BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING  THUYẾT TRÌNH THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ Chủ đề: E-BANKING Nhóm 15– Lớp 11DMA1 TP.HCM 2014 E-BANKING Khái niệm Ngân hàng điện tử tiếng anh electronic - banking viết tắt e -banking, có nhiều cách hiểu khác “Ngân hàng điện tử” Song nhìn chung “ Ngân hàng điện tử” hiểu loại hình thương mại tài chính, ngân hàng với trợ giúp công nghệ thông tin, đặc biệt máy tính cơng nghệ mạng  Hiệp hội Phần mềm Dịch vụ Công nghệ thông tin Việt Nam (VINASA) “ Ngân hàng điện tử” hình thức thực giao dịch tài chính, ngân hàng thơng qua phương tiện điện tử.” Các dịch vụ e - banking a) Dịch vụ ngân hàng qua mạng viễn thông không dây ( Mobie – banking) Sự đột phá cơng nghệ làm thay đổi thói quen hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng người, từ hình thức giao dịch ngân hàng truyền thống quầy đến sử dụng dịch vụ tiện ích đại ATM, Internet Banking Mobile Banking Mobile - banking kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua hệ thống mạng điện thoại di động Về ngun tắc, quy trình thơng tin mã hoá, bảo mật trao đổi trung tâm xử lý ngân hàng thiết bị di động khách hàng (ĐTDĐ, Pocket PC, Palm…) Theo ông Jitin Goyal – Chủ tịch phụ trách kinh doanh toàn cầu Công ty Polaris, giao dịch thực Internet Banking, Mobile Banking Thậm chí mở tài khoản khơng cần đến ngân hàng Hệ thống ngân hàng trực tuyến qua di động (Mobile Banking) cho phép khách hàng cá nhân truy cập vào tài khoản đâu, cần đường truyền Internet (ADSL, Wifi, GPRS, 3G) máy tính hoặc thiết bị di động (smartphone, máy tính bảng, kiosk ngân hàng) Như vậy, nói rằng, dịch vụ ngân hàng nằm thiết bị cầm tay bạn Các hình thức dịch vụ Mobile Banking: Khách hàng thực giao dịch với Ngân hàng như: xem thông tin tài khoản ngân hàng: liệt kê tài khoản, tình trạng tài khoản, số dư, lịch sử giao dịch Thực giao dịch chuyển tiền sang tài khoản khác ngân hàng hoặc chuyển tiền hệ thống ngân hàng, thực tốn hóa đơn, tốn dịch vụ hàng hóa hoặc xem thơng tin hỗ trợ tín dụng trực tiếp thiết bị số cá nhân mà đến tận quầy giao dịch ngân hàng Ngoài ra, khách hàng cịn sử dụng nhiều dịch vụ giá trị gia tăng khác nạp tiền điện thoại, mua bảo hiểm, vé máy bay, tàu xe… trực tuyến Hệ thống hỗ trợ ngôn ngữ (tiếng Anh tiếng Việt) phù hợp với đại đa số khách hàng Ngân hàng.Hệ thống ngân hàng qua di động (Mobile Banking) xây dựng di động kết hợp với công nghệ Các công nghệ áp dụng kỹ thuật lập trình tiên tiến nhất, cho phép trình xử lý thơng tin đượcnhanhgọn,chínhxácvàucầubảomậtcao Hệ thống bảo mật: Hệ thống Mobile Banking kết hợp sử dụng cơng nghệ khóa riêng (Private Key) cấp cho thiết bị cộng với yêu cầu xác thực dựa IMEI điện thoại để đảm bảo tính thiết bị Đối với liệu truyền nhận thiết bị ngân hàng mã hóa chứng bảo mật đường truyền (SSL certificate), chứng nhận hãng bảo mật hàng đầu như: VeriSign, Entrust, giúp cho liệu đường truyền mã hóa, tránh lộ thơng tin tài khoản khách hàng liệu gửi từ phía điện thoại hoặc thiết bị di động đến máy chủ hệ thống ngược lại Để tăng tính xác thực người dùng hệ thống, đăng nhập, yêu cầu sử dụng tên truy cập (username) mật (password) giống hệ thống khác, hệ thống Mobile Banking cung cấp cho khách hàng giải pháp sinh mật tự động giao dịch gọi OTP (One Time Password) mật gửi tin nhắn SMS tới khách hàng Hệ thống Mobile Banking bao gồm thành phần chính: - Mobile Banking Front-End: Cung cấp giao diện cho người dùng Đây thành phần tương tác trực tiếp với khách hàng xây dựng hệ điều hành di động với công nghệ Hệ thống chia làm loại ứng dụng:  Ứng dụng Mobile Banking dành cho khách hàng cài đặt trực tiếp điện thoại di động khách hàng, hỗ trợ điện thoại di động smartphone, máy tính bảng tảng Java, iOS, Android, Symbian, BlackBerry, Windows Phone  Ứng dụng Mobile Banking dành cho khách hàng dạng giao diện WAPSite dành cho điện thoại di động truy cập Web Browser  Ứng dụng Mobile Banking dành cho hình cơng cộng Ngân hàng (KioskBanking) đặt địa điểm để phục vụ cho lĩnh vực cụ thể (thanh toán, siêu thị, trường học) - Mobile Banking Back-End: Cung cấp giao diện cho nhân viên ngân hàng sử dụng để thực đăng ký khách hàng, quản trị, theo dõi vận hành hệ thống Module xây dựng Web với công nghệ Khách hàng sau đăng ký sử dụng dịch vụ cung cấp thông tin đăng ký bao gồm mã đăng ký quầy mã kích hoạt gửi tin nhắn SMS số điện thoại đăng ký với dịch vụ Username mật truy cập đăng ký Ngân hàng hoặc tính hợp sẵn với hệ thống Internet Banking có Việc quản lý mật hệ thống đảm bảo theo quy trình an toàn bảo mật theo chuẩn PCIDSS Hiện hầu hết ngân hàng cung cấp dịch vụ Mobile Banking như: Agribank, BIDV, Viettin Bank, VP Bank Ví dụ: Cách sử dụng dịch vụ Mobile Banking Ngân hàng AGRIBANK Agribank khơng có dịch vụ Internet Banking nên bạn sử dụng dịch vụ SMS Banking Bạn làm theo hướng dẫn sử dụng dịch vụ SMS Banking đây: Bước 1: Quý khách hàng đến Agribank để thực đăng ký sử dụng dịch vụ MobileBanking/ SMS Banking Bước 2: Kích hoạt dịch vụ tin nhắn SMS gửi 8149 theo cú pháp sau: + Dịch vụ thông báo thay đổi số dư: Cú pháp VBA DK + Dịch vụ vấn tin Tài khoản Sao kê giao dịch gần nhất: VBA DK + Dịch vụ nạp tiền cho thuê bao ĐTDĐ trả trước - VnTopup: VBA DK + Dịch vụ Chuyển khoản SMS: VBA DK đặt mật VBA MK NOP [Mật khẩu] Bước 3: Thực cú pháp vấn tin giao dịch gửi 8149 theo cú pháp sau đây: + Truy vấn số dư: cú pháp VBA SD + In kê 05 giao dịch gần nhất: VBA GD + Chuyển khoản SMS: VBA CK [số tiền] [Tài khoản nguồn] [Tài khoản đích] Hệ thống trả tin nhắn yêu cầu xác thực mật khẩu, khách hàng sửa lại tin nhắn gửi xác thực việc chuyển khoản Mức phí dịch vụ tùy thuộc vào Ngân hàng, với nhu cầu mở thẻ Ngân hàng có mức phí thấp hơn, Chị mở thẻ đăng ký dịch vụ SMS Banking Ngân hàng có uy tín như: Ngân hàng Agribank, Ngân hàng BIDV, với phí dịch vụ 5.500 VNĐ/tháng (đã bao gồm VAT); Ngân hàng Vietinbank, Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng Vietcombank với phí dịch vụ 8.800 VNĐ (bao gồm VAT), Ngân hàng DongAbank phí dịch vụ 9.900 VNĐ/tháng (đã bao gồm VAT) b) Máy rút tiền tự động (ATM) Khách hàng dùng thẻ tín dụng ( Credit card) hoặc thẻ ghi nợ trực tiếp (direct debit card) để rút tiền mặt Máy rút tiền tự động chứng thự thẻ sau người sử dụng nạp mã số nhận dạng cá nhân (Péonal Identity Number – PIN) Để hạn chế rủi ro trường hộp bị thẻ hay lo mã Pin ngân hàng điều chỉnh hạnh mức rút tiền mật phụ thuộc vào số dư tài khoản khách hàng Sự giống khác Credit Card ( thẻ tín dụng ) Direct debit card ( thẻ ghi nợ trực tiếp ): Giống: Có thể rút tiền mặt máy ATM, toán cho việc mua hàng hóa cửa hàng hay mạng mà khơng cần phải dùng đến tiền mặt Có thể nói chúng điện tử giúp bạn thực giao dịch nơi chấp nhận thẻ như: cửa hàng, siêu thị Khách sạn, site bán hàng trực tuyến Khác: ♥♥♥- Debit card (Thẻ ghi nợ): đơn giản bạn có tiền tài khoản chi tiêu nhiêu Khi hết tiền bạn khơng thể thực tiếp giao dịch khác Muốn thực giao dịch khác bạn phải tiếp tục đóng tiền vào thẻ Thủ tục phát hành: đơn giản, cần cóCMND hoặc hộ chiếu bạn làm thẻ Chức năng: bạn tốn offline cửa hàng, siêu thị, khách sạn, v.v Có thể tốn online số lượng site hay shop online chấp nhận loại thẻ hạn chế thẻ credit ♣♣♣- Credit card (thẻ tín dụng): có đầy đủ chức thẻ debit, ngồi bạn cịn ngân hàng cấp cho hạn mức tín dụng để chi tiêu thêm (trong phạm vi hạn mức tín dụng) mà tài khoản thẻ bạn hết tiền Khi khơng có tiền thẻ bạn chi tiêu rút tiền Nói ngắn gọn bạn vay tiền ngân hàng để chi tiêu trước trả lại cho ngân hàng sau Thủ tục phát hành: phức tạp thẻ debit Để ngân hàng cấp cho bạn thẻ credit, bạn phải đảm bảo hoặc cho ngân hàng thấy khả toán bạn Hai hình thức ngân hàng áp dụng để đảm bảo bạn có khả tốn cho họ là: > Tín chấp: tức bạn phải đựoc quan hay tổ chức đảm bảo hoặc chứng minh là: bạn tốn cho ngân hàng khoản tín dụng để chi tiêu > Thế chấp: bạn phải dùng tiền hoặc tài sản chấp để đảm bảo với ngân hàng Hình thức chấp tiền, tiền tài khoản, sổ tiết kiệm hoặc tài sản có giá trị khác mà bạn có Chức năng: loại thể có đầy đủ chức giống thẻ debit, bạn chấp nhận rộng rãi Hầu tất chấp nhận thẻ credit c) Dịch vụ ngân hàng qua mạng máy tính tồn cầu ( Internet – banking) Internet Banking kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng, mang sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến tận nhà hay văn phòng khách hàng Với máy tính kết nối Internet, khách hàng thực truy cập vào Internet Banking nơi nào, thời điểm Khách hàng có tài khoản ngân hàng với mã truy cập (Username) mật truy cập (Password) ngân hàng cung cấp theo dõi giao dịch phát sinh tài khoản Nếu dịch vụ Home Banking hoạt động mạng thông tin liên lạc cục ngân hàng khách hàng, dịch vụ Internet Banking hoạt động qua mạng máy tính tồn cầu Qua dịch vụ Internet Banking, khách hàng thực số giao dịch như: xem thông tin tài khoản, chuyển tiền, xem thơng báo lãi suất, thơng báo tỉ giá, biểu phí dịch vụ thông tin khác ngân hàng, tốn hóa đơn cho hàng hóa, dịch vụ mà khách hàng sử dụng, chuyển thông tin liệu từ Internet Banking xuống phần mềm ứng dụng khách hàng … Điều kiện sử dụng - Khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi toán mở ngân hàng - Đã đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking Ngân hàng nơi bạn có tài khoản tiền gửi tốn Một số quy định chung dịch vụ Internet Banking hệ thống bảo mật dịch vụ: - “Mật khẩu”: bao gồm tất cụm từ, mật mã, chữ số hoặc hình thức nhận dạng khác bảo mật mà KH sử dụng đăng nhập để sử dụng dịch vụ Internet Banking - “Chỉ thị Internet banking”: lệnh giao dịch hay lệnh truy vấn thông tin KH hay hiểu KH gửi đến NH qua hệ thống Internet Banking - “Hệ thống Internet Banking”: hệ thống sử dụng phương tiện điện tử , quy trình xử lý xử lý thị Internet Banking NH sử dụng để giao tiếp với KH và, qua đó, cung ứng sản phẩm, dịch vụ NH cho KH thông qua Internet - “OTP”: mật sử dụng lần có giá trị lần khoảng thời gian định hệ thống NH khởi tạo gửi OTP đến số điện thoại di động đăng ký KH dạng tin nhắn SMS - “Tên truy cập” : nhận dạng mà KH chọn phù hợp với quy định NH đăng ký trước với NH để sử dụng Dịch vụ - “Sao kê” : bảng kê chi tiết khoản giao dịch khoản phí phát sinh liên quan đến việc sử dụng Tài khoản khoảng thời gian định - “Yêu cầu”: yêu cầu hoặc dẫn đưa cho NH thông qua việc sử dụng Tên truy cập/ Mật khẩu/ OTP định dạng khác mà NH quy định tùy thời điểm - “Nhà cung cấp dịch vụ”: bên thứ ba mà NH có thỏa thuận hợp tác để cung cấp cho KH dịch vụ tiện ích ngồi dịch vụ NH trực tiếp cung cấp Tuỳ thời kỳ, NH có quyền thay đổi, bổ sung quyền sử dụng, tính dịch vụ Internet Banking thơng báo cho KH qua trang web thức www.msb.com.vn NH - Chữ ký điện tử: chữ ký điện tử tạo lập dạng từ, số, chữ, ký hiệu, âm hoặc hình thức khác phương tiện điện tử, gắn liền hoặc kết hợp cách hợp lý với thị Internet Banking, có khả xác nhận người ký thị Internet Banking xác nhận thơng qua hệ thống chấp thuận người thị Internet banking ký Chữ ký điện tử nhận dạng thông qua hệ thống thông tin NH hoặc NH định Chữ ký điện tử có giá trị pháp lý chữ ký tay văn giấy - Dịch vụ Internet banking: dịch vụ NH thực cung cấp để KH sử dụng dịch vụ , sản phẩm ngân hàng tiện ích khác qua hệ thống Internet Banking cách hợp pháp, hợp lệ - Dữ liệu giao dịch: toàn thông tin liên quan đến giao dịch KH NH ghi nhận văn hoặc liệu điện tử Ví dụ dịch vụ Internet Banking ngân hàng VIETCOMBANK * Tính sản phẩm Truy vấn thông tin: - Tra cứu thông tin tài khoản số dư tài khoản - Tra cứu kê tài khoản theo thời gian - Tra cứu thông tin loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ Thanh toán: 2.1 - Đối với khách hàng cá nhân: Thanh toán chuyển khoản hệ thống Vietcombank với mức tối đa 100.000.000 VNĐ/ngày, không giới hạn số lần giao dịch ngày hạn - Chuyển tiền cho đơn vị tài có hợp tác với Vietcombank (cơng ty tài chính, bảo hiểm, chứng khốn…) để tốn tiền lãi, gốc vay, tiền đầu tư chứng khốn, đóng phí bảo hiểm, phí sử dụng dịch vụ hoặc nội dung toán khác với hạn mức toán lên tới 500.000.000 VNĐ/ngày, không giới hạn số lần tốn ngày - Thanh tốn hóa đơn hàng hóa dịch vụ với đơn vị có hợp tác với Vietcombank (công ty viễn thông, du lịch, hãng hàng không…) khơng giới hạn số tiền tốn số lần giao dịch ngày o Đối với khách hàng tổ chức:  Chuyển tiền nước phạm vi hạn mức chuyển tiền NHNT VN quy định đối tượng khách hàng, cụ thể gồm: - Chuyển tiền hệ thống Vietcombank Chuyển tiền cho người nhận CMND/Hộ chiếu điểm giao dịch Vietcombank - Chuyển tiền tới ngân hàng khác Việt Nam Đăng ký thay đổi yêu cầu sử dụng dịch vụ khác: Thông qua dịch vụ VCB-iB@nking, Quý khách đăng ký sử dụng hoặc yêu cầu thay đổi dịch vụ điện tử khác Vietcombank Dịch vụ VCB SMS Banking, VCB Phone Banking, Dịch vụ Nhận kê tài khoản hàng tháng qua email nhiều tiện ích gia tăng khác ngân hàng d) Dịch vụ ngân hàng nhà (Home – banking) Home-banking kênh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử, cho phép khách hàng thực hầu hết giao dịch chuyển khoản với ngân hàng (nơi khách hàng mở tài khoản) nhà, văn phịng cơng ty mà khơng cần đến ngân hàng Dịch vụ ngân hàng nhà xây dựng hai tảng: hệ thống phần mềm ứng dụng (Software Base) tảng công nghệ web (Web Base), thơng 10  Mặt lợi ích khác mà ngân hàng điện tử đem lại cho ngân hàng, việc ngân hàng thực chiến lược tồn cầu hóa, chiến lược bành trướng mà khơng cần phải mở thêm chi nhánh  Internet công cụ quảng cáo hiệu ngân hàng  Nhược điểm  Song song vơi rủi ro loại hình dịch vụ theo cách truỳen thống, rủi ro phát sinh kèm theo loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử vài khía cạnh chiến lược, hoạt động, uy tín, an toàn khung pháp lý Đánh giá chung tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam hiện Tiềm phát triển Việt Nam trình hội nhập phát triển kinh tế quốc tế, ký kết cam kết với tổ chức quốc tế AFTA, APEC, WTO…Điều tác động mạnh mẽ đến ngành lĩnh vực kinh tế Việt Nam đặc biệt ngành Ngân hàng Việc hội nhập mở hàng loạt hội kinh doanh rủi ro Ngày 19/11/1997 ngày Việt Nam hòa vào mạng Internet toàn cầu, mở đầu cho giai đoạn phát triển mạnh mẽ Internet Việt Nam Sự phổ biến Internet điện thoại di động năm gần mở thị trường tiềm cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam Theo số liệu Tổng cục thống kê Việt Nam Trung tâm Internet Việt Nam – VNNIC, tính đến cuối tháng 12 năm 2012, có 31 triệu người sử dụng Internet, chiếm tỉ lệ gần 35% dân số Việt Nam ,số thuê bao Internet băng rộng nước ước tính đạt 5,3 triệu thuê Tỷ lệ thâm nhập internet Việt Nam đạt 35,6%  40% lượng người trực tuyến có độ tuổi từ 15 đến 24  85% người dùng sử dụng internet để đọc tin tức, 77% check mail, 71% lướt web, 69% dành cho công việc hoặc nghiên cứu 66% để giải trí Xem video trực tuyến hoạt động giải trí phổ biến với tỷ lệ thâm nhập đạt 90,2% 16  Facebook mạng xã hội phổ biến tăng thêm 88% từ 10/2011 đến 10/2012 Theo thống kê Trung tâm số liệu Internet quốc tế, Việt Nam xếp hạng 18 20 quốc gia có số người dùng Internet lớn giới quý I/2012 So với quốc gia khác, Việt Nam có số lượng người dùng Internet nhiều thứ khu vực Châu Á đứng vị trí thứ khu vực Đông Nam Á (sau Indonesia Philippines) Nếu so với lượng người dùng Internet Việt Nam vào trước năm 2000 mức 200.000 người, sau 12 năm, số lượng người dùng Internet Việt Nam tăng khoảng 15 lần Việt Nam trở thành nước có dịch vụ di động 3G tin cậy khu vực Đơng Nam Á Tính đến tháng 12/2012, có khoảng 121,7 triệu thuê bao di động 30% người sử dụng điện thoại sở hữu điện thoại thông minh Khu vực thị có đến 60% người sử dụng 3G 23% người dùng toán qua điện thoại, 56% online điện thoại với hoạt động 82% đọc tin, 67% tìm kiếm thơng tin, 48% gửi tin nhắn trực tuyến 35% tham gia mạng xã hội Như vậy, với dân số khoảng 88 triệu dân nay, Việt Nam trung bình khoảng người có người sử dụng Internet trung bình người sử dụng khoảng thuê bao điện thoại di động  Đây tiềm lớn cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Thực trạng hiện Các ngân hàng Việt Nam cố gắng phát triển ứng dụng ngân hàng điện tử để đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển theo hướng cơng nghiệp hóa đại hóa Dịch vụ tiện ích ngân hàng Việt Nam chưa sôi động náo nhiệt với tham gia nhiều ngân hàng, từ nội địa ngân hàng nước Trong năm gần đây, đặc biệt Việt Nam, thị trường toán điện tử trải qua tăng tốc nhanh chóng Đặc biệt, thẻ ngân hàng trở thành phương tiện toán phổ biến, tốn nhiều mặt hàng thơng dụng Dịch vụ tốn thẻ ngân hàng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đưa vào sử dụng vào hồi đầu năm 90 Có thể nói Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ngân hàng đặt viên gạch tiên phong 17 cho dịch vụ thẻ ngân hàng thị trường Việt Nam Đặc biệt vào tháng 5/2002, với việc khai trương hệ thống ngân hàng trực tuyến (VCB-Online) hệ thống rút tiền tự động (ATM), Ngân hàng Ngoại thương Việt nam mang lại tầm vóc công nghệ cho ngành ebanking Việt Nam Từ năm 2002 đến đầu năm 2003, nhiều Ngân hàng nước bắt đầu đưa vào sử dụng dịch vụ e-banking đại phone-banking, home-banking internet banking Tuy nhiên hạn chế công nghệ nên xem bước tập dợt thử nghiệm lúc ban đầu để phát triển mơ hình cao online banking Theo thống kê công ty Nielson Việt Nam, năm 2010, có khoảng 2,23% giao dịch thực qua kênh điện tử; có 1,01% dân số biết đến E-banking Việt Nam Đây tỷ lệ thấp so với số người sử dụng internet doanh nghiệp chưa có quảng bá, định hướng đắn Theo Báo cáo Thương mại điện tử Việt Nam 2011, Khảo sát Cục Thương mại điện tử Công nghệ thông tin cho thấy đến cuối tháng 12/2011, số 50 ngân hàng hoạt động thị trường Việt Nam (không bao gồm chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam) có 45 ngân hàng triển khai hệ thống giao dịch trực tuyến mức độ khác Các dịch vụ ngân hàng điện tử phổ biến ngân hàng cung cấp rộng rãi, kể đến dịch vụ Internet Banking cung cấp 45 ngân hàng (chiếm 90%), Mobile Banking 38 ngân hàng cung cấp (chiếm 82%) Hàng ngàn máy toán POS hàng trăm máy ATM ngân hàng nhập để phục vụ khách hàng mua bán xăng dầu thưc hiênh giao dịch khác không dùng tiền mặt Ngân hàng đầu tư phát triển Việt nam (BIDV) Jetstar Pacific thành cơng việc ứng dụng tiện ích tốn tiền vé máy bay thơng qua hệ thống gần 1000 máy ATM BIDV Đây ngân hàng thứ hai với Jetstar Pacific ứng dụng thành công công nghệ này, giúp hàng triệu hành khách toán vé máy bay cách dễ dàng qua dịch vụ thẻ Hay ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) với công ty Mobivi công ty du lịch Viettracel triển khai hình thức tốn tour trực tuyến ví điện tử Mobivi Ngồi Viettravel, VIB kí với gần 20 doanh nghiệp khác để triển khai loại hình 18 Một dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng ý khai thác gửi tiết kiệm online Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (Vietbank) vừa triển khai dịch vụ gửi tiết kiệm online dành cho khách hàng cá nhân có tài khoản Vietbank “Đầu tư trực tuyến” sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) nhằm giúp khách hàng tối đa hóa hiệu nguồn tiền nhàn rỗi đồng thời sử dụng nhiều dịch vụ tiện ích, đại ngân hàng, khách hàng gửi tiền SCB lúc, nơi, tiết kiệm thời gian chi phí giao dịch Bên cạnh dịch vụ gửi tiết kiệm trực tuyến, ngân hàng thương mại triển khai dịch vụ “Đăng ký vay online” Chẳng hạn, Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội (SHB), dịch vụ “Tiện ích online” với nhiều ưu điểm vượt trội dành cho khách hàng SHB toàn hệ thống Hay qua dịch vụ toán trực tuyến Internet Banking Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), khách hàng dễ dàng nạp tiền điện thoại di động trả trước cho tất mạng di động tốn hóa đơn trả sau cho dịch vụ tiện ích hàng ngày Dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng vừa Ngân hàng TMCP Đại Á (DaiABank) triển khai dành cho khách hàng cá nhân Theo đó, từ khách hàng DaiABank chuyển tiền liên ngân hàng tới 18 ngân hàng khác hệ thống DaiABank, nạp tiền điện thoại trả trước (Topup), tốn hóa đơn điện thoại trả sau (Billing) dịch vụ toán trực tuyến khác (Ecom) Ngồi dịch vụ trên, NHTM cịn thiết kế dịch vụ online “Giao dịch chứng từ, xác thực điện tử” Tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) vừa triển khai dịch vụ Theo đó, khách hàng ký hợp đồng giao dịch tín dụng, toán quốc tế, dịch vụ tiền gửi, kinh doanh ngoại tệ với ACB, thực giao dịch phát sinh khơng cần phải đến quầy giao dịch mà cần gửi email chứng từ xác thực chữ ký điện tử cho ngân hàng Do đó, khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian, nhân lực, chi phí, đồng thời an tâm tính xác bảo mật tuyệt đối chứng từ giao dịch Nhờ đầu tư phát triển mạnh mẽ nên đến năm 2011, số lượng người sử dụng e-banking tang lên 35% đạt mốc 949 nghìn người dùng (theo comScore) Điều dễ nhận thấy sau thời gian tập trung phát triền tài khoản thẻ toán cá nhân, ngân hàng tăng cường ứng dụng trực tiếp thẻ Ban đầu dịch vụ đơn giản toán tiền điện nước, điện thoại đến trả lương nộp thuế qua ngân hàng, ngân hàng cịn tích hợp thêm sản phẩm tài để biến thẻ 19 tài khoản nhà đầu tư không dùng để tốn mà cịn có nhiều hoạt động đầu tư tài chính…với ứng dụng thẻ ATM thoát khỏi nhiệm vụ rút tiền Theo thống kê Hội thẻ ngân hàng Việt Nam, tính đến đầu năm 2012, số lượng máy ATM (Automatic Teller Machine) toàn thị trường đạt 13.600 máy, tăng 16,2% so với đầu năm 2011; gần 42,3 triệu thẻ toán loại, tăng 33% so với đầu năm 2011 Theo thống kê công ty điều tra thị trường AC Nielson vào tháng 7/2012, 64% người tiêu dùng Việt Nam sử dụng hình thức tốn thơng qua online banking, tỉ lệ giữ mức tăng trưởng cao Trong đó, 40% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng để chi trả cho hoạt động ăn uống, shopping…trong 70% sử dụng thẻ cho mục đích chuyển khoản thơng thường 6% người sử dụng mạng xã hội kiểm tra tài khoản điện thoại ngày - so với 52,1% lượng người sử dụng máy tính để kiểm tra Doanh thu cho thương mại điện tử Việt Nam 700 triệu USD dự kiến đạt 1,3 tỷ USD vào năm 2015 Nhờ có hữu ích thương mại điện tử mà hầu hết hoạt động liên quan đến ngân hàng cải thiện đáng kể, qua góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Xã hội, tiết kiệm nhiều thời gian chi phí  Như vậy, việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam đạt thành tựu định, bên cạnh cịn gặp số vấn đề hạn chế Những mặt hạn chế Trước hết ngân hàng chưa khai thác hết thị trường tiềm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam Một nguyên nhân gây vấn đề này, rào cản tâm lý khách hàng Khách hàng luôn đặt an tồn lên hàng đầu, họ trung thành với giao dịch truyền thống sử dụng dịch vụ ứng dụng thương mại điện tử Thói quen dùng tiền mặt hiểu biết cịn hạn chế khách hàng dịch vụ ngân hàng điện tử khiến cho khách hàng chưa thực tin tưởng độ bảo mật, an toàn giao dịch điện tử mà ngân hàng cung cấp Đặc điểm giao dịch điện tử hoàn toàn qua hệ thống mạng, khách hàng ln có tâm lý phải đối mặt với rủi ro hacker (tin tặc), virut máy tính rủi ro khác.Việc thực giao dịch hoàn toàn qua mạng đem đến cho khách hàng 20 .. .E-BANKING Khái niệm Ngân hàng điện tử tiếng anh electronic - banking viết tắt e -banking, có nhiều cách hiểu khác “Ngân hàng điện tử? ?? Song nhìn chung “ Ngân hàng điện tử? ?? hiểu loại hình thương. .. điện thoại ngày - so với 52,1% lượng người sử dụng máy tính để kiểm tra Doanh thu cho thương mại điện tử Việt Nam 700 triệu USD dự kiến đạt 1,3 tỷ USD vào năm 2015 Nhờ có hữu ích thương mại điện. .. qua kênh điện tử; có 1,01% dân số biết đến E-banking Việt Nam Đây tỷ lệ thấp so với số người sử dụng internet doanh nghiệp chưa có quảng bá, định hướng đắn Theo Báo cáo Thương mại điện tử Việt