Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 1 TIỂU LUẬN Thị trường tín dụng nông thôn cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 2 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CỦA THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN 1.1 Một số khái niệm Tín dụng là quan hệ kinh tế giữa người đi vay và người cho vay (quan hệ vay mượn), là sự chuyển nhượng quyền sử dụng một giá trị hay hiện vật theo những điều kiện mà hai bên thỏa thuận, hết thời hạn thì người đi vay phải trả cho người cho vay số tài sản kèm theo một số lợi tức. Thị trường tín dụng nông thôn là nơi diễn ra hoạt động cung – cầu vốn tín dụng giữa các chủ thể cho vay vốn nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn tín dụng phát triển kinh tế - xã hội ở khu vực nông thôn. Thị trường tín dụng chính thức là nơi diễn ra công khai các hoạt động huy động, cung ứng và giao dịch vốn, tuân thủ Pháp luật nhà nước. Lực lượng tham gia cung v ốn trên thị trường này là các trung gian tài chính: hệ thống Ngân Hàng, Kho bạc, QTDND,…Lực lượng tham gia cầu vốn tín dụng là hộ gia đình, chủ thể SX-KD ở khu vực nông thôn. 1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của các định chế tín dụng nông thôn (ĐCTDNT) thuộc khu vực chính thức 1.2.1 Lãi suất Lãi suất thực thấp không phải là cách hiệu quả của việc phân phối lại thu nhậ p cho nông dân nghèo ở vùng nông thôn. Sự ngộ nhận của việc ứng dụng quan him Keynes “lãi suất thấp là cần thiết để khuyến khích đầu tư vào sản xuất” Lãi suất thực âm sẽ khuyến khích sự dịch chuyển chi phí giao dịch từ các ĐcTDNT đến người mượn và ảnh hưởng đến phong cách phục vụ của các định chế. 1.2.2 Huy động tiết kiệm Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 3 Von Pischke giải thích nguyên nhân chủ yếu của sự thất bại của ĐCTDNT trong việc huy động tiết kiệm là do thiếu dịch vụ huy động tiết kiệm tiện lợi ở nông thôn và nhiều ĐCTDNT tiến hành nâng cao lãi suất nhưng cũng thất bại vì lãi suất danh nghĩa tăng nhưng lãi suất thực âm Theo Seibel, nguyên lý của huy động tiết kiệm chứa đựng hai tiên đề: sự hiện hữu của tiế t kiệm, cơ chế kích thích đối với huy động tiết kiệm (lãi suất thực dương, khả năng sinh lãi). Khả năng tiết kiệm ở vùng NT là có tiềm năng nhưng lại thiếu cơ chế kích thích đối với huy động tiết kiệm 1.2.3 Cấu trúc tổ chức của ĐCTDNT Cấu trúc tổ chức thích hợp sẽ đóng góp vào sự thành công của các định chế hơn là lãi suất. Mộ t tổ chức thích hợp nên tiến hành như sau: - Đa dạng hóa loại hình sở hữu đối với hệ thống ĐCTDNT - Mỗi loại định chế cần thiết lập theo hệ thống hội nhập dọc - Mật độ của các chi nhánh cơ sở của một ĐCTDNT là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động - Đ a dạng hóa chức năng dịch vụ của ĐCTDNT 1.2.4 Cơ chế khắc phục vấn đề thông tin không hoàn hảo - Phương pháp trực tiếp: mở rộng nguồn lực đối với việc sàng lọc, kích thích và cưỡng chế người mượn nhằm giảm tỉ lệ nợ quá hạn bằng cách: thu hồi nợ thường xuyên, kích thích trả lại nợ, khuyến khích tiết kiệm - Phương pháp gián tiếp: s ử dụng hình thức cho vay theo nhóm, nếu một thành viên trong nhóm không trả được nợ đúng kì hạn, các thành viên khác sẽ bị ảnh hưởng. 1.2.5 Yếu tố ngoại sinh Bao gồm quyền sử dụng đất nông nghiệp làm cho đất có giá trị như tài sản thế chấp và giúp các định chế có thể mở rộng cung tín dụng, môi trường pháp lý giúp giảm bớt chi phí cưỡng chế và cơ sở hạ tầng nông thôn tốt làm thu nhập người dân ổ n định, giàm bất cân xứng thông tin, giảm chi phí sàng lọc và rủi ro trong hoạt động cho vay. 1.3 Những đặc điểm cơ bản của thị trường tín dụng nông thôn Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 4 Ta có thể thấy thị trường tín dụng nông thôn là một bộ phận của thị trường tín dụng thông thường. Vì thế ngoài những đặc điểm cơ bản như thị trường tín dụng thông thường ra, nó còn có những đặc điểm khác biệt riêng. Những đặc điểm đó là : - Thị trường tín dụng nông thôn trải ra trên địa bàn rộng lớn, số lượng khách hàng đông đảo vừa thúc đẩy quá trình huy động vốn, cho vay vốn vừa cản trở quá trình này. Đây là khu vực kinh tế rộng lớn, nhiều tiềm năng, lượng khách hàng cung – cầu vốn tín dụng đông đảo và chuyên về sản xuất nông nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, ngành nghề phi nông nghiệp khác. Phát triển sẽ thúc đẩy quá trình tiết kiệm và đầu tư. Nhưng chính địa bàn hoạt động của thị trường tín dụng nông thôn rộng lớn cũng gây khó khă n cho công tác quản lý nguồn vốn do những món vay nhỏ , lẻ và chi phí giao dịch tăng thêm, làm cho lợi nhuận kinh doanh trên thị trường tín dụng nông thôn thấp hơn so với các khu vực kinh tế khác. - Chủ thể tham gia hoạt động cung – cầu vốn trên thị trường tín dụng nông thôn có sự khác biệt so với chủ thể cung- cầu ở các thị trường tài chính khác. Chủ thể cung vốn tín dụng là trung gian tài chính, bao gồm phần lớn các tổ chức tín dụng có mặt hầu hết khu vực nông thôn, song chủ lực cung vốn tín dụng ở địa bàn nông thôn vẫn là ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, ngân hàng chính sách xã hội, quỹ tín dụng nông dân. Đó chính là những chủ thể gắn bó chặt chẽ với nông dân, nông nghiệp, nông thôn; có bề dày kinh nghiệm trong huy động và cho vay tín dụng phát triển kinh tế - xã hội ở khu vực nông thôn. Chủ thể cầu vốn tín dụng chủ yếu là nông dân, một phần là các nhà sản xuất, kinh doanh ngành nghề phi nông nghiệp. Ch ủ thể cầu vốn tín dụng ở nông thôn đa số là những người nghèo, không có tài sản thế chấp để vay vốn tín dụng. Trình độ lập dự án kinh doanh cũng như hạch toán kinh doanh còn hạn chế, thiếu sự hiểu biết đầy đủ về hệ thống tổ chức, nguyên tắc hoạt động của tổ chức tín dụng, tâm lý bảo thủ, trì trệ của người sản xuấ t nhỏ…đã ảnh hưởng không nhỏ tới việc sự dụng hiệu quả vốn tín dụng của các chủ thể cầu vốn. Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 5 - Lãi suất trên thị trường tín dụng nông thôn thường đa dạng, phong phú; vừa tuân thủ lãi suất kinh doanh vừa tuân thủ lãi suất ưu đãi dẫn tới cơ chế điều hành lãi suất tín dụng trên thị trường nông thôn không đồng nhất. - Đối tượng vay vốn trên thị trường tín dụng nông thôn đa số là hộ gia đình sản suất nông nghiệp, được phân theo nhiều vùng miền khác nhau…dẫn đến số l ượng vốn cho vay không lớn, thủ tục cho vay phức tạp, khoản vốn cho vay phức tạp, rườm rà và nhiều tầng nấc trung gian, lãi suất áp dụng cho từng đối tượng trên địa bàn rộng lớn…tạo nên sự trì trệ trong toàn hệ thống thị trường tín dụng nông thôn. - Hoạt động của thị trường tín dụng nông thôn không tách rời hoạt động của thị trường tài chính, chịu sự chi phối không chỉ của chính sách tài chính - tiền tệ mà còn bị chi phối của hàng loạt chính sách (chính sách phát triển nông thôn, chính sách đầu tư, chính sách đất đai…). Thị trường tín dụng nông thôn hoạt động trong khuôn khổ pháp luật của nhà nước. 1.4 Vai trò của định chế tín dụng nông thôn trong bối cảnh Việt Nam Trong giai đoạn 2001-2010, thị trường tài chính nông thôn đã có những bước phát triển đáng khích lệ, đóng góp tích cực vào việc phát triển kinh tế khu vực nông thôn. Trong đó, các tổ chức tín dụng đã chứng tỏ vai trò tiên phong trong việc đảm bảo nguồn vốn phát triển sản xuất – kinh doanh, từng bước nâng cao mức sống cho người nông dân, một số ngân hàng thương mại đã xác định rõ mục tiêu hướng đến phát triển kinh tế khu vực nông thôn. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) Thành lập ngày 26/03/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức tín dụng Việt Nam, Argibank là ngân hàng giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong nền kinh tế Vi ệt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân và nông thôn. Những điểm đáng chú ý trong hoạt động tín dụng đối với hộ nông dân, nông thôn của Agribank 20 năm qua: - Tăng trưởng liên tục cả về dư nợ, số hộ được vay và chất lượng tín dụng: Tổng tài sản khi mới thành lập năm 1988 là 1.500 tỷ đồng, đến thời điểm 31/12/2007 là 325.802 tỷ đồng, tương đương 20 tỷ USD và lớ n gấp 220 lần năm 1988. Trong đó 70% tổng dư nợ Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 6 của Agribank dành cho khu vực nông nghiệp.Từ chỗ chỉ có vài nghìn hộ nông dân năm 1991 được vay tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đến nay đã có hơn 10 triệu hộ khách hàng, với trên 70% tổng dư nợ (242.102 tỷ đồng) của Agribank dành cho kinh tế hộ nông dân và nông thôn có quan hệ tín dụng với Agribank. - Đa dạng hóa đối tượng cho vay, tạo điều kiện cho hộ nông dân thỏa mãn các nhu cầu về vốn. Ngoài sản xuất kinh doanh, hộ nông dân còn được Agribank cho vay khi có nhu cầu vốn để đầu tư vào các lĩnh vực phi nông nghiệp như: Xuất khẩu lao động; Mua xe ô tô, xe máy để phục vụ sản xuất đời sống, xây dựng, sửa chữa nhà; Khắc phục khó khăn trong sản xuất, đời sống (như thiên tai, dịch bệnh gia súc, gia cầm…) - Đa dạng hóa phương thức cho vay giúp hộ nông dân thuận lợi, dễ dàng khi vay vốn. - Chất lượng tín dụng được bảo đả m, tỷ lệ nợ quá hạn ngày càng thấp, đến nay là dưới 2%. Hộ nông dân trả nợ tốt, ngay cả khi do có khó khăn được Ngân hàng gia hạn, khoanh nợ, sau đó khi khôi phục và phát triển trở lại, người vay luôn cố gắng trả nợ sòng phẳng như các trường hợp đối với hộ vay trồng cà phê, cao su, dập dịch cúm gà trong những năm qua. Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (NHCSXHVN) Thành lập vào ngày 04/10/ 2002, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, là cầu nối đưa chính sách tín dụng ưu đãi của chính phủ đến với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Chính sách hỗ trợ tín dụng ưu đãi với người nghèo đã hỗ trợ vốn cho 10 triệu hộ nghèo, số khách hàng còn dư nợ với NHCSXHVN là 8 triệu, dư nợ bình quân cho vay hộ nghèo tăng từ 2,5 triệu đồng/năm vào 2002 đã lên đến 10 triệu đồng năm 2010. Đặc biệt, th ực hiện Nghị quyết 30a của Chính phủ về giảm nghèo nhanh, bền vững tại 62 huyện nghèo trong cả nước, đã có 144.000 hộ nghèo được vay vốn, dư nợ gần 700 tỷ đồng với lãi suất cho vay bằng 0%. Đến hết năm 2011, tổng dư nợ cho các chương trình tín dụng đạt trên 103 nghìn tỷ đồng, trong đó: Chương trình hộ nghèo, GQVL, HSSV, hỗ trợ hộ nghèo làm nhà ở theo Quyết định 167, có tốc độ tăng trưởng cao nhất cả về số tuyệt đối và tương đối. Do đặc điểm riêng có của từng chương trình và đối tượng thụ hưởng, đồng vốn tín dụng của Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 7 NHCSXH phổ biến là từ các thành phố, thị xã "chảy ngược" lên các tỉnh miền núi vùng cao, hải đảo xa xôi, về các cụm dân cư và đồng bào DTTS nghèo trong cả nước. Với sự hợp tác, hỗ trợ tích cực của cấp uỷ, chính quyền, 4 tổ chức hội, đoàn thể từ Trung ương tới địa phương và sự nỗ lực của mình, liên tục trong nhiều năm nay, toàn hệ thống NHCSXH đã tích cực triển khai hiệu quả các Nghị quyết của Đảng và Chính phủ. Đồng vốn tín dụng ưu đãi của NHCSXH ngày đêm lan toả, cơ bản đến đúng tay, đúng chỗ cần hỗ trợ, thực sự là những đòn bẩy vực dậy, đẩy lùi khó khăn cho cộng đồng người nghèo. Hơn 2,5 triệu hộ thoát nghèo, 2,5 triệu lao động có việc làm, trên 2,4 triệu HSSV có hoàn cảnh khó khăn được vay vốn học tập, xây dựng 3,1 triệu công trình NS&VSMTNT, gần 400 nghìn căn nhà cho hộ nghèo và gia đình trong diện chính sách chưa có nhà ở Tỷ lệ hộ nghèo tại 62 huyện nghèo đã có tốc độ giảm tương đối nhanh. 40 Tập đoàn, Tổng Công ty nhận giúp 62 huyện nghèo. Đến cuối năm 2011, tỷ lệ hộ nghèo ở 62 huyện nghèo đã giảm được 5% (còn 55%). Số hộ thoát nghèo, vươn lên làm giàu ngày một nhiều. Ngược lại, số hộ tái nghèo, hộ mới phát sinh nghèo lại rất thấp Đây là một thực tế về hiệu quả hoạt động liên tục gần 10 năm qua của NHCSXH. Quỹ Tín dụng nhân dân Năm 1993, Thủ tướng Chính phủ có Quyết định 390/TTg cho phép triển khai đề án thí điểm thành lập Hệ thống QTDND. Đây là một trong những bước đi đầu tiên cụ thể hóa các quan điểm chỉ đạo của Đảng, Nhà nước đáp ứng với yêu cầu đòi hỏi thực tiễn ở nông thôn. Hiện nay, mô hình QTDND đang được tiếp tục phát triển tại các tỉnh, thành phố và hoạt động của các QTDND cơ sở đã giúp các hộ gia đình mở rộng sản xuất, kinh doanh, phát triển các ngành nghề, dịch vụ, giải quyết nhiều công ăn việc làm cho thành viên, góp phần vào công cuộc xóa đói, giảm nghèo, chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp, nông thôn. Đến tháng 06/2011, cả nước đã có 1.071 QTDND cơ sở hoạt động tại 56/63 tỉnh, thành phố với gần 1,7 triệu thành viên là các hộ gia đình; tổng nguồn vốn hoạt động lên đến hơn 31.742 tỷ đồng (không kể Quỹ tín dụng trung ương), tăng 13% so với 31/10/2010 và tăng 24,3% so với cùng kỳ năm ngoái (30/06/2010). Tính trung bình tổng nguồn vốn hoạt động của mỗi QTDND cơ sở khoảng 30 tỷ đồng, phục vụ trung bình gần 1.700 thành Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 8 viên đại diện hộ gia đình. Thực tế ở nhiều nơi, nhiều vùng nhờ có QTDND nên thành viên, các hộ gia đình có điều kiện xóa đói, giảm nghèo hiệu quả, hỗ trợ tích cực cho địa phương chuyển đổi cơ cấu vật nuôi, cây trồng trong nông nghiệp Mặt khác, với tư cách là một doanh nghiệp, QTDND đóng góp một cách đáng kể các khoản thuế hằng năm cho ngân sách địa phương, trực tiếp tham gia vào các chương trình phát triển kinh tế - xã hội ở xã, phường hỗ trợ các hộ gia đình, các doanh nghiệp vừa và nhỏ một cách kịp thời, tạo ra nhiều việc làm và đóng góp vào tăng trưởng kinh tế. Có thể nói, thời gian qua, hoạt động thị trường tài chính nông thôn Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ và đạt được những kết quả khả quan. Tuy nhiên, so với yêu cầu phát triển của khu vực này, khu vực tài chính nông thôn Việt Nam vẫn chưa phát huy tối đa tiềm năng của các tổ chức Tài chính nông thôn, hiệu quả hoạt động còn thấp, đặc biệt chưa có hệ thống cảnh báo rủi ro sớm đối với khách hàng ở khu vực nông thôn. Sự phối, kết hợp hoạt động giữa các tổ chức tài chính nông thôn trong nước với hệ thống các tổ chức tài chính nông thôn quốc tế còn hạn chế. Việc phân bổ nguồn vốn của khu vực này chưa thực sự trọng tâm, trọng điểm, chưa cân đối với nhu cầu và khả năng tạo ra hàng hóa, đặc biệt là hàng hóa xuất khẩu của từng vùng, miền. Trong khi sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính vi mô nông thôn đang ngày càng mạnh mẽ. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG 2.1 Đặc điểm nông nghiệp đồng bằng sông Cửu Long 2.1.1 Đặc điểm nền nông nghiệp Việt Nam Với các đặc điểm của khí hậu tự nhiên và tài nguyên thiên nhiên đã cho phép chúng ta phát triển một nền nông nghi ệp nhiệt đới với các đặc điểm cơ bản sau: - Đa dạng hóa các sản phẩm nông nghiêp: nước ta có rất nhiều sản phẩm từ cây lương thực như lúa gạo, ngô cho đến các cây công nghiệp ngắn ngày như mía, lạc, đỗ tương rồi các loại cây công nghiệp lâu năm như cao su, điều, cà phê, các cây ăn quả như bưởi, cam… Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 9 - Áp dụng thâm canh tăng vụ và cơ cấu mùa vụ, tùy thuộc địa hình có các hình thức canh tác khác nhau : Theo chiều Bắc – Nam ta thấy: Miền Bắc : Mùa đông lạnh ngoài 2 vụ lúa còn kết hợp trồng vụ màu vào tháng giáp Tết (cây ôn đới ) : bắp cải, cà chua, su hào,… Miền Nam : Cơ cấu mùa vụ phát triển một vụ hoặc 2 vụ lúa. Thời gian mùa vụ cũng khác nhau ở cả 2 miền…. - Bên cạnh những thuận lợi thì nền nông nghiệ p nhiệt đới của nước ta cũng gặp không ít những khó khăn luôn phải đối mặt với những thiên tai. Mỗi năm nước ta phải gánh chịu từ 7-10 cơn bão tạo sự khắt khe trong mùa vụ hay những đợt sâu bệnh hại lúa như dịch rãy nâu, đạo ôn, vàng lá… làm giảm năng suất cây trồng hoặc mất mùa hoàn toàn 2.1.2 Đặc điểm riêng của nông nghiệp tại đồng bằng sông Cửu Long Đồng bằng sông C ửu Long, một trong những đồng bằng châu thổ rộng và phì nhiêu ở Đông Nam Á và thế giới, là một vùng đất quan trọng, sản xuất lương thực lớn nhất nước, là vùng thuỷ sản và vùng cây ăn trái nhiệt đới lớn của cả nước. Mặc dù diện tích canh tác nông nghiệp và thủy sản chưa tới 30% của cả nước nhưng ĐBSCL đóng góp hơn 50% diện tích lúa, 71% diện tích nuôi trồng thủy sản, 30% giá trị sản xuất nông nghiệp và 54% sản lượng thủy sản của cả nước. Diện tích và sản lượng thu hoạch chiếm hơn 50% so với cả nước . Bình quân lương thực đầu người gấp 2.3 lần so với lương thực trung bình cả nước . Nhờ vậy nên Đồng bằng sông Cửu Long là nơi xuất khẩu gạo chủ lực của cả đất nước. .Nghề nuôi trồng tôm cá xuất khẩu đang phát triển mạnh . Tôm cá tập trung rất gần bờ và dễ nuôi nên đánh bắt rất thuận tiện. Đồng bằng sông Cửu Long nằm trên địa hình tương đối bằng phẳng, mạng lưới sông ngòi, kênh rạch phân bố rất dày thuận lợi cho giao thông thuỷ vào bậc nhất so với các vùng ở nước ta. Như nền nông nghiệp chung của cả nước nền nông nghiệp đồng bằng sông Cửu Long cũ ng mang những đặc điểm chung ấy. Tuy nhiên, do sự trải dài từ Bắc đến Nam của đất nước cũng như sự phân bố địa hình , nền nông nghiệp đồng bằng sông Cửu Long có những đặc điểm riêng được khí hậu, nguồn nước, tài nguyên đất, hệ sinh thái, hệ động vật mang lại. 2.1.2.1 Khí hậu Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 10 Đồng bằng sông Cửu Long có một nền nhiệt độ cao và ổn định trong toàn vùng. Đồng bằng sông Cửu Long cũng là nơi ít xảy ra thiên tai do khí hậu đặc biệt là bão. Những đặc điểm khí hậu này đã tạo ra một nguồn lực rất thuận lợi cho sinh trưởng và phát của sinh vật đạt được năng suất sinh học cao, tạo ra một thảm thực vật và một quần thể động vật phong phú đa dạng, nhưng có tính đồng nhất tương đối trong toàn vùng. 2.1.2.2 Nguồn nước Đồng bằng sông Cửu Long lấy nước ngọt từ sông Mêkông và nước mưa. Cả hai nguồn này đều đặc trưng theo mùa một cách rõ rệt. Lượng nước bình quân của sông Mêkông chảy qua Đồng bằng sông Cửu Long hơn 460 tỷ m 3 và vận chuyển khoảng 150 - 200 triệu tấn phù sa. Chính lượng nước và khối lượng phù sa đó trong quá trình bồi bổ lâu dài đã tạo nên Đồng bằng Châu thổ phì nhiêu ngày nay. Đồng bằng sông Cửu Long có hệ thống sông kênh rạch lớn nhỏ chi chít rất thuận lợi cung cấp nước ngọt quanh năm. 2.1.2.3 Tài nguyên đất Tổng diện tích Đồng bằng sông Cửu Long, không kể hải đảo, khoảng 3,96 triệu ha, trong đó khoảng 2,60 triệu ha được sử dụng để phát triển nông nghiệp và nuôi trồng thuỷ sản chiếm 65%. Trong quỹ đất nông nghiệp, đất trồng cây hàng năm chiếm trên 50%, trong đó chủ yếu đất lúa trên 90%. Đất chuyên canh các loại cây màu và cây công nghiệp ngắn ngày khoảng 150.000 ha, đất cây lâu năm chiếm trên 320.000 ha, khoảng 8,2% diện tích tự nhiên. Vùng bãi triều có diện tích khoảng 480.000 ha, trong đó gần 300.000 ha có khẳ năng nuôi trồng thuỷ sản nước mặn, nước lợ. Theo điều tra nă m 1995 tỷ lệ che phủ rừng chỉ còn 5%. 2.1.2.4 Hệ sinh thái và động vật Hệ sinh thái: sông Mêkông đã tạo ra nhiều dạng sinh cảnh tự nhiên, thay đổi từ các bãi thuỷ triều, giồng cát và đầm lầy ngập triều ở vùng đồng bằng ven biển, các vùng cửa sông, cho đến vùng ngập lũ, các khu trũng rộng, đầm lầy than bùn, các dải đất cao phù sa ven sông và bậc thềm phù sa cổ nằm sâu trong nội địa. Các vùng đất ngậ p nước bị [...]... triển tín dụng nông nghiệp, nông thôn vùng Đồng bằng sông Cửu Long giai đoạn 2010-2013, theo đó ngân hàng sẽ dành ra một khoản tín dụng từ 3.000-5.000 tỷ đồng cho vay Một trong những ngân hàng có tổng số dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn với tỷ trọng lớn - LienVietpostbank với 4000 tỉ đồng cho vay khu vực nông nghiệp nông thôn trong đó trên 20.000 hộ nông dân ở Đồng bằng song Cửu Long được... trong phát triển thị trường tín dụng nông thôn Tổng kết 10 năm thực hiện quyết định 67 về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nếu như cuối năm 1998 (thời điểm trước khi ban hành Quyết định 67), dư nợ tín dụng đối với khu vực nông nghiệp, nông thôn chỉ mới 19 Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long GVHD: Mai Lê... các khu rừng tràm và rừng ngập mặn còn lại Những vùng ngập nước ở Đồng bằng sông Cửu Long cũng là nơi cư trú của các loài bò sát và động vật lưỡng cư Nhiều loài động vật có vú, chim, bò sát và động vật lưỡng cư bị đánh bắt phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng 2.2 Đặc điểm thị trường tín dụng nông thôn đồng bằng sông Cửu Long Nguồn cung cấp tín dụng và đặc điểm tín dụng chủ yếu của đồng bằng sông Cửu Long Khu. .. quả lâu năm như đồng bằng Sông Cửu Long; xây dựng kết cấu hạ tầng ở nông thôn (điện, đường giao thông), phát triển các trang trại, doanh nghiệp vừa và nhỏ đã góp phần to lớn trong sự phát triển về kinh tế cuả khu vực đồng bằng Thị trường tín dụng nông thôn là bộ phận cấu thành đặc biệt quan trọng của thị trường tài chính cũng như của nền kinh tế thị trường khu vực đồng bằng Sông Cửu Long, những đóng... động tín dụng của ĐBSCL thời gian vừa qua tuy đạt được những kết quả nhất định, song so với mức tăng tín dụng chung của toàn bộ nền kinh tế, cũng như so với các 14 Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long GVHD: Mai Lê Thúy Vân Nhóm 2 – K09401 ngành khác còn thấp Điều đó cho thấy tín dụng nông nghiệp, nông thôn chưa đáp ứng đủ cho nhu cầu và mục tiêu phát triển nông nghiệp,... trường tín dụng nông thôn cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long GVHD: Mai Lê Thúy Vân Nhóm 2 – K09401 đồng bằng, chuyển dịch cơ cấu kinh tế đồng bằng theo hướng hiện đại gắn với hội nhập kinh tế quốc tế; - Thị trường tín dụng nông thôn cũng góp phần phát triển kết cấu hạ tầng kinh tếxã hội ở đồng bằng như mạng lưới giao thông, điện, thông tin liên lạc góp phần làm cho đồng bằng ngày càng hiện đại, đẩy...Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long GVHD: Mai Lê Thúy Vân Nhóm 2 – K09401 ngập theo mùa hoặc thường xuyên chiếm một diện tích lớn ở Đồng bằng sông Cửu Long Những vùng này có chức năng kinh tế và sinh thái quan trọng Hệ động vật ở Đồng bằng sông Cửu Long gồm 23 loài có vú, 386 loài và bộ chim, 6 loài lưỡng cư và 260 loài cá Số lượng và tính đa dạng của hệ... Cửu Long, những đóng góp chủ yếu cuả thị trường tín dụng nông thôn trong quá trình phát triển nông nghiệp của khu vực ĐBSCL: - Thị trường tín dụng nông thôn tạo lập các kênh huy động và cung ứng vốn, thúc đẩy kinh tế nông thôn phát triển năng động và hiệu quả Ngoài ra, thị trường tín dụng nông thôn còn đóng vai trò quan trọng trong huy động, phân bổ vốn tín dụng đầu tư phục vụ công nghiệp hoá, hiện... và hạn chế 13 Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long 2.3.1 GVHD: Mai Lê Thúy Vân Nhóm 2 – K09401 Thành tựu Đối tượng được tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngày càng tăng đã thúc đẩy phát triển nông nghiệp, nông thôn và chuyển dịch cơ cấu Với số vốn đầu tư hàng ngàn tỉ đồng, các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng đã giúp hàng vạn hộ nông dân đẩy mạnh sản xuất, chuyển... dân khu vực ĐBSCL Giữa ngân hàng và khách hàng (cá nhân hộ 16 Đề tài Thị trường tín dụng nông thôn cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long GVHD: Mai Lê Thúy Vân Nhóm 2 – K09401 gia đình) còn có khoảng cách, nhu cầu về dịch vụ ngân hàng là nhu cầu cần thiết, nhưng không ít khách hàng chưa tiếp cận được 2.3.3 Nguyên nhân Nguyên nhân dẫn đến những thất bại hạn chế trong nông nghiệp ở đồng bằng sông Cửu Long . Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 1 TIỂU LUẬN Thị trường tín dụng nông thôn cho khu vực Đồng bằng sông. 2.2 Đặc điểm thị trường tín dụng nông thôn đồng bằng sông Cửu Long Nguồn cung cấp tín dụng và đặc điểm tín dụng chủ yếu của đồng bằng sông Cửu Long Khu vự c Đồng bằng Sông cửu Long (ĐBSCL) ngoài. Thị trường tín dụng nông thôn GVHD: Mai Lê Thúy Vân cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Nhóm 2 – K09401 4 Ta có thể thấy thị trường tín dụng nông thôn là một bộ phận của thị trường tín dụng