TRƯỜNG ĐẠI KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH Gíao viên hướng dẫn: Nguyễn Thanh Phong Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thu Hà Lớp: NH1 – K31 TP Hồ Chí Minh, 2009 LỜI CẢM ƠN Quãng thời gian năm học tập nghiên cứu giảng đường trường Đại Học Kinh Tế khoảng thời gian thực tập thiết thực, bổ ích Ngân Hàng TMCP Sài Gịn trang bị cho nhiều điều hay kiến thức q báu, góp phần lớn để tơi hồn thành Chun đề tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Khoa Ngân Hàng trường Đại học Kinh tế, TP.HCM dạy dỗ truyền đạt kiến thức cho suốt năm rèn luyện, đặc biệt quan tâm hướng dẫn tận tình Thầy Nguyễn Thanh Phong tháng vừa qua Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân Hàng TMCP Sài Gòn-chi nhánh Tân Định, anh chị chi nhánh đặc biệt anh chị Phòng Kinh Doanh hướng dẫn nhiệt tình tạo điều kiện tốt giúp tơi thực chuyên đề tốt nghiệp Tuy cố gắng, thiếu kinh nghiệm chưa tiếp xúc nhiều với môi trường ngân hàng, đó, đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Tơi mong nhận ý kiến góp ý quý giáo viên hướng dẫn quý Ngân hàng TP.HCM, ngày tháng năm SV thực Nguyễn Thu Hà NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN MỤC LỤC A/ PHẦN MỞ ĐẦU 1/ Lý chọn đề tài 2/ Mục đích đề tài 3/ Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4/ Phương pháp nghiên cứu B/ PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) VÀ SCB – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH 1.1/ Tổng quan NH TMCP SÀI GÒN SCB 1.1.1/ Lịch sử hình thành phát triển: 1.1.2/ Mơ hình tổ chức máy quản lý SCB 1.1.2.1/ Mơ hình tổ chức:4 1.1.2.2/ Khái qt chức nhiệm vụ phòng, ban: 1.1.3/ Những sản phẩm, dịch vụ từ SCB 1.1.3.1/ Huy động vốn: 1.1.3.2/ Tín dụng: 1.1.3.3/ Dịch vụ: 1.1.4/ Vị SCB 1.1.4.1/ Cơ hội 1.1.4.2/ Thách thức 10 1.1.4.3/ Lợi 10 1.1.4.4/ Trở ngại 11 1.1.5/ Kết hoạt động kinh doanh thời gian qua SCB 11 1.1.6/ Định hướng phát triển, mục tiêu SCB giai đoạn tới 12 1.2/ Giới thiệu sơ lược SCB chi nhánh Tân Định 13 1.2.1/ Thời gian hoạt động 13 1.2.2/ Cơ cấu tổ chức 13 1.2.3/ Kết hoạt động kinh doanh, cung cấp dịch vụ 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG TẠI SCB – CHI NHÁNH TÂN ĐỊNH 16 2.1/ Sự cần thiết nghiệp vụ chấm điểm xếp hạng TD khách hàng 16 2.1.1/ Một số khái niệm công cụ 16 2.1.2 Sự cần thiết phải xếp hạng TD khách hàng: 17 2.1.2.1/ Đối với Kinh Tế: 17 2.1.2.2/ Đối với NHTM 21 2.2/ Quy trình chấm điểm xếp hạng TD SCB –Tân Định 21 2.2.1/ Chấm điểm xếp hạng khách hàng cá nhân 21 2.2.1.1/ Mục đích việc xếp hạng 21 2.2.1.2/ Nguyên tắc chấm điểm TD khách hàng 21 2.2.1.3/ Quy trình chấm điểm xếp hạng 22 2.2.2/ Quy trình chấm điểm xếp hạng khách hàng doanh nghiệp 23 2.3/ Quy trình chấm điểm xếp hạng TD mơ hình SUNRISE SCB-Tân Định Vận dụng mơ hình với khách hàng cụ thể 35 2.3.1 Quy trình chấm điểm xếp hạng TD khách hàng chương trình SUNRISE: 35 2.3.2 Vận dụng SUNRISE xếp hạng TD: 35 2.4/ Đánh giá ưu nhược điểm quy trình chấm điểm xếp hạng TD hệ thống NHTM nói chung SCB nói riêng 46 2.4.1/ Đánh giá hoạt động xếp hạng TD khách hàng hệ thống NHTM nói chung:46 2.4.1.1/ Những hạn chế phát sinh từ yếu tố bên NH: 46 2.4.1.2/ Hạn chế phát sinh từ nội NH: 47 2.4.2/ Tại SCB-Tân Định: 47 2.4.2.1/ Ưu điểm: 47 2.4.2.2/ Nhược điểm: 48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG TD KHÁCH HÀNG TẠI SCB 50 3.1/ Những giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình phân tích xếp hạng TD khách hàng 50 3.1.1/ Xây dựng hệ thống thông tin làm sở phân tích: 50 3.1.2/ Hồn thiện hệ thống tiêu phân tích: 51 3.1.3/ Xây dựng sách quản trị RR cụ thể tổ chức phận xử lý thơng tin phân tích chun trách 54 3.1.4/ Nâng cao hiệu sử dụng khai thác, ứng dụng công nghệ thông tin: 54 3.2/ Những kiến nghị với quan hữu quan nhằm hoàn thiện hệ thống phân tích, xếp hạng TD nội bộ: 55 3.2.1/ Hồn chỉnh hệ thống chuẩn mực kế tốn Việt Nam Có biện pháp tác động để phát triển nhanh, mạnh cơng ty kiểm tốn độc lập 55 3.2.2/ Kiến nghị với tổng cục thống kê sớm xây dựng cơng bố tiêu trung bình ngành 56 3.2.3/ Nâng cao chất lượng trung tâm thông tin TD CIC thiết lập hệ thống thông tin TD tư nhân 56 DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 – Cơ cấu vốn góp SCB Bảng 1.2 – Báo cáo tình hình huy động vốn SCB-TĐ Bảng 1.3 – Báo cáo tình hình dư nợ nợ hạn SCB-TĐ Bảng 2.1 – Xếp hạng mức cấp TD khách hàng Bảng 2.2 – HMTD khách hàng có TSĐB Bảng 2.3 – HMTD với khách hàng khơng có TSĐB Bảng 2.4 – Chi tiết ngành nghề Kinh doanh Bảng 2.5 – Tiêu chí đánh giá quy mô DN Bảng 2.6 – Đánh giá tiêu phi tài Bảng 2.7 – Tỷ trọng nhóm tiêu phi tài Bảng 2.8 – Tổng hợp điểm xếp hạng TD DANH SÁCH CÁC HÌNH VẼ Hình 1.1 – Cơ cấu tổ chức SCB Hình 1.2 – Cơ cấu tổ chức SCB-TĐ Hình 2.1 – Dư nợ cho vay VNĐ theo khối TCTD Hình 2.2 – Nợ cần cảnh báo theo khối TCTD Hình 2.3 – Dư nợ nhóm theo khối TCTD Hình 2.4 – Dư nợ nhóm theo khối TCTD Hình 2.5 – Dư nợ nhóm theo khối TCTD Hình 2.6 – Dư nợ nhóm theo khối TCTD DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TD: Tín dụng CBTD: Cán tín dụng TCTD: Tổ chức tín dụng SCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn SCB-TĐ: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn-chi nhánh Tân Định NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước DN: Doanh nghiệp RR: Rủi ro TSĐB: Tài sản đảm bảo TSCĐ: Tài sản cố định ... việc xếp hạng 21 2.2.1.2/ Nguyên tắc chấm điểm TD khách hàng 21 2.2.1.3/ Quy trình chấm điểm xếp hạng 22 2.2.2/ Quy trình chấm điểm xếp hạng khách hàng doanh nghiệp 23 2.3/ Quy trình chấm điểm xếp. .. quản lý RRTD TCTD theo thông lệ quốc tế Với lý trên, chúng tơi chọn đề tài : ? ?Giải pháp hồn thiện quy trình chấm điểm xếp hạng TD khách hàng ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB)- chi nhánh Tân Định? ?? làm... 2.4.2/ Tại SCB -Tân Định: 47 2.4.2.1/ Ưu điểm: 47 2.4.2.2/ Nhược điểm: 48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG TD KHÁCH HÀNG TẠI SCB 50 3.1/ Những giải pháp nhằm hồn thiện quy