Hc vin Ti chớnh Lun vn tt nghip Sinh viờn: Nguyn Thnh Linh CQ46/15.03 Page 1 Lời mở đầu Đất nớc ta đang trong thời kỳ biến đổi mạnh mẽ của nền kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nớc, đa đất nớc thoát khỏi tình trạng kém phát triển và nâng cao chất lợng cuộc sống. Đờng lối kinh tế của Việt Nam hiện nay là tiếp tục phát triển nền kinh tế nhiều thành phần, vận hành theo cơ chế thị trờng có sự quản lý của Nhà nớc theo định hớng xã hội chủ nghĩa đã đạt đợc những thành tựu hết sức quan trọng và có ý nghĩa, đợc d luận trong và ngoài nớc đánh giá là hết sức đúng đắn. Đảng và Nhà nớc ta chủ trơng: phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn trong nớc đóng vai trò quyết định, nguồn vốn nớc ngoài giữ vai trò quan trọng. Ngân hàng thơng mại với vai trò là trung gian tài chính trong việc huy động vốn là nguồn tái cấp vốn quan trọng nhất cho nền kinh tế. Đồng thời, quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế đang diễn ra hết sức sôi động. Điều đó đồng nghĩa với sự cạnh tranh đã, đang và sẽ diễn ra ngày càng khốc liệt trong toàn bộ nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Chính vì vậy, việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung đợc đặt ra rất bức thiết. Các Ngân hàng hiện nay hoạt động đòi hỏi phải có hiệu quả cao, vấn đề huy động vốn không chỉ đợc quan tâm từ đâu? mà phải đợc tính đến nh thế nào?, bằng cách gì để có hiệu quả cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay của Ngân hàng nhng lại đòi hỏi chi phí thấp nhất. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Thuận Thành hoạt động với nhiệm vụ phát triển kinh tế khu vực, đặc biệt là lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn cũng đặt huy động vốn là vấn đề quan tâm hàng đầu. Thấy đơc tầm quan trọng của nguồn vốn huy động đối với hoạt động của Chi nhánh, trong quá trình thực tập và nghiên cứu hoạt động của Chi nhánh, em đã chọn đề tài: Một số Hc vin Ti chớnh Lun vn tt nghip Sinh viờn: Nguyn Thnh Linh CQ46/15.03 Page 2 giải pháp nâng cao chất lợng huy động vốn tại NHNo&PTNT huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh Đề tài thực hiện gồm có 3 chơng Chơng I: NHTM và hoạt động huy động vốn tại NHTM. Chơng II: Thực trạng chất lợng công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thuận Thành. Chơng III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng công tác huy động vốn tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Thuận Thành. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của Th.s Trần Thị Thu Hiền, Ban giám đốc Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Thuận Thành cũng nh cán bộ, nhân viên Chi nhánh đã hớng dẫn, chỉ bảo nhiệt tình, giúp em hoàn thành chuyên đề này. Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Nguyễn Thành Linh – CQ46/15.03 Page 3 CHƯƠNG I NGUåN VèN HUY §éng vµ chÊt lîng c«ng t¸c huy ®éng vèn cña nhtm 1.1 Khái niệm vµ vai trß cña ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng - Một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu và hữu hiệu của nền kinh tế. Ở mỗi nước khái niệm ngân hàng thương mại lại được định nghĩa theo những cách khác nhau. Ví dụ: - Ở Mỹ: NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. - Ở Pháp: NHTM là những xí nghiệp và cơ sở nào thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho chính họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính. … Ở nước ta, theo Luật các Tổ chức tín dụng 2010: “Ngân hàng thương mại” là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận. 1.1.2 Vai trò của Ngân hàng thương mại Hc vin Ti chớnh Lun vn tt nghip Sinh viờn: Nguyn Thnh Linh CQ46/15.03 Page 4 NHTM ra đời do yêu cầu của sự phát triển của nền kinh tế: cơ sở nền sản xuất và lu thông hàng hoá, và nền kinh tế ngày càng phát triển càng cần đến hoạt động của các NHTM. Thông qua việc thực hiện các chức năng, vai trò của mình nhất là chức năng trung gian tín dụng NHTM đã trở thành một bộ phận thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Sự đóng góp này thể hiện nh sau: * Ngân hàng là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế. Với hoạt động đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế (vốn tạm thời nhàn rỗi đợc giải phóng từ quá trình sản xuất, từ nguồn tiết kiệm của dân c ) thông qua nghiệp vụ tín dụng , ngân hàng thơng mại đã cung cấp vốn cho nền kinh tế, đáp ứng đầy đủ kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Chính nhờ hoạt động của hệ thống ngân hàng thơng mại, đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp có điều kiện cải thiện hoạt động kinh doanh của mình, góp phần nâng cao hiệu quả của cả nền kinh tế. Vì vậy, chúng ta có thể khẳng định chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh chính là ngân hàng thơng mại. * Ngân hàng thơng mại là công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Trong sự vận hành của nền kinh tế thị trờng, hoạt động của NHTM nếu có hiệu quả sẽ thực sự trở thành công cụ hữu hiệu để Nhà nớc điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các NHTM trong hệ thống, các NHTM đã góp phần mở rộng hay thu hẹp lợng tiền trong lu thông. Hơn nữa, bằng việc cấp các khoản tín dụng cho nền kinh tế, NHTM thực hiện việc dắt dẫn các luồng tiền, tập hợp, phân chia vốn của thị trờng điều khiển chúng một cách có hiệu quả, thực thi vai trò điều tiết vĩ mô đúng theo phơng châm Nhà nớc điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trờng. 1.2 Hot ng c bn ca ngõn hng thng mi Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Nguyễn Thành Linh – CQ46/15.03 Page 5 Hoạt động cơ bản và chủ yếu của ngân hàng thương mại liên quan đến nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ. Các hoạt động thường xuyên liên tục của ngân hàng thương mại là tiến hành hoạt động huy động những nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức, cá nhân chuyển đến những người có nhu cầu về vốn. Một ngân hàng được đánh giá là làm việc hiệu quả khi xác định được các dịch vụ tài chính mà xã hội có nhu cầu và đáp ứng được phần lớn các nhu cầu đó. Ngày nay, các dịch vụ tài chính được các ngân hàng thương mại đưa ra rất đa dạng, bao gồm các hoạt động dịch vụ mang tính truyền thống (dịch vụ trao đổi tiền tệ , huy động vốn, cung cấp các dịch vụ ủy thác ) và các dịch vụ mới (cho vay tiêu dùng, tư vấn tài chính, đầu tư…). Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại bao gồm: hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay và đầu tư, các hoạt động khác. - Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn của ngân hàng thương mại là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động được để cho vay, đầu tư và thực thi các dịch vụ ngân hàng. Nguồn vốn của ngân hàng bao gồm: Vốn chủ sở hữu ( gồm: Vốn điều lệ, vốn đầu tư XDCB, thặng dư vốn cổ phần, cổ phiếu quỹ, cổ phiếu ưu đãi và các quỹ); vốn huy động( gồm: Tiền gửi của khách hàng, tiền gửi của TCTD khác, phát hành giấy tờ có giá…); vốn đi vay ( gồm: Tiền vay các TCTD khác…) và một số vốn khác( gồm: các khoản nợ và phải trả khác). Để có được những nguồn vốn này, ngân hàng thường tiến hành các hoạt động nhận tiền gửi của các tổ chức kinh tế và dân cư dưới nhiều hình thức khác nhau, phát hành giấy tờ có giá ra công chúng, đi vay các tổ chức tín dụng khác, cũng như tự tài trợ bằng nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng. Vốn huy động là nguồn vốn chiếm tỉ trọng lớn (trên 80%) trong toàn bộ vốn kinh doanh của ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, dưới mọi hình thức huy động nào thì ngân hàng thương mại cũng phải trả một chi phí nhất định, đó là chi phí huy động vốn hay còn gọi là chi phí Học viện Tài chính Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Nguyễn Thành Linh – CQ46/15.03 Page 6 đầu vào của ngân hàng. Các chi phí này được bù đáp thông qua thu nhập từ các hoạt động cho vay và đầu tư của ngân hàng. - Hoạt động cho vay và đầu tư Cho vay là một mặt của hoạt động tín dụng ngân hàng, thông qua hoạt động cho vay ngân hàng thực hiện điều hòa vốn trong nền kinh tế dưới hình thức phân phối nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi huy động được từ trong xã hội để đáp ứng cho nhu cầu về vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh và đời sống. Hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số tài sản của ngân hàng và là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng nhất. Bên cạnh các hoạt động cho vay, ngân hàng còn tiến hành các hoạt động đầu tư: đầu tư vào các giấy tờ có giá: trái phiếu chính phủ, trái phiếu công ty,… và các hoạt động đầu tư khác. Các hoạt động cho vay và đầu tư mang lại phần lớn lợi nhuận cho ngân hàng nhưng nó cũng mang lại rất nhiều rủi ro nên các ngân hàng thường rất thận trọng trong các hoạt động này. - Hoạt động khác Ngoài các hoạt động chính của ngân hàng là huy động vốn, cho vay và đầu tư thì ngân hàng thương mại còn tiến hành rất nhiều các hoạt động khác mà thu nhập của các hoạt động này mang lại chủ yếu từ hoạt động thu phí và góp phần giúp ngân hàng phát tán rủi ro như: kinh doanh ngoại hối, cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán, quản lý ngân quỹ, cho thuê thiết bị trung và dài hạn, cung cấp dịch vụ ủy thác đầu tư, bảo lãnh, tư vấn, cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán, bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng đại lý, hoạt động bảo quản vật có giá, tài trợ các hoạt động của chính phủ…. Hc vin Ti chớnh Lun vn tt nghip Sinh viờn: Nguyn Thnh Linh CQ46/15.03 Page 7 Nhu cu ca cỏc t chc cng nh dõn c v cỏc dch v ti chớnh ngy cng phong phỳ, do ú cỏc ngõn hng hin i ngy nay cng ang ra sc m rng cỏc hot ng dch v ca mỡnh nhm a dng húa v nõng cao cht lng sn phm ti chớnh, phc v tt nht cỏc yờu cu ca khỏch hng, ng thi mang li li nhun khụng nh cho mỡnh. 1.3 Nguồn vốn huy động và chất lợng huy động vốn trong ngân hàng thơng mại 1.3.1 Khái niệm vốn huy động trong ngân hàng thơng mại NHTM là một trung gian tài chính, ở mỗi nớc khác nhau các trung gian tài chính lại đợc phân chia khác nhau. Tuy nhiên, luôn tồn tại một điểm chung là vai trò chủ đạo của các ngân hàng thơng mại đóng góp khối lợng tài sản và tầm quan trọng đối với nền kinh tế. Để có đợc vị trí đó NHTM phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu và công cụ duy nhất mà các NHTM phải có trớc tiên là vốn. Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thơng mại tạo lập hoặc huy động đợc, dùng để cho vay, đầu t hoặc để thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Vốn của ngân hàng đợc hình thành qua các nguồn khác nhau. Để bắt đầu hoạt động của ngân hàng thì chủ ngân hàng phải có một lợng vốn nhất định, đợc gọi là vốn ban đầu. Trong quá trình hoạt động, ngân hàng gia tăng khối lợng vốn của mình thông qua các hoạt động huy động vốn nh nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ đi vay và các nghiệp vụ khác (dịch vụ uỷ thác, trung gian thanh toán) Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do ngân hàng huy động đợc từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng , thanh toán , các nghiệp vụ kinh doanh khác Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thơng mại, nó đóng vai trò rất quan trọng trong mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hc vin Ti chớnh Lun vn tt nghip Sinh viờn: Nguyn Thnh Linh CQ46/15.03 Page 8 1.3.2 Tầm quan trọng của vốn huy động đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại . * Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Khác với các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh bình thờng, hoạt động của ngân hàng có những đặc trng riêng, vốn không chỉ là phơng tiện kinh doanh chính mà còn là đối tợng kinh doanh chủ yếu. Ngân hàng là tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt trên thị trờng tiền tệ (thị trờng vốn ngắn hạn) và thị trờng chứng khoán (thị trờng vốn dài hạn). Quá trình kinh doanh tiền tệ của ngân hàng đợc mã hoá bằng công thức T-T, trong đó T là nguồn vốn bỏ ra ban đầu, T là nguồn vốn thu về sau một quá trình đầu t, tiến hành hoạt động kinh doanh: T>T. Từ công thức này, có thể khẳng định ngân hàng nào trờng vốn là ngân hàng có nhiều thế mạnh trong cạnh tranh. Vì vậy, ngoài nguồn vốn ban đầu cần thiết (vốn điều lệ) theo quy định thì ngân hàng luôn phải chăm lo tới việc tăng trởng nguồn vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình. * Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thơng trờng. Ngân hàng hoạt động dựa trên sự tin tởng lẫn nhau , nếu không có uy tín thì ngân hàng không thể tồn tại và ngày càng mở rộng hoạt động của mình. Uy tín đợc thể hiện ở khả năng sẵn sàng chi trả cho khách hàng của ngân hàng. Khả năng thanh toán của ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng của ngân hàng càng lớn. Vì vậy, loại trừ các nhân tố khác, khả năng thanh toán của ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn của ngân hàng nói chung và vốn khả dụng của ngân hàng nói riêng. Với khả năng huy động vốn cao , ngân hàng có thể hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu quả, góp phần vừa giữ đợc chữ tín, vừa nâng cao thanh thế của ngân hàng trên thơng trờng. Hc vin Ti chớnh Lun vn tt nghip Sinh viờn: Nguyn Thnh Linh CQ46/15.03 Page 9 * Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Cạnh tranh là một trong những quy luật của nền kinh tế thị trờng. Cạnh tranh giúp các doanh nghiệp có khả năng tự hoàn thiện mình hơn. Với ngân hàng vốn chính là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Thực tế đã chứng minh: quy mô vốn, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kỹ thuật hiện đại là điều kiện tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn, và nguồn vốn lớn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động về thời hạn, lãi suất. Kết quả của sự gia tăng trên giúp ngân hàng kinh doanh đa năng trên thị trờng, phân tán rủi ro, tạo thêm vốn cho ngân hàng và khi đó, tất yếu trên thơng trờng sức cạnh tranh của ngân hàng sẽ tăng lên. 1.3.3 Nguồn vốn huy động 1.3.3.1 Nguồn tiền gửi : Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của ngân hàng thơng mại. Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp , các tổ chức và của dân c . Tiền gửi là nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của ngân hàng. Để gia tăng tiền gửi trong môi trờng cạnh tranh và để có nguồn tiền có chất lợng ngày càng cao, các ngân hàng đã đa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau . a, Phân loại theo thời hạn : - Tiền gửi không kỳ hạn Đây là khoản tiền đúng nh tên gọi của nó là thời gian gửi tiền không xác định, khách hàng (cá nhân, tổ chức) có quyền rút tiền ra bất cứ lúc nào. Mục đích của khách hàng đối với loại tiền này là hởng những tiện ích trong thanh toán khi có nhu cầu chi Hc vin Ti chớnh Lun vn tt nghip Sinh viờn: Nguyn Thnh Linh CQ46/15.03 Page 10 trả trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Vì vậy đây là bộ phận tiền chỉ nhàn rỗi tạm thời chứ không phải là khoản để dành. -Tiền gửi có kỳ hạn : Ngợc với khoản tiền gửi không kỳ hạn, đây là khoản tiền gửi với thời gian xác định. Nguyên tắc tiến hành khoản tiền gửi này là ngời gửi chỉ đợc rút tiền khi đến thời hạn nh đã thoả thuận có thể là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 1 năm hoặc hơn. Theo quy định, ngân hàng có quyền từ chối việc rút tiền trớc thời hạn của ngời gửi tiền. Tuy nhiên, ở một số nớc, quy định này đã đợc nới lỏng: các ngân hàng cho phép ngời gửi tiền đợc rút ra trớc hạn nhng phải báo trớc cho ngân hàng một khoảng thời gian nhất định, nếu không báo trớc ngời gửi sẽ không đợc hởng lãi suất hoặc rất thấp. b, Phân loại theo đối tợng : - Tiền gửi dân c Các tầng lớp dân c đều có các khoản thu nhập tạm thời cha sử dụng đến.Trong điều kiện có khả năng tiếp cận với ngân hàng, họ đều có thể gửi tiết kiệm với mục tiêu đảm bảo an toàn và sinh lời đối với các khoản tiết kiệm , đặc biệt là nhu cầu bảo toàn. Nhằm thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm, các ngân hàng đều khuyến khích dân c thay đổi thói quen giữ vàng và tiền mặt tại nhà bằng cách ở rộng mạng lới huy động, đa ra các hình thức huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn - Tiền gửi của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội . Các doanh nghiệp do yêu cầu của hoạt đông sản xuất kinh doanh nên các đơn vị này thờng gửi một khối lợng lớn tiền vào ngân hàng để hởng tiện ích trong thanh toán. NHTM là một trung gian tài chính, nó quan hệ với các đối tợng này thông qua việc mở tài khoản, nhận tiền gửi của các tổ chức kinh tế và đáp ứng yêu cầu thanh toán của họ. Do có sự đan xen giữa các khoản phải thu và các khoản phải thanh toán nên ngân hàng luôn tồn tại một số d tiền gửi nhất định, điều này lí giải vì sao ngân hàng [...]... huy động được vốn Chi nhánh NHNo &PTNT huy n Thuận Thành phải không ngừng mở rộng mạng lưới Đến năm 2012 , chi nhánh có một mạng lưới PGD hoạt động như sau : - Trung tâm chi nhánh đặt tại: Ngã tư Đông Côi thị trấn Hồ huy n Thuận Thành tỉnh Bắc Ninh - Phòng giao dịch Hồ: Phố Hồ thị trấn Hồ huy n Thuận Thành tỉnh Bắc Ninh - Phòng giao dịch Dâu: Phố Dâu xã Thanh Khương huy n Thuận Thành tỉnh Bắc. .. nhất định để khẳng định mình trên thương trường 2.2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động huy động vốn của Chi nhánh NHNo &PTNT huy n Thuận Thành 2.2.2.1 Mạng lưới huy động vốn Chi nhánh NHNo &PTNT huy n Thuận Thành là ngân hàng hoạt động trên địa bàn một huy n nông nghiệp, có vị trí tại trung tâm chính trị, kinh tế, văn hoá, xã hội của huy n Nơi đây có chi nhánh của các NHTM khác, quỹ tín dụng, chi nhánh... dịch đều có vị trí thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh 2.2.2.2 Các hình thức huy động vốn tại Chi nhánh NHNo &PTNT huy n Thuận Thành Chi nhánh NHNo &PTNT huy n Thuận Thành luôn đa dạng hoá các hình thức huy động vốn cả dài hạn và ngắn hạn, cùng với việc tuyên truyền, quảng cáo hoạt động của ngân hàng trên các phương tiện thông tin đại chúng Do đó đã thu hút được nhiều nguồn vốn đáp ứng cho... chính tổng hợp, kế hoạch nhân sự Chi nhánh có 2 phòng giao dịch đặt tại vị trí thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh - Phòng giao dịch Hồ: Phố Hồ thị trấn Hồ huy n Thuận Thành tỉnh Bắc Ninh - Phòng giao dịch Dâu: Phố Dâu xã Thanh Khương huy n Thuận Thành tỉnh Bắc Ninh 2.1.2 Cỏc hot ng chớnh ca NHNo &PTNT huyn Thun Thnh a Huy ng vn Sinh viờn: Nguyn Thnh Linh CQ46/15.03 Page 25 Hc vin Ti... Ngoài các chỉ tiêu chính trên , chất lượng công tác huy động vốn còn được đánh giá qua một số chỉ tiêu : Sinh viờn: Nguyn Thnh Linh CQ46/15.03 Page 16 Hc vin Ti chớnh Lun vn tt nghip Mức độ hoạt động của vốn huy động : Được đánh giá qua chỉ tiêu hệ số sử dụng vốn Hệ số sử dụng vốn càng tiến đến 1 càng tốt , điều này thể hiện nguồn vốn huy động được sử dụng tối đa Mức độ thuận tiện khách hàng : Được... nhằm tiết kiệm được thời gian và chi phí cho khách hàng Thời gian để huy động một số lượng vốn nhất định Một số chỉ tiêu khác như : số lượng vốn bị rút ra trước thời hạn , kỳ hạn thực tế của nguồn vốn 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại Những nhân tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ tạo vốn của ngân hàng thương mại được xem xét qua hai nhóm nhân tố đó là... thôn huy n Thuận Thành là một đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh được thành lập theo quyết định của Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị NHNo &PTNT Việt Nam Hoạt động theo quy chế tổ chức và hoạt động do Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo &PTNT Việt Nam ban hành Chi nhánh NHNo& PTNT huy n Thuận Thành có trụ sở đặt tại Ngã tư Đông Côi, thị trấn Hồ, huy n... hp 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn của Chi nhánh NHNo &PTNT huy n Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh 2.2.1 Tình hình kinh tế xã hội * Thun li: Hot ng kinh doanh ca NHNo &PTNT huyn Thun Thnh trong nm 2011 kinh doanh trong iu kin tỡnh hỡnh phỏt trin kinh t a phng cú nhng thun li Tc tng trng kinh t (GDP) nm 2011 t 1.071 t ng, tng 14,5% so vi nm 2010 (vt 0,18% so k hoch) C cu kinh t chuyn dch theo hng tớch... Cơ cấu nguồn vốn huy động phụ thuộc không chỉ vào một phần kế hoạch của ngân hàng mà còn chịu sự tác động của các nhân tố bên ngoài đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu tiếp cận thị trường Khối lượng vốn huy động phản ánh quy mô vốn Quy mô vốn lớn sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh của mình Trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thì quy mô vốn huy động là một bộ phận chiếm... dụng vốn để cho vay dài hạn thì cần tăng cường huy động vốn trung và dài hạn 1.3.4.3 Tính ổn định của nguồn vốn Tính ổn định ở đây bao gồm ổn định về khối lượng, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu nguồn Thật vậy, công tác huy động vốn không thể có hiệu quả khi mà nguồn vốn huy động được lại không đạt được quy mô nhất định theo kế hoạch huy động của ngân hàng hay không đáp ứng nổi nhu cầu về khối lượng vốn cho . tài: Một số Hc vin Ti chớnh Lun vn tt nghip Sinh viờn: Nguyn Thnh Linh CQ46/15.03 Page 2 giải pháp nâng cao chất lợng huy động vốn tại NHNo& ;PTNT huy n Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh. hoạt động huy động vốn tại NHTM. Chơng II: Thực trạng chất lợng công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huy n Thuận Thành. Chơng III: Một số giải pháp. nguồn huy động trong công tác huy động vốn của ngân hàng thơng mại . 1.3.4 Các chỉ tiêu đánh giá chất lợng công tác huy động vốn 1.3.4.1 Chi phí huy động vốn : a. Lãi suất huy động