ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LẠI VĂN CÔNG ĐỔI MỚI QUẢN LÝ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CÁC PHÒNG GIAO DỊCH THUỘC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT HÀ NỘI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. CHU TIẾN QUANG Thái Nguyên – 2012 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn này công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày trong luận văn này là trung thực và chính xác. Những kết quả của luận văn chưa từng được công bố trong bất cứ công trình nào. Tôi xin chịu trách nhiệm về nghiên cứu của mình! Học viên Lại Văn Công Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn TS. Chu Tiến Quang đã tận tình hướng dẫn tôi trong suốt quá trình thực hiện. Tôi xin trân thành cảm ơn Phòng Quản lý Đào tạo Sau đại học – Trường ĐH Kinh tế và QTKD đã tạo mọi điều kiện để tôi hoàn thành khoá học và trình bày luận văn này. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến các đồng nghiệp đã chia sẻ nhiều tư liệu và kinh nghiệm quý báu liên quan đến vấn đề nghiên cứu của luận văn. Tôi xin cảm ơn sự hợp tác của các phòng giao dịch thuộc chi nhánh Navibank Hà Nội đã giúp tôi thực hiện thành công luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Thuật ngữ viết tắt vi Danh mục các bảng vii Danh mục biểu đồ viii MỞ ĐẦU 1 1. Sự cần thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tƣợng nghiên cứu 3 4. Phạm vi nghiên cứu 3 5. Kết cấu luận văn 3 Chƣơng 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ QUẢN LÝ CÁC PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 1.1. Cơ sở lý luận về quản lý hoạt động của ngân hàng thƣơng mại 4 1.1.1. Khái niệm và vai trò của NHTM 4 1.1.2. Nội dung quản lý hoạt động PGD ngân hàng thƣơng mại và những yếu tố ảnh hƣởng 8 1.2. Quản lý hoạt động các PGD của ngân hàng thƣơng mại 17 1.2.1. Các hoạt động của PGD thuộc NHTM 17 1.2.2. Nội dung quản lý các PGD thuộc ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.3. Các nhân tố ảnh hƣởng tới quản lý hoạt động của phòng giao dịch ngân hàng thƣơng mại 28 1.3. Kinh nghiệm quản lý NHTM 30 1.3.1. Kinh nghiệm ngân hàng một số ngân hàng trên thế giới 30 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.3.2. Bài học kinh nghiệm đối với quản lý hoạt động của PGD của NHTM cổ phần Nam Việt 35 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 2.1. Thu thập tài liệu thứ cấp 37 2.2. Thu thập tài liệu sơ cấp 37 2.3. Phƣơng pháp phân tích số liệu 39 2.4. Phƣơng pháp tổng hợp các kết quả nghiên cứu 39 2.5. Phƣơng pháp chuyên gia 40 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC PHÒNG GIAO DỊCH THUỘC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT HÀ NỘI 41 3.1. Lịch sử hình thành NHTM cổ phần Nam Việt (NAVIBANK) 41 3.2. Kết quả hoạt động của các PGD thuộc chi nhánh Navibank năm 2011 43 3.2.1. Tổng quan về các PGD của chi nhánh Navibank 43 3.2.2. Giá trị và cơ cấu tài sản 46 3.2.3. Hoạt động huy động vốn 48 3.2.4. Hoạt động tín dụng 52 3.2.5. Chất lƣợng tín dụng 54 3.2.6. Hoạt động dịch vụ của các PGD Navibank Hà Nội 56 3.2.7. Hoạt động Marketing của các phòng giao dịch 61 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh 64 3.4. Đánh giá hoạt động quản lý với kết quả kinh doanh của các PGD thuộc chi nhánh NAVIBANK Hà Nội 67 3.5. Đánh giá ảnh hƣởng của các nhân tố tới quản lý PGD thông qua kết quả điều tra của luận văn 73 3.5.1. Thông tin chung về đội ngũ cán bộ nhân viên Navibank Hà Nội 73 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v 3.5.2. Đánh giá nhân tố ảnh hƣởng tới công tác quản lý hoạt động Navibank Hà Nội 75 3.6. Khả năng đổi mới để nâng cao hiệu quả hoạt động của các PGD thuộc Chi nhánh NAVIBANK Hà Nội 80 Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỔI MỚI QUẢN LÝ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC PHÒNG GIAO DỊCH THUỘC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT HÀ NỘI 82 4.1. Căn cứ pháp lý để đổi mới quản lý các PGD thuộc Chi nhánh Navibank Hà Nội 82 4.2. Một số quan điểm về đổi mới quản lý hƣớng tới nâng cao hiệu quả hoạt động của các PGD thuộc Chi nhánh Navibank Hà Nội 83 4.2.1. Chiến lƣợc phát triển của Navibank 83 4.2.2. Quan điểm về đổi mới quản lý các PGD thuộc Chi nhánh Navibank Hà Nội 85 4.3. Các nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý hoạt động của các PGD của ngân hàng Navibank Hà Nội cho từng hoạt động của các PGD. 86 4.3.1. Nâng cao năng lực tự quản trị của PGD 86 4.3.2. Đầu tƣ, nâng cao chất lƣợng công nghệ của PGD. 87 4.3.3. Quản lý rủi ro trong hoạt động của PGD 87 4.3.4. Nâng cao năng lực tài chính của PGD 89 4.3.5. Nhóm giải pháp kinh tế vĩ mô 89 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi THUẬT NGỮ VIẾT TẮT Navibank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Nam Việt CRM Quan hệ khách hàng (Customer Relationship Management) HĐQT Hội đồng quản trị NHTM Ngân hàng thƣơng mại OECD Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (Organization for Economic Cooperation and Development) QLCT Quản lý công ty QTCT Quản trị công ty PGD Phòng giao dịch Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1. Tiêu chuẩn chất lƣợng Navibank 12 Bảng 2.1 Phân phối tần số ngƣời trả lời 37 Bảng 3.1. Thống kê tổng tài sản Navibank Hà Nội 47 Bảng 3.2. Cơ cấu tài sản trong tổng tài sản qua các năm 48 Bảng 3.3. Hoạt động huy động vốn phân theo thành phần kinh tế của Navibank Hà Nội 49 Bảng 3.4. Nguồn vốn huy động phân theo thời hạn 51 Bảng 3.5. Nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ 52 Bảng 3.6. Hoạt động tín dụng Navibank Hà Nội phân theo thành phần kinh tế 53 Bảng 3.7. Hoạt động tín dụng phân theo loại tiền tệ 54 Bảng 3.8. Kết quả hoạt động dịch vụ của Navibank Hà Nội 58 Bảng 3.9. Hệ thống chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh 65 Bảng 3.10. Thông tin vị trí công tác và trình độ chuyên môn 74 Bảng 3.11. Kết quả đánh giá mối quan hệ giữa các bộ phận 75 Bảng 3.12. Kết quả đánh giá hoạt động phối hợp 76 Bảng 3.13. Kết quả đánh giá quy trình, thủ tục giải quyết công việc 77 Bảng 3.14. Kết quả đánh giá hiệu quả giải quyết công việc 78 Bảng 3.15. Kết quả đánh giá thời gian hoàn thành các thủ tục, quy trình 79 Bảng 3.16. Kết quả đánh giá về bộ máy tổ chức 80 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 – 2011 của các phòng giao dịch 64 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 1 MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Biến động của kinh tế giới đã và đang tác động tích cực và tiêu cực vào nền kinh tế Việt Nam, trong đó, các hoạt động tài chính, ngân hàng chịu tác động trực tiếp nhất, đặc biệt là hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thƣơng mại (NHTM). Đối với nền kinh tế đang phát triển nhƣ Việt Nam, tác động tiêu cực càng lớn hơn do hệ thống ngân hàng đang còn non trẻ, có nhiều yếu kém trong hoạt động. Nhận thức đƣợc điều này, Chính phủ đã có nhiều chủ trƣơng, chính sách đổi mới hoạt động ngân hàng nhƣ: đã ban hành luật pháp làm cơ sở pháp lý quan trọng cho hoạt động của các NHTM phù hợp với cơ chế thị trƣờng theo thông lệ quốc tế Trong đó, các quy định về hoạt động tín dụng, tiền tệ của ngân hàng đã đƣợc hoàn thiện đáng kể theo các nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế, chất lƣợng tín dụng đã đƣợc cải thiện đáng kể. Hiện nay, áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nƣớc với nhau và với ngân hàng nƣớc ngoài tăng mạnh theo sự bùng nổ số lƣợng lớn các NHTM. Thống kê của Ngân hàng Trung Ƣơng cho thấy, số lƣợng ngân hàng trong nƣớc đã tăng từ 9 ngân hàng (năm 1991) lên 43 ngân hàng (10/2009). Sự có mặt của các NHTM nƣớc ngoài nhƣ ANZ (Úc – New Zealand), HSBC (Anh), Shihan (Hàn Quốc), Hong Leong Bank (Malaysia) đang làm mất đi một phần thị phần của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam trong những năm vừa qua và những năm tới. Trong bối cảnh trên các NHTM Việt Nam đang sẽ phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức bao gồm: Trình độ nhân lực yếu; thiếu chiến lƣợc kinh doanh tốt; năng lực tài chính thấp; năng lực công nghệ hoạt động lạc hậu; hoạt động marketing chƣa phát triển; quản lý nội bộ của các ngân hàng chƣa đạt yêu cầu của tổ chức tài chính trong nền kinh tế thị trƣờng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 2 Những nhân tố trên đang tác động làm hạn chế năng lực kinh doanh của ngân hàng, thể hiện rõ đối với các PGD của NHTM cổ phần Nam Việt chi nhánh Hà Nội hiện nay, mặc dù lãnh đạo ngân hàng NAVIBANK đã và đang có nhiều biện pháp đổi mới cơ chế quản lý nội bộ toàn bộ hệ thống và các phòng giao dịch nói riêng. Vì vậy, việc tiếp tục đổi mới quản lý các PGD sẽ tạo động lực thúc đẩy các phòng giao dịch hoạt động hiệu quả hơn, nâng cao hiệu quả hoạt động của toàn hệ thống NAVIBANK. Với ý nghĩa đó và với vị trí công tác là Phó trƣởng phòng, PGD Thái Nguyên của Chi nhánh Navibank Hà Nội tôi lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Đổi mới quản lý nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động các phòng giao dịch thuộc Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Việt Hà Nội” để làm luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ kinh tế tại Trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh. Kết quả nghiên cứu luận văn sẽ góp phần đổi mới, phát triển các phòng giao dịch ( PGD) của Chi nhánh Navibank Hà Nội trong giai đoạn hiện nay và những năm tới. 2. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung Đánh giá thực trạng và đề xuất một số giải pháp đổi mới quản lý nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động các PGD của chi nhánh Hà Nội thuộc NAVIBANK. Mục tiêu cụ thể - Phân tích cơ sở khoa học về đổi mới quản lý các PGD của NHTM; - Đánh giá thực trạng, phân tích những điểm mạnh và hạn chế trong quản lý các PGD thuộc chi nhánh Navibank Hà Nội - Đề xuất một số giải pháp đổi mới quản lý nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của các PGD thuộc chi nhánh Navibank Hà Nội. Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn [...]... Bên cạnh cách tính điểm nhƣ trên, Navibank còn xây dựng các quy định khác nhằm quản lý hoạt động tại các phòng giao dịch nhƣ: quy định giao dịch một cửa; quy chế quản lý mạng lƣới 1.1.2.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động PGD ngân hàng thương mại Hiệu quả hoạt động quản lý là điều kiện quyết định sự tồn tại và phát triển của bất kỳ ngân hàng nào, bởi vậy nâng cao hiệu quả quản lý cũng có... thành 4 chƣơng, gồm: Chƣơng I: Cơ sở khoa học về quản lý và đổi mới quản lý trong lĩnh vực ngân hàng thƣơng mại Chƣơng II: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng III: Thực trạng quản lý hoạt động của các PGD thuộc NHTM Cổ phần Nam Việt Hà Nội Chƣơng IV: Một số giải pháp đổi mới quản lý nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động các PGD thuộc NHTM Cổ phần Nam Việt Hà Nội Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên... trong nƣớc phù hợp với sự vận động của tiền tệ, tín dụng quốc tế 1.1.2 Nội dung quản lý hoạt động PGD ngân hàng thương mại và những yếu tố ảnh hưởng 1.1.2.1 Nội dung quản lý hoạt động NHTM Quản lý họat động của NHTM là cấu thành chủ yếu của quản lý ngân hàng Hoạt động quản lý đối với các NHTM đƣợc coi là hoạt động quản trị công ty Khái niệm quản trị công ty đƣợc hình thành và điều chỉnh từ nhiều thập... và ngân hàng thu phí dịch vụ của khách hàng Khả năng cung cấp các dịch vụ của ngân hàng lệ thuộc vào năng lực của từng ngân hàng, nhu cầu của đối tƣợng khách hàng mà ngân hàng đang phục vụ, điều kiện và môi trƣờng ngân hàng đang hoạt động Các dịch vụ chủ yếu gồm: Kinh doanh ngoại tệ; Bảo lãnh; Dịch vụ thanh toán; Dịch vụ tƣ vấn và các dịch vụ khác 1.2.2 Nội dung quản lý các PGD thuộc ngân hàng thương. .. và mức độ rủi ro của ngân hàng, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng có tác dụng không nhiều trong việc nâng cao năng lực quản trị điều hành nhƣ đối với những doanh nghiệp khác 1.1.2.2 Nội dung quản lý hoạt động PGD ngân hàng thương mại Quản lý hoạt động PGD đƣợc quy định trong quy chế quản lý mạng lƣới của Navibank với nguyên tắc quản lý gồm - PGD trực thuộc chi nhánh của ngân hàng, là đơn vị hạch... của ngân hàng, nó gắn liền với lịch sử ra đời của ngân hàng Tỷ trọng của hoạt động tín dụng bao giờ cũng chi m tỷ trọng lớn trong toàn bộ ngân hàng Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chính và chủ yếu cho ngân hàng và đây cũng là hoạt động mang lại nhiều rủi ro cho ngân hàng Do vậy, quản lý hoạt động tín dụng có tầm quan trọng đặc biệt đối với ngân hàng Quản lý hoạt động cho vay, các. .. các khoản tiết kiệm” Nhƣ vậy, ngân hàng gồm có: các ngân hàng thƣơng mại chỉ tham gia vào các hoạt động tiền gửi, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn; các ngân hàng đầu tƣ hoạt động buôn bán chứng khoán và bảo lãnh phát hanh; Các ngân hàng nhà ở cung cấp tài chính cho lĩnh vực phát triển nhà ở và nhiều loại khác Tại một số nƣớc còn có các ngân hàng tổng hợp kết quả hoạt động NHTM với hoạt động ngân hàng. .. hƣởng đến hiệu quả quản lý, tùy theo quy mô hoạt động, hình thức sở hữu và chi n lƣợc hoạt động của mỗi ngân hàng, PGD mà mô hình tổ chức có sự khác nhau Tổ chức bộ máy phòng giao dịch cần đƣợc tổ chức một cách phù hợp, mang tính chuyên môn hóa cao tạo điều kiện thuận lợi cho công tác quản lý Để hoạt động quản lý hoạt động đem lại hiệu quả cao thì các ngân hàng cần xây dựng cho mình hệ thống các quy... điều hành, năng lực tài chính để tạo ra tích lũy và có điều kiện mở rộng các hoạt động kinh doanh góp phần củng cố và nâng cao thƣơng hiệu của các ngân hàng thƣơng mại Tuy nhiên, để NHTM hoạt động có hiệu quả hơn, đòi hỏi phải xác định đƣợc các nhân tố ảnh hƣởng tới hiệu quả hoạt động của các NHTM nhằm hạn chế đƣợc các hoạt động mang tính rủi ro, nâng cao lợi nhuận, nâng cao thu nhập từ các hoạt động. .. đề đổi mới quản lý các PGD thuộc Navibank Hà Nội 4 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Các PGD thuộc Navibank Hà Nội - Về thời gian: 04 năm (từ 2008 - 2011) - Về nội dung: Các nội dung liên quan đến quản lý và đổi mới quản lý các PGD của Chi nhánh Navibank Hà Nội 5 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận và tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc chia thành 4 chƣơng, gồm: Chƣơng I: Cơ sở khoa học về quản . CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC PHÒNG GIAO DỊCH THUỘC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT HÀ NỘI 82 4.1. Căn cứ pháp lý để đổi mới quản lý các PGD thuộc Chi nhánh Navibank Hà Nội. TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LẠI VĂN CÔNG ĐỔI MỚI QUẢN LÝ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CÁC PHÒNG GIAO DỊCH THUỘC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT HÀ NỘI . tôi lựa chọn đề tài nghiên cứu: Đổi mới quản lý nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động các phòng giao dịch thuộc Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Việt Hà Nội để làm luận văn tốt nghiệp