ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ______________________ NGUYỄN THỊ HẰNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thái Nguyên, năm 2012 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ______________________ NGUYỄN THỊ HẰNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẢNG NINH Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60 - 34 - 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TS. BÙI QUANG TUẤN Thái Nguyên, năm 2012 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Đề tài “Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quảng Ninh” là đề tài nghiên cứu của riêng tôi. Được đưa ra trên cơ sở tìm hiểu, phân tích, đánh giá quá trình hoạt động kinh doanh ở đơn vị, các số liệu, kết quả là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Thái Nguyên, ngày 20 tháng 05 năm2012 Tác giả Nguyễn Thị Hằng ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện luận văn này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình của các cơ quan, các tổ chức và các cá nhân. Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc nhất tới tất cả các tập thể, cá nhân đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện nghiên cứu luận văn này. Trước hết tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, Phòng Đào tạo và Khoa Sau đại học của nhà trường cùng các thầy cô giáo, những người đã trang bị kiến thức cho tôi trong suốt quá trình học tập. Với lòng biết ơn chân thành và sâu sắc nhất, tôi xin trân trọng cảm ơn PGS. TS Bùi Quang Tuấn – Phó viện trưởng Viện kinh tế Việt Nam, người thầy đã trực tiếp chỉ bảo, hướng dẫn khoa học và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu, hoàn thành luận văn này. Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến các đồng nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh, Ngân hàng Nhà nước Quảng Ninh đã giúp đỡ tôi thu thập thông tin, số liệu trong suốt quá trình thực hiện nghiên cứu luận văn. Xin chân thành cảm ơn tất các bạn bè, đồng nghiệp đã động viên, giúp đỡ nhiệt tình và đóng góp nhiều ý kiến quý báu để tôi hoàn thành luận văn này. Do thời gian nghiên cứu có hạn, luận văn của tôi chắc hẳn không thể tránh khỏi những sơ suất, thiếu sót, tôi rất mong nhận đuợc sự đóng góp của các thầy cô giáo cùng toàn thể bạn đọc . Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, ngày 20 tháng 05 năm 2012 TÁC GIẢ LUẬN VĂN iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU viii U DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ ix MỞ ĐẦU 1 U 1. Lý do chọn đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 4 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4 4. Ý nghĩa khoa học và những đóng góp dự kiến của luận văn 5 5. Bố cục của luận văn 5 CHƯƠNG 1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 6 1.1 Một số khái niệm và cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng 6 1.1.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng 6 1.1.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại 6 1.1.1.3 Khái niệm tín dụng ngân hàng 8 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 9 1.1.3 Vai trò của tín dụng với nền kinh tế 11 1.1.4 Đặc trưng của tín dụng ngân hàng 14 1.1.4.1 Đặc trưng chung 14 1.1.4.2 Đặc điểm tín dụng trung dài hạn 15 1. 2 Chất lượng tín dụng 15 1.2.1 Khái niệm về chất lượng tín dụng 15 1.2.2 Vai trò của nâng cao chất lượng tín dụng 16 1.2.2.1 Nâng cao chất lượng tín dụng là đòi hỏi bức thiết đối với sự phát triển kinh tế 16 1.2.2.2 Nâng cao chất lượng tín dụng quyết định sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại 18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 19 iv 1.2.3.1 Nhóm nhân tố thuộc về môi trường kinh tế 19 1.2.3.2 Nhóm nhân tố thuộc về môi trường pháp lý 19 1.2.3.3 Những nhân tố thuộc về ngân hàng 20 1.2.3.4 Những nhân tố thuộc về khách hàng 24 1.2.4 Rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng 25 1.2.4.1 Khái niệm, các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 25 1.2.4.2 Quản lý rủi ro tín dụng 26 1.2.5 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung - dài hạn 27 1.2.5.1 Về phía khách hàng 27 1.2.5.2 Về phía ngân hàng 29 1.3 Kinh nghiệm thực tiễn chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại các ngân hàng thương mại Việt Nam 29 1.3.1 Các kết quả đạt được 30 1.3.2 Những khó khăn tồn tại 32 CHƯƠNG 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 U 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 37 2.2. Phương pháp nghiên cứu 37 2.2.1. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 37 2.2.2. Phương pháp thu thập thông tin 38 2.2.3. Phương pháp tổng hợp số liệu 39 2.2.4. Phương pháp phân tích số liệu: 39 2.3. Hệ thống chỉ tiêu 40 CHƯƠNG 3. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẢNG NINH 43 3.1. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 43 3.1.1 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 43 3.1.2 So sánh thị phần của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh với các ngân hàng khác trên địa bàn 46 3.1.3 Khái quát chung về tình hình hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 50 v 3.2. Phân tích, đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 55 3.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 55 3.2.1.1 Tình hình tạo lập nguồn vốn để cho vay trung - dài hạn 56 3.2.1.2 Kết cấu dư nợ phân theo thời gian 58 3.2.1.3 Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn 59 3.2.1.4 Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu trung dài hạn 61 3.2.1.5 Doanh thu từ cho vay trung dài hạn 63 3.2.2 Những kết quả đạt được của hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 64 3.2.3 Những tồn tại và bất cập 67 3.2.4 Nguyên nhân của những bất cập 68 CHƯƠNG 4. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẢNG NINH 72 4.1. Bối cảnh của giai đoạn sắp tới 72 4.1.1 Đối với thế giới 72 4.1.2 Đối với Việt Nam 73 4.2 Giải pháp ổn định kinh tế vĩ mô nói chung và tại Quảng Ninh nói riêng trong giai đoạn sắp tới 74 4.3 Định hướng hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 77 4.3.1. Về công tác huy động vốn 78 4.3.2 Về hoạt động đầu tư tín dụng 78 4.3.3 Về nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng 78 4.4 Một số giải pháp cụ thể nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 79 4.5 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 88 4.5.1 Đối với Nhà nước 88 4.5.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 91 vi 4.5.3 Đối với các cơ quan quản lý 92 4.5.4. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam . 92 4.5.5 Đối với các đối tượng vay vốn 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ADB : Ngân hàng phát triển Châu Á DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DV&MKT : Dịch vụ và marketing HC&NS : Hành chính và nhân sự IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế KHTH : Kế hoạch tổng hợp KT – NQ : Kế toán ngân quỹ KDNH : Kinh doanh ngoại hối KSNB : Kiểm soát nội bộ NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NHCT : Ngân hàng công thương NHNT : Ngân hàng ngoại thương TCTD : Tổ chức tín dụng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn WB : Ngân hàng thế giới WTO : Tổ chức thương mại thế giới viii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Trang Bảng 3.1: Tổng nguồn vốn huy động của các NHTM trên địa bàn 47 Quảng Ninh năm 2008 đến 2011 47 Bảng 3.2: Tổng dư nợ tín dụng của các NHTM trên địa bàn Quảng Ninh năm 2007 đến 2011 48 Bảng 3.3: Kết quả hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT 51 Quảng Ninh 2007-2011 51 Bảng 3.4: Kết quả hoạt động đầu tư tín dụng của NHNo&PTNT 53 Quảng Ninh (2007-2011) 53 Bảng 3.5: Kết quả tài chính của NHNo&PTNT Quảng Ninh (2007-2011) 55 Bảng 3.6: Cơ cấu thời hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn 56 Bảng 3.7: Dư nợ phân theo thời gian 58 Bảng 3.8: Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ 60 Bảng 3.9: Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu, dư nợ 61 Bảng 3.10: Doanh thu từ cho vay trung dài hạn 63 [...]... Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh - Chương 4 Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 6 CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Một số khái niệm và cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm về ngân hàng. .. sở lý luận của hoạt động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng - Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh trong thời gian qua Nguyên nhân yếu kém do đâu? - Đề xuất các giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1... giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, phòng tránh rủi ro Xuất phát từ thực tiễn và với mong muốn xem xét như vậy, tác giả đã chọn nghiên cứu đề tài “ Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh làm luận văn thạc sĩ Mục đích chính của luận văn là đưa ra một số giải pháp để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. .. cho hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh nói riêng và các ngân hàng khác trong những điều kiện tương tự Kết quả nghiên cứu của đề tài sẽ giúp các nhà quản lý đánh giá được thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh giai đoạn 2007-2011, để từ đó có các biện pháp nâng cao. .. dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh, nơi tác giả công tác 4 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 2.2 Mục tiêu cụ thể Mục tiêu cụ thể hay nhiệm vụ nghiên cứu trả lời các câu hỏi sau: - Cơ sở lý luận của hoạt động. .. cứu Đề tài có đối tượng nghiên cứu là chất lượng của hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiêp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh và các yếu tố xác định chất lượng đó 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Thời gian: Luận văn giới hạn nghiên cứu thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh từ năm 2007 – 2011 - Không gian:... dù có so sánh với kinh nghiệm của ngân hàng khác, luận văn chỉ nghiên cứu hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh mà không đi sâu các hoạt động khác - Nội dung: Luận văn chỉ tập trung nghiên cứu chất lượng của hoạt động tín dụng trung và dài hạn và các chỉ tiêu cơ bản đánh giá chất lượng đó 5 4 Ý nghĩa khoa học và những đóng góp dự kiến của luận... cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn một cách có hiệu quả 5 Bố cục của luận văn Ngoài Phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo nội dung luận văn kết cấu thành 4 chương: - Chương 1 Một số vấn đề lý luận và thực tiễn về chất lượng tín dụng của ngân hàng - Chương 2: Phương pháp nghiên cứu - Chương 3 Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông. .. sự phát triển kinh tế Trước hết, ta hiểu chất lượng tín dụng là sự đáp ứng nhu cầu của khách 17 hàng phù hợp với sự phát triển kinh tế – xã hội và đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Chất lượng tín dụng trung - dài hạn chính là vốn cho vay trung - dài hạn của ngân hàng được khách hàng đưa vào quá trình sản xuất kinh doanh dịch vụ… để tạo ra một số tiền lớn hơn thông qua đó ngân hàng sẽ thu... hoàn trả cả gốc và lãi Đối với một ngân hàng thương mại, tín dụng là chức năng cơ bản của ngân hàng, là một trong những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng Tín dụng ngân hàng được định nghĩa như sau: Tín dụng ngân hàng là một hình thức tín dụng phản ánh một giao dịch 9 về tài sản (tiền hoặc hàng hoá) giữa bên cho vay là ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng và bên đi vay là các cá nhân, doanh nghiệp, chủ thể . hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh - Chương 4. Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng. tín dụng 78 4.4 Một số giải pháp cụ thể nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh 79 4.5 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng. TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẢNG NINH 43 3.1. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quảng Ninh