TR NG CH IH CM NG TRÌNH TP H CHÍ MINH OT O C BI T KHÓA LU N T T NGHI P NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TH C TR NG S D NG H TH NG SWIFT TRONG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI T NAM – TRUNG TÂM TÀI TR TH NG M I PHÍA NAM SVTH: V TH HUY N DU MSSV: 0954 032 083 Ngành: Tài – Ngân hàng GVHD: PGS.TS NGUY N MINH KI U Thành ph H Chí Minh - N m 2013 L IC M N Khóa lu n ã c th c hi n t i Trung Tâm Tài Tr Th ng M i phía NamNgân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam hồn thành ch ng trình h c t p khóa lu n này, em ã nh n c s d y b o, h ng d n, giúp góp ý r t nhi t tình c a quý th y cô, quý anh ch tốn viên t i TT TTTM phía Nam –VIB c ng nh gia ình b n bè Tr c tiên, em xin chân thành c m n quý th y cơ, q anh ch ch ng trình T o c Bi t, tr ng H M Thành ph H Chí Minh c ng nh quý th y cô tham gia gi ng d y ch ng trình ã truy n t cho em nhi u ki n th c quý báu su t th i gian qua Em xin trân tr ng c m n ng i th y c a em - PGS.TS Nguy n Minh Ki u, ng i ã ng viên, h ng d n, chia s cho em nhi u kinh nghi m h c t p, nghiên c u khoa h c su t trình th c hi n khóa lu n Em xin g i l i c m n chân thành sâu s c c a em n ThS Nguy n Ph c Kinh Kha, ng i th y ã ch d y cho em nh ng ki n th c u tiên v toán qu c t , ã nhi t tình h ng d n ng viên c ng nh cho em nh ng l i khuyên b ích em su t q trình làm khóa lu n Cu i cùng, xin c g i l i c m n n gia ình, t t c b n bè, nh ng ng i ã bên em, ng viên khuy n khích em q trình th c hi n khóa lu n c a Trân tr ng, Tp H Chí Minh, ngày 05 tháng n m 2013 Sinh viên th c hi n DANH M C T VI T T T ACK: Tr ng thái i n SWIFT d c chuy n i thành công h th ng SWIFT AML: Anti-money Laundering – ho t ng phòng ch ng r a ti n BG:Bank Guarantee – Nghi p v B o lãnh BCT: B ch ng t CITAD: kênh toán th tr ng Liên ngân hàng DHL: tên vi t t t c a công ty v n chuy n b u ki n Qu c T VKD: n v kinh doanh ICC: International Chamber of Commerce - Phòng Th ng m i Qu c t KSV: Ki m soát viên 10 NACK: Tr ng thái i n SWIFT d c chuy n i không thành công SWIFT 11 NH: Ngân hàng 12 NHNN: Ngân hàng Nhà N c 13 NOSTRO: tài kho n ti n g i không k h nh c a Ngân hàng t i m t ngân hàng i lý khác 14 P.GDTTQT: Phòng giao d ch toán qu c t 15 SIBOS: SWIFT International Banking Operations Seminar- m t s ki n tài tồn c u c t ch c nh k luân phiên toàn th gi i hàng n m b i hi p h i vi n thông liên hàng toàn c u (SWIFT) 16 SPT: t l i n SWIFT c x lý t ng 17 SWIFT: hi p h i vi n thơng liên hàng tồn c u 18 SWIFTCODE: mã giao d ch SWIFT c p cho thành viên giao d ch 19 TNHH SXTM &DV: trách nhi m h u h n s n xu t th ng m i d ch v 20 TMCP: Th ng m i c ph n 21 TTQT: Thanh toán qu c t 22 TT TTTM: Trung tâm tài Tr Th ng m i 23 TTTT: Trung tâm toán 24 TTV: toán viên c 25 UCP 600: b n quy t c th c hành th ng nh t v tín d ng ch ng t m i nh t ban hành b i ICC 26 URC522: Quy t c thông nh t v nh thu 27 URR525: Quy t c th ng nh t v hoàn tr ti n gi a ngân hàng theo tín d ng ch ng t ii DANH M C B NG BI U B ng 3.1: Doanh s s n ph m TTQT t i TT TTTM phía Nam VIB………………20 B ng 3.2: i n phí áp d ng t i NHTM Vi t Nam…………………………………21 B ng 3.3: Thanh toán i n t qua SWIFT TTQT t i TT TTTM – VIB………… 35 B ng 3.4: So sánh công ngh ngân hàng lõi SYMBOLS T24……………………… 41 B ng 3.5 : Danh sách qu c gia khu v c có quan h i lý v i VIB…………… 43 DANH M C HÌNH, S Hình 2.1: Bi u m i quan h gi a s l ng giao d ch chi phí i n Hình 2.2: Mơ hình phân tích SWOT……………………………………………………16 Hình 3.1: Qui trình truy n tin c a SWIFT .23 Hình 32: S v n hành SWIFT t i VIB………………………………………………27 Hình 3.3: Quy trình x lý i n i …………………………………………………… 29 Hình 3.4: Quy trình x lý i n n……………………………………………………31 Hình 3.5: C c u d ch v tốn i n t ………………………………………… 33 Hình 3.6: Bi u phân b ngân hàng i lý theo khu v c c a VIB……………………42 Hình 3.7: Mơ hình phân tích SWOT ho t ng s d ng SWIFT t i VIB………………………44 iii I THI U T NG QUAN V V NGHIÊN C U i qu c t thành m t b ph n không th thi iv i m i qu c gia M r i không ch n tìm ki m l i nhu n, phát huy l i th so sánh mà cách t t nh y nhanh t phát tri n kinh t Th c hi n ch c, nh nghi p xu t nh p kh r ng m i quan h buôn bán v i nhi c th gi i, c công nghi p phát tri , Nh t B c trog kh i liên minh châu Âu EU M r ng m i quan h buôn bán v ng i vi c ph i ch p nh n t ng nh t v n vi c ph nh ch t ch c c toán i qu c t Xu t phát t yêu c u kh bên c nh s tham gia c a nhi u thành ph n kinh t khác, ngân hàng th i (NHTM) Vi t Nam nói riêng th gi i nói chung nghi m nhiên tr thành m t nh ng m t xích quan tr c un i tồn c u thơng qua d ch v tốn qu c t (TTQT) c a ngân hàng Trong trình th c t p t i ngân hàng TMCP Qu c t Vi t Nam (g i t t VIB), em nh n th y VIB m t ngân hàng có ho ng tốn t tr i tr ng phát tri n m nh ho ng kinh doanh lâu dài c a ngân hàng Bên c nh nh ng l i ích to l n mà ho t ng mang l i cho VIB, phát tri n ho ng nhanh chóng nh u c a VIB phát tri a h th ng ngân hàng toàn c u V i t VIB khơng ng ng tìm bi n pháp thúc y ho ng t thành l p ngân hàng su t trình phát tri tham gia vào SWIFT , liên t c SWIFT c ng c , c p nh t nh i n h th ng toán c a thành viên SWIFT th gi iv i VIB thu t ng g n li n v i ho ng TTQT c s d ng r t ph bi n Tuy nhiên, th c t , vi c ng d ng h th ng SWIFT vào ho ng TTQT t i VIB v c s hi u qu phát huy h t nh ng giá tr mà m i toán qu c t liên ngân hàng mang l i V i kinh phí tham gia không h nh t i th c tr ng s d ng h th ng SWIFT hi n t i ngân hàng VIB k p th i phát hi n nh ng th nh ng c i ti n trong cách th c v n hành, ki m soát nh m t mà SWIFT mang l i cho ho ng TTQT m t vi c h t s c c n thi t Xu t phát t lý nêu trên, v c th c t p t i Trung tâm Tài tr i phía Nam- VIB i thi u nh ng ki n th c c h c, m nh d n ch TH C TR NG S D NG H TH NG SWIFT TRONG HO NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI TNAM (VIB ) TRUNG TÂM TÀI TR I PHÍA NAM tài khóa lu n t t nghi p Tơi hy v ng thơng qua khóa lu n có th t tài li u tham kh o nh vi c c i thi a ch ng s d ng h th ng SWIFT TTQT t i VIB nói riêng NHTM Vi a s phát tri n i qu c t gi a doanh nghi p xu t nh p kh c V - M C TIÊU NGHIÊN C U V nghiên c u c a khóa lu n d a vào lý thuy c h c k t h p v i trình th c t p t i Ngân hàng, thông qua h c t i, tr c ti p tác nghi p nghiên c c nhìn t ng quan v c tr ng s d ng h th ng SWIFT ho ng toán qu c t t i Trung Tâm TTTM phía Nam cv nêu trên, c c nh ng m c tiêu sau: n bi n th c tr ng c a ho ng s d ng h th ng SWIFT t i Trung tâm TTTM phía Nam - VIB C th tìm hi u sâu v mơ hình t ch c v n hành h th ng SWIFT, m m vi s d n SWIFT, quy trình th c hi n, x lý cá n SWIFT, tính hi u qu c a vi c ph i h p Core Banking v i vi c t o l p x n SWIFT quan h i lý c a VIB v i Ngân hàng ph m vi tồn c u Ti p theo, phân tích SWOT v ho ng s d ng h th ng SWIFT t nh nh m , nh ng y u t khác khách quan ch ng n th c tr ng v a tìm hi u Cu xu t nh ng gi i pháp nh m V nh y u t NGHIÊN C U ghiên c u, khóa lu c th c hi n ch y u b ng vi c xác ng th i s d ng u tra, t ng h p, phân tích, di n gi i, quy n p, so sánh s li u th ng kê c a Ngân hàng VIB tr n nh t K t h p v i y m n SWIFT t i VIB Ngồi ra, khóa lu n s d ng ngu n thông tin thu th c t tài li hành n i b Ngân hàng VIB, ngu n d li u t t p chí khoa h c, sách kinh t m t s trang Web chuyên ngành khác i thi u PH M VI NGHIÊN C U V ph m vi nghiên c u, h n ch v m c a m t khóa lu n, h n ch v th i gian m t s y u t khách quan khác, khóa lu n ch ph n ánh k t qu nghiên c u ph m vi Trung Tâm Tài Tr i phía Nam thu c Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam (VIB) lý t p trung t t c ho ng toán qu c t bao g ng (L/C), Nh thu (Collection) B o lãnh (Guarantee) c a 43 t ng s 77 chi nhánh c a VIB toàn qu c K T C U KHÓA LU N : : : Ngân : NG QUAN V H TH NG THANH TOÁN SWIFT Gi i thi u: Xuyên su t khóa lu n vi c phân tích th c tr ng s d ng h th ng SWIFT t i Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam cung c p m s lý thuy n v m c tiêu nghiên c u c tài nêu C th trình bày lý thuy t v SWIFT, m n SWIFT toán qu c t tiêu chu ng s d ng h th ng SWIFT Bên c nh tv c cho q trình phân tích th c tr ti p 2.1 GI I THI U V H TH NG THANH TOÁN SWIFT 2.1.1.Khái ni m v h th ng toán SWIFT SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) tên g i c a m t m i toàn c u truy n x lý d li u tài chính, h tr ho ng kinh doanh cho t ch c tài kh p th gi i ho ng v toán, th ng ngo i h i, th ng ti n t ng ch ng khoán tín d ng i M i vi n thơng c a SWIFT cung c p d ch v truy n d n d li u tài tin c y, hi u qu chi phí cho nh i s d ng i nh m m gi m thi u nh ng thao tác x lí gi gi i quy t nh ng h n ch c a m i TELEX V i qui trình x lí d li u t t, gi m chi phí cho t ch ng th i, v an toàn truy n ch c r t nhi u r Nh ng nhi m v n mà SWIFT t t là: yt ng, is i ro Th nh t h p tác v cung c p d ch v truy n d n x lí thơng tin tài m c giá c nh tranh v i s an toàn tin c y cao nh t Th b ng qui trình giao d ch thơng tin tài tr c ti p t u v tiêu chu n hố x lí d li u tài Th ba h ng v n v th gi i nh m gi i quy t nh ng m c a ngành t di a, t i c a thành viên ng d c t m cho t ch c tài i cho s phát tri n Cu i n d ng nh i n l c sinh l i tr thành t ch c l n nh t th gi c ho ng tài chính, n i ti ng v tính chuyên nghi p, tính hi u qu , t m nhìn cách th c qu n lí.V t t ch c ng quan v h th ng toán SWIFT h c thành l p b i ngành tài nh m m c v cho ngành c xem nhà cung c p d ch v truy n tin tài an tồn tồn c c cơng nh u v thi t l p tiêu chu n qu c t Khách hàng c a SWIFT có th t ng hóa ho c tiêu chu n hóa l n giao d ch tài nh m h th p giá thành, gi m r i ro ho ng lo i b nh ng th không hi u qu ho t ng th o nh i kinh doanh m i cho khách hàng 2.1.2.Vai trò h th ng SWIFT ho o Kh ng toán qu c t k tn im tc a S d ng m i SWIFT, t ch c tài ch c n dùng m t c a s nh t ti p c n v i toàn b th gi c n dùng m t h th ng liên l c có th liên h c v i nhà cung c p d ch v i tác khách hàng Là m t m i c a t ch c tài kh p th gi i, SWIFT cung c p d ch v truy n tin k t h p v i khoa h c công ngh h th ng tiêu chu n hoá cho phép khách hàng ti n hành ho ng kinh doanh hi u qu , thu n l i, an toàn ch ng ph i dùng nhi u giao di n khác nhau, nh ng h th ng tiêu chu n hoá khác nh ng h th ng b o m t khác cho t ng th ng V i m ng SWIFT t ch k t n i v i ngày nhi th ng khác c n a qu c t b ng m t c a s nh t c a SWIFT Các t ch c tài s gi c r t nhi u ngu n l trì m t lúc nhi u h th ng thơng tin liên l c bao g m th i gian nhân l c dùng cho vi c qu n lí, l p u hành, ki m sốt kh gi m thi u chi phí rút ng th i gian ti p c n th ng c a s n ph m d ch v m i M ng SWIFT không ch kh c ph c nh ng r c r i c a công ngh l c h u mà mang l i r t nhi u l i ích cho tồn c ng tài th gi i nói chung ng ngày t ch òi h i m t m i truy n tin ph i có nh ng kh m, có th chuy n ti n, chuy n giao file d li t cao Các d ch v truy n c a yêu c i s an toàn y, s n sàng v i m c giá phù h p M ng SWIFT có th tho mãn nhu c u v ng truy o Gi m r i ro M i SWIFT làm gi c r t nhi u r i ro cho ngân hàng t ch c tài chính, c th hai m n sau: ng quan v h th ng toán SWIFT Th nh t, gi m s ng giao d ch th t b i: Rõ ràng v i m i truy n tin c a SWIFT t ch c tài có th t i thi u hố r i ro c a nh ng giao d ch th t b i theo hai khía c ch: - - V i vi c cung c p m t c a s k t n i nh lo i tr c nh ng l i th c hi n nhi u h th ng liên l c khác Các t ch c tài có th g n t i nhi th ng t ch c khác theo m t d ng m u qui chu n th ng nh t H th ng truy n tin c h thay th cho nh ng giao d n tho gi c nh ng r i ro b m t, th t l c b n ho c n nh a ch Th hai, m m b o v mã khố, tính hi u l c xác th c c a nh ng b mb c s an toàn c a d li u Các t ch c tài s gi cr t nhi u r i ro q trình x lí d li u o tn i t n i m c quan tr u qu gi m r i ro ng ngày yêu c u rút ng n chu k toán ngày cao Nh h th ng t ng c a SWIFT l nh giao d ch c a t ch c tài có th c th c hi n ngày t i h nh ng giao d c th c hi n vào i h n l nh c a giao d c truy c, có n ph i có m t m t kho ng th thơng tin t ch tốn ngày ti n g n t i giao d i hàng hoá d ch v làm cho chu k mua bán rút ng n l có th gi c nh ng r i ro có th x y kho ng th i gian t lúc ký h ng cho t i hoàn thành h ng Th i gian r i ro s c rút ng n l i V i SWIFT, t ch c tài có th tham gia t ng hố m i liên l c tr c ti p v i b t k i lý hay ngân hàng v i m c giá v a ph i M i truy n tin m u tiêu chu n hoá c a SWIFT cho phép t ch c tài x lí b n mà khơng khơng ph i can thi p ch nh s a tr c ti p b ng tay tr phi lí nh hay t ng thông tin b n ph i rõ ràng, không mâu thu n máy có th c H th ng ph n m m c a SWIFT tr giúp r t nhi u vi t tiêu chu n t c n SWIFT c nh ng l i vi c chuy n thông tin t m t ngu n sang m t ngu n khác o Gi m chi phí Bài khóa lu n khơng tránh kh i m t s h n ch C th khóa lu n ch phân tích th c tr ng s d ng h th ng SWIFT t i TT TTTM phía Nam VIB theo t ng khía c a nh ng y u t i y u t quan tr ng nh n hi u qu s d ng h th ng ki n ngh xác nh có nhìn sâu s v này, c n có nh ng nghiên c khóa lu n u n c th c hi n s góp ph n gi o Ngân hàng VIB có th d dàng ho ch nh chi c phát tri n ho ng TTQT c a ngân hàng M CL C DANH M C T VI T T T DANH M C B NG BI U DANH M I THI U 1.T NG QUAN V V 2.V NGHIÊN C U - M C TIÊU NGHIÊN C U U 4.PH M VI NGHIÊN C U NG QUAN V H TH NG THANH TOÁN SWIFT 2.1 GI I THI U V H TH NG THANH TOÁN SWIFT 2.1.1 Khái ni m v h th ng toán SWIFT 2.1.2 Vai trò h th ng SWIFT ho 2.2 CÁC HÌNH TH ng toán qu c t N TRONG TTQT 2.2.1 Tiêu chu c chuy n ti n 2.2.2 Tiêu chu c nh thu 10 2.2.3 Tiêu chu c tín d ng ch ng t 11 2.3 .TIÊU CHU CH NG HO NG H TH NG SWIFT T I CÁC NGÂN HÀNG 14 2.3.1 Mơ hình t ch c ho 2.3.2 Quy trình x 2.3.3 Ph m vi s d ng TTQT t i ngân hàng 14 n SWIFT 15 n SWIFT 15 2.3.4 Kh a Core Banking SWIFT 15 2.3.5 Tình tr ng quan h i lý 16 2.4 LÝ THUY T V PHÂN TÍCH SWOT 16 - 18 v 3.1 KHÁI QUÁT V TRUNG TÂM TÀI TR I (TTTM) PHÍA NAM NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI T NAM (VIB) 18 3.1.1 L ch s hình thành phát tri n 18 3.1.2 ng c a TTTM phía Nam Ngân hàng TMCP Qu c t (VIB) 19 3.2 C S NH N DI N CÁC Y U T N TH C TR NG S D NG H TH NG SWIFT T I TRUNG TÂM TTTM PHÍA NAM NGÂN HÀNG VIB 21 3.2.1 m ho ng c a h th ng SWIFT 22 3.2.2 m s d ng SWIFT t i h th ng Ngân hàng Vi t Nam 24 3.2 PHÂN TÍCH TH C TR NG S D NG SWIFT TRONG TTQT THÔNG QUA KH O SÁT CÁC Y U T NG T I VIB 25 3.3.1 Mơ hình t ch c v n hành h th ng SWIFT t i VIB 25 3.3.2 Quy trình x 3.2.3 M n SWIFT 28 -ph m vi s d n SWIFT t i VIB 32 3.2.4 Công ngh Ngân hàng lõi Core Banking 37 3.2.5 Quan h i lý 41 3.3 NG D NG PHÂN TÍCH SWOT HO NG S D NG SWIFT TRONG TTQT T I VIB 43 3.4.1 m m nh c a VIB trình s d ng h th ng SWIFT 44 3.4.2 m y u c a VIB trình s d ng h th ng SWIFT 45 3.4.3 i SWIFT mang l i cho ho 3.4.4 Nh ng thách th c VIB ph ng TTQT t i VIB 47 t qua 49 -NGÂN HÀNG VIB 51 NG PHÁT TRI N HO NG TTQT T I VIB N 2018 51 4.2 KI N NGH GI I PHÁP 52 4.2.1 Nhóm gi i pháp v mơ hình t ch c, 52 4.2.2 Nhóm gi i pháp nâng cao ch 4.2.3 Nhóm gi i pháp v ng qu n lý, o nghi p v 54 ngân hàng 56 vi 4.2.4 Nhóm gi i pháp m r ng quan h i lý 57 vii DANH M C TÀI LI U THAM KH O Vân Trang, (2002), H th ng SWIFT- công c y m nh toán qu c t Lê PhanTh Di u Th o, (2011), Giáo trình th c hành nghi p v toán qu c t , NXB Ph ng ông Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam, (2009, 2010, 2011), Báo cáo th ng niên 2009, 2010, 2011 Ngân hàng TMCP Qu c T Vi t Nam, (2010), Quy trình th c hi n nghi p v Thanh toán qu c t Nguy n Thanh H ng nhóm tác gi , (2008), Ph n m m qu n tr Ngân háng t c cao T24 Nguy n Th Kim Thanh, (2010), Vai trị c a cơng ngh ngân hàng chi n l c phát tri n ngân hang giai o n 2011-2020, t p chí Ngân hàng s 13/2010 SWIFT Standard (Standard Release Guide 2012), Category Customer Payment & Cheques SWIFT Standard (Message Reference Guide 2012), Category Collecttion & Cash Letters SWIFT Standard (Message Reference Guide 2012), Category Documentary Credits & Guarantees 10 SWIFT Standard (Message Reference Guide 2012), Category Cash Management & Customer Status 11 SWIFT Standard (Message Reference Guide 2012), Category n Common Group Messages 12 S.W.I.F.T SCRL, (2012), Swift Standard MT November 2012 13 The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, (2011), Anual Review 2011 14 Thanh H i, (2003), Công ngh thông tin Ngân hàng tr c yêu c u h i nh p kinh t Qu c T , tham kh t i a ch http://www.sbv.gov.vn/wps/portal 15 Tr n Hồng Ngân, (2003), Thanh tốn Qu c T , NXB Th ng Kê DANH M C PH L C Ph l c 1: Fin 103 Single Customer Credit Transfer Ph luc 2: Fin 202 General Financial Institution Transfer Ph l c 3: m u i n dùng ph Ph l c 4: m u i n ph ng th c nh thu ng th c tín d ng ch ng t Ph l c : Bi u phí d ch v Tài tr th ng m i Ngân hàng VIB Ph l c 6: Mơ hình x lý t p trung t i ngân hàng VIB Ph l c 7: Mơ hình ho t Nam –VIB) ng chun mơn hóa t i Trung tâm TTTM phía A I 1.1 1.2 a b 2.1 a VND hôm sau b USD 2.2 II 2.1 2.2 III B C Page I 1.1 1.2 II Ghi chú: Page A I 1.1 1.2 a b 2.1 a b 2.2 a b 50 USD 50 USD 2.3 a b 50 USD Page 6.1 6.2 7.1 7.2 15 USD 8.1 8.2 15 USD 9.1 9.2 a b 10 11 Thanh tốn L/C 11.1 Phí tốn 11.2 Thơng báo tốn a b 12 13 13.1 10 USD 13.2 50 USD 14 14.1 Page 14.2 14.3 Thanh tốn L/C II Thơng báo L/C 2.1 2.2 2.3 3.1 3.2 3.3 Thanh toán L/C 0.2%/ tháng (TT: 50 USD) 10 10.1 10.2 11 11.1 a b 11.2 30 USD 12 Page B I 4.1 4.2 8.1 8.2 II C Các phí khác I 2.1 2.2 II Page III 2.1 2.2 Ghi chú: Page PH L C 6: MƠ HÌNH X LÝ T P TRUNG T I NGÂN HÀNG VIB Giám Tr c trung tâm x lý GD t p trung ng trung tâm Tài tr Th Trung tâm TTTM phía B c ng m i Trung tâm TTTM phía Nam T T V n T T V n T Phát hành T Phát hành T Ki m tra ch ng t T Ki m tra ch ng t T Thanh toán T Thanh toán PH L C 7: MƠ HÌNH T CH C T I TRUNG TÂM TÀI TR TH NG M I PHÍA NAM –NGÂN HÀNG VIB Trung tâm Tài tr Th T T v n T tr ng Chuyên viên cao c p T phát hành T tr ng Chuyên viên cao c p ng m i phía Nam T Ki m Tra ch ng t T tr ng Chuyên viên cao c p T toán T tr ng Chuyên viên cao c p Chuyên viên Chuyên viên Chuyên viên Chuyên viên Chuyên viên Chuyên viên Chuyên viên Chuyên viên ... cg it m n m t ngân hàng khác dây chuy n toán p pháp toán g ng s d vi c th c hi n qua ngân hàng trung gian gi tài kho n c a c a ngân hàng g n ngân hàng trung gian c a ngân hàng gi tài kho n c i... NG H TH NG SWIFT TRONG HO NG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP QU C T VI TNAM (VIB ) TRUNG TÂM TÀI TR I PHÍA NAM tài khóa lu n t t nghi p Tơi hy v ng thơng qua khóa lu n có th t tài li u tham... http://www.thoibaonganhang.vn/tin-tuc/1-hoi-nghi-thuong-nien-cac -thanh- vien -swift- tai-viet -nam 25 c tr ng s d ng SWIFT t i TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB ghi rõ g tâm TTTM phía Nam ó h ốn Ho ng s d ng h th ng SWIFT t i TT TTTM phía Nam VIB u thơng