháng 6/2008, Bộ Tài rút vốn 13 triệu 284 ngàn USD uỷ thác cho chi nhánh Hoàng Mai năm 2007 để phục vụ sách tiền tệ Nhà nước Tiếp đến năm 2009, nguồn vốn nội tệ giảm, nguồn vốn ngoại tệ chi nhánh tăng với mức tăng 1,735 ngàn USD (đã quy đổi), tỷ lệ tăng 23,98% so với năm 2008 gần đạt 100% kế hoạch giao năm Nguồn vốn ngoại tệ huy động đến cuối năm 2010 lại giảm nhẹ với mức giảm (đã quy đổi) 1,074 ngàn USD, tỷ lệ giảm 12% so với năm 2009 đạt 89% kế hoạch Nguồn vốn huy động chi nhánh chủ yếu nguồn tiền gửi; nguồn khác nguồn vốn vay hay phát hành giấy tờ có giá… chiếm tỷ trọng nhỏ, khơng đáng kể Nếu phân loại khoản tiền gửi theo thời gian hay nói cách khác, theo kỳ hạn tiền gửi, thấy từ số liệu năm nguồn tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng ln có tỷ 14 trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Đặc biệt thời điểm cuối năm 2008 2009, nguồn tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng chiếm 70% tổng nguồn vốn Đến cuối năm 2010, nguồn tiền gửi kỳ hạn 12 tháng giảm, nhường chỗ cho tăng lên mạnh tiền gửi không kỳ hạn (tỷ lệ tăng 138%) tiền gửi ngắn hạn (tỷ lệ tăng 288%) Bên cạnh đó, nguồn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng không thực lớn tổng nguồn vốn nguồn tiền gửi chi nhánh thường xun trì có lãi suất rẻ Nguồn tiền gửi không kỳ hạn xuất phát chủ yếu từ khách hàng Nhà nước lớn Ngân hàng Chính sách xã hội, Kho bạc Nhà nước, Tập đồn Dầu khí, SCIC, Bảo hiểm xã hội… Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tiền gửi chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 (đã quy đổi ngoại tệ) Đơn vị: tỷ VNĐ Đến 31/12/2008 Đến 31/12/2009 Đến 31/12/2010 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng - Tiền gửi không kỳ hạn 190 12,43% 167 12,35% 538 27% - Tiền gửi kỳ hạn 12 tháng 1.105 72,32% 1.009 74,64% 754 38% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) Chỉ tiêu Mặt khác, phân loại tổng nguồn vốn huy động theo tính chất nguồn vốn hay theo thành phần kinh tế nguồn vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai gồm có tiền gửi dân cư, tiền gửi tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội tiền vay tổ chức tín dụng Trong đó, tiền gửi tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, tổ chức tín dụng chiếm tỷ trọng lớn Nguồn huy động từ loại tiền gửi thời điểm cuối năm 2008 2009 giảm nhẹ so với năm tr ước với tỷ lệ giảm 3,64% 2,41% Tuy đến cuối năm 2010 lại tăng mạnh với mức tăng 650 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 72,6% so với năm 2009 Tiền gửi dân c ư, bên cạnh đó, liên tục tăng ba năm, tốc độ tăng giảm dần qua năm Tỷ lệ tăng nguồn vốn huy động từ loại tiền gửi so với năm tr ước 52,03%, 12,57% 6,6% Tiền vay tổ chức tín dụng xuất năm 2008 với số liệu thời điểm 31/12/2008 200 tỷ đồng, tăng 400% so với năm 2007 Tuy vậy, đến cuối năm 2009, chi nhánh trả hết khoản vay 15tín dụng năm 2010 khơng có hoạt động vay tổ chức Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tính chất nguồn vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 (đã quy đổi ngoại tệ) Đơn vị: tỷ VNĐ Đến 31/12/2008 Đến 31/12/2009 Đến 31/12/2010 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng - Tiền gửi dân cư 374 24,48% 421 31,13% 449 22,5% - Tiền gửi TCKT, TCXH 954 62,43% 931 68,87% 1.545 77,5% - Tiền vay TCTD 200 13,09% 0 0 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai) Bình qn nguồn vốn huy động tính theo đầu người qua năm là: năm 2008: 17 tỷ 976 triệu VNĐ/người, năm 2009: 14 tỷ 370 triệu VNĐ/người năm 2010: gần 20 tỷ VNĐ/người Nhìn chung, so với hai năm 2008 2009, năm 2010 vừa qua cho thấy nhiều khởi sắc kết nguồn vốn huy động chi nhánh, đặc biệt nhiều khoản mục có số liệu vượt kế hoạch đề Chỉ tiêu 2.1.2 Dư nợ cho vay Hoạt động tín dụng ln hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, đóng vai trò quan trọng tồn phát triển ngân hàng Trong giai đoạn từ năm 2008-2010, khủng hoảng suy thoái kinh tế năm 2008, hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai chịu nhiều ảnh hưởng, đặc biệt khó khăn thu hút cá nhân, tổ chức vay vốn ngân hàng, tình hình lãi suất tỷ giá bất ổn thay đổi sách tiền tệ Nhà nước… Đối với chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai, chi nhánh nhỏ với tổng dư nợ phần lớn dư nợ tín dụng Qua ba năm từ 2008-2010, tổng dư nợ cho vay (đã quy đổi) thời điểm cuối năm sau tăng so với năm trước 1.124 tỷ VNĐ 31/12/2008, 1.451 tỷ VNĐ 31/12/2009 1.710 tỷ VNĐ 31/12/2010, hầu hết đạt vượt kế hoạch giao năm Tuy vậy, số liệu tổng dư nợ cho vay thời điểm cuối năm chi nhánh từ 2008 -2010 gồm lượng EUR dư nợ cho vay theo định NHNo&PTNT Việt Nam từ năm 2006 (tổng dư nợ cho vay ban đầu 1.546 ngàn EUR) không nằm kế hoạch dư nợ giao năm Tổng dư nợ tín dụng 31/12/2010, ngồi ra, cịn có 20.381.250 ngàn đồng dư nợ cho vay vốn tài trợ tổ chức JICA, không nằm kế hoạch dư nợ giao năm 2010 So sánh tổng nguồn vốn huy động dư nợ cho vay thời điểm cuối năm cho thấy bất ổn, thời điểm cuối năm 2009, dư nợ16 cho vay tăng tổng nguồn vốn huy động lại giảm (Biểu đồ 1) Biểu đồ 1: Tương quan huy động cho vay chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai (đơn vị: tỷ VNĐ) (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) Trong tổng dư nợ chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai, dư nợ cho vay nội tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu liên tục tăng so với thời điểm cuối năm tr ước Tỷ trọng dư nợ cho vay nội tệ tổng dư nợ chung 31/12/2008 89,68%, 31/12/2009 91,87% 31/12/2010 92,5% Dư nợ cho vay ngoại tệ chi nhánh chủ yếu dư nợ cho vay USD, chiếm tỷ trọng đáng kể tổng dư nợ, cụ thể tỷ trọng thời điểm cuối năm 2008 8,19%, cuối năm 2009 8,13% cuối năm 2010 7% Về cấu tín dụng phân loại theo thời hạn cho vay, khoản cho vay ngắn hạn chiếm phần lớn có biến động tăng năm cho vay nội tệ cho vay USD Trong đó, cho vay trung dài hạn tăng mạnh thời điểm cuối năm 2008 Ở năm sau, thấy d nợ cho vay trung dài hạn chủ yếu giảm, với cho vay nội tệ ngoại tệ, tăng l ượng không đáng kể (Bảng 4, 5) 17 Bảng 4: Cơ cấu dư nợ cho vay nội tệ chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 Đơn vị: tỷ VNĐ Chỉ tiêu Dư nợ cho vay nội tệ - Dư nợ ngắn hạn - Dư nợ trung, dài hạn Đến 31/12/2008 Số tiền Tỷ trọng Đến 31/12/2009 Số tiền Tỷ trọng Đến 31/12/2010 Số tiền Tỷ trọng 1.008 626 382 1.333 935 398 1.584 1.205 379 100% 62,10% 37,90% 100% 70,14% 29,86% 100% 76% 24% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) Bảng 5: Cơ cấu dư nợ cho vay USD chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 Đơn vị: ngàn USD Chỉ tiêu Dư nợ cho vay USD - Dư nợ ngắn hạn - Dư nợ trung, dài hạn Đến 31/12/2008 Số tiền Tỷ trọng Đến 31/12/2009 Số tiền Tỷ trọng Đến 31/12/2010 Số tiền Tỷ trọng 5,420 3,479 1,941 5,598 3,744 1,854 6,162 5,026 1,136 100% 64,19% 35,81% 100% 66,88% 33,12% 100% 81,5% 18,5% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai) Khi phân loại dư nợ tín dụng chi nhánh theo thành phần kinh tế, dư nợ cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh ln có tỷ trọng lớn nhất, tiếp sau dư nợ cho vay hộ gia đình cá nhân, cuối dư nợ doanh nghiệp Nhà nước Tuy dư nợ doanh nghiệp Nhà nước chi nhánh chiếm tỷ trọng nhỏ tiêu thời điểm cuối năm giữ khoảng định từ 20 đến gần 40 tỷ VNĐ Điều cho thấy không riêng cơng tác huy động vốn mà cơng tác tín dụng, chi nhánh cố gắng giữ mối quan hệ tốt với khách hàng quan, doanh nghiệp Nhà nước Trong đó, dư nợ 18 cuối năm sau tăng so với cuối năm doanh nghiệp quốc doanh thời điểm trước, mặt chi nhánh tăng cho vay thành phần kinh tế này, mặt khác lại nhiều khoản cho vay đến hạn mà chi nhánh không thu được, trở thành nợ hạn, nợ xấu (Bảng 6) Bảng 6: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 (đã quy đổi ngoại tệ) Đơn vị: tỷ VNĐ Chỉ tiêu - Dư nợ DNNN - Dư nợ DN quốc doanh - Dư nợ hộ gia đình, cá nhân Đến 31/12/2008 Số tiền Tỷ trọng 37 910 177 3,29% 80,96% 15,75% Đến 31/12/2009 Số tiền Tỷ trọng Đến 31/12/2010 Số tiền Tỷ trọng 20 1.205 226 37 1.432 239 1,38% 83,05% 15,57% 2% 84% 14% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) Dư nợ bình quân đầu người năm 2008 2009 mức 13 tỷ VNĐ/người, đến cuối năm 2010, tiêu tăng mạnh, lên đến số 16,7 tỷ VNĐ/ người 2.1.3 Kế hoạch trích lập dự phịng xử lý rủi ro Trong việc trích lập dự phịng xử lý rủi ro, chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai thể điểm yếu hoạt động kinh doanh Tổng số trích lập dự phịng rủi ro năm vượt kế hoạch giao Đối với năm 2008 2009, tiêu chi nhánh 17.427 triệu VNĐ 14.082 triệu VNĐ, tương ứng vượt kế hoạch giao 4,85% 24% Đáng buồn năm 2010, tiêu tăng mạnh, lên tới số 107.128 triệu VNĐ, 836% kế hoạch giao Số tiền xử lý rủi ro năm 2010 (đã quy đổi) từ tăng cao đến mức 110.711 triệu VNĐ, so sánh với 6.700 triệu năm 2009 13.967 triệu năm 2008 Tổng số nợ thu hồi sau xử lý rủi ro năm 2010 giao kế hoạch thấp đáng kể so với năm 2009 khơng hồn thành, đạt 96,36% kế hoạch, tương ứng với 4.818 triệu VNĐ Duy có lượng nợ xấu (từ nhóm đến nhóm 5) đến thời điểm 31/12/2010 11.660 triệu VNĐ, có giảm đáng kể so với năm 2009 với mức giảm 15.743 triệu VNĐ, tương ứng với tỷ lệ giảm 57,4% Tính đến 31/12/2010, nợ xấu chi nhánh chiếm 0,68% tổng dư nợ 19 2.1.4 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối hoạt động khác ngân hàng Với chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai, hoạt động diễn không nhiều lãi luỹ kế đem lại cho chi nhánh mức nhỏ phạm vi giao, hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối cho thấy tăng trưởng liên tục ổn định (Bảng 7) Bảng 7: Tổng lãi luỹ kế từ hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 (đã quy đổi) Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng lãi luỹ kế hoạt động TTQT&KDNH 1.838 2.504 4.608 - Lãi kinh doanh ngoại tệ 1.361 848 2.025 - Phí tốn XNK 477 1.244 2.583 Tỷ lệ tăng trưởng 132% 27% 119% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) Năm 2010 vừa qua năm mà hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối chi nhánh đạt kết cao Ngoài việc tăng trưởng với tốc độ cao 119%, tổng lãi luỹ kế từ hoạt động chiếm đến 64% tổng thu dịch vụ toàn chi nhánh 2.1.5 Hoạt động dịch vụ phát hành thẻ Tổng thu dịch vụ chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai năm từ 2008 – 2010 liên tục tăng với tốc độ tăng cao ổn định, góp phần đáng kể tổng thu nhập chi nhánh Số liệu tổng thu dịch vụ cụ thể sau: Năm 2008: 2.285 triệu VNĐ, đạt tỷ lệ thu tín dụng 2,79% tổng thu nhập Năm 2009: 3.750 triệu VNĐ, đạt tỷ lệ thu ngồi tín dụng 10,18% tổng thu nhập Năm 2010: 7.193 triệu VNĐ, đạt tỷ lệ thu ngồi tín dụng 8,41% tổng thu nhập, 120% kế hoạch giao Riêng phát hành thẻ dịch vụ thẻ, năm, chi nhánh liên tục trang bị thêm máy ATM máy chấp nhận thẻ (POS) lắp đặt vị trí 20 thuận tiện phịng giao dịch hội sở chi nhánh để phát huy đ ược hiểu ... Giới thiệu tổng quan chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai giai đoạn từ 2008-2010 phương hướng, nhiệm vụ năm 2011 Em xin chân thành... HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HOÀNG MAI GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2008-2010 VÀ PHƯƠNG HƯỚNG, NHIỆM VỤ NĂM 2011 Tình hình kinh tế - xã hội giới nước từ năm 2008 tới trải qua nhiều biến... cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) Bảng 5: Cơ cấu dư nợ cho vay USD chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 Đơn vị: ngàn USD Chỉ tiêu