Đang tải... (xem toàn văn)
Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm được Quốc hội khoá XII thông qua tại kỳ họp thứ 8 ngày 24 tháng 11 năm 2010, có hiệu lực thi hành từ ngày 0172011. Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm được Quốc hội khoá XII thông qua tại kỳ họp thứ 8 ngày 24 tháng 11 năm 2010, có hiệu lực thi hành từ ngày 0172011.
BỘ TƯ PHÁP VỤ PHỔ BIẾN, GIÁO DỤC PHÁP LUẬT BỘ TÀI CHÍNH VỤ PHÁP CHẾ ĐỀ CƯƠNG GIỚI THIỆU LUẬT SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm Quốc hội khố XII thơng qua kỳ họp thứ ngày 24 tháng 11 năm 2010, có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2011 I SỰ CẦN THIẾT BAN HÀNH LUẬT SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM Luật Kinh doanh bảo hiểm (KDBH) Quốc hội khoá X, kỳ họp thứ thơng qua ngày 09/12/2000, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/4/2001 Qua 10 năm thực hiện, đạt số kết sau: - Luật KDBH tạo điều kiện cho thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển hội nhập quốc tế, đồng thời tạo khn khổ pháp lý để trì trật tự, kỷ cương, ngăn ngừa hành vi trục lợi lĩnh vực bảo hiểm - Kể từ Luật KDBH đời, số doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) tăng từ 14 lên 50 DNBH, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, thuộc thành phần kinh tế Tính đến tháng 3/2010, DNBH nước đầu tư với tổng số vốn tỷ USD, có DNBH hàng đầu giới - Tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng từ 3.056 tỷ đồng năm 2000 lên khoảng 30.201 tỷ đồng năm 2010, tăng gấp 10 lần đạt 2% GDP, với tốc độ tăng bình quân 27%/năm; tổng số tiền DNBH huy động đầu tư trở lại kinh tế tăng từ 5.000 tỷ đồng năm 2000 lên 92.809 tỷ đồng năm 2010, tăng 18,5 lần - Các DNBH giải đền bù thiệt hại cho doanh nghiệp người dân tham gia bảo hiểm giúp cho họ vượt qua khó khăn, tiếp tục ổn định, phát triển sản xuất đời sống với tổng số tiền bồi thường giai đoạn 2000 2010 khoảng 55.766 tỷ đồng, năm 2000 789 tỷ, năm 2010 11.347 tỷ Bên cạnh kết nêu trên, thời gian qua, thị trường bảo hiểm số tồn hạn chế, cụ thể là: - Quy mơ thị trường bảo hiểm cịn nhỏ, doanh thu đạt 2% GDP so với mức trung bình giới 7%/GDP Vì vậy, tiềm phát triển thị trường tương đối lớn - Vẫn tượng cạnh tranh chưa lành mạnh, khép kín hoạt động bảo hiểm theo ngành tạo sân chơi khơng bình đẳng - Nhận thức tổ chức, cá nhân bảo hiểm chưa cao, quyền lợi ích hợp pháp người bảo hiểm chưa bảo vệ tối ưu Sở dĩ có tồn hạn chế nói nguyên nhân khách quan chủ quan sau: - Nguyên nhân khách quan: Thị trường bảo hiểm Việt Nam so với nước giới khu vực, giai đoạn phát triển, hoàn thiện phía DNBH, quan quản lý bên mua bảo hiểm - Nguyên nhân chủ quan: Thực tiễn cho thấy khuôn khổ pháp luật kinh doanh bảo hiểm chưa thực hoàn chỉnh, số vấn đề cần phải chỉnh sửa cho phù hợp với thực tiễn thông lệ quốc tế, cụ thể sau: + Việt Nam ký Hiệp định thương mại song phương với Hoa Kỳ (BTA) thành viên thức Tổ chức thương mại giới (WTO); Bộ Tài thành viên Hiệp hội nhà quản lý bảo hiểm quốc tế (IAIS), Do đó, hoạt động kinh doanh bảo hiểm, công tác quản lý nhà nước bảo hiểm cần tuân thủ cam kết quốc tế bước tiến tới nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế + Kể từ năm 2000 đến nay, hệ thống luật có liên quan đến vấn đề quy định Luật KDBH thay đổi, ví dụ: Luật Doanh nghiệp năm 2005 thay Luật Doanh nghiệp năm 1999, Luật Đầu tư năm 2005 thay Luật Đầu tư nước Việt Nam Luật Khuyến khích đầu tư nước Vì vậy, quy định hình thức DNBH cần quy định rõ Luật KDBH + Dịch vụ bảo hiểm thuộc lĩnh vực tài tiền tệ, lĩnh vực kinh doanh rủi ro nhạy cảm Vì vậy, nguyên tắc quản lý thận trọng (như quản trị doanh nghiệp, quản lý giám sát) cần quy định rõ ràng hơn, mặt tạo chủ động cho doanh nghiệp việc kinh doanh theo chế thị trường, mặt khác cần tăng cường quản lý, giám sát quan quản lý nhà nước Từ lý nêu trên, việc ban hành Luật sửa đổi, bổ sung Luật Kinh doanh bảo hiểm cần thiết, không đáp ứng yêu cầu khách quan kinh tế mà cịn thể chế hố đường lối, sách Đảng Nhà nước lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, đáp ứng nhu cầu hội nhập tạo sở pháp lý để tiếp tục hoàn thiện quy định pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm II QUAN ĐIỂM CHỈ ĐẠO XÂY DỰNG LUẬT SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm ban hành xuất phát từ đòi hỏi khách quan tạo sở pháp lý để giải vấn đề đặt thực tiễn trước mắt lâu dài; sửa đổi, bổ sung nội dung quan trọng, thiết, góp phần tháo gỡ khó khăn, vướng mắc hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhằm phát triển thị trường bảo hiểm ổn định bền vững Đáp ứng yêu cầu cải cách hành chính, tạo mơi trường pháp lý, thủ tục hành đơn giản, thuận lợi cho đối tượng thi hành luật Phù hợp, thống nhất, đồng với quy định Hiến pháp, luật luật hành; phù hợp với cam kết điều ước quốc tế mà Việt Nam ký kết thành viên III NỘI DUNG CHỦ YẾU CỦA LUẬT SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM Nội dung sửa đổi, bổ sung gồm nhóm vấn đề, liên quan đến 10 nội dung 16 điều, tổng số 129 điều Luật KDBH hành Cụ thể sau: Các sửa đổi, bổ sung để thực cam kết Việt Nam gia nhập WTO: a) Về cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua biên giới: Luật KDBH hành chưa quy định cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua biên giới, nhiên, theo cam kết Việt Nam gia nhập WTO lĩnh vực bảo hiểm Việt Nam cho phép doanh nghiệp bảo hiểm nước cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua biên giới Để thực cam kết, sửa đổi, bổ sung Luật KDBH sau: - Sửa đổi, bổ sung khoản Điều Luật KDBH: “Tổ chức, cá nhân có nhu cầu bảo hiểm tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam; doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, người nước làm việc Việt Nam có nhu cầu bảo hiểm lựa chọn tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam sử dụng dịch vụ bảo hiểm qua biên giới.” - Đồng thời, sửa đổi, bổ sung Khoản Điều 105 Luật KDBH sau: “1 Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước phép hoạt động Việt Nam hình thức sau đây: a) Cơng ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm, công ty trách nhiệm hữu hạn môi giới bảo hiểm; b) Chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.” Cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua biên giới việc công ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm nước ngồi khơng cần thành lập pháp nhân Việt Nam phép mời chào, bán bảo hiểm, thu phí bảo hiểm doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, người nước làm việc Việt Nam b) Về phân loại nghiệp vụ bảo hiểm: - Điều Luật KDBH hành quy định có loại hình bảo hiểm bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ 11 nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ Tuy nhiên, thực tế, hoạt động kinh doanh bảo hiểm phát triển nhanh có số nghiệp vụ bảo hiểm mới, ví dụ bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm sức khoẻ, Ngoài ra, theo quy định hành, bảo hiểm sức khoẻ bảo hiểm tai nạn người nghiệp vụ bảo hiểm thuộc bảo hiểm phi nhân thọ, nhiên, theo thông lệ quốc tế loại hình xếp loại hình bảo hiểm sức khoẻ - Từ phân tích trên, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật KDBH vừa kết hợp quy định chi tiết Luật KDBH hành, vừa điều chỉnh theo 03 nhóm nêu trên, đồng thời bổ sung nghiệp vụ bảo hiểm phù hợp với thực tiễn thông lệ quốc tế, ví dụ bổ sung nghiệp vụ bảo hiểm hưu trí nhóm bảo hiểm nhân thọ hưu trí, bổ sung nghiệp vụ bảo hiểm thuộc nhóm bảo hiểm sức khỏe Điều Luật KDBH hành, đồng thời bổ sung khái niệm “Bảo hiểm hưu trí” “Bảo hiểm sức khoẻ” phần giải thích từ ngữ Điều Luật KDBH hành c) Về tái bảo hiểm bắt buộc: - Điều Luật KDBH hành có quy định trước tái bảo hiểm nước DNBH phải tái bảo hiểm phần trách nhiệm cho doanh nghiệp kinh doanh tái bảo hiểm nước, cụ thể Công ty tái bảo hiểm Quốc gia Tuy nhiên, theo BTA WTO, Việt Nam không phép quy định tái bảo hiểm bắt buộc Hiện nay, Công ty tái bảo hiểm Quốc gia cổ phần hoá với tham gia góp vốn từ DNBH nhằm chia sẻ dịch vụ bảo hiểm kinh nghiệm bảo hiểm Việc tái bảo hiểm DNBH hoàn toàn chủ động nhằm san sẻ rủi ro đảm bảo an toàn tài Với dịch vụ lớn bảo hiểm cho đội bay, bảo hiểm vệ tinh, bảo hiểm công trình dầu khí, dàn khoan DNBH nước khơng đủ khả tài chính, vậy, DNBH phải tái bảo hiểm phần lớn giá trị cơng trình cho DNBH nước ngoài, dịch vụ bảo hiểm khác chủ yếu tái nước Theo số liệu thống kê, phí bảo hiểm nhượng tái nước năm 2008 17,8% năm 2009 9,8% so với tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường, nhận tái bảo hiểm từ nước ngồi vào Việt Nam khoảng 3% tổng doanh thu phí bảo hiểm Vì vậy, Điều Luật KDBH bỏ chế tái bảo hiểm bắt buộc, theo DNBH nhượng nhận tái bảo hiểm cho DNBH khác, kể DNBH, tổ chức nhận tái bảo hiểm nước Tuy nhiên, để bảo đảm an toàn tài cho thị trường bảo hiểm Việt Nam khơng quy định tái bảo hiểm bắt buộc, cần thiết bổ sung quy định trường hợp tái bảo hiểm nước ngoài, DNBH phải tái bảo hiểm cho DNBH, tổ chức bảo hiểm nước ngồi đạt hệ số tín nhiệm theo hướng dẫn Bộ Tài - Nội dung sửa đổi, bổ sung thể Khoản Điều Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH, cụ thể: “Doanh nghiệp bảo hiểm tái bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác, bao gồm doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, tổ chức nhận tái bảo hiểm nước Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, tổ chức nhận tái bảo hiểm nước phải đạt hệ số tín nhiệm theo xếp hạng cơng ty đánh giá tín nhiệm quốc tế Bộ Tài quy định.” Các sửa đổi, bổ sung để phù hợp với luật có liên quan: a) Sửa đổi quy định hình thức doanh nghiệp: - Điều 59 Luật KDBH hành quy định: Các loại hình doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: DNBH nhà nước, công ty cổ phần bảo hiểm, DNBH liên doanh, DNBH 100% vốn đầu tư nước tổ chức bảo hiểm tương hỗ Tuy nhiên, theo Điều 166 Luật Doanh nghiệp năm 2005, trước 01/7/2009, doanh nghiệp nhà nước phải chuyển đổi thành công ty TNHH công ty cổ phần Theo Điều 170 Luật Doanh nghiệp năm 2005, doanh nghiệp liên doanh, 100% vốn nước ngồi chuyển đổi thành cơng ty TNHH 02 thành viên trở lên công ty TNHH thành viên, khơng cịn hình thức doanh nghiệp liên doanh 100% vốn nước trước Riêng hình thức Tổ chức bảo hiểm tương hỗ quy định Luật KDBH mà không quy định Luật Doanh nghiệp - Từ phân tích trên, Luật KDBH sửa đổi, bổ sung quy định loại hình doanh nghiệp cho phù hợp với Luật Doanh nghiệp Luật Đầu tư năm 2005, bao gồm: Công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn tổ chức bảo hiểm tương hỗ - Nội dung sửa đổi, bổ sung thể Khoản Điều Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH, sau: “Các tổ chức kinh doanh bảo hiểm bao gồm:1 Công ty cổ phần bảo hiểm; Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm; Hợp tác xã bảo hiểm; Tổ chức bảo hiểm tương hỗ.” b) Về vấn đề liên quan đến hợp tác, đấu thầu cạnh tranh - Điều 10 Luật KDBH hành có quy định hợp tác cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm Các quy định phù hợp, nhiên, thực tiễn phát sinh số vấn đề đây: + Về đấu thầu kinh doanh bảo hiểm: Theo quy định Luật Đấu thầu năm 2005, dự án sử dụng vốn nhà nước từ 30% phải đấu thầu để lựa chọn nhà thầu cung cấp dịch vụ tư vấn, mua sắm hàng hoá, xây lắp Tuy nhiên, thực tế, việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm chưa thực theo nguyên tắc đấu thầu, từ dẫn tới biểu thiếu minh bạch cạnh tranh, để giành dịch vụ bảo hiểm, chủ dự án đưa tiêu chí khơng minh bạch để lựa chọn DNBH theo ý chủ quan họ Trong đó, quy định pháp luật hành Luật KDBH chưa có quy định đấu thầu dịch vụ bảo hiểm Ngoài ra, thực tiễn nước ta, nhiều ngành Tập đồn kinh tế, Tổng Cơng ty nhà nước thành lập doanh nghiệp bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp dịch vụ bảo hiểm nội ngành, thiếu cạnh tranh, không bảo đảm tính cơng khai, minh bạch thị trường mức phí bảo hiểm, bồi thường bảo hiểm làm cho thị trường bảo hiểm bị chia cắt, phát triển thiếu tính cạnh tranh lành mạnh + Về cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm: Hiện tại, cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm thực theo quy định pháp luật cạnh tranh Tuy nhiên, có số đặc thù cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm như: mức phí bảo hiểm để vừa phải đảm bảo cạnh tranh mang tính thương mại, vừa phải đủ để trích lập dự phịng nghiệp vụ thu xếp tái bảo hiểm; mức phí, hoa hồng bảo hiểm phải phù hợp với mức trách nhiệm, điều kiện, phạm vi bảo hiểm, đảm bảo thực nghĩa vụ cam kết theo hợp đồng bảo hiểm an tồn tài cho DNBH nói riêng thị trường bảo hiểm nói chung… lại chưa quy định hệ thống pháp luật KDBH pháp luật cạnh tranh Vì vậy, để tạo lập sở pháp lý vấn đề này, cần phải sửa đổi, bổ sung quy định hoạt động cạnh tranh lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm + Về hợp tác kinh doanh bảo hiểm: Bên cạnh việc cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm, DNBH thực hoạt động hợp tác nhằm mục đích nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm; mở rộng phạm vi, địa bàn phục vụ nhu cầu bảo hiểm; nâng cao chất lượng kênh phân phối, đồng bảo hiểm, lực nhận bảo hiểm tái bảo hiểm… Tuy nhiên, hợp tác kinh doanh bảo hiểm số tồn như: DNBH trực thuộc hợp tác với Tập đồn, Tổng cơng ty mẹ nhằm khép kín dịch vụ bảo hiểm nội ngành; số DNBH hợp tác với quan quản lý nhà nước, chủ đầu tư để định, ép buộc mua bảo hiểm can thiệp trực tiếp vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm DNBH dẫn đến tượng chia cắt thị trường tạo cạnh tranh không lành mạnh DNBH Những vấn đề chưa quy định Luật KDBH hành, vậy, Luật KDBH cần phải sửa đổi, bổ sung quy định hợp tác kinh doanh bảo hiểm để tạo lập sở pháp lý vấn đề này, góp phần hạn chế ngăn chặn tồn nêu - Từ phân tích trên, Luật KDBH sửa đổi theo hướng quy định nguyên tắc hợp tác, đấu thầu cạnh tranh kinh doanh bảo hiểm Các vấn đề cụ thể nội dung hợp tác, cạnh tranh đấu thầu bảo hiểm Chính phủ hướng dẫn cho phù hợp với thời kỳ, nhằm trì mơi trường cạnh tranh lành mạnh bình đẳng DNBH - Nội dung sửa đổi, bổ sung thể Khoản Điều Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH, cụ thể, Điều 10 sửa đổi, bổ sung sau: “1 Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hợp tác việc tái bảo hiểm, đồng bảo hiểm, giám định tổn thất, giải quyền lợi bảo hiểm, đề phòng hạn chế tổn thất, phát triển nguồn nhân lực, phát triển sản phẩm bảo hiểm, đào tạo quản lý đại lý bảo hiểm, chia sẻ thông tin để quản trị rủi ro Doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh điều kiện, phạm vi, mức trách nhiệm, mức phí, chất lượng dịch vụ, lực bảo hiểm lực tài Việc cạnh tranh phải theo quy định pháp luật cạnh tranh bảo đảm an tồn tài doanh nghiệp bảo hiểm; mức phí bảo hiểm phải phù hợp với điều kiện, phạm vi, mức trách nhiệm bảo hiểm Dự án sử dụng vốn nhà nước, tài sản thuộc sở hữu nhà nước doanh nghiệp nhà nước phải thực đấu thầu điều kiện, phạm vi, mức trách nhiệm, mức phí, chất lượng dịch vụ, lực bảo hiểm lực tài doanh nghiệp bảo hiểm Việc đấu thầu phải bảo đảm công khai, minh bạch theo quy định Luật pháp luật đấu thầu.” Các sửa đổi, bổ sung nhằm nâng cao yêu cầu quản lý nhà nước a) Về điều kiện cấp phép: - Điều 63 Luật KDBH hành quy định điều kiện để cấp giấy phép thành lập hoạt động Tuy nhiên, điều kiện DNBH dự kiến thành lập Trong thời gian qua, Bộ Tài nhận thấy lực tài chủ đầu tư xin cấp phép (điều kiện tổng tài sản, vốn chủ sở hữu, tình hình tài lành mạnh, biên khả tốn ) yếu tố quan trọng, định thành công DNBH, bảo đảm chất lượng dịch vụ bảo hiểm ổn định, phát triển thị trường bảo hiểm - Từ phân tích trên, Luật KDBH sửa đổi theo hướng quy định lực tài điều kiện bắt buộc tổ chức, cá nhân tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Các quy định lực tài mang tính chất kỹ thuật cần thiết phải bổ sung, sửa đổi cho phù hợp với giai đoạn - Nội dung bổ sung thể Khoản Điều Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH cụ thể, bổ sung khoản Điều 63 sau: “Tổ chức, cá nhân tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm phải có đủ lực tài có chứng để chứng minh nguồn tài hợp pháp tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm.” b) Về đại lý bảo hiểm: - Điểm c, Khoản 1, Điều 86 Luật KDBH hành quy định: Một điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có chứng đào tạo đại lý bảo hiểm DNBH Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cấp Quy định chưa thật chặt chẽ Thực tế cho thấy, nhiều đại lý chưa qua đào tạo chất lượng đào tạo không bảo đảm làm đại lý bảo hiểm Theo thông lệ quốc tế, tổ chức, DNBH có sở vật chất đội ngũ giảng viên phù hợp tổ chức đào tạo đại lý bảo hiểm Tuy nhiên, việc phê chuẩn nội dung chương trình đào tạo, tổ chức thi đại lý bảo hiểm phải quan quản lý bảo hiểm thực cấp chứng đại lý bảo hiểm Vì vậy, Luật KDBH sửa đổi, bổ sung theo hướng quy định đại lý bảo hiểm phải có chứng đại lý bảo hiểm Bộ Tài cấp, đồng thời bổ sung quy định thời hạn chuyển đổi chứng đại lý đại lý bảo hiểm cấp chứng đào tạo bảo hiểm trước ngày Luật có hiệu lực Về hoạt động đào tạo đại lý bảo hiểm thực theo quy định hành, DNBH, Hiệp hội bảo hiểm đáp ứng yêu cầu cán đào tạo, có chương trình đào tạo có sở vật chất thích hợp tổ chức đào tạo đại lý - Nội dung sửa đổi, bổ sung thể khoản 10 khoản 16 Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH, cụ thể: sửa đổi, bổ sung Điểm c khoản Điều 86 sau: “c) Có Chứng đại lý bảo hiểm sở đào tạo Bộ Tài chấp thuận cấp Bộ Tài quy định chương trình, nội dung, hình thức đào tạo, việc cấp Chứng đại lý bảo hiểm.”; Bổ sung khoản Điều 127 sau: “3 Chứng đào tạo đại lý bảo hiểm cấp trước ngày Luật có hiệu lực có giá trị sử dụng, làm thủ tục chuyển đổi thành Chứng đại lý bảo hiểm.” c) Về chức quản lý nhà nước: - Điều 120 Luật KDBH hành quy định nội dung quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm như: xây dựng sách, chế độ; thơng tin dự báo thị trường; hợp tác quốc tế; cấp thu hồi giấy phép; ban hành phê chuẩn quy tắc, điều khoản, biểu phí; áp dụng biện pháp bảo đảm an toàn tài thị trường; đào tạo nguồn nhân lực; tra, kiểm tra hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên, giám sát nội dung trọng yếu công tác quản lý lại chưa đề cập Luật KDBH hành Mặc dù chưa có quy định rõ giám sát thực tế Bộ Tài thực chức giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm, từ khâu chuẩn bị điều kiện để thành lập DNBH, suốt trình hoạt động DNBH khâu chuyển đổi mơ hình (cổ phần hố, mua bán, sáp nhập DNBH ) giám sát hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định pháp luật Cơng tác giám sát thực tồn diện mặt thực cam kết hợp đồng bảo hiểm với bên mua bảo hiểm, tình hình quản lý tài chính, quản trị doanh nghiệp, tuân thủ pháp luật, hợp tác, cạnh tranh Ngoài ra, tra chuyên ngành hoạt động kinh doanh bảo hiểm chức quản lý, giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên, Điều 122 Luật KDBH năm 2000 chưa quy định tra bảo hiểm tra nhà nước chuyên ngành - Từ phân tích trên, Luật KDBH bổ sung chức giám sát vào nội dung quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm; đồng thời, quy định rõ tra bảo hiểm chuyên ngành thực theo Luật KDBH pháp luật tra - Nội dung sửa đổi, bổ sung thể khoản 14 khoản 15 Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH, cụ thể: Khoản Điều 120 sửa đổi, bổ sung sau: “4 Giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm thơng qua hoạt động nghiệp vụ, tình hình tài chính, quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro việc chấp hành pháp luật doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; áp dụng biện pháp cần thiết để doanh nghiệp bảo hiểm bảo đảm yêu cầu tài thực cam kết với bên mua bảo hiểm”; Điều 122 sửa đổi, bổ sung sau: “1 Cơ quan quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm thực chức tra chuyên ngành kinh doanh bảo hiểm Tổ chức hoạt động tra chuyên ngành kinh doanh bảo hiểm theo quy định Luật pháp luật tra.” d) Về bảo vệ quyền lợi người bảo hiểm: - Về thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm: + Điều 15 Luật KDBH hành quy định thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm, lại cho phép bên có thoả thuận khác Từ đó, có nhiều cách hiểu vận dụng khác quy định nhằm trục lợi bảo hiểm Luật KDBH sửa đổi, bổ sung theo hướng quy định cụ thể trường hợp phát sinh trách nhiệm bảo hiểm như: Hợp đồng bảo hiểm giao kết bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ Hợp đồng bảo hiểm giao kết DNBH có thoả thuận văn cho bên mua nợ phí bảo hiểm có chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực bên mua bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm + Nội dung sửa đổi, bổ sung thể Khoản Điều Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH cụ thể Điều 15 sửa đổi, bổ sung sau: “Trách nhiệm bảo hiểm phát sinh có trường hợp sau đây: Hợp đồng bảo hiểm giao kết bên mua bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm; Hợp đồng bảo hiểm giao kết, có thỏa thuận doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm việc bên mua bảo hiểm nợ phí bảo hiểm; Có chứng việc hợp đồng bảo hiểm giao kết bên mua bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm.” - Bảo vệ người bảo hiểm trường hợp DNBH gặp khó khăn phá sản: + Luật KDBH hành chưa yêu cầu DNBH lập quỹ để bảo vệ quyền lợi người bảo hiểm Theo Điều 97 Luật KDBH hành, DNBH phải trích lập quỹ dự trữ bắt buộc trích lập từ lợi nhuận sau thuế Đây nguồn vốn chủ sở hữu DNBH để bổ sung vốn điều lệ đảm bảo khả toán nhằm trực tiếp, chủ yếu bảo vệ khả tài DNBH Tuy nhiên, trường hợp gặp khủng hoảng, khó khăn tài phá sản, DNBH gặp khó khăn khơng có khả tài để trích lập quỹ dự trữ Do vậy, quyền lợi người bảo hiểm khơng bảo vệ tối ưu Vì vậy, việc phải có quỹ bảo vệ người bảo hiểm cần thiết Tỷ lệ trích lập quỹ tính sở phí bảo hiểm thu tích luỹ theo thời gian hoạt động DNBH DNBH có doanh thu phí bảo hiểm cao thời gian hoạt động dài quy mơ quỹ tăng thêm Để giải vấn đề này, cần thiết bổ sung quy định DNBH phải trích lập quỹ để bảo vệ người bảo hiểm (bảo vệ khách hàng) Chính phủ hướng dẫn tỷ lệ trích lập, cách thức quản lý 10 sử dụng quỹ cho phù hợp với thời kỳ Việc thành lập quỹ phù hợp với thông lệ quốc tế, nhiều nước thực + Nội dung sửa đổi, bổ sung thể Khoản 11 Điều Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH cụ thể: Điều 97 sửa đổi, bổ sung sau: “… Quỹ bảo vệ người bảo hiểm thành lập để bảo vệ quyền lợi người bảo hiểm trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm phá sản khả toán Nguồn để lập Quỹ bảo vệ người bảo hiểm trích lập theo tỷ lệ phần trăm phí bảo hiểm áp dụng tất hợp đồng bảo hiểm Chính phủ quy định việc trích lập quản lý, sử dụng Quỹ bảo vệ người bảo hiểm.” đ) Sửa đổi quy định phải Bộ Tài chấp thuận: - Luật KDBH hành quy định số thay đổi phải Bộ Tài chấp thuận như: thay đổi tên doanh nghiệp; vốn điều lệ; mở chấm dứt hoạt động chi nhánh, văn phòng đại diện; nội dung, phạm vi, thời hạn hoạt động; chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp chiếm 10% số vốn điều lệ trở lên; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc; chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp - Tuy nhiên, Luật KDBH hành chưa quy định việc thay đổi chức danh “Chun gia tính tốn’’ phải chấp thuận Bộ Tài “Chun gia tính tốn” chức danh đặc thù vô quan trọng DNBH Các nhiệm vụ mà “Chuyên gia tính tốn” phải thực bao gồm: xây dựng quy tắc điều khoản sản phẩm, tính tốn phí bảo hiểm, lập dự phòng nghiệp vụ, thực tách quỹ chia lãi, đánh giá khả toán DNBH Các nhiệm vụ có liên quan trực tiếp đến an tồn tài doanh nghiệp bảo đảm quyền lợi người tham gia bảo hiểm Bên cạnh đó, “Chun gia tính tốn” cịn có vai trị độc lập việc kịp thời báo cáo Cơ quan quản lý bảo hiểm trường hợp DNBH có nguy cơ, rủi ro tài khả toán, giúp Cơ quan quản lý kịp thời áp dụng biện pháp nhằm bảo đảm an toàn tài DNBH nói chung quyền lợi người tham gia bảo hiểm nói riêng Do vai trị đặc thù nói nên yêu cầu “Chun gia tính tốn” cao Với u cầu khắt khe vai trò đặc biệt quan trọng nêu trên, tất Cơ quan quản lý bảo hiểm giới có biện pháp quản lý chặt chẽ đối tượng theo quy định khuyến cáo bắt buộc phải thực hệ thống chuẩn mực bảo hiểm quốc tế (IAIS) Tuy nhiên, ban hành Luật KDBH năm 2000, thị trường bảo hiểm Việt Nam hình thành nên 11 Luật KDBH chưa quy định vấn đề Đến nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam bước phát triển hội nhập, vậy, Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH cần thiết phải bổ sung quy định để quản lý chặt chẽ đối tượng - Việc đầu tư DNBH nước đầu tư trở lại kinh tế cần thiết pháp luật không cấm Tuy nhiên, hoạt động đầu tư DNBH không đáp ứng nhu cầu sinh lợi mà phải bảo đảm an tồn tính khoản để bồi thường bảo hiểm trả tiền bảo hiểm kịp thời cho tổ chức cá nhân tham gia bảo hiểm Do vậy, việc DNBH đầu tư nước cần quản lý cách thận trọng, khuyến khích DNBH đầu tư nước, bảo đảm trì khả toán DNBH bảo vệ tốt quyền lợi người bảo hiểm Vì vậy, Luật KDBH bổ sung quy định DNBH thay đổi chuyên gia tính tốn đầu tư nước ngồi phải Bộ Tài chấp thuận - Nội dung sửa đổi, bổ sung thể Khoản Điều Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH, cụ thể: điểm g điểm h khoản Điều 69 sửa đổi, bổ sung sau: “g) Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), chuyên gia tính toán; h) Chia tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp, đầu tư nước ngoài.” IV TỔ CHỨC THỰC HIỆN LUẬT SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM Để Luật nhanh chóng vào sống, Bộ Tài xây dựng kế hoạch triển khai thực Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH với trọng tâm bao gồm nhiều hoạt động tuyên truyền, phổ biến khác tổ chức Hội nghị tuyên truyền, phổ biến Luật, xuất ấn phẩm hỏi đáp Luật, giới thiệu nội dung Luật chuyên trang, chuyên mục phương tiện thông tin đại chúng… Đồng thời để bảo đảm thực quy định Luật có hiệu lực, Bộ Tài tiến hành rà sốt, xây dựng, sửa đổi, bổ sung văn quy phạm pháp luật hướng dẫn thi hành Luật Theo dự kiến, Chính phủ ban hành Nghị định quy định chi tiết thi hành số điều Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật KDBH quý I năm 2011, Bộ Tài ban hành Thông tư hướng dẫn Nghị định quý III năm 2011 Ngoài ra, số Nghị định văn hướng dẫn Bộ Tài có hiệu lực tiếp tục áp dụng sửa đổi, bổ sung cần thiết 12 ... DỰNG LUẬT SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm ban hành xuất phát từ đòi hỏi khách quan tạo sở pháp lý để giải vấn đề. .. dung sửa đổi, bổ sung thể Khoản Điều Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH, cụ thể, Điều 10 sửa đổi, bổ sung sau: “1 Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hợp tác việc tái bảo hiểm, ... sửa đổi, bổ sung thể Khoản 11 Điều Luật sửa đổi, bổ sung Luật KDBH cụ thể: Điều 97 sửa đổi, bổ sung sau: “… Quỹ bảo vệ người bảo hiểm thành lập để bảo vệ quyền lợi người bảo hiểm trường hợp doanh