Đang tải... (xem toàn văn)
418 Phân tích tình hình TC tại Công ty tư vấn giám sát và xây dựng ctrình
Luận văn tốt nghiệp LI M U Trong xu th phỏt trin mnh m ca nn kinh t m ca v hi nhp ó lm cho nn kinh t Vit Nam núi chung cng nh ton nghnh ngõn hng núi riờng cú nhng thay i to ln. Khi nn kinh t ngy cng phỏt trin, s cnh tranh trờn th trng din ra quyt lit. ng vngv phỏt trin trờn th trng ũi hi cỏc doanh nghip phi cú sc cnh tranh. Mt trong nhng yu t quan trng quyt nh n nng lc cnh tranh ú l vn. Chớnh vỡ vy m vai trũ ca cỏc ngõn hng l ht sc quan trng. Ngõn hng cú nhim v huy ng vn tm thi nhn ri trong nn kinh t, cho vay u t phỏt trin sn xut kinh doanh ca cỏc doanh nghip. Mun lm tt vai trũ ca mỡnh thỡ bn thõn ngõn hng phi nõng cao hiu qu huy ng vn v huy ng vn, m bao kinh doanh cú lói mi tn ti v phỏt trin c. T nhn thc trờn em chn ti "Mt s gii phỏp nhm nõng cao hiu qu hot ng huy ng vn v s dng vn ti chi nhỏnh ngõn hng cụng thng khu vc ng a" nghiờn cu vit lun vn tt nghip ca mỡnh. Lun vn gm 3 chng: Chng I: Lý lun chung v huy ng vn v s dng vn ca NHTM Vit Nam trong nn kinh t th trng Chng II: Thc trng hot ng huy ng vn v s dng vn ti Chi nhỏnh NHCT khu vc ng a Chng III : Nhng gii phỏp v kin ngh nhm nõng cao hiu qu huy ng vn v s dng vn ti chi nhỏnh NHCT khu vc ng a Trần Thị Thuý Hà Luận văn tốt nghiệp CHNG I: Lí LUN CHUNG V HUY NG VN V S DNG VN CA NHTM TRONG NN KINH T TH TRNG 1.1 NHTM v vai trũ ca nú trong nn kinh t th trng 1.1.1. Khỏi nim v NHTM Theo iu 20 lut cỏc t chc tớn dng ca Vit Nam nờu rừ: " T chc tớn dng l doanh nghip c thnh lp theo qui nh ca lut ny v cỏc quy nh khỏc ca phỏp lut hot ng kinh doanh tin t, lm cỏc dch v ngõn hng vi ni dung nhn tin gi v s dng tin gi cp tớn dng, cung ng cỏc dch v thanh toỏn " " NHTM l loi hỡnh t chc tớn dng c thc hin ton b hot ng ngõn hng v cỏc hot ng kinh doanh khỏc cú liờn quan" Nh vy NHTM trc ht l t chc tớn dng c thnh lp theo qui nh ca lut " cỏc t chc tớn dng " c thc hin ton b hot ng ngõn hng v cỏc hot ng khỏc cú liờn quan. Theo tớnh cht v mc tiờu hot ng, NHTM l ngõn hng ngn hn hot ng ch yu l huy ng vn v cho vay ngn hn, i tng ch yu l cho vay thng mi. 1.1.2. Vai trũ ca NHTM trong nn kinh t th tr ng H thng NHTM ra i l do kt qu ca quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin lõu di ca kinh t hng hoỏ cng nh cỏc quan h hng hoỏ tin t. Cựng vi thi gian cỏc hot ng ca ngõn hng cng ngy cng phỏt trin phong phỳ a dng hn. Ngy nay trong nn kinh t th trng vic tha, thiu vn din ra thng xuyờn gia cỏc doanh nghip, cỏ nhõn. ỏp ng nhu cu vn ca cỏc ch th cn vn v tn dng cỏc ngun vn nhn ri trong xó hi, NHTM úng vai trũ lm trung gian ti chớnh: huy ng vn t ni tha vn cho ni thiu vn Trần Thị Thuý Hà Luận văn tốt nghiệp vay nhm ỏp ng tt nhu cu vn ca th trng. Vi t cỏch l cỏc trung gian ti chớnh, ngõn hng thu hỳt mi khon tin nhn ri trong xó hi cung cp cho nn kinh t di nhiu hỡnh thc, lm cho ng tin luụn trng thỏi vn ng mang li li nhun cao ng thi gúp phn iu ho vn cho nn kinh t . Nn kinh t cng phỏt trin thỡ vai trũ ca NHTM cng ht sc quan trng. Nú c vớ nh ũn by kinh t, l cụng c kim ch v y lựi lm phỏt. Nn kinh t ca mi nc khụng th phỏt trin bn vng nu h thng cỏc NHTM khụng mnh . Chớnh vỡ vy NHTM úng vai trũ ht sc quan trng trong nn kinh t th trng. 1.1.2.1 NHTM l ni cung cp vn cho nn kinh t Trong nn kinh t th trng, vn c to ra t quỏ trỡnh tớch lu, tit kim ca mi cỏ nhõn, doanh nghip v Nh nc. Mun cú nhiu vn phi tng thu nhp quc dõn v gim nhp tiờu dựng. tng thu nhp quc dõn thỡ phi m rng qui mụ sn xut v lu thụng hng hoỏ c v chiu rng ln chiu sõu, y mnh s phỏt trin ca cỏc nghnh trong nn kinh t v mun lm c iu ú thỡ cn thit phi cú vn. Mt khỏc khi nn kinh t phỏt trin s cng to nhiu ngun vn, iu ú s tỏc ng tớch cc ti hot ng ca ngõn hng NHTM l ch th chớnh thc ỏp ng nhu cu vn cho sn xut kinh doanh. NHTM ng ra huy ng cỏc ngun vn tm thi nhn ri ca cỏc t chc kinh t, cỏc cỏ nhõn. Bng ngun vn huy ng c trong nn kinh t, thụng qua hot ng tớn dng cỏc NHTM ó cung cp vn cho mi hot ng kinh t v ỏp ng nhu cu vn mt cỏch kp thi cho quỏ trỡnh tỏi sn xut. Nh cú hot ng ca h thng NHTM v c bit cỏc hot ng tớn dng m cỏc doanh nghip cú iu kin m rng sn xut kinh doanh, ci tin cụng ngh, tng nng sut lao ng nõng cao hiu qu kinh t . 1.1.2.2 NHTM l cụng c Nh nc iu tit v mụ nn kinh t Trần Thị Thuý Hà Luận văn tốt nghiệp Trong s võn hnh ca nn kinh t th trng, NHTM ó hot ng mt cỏch cú hiu qu thụng qua cỏc nghip v kinh doanh ca mỡnh s thc s l cụng c nh nc iu tit v mụ nn kinh t. Bng hot ng tớn dng v thanh toỏn gia cỏc NHTM trong cựng h thng, cỏc NHTM ó gúp phn m rng khi lng tin cung ng trong lu thụng. Cng thụng qua vic cp cỏc khon tớn dng cho nn kinh t, h ó thc hin vic dn dt cỏc lung tin, tp hp v phõn chia vn ca th trng mt cỏch cú hiu qu, thc thi vai trũ iu tit giỏn tip v mụ: "Nh nc iu tit ngõn hng, ngõn hng dn dt th trng". H thng NHTM hot ng cú hiu qu thc s l cụng c quan trng nh nc iu tit th trng. 1.1.2.3 NHTM l cu ni gia cỏc doanh nghip vi th trng: Trong iu kin nn kinh t th trng, hot ng ca cỏc doanh nghip chu s tỏc ng mnh m ca cỏc qui lut kinh t khỏch quan nh quy lut giỏ tr, qui lut cung cu, qui lut cnh tranh Sn xut trờn c s phi ỏp ng nhu cu ca th trng, tho món nhu cu ca th trng trờn mi phng din. cú th ỏp ng tt nht cỏc nhu cu ca th trng, doanh nghip khụng nhng cn nõng cao cht lng lao ng cng c v hon thin c ch qun lý kinh t m cũn phi khụng ngng ci tin mỏy múc thit b, dõy truyn cụng ngh, m rng quy mụ sn xut mt cỏch thớch hp . Tt c cỏc hot ng ny ũi hi phi cú mt khi lng ln vn u t nhiu khi vt quỏ kh nng vn t cú ca doanh nghip. gii quyt iu ny, cỏc doanh nghip cú th n ngõn hng xin vay vn tho món nhu cu u t ca mỡnh. Thụng qua hot ng tớn dng, ngõn hng l chic cu ni gia doanh nghip vi th trng. Ngun vn tớn dng ngõn hng cp cho doanh nghip úng vai trũ quan trng trong vic nõng cao cht lng mi mt ca quỏ trỡnh sn xut kinh doanh giỳp doanh nghip ỏp ng nhu cu ca th trng, t ú to cho doanh nghip mt ch ng vng chc trong cnh tranh. Trần Thị Thuý Hà Luận văn tốt nghiệp 1.1.2.4 NHTM l cu ni nn ti chớnh quc gia vi nn ti chớnh quc t: Trong nn kinh t th trng khi cỏc mi qua h hng hoỏ tin t ngy cng m rng thỡ nhu cu giao lu kinh t - xó hi gia cỏc nc ngy cng tr nờn cn thit v cp bỏch. Vic phỏt trin kinh t ca mi quc gia trờn th gii v l b phn cu thnh nờn s phỏt trin ú. Vỡ vy, nn ti chớnh ca mi nc cng phi ho nhp vi nn ti chớnh quc t v NHTM cựng cỏc hot ng kinh doanh ca mỡnh ó úng vai trũ quan trng trong s ho nhp ny. Vi cỏc nghip v thanh toỏn, nghip v hi oỏi v cỏc nghip v khỏc ca NHTM ó to iu kin thỳc y ngoi thng khụng ngng m rng. Thụng qua cỏc hot ng thanh toỏn, kinh doanh ngoi hi, quan h tớn dng vi cỏc NHTM nc ngoi ó thc hin vai trũ iu tit nn ti chớnh trong nc phự hp vi s vn ng ca nn ti chớnh quc t. NHTM ra i v phỏt trin trờn c s nn sn xut v lu thụng hng hoỏ phỏt trin v nn kinh t ngy cng cn n hot ng ca NHTM vi cỏc vai trũ v chc nng ca mỡnh cỏc NHTM ó tr thnh b phn quan trng trong vic thỳc y nn kinh t phỏt trin. 1.1.3. Cỏc nghip v ch yu ca NHTM NHTM l mt t chc kinh doanh tin t. Nú hot ng da trờn nguyờn tc "i vay" "cho vay" tc l ngõn hng phi t cõn i ngun vn v s dng vn nhm m bo tt cụng tỏc huy ng vn v u t vn. L doanh nghip c bit hot ng trờn th trng ti chớnh nờn ngõn hng cú y cỏc nghip v cn thit trong khuụn kh ngh nghip ca mỡnh. Tuy vy, tu vo trỡnh phỏt trin ca kinh t mi nc m cỏc nghip v ca NHTM mi nc khỏc nhau. Cho dự vy thỡ v c bn nghip v ca ngõn hng cú 3 nghip v chớnh: nghip v huy ng vn, nghip v s dng vn, nghip v mụi gii trung gian, õy l cỏc nghip v nm trong bng tng kt ti sn. Ngoi ra cũn cú mt s Trần Thị Thuý Hà Luận văn tốt nghiệp nghip v nm ngoi bng nh bo lónh, cho thuờ kột st . Do ũi hi ngy cng cao ca nn kinh t nờn cỏc nghip v ca ngõn hng ngy cng c chuyờn mụn hoỏ v phỏt trin cao bờn cnh nhng nghip v truyn thng . Sau õy l 3 nghip v c bn ca NHTM : 1.1.3.1 Nghip v ngun vn ca NHTM : a - Vn t cú Vn t cú ca ngõn hng l vn thuc s hu riờng ca NHTM. Nú c to lp v tớch lu trong quỏ trỡnh hot ng ca ngõn hng. Vn t cú ca NHTM thng chim t trng nh trong tng ngun vn ca ngõn hng nhng nú li mang tớnh quyt nh n quy mụ hot ng ca ngõn hng v l c s tin hnh kinh doanh huy ng vn v cho vay. Vn t cú ca ngõn hng thng bao gm: Vn iu l, cỏc qu d tr c trớch t li nhun rũng hng nm b sung vo vn t cú v li nhun cha chia v cỏc qu cha s dng n. b - Nghip v huy ng vn õy l nghip v phn ỏnh vic ngõn hng to lp vn thụng qua vic nhn tin gi, phỏt hnh giy t cú giỏ. Vn huy ng l ngun vn ch yu ca NHTM. Nú chim t trng ln trong tng ngun vn kinh doanh ca NHTM. Ngun vn ny c hỡnh thnh t cỏc ngun vn tin gi ca cỏc thnh phn kinh t bao gm: - Tin gi thanh toỏn: L s d trờn ti khon tin gi thanh toỏn ca khỏch hng. - Tin gi cú k hn: L loi ti khon tin gi cú s tho thun gia khỏch hng v ngõn hng v thi hn rỳt tin. - Tin gi ca cỏc t chc dõn c: L cỏc khon tin tớch lu d phũng ca cỏc tng lp dõn c. Nú c chia lm 2 loi: + Tin gi tit kim khụng k hn Trần Thị Thuý Hà Luận văn tốt nghiệp + Tin gi tit kim cú k hn - Phỏt hnh cỏc giy t cú giỏ: L nghip v dựng thu hỳt cỏc khon vn cú tớnh di hn nhm m bo kh nng u t cỏc khon vn di hn ca ngõn hng vo nn kinh t. Ngoi ra nú cũn giỳp cho ngõn hng tng cng tớnh n nh trong kinh doanh Ngun vn huy ng l ngun vn ch yu m NHTM s dng ỏp ng nhu cu tớn dng ca khỏch hng. Do ú, quy mụ ca ngun vn huy ng cú ý ngha ht sc quyt nh n kh nng cho vay ca ngõn hng. Nu mt NHTM huy ng c ớt vn thỡ quy mụ cho vay ca nú khụng th ln v li nhun thu c cng ớt, kt qu kinh doanh b hn ch. Ngc li ngõn hng huy ng c nhiu vn, chng t ngõn hng cú uy tớn v v th trờn th trng. T ú m rng c quy mụ u t i vi nn kinh t nh ú m khụng nhng mang li li ớch ln cho bn thõn ngõn hng m cũn cho ton b nn kinh t quc dõn. c - Nghip v i vay i vi nghip v ny ngõn hng to vn thụng qua vic i vay cỏc t chc tớn dng khỏc trờn th trng tin t v vay ca Ngõn hng Trung ng di hỡnh thc tỏi chit khu hay vay cú bo m, nhm to ra s cõn bng trong iu hnh vn ca bn thõn ngõn hng khi h khụng th t cõn i c. 1.1.3.2 Nghip v ti sn cú ca NHTM õy l nghip v phn ỏnh quỏ trỡnh s dng vn vo cỏc mc ớch nhm m bo an ton cng nh tỡm kim li nhun ca ngõn hng. a - Nghip v ngõn qu Nghip v ny phn ỏnh cỏc khon vn ca ngõn hng c dựng vo mc ớch an ton v kh nng thanh toỏn v thc hin qui nh v d tr bt buc do Ngõn hng Nh nc ra. Trần Thị Thuý Hà Luận văn tốt nghiệp b - Nghip v tớn dng : Tớn dng l s chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr t ngi s hu sang ngi s dng sau mt thi gian s thu hi c mt lng giỏ tr ln hn lng giỏ tr ban u. Quan h giao dch ny thc cht gm cỏc ni dung sau: - Ngi cho vay chuyn giao cho ngi vay mt lng giỏ tr nht nh, giỏ tr ny cú th di dng tin t hay vt cht. - Ngi vay ch cú quyn s dng tm thi trong mt thi gian nht nh. Sau khi ht thi hn s dng theo tho thun ngi vay phi hon tr khon tin trờn cho ngi cho vay. - Giỏ tr c hon tr thụng thng ln hn giỏ tr lỳc cho vay hay núi cỏch khỏc, ngi vay phi tr thờm khon li tc ngoi phn vn gc cho ngi cho vay. Cú th núi tớn dng l hot ng sinh li ch yu ca NHTM. Li nhun ti a l mc tiờu cui cựng v quan trng m mi nh kinh doanh ngõn hng u hng ti thụng qua phc v nhng nhu cu tớn dng ca cng ng. c - u t ti chớnh: Bờn cnh nghip v cho vay, cỏc NHTM cũn thc hin quỏ trỡnh u t vn ca mỡnh thụng qua cỏc hot ng hựn vn, gúp vn, kinh doanh chng khoỏn trờn th trng. Ngoi mc ớch thu li nhun t cỏc nghip v u t cũn l vic NHTM thụng qua ú a dng hoỏ hot ng kinh doanh ca mỡnh nhm phõn tỏn ri ro. d - Nghip v ti sn cú khỏc: Bng cỏc hot ng kinh doanh khỏc trờn th trng nh : kinh doanh ngoi t, vng bc ỏ quý, thc hin cỏc dch v t vn, dch v ngõn qu, nghip v u thỏc v i lý, kinh doanh v dch v bo him cỏc dch v khỏc Trần Thị Thuý Hà Luận văn tốt nghiệp theo yờu cu v quy nh ca phỏp lut m cỏc ngõn hng thu c khon li nhun ỏng k. 1.1.3.3 Cỏc nghip v trung gian ca NHTM: Nghip v trung gian thc cht l nghip v kinh doanh cỏc dch v NHTM nhm tho món ti a nhu cu no ú ca khỏch hng trờn c s ú l tng thu nhp ca ngõn hng. NHTM thng cung cp cho th trng nhiu nghip v mang tớnh cht dch v tin ớch nh: nghip v thanh toỏn khụng dựng tin mt, nghip v chuyn i tin, nghip v qun lý h ti sn . Cỏc nghip v kinh doanh dch v ngy nay ngy cng cú xu hng phỏt trin mnh. Nú khụng nhng mang li ngun thu nhp ỏng k m cũn giỳp ngõn hng duy trỡ tt mi quan h thng xuyờn vi khỏch hng t ú cú tỏc dng tớch cc i vi c nghip v bờn n v nghip v bờn cú ca NHTM. 1.2. Nghip v huy ng vn v s dng vn ca NHTM: 1.2.1 Nghip v huy ng vn ca NHTM: Trong hot ng ca cỏc NHTM thỡ nhim v ch yu l "i vay" "cho vay". Mun thc hin tt nhim v ny, cỏc ngõn hng phi cú ngun vn di do phc v hot ng kinh doanh ca mỡnh. Bng vic huy ng cỏc khon tin nhn ri trong xó hi ỏp ng nhu cu kinh doanh, ngi ta gi ngun tin ny l vn huy ng. Vn huy ng l nhng giỏ tr tin t m ngõn hng huy ng c t cỏc t chc kinh t v cỏc cỏ nhõn trong xó hi thụng qua quỏ trỡnh thc hin nghip v ca mỡnh. 1.2.1.1 Cỏc hỡnh thc huy ng vn: Trong tng ngun vn ca NHTM thỡ vn huy ng chim t trng cao nht. Vỡ vy cú ngun vn di do phc v hot ng kinh doanh ca mỡnh thỡ ngõn hng thc hin tt vic huy ng vn bng nhiu hỡnh thc: Nhn tin gi, tin tit kim, phỏt hnh cỏc loi trỏi phiu, k phiu. Trần Thị Thuý Hà Luận văn tốt nghiệp a- Tin gi khụng k hn: õy l loi tin gi m ngi gi tin cú th rỳt ra bt k lỳc no v ngõn hng phi tho món yờu cu ú ca khỏch hng. Tin gi khụng k hn cú 2 loi sau: - Tin gi thanh toỏn: L loi tin gi khụng k hn nhm mc ớch thanh toỏn cỏc hot ng sn xut, dch v phỏt sinh trong quỏ trỡnh kinh doanh mt cỏch thng xuyờn, an ton, thun tin. i vi loi tin gi thanh toỏn thỡ vic rỳt tin hoc chi tr cho bờn th 3 thng c thc hin bng sộc hay chuyn khon. Lói sut i vi loi tin gi ny thỡ khụng c coi trng m vn cn c coi trng ú l s thun tin trong thanh toỏn, an ton v cỏc dch v kốm theo nú. Xột v gúc ngõn hng thỡ tin gi thanh toỏn l mt khon n m ngõn hng luụn phi ch ng tr cho khỏch hng bt c lỳc no. Nhng do cú s chờnh lch gia ngun tin gi vo v ngun tin rỳt ra ca cỏc khỏch hng cho nờn ngõn hng vn cú th s dng mt phn ngun tin ny lm vn kinh doanh vi chi phớ huy ng rt thp. - Tin gi khụng k hn thun tuý: õy l khon tin gi vỡ mc ớch an ton ti sn ch khụng vỡ mc ớch thanh toỏn. b- Tin gi cú k hn : õy l loi tin gi m khỏch hng cú th rỳt ra sau mt khong thi gian nht nh .Khỏch hng thc hin vic gi tin theo loi hỡnh ny nhm mc ớch hng lói . Chớnh vỡ vy lói sut ca loi tin gi ny thng cao. Trong nhng nm gn õy, Vit Nam t trng tin gi cú k hn cú xu hng tng lờn trong tng ngun vn tin gi. õy l ngun vn huy ng cú tớnh n nh cao, do vy m ngõn hng cn cú cỏc chớnh sỏch thớch hp thu hỳt tt ngun vn ny. Tin gi tin tit kim: nc ta cú cỏc loi hỡnh tin gi tit kim sau Trần Thị Thuý Hà [...]... tỡnh hỡnh ti chớnh tt, sn xut kinh doanh cú hiu qu, cỏc Tng cụng ty v n v thnh viờn ca Tng cụng ty 90,91 nh: Tng cụng ty Hng Hi, Tng cụng ty Bu chớnh Vin thụng, Tng cụng ty Xõy dng Thng Long, Tng cụng ty Cụng trỡnh Giao thụng 8 , Xớ nghip Dc phm trung ng 1, Cụng ty xõy dng cụng trỡnh giao thụng Vit-Lo, Cụng ty thit b lnh Long Biờn, Cụng ty c in Trn Phỳ Ngoi ra, Chi nhỏnh cũn luụn quan tõm n cụng tỏc... cụng nghip, cỏc cụng ty, doanh nghip, nh hng, khỏch sn in hỡnh nh Cụng ty in t Hanel, cụng ty hoỏ cht Thỏi H, Cụng ty mỏy tớnh FPT, Xớ nghip xe p Thng Nht, trung tõm thng mi Kim Liờn, Cỏt Linh, ASEAN, siờu th, khỏch sn Quc t v cỏc cụng ty trỏch nhim hu hn, cụng ty c phn cựng vi nhiu h kinh doanh buụn bỏn khỏc trờn a bn qun Trong nn kinh t th trng, sn xut v lu thụng hng hoỏ phỏt trin, tc tng trng nhanh... NHCT ng a, trong ú cú hn 450 khỏch hng cú quan h tớn dng vi ngõn hng (163 DNNN trong ú cú 6 TCT90,91; 25 Cụng ty TNHH v HTX; 262 h t nhõn cỏ th) Cỏc khỏch hng ln ch yu l cỏc cụng ty v tng cụng ty thuc B GTVT v B xõy dng Tng d n cho vay n 30/12/2002 t 1.670 t ng, tng so vi nm trc 180 t, tc tng t 12.1%, so vi k hoch tc d tng vt mc k hoch trong ú: 1 D n ngn hn: 1.070 t ng, chim 64,1% tng d n 2 D n trung-di... t khụng ln nhng Chi nhỏnh ó kp thi u t cho cỏc d ỏn kh thi, c bit l cỏc cụng trỡnh ca cỏc d ỏn quc t nh: mỏy sỳc, trm trn bờ tụng ca Cụng ty Bờ tụng xõy dng H Ni; thit b thi cụng cu ca XN Thit k Thng Long, Cụng ty XDCT Vit-Lo, Cụng ty XDCT8, Cụng ty XDCT134, Cụng ty xõy dng s 4 Tuy nhiờn, nhỡn v gúc s dng vn, NHCT ng a vn cha s dng ht ngun vn huy ng cho vay, mi ch t gn 72% nờn phi iu chuyn vn v NHCT... khỏch hng chi nhỏnh NHCT khu vc ng a vn b gim ỏng k trong 2 nm gn õy Mc dự vy, nm 2002 Chi nhỏnh ó thu hỳt c khỏch hng ln l Cụng ty XNK tng hp H Ni, Chi nhỏnh Intimex Hi Phũng, Tng cụng ty XNK dt may, Cụng ty XNK vt t nụng nghip, Tng cụng ty cụng nghip tu thu, Tng cụng ty thu tinh v gm xõy dng, Nh ú, m rng thờm cỏc quan h tớn dng, thanh toỏn quc t, nờn s tin m L/C nhp khu v thanh toỏn L/C xut tng... trng ngun vn liờn tc vi khi lng ln Bng 1 di õy phn ỏnh iu ú: Bng 1: Tỡnh hỡnh bin ng vn huy ng ca NHCT ng a t nm 2000 - 2002 n v: T VN Ch tiờu 31/12/2000 31/12/2001 31/12/2002 Tng ngun vn huy ng 1850 2010 2320 +160 +310 Bin ng ngun vn huy _ ng Trần Thị Thuý Hà Luận văn tốt nghiệp Tc tng trng (%) _ +8,6 +15,4 Qua bng s liu trờn ta thy ngun vn huy ng ca chi nhỏnh NHCT khu vc ng a liờn tc tng trng qua... khu vc ng a liờn tc tng trng qua cỏc nm, c th: Nm 2000 tng vn huy ng t 1850 t ( gm c VN v ngoi t qui i) Nm 2001 con s ny l 2010 t tng 160 t so vi nm 2000 vi tc tng l 8,6% Tớnh n cui nm 2002 tng ngun vn huy ng t 2320 t ng, tng 310 t so vi nm 2001 tc tng l 15,4% So vi k hoch t ra mc tng trng ó tng gp 1,24 ln, to nờn mt khi lng vn khỏ ln t c kt qu ny l do s c gng v n lc khụng ngng ca tp th cỏn b nhõn... bo tr thay thỡ khi n hn cỏc ti sn th chp s c phỏt mi - Cho vay khụng bo m: Khỏc vi cho vay cú bo m, cho vay khụng bo m c da trờn uy tớn v tỡnh hỡnh ti chớnh ca ngi vay trong ú cn xột n khớa cnh ú l: Li tc d kin thu c trong tng lai cng nh tỡnh hỡnh tr n trc õy Trong hot ng ngõn hng mt s khon cho vay khụng cn m bo Cỏc khỏch hng vay phi l nhng ngi cú uy tớn, cú quan h lm n lõu di vi ngõn hng, cú tỡnh hỡnh... dch v ngõn hng khỏc Trong nhng nm qua, ngun vn huy ng t dõn c cng nh ca cỏc t chc kinh t ó tng trng khụng ngng T ngun vn huy ng, cỏc hot ng cho vay v cỏc dch v ngõn hng khỏc nh dch v thanh toỏn khụng dựng tin mt, u thỏc u t, cng ó cú nhng bc phỏt trin, i mi phự hp vi nhp phỏt trin ca nn kinh t Chi nhỏnh NHCT khu vc ng a ra i trc nhng ũi hi cp bỏch ca th trng, vi hot ng v phỏt trin vng mnh ca ngõn... thnh gỏnh nng cho khỏch hng Thng ỏp dng phng thc ny i vi nhng khon vay ngn hn - Cho vay hon tr nhiu ln: Vic hon tr cỏc khon vay ny c chia thnh nhiu ln khỏc nhau Cho vay hon tr nhiu ln thc hin theo nguyờn tc tr dn trong sut k thc hin hp ng Nh vy vic hon tr khụng tr thnh gỏnh nng i vi khỏch hng Nú lm tng hiu qu s dng vn c- Cn c theo k hn tr n: Cho vay c chia thnh nh sau: - Cho vay ngn hn: L cỏc khon cho . l mt t chc kinh doanh tin t. Nú hot ng da trờn nguyờn tc "i vay" "cho vay" tc l ngõn hng phi t cõn i ngun vn v s dng vn nhm m bo. doanh nghip v Nh nc. Mun cú nhiu vn phi tng thu nhp quc dõn v gim nhp tiờu dựng. tng thu nhp quc dõn thỡ phi m rng qui mụ sn xut v lu thụng hng hoỏ c
