i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG NGÔ BẢO QUỐC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ Khánh Hòa – 2013 ii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG NGÔ BẢO QUỐC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN THỊ TRÂM ANH Khánh Hòa - 2013 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế: “Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang” công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, thơng tin sử dụng luận văn trung thực Khánh Hịa, tháng năm 2013 Tác giả Ngơ Bảo Quốc ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi nhận giúp đỡ lớn từ Thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp gia đình Trước tiên tơi xin cảm ơn Ban Giám hiệu, quý thầy cô Trường Đại học Nha Trang nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức hỗ trợ cho suốt thời gian theo học trường Xin cảm ơn tất cán viên chức Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Kiên Giang bỏ thời gian q báu để hồn thành bảng câu hỏi khảo sát Xin gửi lời cảm ơn đến tập thể học viên lớp Cao học Quản trị kinh doanh khóa 2009 gia đình góp ý động viên tơi suốt q trình học tập Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn đến Tiến sĩ Nguyễn Thị Trâm Anh, người hướng dẫn trực tiếp hỗ trợ nhiều thời gian thực đề tài Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn tất cả! Khánh Hòa, tháng năm 2013 Tác giả Ngô Bảo Quốc iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ vi PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC .4 1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò tín dụng ĐTPT Nhà nước: .4 1.1.1 Khái niệm: 1.1.2 Đặc điểm: 1.1.3 Sự cần thiết tín dụng ĐTPT Nhà nước: 1.1.4 Mục đích vai trị tín dụng ĐTPT Nhà nước: 1.1.5 Sự khác tín dụng ĐTPT Nhà nước với tín dụng NHTM: 1.2 Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển NHPT Việt Nam: .11 1.2.1 Khái quát trình hình thành chức năng, nhiệm vụ NHPT VN: 11 1.2.2 Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển NHPT VN: .13 1.3 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước thông qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam: 19 1.3.1 Chỉ tiêu định tính: 20 1.3.2 Chỉ tiêu định lượng: 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NHPT VIỆT NAM - CHI NHÁNH KIÊN GIANG 25 2.1 Đặc điểm tự nhiên điều kiện kinh tế - xã hội tỉnh Kiên Giang: 25 2.1.1 Điều kiện tự nhiên: 25 2.1.2 Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Kiên Giang: 27 2.2 Giới thiệu vai trò NHPT Việt Nam – Chi nhánh Kiên Giang phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Kiên Giang: 32 2.2.1 Giới thiệu NHPT Việt Nam – Chi nhánh Kiên Giang: 32 iv 2.2.2 Vai trò NHPT VN – Chi nhánh Kiên Giang phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Kiên Giang: 32 2.3 Đánh giá hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Kiên Giang giai đoạn 2007-2012: 33 2.3.1 Kết mang tính chất định tính: 33 2.3.2 Kết mang tính chất định lượng: 36 2.3.3 Những tồn nguyên nhân: .47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: 55 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐTPT TẠI NHPT VIỆT NAM CHI NHÁNH KIÊN GIANG 56 3.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030: 56 3.1.1 Mục tiêu tổng quát: 56 3.1.2 Mục tiêu cụ thể: .56 3.1.3 Định hướng hoạt động: 57 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ĐTPT NHPT Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang 61 3.2.1 Giải pháp NHPT Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang: 61 3.2.2 Giải pháp Doanh nghiệp vay vốn (khách hàng): 77 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ĐTPT NHPT Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang: 80 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ: 80 KẾT LUẬN .88 TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC: Danh mục dự án vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước ii v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DNTN: Doanh nghiệp tư nhân DNNN: Doanh nghiệp nhà nước ĐTPT: Đầu tư phát triển HTPT: Hỗ trợ phát triển HTLS: Hỗ trợ lãi suất HTLSSĐT: Hỗ trợ lãi suất sau đầu tư NHPT: Ngân hàng phát triển NHPT VN: Ngân hàng phát triển Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại TCTC: Tổ chức tài TCTD: Tổ chức tín dụng TDĐT: Tín dụng đầu tư TDĐTPT: Tín dụng đầu tư phát triển TNHH: Trách nhiệm hữu hạn UBND: Ủy ban nhân dân WTO : Tổ chức thương mại giới vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Số liệu GDP tỉnh Kiên Giang giai đoạn 2007 – 2012: 27 Bảng 2.2: Tốc độ chuyển dịch cấu kinh tế tỉnh Kiên Giang giai đoạn 2007 - 2012 29 Bảng 2.3: Tình hình cho vay TDĐTPT Nhà nước giai đoạn 2007-2012 .36 Bảng 2.4: Chi tiết dư nợ TDĐT Nhà nước giai đoạn 2007-2012 38 Bảng 2.5: Chi tiết nợ hạn TDĐT Nhà nước giai đoạn 2007-2012 42 Bảng 2.6: Kết khảo sát nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TDĐTPT Nhà nước NHPT Việt Nam – Chi nhánh Kiên Giang: .47 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Quá trình tăng trưởng GDP tỉnh Kiên Giang giai đoạn 2007 – 2012 28 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ tăng trưởng GDP tỉnh Kiên Giang giai đoạn 2007 – 2012 .28 Biểu đồ 2.3: Tốc độ chuyển dịch cấu kinh tế tỉnh Kiên Giang giai đoạn 2007 – 2012 29 Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay TDĐT Nhà nước giai đoạn 2007-2012 37 Biểu đồ 2.5: Tình hình nợ hạn TDĐT Nhà nước giai đoạn 2007-2012 .43 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ (%) nợ hạn TDĐT Nhà nước giai đoạn 2007-2012 43 Biểu đồ 2.7: Tình hình thu nợ TDĐT Nhà nước giai đoạn 2007-2012 45 Biểu đồ 2.8: Dư nợ vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước thông qua NHPT Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang dư nợ tín dụng địa bàn tỉnh Kiên Giang giai đoạn 2007-2012 .46 PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài: Việt Nam với hai mươi năm đổi mới, việc xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa với việc phát triển kinh tế nhiều thành phần, kinh tế có chuyển biến mạnh mẽ đạt nhiều thành tựu quan trọng phát triển kinh tế Cùng với việc đổi mới, Việt Nam chủ động hội nhập kinh tế quốc tế thức trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) tác động mạnh mẽ đến doanh nghiệp kinh tế, mở nhiều hội như: môi trường kinh doanh thuận lợi, tiếp cận phương pháp quản lý tiên tiến đại, mở rộng thị trường, tiếp cận công nghệ đại,… đồng thời mang lại nhiều thách thức cho doanh nghiệp như: sở hạ tầng, trang thiết bị, công nghệ lạc hậu, Do vậy, nguồn vốn đủ mạnh cho đầu tư phát triển nhu cầu xúc cho trình phát triển doanh nghiệp nói riêng tồn kinh nói chung Trước tình hình đó, Nhà nước với tư cách vừa nhà đầu tư vừa chủ thể kinh tế cần phải có sách để khuyến khích, hỗ trợ cho cơng tác huy động nguồn lực cho đầu tư phát triển quy mô, cấu định hướng phát triển cho kinh tế Để khuyến khích hỗ trợ huy động nguồn lực cho đầu tư phát triển, Nhà nước có sách khuyến khích thơng qua nhiều lĩnh vực đất đai, thuế, tín dụng,… Trong lĩnh vực tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước có vị trí quan trọng đặc biệt thời kỳ cơng nghiệp hóa, đại hóa đưa kinh tế hội nhập tốt kinh tế giới Thời gian qua, sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước thực hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam vào sống phát huy tác dụng, góp phần quan trọng thúc đẩy nhịp độ tăng trưởng kinh tế đất nước Thông qua sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước hỗ trợ nguồn vốn để doanh nghiệp đầu tư sở vật chất, đổi công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hố, góp phần giảm chi phí đầu vào, tăng khả cạnh tranh, tiếp cận thị trường Cùng với Chi nhánh khác hệ thống, Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Kiên Giang bước trưởng thành khẳng định vị trí, vai trị phát triển kinh tế - xã hội địa phương Thời gian qua, hoạt động NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang ln bám sát nhiệm vụ trị địa phương, từ góp phần đáng kể vào trình đổi phát triển kinh tế - xã hội tỉnh nhà Chi nhánh có nhiều nổ lực cơng tác tìm dự án đầu tư có hiệu quả, sử dụng nguồn vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước đầu tư vào dự án trọng điểm góp phần thúc đẩy kinh tế tỉnh Kiên Giang phát triển theo định hướng công nghiệp hóa - đại hóa; góp phần đưa kinh tế tỉnh nhà phát triển Bên cạnh thành đạt được, hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang thời gian qua bộc lộ tồn định như: Việc tìm kiếm thẩm định để đầu tư dự án có tính bền vững, đối tượng, ngành nghề địa bàn tỉnh khó khăn; Cơ chế, quy trình thủ tục cho vay nhiều bất cập, chưa phù hợp với thực tế khách quan; Năng lực thẩm định dự án Chi nhánh cịn nhiều hạn chế; Cơng tác marketing chưa tốt; Việc cho vay gắn liền với chấp trước sau đầu tư nhiều vướng mắc chế vận hành;… Từ đó, làm cho nợ hạn tăng cao số thời điểm Việc phân tích nguyên nhân tồn tại, sở đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh góp phần hồn thiện hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang nói riêng hệ thống NHPT VN nói chung Từ đó, tơi chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang” làm luận văn tốt nghiệp cho Mục tiêu nghiên cứu: - Hệ thống hóa lý luận tín dụng ĐTPT Nhà nước - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ĐTPT NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang giai đoạn 2007-2012, tồn tạinguyên nhân - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ĐTPT NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng ĐTPT NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang - Phạm vi nghiên cứu: TDĐTPT Nhà nước NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang từ năm 2007-2012 Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng liệu thứ cấp để đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang giai đoạn 2007 – 83 chương trình đặc biệt Chính phủ định) b Xem xét cho vay vốn lưu động: Để tạo điều kiện chủ đầu tư mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh có điều kiện trả nợ vay kịp thời, NHPT Việt Nam nên trình Chính phủ nghiên cứu, xem xét cho phép cho vay bổ sung vốn lưu động chủ đầu tư vay vốn TDĐTPT Nhà nước, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu thực tốt nghĩa vụ trả nợ vay NHPT Việt Nam 3.3.2.5 Đẩy mạnh công tác Marketing NHPT Việt Nam để thu hút khách hàng: Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động khơng lợi nhuận khơng thể xem nhẹ công tác Marekting Đối với NHPT Việt Nam, ưu mà ngân hàng thương mại so sánh ưu đãi mà nhà nước dành cho nhà đầu tư lãi suất, tài sản đảm bảo vay, thời hạn vay Do đó, NHPT Việt Nam cần phải phát huy lợi để thu hút ngày nhiều khách hàng tham gia đầu tư thơng qua lựa chọn dự án có tính khả thi cao, hạn chế rủi ro đến mức thấp Để giúp cho khách hàng hiểu biết sách tín dụng ĐTPT Nhà nước NHPT VN thực hiện, việc tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo phương tiện đại chúng TV, radio, báo chí cần phải thực vấn đề sau: + Thành lập website riêng hệ thống với đầy các thông tin để quảng cáo để khách hàng nắm rõ + Cho phép Chi nhánh chủ động việc thực sách Marketing 3.3.2.6 NHPT Việt Nam cần tạo tính chủ động cho Chi nhánh: Căn vào kết hoạt động hàng năm Chi nhánh, NHPT VN cần điều chỉnh mức phân cấp thẩm định, định cho vay Chi nhánh Việc điều chỉnh phân cấp hàng năm sở để Chi nhánh phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ mà Hội sở đề Để đảm bảo việc xử lý rủi ro kịp thời nhanh chóng, NHPT Việt Nam cần tạo tính chủ động cho Chi nhánh việc xử lý dự án địa bàn Chi nhánh quản lý (trừ dự án nhóm A, dự án đặc biệt khác) Bên cạnh, để việc xử lý tài sản đảm bảo tiền vay nhanh chóng, thu hồi nợ kịp thời, NHPT Việt Nam cho phép Chi nhánh toàn quyền xử lý tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định pháp luật hành quyền khởi kiện chủ 84 đầu tư vi phạm hợp đồng, không cần phải xin ý kiến Tổng giám đốc 3.3.2.7 Khẩn trương triển khai nghiệp vụ toán cho khách hàng, trước hết toán nước: Phương thức toán cho khách hàng Ngân hàng Phát triển Việt Nam đáp ứng nhu cầu giao dịch tốn cịn nhiều bất cập như: khơng chủ động tốn, lãng phí vốn toán, thiệt hại cho chủ đầu tư, khó khăn kiểm sốt vốn vay dẫn đến rủi ro toán Để tiến tới trở thành ngân hàng chuyên nghiệp Chính phủ lĩnh vực đầu tư phát triển xuất khẩu, cần phải khẩn trương xây dựng chế để trình quan chức xem xét cho thực nghiệp vụ toán cho khách hàng, mà trước hết phải triển khai cho nghiệp vụ toán nước Nghiệp vụ toán phải đảm bảo yêu cầu sau: - Cung ứng dịch vụ toán cho khách hàng gồm: mở tài khoản tiền gởi; cung cấp phương tiện toán cho khách hàng: toán ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, tốn thư tín dụng, toán séc (séc chuyển khoản, séc tiền mặt…) - Thanh toán với ngân hàng: Ngân hàng Phát triển Việt Nam phải áp dụng đầy đủ hình thức tốn khơng dùng tiền mặt theo quy định hành như: toán qua tài khoản tiền gởi Ngân hàng Phát triển Việt Nam Ngân hàng Nhà nước; toán bù trừ đơn vị NHPT Việt Nam với ngân hàng, kho bạc Nhà nước, toán theo phương thức ủy nhiệm làm đại lý thu hộ, chi hộ đơn vị Ngân hàng Phát triển với ngân hàng Để nâng cao chất lượng cơng tác tốn nội toán cho khách hàng, nhằm tạo điều kiện cho điều hòa luân chuyển vốn kịp thời, ngân hàng phát triển cần xây dựng chiến lược phát triển cơng tác tốn phù hợp với đặc điểm riêng phù hợp với xu chung, tập trung vào số vấn đề sau: * Một là, đại hóa cơng nghệ thơng tin, đặc biệt cơng nghệ tốn * Hai là, xây dựng chế sử dụng vốn quản lý nguồn vốn phù hợp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn toàn hệ thống * Ba là, trọng việc đào tạo phát triển người để có đội ngũ cán có trình độ chun mơn chuyên ngành tài ngân hàng, nắm bắt tiến công nghệ thông tin vận dụng thực tế hoạt động * Bốn là, không ngừng nâng cao chất lượng công tác điều hành, kiểm tra, kiểm 85 soát nội hệ thống toán ngang tầm với trình độ đại cơng nghệ Đồng thời tiếp tục hồn thiện chế tốn tham gia toán liên ngân hàng, toán bù trừ phù hợp với quy định, quy chế Nhà nước lĩnh vực toán 3.3.2.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hệ thống NHPT Việt Nam: Để góp phần hạn chế rủi ro với mức thấp nhất, đòi hỏi phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, cần trọng đến chất lượng cán tín dụng Cán tín dụng cần phải có kiến thức sâu, rộng vấn đề sau: - Quy chế, quy trình cho vay từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, giải ngân giám sát tín dụng sau hồn thành việc giải ngân - Kỹ thuật thẩm định dự án đầu tư, đánh giá khách hàng - Khả phân tích nguyên nhân dẫn đến rủi ro biện pháp xử lý - Kiến thức kinh tế, luật pháp sách liên quan đến quan đến quyền sở hữu tài sản, đăng ký giao dịch đảm bảo, phát mại tài sản - Trình độ ngoại ngữ tin học Ngồi ra, cán cịn phải có đạo đức việc thực nhiệm vụ chuyên môn giao Việc cán không đáp ứng tốt yêu cầu dẫn đến sai lầm cấp khoản tín dụng, sai sót quản lý, giám sát rủi ro tín dụng, dẫn đến chất lượng tín dụng thấp, khả thu hồi vốn thấp, gây thất thoát nguồn vốn Nhà nước Để nâng cao chất lượng cán tín dụng chất lượng tín dụng hệ thống NHPT Việt Nam, cần phải trọng đến vần đề sau: - Nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng nhân - Tạo điều kiện thuận lợi cho cán nâng cao trình độ - Có chế độ đãi ngộ hợp lý 86 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3: Chương tác giả nêu định hướng, mục tiêu chiến lược phát triển thực sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước thông qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 Bên cạnh, dựa thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước giai đoạn 2007-2012 nêu Chương 2, tác giả đề số giải pháp NHPT Việt Nam – Chi nhánh Kiên Giang, khách hàng vay vốn kiến nghị với Chính phủ NHPT Việt Nam để góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang đảm nhiệm Những giải pháp, kiến nghị gồm có: * Một số giải pháp: ** Các giải pháp NHPT Việt Nam – Chi nhánh Kiên Giang: - Đẩy mạnh công tác Marketing, tuyên truyền để thu hút khách hàng - Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tăng cường cơng tác giám sát tín dụng - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng - Thực số giải pháp nhằm hạn chế nợ hạn - Một số giải pháp hỗ trợ ** Các giải pháp doanh nghiệp vay vốn: - Nâng cao chất lượng hiệu hoạt động doanh nghiệp - Tập trung xây dựng chiến lược doanh nghiệp để đạt mục tiêu phát triển bền vững dài hạn - Đổi đại hố cơng nghệ chi phí thấp - Nâng cao chất lượng lao động quản lý lao động doanh nghiệp * Một số kiến nghị: ** Kiến nghị với Chính phủ: - Cơng tác xử lý rủi ro - Khuyến khích xử lý đơn vị vay vốn theo chương trình Chính phủ - Do hạn chế sách cho vay ** Kiến nghị với NHPT Việt Nam: - Đẩy mạnh công tác huy động vốn - Đổi hồn thiện chế, sách tín dụng ĐTPT Nhà nước - Đơn giản hoá thủ tục việc vay vốn - Điều chỉnh lãi suất cho vay xem xét cho vay vốn lưu động 87 - Đẩy mạnh công tác Marketing NHPT Việt Nam để thu hút khách hàng - NHPT Việt Nam cần tạo tính chủ động cho Chi nhánh - Khẩn trương triển khai nghiệp vụ toán cho khách hàng - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hệ thống NHPT Việt Nam Để phát huy hiệu quả, giải pháp nêu cần tiến hành đồng Bên cạnh, Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam nên xem xét số kiến nghị tác giả, để có điều chỉnh lại số tồn công tác TDĐTPT Nhà nước cho phù hợp với thực tế Từ đó, tạo điều kiện tích cực cho việc nâng cao chất lượng hoạt động TDĐTPT Nhà nước NHPT Việt Nam - Chi nhánh nói riêng Ngân hàng Phát triển Việt Nam thời gian tới 88 KẾT LUẬN Chính sách tín dụng ĐTPT Nhà nước thời gian qua thực cơng cụ quan trọng Chính phủ góp phần với cơng cụ tài khác như: sách thuế, sách tiền tệ, … việc đạo, điều hành triển khai dự án lớn, chương trình trọng điểm góp phần chuyển dịch cấu kinh tế nhằm thực mục tiêu cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Những đóng góp tích cực hệ thống NHPT Việt Nam kinh tế thời gian qua chứng minh cho đắn Nhà nước việc sử dụng cơng cụ tài Tuy nhiên, thực tiễn cho thấy số bất cập, hạn chế cần để tìm giải pháp khắc phục hồn thiện cho hoạt động tín dụng ĐTPT hệ thống NHPT Việt Nam Qua công tác phân tích hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang, giúp cho NHPT Việt Nam có nhìn tổng quan hoạt động tín dụng ĐTPT hệ thống Từ có điều chỉnh chế, sách cho phù hợp với tình hình thực tế kinh tế, đáp ứng mục tiêu phát triển kinh tế Để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước NHPT Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang rói riêng, kiến nghị số giải pháp nhằm điều chỉnh hồn thiện chế, sách cho hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước Do đó, q trình thực thi sách tín dụng ĐTPT Nhà nước đòi hỏi phải thực nhiều giải pháp khác cần thực cách đồng Hi vọng với nội dung trình bày sở để NHPT Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang nói riêng, NHPT VN nói chung vận dụng vào thực tiễn để góp phần thúc đẩy hệ thống NHPT Việt Nam phát triển ngày bền vững Xin chân thành cám ơn giảng dạy Quý thầy cô trường Đại học Nha Trang, Ban Giám đốc, cán NHPT Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang, hướng dẫn nhiệt tình Tiến sĩ Nguyễn Thị Trâm Anh với quan tâm, ủng hộ, động viên gia đình, bạn bè quan Mặc dù có nhiều cố gắng để hồn thành luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhà khoa học quý thầy cô, bạn đọc đóng góp để đề tài hồn thiện i TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính Phủ Nước CHXHCN Việt Nam (2011), Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, Văn Phịng Chính phủ Chính Phủ Nước CHXHCN Việt Nam (2006), Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/05/2006 tổ chức hoạt động NHPT Việt Nam, Văn Phịng Chính phủ Chính Phủ Nước CHXHCN Việt Nam (2013), Quyết định 369/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ngày 28/02/2013 việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, Văn Phịng Chính phủ Chính Phủ Nước CHXHCN Việt Nam (2011), Quyết định số 1225/QĐ-TTg ngày 26/07/2011 việc phê duyệt quy hoạch phát triển tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Kiên Giang thời kỳ đến năm 2020, Văn Phòng Chính phủ Cục thống kê tỉnh Kiên Giang (2007-2012), Niên giám thống kê tỉnh Kiên Giang (2007-2012), Cục thống kê tỉnh Kiên Giang Nguyễn Mạnh Cường (2011), Tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước thông qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Trung tâm KH&BDCB – KTNN Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê NHPT Việt Nam (2007), Quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước, Hội đồng Quản lý NHPT Việt Nam NHPT Việt Nam (2008), Quy chế xử lý rủi ro vốn TDĐT, TDXK Nhà nước, Hội đồng Quản lý NHPT Việt Nam; 10 NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang (2007-2012), Số liệu báo cáo thống kê hàng năm, NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang 11 Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê ii Phụ lục 1: Danh mục dự án vay vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước STT NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC GIỚI HẠN QUY MÔ I KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh hoạt Nhóm A, B Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu cơng Nhóm A, B nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp làng nghề Dự án xây dựng nhà cho sinh viên thuê, dự án nhà cho công nhân lao động khu công nghiệp thuê, dự án nhà cho Nhóm A, B người có thu nhập thấp khu vực đô thị theo định C Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư hạ tầng, mở rộng, nâng cấp, xây dựng thiết bị lĩnh vực xã hội hóa: giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hóa, thể thao, mơi trường thuộc Danh mục hưởng sách khuyến Nhóm A, B khích phát triển theo định Thủ tướng Chính phủ II III Dự án hạ tầng khu công nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu chế xuất, khu cơng nghệ cao Nhóm A, B NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án nuôi, trồng thủy, hải sản gắn với chế biến công nghiệp Dự án phát triển giống trồng, giống vật nuôi, giống lâm nghiệp Dự án chăn nuôi gia súc, gia cầm gắn với chế biến cơng nghiệp Nhóm A, B Nhóm A, B Nhóm A, B CƠNG NGHIỆP (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khoáng sản: - Sản xuất fero hợp kim sắt có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất kim loại màu có cơng suất tối thiểu nghìn tấn/năm; Nhóm A, B iii - Sản xuất bột màu đioxit titan có cơng suất tối thiểu 20 nghìn tấn/năm Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú Nhóm A, B y đạt tiêu chuẩn GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học tài nguyên Nhóm A, B lượng khác có khả tái tạo Dự án đầu tư xây dựng thủy điện nhỏ, với công suất nhỏ 50MW thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội đặc biệt khó khăn Nhóm A, B C Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết Nhóm A, B định Thủ tướng Chính phủ C Dự án thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết Nhóm A, B định Thủ tướng Chính phủ C CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI ĐỊA BÀN CÓ ĐIỀU KIỆN KINH TẾ - XÃ HỘI KHÓ KHĂN, ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN; DỰ ÁN TẠI VÙNG ĐỒNG BÀO DÂN TỘC KHƠ ME SINH SỐNG IV TẬP TRUNG, CÁC XÃ THUỘC CHƯƠNG TRÌNH 135 VÀ Nhóm A, B CÁC XÃ BIÊN GIỚI THUỘC CHƯƠNG TRÌNH 120, CÁC XÃ C VÙNG BÃI NGANG (không bao gồm dự án thủy điện, nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO HIỆP ĐỊNH CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ RA NƯỚC NGỒI THEO QUYẾT V ĐỊNH CỦA THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN CHO Nhóm A, B VAY THEO CHƯƠNG TRÌNH MỤC TIÊU SỬ DỤNG VỐN NƯỚC NGỒI iv Phụ lục 2: Quy trình thẩm định hồ sơ vay vốn dự án đầu tư sử dụng vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước 2.1 Trình tự tiếp nhận thẩm định tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ dự án 2.1.1 Đơn vị chủ trì thẩm định tiếp nhận hồ sơ dự án, kiểm tra đối tượng sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ 2.1.1.1 Hồ sơ dự án bao gồm: - Hồ sơ liên quan đến lực pháp lý chủ đầu tư - Hồ sơ liên quan đến tình hình tài hoạt động sản xuất kinh doanh chủ đầu tư - Hồ sơ liên quan đến phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay 2.1.1.2 Trường hợp dự án không thuộc đối tượng sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước theo quy định hành, đơn vị chủ trì thẩm định dự án thảo văn trình Tổng Giám Đốc Giám Đốc Chi nhánh Ngân hàng phát triển từ chối thẩm định dự án Trường hợp dự án thuộc đối tượng sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, đơn vị chủ trì thẩm định kiểm tra hồ sơ dự án, đề nghị chủ đầu tư bổ sung đầy đủ hồ sơ theo quy định 2.1.2 Đơn vị chủ trì thẩm định tiến hành thẩm định, gởi kết thẩm định dự thảo văn định cho vay trình Tổng Giám Đốc Giám Đốc Chi nhánh Ngân hàng phát triển xem xét, định 2.2 Thẩm định lực tình hình sản xuất kinh doanh chủ đầu tư 2.2.1 Kiểm tra nhận xét lực chủ đầu tư Kiểm tra nhận xét tính hợp pháp lực pháp lý chủ đầu tư Đánh giá nhận xét lực kinh nghiệm tổ chức quản lý điều hành sản xuất kinh doanh người đứng đầu Doanh nghiệp Năng lực tài kết qủa sản xuất kinh doanh hai năm liên tục trước đầu tư chủ đầu tư (đối với dự án đầu tư mở rộng sản xuất, đổi thiết bị, công nghệ): - Khả toán - Hệ số nợ - Hiệu sử dụng vốn khả sinh lời - Khả tự tài trợ chủ đầu tư v 2.2.2 Kiểm tra nhận xét tài sản điều kiện đảm bảo nợ vay Bảo đảm tiền vay thực theo quy định hành Chính phủ tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước văn hướng dẫn thi hành ngành có liên quan 2.3 Thẩm định dự án đầu tư Nội dung công tác thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay dự án sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước gồm: 2.3.1 Nhận xét, đánh giá yếu tố liên quan ảnh hưởng đến phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay dự án: - Căn pháp lý xây dựng dự án - Thị trường yếu tố đầu vào cho sản xuất sản phẩm đầu dự án - Phương án lựa chọn công nghệ, thiết bị bảo vệ môi trường sinh thái - Phương án lựa chọn địa điểm dự án - Các yếu tố ảnh hưởng khác 2.3.2 Phân tích nhận xét điều kiện tính tốn kinh tế tài dự án: - Quy mơ cơng suất - sản lượng hình thức đầu tư - Tổng mức đầu tư tiến độ sử dụng vốn đầu tư - Cơ cấu tính khả thi nguồn vốn tham gia đầu tư - Lãi suất điều kiện tín dụng khác (nếu có) - Các chi phí sản xuất, kinh doanh - Doanh thu dự án - Cân đối thu chi tài dự án - Những yếu tố rủi ro ảnh hưởng đến tính khả thi phương án tính tốn (nếu có) 2.3.3 Xác định, kiểm tra nhận xét tiêu hiệu qủa đầu tư phương án trả nợ vay dự án: - Hiệu kinh tế tài dự án - Hiệu qủa kinh tế xã hội - Độ nhạy dự án - Phương án trả nợ vốn vay 2.3.4 Nhận xét, kiến nghị phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay nội dung khác bảo đảm tính khả thi dự án; kiến nghị điều kiện vay vốn cụ thể vi 2.4 Thời hạn thẩm định 2.4.1 Thời gian thẩm định dự án Thời gian thẩm định dự án tính từ ngày NHPT nhận đủ Hồ sơ đề nghị vay vốn hợp pháp, hợp lệ đến thời điểm có văn thông báo kết thẩm định, quy định sau: - Đối với dự án quan trọng quốc gia: Thời gian thẩm định, tham gia ý kiến thực theo thời gian yêu cầu quan chủ trì thẩm định (khơng q 60 ngày làm việc) - Đối với dự án nhóm A: Khơng q 40 ngày làm việc; - Đối với dự án nhóm B: Không 30 ngày làm việc; - Đối với dự án nhóm C: Khơng q 20 ngày làm việc Thời gian quy định áp dụng cho trường hợp thẩm định dự án cho vay thẩm định lại dự án 2.4.2 Quy định thời gian thẩm định dự án Chi nhánh NHPT Hội Sở NHPT 2.4.2.1 Tại Chi nhánh NHPT - Đối với dự án phân cấp cho Giám đốc Chi nhánh NHPT định việc cho vay, thời gian thẩm định thực theo quy định Điểm nêu - Đối với dự án uỷ quyền cho Giám đốc Chi nhánh NHPT tổ chức thẩm định PATC, PATN vốn vay đề xuất với Tổng Giám đốc NHPT việc chấp thuận (hoặc từ chối) cho vay: + Dự án nhóm A: Khơng q 20 ngày làm việc; + Dự án nhóm B: Khơng q 15 ngày làm việc; - Dự án nhóm C: Khơng q 10 ngày làm việc Thời gian thẩm định áp dụng cho trường hợp thẩm định dự án cho vay thẩm định lại dự án Thời gian thẩm định quy định đơn vị tham gia thẩm định Chi nhánh NHPT Giám đốc Chi nhánh NHPT định 2.4.2.2 Tại Hội Sở NHPT: - Đối với dự án Hội Sở NHPT trực tiếp nhận hồ sơ tổ chức thẩm định, thời gian thẩm định thực theo quy định Điểm nêu vii Thời gian thẩm định Ban nghiệp vụ sau: Đơn vị Dự án quan trọng Quốc gia Dự án nhóm A Ban Thẩm định Tối đa 40 ngày làm việc Tối đa 27 ngày làm việc Ban Tín dụng Tối đa 20 ngày làm việc Tối đa 13 ngày làm việc Tổng cộng 60 ngày làm việc 40 ngày làm việc Các Ban Pháp chế, Ban Kế hoạch Tổng hợp, Ban Nguồn vốn tham gia thẩm định nội dung, yêu cầu bảo đảm thời gian theo đề nghị Ban chủ trì thẩm định đạo Lãnh đạo NHPT Thời gian thẩm định áp dụng cho trường hợp thẩm định dự án cho vay thẩm định lại dự án - Đối với dự án không thuộc diện phân cấp, Chi nhánh NHPT thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay đề xuất với Tổng Giám đốc NHPT việc chấp thuận (hoặc từ chối) cho vay, thời gian thẩm định Ban sau: Đơn vị Ban Thẩm định Ban Tín dụng Tổng cộng Dự án Dự án Dự án nhóm A nhóm B nhóm C Tối đa 14 ngày Tối đa ngày Tối đa ngày làm việc làm việc làm việc Tối đa ngày Tối đa ngày Tối đa ngày làm việc làm việc làm việc Tối đa 20 ngày Tối đa 15 ngày Tối đa 10 ngày làm việc làm việc làm việc Các Ban Pháp chế, Ban Kế hoạch Tổng hợp, Ban Nguồn vốn tham gia thẩm định nội dung, yêu cầu bảo đảm thời gian theo đề nghị Ban chủ trì thẩm định đạo Lãnh đạo NHPT viii Phụ lục 03: Phiếu khảo sát ý kiến nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động TDĐTPT NHPT Việt Nam – Chi nhánh Kiên Giang Xin chào quý Anh/chị! Tôi Ngô Bảo Quốc, học viên lớp cao học quản trị kinh doanh trường Đại học Nha Trang - Phân hiệu Kiên Giang Hiện tiến hành nghiên cứu “Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang ” để hoàn thành luận văn tốt nghiệp Tôi mong nhận quan tâm giúp đỡ quý Anh/chị việc tham gia trả lời bảng câu hỏi Xin lưu ý khơng có câu trả lời sai, tất ý kiến trả lời có giá trị, hữu ích cho việc nghiên cứu Xin Anh/chị vui lịng cho biết ý kiến mức độ ảnh hưởng nhân tố sau đến hiệu hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang, cách khoanh trịn số thích hợp bảng với quy ước: Ảnh hưởng Ảnh hưởng thấp thấp Bình thường Ảnh hưởng Ảnh hưởng cao cao Những nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu STT hoạt động TDĐTPT NHPT Việt Nam – Mức độ ảnh hưởng Chi nhánh Kiên Giang Những nguyên nhân xuất phát từ sách Chính phủ Tiến độ xử lý rủi ro Chính phủ Biện pháp khuyến khích xử lý đơn vị vay vốn theo chương trình Chính phủ Tính ổn định Chính sách cho vay TDĐT Nhà nước 5 5 Những nguyên nhân xuất phát từ NHPT VN Tài sản đảm bảo cho khoản vay vốn ix Tính chủ động việc xử lý rủi ro NHPT Mức lãi suất phạt nợ hạn cho vay TDĐT Nhà nước ` Quy chế, quy trình cho vay TDDT Nhà nước 5 5 5 Những nguyên nhân xuất phát từ NHPT Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang 10 Chính sách Marketing NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang Năng lực thẩm định cán NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang Tiến độ xử lý nợ NHPT VN - Chi nhánh Kiên Giang Những nguyên nhân thuộc chủ đầu tư (khách hàng) 11 12 Trình độ, lực quản lý điều hành khách hàng vay vốn Tính hợp tác khách hàng việc trả nợ vốn vay TDĐT Nhà nước ... lượng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam gồm có: 1.3.1 Chỉ tiêu định tính: Chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam thể qua... giả phân tích chất lượng hoạt động tín dụng ĐTPT NHPT Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NHPT VIỆT NAM - CHI NHÁNH KIÊN GIANG 2.1 Đặc... hối Ngân hàng Nhà nước Khi thực sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, Ngân hàng Phát triển Việt Nam dựa số tiêu chí để đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt