Chuyên đề thực tập Trường ĐH Kinh tế Quốc dân LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi. Số liệu được nêu trong chuyên đề là trung thực và có trích nguồn. Kết quả nghiên cứu trong chuyên đề là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Sinh viên thực hiện Nguyễn Công Hải SV: Nguyễn Công Hải Lớp: QTKD TM50C Chuyên đề thực tập Trường ĐH Kinh tế Quốc dân MỤC LỤC SV: Nguyễn Công Hải Lớp: QTKD TM50C Chuyên đề thực tập Trường ĐH Kinh tế Quốc dân DANH MỤC BẢNG VIẾT TẮT NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần DNVVN: Doanh nghiệp vừa và nhỏ NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại DN: Doanh nghiệp TNHH MTV: Trách nhiệm hữu hạn một thành viên SV: Nguyễn Công Hải Lớp: QTKD TM50C Chuyên đề thực tập Trường ĐH Kinh tế Quốc dân DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ SV: Nguyễn Công Hải Lớp: QTKD TM50C Chuyên đề thực tập Trường ĐH Kinh tế Quốc dân LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng cũng như các doanh nghiệp khác hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh nhưng ngân hàng đặc biệt ở sản phẩm kinh doanh của mình là tiền tệ và các dịch vụ tài chính. Ngân hàng là trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và có chức năng tạo tiền. Đóng vai trò là trung gian tài chính, ngân hàng là kênh dẫn vốn quan trọng của nền kinh tế. Trong các hoạt động của ngân hàng thì hoạt động tín dụng chiếm tỉ trọng lớn và chủ yếu là cho vay sản xuất kinh doanh. Vì vậy ngân hàng có vai trò vô cùng quan trọng đối với sự phát triển của doanh nghiệp, đặc biệt là với doanh nghiệp vừa và nhỏ trong thời buổi kinh tế khó khăn hiện nay. Nhận biết được tầm quan trọng của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, cùng với thời gian thực tập tại NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tô Hiệu, em thấy công tác cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của chi nhánh được chú trọng nên em chọn đề tài “Giải pháp mở rộng và phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tô Hiệu” làm đề tài nghiên cứu của mình. Qua đề tài nghiên cứu này, em hy vọng sẽ đóng góp được phần nào cho sự phát triển của NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Tô Hiệu. Nội dung chủ yếu của chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về NHTMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Tô Hiệu Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVVN của NHTMCP Công thương Chi nhánh Tô Hiệu Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tô Hiệu SV: Nguyễn Công Hải Lớp: QTKD TM50C Chuyên đề thực tập Trường ĐH Kinh tế Quốc dân CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÔ HIỆU 1.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÔ HIỆU Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tô Hiệu Tên tiếng Anh của ngân hàng: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry and Trade Tên viết tắt của ngân hàng: VIETIN BANK Trụ sở chính: Số 116 Tô Hiệu, phường Trại Cau, quận Lê Chân, Thành phố Hải Phòng. Điện thoại: 84-31-3.610.343/ 3.719.986 Fax: 84-31-3.421.032 Website: www.vietinbank.vn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. Ngành nghề kinh doanh: Vietin Bank cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong và ngoài nước, cho vay và đầu tư, tài trợ thương mại, bảo lãnh và tái bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối, tiền gửi, thanh toán, chuyển tiền, phát hành và thanh toán thẻ tín dụng trong nước và ngoài nước, séc du lịch, kinh doanh chứng khoản, bảo hiểm, cho thuê tài chính và nhiều dịch vụ tài chính ngân hàng khác. Định hướng phát triển: Vietin Bank chủ trương tăng vốn nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, đầu tư công nghệ hiện đại hóa ngân hàng, chuẩn hóa toàn diện hoạt động quản trị điểu hành, sản phẩm dịch vụ, quy chế, cơ chế, phát triển bền vững, từng bước hội nhập quốc tế để giá trị thương hiệu Vietin Bank được nâng cao trên thị trường trong nước và quốc tế; nhằm thực hiện mục tiêu tầm nhìn đến năm 2015 trở thành Tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, hiệu quả và chủ lực của nền kinh tế. Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 chi nhánh và trên 1000 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm. Có 07 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty TNHH MTV Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Công đoàn và 3 đơn vị sự SV: Nguyễn Công Hải Lớp: QTKD TM50C Chuyên đề thực tập Trường ĐH Kinh tế Quốc dân nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. Là thành viên sáng và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA. Có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới. Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam là một Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000. Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội các ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh. Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu đánh dấu bước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực và thế giới. Sứ mệnh Là Tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị cuộc sống. Tầm nhìn Trở thành Tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, hiệu quả hàng đầu trong nước và quốc tế. Giá trị cốt lõi - Mọi hoạt động đều hướng tới khách hàng; - Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, hiện đại; - Người lao động được quyền phấn đấu, cống hiến làm việc hết mình – được quyền hưởng thụ đúng với chất lượng, kết quả, hiệu quả của cá nhân đóng góp – được quyền tôn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi. Triết lý kinh doanh - An toàn, hiệu quả, bền vững và chuẩn mực quốc tế; - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ và trách nhiệm xã hội; - Sự thịnh vượng của khách hàng là sự thành công của VietinBank. Slogan: Nâng giá trị cuộc sống. SV: Nguyễn Công Hải Lớp: QTKD TM50C Chuyên đề thực tập Trường ĐH Kinh tế Quốc dân 1.2. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH 1.2.1. Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Năm 1988, Ngân hàng Công thương được thành lập, ban đầu là Ngân hàng liên doanh và là một trong bốn ngân hàng thương mại Nhà nước lớn nhất của Việt Nam và được xếp vào trong 23 doanh nghiệp đặc biệt Ngày 27/03/1993, theo Quyết định số 67/QĐ – NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam thành lập Doanh nghiệp Nhà Nước có tên Ngân hàng Công thương Việt Nam. Từ năm 1993 đến năm 1996, NH Công thương Việt Nam thành lập Sở giao dịch NHCT Việt Nam và Công ty Cho thuê Tài chính Quốc tế Việt Nam Ngày 21/09/1996, theo Quyết định số 285/QĐ – NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam. Năm 1998, thành lập Sở giao dịch I NHCT Việt Nam và năm 1999 thành lập Văn phòng Đại diện NHCT khu vực miền Nam tại Tp.Hồ Chí Minh Vào năm 2000, thành lập thêm Công ty Quản lý Khai thác Tài sản, Trung tâm Công nghệ Thông tin và Công ty TNHH Chứng khoán Năm 2005, thành lập Văn phòng Đại diện NHCT khu vực miền Trung tại Tp. Đà Nẵng Năm 2007, thành lập Trung tâm Thẻ NHCT Việt Nam Năm 2008: Thành lập Sở giao dịch III NHCT Việt Nam và trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực NHCT Việt Nam Ngày 15/04/2008: Ngân hàng Công thương Việt Nam đổi tên thương hiệu từ INCOMBANK sang thương hiệu mới VIETINBANK. Ngày 25/12/2008, sự kiện IPO thành công tại Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh. Đến cuối năm 2008, vốn điều lệ của Vietin Bank là 7717 tỉ đồng với tổng tài sản là 193590 tỉ đồng. Ngày 08/07/2009, theo giấy phép thành lập và hoạt động của Thống đốc NHNN Việt Nam số 142/GP-NHNN, ngày 03/07/2009, công bố Quyết định đổi tên Ngân hàng Công thương Việt Nam thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam. Và vào ngày 16/07/2009, 121,2 triệu cổ phiếu cùa NHTMCP Công thương Việt Nam với mã chứng khoán CTG đã được niêm yết trên Sàn giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh. Cuối năm 2009, vốn điều lệ của Vietin Bank tăng lên 11253 tỉ đồng và tổng tài sản lên đến gần 244 nghìn tỉ đồng. SV: Nguyễn Công Hải Lớp: QTKD TM50C Chuyên đề thực tập Trường ĐH Kinh tế Quốc dân Ngày 10/10/2010, tại Hà Nội diễn ra lễ kí kết hợp tác đầu tư giữa NHTMCP Công thương Việt Nam và công ty tài chính quốc tế (IFC). Ngày 20/10/2010, Vietin Bank được Sở kế hoạch và đầu tư Hà Nội cấp lại giấy chứng nhận doanh nghiệp (mã số doanh nghiệp 0100111948) thay thế cho giấy chứng nhận Doanh nghiệp cấp lần đầu ngày 03/07/2009 với vốn điều lệ trên 15 nghìn tỉ đồng. Ngày 06/09/2011: Thành lập ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đức. Cuối năm 2011, Vietin Bank đã cố gắng và có những bước tiến vượt bậc về quy mô cũng như hiệu quả hoạt động của mình, vốn điều lệ trên 20 nghìn tỉ đồng, tổng tài sản trên 460 nghìn tỉ đồng và lợi nhuận trên 8 nghìn tỉ đồng. Trên 20 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã có nhiều những bước tiến quan trọng và những thành công nhất định, từng bước để thực hiện được mục tiêu tầm nhìn đến năm 2015 trở thành Tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, hiệu quả và chủ lực của nền kinh tế. 1.2.2. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Tô Hiệu là chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, hiện nay có trụ sở tại số 116 Tô Hiệu, quận Lê Chân, thành phố Hải Phòng. Sự ra đời của Ngân hàng công thương chi nhánh Tô Hiệu có thể khái quát như sau: Tháng 1/1996, tiền thân của chi nhánh Tô Hiệu là Phòng giao dịch Tô Hiệu . Thời gian này quy mô hoạt động của ngân hàng còn nhỏ, cơ sở vật chất còn nghèo nàn, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng. Tháng 1/2003, qua thời gian cùng với nỗ lực cố gắng của cán bộ ngân hàng phòng giao dịch Tô Hiệu thì ngân hàng đã phát triển thành chi nhánh cấp 1 thuộc ngân hàng Công thýõng thành phố Hải Phòng. Trong giai đoạn này, cơ sở vật chất kĩ thuật đã được cải tiến nhiều so với thời kì trước, sản phẩm dịch vụ đa dạng hơn, đội ngũ cán bộ được đào tạo chuyên sâu hơn. Ngày 16/06/2006, chi nhánh Tô Hiệu đã chính thức trở thành chi nhánh cấp 1 thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, được tổ chức hạch toán kinh tế và hoạt động như chi nhánh ngân hàng Công thương cấp tỉnh, thành phố. Từ năm 2006 đến nay, chi nhánh Tô Hiệu đã mở rộng mạng lưới của mình, mở thêm 2 phòng giao dịch. Hiện nay, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Tô Hiệu đã vượt qua những khó khăn ban đầu và khẳng định được vai trò, vị trí của mình trong nền kinh tế thị trường, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh tiền tệ. SV: Nguyễn Công Hải Lớp: QTKD TM50C Chuyên đề thực tập Trường ĐH Kinh tế Quốc dân 1.3. CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH Chi nhánh ngân hàng Công thương Tô Hiệu thực hiện 3 nhiệm vụ cơ bản sau: - Sử dụng có hiệu quả, bảo toàn và phát triển vốn và các nguồn lực khác của Ngân hàng Công thương Việt Nam. - Tổ chức thực hiện hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu quả phục vụ tốt cho công cuộc phát triển kinh tế xã hội của đất nước. - Thực hiện nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và của Ngân hàng Công thương Việt Nam. 1.3.1. Bộ máy tổ chức Chi nhánh có 50 cán bộ nhân viên và có trên 85% trình độ đại học và trên đại học với 2 phòng giao dịch đặt tại 295 Trần Nguyên Hãn, Lê Chân, Hải Phòng và số 134 Lê Lai, Ngô Quyền, Hải Phòng và 6 phòng nghiệp vụ. Ban giám đốc: 1 Giám đốc và 3 Phó giám đốc Chi nhánh có 6 phòng nghiệp vụ: - Phòng khách hàng doanh nghiệp - Phòng khách hàng cá nhân - Phòng kế toán - Phòng tiền tệ kho quỹ, - Phòng quản lí rủi ro và nợ có vấn đề - Phòng tổ chức hành chính. Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức của chi nhánh SV: Nguyễn Công Hải Lớp: QTKD TM50C [...]... huy động vốn của NH Với đặc trưng của NH là trung gian tài chính, tức “đi vay để cho vay nên việc cho vay có mối quan hệ mật thiết với việc đi vay: nguồn huy động càng lớn và đa dạng thì tạo điều kiện hoạt động cho vay phát triển; chi phí đi vay ảnh hưởng trực tiếp tới khung lãi suất cho vay của NH; kì hạn của vốn huy động phải phù hợp với kì hạn của vốn vay Do vậy chất lượng hoạt động của cho vay. .. NAM – CHI NHÁNH TÔ HIỆU 2.1 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ KINH DOANH CHI NHÁNH Các mặt hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Công thương chi nhánh Tô Hiệu là huy động vốn từ nền kinh tế và thực hiện các hoạt động đầu tư cho vay, giúp luân chuyển vốn trong nền kinh tế một cách có hiệu quả Các hình thức huy động vốn từ nền kinh tế: - Đối với doanh nghiệp: huy động vốn từ tổ chức kinh tế tại chi nhánh Tô Hiệu. .. Kết quả hoạt động kinh doanh NHTMCP Công thương chi nhánh Tô Hiệu Đơn vị: tỉ đồng 2009 Thu nhập 2010 2011 100,6 220,5 257,8 Chi phí 87,5 198,4 232,1 Lợi nhuận trước thuế 13,1 22,1 25,7 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Chi nhánh NHTMCP Công thương Tô Hiệu) Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Tô Hiệu cho thấy kết quả kinh doanh tốt của mình Ba năm liền đều kinh doanh có lãi Tốc độ tăng chi phí... tra của cán bộ 2.2.2 Quy mô tín dụng + Doanh số cho vay DNVVN Bảng 2.4: Doanh số cho vay tại Chi nhánh Tô Hiệu Đơn vị: tỉ đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Tổng doanh số cho vay 401,2 714,5 786,9 Doanh số cho vay DNVVN 273,3 478,7 511,5 68,13% 67% 65% Tỉ trọng (%) (Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh NHTMCP Công thương Tô Hiệu) Số liệu trong bảng 2.4 cho thấy tỉ trọng cho vay với DNVVN... 2 năm 2009, 2010, chi nhánh liên tục đạt danh hiệu chi nhánh xuất sắc Bên cạnh đó, dư nợ tín dụng và doanh số cho vay DNVVN luôn chi m tỉ trọng lớn và tăng trưởng khá đều đặn, đóng góp phần lớn vào tổng thu nhập của chi nhánh Tô Hiệu Điều này cho thấy quy mô cho vay của chi nhánh đã được mở rộng, uy tín của chi nhánh ngày càng được nâng cao, thu hút được các doanh nghiệp tự tìm đến với ngân hàng mình... tín dụng với chi nhánh 31 40 45 Số DNVVN 28 36 41 90,3% 90% 91,1% Tỷ trọng (Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh NHTMCP Công thương Tô Hiệu) Trong quá trình hoạt động của mình, không chỉ duy trì mối quan hệ tín dụng với các khách hàng cũ của mình, Chi nhánh Tô Hiệu còn rất chú trọng tới việc mở rộng hoạt động cho vay với các khách hàng mới Nhận thức được rõ tầm quan trọng của DNVVN... HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CHI NHÁNH 1.4.1 Một số đặc điểm của DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ tồn tại và phát triển ở mọi thành phần kinh tế Ở nước ta, DNVVN chi m 33,6% trong các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài; 65,9% trong các hợp tác xã và liên hiệp hợp tác xã; 94,6% công ty trách nhiệm hữu hạn; 99,4% doanh nghiệp tư nhân; 65,9% doanh nghiệp Nhà nước và gần 100% doanh nghiệp hoạt động ở lĩnh... trạng này Chi phí hoạt động khác của Chi nhánh Tô Hiệu giảm từ mức 25,1% năm 2009 xuống còn 16,9% năm 2011 Sự giảm đáng kể này cho thấy thành tích của chi nhánh trong việc quản lí rất tốt chi phí hoạt động: chi phí thuê địa điểm, chi phí dịch vụ mua ngoài, chi phí văn phòng phẩm… Nhìn chung, hoạt động quản lí chi phí của Chi nhánh Tô Hiệu là rất tốt ngoại trừ chi phí dự phòng rủi ro tín dụng Chi nhánh. .. Báo cáo tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh NHTMCP Công thương Tô Hiệu) Sự tăng lên về số lượng khách hàng tín dụng là DNVVN với chi nhánh Tô Hiệu qua hai năm 2010, 2011 đã cho thấy chi nhánh đã đạt được những thành công nhất định Hầu hết các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng đều là những doanh nghiệp làm ăn hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh, có thương hiệu và uy tín trên thị... hoạt động cho vay DNVVN luôn chi m tỉ trọng cao nhất trong tổng lợi nhuận của ngân hàng, trên 50% Vì vậy hoạt động cho vay DNVVN tại chi nhánh NHTMCP Công thương chi nhánh Tô Hiệu luôn được chú trọng Lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNVVN năm 2010 chi m 63% trong tổng lợi nhuận, song con số này lại giảm xuống còn 55% vào năm 2011 Con số này phản ánh được đúng thực trạng của nền kinh tế nói chung và hoạt . cho khách hàng về sản phẩm. dịch vụ ngân hàng: dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử - Thực hiện nhiệm vụ thẩm định, đề xuất cấp tín dụng và quản lí các khoản tín dụng đã cấp đối với khách hàng. 9001 tại chi nhánh  Phòng khách hàng cá nhân - Khai thác, quản lí nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân - Tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng cá nhân về sản phẩm, dịch. dân 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng nghiệp vụ  Phòng khách hàng doanh nghiệp - Khai thác và quản lí nguồn vốn huy động từ khách hàng doanh nghiệp - Tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư