Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nước ta tiến hành cơng nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa xu hướng hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu Một vấn đề có vị quan trọng hàng đầu nghiệp mà theo đuổi vấn đề nguồn lực, vấn đề vốn - vấn đề thuộc sở “hạ tầng mềm” cho đầu tư phát triển Là vấn đề mang tính cấp thiết, đầy biến động đòi hỏi phải xây dựng, phát triển thường xuyên xử lý, điều chỉnh nhằm đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, giải thiếu hụt chi tiêu Chính phủ.Vậy giải pháp cho huy động vốn, phải có phương án, sách cụ thể mang tính chiến lược dài hạn nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn nâng cao khả hấp thụ vốn kinh tế Ngân hàng thương mại với chức cần phải có biện pháp thích hợp tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế, hình thức huy động trung dài hạn vay đầu tư vào dự án xây dựng sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đổi công nghệ Hệ thống ngân hàng phấn đấu nhằm thực có hiệu chiến lược huy động vốn nước tranh thủ nguồn vốn từ bên để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, đẩy mạnh cho vay, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn hệ thống ngân hàng, đồng thời tập trung giảm tỷ lệ nợ hạn kiểm sốt chất lượng tín dụng Nằm hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, NHNo&PTNT chi nhánh Bình Liêu - Quảng Ninh phải chung sức thực nhiệm vụ chung toàn ngành, làm để huy động vốn đáp ứng cho nghiệp Cơng nghiệp hố-Hiện đại hố đất nước, phát triển kinh tế địa phương vấn đề Ngân hàng quan tâm SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp Sự cấp thiết hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại nói riêng kinh tế nói chung nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa mà Đảng, Nhà nước nhân dân ta theo đuổi ,vì em chọn nghiên cứu đề tài: “Giải pháp tăng cường huy động vốn chi nhánh ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn huyện Bình Liêu- Quảng Ninh” cho khóa luận tốt nghiệp thời gian thực tập NHNo&PTNT chi nhánh Bình Liêu - Quảng Ninh Mục đích ý nghĩa nghiên cứu khóa luận Xuất phát từ lý luận huy động vốn NHTM, khóa luận phân tích, đánh giá thực trạng nguồn vốn, hoạt động huy động vốn từ bên ngồi NHNo&PTNT chi nhánh Bình Liêu - Quảng Ninh đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn để góp phần nâng cao kết kinh doanh NH No&PTNT chi nhánh Bình Liêu Phạm vi nghiên cứu đối tượng nghiên cứu khóa luận Đề tài nghiên cứu tập trung vấn đề công tác huy động vốn từ bên ngồi NHTM Phân tích, sâu nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Bình Liêu, khía cạnh: loại hình, quy mơ, cấu, chi phí vốn phù hợp với sử dụng vốn sở số liệu ngân hàng từ năm 2009-2011 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu sử dụng khóa luận thu thập liệu, tổng hợp, phân tích, so sánh Từ kết thu được, đưa nhận định chung thực trạng hoạt động đề xuất giải pháp phù hợp để khắc phục điểm yếu phát huy điểm mạnh Bố cục khóa luận Ngồi phần mở đầu kết luận, khóa luận gồm chương: SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp Chương : Cơ sở lý luận nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cơng tác huy động vốn NHNo& PTNT huyện Bình liêu Chương 3: Một số giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT huyện Bình Liêu Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo tận tình bảo cô chú, anh chị cơng tác NHNo&PTNT chi nhánh Bình Liêu Quảng Ninh giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Theo luật tổ chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 10 năm 1998, NHTM định nghĩa sau: “NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khác hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” NHTM doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, có hai mặt bản: - Nhận ký thác doanh nghiệp, cá nhân tổ chức, quan nhà nước - Sử dụng khoản ký thác vay chiết khấu 1.1.2 Đặc điểm hoạt động NHTM Căn vào khái niệm hoạt động NHTM nhận dạng thơng qua số đặc điểm sau: - Thứ nhất: hoạt động NHTM loại hình kinh doanh với mục đích kiếm lời (bao gồm hình thức chủ yếu kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng) Trong đó, hoạt động kinh doanh tiền tệ biểu nghiệp vụ huy động vốn hình thức khác để cấp tín dụng cho khách hàng có nhu cầu vốn với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận Còn hoạt động dịch vụ Ngân hàng biểu thơng qua nghiệp vụ sẵn có tiền tệ, toán, ngoại hối chứng khoán để cam kết thực công việc định cho khách hàng SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đông Khóa luận tốt nghiệp thời hạn định nhằm mục đích thụ hưởng tiền cơng dịch vụ khách hàng chi trả dạng phí hay hoa hồng - Thứ hai: Hoạt động NHTM loại hình hoạt động kinh doanh có điều kiện, nghĩa NHTM thoả mãn đầy đủ điều kiện khắt khe pháp luật quy định (vốn pháp định, phương án kinh doanh, ) phép hoạt động thị trường - Thứ ba: Hoạt động NHTM loại hình kinh doanh có độ rủi ro cao nhiều so với loại hình kinh doanh khác thường có ảnh hưởng sâu sắc, mang tính chất dây truyền kinh tế Sở dĩ nói vì, hoạt động Ngân hàng, đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ, NHTM phải tiến hành huy động vốn người khác để cấp tín dụng cho khách hàng nguyên tắc NHTM địi tiền người vay sau thời hạn định, nên tạo khả rủi ro cao cho hoạt động Ngân hàng, kéo theo rủi ro người gửi tiền NHTM, rủi ro kinh tế Vì vậy, hoạt động Ngân hàng nhiều quốc gia khác gới thường điều chỉnh kiểm soát chặt chẽ đạo luật riêng biệt, nhằm đảm bảo cho hoạt động vận hành an toàn hiệu kinh tế thị trường 1.1.3 Chức vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Chức ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thể nhiệm vụ ngân hàng huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức bên người cho vay bên người cần vay vốn Hoạt động ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh hàng hóa đặc biệt "vốn - tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp lãi suất cho vay vốn, phần chênh lệch lãi suất lợi nhuận ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng thương mại phục vụ cho nhu cầu vốn tầng lớp dân chúng, loại hình doanh SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp nghiệp tổ chức khác xã hội Hệ thống ngân hàng phát triển bền vững ổn định điều kiện cần thiết cho kinh tế vững mạnh Các Ngân hàng thương mại thực chức sau - Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tài xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay - Chức trung gian toán Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế - Chức tạo tiền SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất ngân NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội 1.1.3.2 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế Cùng với phát triển nhiều ngành nghề khác, từ đời phát triển NHTM đóng góp vai trị quan trọng việc xây dựng phát triển kinh tế giới Ở tất nước, hệ thống NHTM khơng ngừng phát triển, đóng vai trò tập trung khoản tiền nhàn rỗi kinh tế để cung ứng vốn cho nhà đầu tư cần vốn Đó q trình huy động vốn sử dụng vốn NHTM Bằng hoạt động NHTM đóng góp lượng vốn đáng kể hàng loạt dịch vụ Ngân hàng khác cho kinh tế - Một là: Ngân hàng thương mại nơi cung cấp tín dụng cho kinh tế, cầu nối tiết kiệm đầu tư Là trung gian tín dụng, NHTM tích tụ tập trung khối lượng lớn tiền tạm thời nhà rỗi thông qua nghiệp vụ huy động vốn thực dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng Từ nguồn tiền tiến hành cấp SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đông Khóa luận tốt nghiệp phát tín dụng cho thành phần kinh tế, tổ chức cá nhân cần vốn để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu Tức Ngân hàng đóng vai trị người mơi giới bên người có tiền nhàn rỗi cho vay bên người cần vay vốn Thực chức tức Ngân hàng trở thành người khơi thông kích hoạt nguồn vốn, làm cho nguồn tiền tệ hoạt động sinh lãi Những hoạt động NHTM thực tác động điều hồ cung cầu tiền tệ, biến đồng tiền nhàn rỗi thành đồng tiền hoạt động có ích, tập trung vốn vào việc tài trợ cho ngành kinh tế khác phát triển, tạo thêm việc làm cho người lao động khoản tín dụng nhỏ thích hợp giúp người lao động có thêm điều kiện ổn đinh cải thiện đời sống - Hai là: Ngân hàng giúp cho nhà kinh doanh việc nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng tài trợ vốn cho Doanh nghiệp sở phải tuân thủ điều kiện Ngân hàng đặt Trong khoản tín dụng mà Doanh nghiệp nhận phải trả lãi hết thời gian sử dụng phải hồn trả gốc Vì để đảm bảo an toàn tài sản cho Ngân hàng nâng cao hiệu sử dụng vốn cho Doanh nghiệp trước cho vay, Ngân hàng cần phải thẩm định phương án sử dụng vốn vay Doanh nghiệp, thẩm định tính khả thi dự án, thẩm định yếu tố liên quan đến Doanh nghiệp (Uy tín, trình độ nhân viên, tài sản đảm bảo…) cách xác rõ ràng, chi tiết, qua cán tín dụng giúp Doanh nghiệp xây dựng phương án sản xuất kinh doanh có hiệu Sau cho Doanh nghiệp vay vốn, Ngân hàng tiếp tục tiến hành giám sát trình sử dụng vốn vay Doanh nghiệp - Ba là: Ngân hàng khuyến khích tiết kiệm kinh tế Bất kỳ đối tượng kinh tế gửi tiền vào Ngân hàng hưởng lãi, điều có nghĩa thu nhập người gửi tiền tăng lên Người gửi tiền gửi theo phương thức nào, thời hạn nào, Các cá SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp nhân có số tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến gửi vào Ngân hàng cần rút lúc Thơng qua sách lãi suất Ngân hàng khuyến khích khách hàng tiết kiệm tiêu dùng để tăng tiêu dùng tương lai - Bốn là: Hoạt động Ngân hàng có tác dụng điều tiết dịch chuyển vốn đầu tư dẫn đến bình qn hố tỷ suất lợi nhuận, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế phát triển vùng Trong hoạt động tài trợ mình, Ngân hàng tài trợ tất đơn vị cá nhân kinh tế hình thức khác Với hệ thống Ngân hàng chuyên doanh với mạng lưới mình, NHTM có mặt hầu hết địa bàn phạm vi nước Thơng qua Ngân hàng tiến hành cho vay cần vốn mà đáp ứng điều kiện Ngân hàng Ngân hàng tiến hành cho vay Ngồi có ưu tiên nhà nước phát triển ngành nghề vùng kinh tế Chính phủ đưa sách riêng cho vùng thông qua hệ thống NHTM tiến hành cung ứng vốn cho vùng Hoạt động tín dụng Ngân hàng ngày phát triển làm cho việc di chuyển vốn diễn cách dễ dàng, tập trung trì lực lượng bình quân từ tất ngành Đồng thời với tác động Ngân hàng vốn dịch chuyển từ vùng thừa vốn sang vùng thiếu vốn đảm bảo cho phát triển đồng ngành, xoá dần khác biệt, thúc đẩy kinh tế phát triển ổn định - Năm là: Hoạt động Ngân hàng góp phần chống lạm phát Với đặc điểm NHTM tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu huy dộng vốn, cho vay thực chức trung gian toán Lượng tiền lưu thơng Ngân hàng kiểm sốt Thơng qua khoản mục NHTM, NHTƯ xác định lượng tiền mặt lưu thông kinh tế, từ để có biện pháp kiểm sốt nhằm đề phòng SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp hạn chế ảnh hưởng xấu xảy Trường hợp xảy lạm phát nghiệp vụ mình, NHTƯ tiến hành điều chỉnh tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tăng lãi suất chiết khấu tái chiết khấu, tham gia vào thị trường mở để tác động tới NHTM để qua làm thay đổi lượng tiền lưu thông - Sáu là: Ngân hàng tài trợ cho hoạt động xuất nhập thúc đẩy phát triển thương mại quốc tế Thương mại quốc tế ngày phát triển, với xu khu vực hố tồn cầu hố mối quan hệ kinh tế quốc tế quốc gia đóng vai trò ngày quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế quốc gia Cùng hồ chung với xu NHTM đóng vai trò quan trọng việc đưa kinh tế quốc gia hội nhập vời kinh tế giới Bằng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, thực hình thức tốn, bảo lãnh… góp phần thúc đẩy việc chu chuyển hàng hoá dịch vụ quốc gia với 1.1.4 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn Đây nghiệp vụ tạo điều kiện tiền đề cho hoạt động NHTM Các NHTM thực huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế hình thức để thực nhiệm vụ đầu tư, cho vay thành phần kinh tế, giúp họ đổi trang thiết bị sản xuất, nâng cấp nhà xưởng phục vụ kinh doanh… 1.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn Huy động vốn nhàn rỗi, NHTM phải cân nhắc để hiệu hoá nguồn vốn huy động Với mục tiêu chủ yếu an toàn sinh lời, hoạt động sử dụng vốn NHTM tập trung ba nghiệp vụ chính: Dự trữ, Cho vay Đầu tư SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp ngân hàng thương mại nói riêng tảng để ổn định kinh tế vĩ mô phát triển bền vững - Tạo môi trường pháp lý: Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng mà quy định, khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản suất kinh doanh gửi tiền vào ngân hàng Nhà nước nên có sách khuyến khích người dân tiết kiệm trước hết quan nhà nước phải người đầu công tác Ngày tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển, hệ thống NHTM Các NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Do quan nhà nước không nên can thiệp sâu vào hoạt động NHTM mà cần tạo điều kiện để NHTM hoạt động tốt Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách hài hồ, ổn định điều kiện cần thiết Vì nhà nước cần ban hành hệ thống các quy định hoạt động NHTM cánh thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải đầy đủ thống nhất, không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hiện hệ thống pháp luật nước ta sửa đổi nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế nhiều hạn chế Các văn pháp luật cịn chồng chéo, có nhiều hành vi nhiều luật điều chỉnh có hành vi chưa pháp luật điều chỉnh Mặt khác văn pháp quy nước ta SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp thiếu thay đổi thường xuyên trình hoạt động phát sinh tranh chấp, vấn đề trước chưa có Do việc làm cần thiết Nhà nước nên tìm cách xây dựng hệ thống pháp luật vừa thống nhất, vừa đầy đủ tạo điều kiện cho NHTM hoạt động cách lành mạnh, đạt hiệu cao KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ bản, thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động Ngân hàng Quy mơ, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển Ngân hàng nói riêng định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Với phương châm Đảng Nhà nước ta “Coi nguồn vốn nước định, vốn nước quan trọng” điều kiện thị trường tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM Do vậy, làm để tăng cường hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên nhà quản lý Ngân hàng quan tâm Qua thời gian nghiên cứu lý luận trường với thời gian thực tập Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Bình Liêu, em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác Ngân hàng Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó Ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế cơng tác huy động vốn SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp em hồn thành khóa luận tốt nghiệp với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức nình vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT Bình Liêu thời gian tới DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT năm 2009 – 2011 - Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ - ĐH KTQD Giáo trình Ngân hàng thương mại quản trị & nghiệp vụ- ĐH KTQD Giáo trình lý thuyết tiền tệ Ngân hàng thương mại - Eward.W.Reed Eward K Gill Những vấn đề hoạt động Ngân hàng - NXB Thống kê Nghiệp vụ ngân hàng đại – P Rose Ngân hàng kính tế thị trường - NXB Thống Kê Ngân hàng đại – David Cox Tiền tệ ngân hàng thị trường tài - Frederic S Mishkin Tạp chí Ngân hàng Tạp chí Thị trường tài tiền tệ Tạp chí thơng tin tài SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc BẢN NHẬN XÉT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Đề tài: Giải pháp tăng cường huy động vốn chi nhánh ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn huyện Bình Liêu- Quảng Ninh Sinh viên thực hiện: Lương Thị Huệ Mã số : 508411225 Người nhận xét: Chức danh: Nơi công tác: Về nội dung khóa luận Mức độ phù hợp đề tài với ngành đào tạo: Căn lý luận: Căn thực tế: SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp Mức độ phù hợp nội dung chuyên đề với đề tài: SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp Về kết cấu, hình thức khóa luận Tính cân đối, hợp lý: Văn phịng: Tính logic: Trình bày hợp lý: Ý kiến gợi mở sinh viên Về nội dung : Về phương pháp nghiên cứu: Ý thức chấp hành quy chế tiến độ thực Kết luận cho điểm : Điểm: (Bằng chữ: ) Hà Nội, ngày tháng năm 2011 Người nhận xét SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đông Khóa luận tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu khóa luận trung thực có nguồn gốc rõ ràng SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp BẢNG KÊ CÁC KÍ HIỆU VIẾT TẮT - CKH:……… : Có kỳ hạn KKH:……… : Không kỳ hạn NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN:…… : Ngân hàng nhà nước NVTTM: :Nghiệp vụ thị trường mở NHTM: : Ngân hàng thương mại NVHĐ:…… : Nguồn vốn huy động TCKT:…… : Tổ chức kinh tế TDH : : Trung dài hạn ST:… .:Số tiền TG:………….: Tiền gửi SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG Danh mục bảng biểu Số hiệu bảng 2.1 Tên bảng Trang Kết HĐV chi nhánh NHNo&PTNT 33 huyện Bình Liêu 2.2 Kết cho vay chi nhánh NHNo&PTNT 35 huyện Bình Liêu qua năm 2009-2011 2.3 Cơng tác HĐV NHNo&PTNT huyện 37 Bình Liêu qua năm 2009-2011 2.4 Cơ cấu HĐV phân theo đối tượng huy động 39 2.5 Cơ cấu HĐV phân theo loại tiền tệ 42 2.6 Cơ cấu HĐV phân theo kỳ hạn 43 2.7 Tình hình sử dụng vốn cuả NHNo&PTNT huyện 46 Bình Liêu qua năm 2009-2011 2.8 Tình hình HĐV sử dụng vốn ngắn hạn cho vay TDH 50 2.9 Hệ số sử dụng vốn chi nhánh NHNo&PTNT 51 Huyện Bình Liêu qua năm 2009-2011 2.10 Chi phí HĐV chi nhánh NHNo&PTNT huyện 52 Bình Liêu SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp Danh mục biểu đồ Số hiệu biểu đồ Tên biểu đồ 2.1 Trang Tình hình HĐV chi nhánh NHNo&PTNT 33 Huyện Bình Liêu qua năm 2009-2011 2.2 Tổng nguồn VHĐ chi nhánh NHNo&PTNT 38 Huyện Bình Liêu qua năm 2009-2011 2.3 Tỷ trọng HĐV phân theo đối tượng huy động 39 qua năm 2009-2011 2.4 Cơ cấu HĐV phân theo loại tiền tệ 42 qua năm 2009-2011 2.5 Cơ cấu sử dụng vốn chi nhánh NHNo&PTNT 46 Huyện Bình Liêu qua năm 2009-2011 SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Phương pháp nghiên cứu Bố cục khóa luận .2 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Theo luật tổ chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 10 năm 1998, NHTM định nghĩa sau: “NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khác hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” NHTM doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, có hai mặt bản: 1.1.2 Đặc điểm hoạt động NHTM 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 10 1.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn .10 1.2 KHÁI QUÁT VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm vốn NHTM 13 1.2.2 Cơ cấu vốn Ngân hàng thương mại 13 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu 14 1.2.2.2 Vốn huy động .15 1.2.2.4 Vốn khác 17 1.2.3 Các hình thức huy động vốn .17 1.2.3.2 Huy động thơng qua phát hành giấy tờ có giá 19 1.2.3.3 Huy động vốn vốn vay .19 1.2.3.4 Huy động vốn khác: 20 Bao gồm: 20 1.2.4 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM .20 1.2.4.1 Đối với toàn kinh tế 20 1.2.4.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 21 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM .24 1.2.6.1 Nhân tố khách quan 24 SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp Là nhân tố nằm ngân hàng, song lại có tác động lớn tới hoạt động kết kinh doanh NHTM nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng Bất kỳ ngân hàng không coi nhẹ nhân tố 24 1.2.6.2 Những nhân tố chủ quan 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH LIÊU TỈNH QUẢNG NINH 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức – Bộ máy hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Bình Liêu 32 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT HUYỆN BÌNH LIÊU .53 2.4.1 Những kết đạt nguyên nhân .53 2.4.1.1 Những kết đạt 53 2.4.2 Những mặt tồn yếu nguyên nhân 55 2.4.2.1Những mặt tồn yếu 55 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH LIÊU- QUẢNG NINH 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH LIÊU .58 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN BÌNH LIÊU 61 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm gửi tiền tiết kiệm, hình thức huy động vốn 61 3.2.2 Vận dụng chế lãi suất cách linh hoạt hợp lý 63 3.2.3Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn 64 Tăng cường mở rộng mạng lưới hoạt động 64 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng hệ thống tốn 65 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động marketing .67 3.2.6 Xây dựng đội ngũ cán làm tốt công tác huy động vốn .68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 BẢNG KÊ CÁC KÍ HIỆU VIẾT TẮT 80 MỤC LỤC .83 SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B Trường Đại học Phương Đơng Khóa luận tốt nghiệp SV: Lương Thị Huệ Lớp: 508411B ... tài: ? ?Giải pháp tăng cường huy động vốn chi nhánh ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn huy? ??n Bình Liêu- Quảng Ninh? ?? cho khóa luận tốt nghiệp thời gian thực tập NHNo&PTNT chi nhánh Bình Liêu... nguồn vốn, cho thấy tổng nguồn vốn hoạt động ngân hàng có vốn hình thành từ huy động - Tỷ lệ chi phí huy động vốn/ tổng chi phí: Chỉ tiêu đánh giá chi phí ngân hàng phải bỏ cho hoạt động huy động vốn. .. phát triển, góp phần đáng kể vào nghiệp xóa đói giảm nghèo làm cho nông nghiệp nông thôn huy? ??n phát triển đổi 2.1.2 Cơ cấu tổ chức – Bộ máy hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Huy? ??n Bình Liêu Tại chi