B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG TÍN DNG NGN HN TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăỌNGăNAMăÁăCHIăNHÁNHăHÀăNI SINH VIÊN THC HIN : PHM THANH TÂM Mà SINH VIÊN : A16448 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NI - 2014 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG TÍN DNG NGN HN TI NGÂN HÀNG THNGăMI C PHN ỌNGăNAMăÁăCHIăNHÁNH HÀ NI Giáoăviênăhng dn : Th.S NguynăPhngăMai Sinh viên thc hin : Phm Thanh Tâm Mã sinh viên : A16448 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HÀ NI - 2014 Thang Long University Library LI CMăN Trc tiên em xin gi li cm n chân thành ti cô giáo, Thc s Nguyn Phng Mai trong sut 4 tháng qua đư giúp đ em hoàn thành khóa lun này. Em cng xin cm n các anh ch trong Qu tit kim Bà Triu đư to c hi cho em đc đi thc tp ti Ngân hàng. Do kin thc và hiu bit thc t còn hn ch nên chc chn khóa lun không tránh khi nhng thiu sót. Em rt mong nhn đc s góp ý ca cô giáo hng dn – Thc s Nguyn Phng Mai, các thy cô giáo ti Khoa Kinh t - Qun lý trng i hc Thng Long đ khóa lun ca em đc hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n! Sinh viên Phm Thanh Tâm LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Phm Thanh Tâm Thang Long University Library MC LC CHNGă1. CăS LÝ THUYT V TÍN DNG VÀ CHTăLNG TÍN DNG TRONG HOTăNG KINH DOANH CAăNGỂNăHÀNGăTHNGă MI 1 1.1. Tín dng Ngân hàng và vai trò ca tín dng Ngân hàng trong nn kinh t 1 1.1.1. Khái nim và đc trng ca tín dng Ngân hàng 1 1.1.2. Chc nng ca tín dng Ngân hàng 2 1.1.3. Phân loi tín dng Ngân hàng 3 1.1.4. Vai trò ca tín dng Ngân hàng 4 1.2. Tín dng ngn hn và các ch tiêuăđánhăgiáăchtălng tín dng ngn hn trong nn kinh t 5 1.2.1. Tín dng ngn hn và vai trò ca tín dng ngn hn 5 1.2.2. Cht lng tín dng, các ch tiêu đánh giá và các nhân t nh hng đn cht lng tín dng ngn hn ca Ngân hàng 8 CHNGă2. THC TRNG CHTă LNG TÍN DNG NGN HN TI NGỂNăHÀNGăTMCPăỌNGăNAMăÁăCHIăNHÁNHăHÀăNI 21 2.1. Gii thiu khái quát v NgơnăhƠngăTMCPăôngăNamăÁăchiănhánhăHƠăNi 21 2.1.1. S hình thành và phát trin ca Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni 21 2.1.2. C cu t chc ca Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni 21 2.2. Tình hình hotăđng caăNgơnăhƠngăTMCPăôngăNamăÁăchiănhánhăHƠăNi t nmă2010-2012 22 2.2.1. Tình hình huy đng vn 22 2.2.2. Tình hình s dng vn 25 2.2.3. Công tác kinh ếoanh đi ngoi 27 2.2.4. Kt qu kinh doanh ca Ngân hàng 29 2.3. Thc trng v chtă lng hotă đng tín dng ngn hn ti Ngân hàng TMCP ôngăNamăÁăchiănhánhăHƠăNi t nmă2010-2012 31 2.3.1. Tình hình huy đng vn ngn hn 31 2.3.2. Tình hình s dng vn ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni t nm 2010-2012 32 2.3.3. Mt s ch tiêu đánh giá cht lng tín dng ngn hn ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni 45 2.4. ánhăgiáăchtălng tín dng ngn hn tiăNgơnăhƠngăTMCPăôngăNamăÁă chi nhánh Hà Ni t nmă2010-2012 53 2.4.1. Kt qu đt đc 53 2.4.2. Hn ch và nhng nguyên nhân trong hot đng tín dng ngn hn ca Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni t nm 2010-2012 54 CHNGă3. GII PHÁP VÀ KIN NGH NHM NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG NGN HN TI NGỂNă HÀNGă TMCPă ỌNGă NAMă Áă CHI NHÁNH HÀ NI 60 3.1. nhăhng, mc tiêu phát trin ca ngân hàng 60 3.2. Mt s gii pháp nhm nâng cao chtă lng tín dng ngn hn ti Ngân hƠngăTMCPăôngăNamăÁăchiănhánhăHƠăNi 61 3.2.1. Xây dng chin lc kinh doanh 61 3.2.2. a ếng hóa hình thc huy đng vn 63 3.2.3. Thc hin có hiu qu quy trình nghip v tín dng 64 3.2.4. Tng cng công tác kim tra, kim soát đi vi các khon tín dng 64 3.2.5. X lý tt các khon n quá hn 65 3.2.6. Gii pháp nhân t con ngi 65 3.2.7. Các gii pháp khác 68 3.3. Mt s đ xut, kin ngh 69 3.3.1. Kin ngh đi vi nhà nc 70 3.3.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc 71 3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng TMCP ông Nam Á SỀABank 72 3.3.4. Kin ngh vi Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni 73 Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ HTX Hp tác xã LN Li nhun NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi TMCP Thng mi c phn TSC Tài sn c đnh TSL Tài sn lu đng USD ô la M VN Vit Nam đng DANH MC CÁC BNG BIU, HÌNH V,ă TH Bng 2.1 Tình hình huy đng vn ca Ngân hàng TMCP SeA Bank chi nhánh Hà Ni t nm 2010-2012 23 Bng 2.2 Tình hình cho vay – thu n - d n ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni nm 2010 – 2012 26 Bng 2.3 Tình hình thu nhp – chi phí ca Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni trong giai đon 2010-2012 29 Bng 2.4 Kt qu huy đng vn ca Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni nm 2010-2012 31 Bng 2.5 Tình hình cho vay ngn hn theo thành phn kinh t ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni t 2010 – 2012 35 Bng 2.6 Tình hình thu n ngn hn ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á 38 Bng 2.7 C cu d n ca Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni nm 2010-2012 39 Bng 2.8 D n tín dng ngn hn phân theo thành phn kinh t 44 Bng 2.9 T trng vn lu đng ngn hn 45 Bng 2.10 Kh nng cp tín dng 46 Bng 2.11 Tình hình n quá hn – n xu – n không có kh nng thu hi ngn hn ti chi nhánh Hà Ni t nm 2010-2012 47 Bng 2.12 N quá hn ca cho vay ngn hn 48 Bng 2.13 N không có kh nng thu hi: 49 Bng 2.14 Ch tiêu n xu 50 Bng 2.15 T l d n ngn hn 51 Bng 2.16 Tình hình thu lãi trong hot đng tín dng 52 Bng 2.17 Ch tiêu kh nng sinh li 52 Biu đ 2.1 Tình hình mua bán ngoi t ca Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni 28 Biu đ 2.2 D n ngn hn ca SeA Bank chi nhánh Hà Ni t 2010-2012 42 S đ 1.1 Quy trình cho vay chung ti các Ngân hàng 10 S đ 2.1 C cu t chc b máy hot đng ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni 22 S đ 2.2 Quy trình cho vay ngn hn ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á 32 Thang Long University Library LI M U Tín dng là chc nng quan trng nht ca các t chc trung gian tài chính, là dch v sinh li ch yu, đng thi cng là lnh vc cha đng nhiu ri ro nht ca các Ngân hàng thng mi và các đnh ch tài chính khác. Trong bi cnh s phát trin ca sn xut và lu thông hàng hoá ngày càng tng, hot đng tín dng cn phi đc phát trin sao cho phù hp nhm đáp ng đc nhng nhu cu ngày càng tng trong xã hi. Nhng vn đ là phi đm bo cht lng tín dng nh th nào đ Ngân hàng thng mi hot đng an toàn, hiu qu và phát trin bn vng. Tín dng có cht lng s góp phn tng cht lng sn xut kinh doanh và to mt th trng tài chính lành mnh. Cht lng tín dng đc đm bo cng có ngha là Ngân hàng đang trên đà phát trin vn, nh vy mà có điu kin đáp ng yêu cu v vn cho sn xut kinh doanh ca khách hàng. Nâng cao cht lng tín dng, tình hình tài chính ca Ngân hàng thng mi đc ci thin, to ra nhng th mnh trong quá trình cnh tranh, giúp cho Ngân hàng tránh và hn ch nhng ri ro, tn tht to ln có th xy ra, góp phn làm lành mnh hoá các quan h tín dng và to điu kin đ m rng các quan h tín dng. Cht lng tín dng quyt đnh cho s tn ti và phát trin ca tng Ngân hàng thng mi nói riêng và toàn b h thng Ngân hàng nói chung. Qua nhng vn đ đc phân tích  trên ta thy rõ đc s cn thit ca vic cng c tng cng nâng cao cht lng tín dng ca các Ngân hàng thng mi. T thc t  Ngân hàng TMCP ông Nam Á (SeA Bank) chi nhánh Hà Ni, sau thi gian hc tp và nhng kin thc tích ly đc ti đi hc, em đư chn đ tài : ắăGii pháp nâng cao chtălng tín dng ngn hn ti Ngân hàng TMCP ôngăNamăÁăchiă nhánh Hà NiẰ. 1. Mcăđíchănghiênăcu caăđ tài:  tài đ cp đn nhng vn đ c bn lý lun v hot đng tín dng nói chung và hot đng tín dng ngn hn nói riêng, làm rõ vai trò ca tín dng Ngân hàng thng mi t đó thy rõ tm quan trng ca cht lng tín dng trong hot đng kinh doanh ca Ngân hàng và ý ngha ca vic nâng cao cht lng tín dng. Phân tích, đánh giá thc trng hot đng tín dng đc bit là tính dng ngn hn ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni đ t đó ch ra kt qu đt đc, nhng vn đ còn tn ti và nguyên nhân ca nhng tn ti đó đng thi kin ngh nhm cng c và nâng cao cht lng tín dng ngn hn nhm đm bo an toàn cho hot đng kinh doanh ca Ngân hàng. 2. iătng và phm vi nghiên cu: i tng nghiên cu: Cht lng hot đng tín dng ngn hn ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni. Phm vi nghiên cu: Cht lng hot đng tín dng ngn hn ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni trong giai đon t nm 2010 đn nm 2012. 3. Phngăphápănghiênăcu: Khóa lun s dng phng pháp so sánh phân tích, tng hp và s dng các bng s liu đ minh ho, đi chiu qua đó rút ra kt lun tng quát, đ xut các gii pháp nhm giúp chi nhánh Hà Ni nâng cao cht lng hot đng tín dng ngn hn trong nm 2013 ti. 4. Kt cu khóa lun: Ngoài danh mc bng biu, mc lc, danh mc vit tt, li m đu và li cam đoan thì khóa lun đc chia thành 3 phn: Chngă1:ăCăs lý thuyt v tín dng và chtălng tín dng trong hot đng kinh doanh caăNgơnăhƠngăthngămi. Chngă 2:ă Thc trng chtă lng tín dng ngn hn ti Ngân hàng thngămi c phnăôngăNamăÁăchiănhánhăHƠăNi. Chngă3:ă Gii pháp và kin ngh nhm nâng cao chtălng tín dng ngn hn tiăNgơnăhƠngăthngămi c phnăôngăNamăÁăchiănhánhăHƠăNi. Thang Long University Library [...]... chính xác c a h h mb các y u t : y khi thi t l p m t n v khách hàng xin vay; Thông tin v tài chính hi n t i c a khách hàng xin vay; 10 Thang Long University Library L ch s tài chính c a khách hàng xin vay; Thông tin v m n; ng ho a khách hàng; n xét c a ngân hàng v khách hàng; Th a thu n gi a ngân hàng và khách hàng v vi c vay v n và tr n ; Nh ng thông báo c a ngân hàng cho khách hàng; Báo cáo v k t... c th c hi n mà khách hàng không c n thi t ph i có tài s m b o Lo i tín d ng này ch c áp d ng v i khách hàng có m tín nhi m cao v i Ngân hàng Hình th c th u chi : Là nghi p v tín d ng ngân qu mà Ngân hàng cho khách hàng vay b ng cách cho phép khách hàng s d hàng trên tài kho n vãng lai v i s t s ti n mà h kí thác t i Ngân ng và th i h n nh nh 6 Thang Long University Library Ba là: Tín d ng b ng ch kí... Lãi su t cho vay là lãi su t mà Ngân hàng ph m c lãi su t này v n vay v cho Ngân hàng Lãi su t cho vay c m b o cho Ngân hàng i i m b o kh nh theo các nguyên t c l i nhu n và có kh nh tranh trên th ng c nhi u khách hàng, t u ki n cho khách hàng hoàn thành trách nhi m thanh toán kho n vay, nâng cao ch c nh tranh v i các Ngân hàng khác thì m i Ngân hàng ph i có chính sách riêng v lãi su t, phù h p v qu... quan tr i v i ch ng ho ng Ngân hàng nói chung và ch t ng tín d ng ng n h n nói riêng ng xã h i: Quan h tín d ng th c hi lòng tin Nó là c u n i gi a Ngân hàng và khách hàng Khi Ngân hàng có nhi u uy tín v i khách hàng thì càng thu hút c nhi ng tín d ng Tron ch n v i mình Khách hàng càng có s tín nhi m v i Ngân hàng thì tín d u ki c i thi n ch t c xã h ng t i ch ng tín d ng ng h ng tín d ng c xã h i không... mô c a các kho n cho vay nh vi c thi t l p h p B h ng bao g m các lo i sau: M t là, h hàng l p và cung c p cho ngân hàng Khi có nhu c u vay v n, khách hàng ph i g H lu t dân s n ngân hàng các gi y t sau: ng minh cho ngân hàng bi t v c hành vi dân s c a khách hàng, bao g m: quy c pháp nh ho c gi y phép thành l p doanh nghi p, gi y ch ng nh y phép hành ngh , gi n góp v n, danh sách thành viên sáng l p... trong vi c nâng cao ch th ng cho vay c c t ch c hoàn thi v khách hàng c a ng quy có t m quan i M t h chính xác s giúp Ngân hàng hi u rõ ng kinh doanh c a khách hàng, t n nh m h n ch r i ro, nâng cao ch ng thông 19 tin ho u qu nên ít nhi u n ch ng tín d ng c a Ngân hàng B y là: Công tác ki m tra, ki m soát ho Ki m soát ho ng tín d ng ng tín d ng là công vi c c n thi i v i các Ngân hàng i Công tác ki ng... chính c a khách hàng, k t qu ho ng kinh doanh c c qu n lý và ph m ch c c a khách hàng Nhân t thu c v Ngân hàng: Khi n n kinh t chuy ng Ngân hàng ph ch ng ho các nhân t M t là: Chi th ng, yêu c i m i kinh t t ho t n Vì v y, các Ngân hàng luôn chú tr ng nâng cao ng c c bi t là ho có bi n pháp kh c ph i nghiên c u m phù h p c kinh doanh Chi c c a m t Ngân hàng luôn là s th hi ng l i ho ng phân b các ngu n... toán trong ng h p khách hàng không tr cn c p cho khách hàng c a mình m t ch kho n n ho c mua hàng nh ng ra b o lãnh và h có th kéo dài th i gian thanh toán Tín d ng b ng ch kí có hai hình th c: Tín d ng ch p nh n: Là hình th c tín d ng b ng ch kí mà Ngân hàng ch p nh n m t h i phi n c a chính Ngân hàng Khi h i phi n h n, khách hàng giao n p ti n vào Ngân hàng s ti n c n thi thanh toán V nguyên t c Ngân. .. trong m t th i nh gi a khách hàng và ngân hàng 1.1.1.2 a tín d ng Ngân hàng T tín d ng ta rút ra m t s Th nh t: Tín d ng là quan h chuy a tín d ng ngân hàng ng mang tính t m th ng c a s chuy ng có th là ti n t ho i hình th c kéo dài th i gian thanh toán trong quan h mua bán hàng hoá Tính ch t t m th i c a s chuy n gi c n th i gian s d ng giá tr i tác tham gia quá trình chuy nhàn r i và th i gian c n... thu c vào vi c t tín d Ch tiêu n quá h n Theo quy nh 493/NHNN thì n quá h n là nh ng kho n h n mà khách hàng không tr c s ti n trong h ng tín d ng và ti n lãi c a s ti c ngân hàng gia h n S ti n này ngân hàng chuy n thành n quá h n và áp d ng lãi su t quá h i v i nh ng kho n n ng kho n nh ng kho n n ng) r i ro cao và ngân hàng có kh m t v n Các ngân hàng luôn mong mu n gi m th p t l n quá h n b i nó làm . NGỂNăHÀNGăTMCPăỌNG NAM Á CHI NHÁNHăHÀăNI 21 2.1. Gii thiu khái quát v NgơnăhƠngăTMCPăông Nam Á chi nhánh HƠăNi 21 2.1.1. S hình thành và phát trin ca Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh. Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni t nm 2010-2012 32 2.3.3. Mt s ch tiêu đánh giá cht lng tín dng ngn hn ti Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni 45 2.4. ánhăgiáăchtălng. Ngân hàng TMCP ông Nam Á chi nhánh Hà Ni t nm 2010-2012 54 CHNGă3. GII PHÁP VÀ KIN NGH NHM NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG NGN HN TI NGỂNă HÀNGă TMCPă ỌNGă NAM Á CHI NHÁNH HÀ NI