B GIÁO DO I H o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP Y MNH HIU QU HONG I VI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG I C PHN I SINH VIÊN THC HIN : TRN TH TUYT NHUNG MÃ SINH VIÊN : A17568 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH  NGÂN HÀNG HÀ NI  2013 B GIÁO DO I H o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GIY MNH HIU QU HONG I VI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI I C PHN I ng dn : Th.s Lê Th Hà Thu Sinh viên thc hin : Trn Th Tuyt Nhung Mã sinh viên : A17568 Chuyên ngành : Tài chính  Ngân hàng HÀ NI - 2013 Thang Long University Library LI CM  Em xin chân thành c ch bo tn tình cng dn là Thc Lê Th Hà Thu, trau di thêm kin thc, ch ra nhng thiu sót và giúp em có nhng tt thi gian em thc hin làm khóa luc bit cch Hoàng Thanh Thy  Chuyên viên phòng Qun tr ri ro tín dng  Khi Qun tr ri ro Hi s chính Ngân hàng i c phn i , cung cp thông tin, tài liu hu ích tu kin cho em hoàn thành khóa lun này. Em xin chân thành c Ngày 30 tháng  Sinh viên Trn Th Tuyt Nhung MC LC LI M U  LÝ LUN CHUNG V HIU QU HONG CHO I VI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CI 1 1.1. Khái nim v hong cho vay ci 1 1.1.1. Khái nim v hong cho vay ci 1 1.1.2. Vai trò hoi vi 1 1.2. Hoi vi khách hàng cá nhân 3 1.2.1. Khái nim hoi vi khách hàng cá nhân 3 m hong cho vay i vi khách hàng cá nhân 4 1.2.3. Vai trò ca hong cho vay khách hàng cá nhân 4 1.2.4. Các hình thi vi khách hàng cá nhân 5 1.2.5. Quy trình hoi vi khách hàng cá nhân 7 1.3.1. S cn thit ca viy mnh hiu qu hoi vi khách hàng cá nhân 11 1.3.2. Các ch u qu hoi vi khách hàng cá nhân 12 1.3.3. Các nhân t n vic nâng cao hiu qu hong cho vay khách hàng cá nhân 16 TNG K 18 C TRNG V HOI VI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI C PHI 19 2.1. Tng quan v i c phi 19 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin 19 u t chc 20 2.1.3. Các sn phm dch v 24 2.2. Tình hình hong kinh doanh ci c phi 26 2.2.1. Hong vn 26 2.2.2. Hong s dng vn (ch yu là hong cho vay) 30 2.2.3. Hong kinh doanh khác 36 2.2.4. Kt qu hong kinh doanh 37 Thang Long University Library nh chung v hoi vi khách hàng cá nhân ti Ngân i c phi 38 2.3.1. Nguyên tc cho vay 39 ng cho vay 39 2.3.3. Tài sm bo 39 2.3.4. Quy trình cho vay 40 2.3.5. Các sn phm cho vay khách hàng cá nhân 42 2.4. Thc trng v hoi vi khách hàng cá nhân ca Ngân hàng i c phi 44 2.4.1. Tình hình doanh s i vi khách hàng cá nhân 44  cho vay khách hàng cá nhân 45 2.4.3. Tình hình thu n cho vay khách hàng cá nhân 48    u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng i c phi 50 2.5.1. Ch nh tính 50 2.5.2. Ch ng 51 c trng hong cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng i c phi 56 TNG K 61 Y MNH HIU QU HONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN C    I C PHN I 62 ng hong ci c phi 62 c tài chính, hoàn thin v công ngh và qun tr u hành 62 3.1.2. Phát trin mi hong 62 3.1.3. Duy trì t l n xu  mc thp 63 3.1.4. Tip tc duy trì và phát trin các hong kinh doanh 63 3.2. Giy mnh hiu qu cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng i c phn Qui 63 3.2.1. Nâng cao chng thu thp thông tin 63 3.2.2. Hoàn thin quy trình tín dng cho vay khách hàng cá nhân 63 3.2.3. Giám sát món vay cht ch 64  cán b tín dng 65 ng công tác kim tra, kim soát ni b trong ngân hàng 65 3.2.6. Nâng cao hiu qu hong marketing 66 3.2.7. Phát trin dch v n 67 3.3. Mt s kin ngh 67 3.3.1. Kin ngh i vc và Chính ph 67 3.3.2. Kin ngh i vi c phi 68 TNG K 70 KT LUN Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt  CBTD Cán b tín dng CIB Khi doanh nghip lnh ch tài chính DPRR D phòng ri ro KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghip  Hng qun tr NHTM i NHTMCP i c phn MBBank i c phi RRTD Ri ro tín dng SME Doanh nghip nh và va TCKT T chc kinh t TCTD T chc tín dng  Tài sm bo DANH MC CÁC BNG BIU,  Bng 2.1. Danh sách công ty con ci c phi 24 Bng vn ci c phi giai n 2010 - 2012 27 B cho vay ci c phi giai n 2010 - 2012 31 Bng 2.4. Tình hình n quá hn và n xu ci c phn Quân n 2010  2012 35 Bng 2.5. Kt qu hon 2010 - 2012 37 Bng 2.6. Doanh s i vn 2010  2012 44 B i vi khách hàng cá nhân ci c phn 2010  2012 46 Bng 2.8. Tình hình thu n i vi khách hàng cá nhân ci c phn 2010 -2012 49 Bng 2.9. Tình hình n quá hn và n xu trên t ci vi khách hàng n 2010  2012 51 Bng 2.10. T l trích lp d phòng ri ro cho vay khách hàng cá nhân 53 Bng 2.11. H s kh p ri ro cho vay khách hàng cá nhân 54 Bng 2.12. Vòng quay vi vi khách hàng cá nhân 55 Bng 2.13. Hiu qu s dng vi vi khách hàng cá nhân 56  1.1. Quy trình chung ca hoi vi khách hàng cá nhân 7  u t chi c phn Quân n 2010 - 2015 21 Thang Long University Library LI M U 1. TÍNH CP THIT C TÀI Trong nhh thng ngân hàng ti Viphát trin mnh m c v qui mô và chng hong, góp phn rt ln vào s nghip công nghip hóa, hic. Cùng vi    cho vay            khách hàng cá nhân  ngân hàng  i     ti                 ngân hàng ith phn khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghip. Trong su           i c phn khc nii vi khách hàng trong vic cung cp các dch v, sn phc bit là các sn phng khách hàng doanh nghi   ng khách hàng chính ca ngân hàng. Ngân hàng i c phi trong nhbu chú trng ti hong cho vay khách hàng cá nhân c hoàn thin ci vi ng này. Song ngân hàng không tránh kh c nhng thiu sót còn tn ti trong hong cho vay này. Là sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng, bng nhng vn kin th c tip thu  ng cng vi s hiu bit t thc t trong quá trình thc tp ti tci tài: i pháp y mnh hiu qu hoi vi khách hàng cá nhân ti i c phn i  tài cho khóa lun tt nghip bi hc ca mình. 2. MC TIÊU NGHIÊN CU C TÀI  lý lun v hiu qu hoi vi khách hàng cá nhân ci. t cách tng quát, có h thng hot i vi khách hàng cá nhân ca i c phn i.  xut mt s gii pháp nhm y mnh hiu qu hoi vi khách hàng cá nhân ca i c phn i. NG VÀ PHM VI NGHIÊN CU ng nghiên cu: Hiu qu hong cho vay. Phm vi nghiên cu: Hiu qu hoi vi khách hàng cá nhân ti i c phn i  2012. U Trong quá trình nghiên cu, khóa lut hp s d thp thông tin, thng kê, phân tích, so sánh, tng hp nhm gii quyt mi quan h gia lý lun và thc tin v hiu qu hong cho vay i vi khách hàng cá nhân ca ngân hàng i. 5. KT CU CA KHÓA LUN Ngoài m u, li kt, mc lc, danh mc bng bi, tài liu tham kho, kt cu khóa lu  lý lun chung v hiu qu hoi vi khách hàng cá nhân ci. 2: Thc trng hiu qu hong cho vay i vi khách hàng cá nhân ti Ngân i c phn i. Giy mnh hiu qu hong cho vay i vi khách hàng cá nhân ti i c phn i. Thang Long University Library [...]... khách hàng cá nhân nói riêng và y m nh hi u qu cho vay khách hàng cá nhân trong i T nh ng v mang tính khái quát v cho vay i v i khách hàng cá nhân n nh ng v c th m, vai trò c a cho vay i v i khách hàng cá nhân hay các các quy trình, phân lo i cho vay i v i khách hàng cá nhân Bên c 1 lý lu c nghiên c u th c tr ng v hi u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân và gi i pháp y m nh hi u qu ho ng cho vay khách hàng. .. c a khách hàng Ngân hàng l a ch n các khách hàng có uy tín và kh n t cho vay theo hình th c này 1.2.5 Quy trình ho ng cho vay i v i khách hàng cá nhân Quy trình cho vay là b ng t ng h p các nguyên t nh c a ngân hàng trong vi c cho vay, mô t công vi c c a ngân hàng t khi nh n h nc a n khi quy nh cho vay, gi i ngân, giám sát kho n vay, thu h i và thanh lý h ng vay v n nhi m cho các b ph n trong ho cho. .. thanh toán LC m th c cho vay phù h mb ng cho vay ngo t u ki t i hình u qu Hi u qu ho t i, nh tranh v thanh toán s d n t i th ng l i trong m i c ng ngo 1.2 Ho ng cho vay i v i khách hàng cá nhân 1.2.1 Khái ni m ho ng cho vay i v i khách hàng cá nhân Cho vay i v i khách hàng cá nhân (KHCN) là hình th c cho vay mà ngân hàng t m th i chuy ng quy n s d ng v n cho khách hàng là cá nhân ho c h gia im i nh... bi n Cho vay t ng l n i l n vay v n khách hàng và ngân hàng làm các th t c (khách hàng l p k ho ch vay v n, ngân hàng xét duy và ký h ng tín d ng Cho vay t ng l n là hính th c cho vay theo món, khi khách hàng có nhu c u vay cho m t m d ng v n c th n mua hàng hóa, các chi phí ho ng s n xu t kinh doanh khác Cho vay tr góp: Khi vay v n, khách hàng và ngân hàng th a thu lãi v n vay ph i tr c ng v i s n g... cho vay c a ngân hàng v i khách hàng, hi n t i các ngân hàng xem xét cho vay v i khách hàng d a trên hai hình th c: Cho vay có tài s m b o: Là các kho m b o b ng tài s n thu c s h u c a chính khách hàng vay v n ho c c i th ba cho kho n vay có th là: s n ti n g i, s ti t ki m, hàng hóa, máy móc thi t b , b ng s 6 Thang Long University Library Cho vay không có tài s m b o (cho vay tín ch p): Là cho vay. .. c a các tài li u nêu trên, các NHTM ng ti n hành th nh m t cách k càng v khách hàng c a mình c pháp lý c a khách hàng Khách hàng vay v n ph i có ngân hàng xem xét cho vay nh nh trách nhi tr n vay i v i các cá nhân ph i là nh hành vi, có h kh ng trú tr không ch p nh n cho vay nh án c m kinh doanh, nh u ki n tiên quy c pháp lu t v vi c hoàn c a bàn v i ngân hàng cho vay Ngân hàng i gian ch p hành án,... y, các kho n vay có tài s b o lãnh s tin c i các kho n vay không có nh tranh trên th ng b h n ch i vay th t nghi p, g p tai n n hay mb o ho i th ba ng th i giúp ngân hàng gi m thi u r i ro có th g p ph i các r i ro v ti n t khi cho khách hàng vay b ng ngo i t Vì v y mà các kho n vay KHCN c c giám sát nghiêm ng 1.2.3 Vai trò c a ho ng cho vay khách hàng cá nhân i v i khách hàng cá nhân i v i cho vay. .. a ngân hàng Vòng quay v n cho vay KHCN = bình quân th p s làm cho vòng ng kho n cho vay là cao b i nó th Doanh s thu n cho vay KHCN D bình quân cho vay KHCN n vi c nâng cao hi u qu ho ng cho vay khách 1.3.3 Các nhân t hàng cá nhân 1.3.3.1 Các nhân t ch quan Ho ng c a m i NHTM ch u ng r t l n c ng kinh t h i M t ngân hàng dù có c g n m y trong ho ng kinh t xã h i không Vi c nâng cao ho ng hi u qu cho. .. cho vi c phân quy n, trách cho vi c thi t l p h t c vay v n Quy trình cho vay KHCN g m 6 1.1 Quy trình chung c a ho c b n sau: ng cho vay i v i khách hàng cá nhân Phân cho vay H Giám sát tích cho vay ngân vay (Ngu n: Giáo trình nghi p v NHTM c 1: Thi t l p h a m t ngân hàng là tài li u b vay Thanh lý cho vay ih n, bi u hi n m i quan h t ng th c a ngân hàng v i khách hàng xin vay Hi u qu c a ho thu c... Cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là lo i cho vay nh ng nhu c u tiêu dùng c a các cá nhân và h u cho vay phong phú vì khách hàng vay v n r ng và m d ng v t linh ho t 5 Tuy nhiên, c ng có r c s n xu t kinh doanh vì v y lãi su t c su i cho vay trong c này Th i h n cho ng, c ng n h n, trung h n và dài h n 1.2.4.2 Cho vay s n xu t kinh doanh Vay s n xu t kinh doanh là các kho n vay ph c v m xu a cá nhân, . Hong cho vay i vi khách hàng cá nhân 1.2.1. Khái nim hong cho vay i vi khách hàng cá nhân Cho vay i vi khách hàng cá nhân (KHCN) là hình thc cho vay mà ngân hàng tm thi.  cho vay khách hàng cá nhân 45 2.4.3. Tình hình thu n cho vay khách hàng cá nhân 48    u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng i. vi khách hàng cá nhân 3 1.2.1. Khái nim hoi vi khách hàng cá nhân 3 m hong cho vay i vi khách hàng cá nhân 4 1.2.3. Vai trò ca hong cho vay khách