Đang tải... (xem toàn văn)
Có thể nói Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình hiện nay là một ngân hàng vẫn còn non trẻ và mới mẻ so với các ngân hàng khác trong lĩnh vực Ngân hàng tài chính ở đất nước ta hiện nay
1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA KINH TẾ ĐẦU TƯ - - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BèNH Giáo viên hớng dẫn : TH.S V KIM TOẢN Sinh viªn thùc hiƯn : TRẦN THỊ PHƯỢNG Líp : KTĐT 45B HÀ NỘI, 04/2007 Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản Lời mở đầu Với chủ trương nhà trường trình đào tạo tạo điều kiện cho sinh viên nắm vững kiến thức học biết cách vận dụng kiến thức môi trường kinh doanh động nên sinh viên năm thứ tư nhà trường tổ chức thực tập.Chuyên ngành em học kinh tế đầu tư nên em lựa chọn thực tập ngân hàng để phù hợp với ngành học em xin vào phịng thẩm định để hiểu sâu cơng tác thẩm định dự án thực tế Có thể nói Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình ngân hàng cịn non trẻ mẻ so với ngân hàng khác lĩnh vực Ngân hàng tài đất nước ta nay.Mới thành lập năm 1993 thành phố Hồ Chí Minh với số vốn khiêm tốn tỷ đồng với lãnh đạo sáng suốt Ban lãnh đạo ngân hàng ngân hàng An Bình trở thành 10 ngân hàng thương mại cổ phần mạnh Việt Nam với số vốn tính thời điểm năm 2007 1100 tỷ đồng.Ngân hàng có nhiều chủ trương sách phát triển ngân hàng cách hợp lý sáng tạo.Với lý nên em nộp đơn xin thưc tập ngân hàng Sau trình thực tập, em chọn đề tài thực tập là: “Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định Ngân hàng TMCP An Bình”.Bản chuyên đề em bao gồm chương: Chương 1:Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP An Bình Chương 2:Một số giải pháp hoàn thiện nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP An Bình Để hồn thành chuyên đề thực tập trước hết em xin cảm ơn thầy giáo: Th.S Vũ Kim Toản tận tình hướng dẫn em suốt trình làm chuyên đề.Em xin trân thành cảm ơn Ban lãnh đạo,Các anh chị phịng tín dụng phịng tín dụng cá nhân tạo điều kiện giúp em học hỏi kinh nghiệm thực tế trình thực tập.Em xin trân trọng cảm ơn! Sinh viên Trần Thị Phượng Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản Chương 1:Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại cổ phần An Bình I/Cơ sở lý luận 1/Lý luận chung đầu tư 1.1/Khái niệm đầu tư: Đầu tư theo nghĩa rộng, nói chung hy sinh nguồn lực để tiến hành hoạt động nhằm thu cho người đầu tư kết định tương lai lớn nguồn lực bỏ để đạt kết Nguồn lực tiền, tài nguyên thiên nhiên, sức lao động trí tuệ Theo nghĩa hẹp, đầu tư bao gồm hoạt động sử dụng nguồn lực tại, nhằm đem lại cho kinh tế xã hội kết tương lai lớn nguồn lực sử dụng để đạt kết 1.2/Các loại hình đầu tư Xuất phát từ chất phạm vi lợi ích đầu tư đem lại phân biệt loại đầu tư sau đây: Đầu tư tài chính:Đầu tư tài loại đầu tư người có tiền bỏ tiền cho vay mua chứng có giá để hưởng lãi suất định trước (gửi tiết kiệm, mua trái phiếu phủ) lãi suất tuỳ thuộc vào kết hoạt động sản xuất kinh doanh công ty phát hành (mua cổ phiếu, trái phiếu công ty) Đầu tư thương mại: loại đầu tư người có tiền bỏ tiền để mua hàng hố sau bán với giá cao nhằm thu lợi nhuận chênh lệch giá mua bán Đầu tư tài sản vật chất sức lao động: loại hình đầu tư người có tiền bỏ tiền để tiến hành hoạt động nhằm tạo tài sản cho kinh tế, làm tăng tiềm lực sản xuất kinh doanh hoạt động xã hội khác, điều kiện chủ yếu để tạo việc làm, nâng cao đời sống người dân xã hội Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản 2/Lý luận chung thẩm định dự án đầu tư 2.1/Khái niệm chung dự án đầu tư - Xét mặt hình thức: Dự án đầu tư tập hồ sơ tài liệu trình bày cách chi tiết, có hệ thống hoạt động chi phí theo kế hoạch để đạt kết quả, thực mục tiêu định tương lai -Xét mặt nội dung: Dự án đầu tư tổng thể hoạt động dự kiến, chi phí cần thiết bố trí theo kế hoạch chặt chẽ với thời gian địa điểm xác định, để tạo mới, để mở rộng cải tạo sở vật chất định nhằm thực mục tiêu định tương lai 2.2/Thẩm định vai trị cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Thẩm định dự án đầu tư giúp ngân hàng định xác cho vay hay tài trợ dự án Trước cho vay vốn chấp nhận cho vay vốn, ngân hàng quan tâm đến việc có đảm bảo thu hồi đầy đủ hạn khơng lợi ích mà ngân hàng nhận Thẩm định xác dự án đầu tư đem lại cho ngân hàng định đầu tư đắn, tránh tổn thất cho ngân hàng Vì cơng tác thẩm định dự án đầu tư thận trọng để đem lại an toàn cần thiết cho ngân hàng, nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời khơng bỏ lỡ hội đầu tư có lãi, phục vụ khách hàng làm ăn có hiệu 2.3/u cầu cơng tác thẩm định dự án đầu tư Thẩm định tiến hành với tất dự án đầu tư xây dựng thuộc nguồn vốn, thành phần kinh tế Tuy nhiên, yêu cầu nội dung thẩm định có khác mức đọ chi tiết dự án, tuỳ thuộc vào quy mơ, tính chất dự án, nguồn vốn huy động chủ thể có thẩm quyền thẩm định Tuy dù đứng giác độ nào, để có ý kiến có sức thuyết phục chủ thể có them quyền thẩm định cần đảm bảo yêu cầu sau: Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản Nắm vững chiến lược phát triển kinh tế - xã hội đất nước, ngành, địa phương quy chế , luật pháp quản lý kinh tế, quản lý đầu tư xây dựng Nhà nước Hiểu biết bối cảnh, điều kiện đặc điểm cụ thể dự án, tình hình trình độ kinh tế chung địa phương, đất nước giới Nắm vững tình hình sản xuất- kinh doanh, số liệu tài doanh nghiệp, quan hệ kinh tế- tài tín dụng doanh nghiệp với doanh nghiệp khác, với ngân hàng ngân sách Nhà nước Đánh giá khách quan, khoa học toàn diện nội dung dự báo, có phối hợp chặt chẽ với quan chuyên môn, chuyên gia ngồi ngành có liên quan, tron nước nước ngồi 2.4/Nội dung cơng tác thẩm định dự án đầu tư Thẩm định dự án thường bao gồm nội dung sau: Thẩm định mục tiêu điều kiện pháp lý dự án: - Xem xét mục tiêu dự án có phù hợp hay khơng - Xem xét tư cách pháp nhân, lực chủ đầu tư Thẩm định kỹ thuật: - Xem xét cần thiết dự án - Thẩm định quy mô dự án - Thẩm định công nghệ trang thiết bị - Thẩm định nguồn nguyên liệu yếu tố đầu vào cần thiết - Thẩm định phương án địa điểm xây dựng, phương án kiến trúc Thẩm định kinh tế dự án: nội dung quan trọng thẩm định dự án nhằm đánh giá lại hiệu dự án giác độ toàn kinh tế Nội dung thường đặc biệt trọng dự án tàI trợ vốn Nhà nước Đánh giá hiệu kinh tế- xã hội xem xét lợi ích cua dự án đem lại cho quốc gia cộng đồng thông qua xem xét sau: - Xem xét khoản toán, chuyển nhượng - Xem xét cách xác định giá kinh tế Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản - Tỷ giá hối đoái - Tỷ suất chiết khấu xã hội chọn tiêu khác Thẩm định phương diện tài dự án: - Xác định tổng dự toán vốn đầu tư nguồn tàI trợ phương thức tài trợ cho dự án - Xác định chi phí lợi ích dự án, xác định dịng tiền - Dự tính lãi suất chiết khấu - Xác định tiêu chuẩn đánh giá hiệu tài dự án - Đánh giá rủi ro dự án 2.5/Các phương pháp thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Dự án đầu tư thẩm định đầy đủ xác có phương pháp thẩm định khoa học kết hợp với kinh nghiệm quản lý thực tiễn nguồn thông tin đáng tin cậy Việc thẩm định dự án tiến hành theo nhiều phương pháp khác trình thẩm định, tuỳ thuộc vào nội dung yêu cầu dự án Phương pháp so sánh tiêu Đây phương pháp phổ biến đơn giản, tiêu kinh tế - kỹ thuật chủ yếu dự án so sánh với dự án xây dựng hoạt động Phương pháp so sánh tiến hành theo số tiêu sau: * Qui chuẩn, tiêu chuẩn thiết kế xây dựng, điều kiện tài mà dự án chấp nhận * Quy chuẩn, tiêu chuẩn công nghệ, thiết bị quan hệ chiến lược đầu tư công nghệ quốc gia, quốc tế * Tiêu chuẩn loại sản phẩm dự án mà thị trường đòi hỏi * Các tiêu tổng hợp cấu vốn đầu tư, suất đầu tư * Các định mức sản xuất, tiêu hao lượng ngun liệu, nhân cơng, tiền lương, chi phí quản lý ngành theo định mức kinh tế - kỹ thuật hành * Các tiêu hiệu đầu tư (ở mức trung bình tiên tiến) Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản * Các định mức tài doanh nghiệp phù hợp với hướng dẫn hành Nhà nước, ngành doanh nghiệp loại * Các tiêu phát sinh Trong việc sử dụng phương pháp so sánh cần lưu ý, tiêu dùng để tiến hành so sánh phải vận dụng phù hợp với điều kiện đặc điểm cụ thể dự án doanh nghiệp, cần tranh thủ ý kiến quan chuyên môn, chuyên gia (kể thông tin trái ngược), tránh khuynh hướng so sánh máy móc, cứng nhắc Phương pháp thẩm định theo trình tự Việc thẩm định dự án tiến hành theo trình tự biện chứng từ tổng quát đến chi tiết, lấy kết luận trước làm tiền đề cho kết luận sau Thẩm định tổng quát : Là việc xem xét cách khái quát nội dung thể tính đầy đủ, tính phù hợp, tính hợp lý dự án Thẩm định tổng quát cho phép hình dung khái quát dự án, hiểu rõ qui mô, tầm quan trọng dự án chiến lược phát triển kinh tế - xã hội đất nước Xác định pháp lý dự án đảm bảo khả kiểm soát máy quản lý dự án dự kiến Dự án bị bác bỏ không thoả mãn yêu cầu pháp lý, thủ tục qui định cần thiết khơng phục vụ cho chiến lược phát triển kinh tế chung Thẩm định chi tiết : Là việc xem xét cách khách quan khoa học, chi tiết nội dung cụ thể ảnh hưởng trực tiếp đến tính khả thi, tính hiệu dự án khía cạnh pháp lý, thị trường, kỹ thuật - công nghệ - môi trường, kinh tế phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ phát triển kinh tế đất nước Trong giai đoạn thẩm định chi tiết nội dung, cần đưa ý kiến đánh giá đồng ý hay cần sửa đổi, bổ sung chấp nhận Tuy nhiên mức độ tập trung cho nội dung khác tuỳ theo đặc điểm tình hình cụ thể dự án Khi tiến hành thẩm định chi tiết phát sai sót, kết luận rút từ nội dung trước điều kiện để tiếp tục nghiên cứu Nếu số nội dung Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản dự án bị bác bỏ bác bỏ dự án mà khơng cần vào thẩm định nội dung lại dự án Phương pháp thẩm định dựa việc phân tích độ nhạy cảm dự án Phương pháp thường dùng để kiểm tra tính vững hiệu tài dự án Cơ sở phương pháp dự kiến số tình bất trắc xảy tương lai đơí với dự án, vượt chi phí đầu tư, khơng đạt cơng suất thiết kế, giá chi phí đầu vào tăng giá tiêu thụ sản phẩm giảm, có thay đổi sách thuế theo hướng bất lợi khảo sát tác động yếu tố đến hiệu đầu tư khả hoà vốn dự án Mức độ sai lệch so với dự kiến bất trắc tuỳ điều kiện cụ thể nên chọn yếu tố tiêu biểu dễ xảy gây tác động xấu đến hiệu dự án để xem xét Nếu dự án tỏ có hiệu kể trường hợp có nhiều bất trắc phát sinh đồng thời dự án vững chắc, có độ an tồn cao Trong trường hợp ngược lại, cần phải xem xét lại khả phát sinh bất trắc để đề xuất kiến nghị biện pháp hữu hiệu khắc phục hay hạn chế Phương pháp dự báo Cơ sở phương pháp dùng số liệu dự báo, điều tra thống kê để kiểm tra cung cầu sản phẩm dự án thị trường, giá chất lượng công nghệ, thiết bị, nguyên liệu ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả, tính khả thi dự án Phương pháp triệt tiêu rủi ro Dự án tập hợp yếu tố dự kiến tương lai, từ thực dự án đến vào khai thác, hồn vốn thường dài, có nhiều rủi ro phát sinh ý muốn chủ quan Để đảm bảo tính vững dự án có hiệu quả, người ta thường dự đoán số rủi ro xảy để có biện pháp kinh tế hành thích hợp, hạn chế thấp tác động rủi ro phân tán rủi ro cho đối tác có liên quan đến dự án Hiện số loại rủi ro quy định bắt buộc phải có biện pháp xử lý : Đấu thầu, bảo hiểm xây dựng, bảo lãnh hợp đồng Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản Trong thực tế, biện pháp phân tán rủi ro đơn giản quen thuộc bảo lãnh ngân hàng, bảo lãnh doanh nghiệp có tiềm lực tài uy tín, chấp tài sản II/Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 1/Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 1.1/Lịch sử hình thànhvà phát triển Được thành lập theo giấp phép số 535/GP-UB ngày 13/05/1993 UBND thành phố Hồ Chí Minh giấp phép hoạt động ngân hàng thương mạI cổ phần số 0031/NH-GP ngày 15/04/1993 ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp.Với năm đầu thành lập ngân hàng hoạt động theo mô hình ngân hàng cổ phần nơng thơn đến cuối năm 2005 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp phép cho ABBank chuyển đổi mơ hình hoạt động từ ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn thành Ngân hàng thương mại cổ phần đô thị với đầy đủ chức hoạt động Và theo đánh giá tổ chức nước nước ngồi Ngân hàng An Bình đánh giá 10 ngân hàng thương mại mạnh Việt Nam Điều giúp cho ngân hàng khẳnh định vai trị vị trí ngành ngân hàng giúp cho thương hiệu ABBank phát triển mạnh Đánh giá cao nỗ lực định hướng đắn ABBank tổ chức kinh tế lớn nước Tổng công ty điện lực Việt Nam (EVN),Công ty sữa Việt Nam (Vinamilk),Công ty tài dầu khí (PVFC) tham gia góp vốn ,tham gia hội đồng quản trị với mong muốn trở thành đối tác chiến lược ABBank góp phần đưa ABBank phát triển lên tầm cao Các chương trình phát triển khác:Trong năm 2007 ABBank thực chiến lược mở rộng mơ hình tổ chức phát triển mối quan hệ với đối tác chiến lược thành lập Cơng ty chứng khốn cơng ty quản lý quỹ đầu tư chứng khoán… Các mốc son Ngân hàng Ngân hàng An Bình thành lập vào năm 1993 với số vốn điều lệ 01 tỷ đồng.Có thể nói số nhỏ bé lĩnh vực hoạt động ngân Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 10 10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản hàng.Những thời gian ngân hàng bắt đầu vào hoạt động không tránh khỏi gặp nhiều khó khăn thương trường “cá lớn nuốt cá bé” với tâm xây dựng ban lãnh đạo ngân hàng thành viên ngân hàng khắc phục khó khăn bước đầu tạo dựng số thành công định sau ngân hàng tiếp tục tăng vốn điều lệ lên qua năm năm 2002 tăng vốn điều lệ lên 05 tỷ đồng năm 2003 tăng vốn điều lệ lên 36,1 tỷ đồng đặc biệt năm 2004 tăng vốn điều lệ lên 70,04 tỷ đồng Năm 2005 năm đánh dấu bước ngoặt lớn ngân hàng : +Ngân hàng tăng vốn điều lệ lên đến 165 tỷ đồng, +Hoàn thành việc xây dựng chiến lược phát triển ABBank bắt đầu thực điều hành ,quản lý ABBank theo chiến lược hoạch định bật việc định hướng phát triển ABBank trở thành ngân hàng đại hoạt động theo thông lệ chuẩn mực quốc tế, +Với tham gia cổ đông chiến lược Tổng công ty điện lực Việt Nam ,Tổng cơng ty dầu khí mang lại lực cho phát triển ABBank Tính thời điểm Ngân hàng có số vốn lên đến 500 tỷ đồng hoạt động kinh doanh lĩnh vực ngân hàng bán lẻ,ngân hàng đầu tư đặt biệt phát triển cơng ty chứng khốn An Bình thuộc ngân hàng hoạt động lĩnh vực thị trường chứng khoán Đây bước để ABBank đạt đến mơ hình ngân hàng thương mại hồn thiện vào năm 2008 1.2/Cơ cấu tổ chức Sau sơ đồ cấu tổ chức ABBank thể sau: Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 65 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản kết,các điều kiện ký kết,chấp thuận việc phát tiền vay,khi vận hành dự án sản xuất kinh doanh người vay ngân hàng Hiện để thu thập quan hệ tín dụng doanh nghiệp có dự án đầu tư ngân hàng thường tìm hiểu chủ yếu thông qua CIC thực tế hệ thống nhiều cung cấp không cập nhật không đủ doanh nghiệp mà ngân hàng cần phẩi tích cực thu thập thêm thơng tin cho ngân hàng việc thẩm định doanh nghiệp Sử dụng thông tin doanh nghiệp xin vay vốn phận thơng phịng ngừa rủi ro cung cấp,sử dụng thông tin từ việc điều tra trực tiếp đơn vị có liên quan.Ngân hàng thuê cơng ty kiểm tốn để kiểm tra độ xác, trung thực báo cáo tài chính.Cán tín dụng tham khảo thêm tài liệu chủ trương sách Nhà nước báo cáo thống kê có liên quan đến dự án Với sản phẩm triển khai sản phẩm “cho vay cầm cố chứng khoán để kinh doanh chứng khoán” ngân hàng An Bình việc theo dõi để giá chứng khốn xuống đến giá xử lý cần hệ thống thông tin đại cung cấp thông tin cập nhật liên tục giá loại chứng khốn thị trường giao dịch để xử lý cách nhanh chóng đưa cảnh báo kịp thời cho khách hàng Nhanh chóng triển khai hệ thống Corebanking áp dựng vào ngân hàng để tạo thuận lợi cho ngân hàng Đối với sản phẩm “cho vay để xây ,sừa nhà” ngân hàng An Bình việc định giá giá trị đảm bảo cần phải thu thập thông tin cách xác để có cách định giá chi tiết 2.3/Nâng cao công tác quản trị rủi ro tái thẩm định ngân hàng Với hạn chế việc quản trị rủi ro thời gian tới ngân hàng cần phải tực số giải pháp sau: Phát rủi ro tiềm ẩn rủi ro khách hàng, dự án ,khoản vay ngân hàng từ đầu suốt trình vay vốn kinh doanh,vận hành dự án,.Hiện thấy số rủi ro từ phía dự án sau: Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 66 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản rủi ro chủ trương đầu tư,rủi ro xây dựng ,hoàn tất dự án theo tiến độ ,chất lượng đề ra,rủi ro thơng tin khơng đầy đủ ,khơng xác… Tăng cường cơng tác kiểm tra,kiểm sốt , đánh giá ,kịp thời biến động dự án ,tài sản đảm bảo nợ vay.Phân loại thứ ự rủi ro trình tự xử lý Ln ln phải đặt an tồn tín dụng vấn đề cốt tử,phải đặt lên hàng đầu cần phải thường xuyên ,phân tích, đánh giá ,thẩm định tái thẩm định lại suốt trình từ định cho vay đến thu hồi hết nợ gốc lãi /Một số nhóm giải pháp nhân tố người Khơng ngừng nâng cao trình độ đội ngũ chun viên thẩm định Chuyên viên thẩm định phận quan trọng ngân hàng từ đầu khách hàng đến với ngân hàng thái độ phục vụ lực chuyên viên thẩm định giúp khách hàng có ấn tượng tốt ngân hàng đặc biệt ngân hàng An Bình với câu hiệu “Kết nối sức mạnh, kết nối thành cơng”.Vì mà ngân hàng cần có số nhóm giải pháp sau: - Về vấn đề tuyển chọn bố trí cán bộ: Trong tuyển chọn, bố trí cán làm tín dụng cần kết hợp hài hồ lực chuyên môn tư cách đạo đức, đủ lực làm việc Đối với nhân viên tuyển chọn cần phải đào tạo chuyên sâu thêm cơng việc giao Ngồi ra, cần phải hướng dẫn cho nhân viên nắm rõ mục tiêu, quy trình, quy định ngân hàng pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng Bộ Luật dân sự, Luật hình sự, Luật doanh nghiệp, Luật phá sản doanh nghiệp Mặt khác để có đội ngũ chuyên viên thẩm định từ đầu ngân hàng nên đặt vấn đề tuyển dụng trường đào tạo ĐH Kinh tế quốc dân, ĐH ngoại thương……để tìm kiếm ứng viên xuất sắc cho ngân hàng sau ngân hàng tắt đón đầu nhân viên xuất sắc - Phân công giao việc cụ thể, khoa học: Việc giao cơng việc cụ thể, phân định trách nhiệm, quyền hạn cho công việc, người Các nhiệm vụ chức cần có độc lập tương đối ví Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 67 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản dụ hoạt động tín dụng, nhân viên chuẩn bị hồ sơ tín dụng phải độc lập với nhân viên thẩm định từ đó, ý kiến khách quan chừng mực đó, quy định rõ trách nhiệm cá nhân hoạt động tín dụng Các chế độ đãi ngộ, khen thưởng cán tín dụng cần quy định cách rõ ràng thực chất hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, công tác tín dụng cơng tác tiềm ẩn nhiều rủi ro nghề nghiệp Chính vậy, việc tạo chế lợi ích thoả đáng giúp cán tín dụng n tâm cơng tác mình, tạo điều kiện cho họ hết lịng cơng việc chung - Về công tác đào tạo đào tạo lại cán Đặc điểm kinh tế thị trường động, nhân tố kinh tế thường xuyên có biến động Mặt khác, kinh tế nước ta nói chung ngành Ngân hàng nói riêng bước vào kinh tế thị trường, lĩnh vực mẻ , nhiều khó khăn thách thức Muốn đạt yêu cầu hiệu kinh doanh ngân hàng đặc biệt kinh doanh tín dụng, địi hỏi cán làm cơng tác tín dụng thẩm định dự án phải không nghừng học hỏi chuyên môn nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu công việc Việc học tập nghiệp vụ khơng thể hồn thành sớm chiều mà nhiệm vụ mang tính lâu dài thường xuyên để liên tục cập nhật kiến thức mới, phục vụ công tác Xuất phát từ quan điểm này,cần tiếp tục quan tâm nhiều tới cơng tác đào tạo cán tín dụng trình độ thẩm định, đánh giá dự án kinh doanh khách hàng vay vốn, kiến thức pháp luật, kiến thức chung kinh tế xã hội Công tác đào tạo cần tiến hành thường xuyên để cập nhật kiến thức Đào tạo kiến thức cần đôi với giáo dục đạo đức kinh doanh lề lối, phương pháp làm việc Về hình thức đào tạo, tổ chức lớp học theo chuyên đề ngắn ngày, lớp đào tạo chuyên sâu dài ngày liên kết với chi nhánh hệ thống tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm phối hợp với ngân hàng thương mại khác, với Ngân hàng Nhà nước Việt nam tổ chức hội nghị tín dụng trung dài hạn, cơng tác thẩm định v.v Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 68 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản Hiện nay, trụ sở chi nhánh chưa đủ điều kiện, tầm cỡ ngân hàng chế thị trường Để ngân hàng cạnh tranh đáp ứng xu hướng hội nhập khu vực ngân hàng cần phát triển hoàn thiện hệ thống trang thiết bị phục vụ hoạt động ngân hàng Giải pháp cơng nghệ đại, áp dụng kỹ thuật phân tích, tính tốn đai giải dự án phức tạp Mỗi cán phải trang bị mý tính Hệ thống máy tính cần phải nâng cao hiệu hoạt động Thẩm định công việc địi hỏi nhiều thơng tin tổng hợp tư duy, lắp đặt hệ thống nối mạng phận ngân hàng thiết thực -Về sách lương bổng,phụ cấp Để giữ chuyên viên thẩm định có lực ngân hàng cần có sách lương thưởng cách thoả đáng hệ thống ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần nói riêng vấn đề lương có cạnh tranh gay gắt Nếu ngân hàng khơng có chế sách phù hợp làm cho nhân viên thuyên chuyển sang ngân hàng khác.Hiện thực vấn đề “nóng” cần giải trước mắt Bảo đảm cung cấp đầy đủ trang thiết bị vật chất cho đội ngũ chuyên viên làm công tác thẩm định II/Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định ngân hàng nói chung ngân hàng An Bình nói riêng 2.1/Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan Nhà nước cần đưa sách vĩ mơ để phát triển kinh tế xã hội cách hợp lý, cần phải giảm thiểu đột biến xuất môi trường kinh tế làm ảnh hưởng xấu cho hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế nói chung NH TM nói riêng, gây thiệt hại cho ngân hàng, chủ đầu tư toàn kinh tế Nhà nước phải nhanh chóng hồn thiện hệ thống pháp luật cho hoạt động ngân hàng nói chung quy chế thẩm định dự án nói riêng yêu cầu cấp bách thời điểm Nhà nước cần khẩn trương hồn thiện chế sách hệ thông Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 69 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản văn pháp quy để có đầy dủ khn khổ pháp lý cần thiết cho việc thực luật ngân hàng, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu quả, động, an toàn Một điều cần trọng pháp luật tạo cần phải hướng vùng ảnh hưởng hai phía tham gia quan hệ tín dụng.Các sách tín dụng-tiền tệ cần phải cập nhật liên tục kịp thời sửa đổi cho phù hợp với kinh tế thị trường Cần điều chỉnh số vấn đề liên quan tới hoạt động tín dụng ngân hàng vấn đề phát sinh chưa giải chưa có quy định cụ thể Kiến nghị phủ có văn cụ thể quy định rõ trách nhiệm bên kết tín dụng nội dung dự án Chính phủ nên có quy định bước mở rộng quyền trách nhiệm thẩm định dự án cho đối tượng thường xuyên liên quan tới thẩm định dự án ngân hàng, Bộ thương mại, Bộ Kế hoạch Đầu tư, … Thường xuyên tiến hành tra giám sát hoạt động kinh doanh thành phần kinh tế Chính phủ cần xếp lại doanh nghiệp, phát triển doanh nghiệp làm ăn có hiệu thực cần thiết, tạo điều kiện cho đầu tư tín dụng có trọng điểm mang lại kết cao Cần đẩy mạnh trình cổ phần hố doanh nghiệp nhà nước để nâng cao trách nhiệm tính tự chủ chất lượng quản lý doanh nghiệp nhà nước Đẩy mạnh hoạt động kiểm toán nhà nước kiểm toán độc lập kinh tế, đặc biệt kiểm toán độc lập nơi cung cấp thơng tin xác cho cơng tác thẩm định dự án Để nâng cao hiệu cơng tác kiểm tốn, trước mắt cần có thống cơng ty kiểm toán Việt Nam, cụ thể hoá chuẩn mực kiểm toán cho phù hợp với hoạt động kiểm toán nước giới Nhà nước cần phải quy định báo cáo tài cần phải có kiểm tốn phảt gắn trách nhiệm kiểm tốn viên với xác kết kiểm tốn Nhà nước cần có số biện pháp bảo đảm an toàn vốn cho ngân hàng cho doanh nghiệp nhà nước vay vốn Chẳng hạn doanh nghiệp phá sản vốn vay ngân hàng cần ưu tiên trả trước Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 70 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm phòng ngừa rủi ro trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) để góp phần bảo đảm an tồn cho hoạt động ngân hàng, đồng thời cung cấp thông tin hữu ích cho hệ thống ngân hàng Các chủ quản Bộ Công nghiệp, Bộ Nông nghiệp, Bộ Kế hoạch Đầu tư, Bộ Tài chính, Tổng cục thống kê hàng năm cần hệ thống hố thơng tin liên quan đế lĩnh vực mà quản lý cơng bố công khai thông tin để giúp ngân hàng thương mại thành phần kinh tế thuận lợi việc thu thập thông tin Hơn trước thẩm định ngân hàng, dự án đầu tư tiến hành thẩm định quản lý ngành, kế hoạch đầu tư, UBND tỉnh… Đối với quan này, vấn đề cần thiết phải thẩm định cách cẩn thận để ngân hàng lấy làm cho cơng việc thẩm định Bên cạnh Chính Phủ cần có khung bảng giá nhà đất cần điều chỉnh phù hợp để giúp chuyên viên thẩm định thẩm định giá BĐS cách xác có chênh lệch khung giá Nhà Nước giá thị trường lớn 2.2/Kiến nghị với ngân hàng Ngân hàng nên sớm ban hành quy định hướng dẫn cụ thể quy trình, thủ tục cho vay vốn nhiều Ngân hàng thương mại với dự án Trong nêu rõ phận thẩm định dự án gồm đại diện tất ngân hàng tham gia hợp vốn hay ngân hàng cho vay (Ngân hàng tham gia vốn nhiều chịu trách nhiệm thẩm định, giải ngân, thu nợ ) Ngân hàng nên có chương trình quản lý việc thực quy trình nghiệp vụ cho vay máy tính để dễ dàng kiểm tra, kiểm sốt, phát sai sót gặp phải khó khăn để có biện pháp xử lý kịp thời Không thế, Ngân hàng cần tiếp tục thu hút nguồn vốn, tìm kiếm nguồn đầu tư hỗ trợ cho doanh nghiệp vưà nhỏ tổ chức phi phủ, tổ chức quốc tế Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 71 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản Hơn cần có hệ thống thơng tin xác phục vụ Trước hết cần chấn chỉnh lại thơng tin tín dụng hoạt động có hiệu hơn, hình thành nên phận chuyên trách cung cấp thông tin mặt hoạt động, nắm tình hình thực tế doanh nghiệp để cung cấp cho Ngân hàng thương mại Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 72 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản Kết luận Chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư yếu tố định đến chất lượng tín dụng hiệu kinh doanh Ngân hàng, mà hoạt động cho vay chiếm tới 80% hoạt động kinh doanh tiền tệ Bởi sơ suất công tác thẩm định dẫn đến sai lầm lớn định cho vay cuối Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư nhân tố quan trọng việc thực mở rộng tín dụng trung dài hạn an tồn hiệu Song việc ngiên cứu giải pháp nhằm nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư có phạm vi rộng lớn, phức tạp, liên quan đến nhiều đối tượng, đồng thời công việc địi hỏi có thời gian lâu dài Do khn khổ chun đề thực tập mình, em xin đưa vấn đề chung vài ý kiến nhỏ, hy vọng đóng góp phần vào cơng đổi hoạt động Ngân hàng TMCP An Bình Với kiến thức hạn chế, cách diễn đạt nhiều khiếm khuyết nên chuyên đề thực tập em không tránh khỏi nhiều sai sót Em mong nhận giúp đỡ bảo thầy cô, bạn bè anh chị phịng tín dụng cá nhân để chuyên đề thực tập em hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn thầy giáo thạc sĩ Vũ Kim Toản hướng dẫntận tình để em hồn thành chun đề thực tập mình!Em xin cảm ơn! Sinh viên Trần Thị Phượng Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 73 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản Tài liệu tham khảo Giáo trình lập quản lý DAĐT – T.S Nguyễn Bạch Nguyệt; Giáo trình Kinh tế Đầu tư- TS Nguyễn Bạch Nguyệt, TS Từ Quang Phương Trường ĐH KTQD Hà Nội Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng; Tín dụng Ngân hàng; Khoa Ngân Hàng Tài chính, Trường ĐH KTQD Hà Nội Tạp chí Ngân hàng Tạp chí Ngân hàng Ngoại thương Tạp chí thị trường tài tiền tệ Thời báo kinh tế Việt Nam Các hồ sơ thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP An Bình Sổ tay tín dụng Ngân hàng TMCP An Bình 9.Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP An Bìn ( Annual Report ) 2002,2003,2004,2005 10.Một số trang web: www.anbinhbank.com.vn www.creditinfo.org.vn Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B 74 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Vũ Kim Toản MỤC LỤC Sinh viên: Trần Thị Phượng Lớp: Kinh tế đầu tư 45B ... phương pháp thẩm định ngân hàng qua dự án trên: Trước hết thấy công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng An Bình nói chung cán thẩm định nói riêng theo quy trình thẩm định dự án đầu tư. Cách thẩm định. .. TMCP An Bình? ??.Bản chuyên đề em bao gồm chương: Chương 1 :Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP An Bình Chương 2:Một số giải pháp hồn thiện nâng cao chất lượng công tác thẩm định. .. Xác định tiêu chuẩn đánh giá hiệu tài dự án - Đánh giá rủi ro dự án 2.5/Các phương pháp thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Dự án đầu tư thẩm định đầy đủ xác có phương pháp thẩm định khoa học kết hợp
