Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LI M U Ngõn hng l mt trung gian ti chớnh, l mt kờnh dn vn quan trng cho ton b nn kinh t. Trong mụi trng cnh tranh ngy cng gay gt, vic hon thin v m rng cỏc hot ng quyt nh tớnh sng cũn v phỏt trin ca mi ngõn hng. Trong cỏc hot ng ca ngõn hng cú hot ng cho vay, tuy nhiờn t xa ti nay, cỏc ngõn hng ch quan tõm ti cho vay cỏc nh sn xut kinh doanh m cha quan tõm ti giai on cui cựng ca quỏ trỡnh sn xut l tiờu dựng. Nu ch cho vay sn xut nhiu m khỏch hng khụng tiờu th c do ngi dõn khụng cú nhu cu v hng húa ú hoc cú nhu cu nhng li khụng cú kh nng thanh toỏn thỡ tt yu s dn ti cung vt quỏ cu, hng húa b tn kho v ng vn. Cỏc doanh nghip ri vo tỡnh trng khụng hon tr c cỏc khan n. Ngõn hng cng vỡ ú m ri vo tỡnh trng khú khn. Bờn cnh ú, thc t ú cho thy khi xó hi ngy cng phỏt trin, khụng ch cú cỏc cụng ty, doanh nghip l cn vn sn xut kinh doanh, m rng th trng m hin nay, cỏc cỏ nhõn cng l nhng ngi cn vn hn bao gi ht. Cuc sng ngy cng hin i, mc sng ca ngi dõn cng c nõng cao, cỏc nhu cu ngy cng tng lờn. Gi dõy, tõm lý ca ngi dõn coi vic i vay l mun s dng hng húa trc khi cú kh nng thanh toỏn. Quan tõm ti nhu cu ca cỏc cỏ nhõn, cỏc ngõn hng ó phỏt trin mt hot ng cho vay mi, ú l cho vay tiờu dựng, mt mt va to thờm thu nhp cho chớnh ngõn hng, mt khỏc giỳp cho cỏc cỏ nhõn cú c ngun vn ci thin cuc sng ca mỡnh, giỳp cỏc doanh nghip y nhanh vũng quay vn. Nguyễn Thị Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 47A 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Sau một thời gian thực tập, tìm tòi và học hỏi tại Trung tâm phát triển bán và tiếp thị dịch vụ Ngân hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank, em nhận thấy Ngân hàng đã bắt đầu quan tâm tới hoạt động cho vay tiêu dùng nhưng hoạt động này vẫn chưa thực sự trở thành hoạt động lớn của Ngân hàng. Chính vì vậy, việc tiếp tục nghiên cứu và đưa ra các giải pháp để phát triển nghiệp vụ cho vay tiêu dùng sẽ có ý nghĩa về phương diện lý luận và thực tiễn đối với sự đa dạng hóa hoạt động của ngân hàng. Do đó, em lựa chọn đề tài “Đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu của mình. Nội dung đề tài bao gồm ba chương: Chương I: Những vấn đề chung về cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần . Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Trunng tâm phát triển bán & tiếp thị dịch vụ Ngân hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam. Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam. Để hoàn thiện đề tài này, em đã nhận được sự giúp đỡ vô cùng nhiệt tình và quý báu của cô giáo Th.S.Nguyễn Minh Huệ . Bên cạnh đó, trong thời gian thực tập, em cũng được sự giúp đỡ tận tình của các anh chị phòng phát triển bán & tiếp thị dịch vụ Ngân hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam. Em xin chân thành cảm ơn và mong tiếp tục nhận được sự chỉ bảo của các thầy cô và các anh chị ngân hàng. NguyÔn ThÞ Hång V©n – Líp: Ng©n hµng 47A 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chng I: Lý lun chung cho vay tiờu dựng ca Ngõn hng TMCP 1. Ngõn hng TMCP. 1.1. Khỏi nim v Ngõn hng TMCP. L cỏc t chc ti chớnh cung cp mt danh mc cỏc dch v ti chớnh a dng nht - c bit l tớn dng, tit kim, dch v thanh toỏn v nhiu chc nng ti chớnh nht so vi bt kỡ mt t chc no trong nn kinh t . Mt s nh ngha khỏc da trờn cỏc hot ng ch yu nh theo Lut cỏc t chc tớn dng ca nc cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam Hot ng Ngõn hng l hot nh kinh doanh tin t v dch v Ngõn hng vi ni dung thng xuyờn l nhn tin gi v s dng s tin y cp tớn dng v cung ng cỏc dch v thanh toỏn. 1.2. Vai trũ, chc nng ca Ngõn hng TMCP trong nn kinh t quc dõn. 2.1.1. Vai trũ. Ngõn hng TMCP l mt trong nhng t chc ti chớnh quan trng nht ca nn kinh t úng vai trũ iu tit nn kinh t quc dõn. Ngõn hng TMCP l t chc thu hỳt tit kim ln nht trong hu ht mi nn kinh t.Hng triu cỏ nhõn, h gia ỡnh v cỏc doanh nghip, cỏc t chc kinh t- xó hi u gi tin ti ngõn hng. Ngõn hng úng vai trũ l ngi th qu ca ton xó hi, chuyn tit kim thnh u t. Giỳp cho nn kinh t vn hnh thụng sut. Gii quyt c cỏc vn v t bn nh thiu t bn tm thi hay tha t bn tm thi. Bờn cnh ú thụng qua vic chp hnh cỏc quy nh ca NHNN cỏc ngõn Nguyễn Thị Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 47A 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp hàng TMCP còn là cánh tay trợ giúp đắc lực trong các chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa, hỗ trợ Chính phủ trong việc quản lý điều tiết nền kinh tế quốc dân. 2.1.2. Chức năng. 2.1.1.1 Trung gian tài chính. Ngân hàng là 1 tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc với 2 loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế: (1) các cá nhân,tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu,tức là chi tiêu cho tiêu dùng và đầu tư vượt quá thu nhập và vì thế họ là những người cần bổ sung vốn ; và (2) các cá nhân và tổ chức thặng dư trong chi tiêu, tức là thu nhập của hiện tại của họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hóa dịch vụ và do vậy họ có tiền để tiết kiệm. Sự tồn tại của 2 loại cá nhân và tổ chức trên hoàn toàn độc lập với Ngân hàng. Điều tất yếu là tiền chuyển từ nhóm (2) sang nhóm (1) nếu cả 2 cùng có lợi. Như vậy thu nhập gia tăng là động lực tạo ra mối quan hệ tài chính giữa 2 nhóm. Nếu dòng tiền di chuyển với điều kiện quay lại với một lượng lớn hơn trong một khoảng thời gian ấn định thì đó là quan hệ tín dụng. Nếu không thì là quan hệ cấp phát hoặc hùn vốn. Tuy nhiên, quan hệ trực tiếp bị giới hạn do sự không phù hợp về quy mô, thời gian, không gian Điều này cản trở quan hệ tín dụng phát triển và là điều kiện nảy sinh trung gian tài chính. Do chuyên môn hóa, trung gian tài chính có thể làm giảm chi phí giao dịch. Nên tăng thu nhập cho người tiết kiệm, giảm phí tổ cho người đầu tư do đó khuyến khích tiết kiệm và đầu tư. Trung gian tài chính dã tập hợp những người tiết kiệm và đầu tư, vì thế giải quyết được mâu thuẫn của tín dụng trực tiếp. Cơ chế hoạt động của trung gian tài chính sẽ phát huy hiệu quả khi nó gánh chịu rủi ro và NguyÔn ThÞ Hång V©n – Líp: Ng©n hµng 47A 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp sử dụng kĩ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro và giản chi phí giao dịch. 2.1.1.2 Tạo phương tiện thanh toán. Tiền – vàng có một chức năng quan trọng là làm phương tiện thanh toán. Các ngân hàng đã không tạo được tiền kim loại. Các ngân hàng thợ vàng tạo phương tiện thanh toán khi phát hành giấy nợ với khách hàng. Giấy nợ do ngân hàng phát hành với những ưu điểm nhất định đã trở thành phương thức thanh toán rộng rãi được nhiều người chấp nhận. Như vậy ban đầu ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán thay cho tiền kim loại dựa trên số lượng kim loại đang nắm giữ. Với nhiều ưu thế dần dần giấy nợ ngân hàng thay thế tiền kim loại làm phương tiện lưu thông và phương tiện cất trữ, nó trở thành tiền giấy. Việc in tiền mang lại lợi nhuận rất lớn, đồng thời với nhu cầu có đồng tiền quốc gia duy nhất dẫn dến việc Nhà nước tập trung quyền lực phát hành (in) tiền giấy vào một tổ chức hoặc Bộ Tài Chính hoặc Ngân hàng Trung ương. Từ đó chấm dứt việc Ngân hàng Thương mại tạo ra tiền giấy cho riêng mình. Trong điều kiện phát triển thanh toán qua ngân hàng, các khách hàng nhận thấy nếu họ có được số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán, họ có thể chi trả để có được hàng hóa và dịch vụ theo yêu cầu. Khi ngân hàng cho vay số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng để mua hàng và dịch vụ. Do đó việc cho vay hay tạo tín dụng các ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán. 2.1.1.3 Trung gian thanh toán. NguyÔn ThÞ Hång V©n – Líp: Ng©n hµng 47A 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ngõn hng tr thnh trung gian thanh toỏn ln nht hin nay hu ht cỏc quc gia. Thay mt khỏch hng Ngõn hng thc hin thanh toỏn giỏ tr hng húa dch v. vic thanh toỏn nhanh chúng thun tin v tit kin chi phớ, ngõn hng a ra cho khỏch hng nhiu hỡnh thc thanh toỏn nh thanh toỏn bng Sộc, y nhim chi, nh thu, cỏc loi th cung cp mng li thanh toỏn in t , kt ni cỏc qu, cung cp tin giy khi khỏch hng cn Ngõn hng cũn thc hin thanh toỏn bự tr cho nhau thụng qua h thng Ngõn hng Trung ng hoc thụng qua cỏc trung tõm thanh toỏn. Cụng ngh thanh toỏn ngõn hng cng hiu qu cao khi quy mụ s dng cụng ngh ú ngy cng c m rng. Vỡ vy cụng ngh thanh toỏn hin i qua ngõn hng thng c cỏc nh qun lý tỡm cỏch ỏp dng rng rói. Nhiu hỡnh thc thanh toỏn c chun húa gúp phn to tớnh thng nht trong thanh toỏn khụng ch gia cỏc ngõn hng trong mt quc gia m cũn gia cỏc ngõn hng trờn ton th gii. Cỏc trung tõm thanh toỏn quc t c thit lp ó lm tng hiu qu thanh toỏn qua ngõn hng, bin ngõn hng tr thnh trung tõm thanh toỏn quan trng v cú hiu qu, phc v c lc cho nn kinh t ton cu. 1.3. Cỏc hot ng c bn ca NH TMCP. 2.1.1. Hot ng huy ng vn ca NH TMCP. 2.1.1.1 Khỏi nim huy ng vn. L hot ng to ngun vn cho ngõn hng TMCP- úng vai trũ quan trng, nh hng ti cht lng hot ng ca ngõn hng. 2.1.1.2 c im huy ng vn. Nghip v huy ng vn c chia thnh nhiu ngun khỏc nhau. Nờn c im huy ng vn cng ph thuc rt nhiu cỏc ngun cung cp ny. Nguyễn Thị Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 47A 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp - Nói đến huy động vốn là ta nghĩ đến hình thức nhận tiền gửi. Đây cũng là hình thức chính của huy động vốn, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của ngân hàng( trên 50%), bên cạnh các hình thức khác như : vay NHNN, vay các tổ chức tín dụng khác, phát hành các giấy tờ nợ, Vì thế đặc điểm chung của huy động vốn ảnh hưởng rất lớn bởi hình thức nhận tiền gửi. Đặc điểm chung của nguồn tiền gửi là chúng phải được thanh toán khi khách hàng yêu cầu ngay cả khi chúng là tiền gửi có kì hạn nhưng chưa đến hạn nên nguồn tiền gửi thường không ổn định. Tỷ trọng của các nguồn còn lại rất thấp và ngân hàng thường nắm thế chủ động trong các nguồn đó. - Đây là nguồn huy động thì đều cần chi phí trả lãi và đều có chi phí trả lãi và duy trì cao - Nguồn huy động khá nhạy cảm với các biến động lãi suất , tỉ giá, thu nhâp, chu kì chi tiêu, ổn định vĩ mô…Lãi suất cao là một nhân tố kích thích các tổ chức, doanh nghiệp, dân cư gửi và cho vay. Trong điều kiện lam phát, mọi người đều quan tâm tới lãi suất thực, điều đó có nghĩa là lãi suất thực dương mới thực sự hấp dẫn 2.1.1.3 Vai trò của hoạt động huy động vốn. ♦ Đối với Ngân hàng Huy động vốn đóng vai trò quan trọng mang tính sống còn đối với mỗi ngân hàng, là hoạt động giúp duy trì hoạt động cho vay của ngân hàng.Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Đối với một thực thể kinh doanh tiền tệ thì nguồn huy động ổn định sẽ giảm được rủi ro thanh khoản cho ngân hàng- rủi ro dễ dẫn đến sụp đổ ngân hàng nhất. Nguồn huy động vốn ổn định giúp ngân hàng có kế hoạch quản lý, sử dụng hợp lý, đem lại lợi nhuận ổn định cho ngân hàng. NguyÔn ThÞ Hång V©n – Líp: Ng©n hµng 47A 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp ♦ Đối với khách hàng Huy động vốn trên phương diện tiền gửi sẽ làm tăng lợi nhuận cho khách hàng trên số tiền nhàn rỗi. ♦ Đối với nền kinh tế Hoạt động huy động vốn của ngân hàng như đã nói ở trên đem lại lợi nhuận cho khách hàng, cho ngân hàng, cải thiện đời sống dân cư vì thế thúc đẩy kinh tế phát triển. 2.1.2. Hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP. 2.1.1.1 Khái niệm cho vay. Cho vay là phương thức tài trợ có tính truyền thống của ngân hàng. Hình thức biểu hiện cụ thể là : Ngân hàng chuyển tiền trực tiếp cho khách hàng sử dụng theo yêu cầu hoặc mục đích tiêu dùng của khách hàng khi khách hàng đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng đặt ra. 2.1.1.2 Đặc điểm. - Ngân hàng đáp ứng cho tất cả các khách hàng sử dụng vốn nhưng khách hàng phải đáp ứng được các điều kiện ngân hàng đặt ra. - Qui mô của các hợp đồng cho vay từ nhỏ đến lớn, với nhu cầu vay nhỏ đến các dự án mức rủi ro cao hay thấp, mức thu hồi thế nào, tài sản thế chấp và uy tín của khách hàng ra sao sẽ ảnh hưởng dến mức lãi suất ngân hàng qui định cụ thể. Ngoài ra thời gian sử dụng vốn khác nhau thì lãi suât cũng sẽ khác nhau. NguyÔn ThÞ Hång V©n – Líp: Ng©n hµng 47A 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Cỏc hot ng cho vay mang tớnh ri ro rt ln khi m cỏc khỏch hng khụng tr ỳng hn, khụng tr, hoc khụng tr y vn v lói.Khi thc hin cho vay mt khỏch hng c th, ngõn hng khụng d kin l khon vay ú cú th tn tht. Tuy nhiờn nhng khon cho vay ú luụn hm cha ri ro. - Mt nhiu chi phớ qun lớ v kim nh. - Mang li li nhun. 2.1.1.3 Vai trũ ca hot ng cho vay ca NHTM. i vi ngõn hng: - Cho vay l hot ng chớnh ca ngõn hng, õy cng l hat ng mang li li nhun chớnh cho ngõn hng. - Cho vay ca ngõn hng ln m mc d n thp chng t ngõn hng lm n hiu qu, uy tớn ca ngõn hng rt ln, ngy cng cú nhiu ngi bit n ngõn hng. Nh vy vn huy ng vn, hoc huy ng ngun tin nhn ri trong dõn c gi vo ngõn hng cng nhiu. T ú to iu kin m rng mng li ca ngõn hng nh ú ngy cng phỏt trin v s ngy cng a dng húa cỏc hỡnh thc cho vay, nõng cao thu nhp cho ngõn hng i vi khỏch hng: - Nh cú ngõn hng cho vay m khỏch hng s cú th thc hin c nhng d tớnh, d ỏn ca mỡnh. Do vy mang li li nhun cho khỏch hng hay gii quyt vn m khỏch hng gp phi trong vn t xut, cp bỏch. - Tuy vy khỏch hng cn phi tớnh toỏn n vic chi tr vic chi tiờu c hp lý. i vi nn kinh t: Nguyễn Thị Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 47A 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp Cho vay của ngân hàng làm cho khách hàng thực hiện được các dự án của mình,như vậy rất tốt trong việc thúc đẩy nhanh tốc độ tiêu thụ hầng hóa, tạo thêm công ăn việc làm cho xã hội, tạo khả năng lưu thông vốn nhanh, từ đó thức đẩy nền kinh tế phát triển và tăng trưởng. 2.1.1.4 Các hình thức cho vay của NHTM. Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản vay theo từng nhóm dựa trên một số tiêu thức nhất định. Việc phân loại cho vay có cơ sở khoa học là tiền đề để thiết lập quy trình cho vay thích hợp và nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng. Phân loại cho vay dựa vào các căn cứ sau đây : ♦ Theo thời hạn cho vay: - Cho vay ngắn hạn: Loại cho vay này có thời hạn dưới 12 tháng và được sử dụng dể bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. - Cho vay trung hạn: Là các khoản vay có thời hạn từ một năm đến năm năm. Cho vay trung hạn chủ yếu được sử dụng dể đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh. Bên cạnh đầu tư cho tài sản cố định, cho vay trung và dài hạn còn là nguồn vốn lưu động thường xuyên cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập. - Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn trên năm năm . Đây là loại hình được cung cấp để đáp ứng các nhu cầu dài hạn như xây nhà ở, các thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng các xí nghiệp mới. NguyÔn ThÞ Hång V©n – Líp: Ng©n hµng 47A 10 [...]... Ngân hàng 47A TT QUN Lí THU N & KS RI RO TN DNG BN L TT DV && H TR MNG LI BN L TT PT BN & TIP TH DV NH C NHN 32 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mụ hỡnh TT PT bỏn & tip th DV NHCN : G TRUNG TM PG P.TRCH PT BN M.BC & M.TRUNG P .PT BN &TIP TH SP TD NH T 1.3 P .PT BN & TIP TH SP TR LNG P .PT BN TIP TH SP TD TIấU DNG PG P.TRCH PT BN M.NAM P .PT. .. 2 Tng quan v hot ng cho vay tiờu dựng ca Ngõn hng TMCP 2.1 Lý do hỡnh thnh hot ng cho vay tiờu dung Cho vay tiờu dựng c bt u t cỏc hóng bỏn l do nhu cu y mnh tiờu th hng húa, hỡnh thc cho vay tiờu dựng ca cỏ hóng l bỏn tr gúp Nguyễn Thị Hồng Vân Lớp: Ngân hàng 47A 17 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Nhu cu cho vay tiờu dựng gia tng... Lớp: Ngân hàng 47A 18 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Quy mụ ca tng hp ng cho vay thng nh dn n chi phớ t chc cho vay cao vỡ vy lói sut cho vay tiờu dựng thng cao hn cho vay trong lnh vc thng mi & cụng nghip - Nhu cu cho vay tiờu dựng thng ph thuc vo chu kỡ kinh t Khi nn kinh t thnh vng, i sng ca ngi dõn c nõng cao thỡ nhu cu cho vay. .. nghip v cho vay tiờu dựng giỏn tip cú tớnh phc tp cao Cho vay tiờu dung trc tip: L cỏc khon cho vay trong ú ngõn hng trc tip tip xỳc v cho khỏch hng vay cng nh trc tip thu n t ngi ny So vi cho vay tiờu dựng giỏn tip, cho vay tiờu dựng trc tip cú nhng u im sau: - Cho vay tiờu dựng trc tip ca ngõn hng thng cú cht lng cao hn bi nú c quyt nh bi i ng nhõn viờn tớn dng giu kinh nghim v c o to chuyờn mụn tt ca... tiờu ỏnh giỏ vic y mnh cho vay tiờu dung 3.2.1 T trng cho vay tiờu dựng trong tng d n cho vay Ch tiờu ny cho thy cỏc khon vay tiờu dựng chim bao nhiờu phn trm trong tng s cho vay ca ngõn hng Ch tiờu ny ln cú ngha l ngõn hng cú th mnh trong hot ng cho vay tiờu dựng, i tng khỏch hng m ngõn hng ang hng ti l cỏc cỏ nhõn v h gia ỡnh.Ngc li, ch tiờu ny nh thỡ nú cho thy tim lc trong cho vay tiờu dựng ca ngõn... S bo m ny l cn c phỏp lý ngõn hng cú thờm mt ngun th hai, b sung cho ngun thu n th nht thiu chc chn Theo i tng tham gia quy trỡnh cho vay: - Cho vay trc tip: Ngõn hng cp vn trc tip cho ngi cú nhu cu , ng thi ngi vay trc tip hon tr n vay cho ngõn hng - Cho vay giỏn tip: L hỡnh thc cho vay thụng qua cỏc t chc trung gian Ngõn hng cho vay qua cỏc t, i, hi, nhúm nh nhúm sn xut, hi nụng dõn, hi cu chin... sn cho ngi tiờu dựng v bỏn b chng t bỏn chu hng húa cho Ngõn hng Ngõn hng da trờn b chng t ú s thanh toỏn tin cho vay cụng ty bn l Cui cựng ngi tiờu dựng thanh toỏn tin tr gúp cho ngõn hng Cho vay tiờu dựng giỏn tip cú mt s u im sau: - Cho phộp ngõn hng d dng tng doanh s cho vay tiờu dựng - Gim c chi phớ trong cho vay - M rng quan h vi khỏch hng v cỏc hot ng ngõn hng khỏc Nguyễn Thị Hồng Vân Lớp: Ngân. .. hng cho phộp vay v tr n nhiu k mt cỏch tun hon, theo mt hn mc tớn dng 2.1.2 Cn c vo mc ớch cho vay Cn c vo mc ớch vay, ngõn hng s xp cỏc khon vay ú l vay ụtụ hay mua nh, chi phớ hc hnh, mua sm dựng gia ỡnh 2.1.3 Cn c vo ngun gc tr n Cho vay tiờu dung giỏn tip: Cho vay tiờu dựng trc tip l hỡnh thc cho vay trong ú ngõn hng mua nhng khon n phỏt sinh do nhng Cụng ty bỏn l ó bỏn chu hng húa hay dch v cho. .. cỏc ngõn hng hng u Vit Nam ó c ỏnh giỏ bi cỏc t chc tớn dng uy tớn nh Moodys hay Fitch 2 Thc trng hot ng cho vay tiờu dựng ti TT PT bỏn & tip th DV NHCN Techcombank 2.1 Khỏi quỏt hot ng cho vay ti TT PT bỏn & tip th DV NHCN Techcombank 4.3.1 Ch cho vay tiờu dựng ca Techcombank 4.3.1.1 iu kin cho vay vn Techcombank ch xem xột v quyt nh i vi khỏch hng cú iu kin sau: - L cụng dõn Vit Nam, c trỳ ti Vit... http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Theo mc ớch vay: - Cho vay kinh doanh: L loi tớn dng cung cp cho cỏc nh doanh nghip, cỏc ch th kinh doanh tin hnh sn xut v lu ng hng húa - Cho vay tiờu dựng: L cỏc loi cho vay ỏp ng nhu cu tiờu dựng ca cỏc cỏ nhõn nh mua sm nh ca , xe c Theo mc tớn nhim i vi khỏch hng: - Cho vay khụng m bo: L loi cho vay . Những v n đề chung v cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần . Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Trunng tâm phát triển bán & tiếp thị dịch v Ngân hàng cá nhân Ngân. lại lợi nhuận cho khách hàng, cho ngân hàng, cải thiện đời sống dân cư v thế thúc đẩy kinh tế phát triển. 2.1.2. Hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP. 2.1.1.1 Khái niệm cho vay. Cho vay là phương. trực tiếp cho người có nhu cầu , đồng thời người vay trực tiếp hoàn trả nợ vay cho ngân hàng. - Cho vay gián tiếp: Là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian. Ngân hàng cho vay qua các