Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội.doc

Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội

LỜI NÓI ĐẦU

Trong những năm vừa qua, các hoạt động kinh tế đối ngoại của Việt Nam đã thu được những thành công đáng kể Với chủ trương đúng đắn của Đảng và Nhà nước, chúng ta đã dần dần hội nhập với kinh tế thế giới, tham gia ngày càng sâu rộng vào quá trình hợp tác thương mại quốc tế Trong mối quan hệ đa phương, nhiều chiều đó, thanh toán xuất nhập khẩu đã ra đời như một đòi hỏi mang tính tất yếu khách quan Thanh toán xuất nhập khẩu là một khâu quan trọng trong kinh doanh quốc tế cũng như kinh doanh xuất nhập khẩu

Cùng với sự phát triển của quá trình giao lưu thương mại, hoạt động xuất nhập khẩu của nước ta đã có những bước tiến đáng kể Hiệu quả của hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích của các bên tham gia xuất nhập khẩu Vì vậy, công tác thanh toán quốc tế nói chung và thanh toán xuất nhập khẩu nói riêng của Ngân hàng TMCP Bắc Á đang góp phần tạo nên một trong những thế mạnh trong hệ thống các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống luôn được khách hàng tín nhiệm từ lâu Thanh toán xuất nhập khẩu là việc thanh toán các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh có liên quan tới các nghĩa vụ kinh tế, thương mại và các mối quan hệ khác giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau của các nước.

Trong quá trình tìm hiểu và thực tập tại Phòng thanh toán quốc tế thuộc Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội, em thấy hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh ngày một phát triển, tuy nhiên vẫn tồn tại nhiều hạn chế.

Do vậy em đã lựa chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốctế tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu trong quá

trình thực tập của mình.

Bố cục bài thu hoạch thực tập của em gồm có 3 chương:

Chương I: Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánhHà Nội

Chương II: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàngTMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội

Chương III: Phương hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tếtại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội

Kể từ đầu những năm 90 hệ thống các ngân hàng thương mại đã không ngừng phát triển về loại hình và nghiệp vụ góp phần quan trọng vào sự tăng trưởng kinh tế của đất nước và ngân hàng TMCP Bắc Á ( tên giao dịch tiếng Anh là North Asia commercial Joint Stock Bank Ờ viết tắt là NASB) là một trong những ngân hàng đó Ngân hàng TMCP Bắc Á được thành lập vào ngày 17/9/1994 theo quyết định 183/QD của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vốn góp cổ phần do các cổ đông uy tắn đóng góp với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng, là một trong số các ngân hàng thương mại cổ phần lớn có hoạt động kinh doanh lành mạnh Trụ sở chắnh của ngân hàng đặt tại 117 Quang Trung, TP Vinh, Nghệ An với mạng lýới hoạt động rộng khắp trên các tỉnh, thành phố kinh tế trọng điểm của cả nýớc NASB đýợc UBDN tỉnh Nghệ An cấp giấy phép thành lập số 004924/GP-TL-DN-03 ngày 1 tháng 1 nãm 1995, sở kế hoạch và đầu tý tỉnh Nghệ An cấp đãng kắ kinh doanh số 06366229/SKH ngày 10/10/1995 Vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Bắc Á đã không ngừng tãng tắnh từ nãm 2007 la 400 tỷ đồng đến nãm 2010 là 3000 tỷ đồng NHTMCP Bắc Á hoạt động theo luật các tổ chức tắn dụng số 02/1997/QD10 ngày 12/12/1997.

Trong điều kiện kinh tế nýớc ta đang trên đýờng tham gia hội nhập kinh tế, mối quan hệ giao lýu hàng hóa, tiền tệ diễn ra ngày càng sôi động giữa các thành viên trong nýớc cũng nhý đối với các đối tác khác trên thế giới Nền kinh tế đang ngày càng phát triển và hội nhập với khu vực cũng nhý trên toàn thế giới khi mà Việt Nam đã là thành viên chắnh thức của tổ chức thýõng mại thế giới WTO thi NASB đã không ngừng mở rộng phạm vi hoạt động của mình và hiện là một trong số các ngân hàng thýõng mại cổ phần với mạng lýới hoạt động rộng khắp các tỉnh, thành phố kinh tế trọng điểm của các nýớc

Một điều không thể thiếu là, ai khi đến với Bắc Á đều không khỏi ngạc nhiên trýớc thái độ phục vụ chu đáo đối với khách hàng, tự hào về trách nhiệm về kết quả kinh doanh và cam kết với khách hàng của mình trýớc pháp luật Chắnh điều đó đã ngày càng làm cho mọi ngýời tin týởng và tìm đến với ngân hàng TMCP Bắc Á nhiều hõn.

Ngân hàng TMCP Bắc Á là thành viên chắnh thức của Hiệp hội Thanh toán Viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu, Hiệp hội các ngân hàng Châu Á, Hiệp hội các ngân hàng Việt Nam và phòng thýõng mại Công nghiệp Việt Nam.

Trong hõn 10 nãm hoạt động, Ngân hàng TMCP Bắc Á đã vinh dự nhận đýợc cờ thi đua của Thủ Týớng Chắnh phủ, bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nýớc về thành tắch hoạt động kinh doanh và cờ thi đua của Ủy Ban Nhân dân tỉnh Nghệ An, là một trong 10 ngân hàng đýợc chọn tham gia vào hệ thống thanh toán tự động liên ngân hàng, ngân hàng Bắc Á còn chắnh thức đoạt Cúp Bạch Kim ỘĐỉnh cao chất lýợng Việt Nam nãm 2008Ợ vào ngày 12/12/2008 Giải thýởng tôn vinh những doanh nghiệp thành công trong việc kiểm soát và nâng cao chất lýợng dịch vụ Đặc biệt ngân hàng đã lọt Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam Ờ VNR500, dựa theo các tiêu chắ đánh giá của Vietnam Report.

Ngoài các dịch vụ chắnh của một ngân hàng thýõng mại nhý huy động vốn, cho vay, cung cấp các dịch vụ thanh toánẦNgân hàng TMCP Bắc Á còn tham gia các hoạt động kinh doanh du lịch và khách sạn Chi nhánh NASB Hà Nội là một trong mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch thuộc Ngân hàng TMCP Bắc Á, đặt trụ sở chắnh tại 46 Trần Hưng Đạo, Q.Hoàn Kiếm, phạm vi hoạt động chủ yếu trên địa bàn Tp.Hà Nội.

Chi nhánh NASB Hà Nội cung cấp một loạt các sản phẩm, dịch vụ tài chắnh trọn gói cho khách hàng với nòng cốt là những doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động lành mạnh và những cá nhân, gia đình có thu nhập ổn định.

Hoạt động của Chi nhánh NASB Hà Nội góp phần cùng với mạng lưới các Ngân hàng hiện có trên địa bàn phục vụ tốt hơn nhu cầu của người dân và doanh nghiệp, góp phần vào sự nghiệp phát triển kinh tế của Tp Hà Nội.

2 Sơ đồ tổ chức

Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội được đặt dưới sự lãnh đạo và điều hành của 1 Giám đốc chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị và tổng giám đốc về kết quả kinh doanh, hoạt động của chi nhánh Giúp việc cho giám đốc có 2 phó giám đốc do tổng giám đốc NHTMCP Bắc Á bổ nhiệm, miễn nhiệm và điều động Chi nhánh có 7 phòng nghiệp vụ, mỗi phòng nghiệp vụ ở NASB Hà Nội do một Trưởng phòng điều hành và có một số phó phòng giúp việc Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước Giám đốc toàn bộ các mặt công tác của phòng trên cơ sở chức năng, nhiệm vụ được giao.

Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh HàNội

(nguồn: phòng hành chính nhân sự NASB)

3 Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận

3.1 Phòng Kinh doanh:

Phòng kinh doanh bao gồm các cán bộ giỏi nghiệp vụ thực hiện các chức năng nhiệm vụ sau:

- Là nơi tiến hành giao dịch, đàm phán với khách hàng khi họ có nhu cầu vay vốn của ngân hàng.

- Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng với sản xuất, lưu thông và tiêu dùng.

- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng nhằm lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.

- Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền - Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết.

- Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và tìm hướng khắc phục.

- Tổng hợp và báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định.

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh NASB Hà Nội giao.

3.2 Phòng Kế toán:

-Trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng thông qua thực hiện các chức năng thanh toán (séc, ủy nhiệm chi…), theo dõi các công việc, thực hiện thu chi tiền vay và gốc trả lãi theo kế hoạch của phòng tín dụng, hạch toán các nghiệp vụ phát sinh qua ngân hàng, vào sổ chi tiết và tổng hợp…

Ngoài ra phòng kế toán còn thực hiện lập các báo cáo cân đối nguồn vốn,tài sản, bảng cân đối kế toán…theo ngày, tháng, quý, năm và các báo cáo thông tin tổng hợp cho các cấp quản lý, cho các phòng ban chức năng có yêu cầu, cung cấp cho khách hàng về số dư tài khoản của họ.

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh NASB Hà Nội giao.

3.3 Phòng ngân quỹ:

- Chịu tránh nhiệm quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của Ngân hàng TMCP Bắc Á trên địa bàn.

- Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo quy định - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước.

- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định.

3.4 Phòng hành chính nhân sự:

- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của Chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc Chi nhánh phê duyệt.

- Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ Chi nhánh, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc Ngân hàng NASB Chi nhánh Hà Nội

- Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc và công tác tại Chi nhánh - Trực tiếp quản lý con dấu của Chi nhánh, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế.

- Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của Ban lãnh đạo Chi nhánh NASB Hà Nội

- Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá, tinh thần, thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ công nhân viên.

- Giải quyết những chế độ quy định với cán bộ công nhân viên, đào tạo và tuyển mộ nhân viên cho Chi nhánh

3.5 Phòng kế hoạch:

- Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương.

- Xây dựng kế hoạch kim ngạch ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng NASB

- Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm, dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết.

- Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng

3.6 Phòng nguồn vốn, kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế:

Phòng này có nhiệm vụ thực hiện hoạt động kinh doanh đối ngoại của Chi nhánh và thực hiện thanh toán quốc tế qua Ngân hàng cho mọi đối tượng khách hàng Bộ phận nguồn vốn chịu trách nhiệm huy động vốn tối đa phục vụ cho nhu cầu phát triển của ngân hàng, nhằm đảm bảo cung cấp kịp thời, đầy đủ

nguồn vốn cho các yêu cầu tín dụng, trực tiếp quản lý quỹ tiết kiệm của hệ thống để huy động từ mọi nguồn khác nhau, nhận tiền gửi từ dân cư, các tổ chức kinh tế, phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi…; đưa kế hoạch huy động vốn, trình cấp chủ quản xem xét, thông qua và thực hiện các kế hoạch đó Bộ phận kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc thực hiện chức năng kinh doanh ngoại tệ trên thị trường lien ngân hàng và với khách hàng, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế (séc du lịch, thư tín dụng), dịch vụ bảo lãnh nước ngoài, chuyển tiền kiều hối và huy động trên thị trường liên ngân hàng.

3.7 Phòng kiểm soát:

- Kiểm tra công tác điều hành của Chi nhánh NASB Hà Nội và các đơn vị trực thuộc theo Nghị quyết cuả Hội Đồng Quản Trị và của Tổng giám đốc Ngân hàng.

- Kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật.

- Giám sát việc chấp hành các quy định của Chi nhánh NASB Hà Nội về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng.

- Kiểm tra độ chính xác của báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, việc tuân thủ các nguyên tắc chế độ về chính sách kế toán theo quy định của Nhà nước, của Ngân hàng.

- Báo cáo Tổng giám đốc Ngân hàng NASB, Giám đốc Chi nhánh NASB Hà Nội kết quả kiểm tra và đề xuất biện pháp xử lý, khắc phục khuyết điểm, tồn tại.

- Làm đầu mối trong việc kiểm toán độc lập, thanh tra kiểm soát của ngành ngân hàng và các cơ quan pháp luật khác đến làm việc với Chi nhánh NASB Hà Nội

II LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG VÀ CÁC NGUỒN LỰC CỦA CHINHÁNH NASB Hà Nội

2.1 Lĩnh vực hoạt động

Điều lệ của ngân hàng Bắc Á do đại hội cổ đông của ngân hàng quyết định thông qua tại cuộc họp đại hội đồng cổ đông tổ chức ngày 20/9/2002.Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á được phép hoạt động theo giấy phép thành lập số

004924 GP/TLDN ngày 01/01/1995 do UBND tỉnh NA cấp và giấy phép hoạt động số 0052/NHGP ngày 01/09/1994 do thống đốc NHNN cấp

Các ngành nghề lĩnh vực kinh doanh chủ yếu:

2.1.1 Huy động vốn:

Bao gồm :

- Nhận tiền gửi của các tổ chức ,cá nhân,và các tổ chức tín dụng khác,dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn ,tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi ,trái phiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức ,cá nhân trong và ngoài nước khi được thống đốc ngân hàng nhà nước chấp nhận.

- Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng hoạt động tại nước ngoài.

- Vay vốn ngắn hạn của ngân hàng nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của ngân hàng nhà nước.

2.1.2 Hoạt động tín dụng:

Ngân hàng Bắc Á cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới hình thức như cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống, chiết khấu, thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của ngân hàng nhà nước

2.1.3 Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

Bao gồm mở tài khoản, cung ứng các phương tiện thanh toán trong và ngoài nước ,thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ, thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt ngân phiếu thanh toán cho khách hàng.

2.1.4 Các hoạt động khác

Thực hiện các hoạt đông khác được ngân hàng nhà nước cho phép như thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh vàng bạc kim khí quý, thu đòi ngoại tệ, chi trả kiều hối, cầm cố, cất giữ mua bán, chuyển nhượng, quản lý các chứng khoán và các giấy tờ giá lâm nghiệp và đại lý, uỷ nhiệm cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác, dùng vốn điều lệ và vốn dự trữ để góp mua cổ phần của

doanh nghiệp và các tổ chức khác theo quy định của pháp luật, cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng

- Sản phẩm và dịch vụ cung cấp - Mở tài khoản (nội tệ và ngoại tệ)

- Huy động vốn (nhận tiền gửi tiết kiệm,trái phiếu,kỳ phiếu) - Đầu tư cho vay (ngắn, trung, dài hạn )

- Bảo lãnh

- Thanh toán trong và ngoài nước - Tài trợ thương mại

- Chuyển tiền nhanh - Kinh doanh ngoại hối

- Phát hành và thanh toán thẻ - Séc du lịch

- Homebanking

- Ngân hàng trực tuyến

Các dịch vụ khác theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.

III TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á TRONG THỜI GIAN GẦN ĐÂY

3.1 Tình hình tăng trưởng vốn, tài sản

So với mức vốn điều lệ lúc mới thành lập ( 20 tỷ đồng ), đến cuối năm 2010 tổng vốn điều lệ của ngân hàng đạt 3000 tỷ đồng, tăng 150 lần so với năm/’ Q| đầu thành lập và tăng 3,19 lần so với năm 2008

Tình hình huy động và sử dụng vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Về huy động vốn của các tổ chức kinh tế, cá nhân:

Năm 2008, tổng số vốn NH huy động được là 5.365tỷ đồng, trong đó từ nguồn tiền gửi của dân cư và các tổ chức kinh tế, tín dụng khác là 5.318 tỷ đồng, chiếm 99,12%; từ nguồn tiền vay là 47 tỷ đồng chiếm 0,88% tổng nguồn huy động.

Năm 2009, NASB huy động được 6.428 tỷ đồng, trong đó từ nguồn tiền gửi của dân cư và các tổ chức kinh tế, tín dụng khác là 6.372 tỷ đồng chiếm 99,12%

tổng nguồn huy động và từ nguồn tiền vay là 56 tỷ đồng chiếm 0,88% tổng nguồn huy động.

Năm 2010, NASB huy động được 7.031 tỷ đồng, trong đó từ nguồn tiền gửi của dân cư và các tổ chức kinh tế, tín dụng khác là 6.956 tỷ đồng, chiếm 98,93 %; từ nguồn tiền vay là 75 tỷ đồng chiếm 1,07% tổng nguồn huy động.

3.2 Tình hình đầu tư phát triển và đầu tư xây dựng cơ bản3.2.1 Đầu tư cho đất đai, tài sản cố định

Tài sản cố định vô hình mà ngân hàng đã đầu tư trong năm 2010 phần lớn là quyền sử dụng đất, có giá trị 32.717.303.659 triệu đồng

Theo báo cáo thường niên 2010, tại ngày 31/12/2010 tổng tài sản cố định hữu hình là 97.534.494.333 triệu đồng.

3.2.2 Đầu tư cho việc đổi mới công nghệ, phát triển sản phẩm mới

Ngân hàng đã thiết lập trang bị máy móc thiết bị hiện đại trong toàn bộ hệ thống, mạng internet để tạo điều kiện cung cấp thông tin toàn diện, cập nhật thường xuyên, nhiều chiều trong và cho toàn hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Trong năm 2011, các dịch vụ cung cấp cho khách hàng được chú trọng đầu tư,bổ sung nhiều tiện ích mới như dịch vụ mobile phone – SMS banking, thanh toán chuyển khoản – Billing qua hệ thống ATM và mạng internet theo cơ chế 24/24 Ngoài ra thì đây cũng là năm với nhiều sản phẩm ngân hàng hiện đại như phát hàng thẻ, dịch vụ cho vay mua nhà, mua ô tô, dịch vụ thanh toán trực tiếp qua mạng, kết nối hệ thống thanh toán thẻ của Smartlink (gồm trên 30 thành viên ), bên cạnh đó còn có dịch vụ quản lý tiền của nhà đầu tư chứng khoán, dịch vụ tư vấn và quản lý danh mục đầu tư, dịch vụ chuyển tiền đi nước ngoài và nhận tiền kiều hối theo phương châm đáp ứng nhu cầu dịch vụ cho khách hàng đầy đủ ,nhanh chóng và tiện ích nhất

3.2.3.Thị trường chứng khoán

Trong tổng vốn đầu tư 184 tỷ đồng của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á , chiếm phần lớn là chứng khoán nợ 179 tỷ đồng ( bao gồm trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, chứng chỉ tiền gửi của tổ chức tín dụng…), chờ đáo hạn hoặc có thể bán chiếm khoảng 5 tỷ đồng Và đáng chú ý là lỗ - lãi của

khoản đầu tư vào đây được tính theo % lãi suất, không căn theo thị giá để có thể lỗ tới 50% như đầu tư cổ phiếu (chứng khoán vốn)

3.2.4 Đầu tư xây dựng cơ bản cho ngân hàng

Hiện tại, ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á đã xây dựng được một mạng lưới với chính sách phát triển mạnh hệ thống các phòng giao dịch nằm dưới sự kiểm soát trực tiếp của các chi nhánh nhằm tăng cường công tác huy động vốn và mở rộng khả năng tiếp cận thị trường, đồng thời tăng cường khả năng tiếp cận và nhận biết thương hiệu NASBank Với định hướng đó, trong năm qua trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh đã thành lập mới 11 phòng giao dịch, chi nhánh Hà Nội thành lập mới 3 phòng giao dịch, chi nhánh Thanh Hóa thành lập thêm 1 phòng giao dịch Bên cạnh đó, ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á cũng đã khai trương hoạt động chi nhánh Đồng Bằng Sông Cửu Long tại thành phố Cần Thơ Trên cơ sở đó, ngân hàng sẽ phát triển hệ thống phòng giao dịch tại các tỉnh phụ cận thuộc khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long

CHƯƠNG II

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂNHÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI

Thanh toán quốc tế là một trong số các nghiệp vụ của ngân hàng trong việc thanh toán giá trị của các lô hàng giữa bên mua và bên bán hàng thuộc lĩnh vực ngoại thương Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay mà NASB đang áp dụng là: Phương thức thanh toán quốc tế L/C, phương thức nhờ thu xuất khẩu và chuyển tiền

I TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHINHÁNH NASB HÀ NỘI

1.1 Số lượng giao dịch thanh toán quốc tế

NASB Hà Nội thực hiện phương châm của Ngân hàng TMCP Bắc Á là trở thành một “Ngân hàng tận tâm”, luôn gia tăng giá trị cho khách hàng Hoạt động thanh toán quốc tế tại NASB Hà Nội được thực hiện theo phương châm nhanh chóng, an toàn, chính xác Về mặt thanh toán xuất nhập khẩu, áp dụng cho hàng xuất khẩu chủ yếu là phương thức tín dụng chứng từ vì phương thức này đảm bảo cho người xuất khẩu được thanh toán an toàn nhất.

Bảng 1: Số lượng các giao dịch thanh toán quốc tế tại Chi nhánh NASB Hà

(Nguồn: Báo cáo thanh toán quốc tế của chi nhánh NASB Hà Nội )

So sánh số liệu các năm, từ 2008 đến 2009 cho thấy hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu có những tăng trưởng rõ rệt Số lượng giao dịch thanh toán quốc tế theo cả 3 phương thức hầu hết năm sau đều cao hơn năm trước do NASB Hà Nội đã đổi mới không ngừng, mở rộng đại lý giao dịch, đáp ứng nhu cầu, có đủ

vốn cho hộ sản xuất và các nhà kinh doanh, đầu tư và thu mua theo nghiệp vụ kinh doanh của mình

Năm 2008, tổng số lượng giao dịch thanh toán quốc tế chỉ đứng ở con số khiêm tốn là 222 Sang những năm tiếp theo, NASB Hà Nội không ngừng lớn mạnh, thu hút được ngày càng nhiều khách hàng là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu trong tỉnh Năm 2009 số lượng giao dịch thanh toán quốc tế đạt 822 giao dịch, sang đến năm 2010 đạt 828 giao dịch

Giao dịch thanh toán quốc tế của chi nhánh NASB Hà Nội chủ yếu là phương thức thanh toán quốc tế L/C do đây là phương thức thanh toán an toàn nhất, được khách hàng lựa chọn nhiều nhất Riêng năm 2010 số lượng cũng như trị giá L/C nhập khẩu thanh toán qua ngân hàng giảm xuống do ảnh hưởng của nhiều nhân tố: do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế - tài chính thế giới nên nhiều doanh nghiệp xuất khẩu thường xuyên có quan hệ buôn bán với các nước trong khu vực và trên thế giới gặp khiều khó khăn Số lượng và trị giá L/C xuất khẩu biến động không ổn định qua các năm, điều này là do nền kinh tế Việt Nam đang còn nhiều khó khăn, lượng hàng xuất khẩu chủ yếu là hàng thô Ngoài ra còn phụ thuộc vào khả năng khai thác của các đơn vị xuất khẩu và do phải cạnh tranh với các nước khác trên thế giới nên kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam chưa đạt được hiệu quả cao nhất.

Giao dịch thanh toán quốc tế bằng phương thức chuyển tiền của Chi nhánh cũng có tăng trưởng qua các năm Hoạt động thanh toán hàng xuất nhập khẩu tuy bị ảnh hưởng không nhỏ do cuộc khủng hoảng kinh tế - tài chính thế giới nhưng do trình độ cán bộ được nâng cao, do đó Chi nhánh đã thu hút thêm nhiều khách hàng, đáp ứng ngày càng tốt hơn yêu cầu của khách hàng và cũng đem lại nguồn thu dịch vụ không nhỏ góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng khác.

Với chính sách phát triển kinh tế thương mại, khuyến khích phát triển kinh tế ngoại thương nhằm phát huy lợi thế nước nhà, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu, giải phóng được năng lực sản xuất góp phần ổn định kinh tế xã hội Do vậy, tình hình thanh toán nhờ thu qua chi nhánh NASB Hà Nội luôn tăng qua các năm từ 2008 đến 2010 Năm 2008 tuy bị ảnh

hưởng của khủng hoảng kinh tế - tài chính thế giới nhưng hoạt động thanh toán nhờ thu của Chi nhánh vẫn ổn định, không bị biến động nhiều.

1.2 Tổng giá trị giao dịch thanh toán quốc tế

Tổng giá trị giao dịch thanh toán quốc tế qua Chi nhánh NASB Hà Nội thể

(Nguồn: Báo cáo thanh toán quốc tế của chi nhánh NASB Hà Nội)

Nhìn vào bảng trên ta có thể thấy tổng giá trị giao dịch thanh toán quốc tế của Chi nhánh NASB Hà Nội năm 2009 đạt cao nhất trong 3 năm Do năm 2008 là năm khủng hoảng kinh tế nên gặp nhiều khó khăn khi tiếp cận thị trường nên tổng giá trị giao dịch thanh toán quốc tế thông qua cả 3 phương thức chỉ đạt con số khiêm tốn là 28.830.373 USD

Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu bắt đầu từ nước Mỹ từ năm 2007, đến cuối năm 2007 lan rộng ra nhiều nước trên thế giới và Việt Nam cũng là nước chịu ảnh hưởng mạnh do có quan hệ xuất khẩu với Mỹ và các quốc gia thuộc liên minh Châu Âu EU Sang đến năm 2008, khi chi nhánh NASB Hà Nội bắt đầu hoạt động ổn định cũng là lúc hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp gặp khó khăn, kim ngạch xuất khẩu liên tục giảm Trước tình hình đó, chi nhánh đã có nhiều chính sách thu hút các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong thành phố nhờ đó có một số lượng lớn doanh nghiệp chọn NASB Hà Nội là Ngân hàng phục vụ mình trong thanh toán quốc tế Đây là năm khó khăn chung trong toàn bộ hệ thống ngân hàng.

Sang đến năm 2009, khủng hoảng tài chính toàn cầu tiếp tục ảnh hưởng đến hoạt động xuất nhập khẩu Nhu cầu tiêu dùng tại các thị trường xuất khẩu lớn

của Việt Nam giảm mạnh làm suy giảm tốc độ tăng trưởng xuất khẩu của Việt Nam nói chung và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu của Hà Nội nói chung Thêm vào đó, sự ra đời của một loạt các Chi nhánh của các Ngân hàng thương mại được phép tham gia hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu đã tạo ra sự cạnh tranh gay gắt Trong khi đó, số lượng các doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu bị hạn chế do Chính phủ chủ trương thu hẹp các doanh nghiệp được phép tham gia xuất nhập khẩu cũng như thu hẹp các mặt hàng nhập khẩu nhằm khuyến khích người dân dùng hàng trong nước sản xuất Đứng trước những khó khăn đó, NASB Hà Nội vẫn nỗ lực đứng vững và đạt tổng giá trị thanh toán quốc tế trong năm 2010 là 107.755.855 USD.

1.3 Chất lượng giao dịch thanh toán quốc tế

Dịch vụ Thanh toán quốc tế của NASB Hà Nội luôn được các khách hàng đánh giá cao về uy tín và chất lượng, tỷ lệ điện chuẩn của NASB Hà Nội đạt trên 95% Hiện NASB đã có quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng trên thế giới trải rộng ở 43 quốc gia và vùng lãnh thổ Đồng thời Ngân hàng còn tận dụng mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp thế giới của Ngân hàng Commonwealth (Commonwealth Bank of Australia) qua đó không ngừng nâng cao chất lượng và mở rộng mạng lưới thanh toán quốc tế trên toàn cầu.

II QUY TRÌNH THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUỐCTẾ

2.1 Phương thức thanh toán quốc tế L/C2.1.1 Thanh toán L/C nhập khẩu

2.1.1.1 Mở L/C

Khi có nhu cầu phát hành L/C thông qua NASB, Doanh nghiệp sẽ cần chuẩn bị hồ sơ mở LC như sau:

- Giấy đề nghị mở thư tín dụng không huỷ ngang (2 bản gốc theo mẫu) - Giấy đề nghị mua/ bán ngoại tệ để ký quỹ (02 bản gốc theo mẫu).

- Hợp đồng ngoại thương (01 bản gốc hoặc sao y bản chính) kèm Hợp đồng uỷ thác nhập khẩu (nếu nhập khẩu uỷ thác).

- Giấy cam kết thanh toán LC (thanh toán L/C bằng vốn tự có), hoặc Giấy đề nghị vay vốn (thanh toán L/C bằng vốn vay) nếu L/C ký quỹ dưới 100% (02 bản chính theo mẫu).

Nếu Doanh nghiệp lần đầu tiên mở L/C tại NASB, Doanh nghiệp phải chuẩn bị: hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ tài sản đảm bảo và hồ sơ mở LC (như trên) theo hướng dẫn của NASB.

2.1.1.2 Kiểm tra nội dung L/C

Sau khi NASB phát hành L/C, Doanh nghiệp sẽ nhận được một bản sao L/ C đó Doanh nghiệp xem xét đối chiếu giữa nội dung L/C với đơn yêu cầu của mình để đảm bảo rằng L/C hoàn toàn phù hợp với hợp đồng và với yêu cầu của Doanh nghiệp, đồng thời thông báo cho NASB ngay những sai lệch nếu có.

2.1.1.3 Sửa đổi L/C

Nếu Doanh nghiệp có nhu cầu sửa đổi L/C thì Quý Doanh nghiệp xuất trình Hồ sơ sửa đổi L/C bao gồm:

- Đơn đề nghị sửa đổi L/C (01 bản gốc theo mẫu).

- Các chứng từ liên quan đến việc tu chỉnh như: bổ sung, sửa đổi hợp đồng, đề nghị tu chỉnh của người bán (nếu có).

Nếu việc sửa đổi làm tăng giá trị L/C, Doanh nghiệp phải cung cấp thêm giấy cam kết thanh toán hoặc Giấy đề nghị vay vốn cho phần tăng thêm.

2.1.1.4 Ký hậu vận đơn hoặc phát hành Bảo lãnh nhận hàng

Khách hàng Doanh nghiệp phải chuẩn bị hồ sơ bao gồm:

- Giấy đề nghị ký hậu vận đơn/ phát hành bảo lãnh nhận hàng (01 bản gốc) - Vận đơn (01 bản gốc hoặc bản sao).

- Hoá đơn (bản gốc hoặc bản sao) - Thông báo nhận hàng của hãng vận tải.

- Sau khi xác nhận nguồn tài chính đảm bảo thanh toán, NASB sẽ tiến hành ngay việc ký hậu vận đơn hoặc phát hành bảo lãnh nhận hàng cho Doanh nghiệp.

2.1.1.5 Thanh toán L/C nhập khẩu

a Đối với L/C trả ngay: Doanh nghiệp phải thực hiện công việc sau:

- Ký chấp nhận bất hợp lệ chứng từ (nếu có) trong thông báo chứng từ.

- Có đủ ngoại tệ trong tài khoản hoặc nộp đủ tiền để Ngân hàng bán ngoại tệ thanh toán.

- Nhận Bộ chứng từ.

b Đối với L/C trả chậm: Doanh nghiệp phải thực hiện công việc sau:

- Ký cam kết thanh toán hối phiếu và ký chấp nhận bất hợp lệ Bộ chứng từ (nếu có).

- Nhận Bộ chứng từ.

- Có đủ ngoại tệ trong tài khoản hoặc nộp đủ tiền để Ngân hàng bán ngoại tệ thanh toán khi đến hạn.

Với mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp trên thế giới (trên 600 ngân hàng), NASB giúp Doanh nghiệp thuận lợi hơn trong giao dịch với cho khách hàng đồng thời giúp khách hàng của Doanh nghiệp (người hưởng lợi) sẽ được nhận L/C trong vòng 24h kể từ khi NASB phát hành L/C.

2.1.2 Thanh toán L/C xuất khẩu2.1.2.1 Nhận và kiểm tra L/C

- Ngay sau khi nhận được L/C hoặc bản sửa đổi L/C gốc từ NASB, Doanh nghiệp (nhà xuất khẩu) kiểm tra kỹ các điều khoản, điều kiện của L/C bên cạnh sự hỗ trợ của các chuyên gia có kinh nghiệm của NASB để đảm bảo thực hiện được nghĩa vụ của mình.

- Trường hợp không thể thực hiện đúng các điều khoản, điều kiện trong quy định L/C, yêu cầu người mở L/C (nhà nhập khẩu) sửa đổi L/C thông qua Ngân hàng mở L/C (Ngân hàng nước ngoài của nhà nhập khẩu).

2.1.2.2 Lập bộ chứng từ xuất khẩu

NASB hỗ trợ Doanh nghiệp lập Bộ chứng từ với mục địch đảm bảo Bộ chứng từ xuất trình phù hợp với các điều kiện và điều khoản L/C và được thanh

+ Chứng từ vận tải (sẽ được thực hiện thông qua việc phối hợp với các nhà cung cấp dịch vụ - đối tác của NASB).

+ Chứng từ bảo hiểm.

2.1.2.3 Dịch vụ tài trợ xuất khẩu

Doanh nghiệp được NASB tài trợ vốn ngay sau khi giao hàng thông qua dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu.

- Điền và nộp phiếu nhận tiền đơn giản cho đại lý

2.2 Phương thức nhờ thu xuất khẩu

2.2.1 Các hình thức nhờ thu mà NASB đang áp dụng

Phân theo hình thức thanh toán:

- Nhờ thu trả ngay D/P: (Documents against payment): Bên nhập khẩu phải

thanh toán ngay khi nhận chứng từ.

- Nhờ thu trả chậm D/A: (Documents against acceptance): Bên nhập khẩu

phải chấp nhận thanh toán để được nhận chứng từ lấy hàng Phân theo loại nhờ thu:

- Nhờ thu trơn (Clean Collection):

Nhà xuất khẩu ủy thác cho Ngân hàng thu hộ tiền của người mua căn cứ vào hối phiếu do mình phát hành.

Chứng từ gửi hàng thì gửi thẳng cho người mua không qua ngân hàng.

- Nhờ thu chứng từ (Documentary Collection)

Nhà xuất khẩu ủy thác cho Ngân hàng thu hộ tiền người mua căn cứ vào cả hối phiếu và bộ chứng từ gửi hàng kèm theo.

2.2.2 Lợi ích mang lại cho Doanh nghiệp khi sử dụng phương thức nhờthu

- Tiết kiệm thời gian: Sau khi gửi cho NASB bộ chứng từ nhờ thu, bộ chứng từ của Doanh nghiệp sẽ được duyệt và gửi đi trong 1 giờ.

- Tiết kiệm chi phí: Phí dịch vụ linh hoạt, cạnh tranh, đặc biệt ưu đãi cho các Doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc giao dịch thường xuyên Sự tư vấn của các Chuyên gia xuất nhập khẩu của NASB giúp Doanh nghiệp có thể sử dụng chi phí hiệu quả nhất.