Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu này dành cho sinh viên, giảng viên viên khối ngành tài chính ngân hàng tham khảo và học tập để có những bài học bổ ích hơn, bổ trợ cho việc tìm kiếm tài liệu, giáo án, giáo trình, bài giảng các môn học khối ngành tài chính ngân hàng
Chuyên đề 3 Nghiệp vụ huy động vốn bằng tiền gửi - Nghiệp vụ nhận tiền gửi là nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng góp phần mang lại nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. - Thông qua hoạt động này, ngân hàng thực hiện hoạt động ngân hàng khác như cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật. - Nghiệp vụ huy động vốn không chỉ có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng mà còn có ý nghĩa đối với khách hàng. Khách hàng có một nơi cất giữ an toàn và tích luỹ các nguồn vốn tạm thời nhàn rồi. Ngân hàng cung cấp cho khách hàng một kênh tiết kiệm và đầu tư làm cho tiền của họ sinh lời, đồng thời giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ khác của ngân hàng như dịch vụ thanh toán qua tài khoản và các dịch vụ tín dụng khác. - Luật các TCTD năm 2010 qui định “ Nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền cho thoả thuận. - Như vậy, ở Việt Nam, hoạt động nhận tiền gửi được hiểu bao gồm cả việc phát hành các loại giấy tờ có giá. - Lưu ý: việc phát hành giấy tờ có giá được điều chỉnh bởi một số văn bản pháp luật khác nên nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi của ngân hàng bao gồm hai nghiệp vụ là: + Nghiệp vụ huy động vốn thông qua nhận tiền gửi (thường được hiểu là hoạt động thu hút các khoản tiền mà tổ chức, cá nhân gửi vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau) + Nghiệp vụ huy động vốn thông qua giấy tờ có giá. (xem Quyết định 07/2008/QĐ- NHNN ngày 24/03/2008 và Thông tư 16/2009/TT-NHNN ngày 11/08/2009 của NHNN) - Ngân hàng có trách nhiệm bảo quản số tiền đó, được phép sử dụng vào mục đích đã định của mình, ngân hàng phải trả số tiền gửi đó theo đúng thời hạn đã cam kết và còn phải trả thêm một khoản tiền lãi cho người gửi tiền, đối với loại tiền gửi có lãi. Sự tiện lợi dành cho khách hàng gửi tiền - Sự tiện lợi là yếu tố quan trọng nhất đối với khách hàng - Ngân hàng tạo ra các phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng tại các địa điểm thuận tiện nhất đồng thời đơn giản hoá các giao dịch đối với tài khoản tiền gửi. Tăng thêm giờ mở cửa ngân hàng Cung cấp máy ATM Dịch vụ ngân hàng điện tử [...]... loại tiền gửi, từ có kế hoặc sử dụng, đảm bảo khả năng chi trả cho từng loại tiền gửi - Đối với người gửi tiền: giúp cho người gửi tiền có thể lựa chọn hình thức gửi tiền thích hợp tuỳ vào mục đích của mình - Đối với nhà nước: nhà nước có thể kiểm soát có hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Các dịch vụ đi kèm với tiền gửi - Dịch vụ chuyển... vụ đi kèm với tiền gửi - Dịch vụ chuyển tiền - Các loại tiền gửi - Dịch vụ rút tiền và kiểm tra thông tin tài khoản Các hình thức gửi tiền vào ngân hàng - Khách hàng có thể gửi tiền vào ngân hàng qua nhiều hình thức khác nhau: -> Chuyển tiền trực tiếp qua quầy -> Tủ sắt an toàn qua đêm (a night depositor) -> Gửi tiền vào tài khoản tiền gửi (direct deposit) -> Chuyển khoản giữa các tài khoản của một... -> Chuyển khoản giữa các ngân hàng -> Chuyển tiền qua bưu điện Các loại tiền gửi - Tiền mặt (Tiền giấy và các loại tiền xu) - Cash Items (Các khoản tương đương tiền mặt) - Non Cash Items (Các hạng mục phi tiền mặt) Tiền mặt - Ngân hàng không cần phải chờ thu về - Chi phí đối với ngân hàng là tiền lương cho các giao dịch viên, hệ thống an ninh, các biện pháp phòng chống tiền giả, xe chuyên chở tiền ... in domestic currency Rút tiền và kiểm tra thông tin • Rút tiền qua quầy • Ngân hàng điện tử • Phone banking • ATM/ Thẻ ghi nợ • Chuyển khoản • Séc • Standing order • Direct debit Mở tài khoản tiền gửi • Về bản chất, khái niệm tài khoản dùng để chỉ công cụ ghi chép phản ánh vốn và nguồn vốn của chủ tài khoản • Các loại tài khoản khác nhau qui định quyền, trách nhiệm và nghĩa vụ khác nhau đối với người... thì ngân hàng phải có trả lời bằng văn bản Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng • Ngân hàng có quyền thu phí sử dụng dịch vụ theo thoả thuận với chủ thể mở và sử dụng dịch vụ tài khoản • Mức phí do ngân hàng xây dựng và phải được công bố công khai Nếu chủ tài khoản đồng ý thì hợp động dịch vụ mở và sử dụng tài khoản sẽ được kí kết và thực hiện • Có quyền từ chối chi trả tiền từ tài khoản nếu chủ tài... cầu về mặt thủ tục khi tiến hành giao dịch Các loại tài khoản tiền gửi cá nhân khác • Joint account: chủ của loại tài khoản này có thể là hai hoặc nhiều người • Fiduciary account: người đứng ra mở tài khoản là người bảo hộ cho người sử dụng tài khoản (ví dụ: tài khoản cho vị thành niên) Tài khoản của doanh nghiệp • Tài khoản của doanh nghiệp tư nhân • Tài khoản công ty hợp danh • Tài khoản công ty... Items - Ví dụ: Foreign checks, hối phiếu kèm chứng từ, lệnh phiếu… - Không tạo ra Float - Giao dịch viên hoặc là ghi lại các tài liệu cần thu thập hoặc gửi chúng đến các phòng ban có chức năng để xử lí - Khách hàng chỉ được cấp tín dụng vào tài khoản tiền gửi sau khi mà ngân hàng được chi trả cho các khoản non-cash trên Cash Items vs Non-Cash Items Cash Items Non-cash Items Give customer immediate, provisional... on another bank 1000 Book balance 1100 Float (1000) Collected balance 100 Cash Item 2 - Bank may give cash item immediate but provisional credit: (do ngân hàng vẫn chưa nhận được tiền từ ngân hàng chi trả, nên thực chất khoản tiền ghi Có vào tài khoản của khách hàng là khoản tín dụng tạm thời mà ngân hàng cấp cho khách hàng) - Nếu khách hàng viết séc trị giá $400: Beginning book balance $1100 Check paid... cầu mở tài khoản , phải gửi cho ngân hàng các giấy tờ sau: - Giấy đăng kí mở tài khoản (theo mẫu của ngân hàng) - Tên tổ chức (bao gồm cả tên đầy đủ và tên giao dịch) - Địa chỉ trụ sở chính - Họ tên chủ tài khoản, số chứng minh thư, nơi cấp, ngày cấp CMTND của chủ tài khoản - Tên ngân hàng nơi mở tài khoản - Bản đăng kí mẫu dấu và mẫu chữ kí của những người có liên quan đến hoạt động thanh toán như chủ... những người có liên quan đến hoạt động thanh toán như chủ tài khoản, kế toán trưởng và những người được uỷ quyền thay - Giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân của tổ chức như: giấy chứng nhận đăng kí doanh nghiệp, quyết định thành lập, quyết định bổ nhiệm người đứng đầu, văn bản uỷ quyền có công chứng Tài khoản của cá nhân • Giấy đăng kí mở tài khoản (thể hiện đủ thông tin: họ và tên, hộ khẩu thường trú, . Chuyên đề 3 Nghiệp vụ huy động vốn bằng tiền gửi - Nghiệp vụ nhận tiền gửi là nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng góp phần mang lại nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của. khác nên nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi của ngân hàng bao gồm hai nghiệp vụ là: + Nghiệp vụ huy động vốn thông qua nhận tiền gửi (thường được hiểu là hoạt động thu hút các khoản tiền mà tổ. qui định “ Nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín