Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Kim Anh LỜI MỞ ĐẦU. Đất nước ta đang trong thời kì biến đổi mạnh mẽ của nền kinh tế, thời kì đẩy mạnh CNH – HDH đất nước, đưa đất nước thoát khỏi tình trạng yếu kém, phát triển và nâng cao chất lượng cuộc sống. Đảng và nhà nước ta đã chủ trương“phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn trong nước đóng vai trò quyết định, nguồn vốn nước ngoài giữ vai trò quan trọng”. Chính vì vậy, việc khai thông nguồn vốn đối với hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung được đặt ra rất bức thiết. Các ngân hàng hiện nay hoạt động đòi hỏi phải có hiệu quả cao, vấn đề huy động vốn không chỉ được quan tâm “từ đâu” mà phải được tính đến “như thế nào” , “bằng cách nào” để có hiệu quả cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay của Ngân hàng nhưng đòi hỏi phải có chi phí thấp nhất. Sau một thời gian tìm hiểu và nghiên cứu, với mong muốn góp một phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của NHNN&PTNT Chi nhánh huyện Tuy phước_Bình Định, em chọn đề tài: “THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNN&PTNT VIỆT NAM, CHI NHÁNH HUYỆN TUY PHƯỚC". Trong thời gian thực tập tại chi nhánh NHNN & PTNN Huyện Tuy Phước đã tạo cơ hội cho em được cọ sát với thực tế và mở rộng thêm lượng kiến thức cá nhân; cũng như đã giúp em nắm bắt và hiểu sâu hơn về chuyên ngành của mình, tạo những bước đi tự tin hơn trong cuộc sống. Tuy nhiên, môi trường mới không khỏi nhiều bỡ ngỡ, khả năng nhận thức của bản thân còn hạn chế nên báo cáo hoàn thành không tránh được những sai sót nhất định. Kính mong được sự tận tình chỉ bảo, tạo điều kiện giúp đỡ của thầy, cô trường CAO ĐẲNG CÔNG NGHIỆP TUY HÒA và các cô, chú, trong Ngân Hàng. Em kính chúc các Thầy, cô và các cô, chú, trong đơn vị thực tập sức khỏe, hạnh phúc và luôn thành công trong cuộc sống. Tuy Phước, ngày tháng năm 2011 Sinh viên thực hiện Trần Thị Thúy Hằng SVTH: Trần Thị Thúy Hằng LỚP: CD TCNH31B 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Kim Anh CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I.1 Lí luận chung về hoạt động huy động vốn: I.1.1 Nguồn vốn và vai trò của nguồn vốn đối với NHTM: I.1.1.1 Định nghĩa: Nguồn vốn trong NHTM được định nghĩa là toàn bộ tài sản bên nợ trong Bảng cân đối Kế toán của Ngân hàng. Nó bao gồm nguồn vốn chủ sở hữu và nguồn vốn đi vay, trong đó nguồn vốn đi vay là chủ yếu và quan trọng bởi nguồn này tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng. Thông qua kết cấu nguồn vốn của mỗi Ngân hàng người ta có thể đánh giá được sự hoạt động cũng như khả năng quản trị Ngân hàng của ban lãnh đạo. I.1.1.2 Vai trò: Trước hết, nguồn vốn là cơ sở cần thiết cho sự tồn tại và hoạt động của Ngân hàng. Bất kì một ngân hàng nào muốn tiến hành các hoạt động cho vay hay cung cấp các dịch vụ đều phải có một số lượng vốn đủ lớn đảm bảo. Số vốn đó giúp ngân hàng ban đầu nghiên cứu thị trường, tìm kiếm khách hàng, thực hiện hoạt động tín dụng và mở rộng việc cung cấp các dịch vụ khác như: bảo lãnh, mua bán ngoại tệ… Trong quá trình hoạt động, nguồn vốn của ngân hàng không ngừng tăng lên, vượt xa số vốn tự có của ngân hàng. Ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau: từ dân cư, từ các doanh nghiệp hay trên thị trường vốn. Quy mô vốn của một ngân hàng càng lớn thì càng khẳng định được sức mạnh và uy tín của nó trên thị trường tài chính, tạo ra điều kiện tốt nhất cho sự hoạt động và phát triển của nó. Chính vì thế Agribank Tuy Phước không ngừng cạnh tranh để thu hút được lượng vốn lớn trên thị trường bằng nhiều chiến lược khác nhau. Mỗi một ngân hàng có những lợi thế và chiến lược riêng trong việc huy động vốn dẫn tới cơ cấu các thành phần trong nguồn vốn của chúng khác nhau. Cơ cấu này ảnh hưởng trực tiếp đến các hoạt động cho vay và đầu tư của Ngân hàng. Tóm lại, nguồn vốn đóng vai trò cực kì quan trọng trong hoạt động kinh doanh của tất cả các ngân hàng. SVTH: Trần Thị Thúy Hằng LỚP: CD TCNH31B 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Kim Anh I.1.2 Các nguồn hình thành nên nguồn vốn tại Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước: I.1.2.1 Vốn chủ sở hữu: Bất kì một ngân hàng nào bắt đầu hoạt động đều phải có một lượng vốn nhất định,gọi là vốn chủ sở hữu hay vốn tự có. Số vốn tự có của Agribank là 22.176 tỷ đồng trên tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng. Số vốn này dùng phòng chống rủi ro, bảo đảm an toàn cho sự hoạt động của ngân hàng. Đồng thời quy mô nguồn vốn cho thấy thực lực của ngân hàng, là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác. Vốn tự có càng lớn, khả năng tạo lợi nhuận càng lớn vì có thể đa dạng hoá các nghiệp vụ ngân hàng, có cơ hội làm ra nhiều tiền hơn. Tuy nhiên không phải vốn tự có càng lớn thì càng tốt vì nếu nó quá lớn thì lợi nhuận chia cho các cổ đông cũng sẽ giảm, giá cổ phiếu cũng sẽ giảm theo. Ngược lại, vốn tự có quá nhỏ sẽ cản trở hoạt động của ngân hàng. Theo thoả ước Basel vào năm 1992, các ngân hàng phải đạt hệ số vốn tự có so với tài sản có dựa trên cơ sở rủi ro là : 8% ( còn gọi là hệ số Cook ). Đây được coi là tỷ lệ chuẩn dùng để đánh giá mức vốn tự có của các ngân hàng. I.1.2.2 Tiền gửi và các nghiệp vụ huy động tiền gửi: Tiền gửi là nguồn vốn huy động từ bên ngoài và quan trọng nhất đối với Agribank. Trong cơ cấu vốn của các ngân hàng, tiền gửi luôn chiếm tỷ trọng lớn và có nhiều ảnh hưởng nhất tới các hoạt động của ngân hàng. Vì thế để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh thì các ngân hàng phải đưa ra nhiều hình thức huy động khác nhau:  Tiền gửi thanh toán Tiền gửi thanh toán hay còn gọi là tiền gửi không kì hạn là loại tiền gửi mà người gửi có thể rút ra bất cứ lúc nào. Chi phí (lãi suất) cho loại tiền gửi này thấp nhất trong các loại tiền gửi.  Tiền gửi tiết kiệm của dân cư. Người dân,nếu có số tiền tạm thời nhàn rỗi họ sẽ gửi tiết kiệm tại ngân hàng để hưởng lãi hoặc tích lũy cho tương lai. Thông thường tiền gửi tiết kiệm có 2 loại chính : SVTH: Trần Thị Thúy Hằng LỚP: CD TCNH31B 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Kim Anh  Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn ( LSTG: 3%/năm)  Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn. Với tiền gửi tiết kiệm không kì hạn, người gửi có thể rút bất cứ khi nào họ muốn. Còn với tiền gửi tiết kiệm có kì hạn, người gửi chỉ có thể rút tiền khi đến hạn nhưng lại được hưởng mức lãi suất cao hơn nhiều so với tiền gửi tiết kiệm không kì hạn. I.1.2.3 Tiền vay và nghiệp vụ đi vay: Bên cạnh việc huy động vốn từ nhận tiền gửi, các ngân hàng còn đi vay để tăng lượng vốn nắm giữ nhằm đảm bảo và phát triển hoạt động kinh doanh của mình:  Tiền vay NHNN Ngân hàng trung ương là ngân hàng của các ngân hàng, là cứu tinh của các ngân hàng trong các trường hợp khó khăn nhất, là người cho vay sau cùng. NHNN cấp tín dụng cho các NHTM qua 2 hình thức: - Tái chiết khấu (hoặc chiết khấu) hay còn gọi là tái cấp vốn. - Thế chấp hay ứng trước bảo đảm hay không có bảo đảm.  Tiền vay các tổ chức tín dụng.  Vay trên thị trường vốn.  Vay nợ khác. I.1.3. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn trung và dài hạn I.1.3.1. Quy mô và chất lượng nguồn vốn: Chỉ tiêu: Vốn huy động / Tổng nguồn vốn Chỉ số này cho biết vốn huy động chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng nguồn vốn huy động, qua đó cho biết tương quan giữa nguồn ngắn hạn với với trung và dài hạn để từ đó ngân hàng có kế hoạch cho vay cụ thể. Chỉ tiêu: Từng loại nguồn vốn huy động / Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu này cho biết kết cấu của nguồn vốn huy động, chất lượng của từng nguồn thông qua tỷ trọng, tốc độ tăng trưởng của từng nguồn. Việc xem xét cụ thể từng nguồn sẽ cho ta thấy được bức tranh cụ thể về tình hình huy động vốn của ngân hàng để từ đó đề xuất những giải pháp thích hợp. I.1.3.2. Chi phí huy động vốn : SVTH: Trần Thị Thúy Hằng LỚP: CD TCNH31B 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Kim Anh Đánh giá nguồn huy động là một mắt xích trong quy trình định giá của ngân hàng bao gồm xác định lãi suất huy động và các chi phí khác có liên quan tới huy động. Trong đó, lãi suất huy động là phần quan trọng nhất, ảnh hưởng tới quy mô và hiệu quả huy động. Lãi trả nguồn huy động = Quy mô huy động * Lãi suất huy động Xác định lãi suất huy động. Theo nguyên lý chung, các ngân hàng huy động với lãi suất thị trường, phản ánh quan hệ cung cầu trên thị trường tiền tệ. Khi xác định lãi suất huy động, một mặt ngân hàng phải trả một mức lãi suất đủ lớn để thu hút và duy trì nguồn huy động, mặt khác ngân hàng không thể trả lãi quá cao, điều này sẽ làm giảm thu nhập của ngân hàng. Do đó, ngân hàng có thể lựa chọn phương pháp xác định lãi suất nguồn huy động phù hợp như sau: Xác định chi phí huy động vốn bình quân: Chi phí trả lãi bình quân = Chi phí trả lãi Tổng vốn đi vay và tiền gửi Đây là phương pháp được sử dụng rộng rãi nhất. Từ việc xác định chi phí trả lãi bình quân, ngân hàng phải kiếm được tỷ suất lợi nhuận sinh lời từ các khoán cho vay và đầu tư phải ít nhất là bằng mới đủ bù đắp được chi phí lãi phải trả cho nguồn vốn đã huy động. Xác định chi phí huy động vốn biên: Chi phí biên = Chi phí trả lãi tăng thêm Tổng vốn huy động tăng thêm Chi phí biên là chi phí bỏ ra để có thêm một đồng vốn huy động. Chi phí biên này được sử dụng khi ngân hàng quyết định nên huy động từ một loại nguồn vốn nào. Khi đã xác định được tỷ lệ chi phí biên, ta có thể so sánh với thu nhập dự tính tăng thêm (thu nhập cận biên) mà ngân hàng hi vọng nhận được từ việc sử dụng khoản tiền mới huy động này. Xác định lãi suất huy động theo phương pháp định giá cá biệt: Khi tiến hành phương pháp này phải đảm bảo nguyên tắc: - Giá cá biệt phải phản ánh chất lượng sản phẩm cá biệt của ngân hàng - Giá cá biệt phải đảm bảo tăng thu nhập cho ngân hàng. SVTH: Trần Thị Thúy Hằng LỚP: CD TCNH31B 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Kim Anh Với mục tiêu thu hút khách hàng, ngân hàng tiến hành định giá tiền gửi theo số lượng dịch vụ hoặc số dư tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng. Với các khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, khách hàng an toàn thì sẽ áp dụng lãi suất và phí sử dụng vốn thấp hoặc lãi suất tiền gửi cao. Chi phí huy động khác Chi phí huy động khác rất da dạng và không ngừng gia tăng trong điều kiện ngân hàng cạnh tranh phi lãi suất. Nó bao gồm chi phí trả trực tiếp cho người gửi tiền (quà tặng, quay số trúng thưởng, bảo hiểm…), chi phí tăng tính tiện ích cho người gửi tiền (mở chi nhánh, quầy giao dịch, trang bị thêm máy đếm tiền, soi tiền cho khách kiểm tra, huy động tại nhà, tại cơ quan…), chi phí lương cho cán bộ phòng nguồn vốn, chi phí bảo hiểm tiền gửi. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN TUY PHƯỚC-BÌNH ĐỊNH SVTH: Trần Thị Thúy Hằng LỚP: CD TCNH31B 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Kim Anh II.1 Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Tuy Phước. Thông tin chung: - Tên ngân hàng : NHNN&PTNT Tuy Phước. - Tên giao dịch : Agribank Tuy Phước. - Địa chỉ: Số 285 Đào Tấn, Thôn Trung Tín 1,Thị Trấn Tuy Phước. - Email: nhotuyphuoc@vnn.vn . - Điện thoại : ( 056).3533265- 3533267. - Fax : 056.3533266. II.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước. Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước là một doanh nghiệp thuộc sở hữu nhà nước, kinh doanh về tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, nghiệp vụ chủ yếu là nhận tiền gửi khách hàng, kinh doanh tiền tệ dưới hình thức đầu tư tín dụng trực tiếp nhằm phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh cho mọi thành phần kinh tế, ngoài ra còn cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước được thành lập theo quyết định số 1103/NH-QĐ, ngày 24 tháng 12 năm 1990 do Tổng Giám đốc NHNN Việt Nam ký. Tiền thân của NHNN huyện Tuy Phước trong thời kỳ bao cấp là Ngân hàng SVTH: Trần Thị Thúy Hằng LỚP: CD TCNH31B 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Kim Anh Nhà nước hoạt động từ năm 1975 và đến tháng 05 năm 1988 là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp. Năm 1990 đổi tên là Ngân hàng Nông nghiệp và nay được đổi tên chính thức là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Tuy Phước. Trụ sở chính của Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước giai đoạn trước đóng tại Ngọc Thạnh, Phước An, huyện Tuy Phước. Đến ngày 06 tháng 01 năm 2009 khai trương Trụ sở chính mới tại địa chỉ 285 Đào Tấn, trung tâm Thị trấn Tuy Phước, huyện Tuy Phước. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Tuy Phước là một pháp nhân, có khuôn dấu riêng, hạch toán kinh doanh toàn ngành, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh và chịu trách nhiệm với khách hàng của mình trước pháp luật. Khách hàng của NHNN&PTNT bao gồm các tổ chức, hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác Việt Nam và Nước ngoài. Chi nhánh NHNN& PTNT Tuy Phước vẫn lấy thị trường nông thôn làm chủ đạo, đã tập trung vốn cho nông nghiệp- nông thôn- nông dân, bên cạnh vẫn chú trọng các thành phần kinh tế khác. Điều này thể hiện khá phù hợp với định hướng của chính phủ, NHNN Việt Nam trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế. Thị trường hoạt động của Chi nhánh rộng khắp toàn huyện bao gồm 11 xã và 02 thị trấn. Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước đã cho vay rộng khắp trên địa bàn phục vụ sản xuất nông, lâm, ngư và diêm nghiệp , hộ gia đình, cá nhân sản xuất kinh doanh, dịch vụ, tiêu dùng cá nhân và các doanh nghiệp. Cụ thể: Chi nhánh đã cho vay 57 doanh nghiệp trên địa bàn, trong đó có 02 công ty cổ phần, 30 công ty TNHH, 24 doanh nghiệp tư nhân, và 01 HTX . Đây là một thị trường tiềm năng đối với Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước. Hiện nay, Chi chánh có trụ sở chính và hai Phòng giao dịch, hoạt động hoạch toán độc lập, với 31 cán bộ công nhân viên, hoạt động trên địa bàn với 11 xã và hai thị trấn. Cơ sở vật chất hiện đại, trụ sở làm việc xây mới năm 2009 trên diện tích 2.000m 2 , đầy đủ các phòng ban, hội trường lớn, có 3 nhà nghỉ cho CNV công tác, có hệ thống dự phòng phát điện công suất lớn, hệ thống an ninh, giám sát hiện đại, đồng bộ. II.1.2 Bộ Máy tổ chức, quản lý của Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước: SVTH: Trần Thị Thúy Hằng LỚP: CD TCNH31B 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Kim Anh II.1.2.1 Bộ máy tổ chức: Về mặt cơ cấu tổ chức, Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước gồm có: Ban giám đốc (01 Giám đốc và 01 Phó giám đốc); Các phòng ban chức năng đảm nhiệm công việc với nhiệm vụ tùy từng phòng khác nhau. Tổng số CBCNV của Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước là : 31 người. Trong đó : * Ban Giám Đốc : 02 người * Phòng Tín dụng : 07 người * Phòng Kế toán & Ngân quỹ : 06 người * Phòng giao dịch Diêu Trì : 09 người * Phòng giao dịch Gò Bồi : 07 người Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Tuy Phước trong những năm qua đã chứng minh là một chi nhánh trong toàn hệ thống liên tục thực hiện tốt chức năng kinh doanh, giữ vững cân đối chung về nguồn vốn và sử dụng vốn, cùng với các ngân hàng khác trên địa bàn ngân hàng đã gốp phần phát triển kinh tế- xã hội địa bàn, và nâng cao hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam. II.1.3 Chức năng của Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước: Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử SVTH: Trần Thị Thúy Hằng LỚP: CD TCNH31B 9 GIÁM ĐỐC (Phụ trách chung) PHÓ GIÁM ĐỐC Phòng Tín dụng Phòng Kế toán và Ngân quỹ PGD Diêu Trì PGD Gò Bồi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Lê Thị Kim Anh dụng số tiền đó cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. Nói cách khác NHTM là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Tuy Phước là NHTM chuyên doanh thuộc sở hữu nhà nước, hoạt động trên nhiều lĩnh vực như một NHTM, tuy nhiên do đặc điểm kinh tế xã hội của huyện Tuy Phước nên Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước thực hiện các chức năng sau: - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của NHNN&PTNT Việt Nam trên địa bàn theo địa giới hành chính; - Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo ủy quyền của Tổng giám đốc NHNN&PTNT Việt Nam; - Thực hiện các nhiệm vụ khác được giao và lệnh của Tổng giám đốc NHNN&PTNT Việt Nam. ** Với các lĩnh vực hoạt động trên, Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước có nhiệm vụ thực hiện mọi yêu cầu sử dụng vốn tiền gửi Ngân hàng của chủ tài khoản trong quyền hạn của họ, đảm bảo khả năng thanh toán theo yêu cầu của khách hàng và luôn giữ bí mật các hoạt động nghiệp vụ giữa khách hàng và ngân hàng, và phục vụ nhu cầu tín dụng của nhiều thành phần kinh tế chủ yếu là ở khu vực nông thôn góp phần vào quá trình Công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp và nông thôn. II.1.4 Các hoạt động chính của Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước: Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước là NHTM chuyên doanh thuộc sở hữu nhà nước, hoạt động trên nhiều lĩnh vực như một NHTM, tuy nhiên do đặc điểm kinh tế xã hội của Huyện nên Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Tuy Phước hoạt động chủ yếu trên các lĩnh vực sau: II.1.4.1 Hoạt động huy động vốn: Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng thương mại, thực chất đó là tài sản bằng tiền của các chủ sở hữu mà ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng, nhưng với nghĩa vụ hoàn trả kịp thời, đầy đủ khi khách hàng yêu cầu. Nguồn vốn huy động là nguồn tài sản lớn nhất của ngân hàng. SVTH: Trần Thị Thúy Hằng LỚP: CD TCNH31B 10 [...]... cung ng sn phm ngõn hng); (4) chớnh sỏch giao tip-khuych trng Da vo nhng iu kin c th ca cụng tỏc huy ng vn ti NHNN &PTNT Tuy Phc, em xin a ra mt s gii phỏp trờn nhm nõng cao nghip v huy ng vn ti Ngõn hng, gúp phn gia tng li nhun hot ng cho ngõn hng III.3.Kin ngh : III.3.1 Kin ngh vi NHNN &PTNT Tuy Phc: Mun chi nhỏnh cú th tng cng c ngun vn huy ng,NHNN &PTNT Tuy Phc cn cú nhng chớnh sỏch c th: - To iu kin... cn thit gim tn tht cho ngõn hng khi xy ra ri ro khụng thu c n II.2 Thc trng huy ng vn ti Chi nhỏnh NHNN &PTNT Tuy Phc: SVTH: Trn Th Thỳy Hng 13 LP: CD TCNH31B Chuyờn thc tp tt nghip GVHD: Lờ Th Kim Anh II.2.1 Hot ng huy ng vn ti NHNN &PTNT: Vi chc nng, nhim v c giao chi nhỏnh ngõn hng NN &PTNT huyn Tuy Phc ó tin hnh hot ng huy ng vn tm thi nhn ri trong dõn, cỏc doanh nghip, cho vay vo nn kinh t hoc... hỡnh huy ng vn ca Chi nhỏnh NHNN &PTNT huyn Tuy Phc giai on 2008-2010 c th hin qua biu sau : Biu 1:Kt qu huy ng vn ca Agribank Tuy Phc 2008-2010 Phỏt hnh GTCG (Trong quỏ trỡnh thc tp em cha thy phỏt sinh nghip v ny) II.2.2 Chi phớ huy ng vn T khi ngõn hng nh nc thc hin c ch lói sut tho thun, s cnh tranh lói sut trong huy ng vn gia cỏc ngõn hng ó din ra khỏ phc tp v ngy cng gay gt Trong bi cnh ú, NHNN &PTNT. .. ngõn hng dựng s tin huy ng cho vay, theo ú ngõn hng giao cho khỏch hng mt khon tin s dng vo mc ớch v thi hn nht nh, m bo theo 02 nguyờn tc: * S dng vn vay ỳng mc ớch ó tha thun trong hp ng tớn dng * Hon tr n gc v lói tin vay ó tha thun trong hp ng tớn dng - Chi nhỏnh NHNN &PTNT huyn Tuy Phc cho vay cỏc cỏ nhõn, t chc kinh t trờn a bn bng ng Vit Nam, ngoi t Chi nhỏnh NHNN &PTNT huyn Tuy Phc cú 4 tiờu... phõn tớch v hot ng huy ng vn ti chi nhỏnh NHNN &PTNT Tuy Phc em cú mt s nhn xột: õy l mt chi nhỏnh cú uy tớn v nhiu n lc trong hot ng huy ng vn, úng gúp mt phn khụng nh vo s phỏt trin kinh t huyn Tuy Phc trong nhng nm qua Tuy nhiờn, trc s cnh tranh gay gt ca th trng ngõn hng cng nh nhng ũi hi trong vic i mi hot ng, chi nhỏnh cn tip tc gi vng nhng li th ó cú ng thi phỏt trin nhiu cỏch thc huy ng vn hn ng...Chuyờn thc tp tt nghip GVHD: Lờ Th Kim Anh Chi nhỏnh NHNN &PTNT huyn Tuy Phc huy ng vn ca cỏc t chc, cỏ nhõn trong v ngoi nc, ch yu l trờn a bn Huyn Tuy Phc bng ng Vit Nam, ngoi t, vng, hoc mt s cụng c ti chớnh khỏc theo quy nh ca phỏp lut, bao gm: * Tin gi tit kim khụng k hn * Tin gi... cnh ú, NHNN &PTNT Tuy Phc ó rt linh hot trong iu hnh lói sut huy ng vn duy trỡ c v th m vn m bo c li nhun cho ngõn hng Bng 3: lói sut tin gi tit kim cú kỡ hn: (t ngy 7/3/2011) Kỡ hn 16 thỏng 712 thỏng 1860 thỏng 14%/nm 13%/nm 12%/nm SVTH: Trn Th Thỳy Hng 17 LP: CD TCNH31B Chuyờn thc tp tt nghip GVHD: Lờ Th Kim Anh (Ngun ti ngõn hng NN &PTNT Tuy Phc) Nhn Xột: Ti NHNN &PTNT Tuy Phc, lói sut huy ng tin... tm nhỡn chin lc, ng lc qun lý cú th i phú vi mi tỡnh hung CHNG III: SO SNH GIA Lí THUYT V THC T_NHN XẫT,KIN NGH_GII PHP NNG CAO CAO HIU QU HUY NG VN TI NHNN &PTNT CHI NHNH TUY PHC_BèNH NH III.1 So Sỏnh Gia Lý Thuyt V Thc T_Ging V Khỏc Nhau: III.1.1 Tin Gi Thanh Toỏn: Ngõn hng ch in sao kờ ti khon cho khỏch hng m ti Agribank Tuy Phc, khỏch hng phi tr phớ cho m ln sao kờ l:11.000 Khỏch hng mi chuyn tin... ca Chi nhỏnh NHNN &PTNT huyn Tuy Phc, v hiu qu t cỏc chớnh sỏch thu hỳt tin gi ca khỏch hng t ban lónh o ngõn hng Tin gi khụng k hn cú s thay i v t trng, c th l t trng tng dn qua cỏc nm, t 9.15% nm 2008 tng lờn 10.13% nm 2009 v n 2010 chim t trng l 14,46% trong tng vn huy ng S tng lờn ny l do quy mụ ca chi nhỏnh ngy cng m rng, mt khỏc huy ng khon tin gi khụng k hn lói sut rt thp, nhng khi dựng khon huy. .. tớch ly ca dõn c S cnh tranh ca cỏc ngõn hng, v cỏc t chc tớn dng trờn a bn Huyn SVTH: Trn Th Thỳy Hng 16 LP: CD TCNH31B Chuyờn thc tp tt nghip GVHD: Lờ Th Kim Anh Nhng Chi nhỏnh NHNN &PTNT huyn Tuy Phc xỏc nh phng chõm huy ng cho vay nờn cụng tỏc huy ng vn ó c quan tõm cng vi s ch o kp thi ỳng n ca ban lónh o Hi s tnh cng nh Chi nhỏnh mt khỏc s ra i ca dch v gi tin nhiu ni, rỳt tin nhiu ni tng tớnh . chọn đề tài: “THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNN& ;PTNT VIỆT NAM, CHI NHÁNH HUY N TUY PHƯỚC". Trong thời gian thực tập tại chi nhánh NHNN & PTNN Huy n Tuy Phước đã tạo. Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huy n Tuy Phước. Trụ sở chính của Chi nhánh NHNN& ;PTNT huy n Tuy Phước giai đoạn trước đóng tại Ngọc Thạnh, Phước An, huy n Tuy Phước. Đến ngày. tra, huy động tại nhà, tại cơ quan…), chi phí lương cho cán bộ phòng nguồn vốn, chi phí bảo hiểm tiền gửi. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG No& ;PTNT CHI NHÁNH HUY N TUY PHƯỚC-BÌNH