Đang tải... (xem toàn văn)
Năm 2007, kinh tế Việt Nam phát triển trong điều kiện khó khăn nhiều hơn thuận lợi so với các năm trước. Thành tựu lớn nhất năm 2007 của nền kinh tế nước ta là các dòng vốn đầu tư nước ngoài (FDI) của các dự án (kể cả các dự án bổ sung vốn) đạt 20,3 tỉ USD, là mức cao nhất từ trước đến nay. Bên cạnh đó, nền kinh tế nước ta vẫn tăng GDP cao, đứng thứ 3 châu Á (sau Trung Quốc và Ấn Độ). Trong bối cảnh chung đó, nổi bật lên vai trò và sự đóng góp của các hoạt động đổi mới trong lĩnh vực tài chính tiền tệ.Những nỗ lực kiềm chế và kiểm soát lạm phát, nâng cao khả năng tiết kiệm trong nước, thu hút vốn nước ngoài để đầu tư phát triển, mở mang các quan hệ kinh tế đối ngoại…đã thúc đẩy mạnh mẽ quá trình ổn định, khôi phục và nâng cao tốc độ tăng trưởng. Hiện nay trên căn bản của môi trường phát triển mới, nền kinh tế nước ta đang phải đối mặt với những thách thức mới.Với tương quan mới của các mục tiêu kinh tế chung, trong đó tăng trưởng cao lâu bền là mục tiêu hàng đầu.Những mục tiêu đó đặt ra cho chính sách tiền tệ và hệ thống ngân hàng với tư cách là một trong những yếu tố quan trọng trong việc không ngừng đổi mới và phát huy hệ thống thanh toán nhất là thanh toán không dung tiền mặt. Đây là nội dung chủ yếu đổi mới công nghệ ngân hàng thích ứng với phát triển của đất nước thời kỳ công nghiệp hoá và hiện đại hoá nền kinh tế. Thành công bước đầu về đổi mới pháp chế, công cụ và kỹ thuật thanh toán đã tạo ra những chuyển biến tích cực khắc phục khó khăn tồn tại, cải tạo đáng kể chất lượng dịch vụ thanh toán trong nền kinh tế nước ta. Nhiều ngân hàng đã mạnh dạn tích cực đầu tư vốn cho cải tiến kỹ thuật, tăng cường cơ sở hạ tầng, tiếp cận với công nghệ mới thu được kinh nghiệm cho các bước tiếp theo như : NHCT Việt Nam, NHNT Việt Nam, NH Đầu tư, NHNN Việt Nam, NHNQD VPBank… Việc nghiên cứu và đưa ra những dự báo kinh tế của Việt Nam trong những năm tới thị trường tài chính sẽ có bước phát triển đáng kể, khối lượng thanh toán có thể tăng hàng chục lần.Nhu cầu chuyển tiền giá trị cao sẽ gia tăng trong khu vực thương mại và công nghiệp, sau đó là nhu cầu thanh toán đại chúng, giá trị của khu vực dân cư và thời kỳ tiếp theo là sự giao lưu với thị trường tài chính quốc tế. Quá trình này đòi hỏi ngành ngân hàng phải đánh giá lại các công cụ thanh toán rút ra được kết luận chính xác hoặc ít ra cũng sát với thực tế của quy luật phát triển, đồng thời phải nghiên cứu và đưa vào vận dụng các phương thức thanh toán mới, hiện đại mang lại hiệu quả cao đối với thị trường tài chính trong nước và quốc tế. Với những kiến thức đã được học ở trường, cùng với thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại ngân hàng VP Bank Yên Phụ Hà Nội. Trong chuyên đề này có đề cập đến một số vấn đề nhằm hoàn thiện và phát triển các thanh toán không dùng tiền mặt tại chi nhánh ngân hàng VP Bank Yên Phụ Hà Nội.
Nguyễn Bình Minh LỜI NĨI ĐẦU Năm 2007, kinh tế Việt Nam phát triển điều kiện khó khăn nhiều thuận lợi so với năm trước Thành tựu lớn năm 2007 kinh tế nước ta dịng vốn đầu tư nước ngồi (FDI) dự án (kể dự án bổ sung vốn) đạt 20,3 tỉ USD, mức cao từ trước đến Bên cạnh đó, kinh tế nước ta tăng GDP cao, đứng thứ châu Á (sau Trung Quốc Ấn Độ) Trong bối cảnh chung đó, bật lên vai trị đóng góp hoạt động đổi lĩnh vực tài - tiền tệ.Những nỗ lực kiềm chế kiểm soát lạm phát, nâng cao khả tiết kiệm nước, thu hút vốn nước để đầu tư phát triển, mở mang quan hệ kinh tế đối ngoại…đã thúc đẩy mạnh mẽ q trình ổn định, khơi phục nâng cao tốc độ tăng trưởng Hiện môi trường phát triển mới, kinh tế nước ta phải đối mặt với thách thức mới.Với tương quan mục tiêu kinh tế chung, tăng trưởng cao lâu bền mục tiêu hàng 1 Nguyễn Bình Minh đầu.Những mục tiêu đặt cho sách tiền tệ hệ thống ngân hàng với tư cách yếu tố quan trọng việc không ngừng đổi phát huy hệ thống toán tốn khơng dung tiền mặt Đây nội dung chủ yếu đổi cơng nghệ ngân hàng thích ứng với phát triển đất nước thời kỳ công nghiệp hố đại hố kinh tế Thành cơng bước đầu đổi pháp chế, công cụ kỹ thuật toán tạo chuyển biến tích cực khắc phục khó khăn tồn tại, cải tạo đáng kể chất lượng dịch vụ toán kinh tế nước ta Nhiều ngân hàng mạnh dạn tích cực đầu tư vốn cho cải tiến kỹ thuật, tăng cường sở hạ tầng, tiếp cận với công nghệ thu kinh nghiệm cho bước : NHCT Việt Nam, NHNT Việt Nam, NH Đầu tư, NHNN Việt Nam, NHNQD VPBank… Việc nghiên cứu đưa dự báo kinh tế Việt Nam năm tới thị trường tài có bước phát triển đáng kể, khối lượng tốn tăng hàng chục lần.Nhu cầu chuyển tiền giá trị cao gia tăng khu vực thương mại cơng nghiệp, sau nhu cầu tốn đại chúng, giá trị khu vực dân cư thời kỳ giao lưu với 2 Nguyễn Bình Minh thị trường tài quốc tế Q trình địi hỏi ngành ngân hàng phải đánh giá lại cơng cụ tốn rút kết luận xác sát với thực tế quy luật phát triển, đồng thời phải nghiên cứu đưa vào vận dụng phương thức toán mới, đại mang lại hiệu cao thị trường tài nước quốc tế Với kiến thức học trường, với thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế ngân hàng VP Bank - Yên Phụ - Hà Nội Trong chuyên đề có đề cập đến số vấn đề nhằm hoàn thiện phát triển tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh ngân hàng VP Bank Yên Phụ - Hà Nội Nội dung chuyên đề bao gồm chương: Chương : Lý luận chung Chương : Thực trạng chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh ngân hàng VP Bank - Yên Phụ - Tây Hồ - Hà Nội Chương : Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh ngân hàng VP Bank - Yên Phụ - Tây Hồ Hà Nội 3 Nguyễn Bình Minh Kết luận CHƯƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1.Khái qt toán tiền tệ kinh tế: 1.1.1.Sự cần thiết vai trị tốn tiền tệ kinh tế: 4 Nguyễn Bình Minh Để hiểu tác dụng tiền kinh tế, phải hiểu cách xác tiền ? Chúng ta phải xem xét chức tiền tệ xem cách chúng thúc đẩy tính hiệu kinh tế qua việc xem xét dạng tiến triển qua thời gian… Từ tiền dùng cách tự nhiên nói chuyện hàng ngày, có nhiều nghĩa, nhà kinh tế có nghĩa riêng Các nhà kinh tế định nghĩa tiền chấp nhận chung việc tốn hàng hố dịch vụ việc hồn trả nợ Trong sống hàng ngày đồng tiền tiền giấy hay tiền kim loại hầu hết chúng nói “tiền” tức họ nói tiền mặt Định nghĩa tiền đơn tiền mặt ( Tiền giấy hay tiền kim loại ) hẹp với nhà kinh tế Do séc chấp nhận tiền trả mua, nên gửi dạng tài khoản séc coi tiền, ngồi cịn có khoản khác séc du lịch hay tiền gửi tiết kiệm đơi dùng để trả cho hàng hố, dịch vụ có tác dụng hữu hiệu tiền chúng chuyển đổi cách nhanh chóng dễ dàng thành tiền mặt thành gửi dạng tài khoản séc 5 Nguyễn Bình Minh * Các chức tiền: Dù tiền vỏ sò, đá, vàng hay giấy…trong kinh tế có chức sau: - Phương tiện trao đổi : Chức quan trọng làm cho tiền tệ khác với tài sản khác vai trò làm phương tiện trao đổi Tiền tệ phát minh quan trọng lịch sử loài người cho phép xã hội vượt qua phương thức trao đổi cồng kềnh quen biết chế độ đổi khác Trong hầu hết giao dịch kinh tế chúng ta, tiền dạng tiền mặt hay tiền séc, thẻ toán…là phương tiện trao đổi có nghĩa dùng để tốn, lấy hàng hoá dịch vụ Việc dùng tiền làm phương tiện trao đổi giúp đẩy mạnh hiệu kinh tế qua việc loại bỏ nhiều thời gian dành cho việc trao đổi hàng hoá hay dịch vụ Để nhận thức vấn đề này, nhìn vào kinh 6 Nguyễn Bình Minh tế trao đổi tức kinh tế khơng có tiền hàng hố hay dịch vụ đổi trực tiếp lấy hàng hoá hay dịch vụ khác Thời gian tiêu hao gắng sức để trao đổi hàng hoá hay dịch vụ gọi chi phí giao dịch Trong kinh tế trao đổi, chi phí giao dịch cao người ta phải thoả mãn ý muốn trùng khớp họ phải tìm có hàng hố hay dịch vụ mà họ muốn người muốn hàng hoá hay dịch vụ mà họ chào mời Chúng ta thấy tiền thúc đẩy hiệu kinh tế qua việc loại bỏ nhiều thời gian chi phí trao đổi hàng hố dịch vụ Nó thúc đẩy hiệu kinh tế qua việc cho phép người ta chuyên làm công việc mà người ta làm tốt Bởi thấy tiền yếu tố kinh tế sản xuất hàng hố Nó tác dụng thứ dầu mỡ bôi trơn cho phép kinh tế chạy trơn tru nhờ giảm thiểu chi phí giao dịch, từ khuyến khích chun mơn hố phân cơng lao động Để hàng hoá hoạt động cách hữu hiệu tiền phải đạt số chuẩn mực: 7 Nguyễn Bình Minh • Nó phải tạo hàng loạt cách dễ dàng, làm dễ dàng cho việc xác định giá trị • Nó phải chấp nhận cách rộng rãi • Nó phải, chia nhỏ để dễ dàng trao đổi • Nó phải dễ chun chở • Nó phải khơng bị hư hỏng cách nhanh chóng - Thước đo giá trị (Đơn vị đánh giá): Chức thứ tiền làm đơn vị đánh giá nghĩa dùng để đo giá trị kinh tế Chúng ta đo giá trị hàng hoá dịch vụ tiền Chức quan trọng kinh tế sản xuất hàng hoá có kinh tế sản xuất hàng hố tiền tệ có chức Chúng ta thử nhìn lại kinh tế trao đổi hàng hố chưa phát triển Ví dụ kinh tế có mặt hàng phải cần có giá để biết phải làm để trao đổi thứ với thứ khác, có 10 mặt hàng ta phải cần giá? phải cần 45 giá để trao đổi thứ hàng hoá với thứ hàng khác có 100 mặt hàng ta cần tới 4950 giá ( Cơng thức để tính số giá cần có N mặt hàng N(N1)/2 ) tăng lên khơng có vật trung gian tiền tệ để định giá 8 Nguyễn Bình Minh đơn vị tiền cho tất mặt hàng Chúng ta nhận thấy việc dùng tiền làm đơn vị đánh giá giảm chi phí thời gian để giao dịch kinh tế nhờ giảm số giá cần phải xem xét Cái lợi chức tiền tăng lên kinh tế hàng hoá phát triển phức tạp - Nơi chứa giá trị ( Nơi chứa sức mua hàng hố qua thời gian ): Tiền có tác dụng nơi chưa giá trị nghĩa nơi chứa sức mua hàng hoá qua thời gian Một nơi chứa giá trị dùng để tách thời gian từ lúc mà người ta nhận thu nhập tới lúc người ta sử dụng Chức tiền hữu ích phần lớn khơng muốn sử dụng thu nhập nhận nó, mà muốn đợi đến có thời gian có ý mua sắm Tiền nơi chứa đựng giá trị tài sản tiền mặt, cổ phiếu, đất đai, nhà cửa, tác phẩm nghệ thuật châu báu, phương tiện chứa cải Nhiều số loại tài sản có lợi so với tiền xét mặt chứa giá trị, chúng thường đem lại cho chủ nhân khoản lợi tức cao tiền mang lại, ví dụ bn bán cổ phiếu, 9 Nguyễn Bình Minh trái phiếu, kinh doanh bất động sản…Thế người giữ tiền làm mà tài sản nơi chứa đựng giá trị đáng ưa chuộng so với tiền Chúng ta giải thích vấn đề liên quan đến khái niệm kinh tế quan trọng gọi tính lỏng ( liquidity - khả dễ chuyển thành tiền mặt ) có nghĩa có tương đối dễ dàng nhanh chóng, nhờ tài sản chuyển đổi thành phương tiện trao đổi Tiền tài sản có tính chất lỏng thân phương tiện trao đổi tức khơng giống tài sản khác, khơng cần chuyển thành thứ khác với mục đích để mua hàng hố Những tài sản khác địi hỏi chi phí giao dịch cần chuyển sang tiền ví dụ : bạn bán nhà bạn, bạn cần phải quảng cáo trả tiền cho người mơi giới khoản tiền (ở Việt Nam từ 2% đến 5% ) Do tiền tài sản có tính chất lỏng nên câu trả lời cho câu hỏi người ta có ý định giữ nó khơng phải nơi chứa giá trị cách hấp dẫn Tiền nơi chứa giá trị tốt đến mức tuỳ thuộc vào mức giá giá trị ấn định theo mức giá Nếu giá tăng gấp chẳng hạn nghĩa giá trị tiền sụt nửa ngược lại 10 10 Nguyễn Bình Minh làm cần nâng cao trình độ vi tính cán phịng tốn Qua giảm thiểu nhân viên thực toán, nâng cao chất lượng suất công việc tạo phát triển ổn định Số cán bộ, nhân viên khơng đủ khả cần bố trí sang cơng tác khác hay thơi việc trình độ q yếu 3.2.4.Thực chế độ thưởng thích đáng người làm việc có suất cao, trung thợc kỉ luật nghiêm minh cán có biểu tham nhũng, gian lận có thái độ phục vụ khách hàng không mức 3.2.5 Tiến hành đàm phán, mở tài khoản chun phục vụ tốn khơng dùng tiền mặt với ngân hàng bạn có quan hệ toán thường xuyên nhằm đẩy nhanh thời gian toán 3.2.6 Cải tiến công tác marketing ngân hàng cụ thể : Phải tuyên truyền quảng cáo dịch vụ ngân hàng để người hiểu tham gia sử dụng 70 70 Nguyễn Bình Minh • Cung cấp số dịch vụ miễn phí nhằm lơi kéo khách hàng, tín dụng qua có dịp giới thiệu để khách hàng biết tới sản phẩm tiện lợi khác ngân hàng • Đưa chương trình bốc thăm, quay sổ số (trúng thưởng) số liệu tài khoản khách hàng Nhằm tạo động lực vật chất thứ quan tâm tiêu khiển có lợi cho khách hàng • Và biện pháp marketing khác Nhưng phải phối hợp cho tạo hiệu cao khách hàng 3.2.7 Thay đổi công tác thông tin cho khách hàng cụ thể : • Đối với cơng tác báo có, báo nợ: thay khách hàng thường xuyên phải tới ngân hàng để biết nhận giấy tờ báo nợ, báo có Chi nhánh nên phối hợp với Bưu điện thực dịch vụ đưa báo có, báo nợ hay thơng báo số dư tài khoản khách hàng cách thường xuyên Nếu có sai sót Bưu điện hay khách hàng khơng nhận tài 71 71 Nguyễn Bình Minh liệu cần thiết ngân hàng sẵn sàng cung cấp kịp thời cho khách hàng Tạo cho khách hàng thuận tiện ngồi nhà hay cơng sở thực hiện, kiểm tra hoạt động toán tài khoản cách cập nhật mà khơng cần phải có hệ thống vi tính nối mạng tới khách hàng tốn • Đối với thay đổi sách hay ngân hàng khách hàng cần phải có bước thơng báo tới khách hàng Qua tạo gần gũi, phục vụ chăm sóc tận tình ngân hàng khách hàng 3.2.8 Mở rộng, tiến hành áp dụng thêm hình thức tốn thuận tiện đại như: thẻ tín dụng, máy rút tiền tự động(ATM) 3.2.9 Thực công tác sàng lọc khách hàng kĩ Đối với khách hàng quen biết, tình hình tài lành mạnh linh động cho áp dụng hình thức tốn hình thức địi hỏi cho việc ký quĩ hay làm giảm vốn kinh doanh khách hàng Qua tạo điều kiện thúc 72 72 Nguyễn Bình Minh đẩy khách hàng kinh doanh tạo lợi nhuận gắn bó mật thiết với chi nhánh 3.3 Các ý kiến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : Ngân hàng nhà nước nên cho phép sử dụng tài khoản thấu chi thực bảo lãnh dư nợ tài khoản thấu chi tín chấp.Séc chuyển khoản séc thông thường với nhược điểm dễ phát hành qua số dư điều cấm chế độ toán, nhiều trường hợp người phát hành séc khơng có ý, số tiền để tốn chưa kịp ngày hơm hay có khoản chi đột xuất vài ngày sau số tiền họ đủ, dẫn tới người bán chậm thu tiền hàng mà người mua lại bị phạt từ làm cho thể thức sử dụng tốn Trong thể thức tốn đơn giản thuận tiện cho khánh hàng, đặc biệt khách hàng người mua Việc ngân hàng cho phép dư nợ tài khoản thấu chi thực tín chấp dư nợ thấu chi séc phát hành số dư trường hợp khách hàng tạm thời thiếu tiền khắc phục tình trạng khó khăn toán séc chuyển khoản đẩy mạnh hình thức tốn phát triển 73 73 Nguyễn Bình Minh 3.3.1 Đối với séc bảo chi: • Do tính đảm bảo chi trả loại hình tốn không dùng tiền mặt ngân hàng nhà nước cần mở rộng không gian hiệu lực séc bảo chi Cho phép sử dụng séc bảo chi ngân hàng tỉnh hệ thống Điều thực tế có lợi cho nhiều phía; người mua, người bán Việc mua cho phép sử dụng séc bảo chi tỉnh hệ thống phải giới hạn phạm vi sau • Hai ngân hàng phải mở tài khoản lẫn để tốn hay nói cách khác hai ngân hàng phải có quan hệ tốn thường xuyên bên phải mở tài khoản toán ngân hàng bên Giao dịch toánsẽ thực qua hai tài khoản • Hai ngân hàng phải đệ trình nên ngân hàng nhà nước phê duyệt tốn séc bảo chi ngo tinh, ngồi hẹ thống hai ngân hàng 74 74 Nguyễn Bình Minh • Đi đơi với mở rộng khơng gian toán séc bảo chi ngân hàng nhà nước cần gia hạn thêm thời gian hiệu lực séc bảo chi ngân hàng có cam kết lên 25 ngày để đảm bảo đồng thúc đẩy tốn hình thức tốn • Thủ tục sử dụng séc bảo chi nói chung cần đơn giản hoá Đặc biệt sử dụng séc bảo chi theo không gian thời gian qui định 3.3.2 Đối với uỷ nhiệm thu: Ngân hàng nhà nước cần thay đổi qui chế cho khuyến khích uỷ nhiệm thu nhỏ qui định rõ trách nhiệm người có trách nhiệm tốn để từ ngân hàng có cứ( pháp luật ) thực sách mở rộng phạm vi tốn uỷ nhiệm thu chủ yếu lao vụ điện lực, điện thoại tới khoản toan về: • Thu phí bảo hiểm loại hình, chi phí bảo hiểm đặc biệt BHXH 75 75 Nguyễn Bình Minh • Thu tiền trả góp • Thu lãi hay lợi nhuận đầu tư chứng khốn • Và số khoản toán khác Trên sở hợp đồng chặt chẽ bên mua, bên bán ngân hàng 3.3.3 Đối với uỷ nhiệm chi: Ngân hàng nhà nước cần bổ sung điều khoản người thụ hưởng Điều khoản điều khoản tuỳ nghi Hai bên thoả thuận, theo bên mua trích tiền chuyển sang cho ngân hàng phục người bán trước Ngân hàng phục vụ người bán đưa vào tài khoản uỷ nhiệm chi chờ toán mơi riêng Sau người bán chờ giao hàng cho người mua, người mua giao chứng từ chứng nhận hàng hố nhận cho người bán Qua người bán dùng tài liệu làm để 76 76 Nguyễn Bình Minh tốn khoản uỷ nhiệm chi chuyển tới ngân hàng phục vụ để hưởng ghi “có “ Đề xuất phần đố giống với thủ tục tốn thư tín dụng điểm khác tiền thực tế chuyển từ người mua tới ngân hàng phục vụ người ban trước trước hàng hoa giao tới Những đề xuất nhằm mở rộng phạm vi tốn đảm bảo an tồn cho người mua đồng thời khơng gây khó khăn cho người bán mở rộng thực sở đàm phán có đồng ý chấp thuận người bán Người mua không bị “ ép “ hình thức tốn người bán không bị ảnh hưởng quyền lợi tốn họ thực có quan hệ trung thực với bạn hàng ngân hàng Khác với thư tín dụng(L/C ) thủ tục cho đề xuất đơn giản qua khâu ký quĩ, đàm phán cho vay Bởi thực tế đề xuất vào toán nội địa dựa sở cải tiến hình thức tốn uỷ nhiệm chi 77 77 Nguyễn Bình Minh Ngồi ra, cần phải nhìn thẳng vào thật chế toán qua ngân hàng thương mại Kho bạc Nhà nước hiệu chịu ảnh hưởng định tâm lý, thái độ thời "quan liêu, bao cấp" (vừa chậm, vừa rắc rối phức tạp, nghèo nàn phương tiện hình thức, chi phí cao, lại phần cửa quyền) Chính điều phần làm cho doanh nghiệp khơng ưa chuộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Chẳng hạn, có chồng chéo "ngân hàng" "cơ quan thuế", việc nộp thuế coi hoàn thành tiền vào tài khoản thuế từ doanh nghiệp lệnh toán cho ngân hàng, ngân hàng tốn chậm lãi phạt chậm nộp thuế doanh nghiệp phải chịu Ngoài ra, nguyên nhân sâu xa hệ thống ngân hàng nay, chưa tiêu chuẩn hố, nên cịn thiếu độ tin cậy Cũng thực tế, có cải tiến dịch vụ tốn từ phía ngân hàng tỷ lệ doanh nghiệp người dân sử dụng cách thức tốn khơng tiền mặt tăng lên (điển hình trường hợp thẻ tín dụng thẻ tốn) Như vậy, giải pháp vĩ mô cho vấn đề có lẽ nên sau : - Tổ chức tốt nâng cao chất lượng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt từ phía ngân hàng Kho Bạc Nhà nước để khuyến khích doanh nghiệp người dân sử dụng dịch vụ tốn 78 78 Nguyễn Bình Minh - Áp dụng biện pháp ưu đãi tài để khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt, chẳng hạn chi phí dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt thấp so với toán tiền mặt giao dịch với ngân hàng) - Tăng cường tuyên truyền để doanh nghiệp người dân hiểu biết ích lợi tốn khơng dùng tiền mặt sử dụng dịch vụ ngân hàng - Cần cải cách hệ thống ngân hàng theo tiêu chuẩn đại hoá chuyên nghiệp hoá để người dân doanh nghiệp tin cậy vào độ an tồn tài chính, chất lượng dịch vụ nói chung tính ngun tắc nghề nghiệp nói riêng (chẳng hạn nguyên tắc bảo mật thông tin khách hàng) Hy vọng tất đề xuất, kiến nghị giải pháp bên có liên quan xem xét, nghiên cứu thử nghiệm để tiến tới áp dụng rộng rãi nhằm thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng, qua góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế 79 79 Nguyễn Bình Minh KẾT LUẬN Cơng tác tốn chức quan trọng hoạt động kinh doanh ngành Ngân hàng có tác động lớn tăng trưởng, phát triển kinh tế Trong điều kiện kinh tế nước ta q trình thực cơng nghiệp hố, đại hố trách nhiệm nặng nề đặt lên vai ngành Ngân hàng phải đổi mới, cải tiến hồn thiện cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt cho phù hợp với điều kiện kinh tế đất nước tiến tới bước hoà nhập vào phát triển khoa học kỹ thuật, cơng nghệ tốn đại giới Để đạt điều ngành Ngân hàng với Chính phủ sớm xây dựng hoàn thiện chế tốn, tập trung đầu tư, đào tạo nhân lực Vì lĩnh vực phức tạp nhạy cảm với biến đổi kinh tế quốc dân Xuất phát từ thực tế áp dụng thể thức tốn khơng dùng tiền mặt nước ta năm qua góp phần hồn thiện cơng tác tốn 80 80 Nguyễn Bình Minh khơng dùng tiền mặt Trong chuyên đề thực tập tốt nghiệp này, tơi đề cập đến số vấn đề hồn thiện cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt nước ta Những vấn đề nêu lên, đặc biệt đề xuất xuất phát từ thực tế sở lý luận mà Thầy ,Cô giáo giảng dạy trường thực tế nghiên cứu tình hình tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng VPBank Yên Phụ, quan tâm giúp đỡ, hướng dẫn đồng chí Giám đốc, đồng chí trưởng, phó phịng, kế tốn viên Phịng kế tốn thuộc Ngân hàng VPBank n Phụ với cố gắng thân học tập thực tế tơi có kết hợp lý luận thực tế để hoàn thành chuyên đề Tuy nhiên hiểu biết có hạn, kính mong Thầy, Cô môn thêm ý kiến để đề tài có tính thực có ý nghĩa thực tiễn 81 81 Nguyễn Bình Minh TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiền tệ ngân hàng thị trường tài Tác giả: Frederic S.Mishkin Kinh tế học vĩ mô Tác giả: Robert J.Gordon Kinh tế học vi mô Tác giả: Robert S.pindyck – Danial l.robinfeld Ngân hàng thương mại Tác giả: Edward w.reed – edward k gill Tài liệu tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007 phương hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng VPBank Hà Nội 82 82 Nguyễn Bình Minh Quy chế toán điện tử hệ thống VPBank Ngân hàng việt nam trình xây dựng phát triển Kinh tế việt nam 2006-2007 giới – Thời báo kinh tế Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Tác giả : Lê Văn Tề 10 Thẻ toán quốc tế T ác giả: Lê Văn Tề , Trương Thị Hồng 83 83 ... : Thực trạng chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh ngân hàng VP Bank - Yên Phụ - Tây Hồ - Hà Nội Chương : Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh ngân. .. Minh CHƯƠNG THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH VPBANK YÊN PHỤ - TÂY HỒ - HÀ NỘI 2.1 Tổng quan Ngân hàng VPBank Yên Phụ - Tây Hồ - Hà Nội : Ngân hàng Thương... tốn khơng dùng tiền mặt 2.2.2.Khái qt thực trạng chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng VPBank Yên Phụ - Tây Hồ - Hà Nội: Cùng với nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước, hồ nhập vào với