Khóa luận tốt nghiệp Học viện Chính sách Phát triển LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung luận văn thực Các số liệu, thơng tin trích dẫn theo quy định Dữ liệu khảo sát trung thực, có chứng Mọi chép không hợp lệ, vi phạm quy chế đào tạo tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm Tác giả khóa luận Nguyễn Thị Quỳnh Trang SV: Nguyễn Thị Quỳnh Trang i Lớp TCC1 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Chính sách Phát triển MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.2.3 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 10 1.2.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 11 1.2.5 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng 13 1.3 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 14 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 14 1.3.2 Một số tiêu chủ yếu đánh giá chất lượng tín dụng NHTM trình hội nhập 15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 21 1.3.4 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 28 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 28 SV: Nguyễn Thị Quỳnh Trang ii Lớp TCC1 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Chính sách Phát triển 2.1.1 Giới thiệu BIDV – chi nhánh Quang Trung 28 2.1.2 Các giai đoạn phát triển BIDV – chi nhánh Quang Trung 28 2.1.3 Sản phẩm dịch vụ 29 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 31 2.2 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 33 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 33 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 35 2.2.3 Dịch vụ 36 2.2.4 Các mặt hoạt động quản trị nội 38 2.3 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 41 2.3.1 Thực trạng chất lượng tín dụng chi nhánh Quang Trung 41 2.3.2 Chỉ tiêu chất lượng tín dụng chi nhánh Quang Trung 45 2.3.3 Đánh giá chất lượng tín dụng chi nhánh Quang Trung 47 2.3.4 Kết đạt 51 2.3.5 Hạn chế nguyên nhân 52 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG 54 3.1 PHƢƠNG HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 54 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 54 3.1.2 Nhiệm vụ trọng tâm 55 3.1.3 Tăng trưởng tín dụng phù hợp hiệu 56 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 58 3.2.1 Về sách tín dụng 58 3.2.2 Về quy trình tín dụng 60 3.2.3 Về tổ chức nhân 61 SV: Nguyễn Thị Quỳnh Trang iii Lớp TCC1 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Chính sách Phát triển 3.2.4 Một số giải pháp hỗ trợ khác 62 3.3 KIẾN NGHỊ 63 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 63 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 64 3.3.3 Kiến nghị NHĐT&PT Việt Nam 64 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 SV: Nguyễn Thị Quỳnh Trang iv Lớp TCC1 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Chính sách Phát triển DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ BIDV Ngân hàng Đầu tư & Phát triển CLTC Chênh lệch thu chi CPHĐ Chi phí hoạt động DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh HTQTCL Hệ thống quản trị chất lượng HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐV Huy động vốn NHĐT&PT Ngân hàng Đầu tư & Phát triển NHTM Ngân hàng Thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TN Thu nhập TTQT Thanh toán quốc tế SV: Nguyễn Thị Quỳnh Trang v Lớp TCC1 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Chính sách Phát triển DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU Tên sơ đồ, bảng biểu Trang Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức NHĐT&PT – chi nhánh Quang Trung 28 Bảng 2.1 Tình hình hoạt động vốn qua năm 2011 – 2013 34 Bảng 2.2 Quy mơ cấu tín dụng qua năm 2011 – 2013 35 Bảng 2.3 Thu dịch vụ ròng qua năm 2011 – 2013 36 Bảng 2.4 Doanh số thu chi tiền mặt loại qua năm 2011 – 2013 37 Bảng 2.5 Kết hoạt động kinh doanh qua năm 2011 – 2013 39 Bảng 2.6 Nguồn huy động vốn qua năm 2011 – 2013 41 Bảng 2.7 Tình hình cho vay qua năm 2011 – 2013 43 Bảng 2.8 Vòng quay vốn tín dụng qua năm 2011 – 2013 44 Bảng 2.9 Kết hoạt động tín dụng qua năm 2011 – 2013 45 Bảng 2.10 Nợ hạn qua năm 2011 – 2013 46 Bảng 2.11 Nợ hạn theo thành phần kinh tế qua năm 2011 – 2013 46 Bảng 2.12 Tổng dư nợ số chi nhánh BIDV địa bàn 47 Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động qua năm 2011 – 2013 34 Biểu đồ 2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng qua năm 2011 – 2013 36 Biểu đồ 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh qua năm 2011 – 2013 40 Biểu đồ 2.4 HĐV ngắn hạn – HĐV trung dài hạn qua năm 2011 – 2013 42 Biểu đồ 2.5 Nợ hạn theo thành phần kinh tế qua năm 2011 – 2013 48 Biểu đồ 2.6 Vịng quay vốn tín dụng qua năm 2011 – 2013 50 SV: Nguyễn Thị Quỳnh Trang vi Lớp TCC1 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Chính sách Phát triển LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Đất nước ta chuyển hịa nhập với phát triển khu vực giới Việt Nam với tiềm sẵn có khai thác cách kịp thời hiệu hồn thành nhiệm vụ cơng nghiệp hóa – đại hóa xây dựng đất nước Trên đường có góp mặt đáng kể hệ thống tài – tiền tệ, đặc biệt hệ thống ngân hàng phần lớn Ngân hàng Thương mại Hệ thống NHTM hệ thống bơi trơn tồn kinh tế, có chức thu hút tập trung nguồn vốn nhỏ lẻ, khơng kì hạn thành nguồn vốn lớn, có kì hạn để đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế Trong kinh tế đại, việc thu hút nguồn vốn thực thơng qua hai kênh thơng qua NHTM thơng qua thị trường tài Ở Việt Nam, thị trường tài cịn sơ khai chưa đáp ứng vai trị Do vậy, sứ mạng lại đặt lên vai NHTM Điều giúp ta xác định vai trò to lớn NHTM phát triển kinh tế Trong hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng lĩnh vực quan trọng, quan hệ tín dụng quan hệ xương sống, định hoạt động kinh tế kinh tế quốc dân cịn nguồn sinh lợi chủ yếu, định tồn tại, phát triển ngân hàng Gắn với kinh tế thị trường, để tồn khơng ngừng phát triển, hệ thống NHTM nói chung NHĐT&PT – chi nhánh Quang Trung, tất yếu đòi hỏi cơng tác tín dụng phải nâng cao chất lượng đầu tư, phát huy tối đa vai trò đòn bẩy Xuất phát từ thực tiễn đó, tơi chọn đề tài “Nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam – chi nhánh Quang Trung, Hà Nội” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề NHTM, tín dụng chất lượng tín dụng NHTM - Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng chi nhánh Quang Trung SV: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp TCC1 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Chính sách Phát triển - Đánh giá ưu – nhược điểm hoạt động tín dụng chi nhánh Quang Trung - Đưa giải pháp kiến nghị góp phần nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Quang Trung q trình hội nhập Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: vấn đề lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng BIDV – chi nhánh Quang Trung vào năm gần - Phạm vi nghiên cứu:  Phạm vi không gian: phạm vi toàn hệ thống chi nhánh Quang Trung khảo sát thực tiễn số Chi nhánh khác địa bàn  Phạm vi thời gian: chất lượng tín dụng BIDV – chi nhánh Quang Trung giai đoạn 2011 – 2013 Phƣơng pháp nghiên cứu Để nắm bắt thông tin liệu cách xác đầy đủ đáp ứng nhu cầu phân tích mục tiêu vận dụng kiến thức học trường với việc sử dụng phương pháp: - Phương pháp thống kê phân tích tổng hợp: thu thập xử lý thông tin qua nguồn:  Dùng liệu tài liệu BIDV – chi nhánh Quang Trung  Thu thập thông tin từ sách báo, phương tiện truyền thông, thông tin thương mại, tổ chức hiệp hội liên quan - Phương pháp thăm dò: khảo sát thực tế, tìm hiểu nghiệp vụ cụ thể chi nhánh - Phương pháp quy nạp kết hợp với phương pháp phân tích so sánh số liệu Kết cấu khóa luận Ngồi phần mục lục, danh mục từ viết tắt, bảng, biểu, danh mục tài liệu tham khảo, mở đầu kết luận, khóa luận gồm chương chính: Chƣơng 1: Tín dụng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại kinh tế thị trƣờng Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Đầu tƣ & Phát triển – chi nhánh Quang Trung Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Đầu tƣ & Phát triển – chi nhánh Quang Trung SV: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp TCC1 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Chính sách Phát triển Do kiến thức kinh nghiệm thực tế nhiều hạn chế nên vấn đề trình bày khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp cán Ngân hàng để giúp khóa luận hồn thiện Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình, chân thành thầy giáo: TS Nguyễn Trọng Nghĩa giúp đỡ nhiệt tình chú, anh chị cán Ngân hàng giúp tơi hồn thành tốt khóa luận SV: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp TCC1 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Chính sách Phát triển CHƢƠNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hóa Ngân hàng thương mại (NHTM) đời kết trình hình thành phát triển lâu dài, phù hợp gắn liền với tiến trình phát triển sản xuất hàng hóa Nó coi sản phẩm sản xuất hàng hóa, phận khơng thể tách rời tồn tất yếu kinh tế đại Vậy ngân hàng gì? NHTM gì? Nó hoạt động nào? Chức gì? Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Đồng thời, ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ với hoạt động thường xuyên huy động vốn, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp dịch vụ tài hoạt động khác có liên quan NHTM tổ chức tài trung gian cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, loại hình tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phương, chủ thể tham gia nói riêng Theo Luật tổ chức Tín dụng (cơng bố ngày 26/12/1997) Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức Tín dụng (có hiệu lực thi hành ngày 01/10/2004): Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán hoạt động kinh doanh khác có liên quan.[1] Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Vấn đề chỗ yếu tố không ngừng thay đổi Thực tế, nhiều tổ chức tài – bao gồm cơng ty kinh doanh chứng khốn, cơng ty mơi giới chứng khốn, quỹ tương hỗ công ty bảo hiểm hang đầu cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Ngược lại, ngân hàng đối phó với đối thủ cạnh tranh (các tổ chức phi tài ngân hàng) cách mở rộng SV: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp TCC1 ... PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG 54 3.1 PHƢƠNG HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH QUANG TRUNG... chất lượng đầu tư, phát huy tối đa vai trị địn bẩy Xuất phát từ thực tiễn đó, tơi chọn đề tài ? ?Nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam – chi nhánh Quang Trung, Hà. .. đến chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 21 1.3.4 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT