  !"#$% Cùng với sự tăng trưởng và phát triển không ngừng của nền kinh tế, nhu cầu vốn đã và đang là một nhu cầu vô cùng cấp thiết cho việc xây dựng cơ sở hạ tầng, trang thiết bị cũng như chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Tín dụng trung - dài hạn là công cụ đắc lực để đáp ứng nhu cầu đó. Tuy nhiên, thực tế hoạt động tín dụng trung - dài hạn còn đang gặp nhiều khó khăn, đặc biệt vẫn là vấn đề hiệu quả tín dụng trung - dài hạn còn thấp rủi ro cao, dư nợ tín dụng trung - dài hạn trong các NHTM vẫn thường chiếm tỷ lệ không cao lắm so với yêu cầu. Điều đó nói lên rằng vốn đầu tư cho chiều sâu chưa đáp ứng được đòi hỏi bức thiết ngày càng tăng của nền kinh tế. Ngoài ra, tỷ lệ nợ quá hạn còn cao cho vay ra nhưng không thu hồi được cả gốc và lãi nên đã ảnh hưởng không nhỏ tới sự phát triển kinh tế nói chung và của hệ thống NH nói riêng. Nhận thức được tầm quan trọng đó nên em chọn đề tài: Phân tích hoạt động tín dụng trung – dài hạn tại Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều& Nội dung chuyên đề được bao quát trong các phần: '()'%* Đầu tiên, tác giả thể hiện quan điểm của mình tại sao lại chọn đây là đề tài tốt nghiệp. Tiếp theo đó là tác giả đưa ra mục tiêu nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu, giúp cho người đọc có thể hình dụng được về quy mô của đề tài. Phần kế tiếp: ý nghĩa của chuyên đề, nói lên nội dung cốt lõi của đề tài mà tác giả muốn phân tích. Cuối cùng, trình bài kết cấu chuyên đề nhằm giúp người đọc định hình được bố cục trình bài trong chuyên đề. '#$%* +$* Trình bày cơ sở lí luận chung về tín dụng, tín dụng trung – dài hạn, các nhân tố ảnh hưởng và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung – dài hạn. Qua đó, giúp người đọc phần nào khái quát được những kiến thức cơ bản về tín dụng, tạo nền tảng về mặt lý thuyết trong suốt qua trình phân tích của đề tài. +$$* Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL – chi nhánh Cần Thơ - phòng giao dịch Ninh Kiều, sơ lược về kết quả hoạt động kinh doanh và phân tích thực trạng tín dụng trung – dài hạn tại Ngân hàng trong 3 năm (2009 – 2011). Tìm hiểu nguyên nhân nhằm lý giải cho sự biến động về số liệu trong các hoạt động tín dụng tại ngân hàng.    +$$$* Đúc kết lại những thuận lợi và khó khăn của tín dụng trung – dài hạn trong thời gian qua, tạo cơ sở để đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn tại Ngân hàng. ',-%.$,/*Giúp người đọc khái quát được kết quả hoạt động kinh doanh và hoạt động tín dụng trung – dài hạn tại Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL, chi nhánh Cần Thơ - Phòng giao dịch Ninh Kiều trong 3 năm qua. Từ đó, đưa ra một số kiến nghị nhằm mục tiêu góp phần nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và tín dụng trung – dài hạn nói riêng tại ngân hàng.   0 -0 '$*()'% &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&  1. Lí do chọn đề tài i 2. Mục tiêu nghiên cứu i 2.1. Mục tiêu chung i 2.2. Mục tiêu cụ thể ii 3. Phạm vi nghiên cứu ii 3.1. Đối tượng nghiên cứu ii 3.2. Phạm vi không gian ii 3.3. Phạm vi thời gian ii 4. Phương pháp nghiên cứu ii 4.1. Phương pháp thu thập số liệu ii 4.1.1. Số liệu thứ cấp ii 4.1.2. Số liệu sơ cấp ii 4.2. Phương pháp phân tích iii 4.2.1. Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối iii 4.2.2. Phương pháp so sánh bằng số tương đối iii 5. ý nghĩa chuyên đề iii 1&2345&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&iv '$$*#$% &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 6 2.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của MHB chi nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều 12 2.1.3. Chức năng và nhiệm vụ cuả MHB phòng giao dịch Ninh Kiều 13 2.1.3.1. Chức năng 13 2.1.3.2. Nhiệm vụ 14 2.1.4. Cơ cấu tổ chức 14 2.1.4.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức 14 2.1.4.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 15 7$-$8%9:;&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&<&   90 $=%: > Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn kinh doanh của MHB Ninh Kiều giai đoạn 2009 – 2011 20 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn theo thời hạn của MHB Ninh Kiều giai đoạn 2009 - 2011 22 Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của MHB Ninh Kiều giai đoạn 2009 – 2011 24 Bảng 2.4: Lãi suất bình quân của MHB Ninh Kiều giai đoạn 2009 – 2011 25 Bảng 2.5: Tình hình hoạt động tín dụng của MHB Ninh Kiều giai đoạn 2009 – 2011 28 Bảng 2.6: Doanh số cho vay trung – dài hạn theo thành phần kinh tế qua 3 năm 2009 – 2011 31 Bảng 2.7: Doanh số thu nợ trung – dài hạn theo thành phần kinh tế qua 3 năm 2009 – 2011 32 Bảng 2.8: Dư nợ trung – dài hạn theo thành phần kinh tế qua 3 năm 2009 – 2011 33 Bảng 2.9: Nợ xấu trung – dài hạn theo thành phần kinh tế qua 3 năm 2009 – 2011 34 Bảng 2.10: Doanh số cho vay trung – dài hạn phân theo ngành kinh tế qua 3 năm 2009 – 2011 35 Bảng 2.11: Doanh số thu nợ trung – dài hạn phân theo ngành kinh tế qua 3 năm 2009 – 2011 37 Bảng 2.12: Dư nợ trung – dài hạn phân theo ngành kinh tế qua 3 năm 2009 – 2011 38 Bảng 2.13: Nợ xấu trung – dài hạn phân theo ngành kinh tế qua 3 năm 2009 – 2011 39 Bảng 2.14: Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng MHB, Chi nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều qua 3 năm 2009 – 2011 41   9?@ AB$," * Ngân hàng * Ngân hàng thương mại * Ngân Hàng Nhà Nước * Trung dài hạn )? -* Đồng bằng sông Cửu Long *Mekong Housing Bank : Ninh Kiều * Phòng kinh doanh C-DD* Phòng quản lí rủi ro C* Phòng kế toán ngân quỹ * Cán bộ kinh doanh )* Hoạt động kinh doanh * Phòng giao dịch * Thương nghiệp C* Doanh nghiệp ngoài Quốc Doanh  * Kinh tế cá thể ?* Nuôi trồng thuỷ sản  * Tổ chức tín dụng ?* Doanh số thu nợ ? B* Doanh số cho vay * Thành phần kinh tế DD* Dự phòng rủi ro  E F+ '#$%  GH$* H?(-I-%. 6&6&EJK Tín dụng có nghĩa là sự vay mượn, sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị với hình thức hiện vật hay tiền tệ, từ người sở hữu sang người sử dụng sau đó hoàn trả lại với một lượng giá trị lớn hơn. Theo đó, tín dụng ngân hàng được hiểu là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với các xí nghiệp, tổ chức tín dụng, các thành phần kinh tế các tổ chức và cá nhân được thực hiện dưới hình thức ngân hàng đứng ra huy động vốn bằng tiền và cho vay đối với các xí nghiệp, tổ chức kinh tế, tổ chức và cá nhân. Từ định nghĩa trên, chúng ta có thể rút ra được đặc điểm chính của tín dụng là: (i) Chỉ làm thay đổi quyền sử dụng, không làm thay đổi quyền sở hữu vốn, (ii) Quá trình chuyển giao vốn phải có thời hạn và thời hạn này được xác định dựa trên sự thỏa thuận giữa các bên tham gia quan hệ tín dụng, và (iii) Chủ sở hữu vốn được nhận lại một phần thu nhập dưới dạng lợi tức tín dụng. Về các hình thức tín dụng ngân hàng, lý thuyết tín dụng có trình bày nhiều căn cứ khác nhau để phân loại tín dụng. Theo đó, chúng ta có thể dựa vào: (i) mục đích sử dụng, (ii) tính chất đảm bảo tín dụng, (iii) phương thức cho vay, (iv) phương thức hoàn trả nợ hay (v) thời hạn tín dụng. Nội dung của từng căn cứ để phân loại được trình bày chi tiết trong nhiều giáo trình Tài chính – Tín dụng. Do nội dung của chuyên đề nghiên cứu này liên quan đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn nên nội dung trình bày ở đây chỉ tập trung vào các vấn đề có liên quan đến 2 loại hình tín dụng này. 6&L&MNOP5P>  6&L&6&EJK> 6&L&6&6&>* Là loại hình cho vay có thời hạn trên 12 tháng đến 5 năm. Mục đích của hình thức tín dụng này là cho vay để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị, công nghệ hoặc mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh. Trong nông nghiệp chủ yếu cho vay trung hạn để đầu tư vào các đối tượng sau: Máy cày, máy bơm nước, xây dựng các vườn cây công nghiệp như cà phê, điều…Bên cạnh đầu tư cho tài sản cố định, tín 1  E F+ dụng trung hạn còn là nguồn hình thành vốn lưu động thường xuyên của các DN, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập. 6&L&6&L&* Là loại hình cho vay có thời hạn trên 5 năm và thời hạn tối đa có thể lên tới 20 - 30 năm, một số trường hợp cá biệt có thể lên đến 40 năm. Mục đích của hình thức tín dụng này là để đáp ứng các nhu cầu dài hạn như: cho cá nhân vay mua - xây dựng nhà ở, cho vay mua sắm các thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn, hoặc xây dựng các xí nghiệp mới.   6&L&L& EQ>  6&L&L&6& P3RSE Đây là hình thức cấp tín dụng dựa trên cơ sở dự án sau khi đã xem xét khẳng định tính hiệu quả, tính khả thi của dự án đó. Các hình thức cho vay theo dự án gồm: - Tín dụng hợp vốn (Cho vay đồng tài trợ). - Tín dụng trực tiếp. 6&L&L&L&F Tín dụng tuần hoàn được coi là tín dụng trung- dài hạn khi thời hạn của hợp đồng được kéo dài từ một đến vài năm và người vay rút tiền ra khi cần và được trả nợ khi có nguồn, trong thời hạn hợp đồng có hiệu lực.  6&L&L&T&4K Tín dụng thuê mua là một kiểu cho thuê tài sản để sử dụng chuyên môn theo hợp đồng. Tài sản thuê bao gồm động sản và bất động sản như nhà cửa, máy móc, thiết bị văn phòng… 6&L&L&U&JVP5FWXE Đây cũng là nghiệp vụ sinh lời của NHTM, trong nghiệp vụ này Ngân hàng đầu tư vào 2 loại chứng khoán là chứng khoán Nhà nước và chứng khoán công ty. 6&L&T& EYPOQ4YP3> Để có thể đáp ứng nhu cầu vay đầu tư trung và dài hạn của nền kimh tế, các NHTM quốc doanh, thương mại cổ phần, các ngân hàng liên doanh cần có kế hoạch về nguồn vốn cho vay trung và dài hạn, các nguồn vốn này gồm: - Ngồn vốn huy động có kỳ hạn ổn định từ 1 năm trở lên. 2  E F+ - Vốn vay trong nước thông qua việc phát hành trái phiếu ngân hàng. - Vốn vay ngân hàng nước ngoài. - Một phần vốn tự có và quỹ dự trữ của ngân hàng. - Vốn tài trợ ủy thác của Nhà nước và các tổ chức quốc tế. - Một phần nguồn vốn ngắn hạn được phép sử dụng để cho vay trung, dài hạn theo tỷ lệ cho phép.  6&L&U&34ZP3> - Tín dụng đầu tư phải bám sát phương hướng mục tiêu của kế hoạch Nhà nước và có hiệu quả. - Sử dụng vốn vay đúng mục đích có hiệu quả. - Hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng hạn. - Tránh rủi ro, đảm bảo khả năng thanh toán. 6&L&[&?SF2PP>\]> - Đáp ứng được nhu cầu về nguồn vốn dài hạn cho các doanh nghiệp cũng như là điều hòa lượng cung cầu vốn trong nền kinh tế quốc dân. - Cung cấp cho các ngành thực hiện được theo cả chiều sâu và chiều rộng, đầu tư có trọng điểm, hình thành các ngành sản xuất mũi nhọn, xây dựng cơ cấu kinh tế hợp lý, khai thác triệt để các nguồn lực, tập trung phục vụ sản xuất. ^Tín dụng trung - dài hạn đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các chính sách kinh tế vĩ mô.  ^Là những khoản tín dụng có quy mô lớn, lãi suất cao, thời gian dài nên mang lại nguồn thu đáng kế cho ngân hàng. - Tín dụng trung- dài hạn còn là cách thức khả thi để giải quyết nguồn vốn huy động còn dư thừa tại mỗi NH, đồng thời cũng là cách NH gọi vốn từ nền kinh tế đáp ứng nhu cầu về vốn cho các Doanh nghiệp. Chính vì vậy, nâng cao hiệu quả tín dụng trung - dài hạn đang là những vấn đề mà các NH đều quan tâm nhằm đem lại lợi nhuận cho NH cũng như phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước. 6&T&J_`5M>]>X 2 3  E F+  6&T&6&EJKJ_`5M> Tín dụng trung dài hạn đóng vai trò hết sức quan trọng đối với sự phát triển trong nền kinh tế nước ta, đặc biệt trong công cuộc công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. Xét trên quan điểm của NH thì hoạt động tín dụng trung dài hạn được xem là có hiệu quả khi nó đảm bảo được ba yếu tố: (i) Khả năng sinh lợi của Ngân hàng, (ii) Khả năng thu hồi gốc và lãi đúng hạn và (iii) Khả năng thanh khoản từ phía nguồn vốn huy động. Do đó, hiệu quả của hoạt động tín dụng trung dài hạn có nghĩa là các NH khi tiến hành cho vay trung dài hạn thì thứ nhất, khoản cho vay đó phải đem lại thu nhập cho NH, đảm bảo trang trải được chi phí hoạt động và rủi ro của NH. Thứ hai, song song với việc cho vay nhiều, mang lại nhiều lợi nhuận, NH phải tiến hành thu hồi nợ cả gốc lẫn lãi đủ và đúng hạn nếu không sẽ gặp rủi ro về thanh khoản. Chính vì vây, yếu tố hiệu quả trong hoạt động tín dụng là yếu tố quan trọng và cần thiết đầu tiên đối với sự tồn tại và phát triển của NH.  6&T&L& Ea45EEJ_`5M 6&T&L&6&bcdef Chỉ tiêu này được xác định bằng công thức sau: Tỷ trọng này cho biết cơ cấu dư nợ trung dài hạn chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng dư nợ của ngân hàng. Tỷ lệ càng cao cho biết qui mô tín dụng trung dài hạn càng lớn, nói chung các ngân hàng đều mong muốn tỷ lệ này cao do tín dụng trung dài hạn mang lại thu nhập cao hơn so với tín dụng ngắn hạn mặc dù tín dụng trung dài hạn lại tiềm ẩn nhiều rủi ro. 6&T&L&L& a4g>4cdef Chỉ tiêu này phản ánh trực tiếp chất lượng tín dụng trung dài hạn của NH. Chỉ tiêu này càng thấp (< 3%) thì chất lượng cho vay càng cao chứng tỏ hoạt động tín dụng ngân hàng có chất lượng cao và ngược lại khi chỉ tiêu này cao (> 3%) thì chất lượng tín dụng của ngân hàng thấp. Do đó rủi ro tín dụng trung dài hạn được phản ánh bằng chỉ tiêu này với cách tính sau: Dư nợ trung dài hạn Tổng dư nợ Chỉ tiêu dư nợ trung dài hạn = 4  E F+ 6&T&L&T& a4JNOdef Tỷ lệ thu hồi nợ ( hay còn gọi là hệ số thu nợ ) là tỷ lệ giữa doanh số thu nợ và doanh số cho vay tại một thời điểm nào đó. Qua hệ số thu nợ nó sẽ chứng minh được lượng vốn mà ngân hàng cấp vốn cho khách hàng có mang lại hiệu quả hay không. Chỉ tiêu này càng lớn tức hoạt động tín dụng tại ngân hàng đạt hiệu quả cao và ngược lại, cụ thể được tính như sau: 6&T&L&U&B\_3POdB\f Chỉ số này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của Ngân hàng, là một trong những chỉ tiêu xem xét hiệu quả hoạt động tín dụng một cách hữu hiệu nhất , nó phản ánh số vốn đầu tư được quay vòng nhanh hay chậm. Nếu số lần vòng quay vốn tín dụng càng cao thì đồng vốn của Ngân hàng quay càng nhanh, được luân chuyển liên tục và đạt hiểu quả cao . Trong đó dư nợ bình quân được tín bằng công thức sau:  6&T&T& EO`h52J_`5M  6&T&T&6&O]_ BVXE ^iS]XE Không một khách hàng nào khi đi vay lại không muốn món vay đem lại hiệu quả nhưng nhiều khi do năng lực có hạn nên họ không thể thực hiện được ý đồ của Doanh số thu nợ TDH Dư nợ bình quân TDH Vòng quay vốn tín dụng = Dư nợ TDH đầu kỳ + Dư nợ TDH cuối kỳ 2 Dư nợ bình quân TDH = Doanh số thu nợ TDH Doanh số cho vay TDH x 100 Hệ số thu nợ = Nợ xấu TDH Tổng dư nợ TDH x 100 Tỷ lệ nợ xấu = 5 [...]... trạng tín dụng trung – dài hạn tại Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều trong 3 năm ( 2009 – 2011 ) 26 Nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD NK 2.4.1 Sơ lược về tình hình tín dụng dụng trung – dài hạn tại Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều Tín dụng là hoạt động sinh lời chủ yếu của ngân hàng nhưng cũng chứa đựng nhiều... lớn nhưng 27 Nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD NK Nhìn chung, thực trạng tín dụng của ngân hàng diễn biến được thể hiện qua bảng 2.5: Bảng 2.5: Tình hình hoạt động tín dụng của MHB Ninh Kiều trong giai đoạn 2009 – 2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số cho vay +Ngắn hạn +Trung và dài hạn Doanh số thu nợ +Ngắn hạn +Trung và dài hạn Dư nợ +Ngắn hạn +Trung và dài hạn Tổng nợ... tế bằng VND và ngoại tệ + Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn và dài hạn + Huy động vốn thông qua liên hàng + Vay vốn từ ngân hàng phát triển trung ương và các tổ chức tín dụng khác - Về hoạt động tín dụng: 13 Nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD NK + Thực hiện nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các thành phần kinh tế trên tất cả các lĩnh... 2011/2010 Số tiền % Số tiền % -3 .306 -3 .306 -3 .484 178 0 -2 .976 -1 4,89 -1 4,89 -1 6,23 24,52 0,00 -1 5,16 -1 .715 -1 .838 -2 .210 372 123 -1 .656 -9 ,08 -9 ,73 -1 2,29 41,15 0,00 -9 ,94 -2 .976 0 -1 5,16 0,00 -1 .662 6 -9 ,98 0,00 2.564 100,00 2.234 100,00 2.175 100,00 -3 30 -1 2,87 (Nguồn: Phòng kinh doanh MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều) Ghi chú:HĐKD: Hoạt động kinh doanh -5 9 -2 ,64 19.635 0 100,00 16.659 0,00... tệ, tạo cán cân thanh toán lành mạnh Ngoài ra tín dụng TDH của NH còn đóng góp giải quyết nạn thất nghiệp và hạn chế các tệ nạn xã hội khác CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG PHÒNG CHI NHÁNH CẦN THƠ – PGD NINH KIỀU 10 Nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD NK Trong chương này, ngoài việc giới thiệu... Phòng nguồn vốn MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều) 22 Nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD NK vốn khác, ngân hàng còn thu được các khoản phí dịch vụ thanh toán trong quá trình chi trả cho khách hàng Tuy nhiên, đây là loại tiền gửi trog thời gian ngắn, khách hàng có thể rút vốn ra bất cứ lúc nào mà không cần phải thông báo với ngân hàng Do đó, vốn huy động cao quá cũng không... 0,00 6 99,96 0,04 24 Nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD NK Bảng 2.4: Lãi suất bình quân của MHB Ninh Kiều trong giai đoạn 2009 - 2011 Lãi suất(%) Khoản mục Cho vay Năm 2009 2010 2011 Ngắn hạn 15.61 18.98 21.16 TDH 12.49 15.56 17.48 (Nguồn: Phòng kinh doanh MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD Ninh Kiều) - Thu nhập Qua bảng số liệu 2.3 cho thấy thu nhập của ngân hàng giảm đều qua 3... 28 % 47,41 59,46 -3 8,23 49,23 48,94 51,07 -5 ,03 34,55 -3 5,23 -1 7,94 -4 ,19 -2 8,89 Nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD NK tình hình thu nợ của ngân hàng vẫn đạt kết quả tốt Do tình hình kinh tế diễn biến phức tạp nên ngân hàng đã tập trung phân tích, sàng lọc khách hàng và hạn chế cho vay những ngành nghề có nhiều rủi ro nên công tác thu hồi nợ của ngân hàng không gặp nhiều... kiện 6 Nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD NK thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả Thẩm định tín dụng một cách kỹ càng, đúng quy trình thẩm định sẽ góp phần giảm được những rủi ro của tín dụng TDH, giúp ngân hàng thu được lợi nhuận và đảm bảo tính ổn định của các khoản vay Tóm lại, do đặc điểm của tín dụng trung - dài hạn là thời gian dài, độ rủi ro cao nên công... sức quan trọng đối với hoạt động NH nói chung và chất lượng tín dụng TDH nói riêng 1.3.3.4 Sự cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung – dài hạn 9 Nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại MHB Chi nhánh Cần Thơ – PGD NK Trong điều kiện nền kinh tế thị trường như hiện nay, nhu cầu tín dụng trungdài hạn thường xuyên phát sinh do các doanh nghiệp luôn tìm cách phát triển mở rộng sản xuất, đổi . nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung – dài hạn tại Ngân hàng. ', -% .$,/*Giúp người đọc khái quát được kết quả hoạt động kinh doanh và hoạt động tín dụng trung – dài hạn tại. phản ánh trực tiếp chất lượng tín dụng trung dài hạn của NH. Chỉ tiêu này càng thấp (< 3%) thì chất lượng cho vay càng cao chứng tỏ hoạt động tín dụng ngân hàng có chất lượng cao và ngược lại. +$* Trình bày cơ sở lí luận chung về tín dụng, tín dụng trung – dài hạn, các nhân tố ảnh hưởng và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung – dài hạn. Qua đó, giúp người đọc phần nào khái