Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MINH TUYÊN HOÀN THIỆN QUY TRÌNH KIỂM TRA CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MINH TUYÊN HOÀN THIỆN QUY TRÌNH KIỂM TRA CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS.NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG THÁI NGUYÊN - 2014 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, chưa công bố tại bất cứ nơi nào. Mọi số liệu sử dụng trong luận văn này là những thông tin xác thực. Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình. Thái Nguyên, ngày tháng 9 năm 2014 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Minh Tuyên ii LỜI CẢM ƠN Qua quá trình nghiên cứu làm luận văn, tôi đã nhận được sự giúp đỡ, ủng hộ của cô giáo hướng dẫn, các anh, chị, đồng nghiệp, bạn bè và gia đình tôi đã tạo điều kiện để tôi có thể hoàn thiện luận văn này. Trước tiên, tôi xin chân thành cảm ơn PGS.TS. Nguyễn Thị Hồng Nhung, cô giáo hướng dẫn luận văn cho tôi, cô đã giúp tôi có phương pháp nghiên cứu đúng đắn, nhìn nhận vấn đề một cách khoa học, lôgíc, qua đó đã giúp cho đề tài của tôi có ý nghĩa thực tiễn và có tính khả thi. Tiếp theo, tôi xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, Các chuyên gia trong lĩnh vực kiểm tra chất lượng sản phẩm, và các đồng nghiệp đã giúp tôi nắm bắt được thực trạng, cũng như những vướng mắc và đề xuất trong công tác Hoàn thiện quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên. Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo và các đồng nghiệp đã góp ý và tạo điều kiện cho tôi để tôi có thể hoàn thành luận văn. Ngoài ra, bên cạnh sự giúp đỡ của thầy giáo hướng dẫn, các đồng nghiệp, tôi còn nhận được sự ủng hộ, giúp đỡ của bạn bè và gia đình để hoàn thành luận văn Một lần nữa tôi xin chân thành cảm ơn PGS.TS.Nguyễn Thị Hồng Nhung đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn, giúp đỡ và tạo điều kiện để tôi có thể hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 9 năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Minh Tuyên iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Tổng quan về đề tài nghiên cứu 2 3. Mục đích, mục tiêu nghiên cứu 2 4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 3 5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu 4 6.Những đóng góp mới của đề tài 4 7. Bố cục của đề tài 5 Chƣơng 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ KIỂM TRA CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG CỦA NHTM 6 1.1. Cơ sở lý luận 6 1.1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại 6 1.1.2. Sản phẩm tín dụng của ngân hàng thương mại 9 1.1.3.Chất lượng sản phẩm 14 1.1.4.Vai trò của công tác kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng 16 1.1.5. Quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng của ngân hàng: 17 1.1.6. Các công cụ kiểm tra 19 1.1.7. Các nhân tố ảnh hưởng tới kiểm tra CLSP tín dụng ngân hàng 21 1.2. Cơ sở thực tiễn kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng ở một số ngân hàng thương mại trong nước 25 1.2.1. Kiểm tra CLSP tín dụng tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) 25 iv 1.2.2. Kiểm tra CLSP tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) 28 1.2.3. Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) 30 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 32 2.2. Phương pháp nghiên cứu 32 2.2.1. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 32 2.2.2. Thu thập số liệu nghiên cứu 33 2.2.3. Phương pháp tổng hợp, xử lý số liệu nghiên cứu 35 2.2.4. Phân tích số liệu nghiên cứu 36 2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 38 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG KIỂM TRA CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG TẠI BIDV THÁI NGUYÊN 40 3.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên 40 3.1.1. Lịch sử hình thành 40 3.1.2. Tên gọi, địa chỉ 40 3.1.3. Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, cơ cấu tổ chức 40 3.1.4. Các sản phẩm tín dụng chính của BIDV Thái Nguyên 41 3.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển chi nhánh Thái Nguyên 42 3.2. Thực trạng công tác kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên 49 3.2.1.Lưu đồ cung cấp sản phẩm tín dụng của chi nhánh BIDV 49 3.2.2.Bộ máy và quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại BIDV Thái Nguyên 50 3.2.3. Các quy trình và nội dung kiểm tra đang thực hiện tại BIDV Thái Nguyên 53 3.2.4. Đánh giá công tác kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên 57 v 3.3. Kết quả phân tích SOWT đối với kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên 64 3.3.1. Điểm mạnh (S) 64 3.3.2. Điểm yếu (W) 65 3.3.3. Cơ hội ( O) 65 3.3.4. Thách thức (T) 66 3.4. Phân tích cơ hội thách thức của BIDV trước yêu cầu phải hoàn thiện quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng 66 3.4.1.Cơ hội 66 3.4.2.Thách thức 69 Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH KIỂM TRA CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG TẠI BIDV THÁI NGUYÊN GIAI ĐOẠN 2014-2015, ĐỊNH HƢỚNG ĐẾN 2020 72 4.1.Quan điểm định hướng, mục tiêu 72 4.1.1. Quan điểm định hướng 72 4.1.2. Mục tiêu của BIDV giai đoạn (2014-2015) định hướng đến 2020. 73 4.2. Các yêu cầu hoàn thiện quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng ngân hàng 74 4.2.1. Hoàn thiện quy trình kiểm tra CLSP tín dụng để khắc phục các hạn chế tồn tại của các giải pháp kiểm tra CLSP tín dụng đang thực thi tại BIDV Thái Nguyên theo hướng sau: 74 4.2.2.Hoàn thiện quy trình kiểm tra CLSP tín dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng như: 74 4.2.3.Hoàn thiện quy trình kiểm tra CLSP tín dụng nhằm đáp ứng các yêu cầu của quản trị ngân hàng 75 4.3. Các giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình kiểm tra CLSP tín dụng tại BIDV Thái Nguyên 75 4.3.1. Giải pháp hoàn thiện Quy trình kiểm tra CLSP tín dụng ngân hàng nhằm tăng cường kiểm tra trước khi giải ngân, đảm bảo tính độc lập của kiểm tra CLSP tín dụng: 76 vi 4.3.2. Giải pháp hoàn thiện quy trình kiểm tra kết hợp với nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 77 4.3.3. Giải pháp hoàn thiện quy trình kiểm tra theo hướng phân công công việc hợp lý 78 4.3.4.Giải pháp hoàn thiện quy trình kiểm tra trên cơ sở tăng cường giám sát bằng hệ thống công nghệ thông tin 80 4.3.5.Giải pháp hoàn thiện quy trình kiểm tra kết hợp với áp dụng chế tài xử lý cán bộ NH khi không thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ 81 4.3.6.Hoàn thiện quy trình kiểm tra cùng với xây dựng các chính sách dành cho hoạt động kiểm tra CLSP tín dụng ngân hàng 82 4.4. Kiến nghị với ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam 83 4.4.1. Xây dựng phần mềm kiểm tra CLSP trong toàn hệ thống 83 4.4.2. Thực hiện chuyên môn hóa từng bước trong quy trình cấp tín dụng cho khách hàng 84 4.4.3.Xây dựng chính sách đối với cán bộ làm công tác kiểm tra CLSP tín dụng 84 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC 88 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CNTT : Công nghệ thông tin CLSP : Chất lượng sản phẩm BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV Thái Nguyên : Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Thái Nguyên NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại QLRR : Quản lý rủi ro TMCP : Thương mại cổ phẩn TSBĐ : Tài sản bảo đảm viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1. Số mẫu điều tra ở các điểm nghiên cứu 34 Bảng 2.2. Số mẫu cá nhân điều tra theo tiêu chí chức danh cán bộ 34 Bảng 2.3. Số mẫu cá nhân điều tra theo tiêu chí trình độ học vấn 35 Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh BIDV Thái Nguyên 43 Bảng 3.2. Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh BIDV Thái Nguyên 45 Bảng 3.3. Thị phần tín dụng của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên 46 Bảng 3.4. Tình hình dư nợ tại Chi nhánh BIDV Thái Nguyên 47 Bảng 3.5. Khối lượng sản phẩm tín dụng của BIDV Thái Nguyênqua các năm 2011-2013 48 Bảng 3.6. Số lượng cán bộ làm công tác kiểm tra CLSP tín dụng 52 Bảng 3.7. Độ tuổi cán bộ làm công tác kiểm tra CLSP tín dụng 52 Bảng 3.8.Thời gian công tác của cán bộ làm công tác kiểm tra CLSP TD 53 Bảng 3.9.Trình độ chuyên môn của cán bộ làm công tác kiểm tra CLSP TD 53 Bảng 3.10.Tình hình kiểm tra CLSP tín dụng của BIDV Thái Nguyên 57 [...]... Quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng ngân hàng - Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng - Vận dụng cơ sở lý luận để đánh giá thực trạng công tác kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Thái Nguyên; - Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu. .. hoàn thiện quy trình kiểm tra chất 3 lượng sản phẩm tín dụng góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Thái Nguyên 3.2.Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu của đề tài tập trung vào các vấn đề chủ yếu như sau: - Nghiên cứu cơ sở lý luận về sản phẩm tín dụng trong NHTM; quy trình cấp tín dụng của NHTM - Cơ sở lý luận về chất lượng sản phẩm; Quy. .. trung nghiên cứu công cụ quản lý chất lượng là Kiểm tra chất lượng sản phẩm thông qua quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Thái Nguyên trong 03 năm gần đây (2011-2013) nhằm tìm ra những điểm cần hoàn thiện quy trình, bảo đảm cung cấp các sản phẩm tín dụng đạt chất lượng theo yêu cầu của khách hàng 5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu... về chất lượng sản phẩm tín dụng của NHTM và sự cần thiết phải kiểm tra CLSP tín dụng trước khi cung cấp sản phẩm cho khách hàng - Luận văn đã trình bày thực tiễn hoạt động kiểm tra CLSP tín dụng tại ngân hàng, đánh giá những ưu điểm và hạn chế đồng thời cung cấp cho ngân hàng một phương pháp chủ động để kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng, đề xuất một số biện pháp nhằm hoàn thiện quy trình kiểm tra. .. Một số giải pháp hoàn thiện quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên giai đoạn 2014-2015,định hướng đến 2020 6 Chƣơng 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ KIỂM TRA CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM TÍN DỤNG CỦA NHTM 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội Nước... chất lượng sản phẩm tín dụng không bảo đảm tính khách quan thì dù chỉ là nhỏ thì nó cũng sẽ làm suy giảm và mất đi ý nghĩa kiểm tra của mình và kiểm tra chất lượng sản phẩm cũng không thể nói là có hiệu quả được * Quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng: Đây là nhân tố ảnh hưởng một cách trực tiếp tới hoạt động kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng Một quy trình kiểm tra chặt chẽ và sâu sát... một quy trình kiểm tra CLSP tín dụng rõ ràng, tập trung chủ yếu vào giai đoạn tạo sản phẩm trước khi giải ngân cho khách hàng sẽ đảm bảo nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng ngân hàng và ngược lại * Năng lực chuyên môn của đội ngũ cán bộ làm công tác kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng: Đây là một yếu tố cũng ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu quả của kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng Bởi lẽ kiểm tra. .. tín dụng trước khi giải ngân cho khách hàng, để có thể đánh giá những ưu điểm và hạn chế của quy trình kiểm tra và đưa ra các giải pháp hoàn thiện quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại BIDV Thái Nguyên trong điều kiện kinh tế hiện nay 3 Mục đích, mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu thực trạng quá trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại BIDV Thái Nguyên và. .. khách hàng Luận văn thạc sỹ kinh tế (năm 2012): “Nâng cao chất lượng tín dụng đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên của tác giả Bùi Thị Bích Huyền đã đánh giá chất lượng sản phẩm tín dụng tại BIDV Thái Nguyên và đề ra giải pháp tăng cường khâu kiểm tra giám sát khoản vay….nhưng chưa đánh giá thực trạng kiểm tra giám sát quá trình cấp sản phẩm tín dụng của Ngân hàng ... quả kiểm tra CLSP tín dụng 22 Bên cạnh đó, việc ban lãnh đạo có chú trọng tới hoạt động kiểm tra chất lượng sản phẩm của tổ chức mình hay không có vai trò quan trọng trong sự chặt chẽ và nề nếp của hoạt động kiểm tra chất lượng sản phẩm Trong quản trị chất lượng sản phẩm tín dụng thì công tác kiểm tra kiểm soát chất lượng sản phẩm cần phải đặt lên hàng đầu trước khi đưa ra các quy t định cung cấp sản . tác kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên 49 3.2.1.Lưu đồ cung cấp sản phẩm tín dụng của chi nhánh BIDV 49 3.2.2.Bộ máy và quy trình kiểm tra. quá trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng. - Vận dụng cơ sở lý luận để đánh giá thực trạng công tác kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Thái Nguyên; . cứu công cụ quản lý chất lượng là Kiểm tra chất lượng sản phẩm thông qua quy trình kiểm tra chất lượng sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Thái Nguyên trong 03 năm gần