Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT quận Cái Răng A. PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Trong quá trình chuyển đổi từ cơ chế quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trường, Việt Nam đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Nhiều thành phần kinh tế mới ra đời và từng bước phát triển rất mạnh mẽ. Trong đó, phải kể đến thành phần kinh tế hộ sản xuất tuy rằng được sinh sau đẻ muộn nhưng bản thân nó cũng đang tự khẳng định mình và ngày càng đóng góp vai trò quan trọng cho nền kinh tế nước nhà nói chung và lĩnh vực nông nghiệp nông thôn nói riêng. Nhờ đó mà đời sống của người dân nông thôn đã được cải thiện rất nhiều. Do đó, việc hỗ trợ và đầu tư để kinh tế hộ sản xuất phát triển càng trở nên bức thiết hơn bất cứ lúc nào đối với một đất nước đang phát triển như Việt Nam. Một trong những khó khăn mà kinh tế hộ sản xuất gặp phải đầu tiên chính là vấn đề về vốn. Như trước đây, để giải quyết vấn đề về vốn, hộ sản xuất có khi phải đi vay nóng với lãi suất rất cao. Giờ đây, họ đã nhận được sự trợ giúp về vốn của các ngân hàng thương mại. Điều đó có ý nghĩa vô cùng quan trọng cho quá trình phát triển của hộ sản xuất. Gắn liền với nông nghiệp và nông thôn như những người bạn thân thiết, NHNo&PTNT Việt Nam cùng với các nhi nhánh của mình trên cả nước đã và đang là kênh chuyển tải vốn chủ yếu đến hộ sản xuất, từ đó giúp họ vươn lên làm giàu bằng chính sức lao động của mình. Tuy nhiên khi khách hàng vay vốn ngân hàng đa số là hộ nông dân với món vay nhỏ lẻ, chi phí nghiệp vụ cao, địa bàn hoạt động rộng, sự hạn chế của cơ chế chính sách, quy trình nghiệp vụ, điều kiện của từng địa phương…dẫn đến việc cho vay hộ sản xuất gặp nhiều khó khăn. Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Cái Răng tuy đã đạt được những thành tựu khả quan song cũng không tránh khỏi tình trạng chung này. Qua quá trình học tập, nghiên cứu và thời gian thực tập tại NHNo&PTNT Quận Cái Răng em quyết định chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 1 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT quận Cái Răng động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Quận Cái Răng - Thành phố Cần Thơ” làm đề tài cho khoá luận tốt nghiệp của mình với mong muốn góp một phần nhỏ để từng bước phát triển hoạt động tín dụng hộ nông dân. Qua đó còn góp phần bổ sung những kiến thức thực tiễn vào việc hoàn thiện lý thuyết đã được thầy cô truyền đạt ở giảng đường. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1. Mục tiêu chung Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng hộ sản xuất của chi nhánh NHNo & PTNT Quận Cái Răng qua 3 năm 2008-2010 để thấy rõ thực trạng tín dụng và đề xuất giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng. 2.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tích và đánh giá tổng quát tình hình hoạt động của NHNo&PTNN quận Cái Răng trong giai đoạn 2008-2010 để biết được tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua ba năm có ngày càng hiệu quả hơn hay không. - Phân tích tình hình nguồn vốn, huy động vốn, tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn thời hạn tín dụng, theo từng ngành tại NHNo&PTNN quận Cái Răng trong 3 năm 2008-2010 để tìm ra câu trả lời cho câu hỏi: “ tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng có đạt chỉ tiêu kế hoạch đề ra và có tăng trưởng qua các năm hay không?” - Phân tích hiệu quả tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNN quận Cái Răng trong giai đoạn 2008-2010 để biết được tình hình về doanh số cho vay, về doanh số thu nợ, về dư nợ cho vay và về số nợ quá hạn hộ sản xuất có những diễn biến như thế nào qua các năm. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại NHNo&PTNN quận Cái Răng. GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 2 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT quận Cái Răng 3. Phương pháp nghiên cứu: 3.1. Phương pháp thu thập số liệu Số liệu được sử dụng trong đề tài là số liệu thứ cấp được thu thập chủ yếu từ phòng kinh doanh của chi nhánh NHNo & PTNT Quận Cái Răng và từ nhiều nguồn khác như sách, báo, Internet… 3.2. Phương pháp phân tích số liệu Kết hợp phân tích, so sánh và đồng thời kết hợp dùng đồ thị để biểu diễn các chỉ tiêu và đưa ra nhận xét, đánh giá kết quả để làm nổi rõ vấn đề nghiên cứu. Áp dụng phương pháp tỷ số, phương pháp số tuyệt đối, số tương đối qua các năm và phương pháp hỏi ý kiến các chuyên gia. 4. Phạm vi nghiên cứu 4.1. Phạm vi về không gian Việc nghiên cứu đề tài được thực hiện trong quá trình thực tập, tiếp xúc thực tế với hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT Quận Cái Răng, Thành phố Cần Thơ. 4.2. Phạm vi về thời gian - Số liệu được sử dụng trong đề tài từ năm 2008-2010. - Đề tài được nghiên cứu trong thời gian từ 17/01/2011 đến 25/04/2011. 4.3. Phạm vi về nội dung Với lượng kiến thức có hạn và thời gian tiếp cận với những hoạt động thực tiễn tại Ngân hàng chưa nhiều nên luận văn này chủ yếu tập trung đề cập một số vấn đề nhằm phân tích tình hình nguồn vốn, huy động vốn, cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng hộ sản xuất và đưa ra một số giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại chi nhánh NHNo&PTNT Quận Cái Răng. Xoay quanh vấn đề đó, phần nội dung của đề tài gồm: Chương 1: Cơ sở lý luận về tín dụng đối với hộ sản xuất Chương 2: Thực trạng về hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT quận Cái Răng GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 3 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT quận Cái Răng Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT quận Cái Răng GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 4 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT quận Cái Răng B. PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.1. Tổng quan về tín dụng 1.1.1. Khái niệm tín dụng Tín dụng là một phạm trù kinh tế tồn tại và phát triển qua nhiều hình thái kinh tế xã hội. Ngày nay, tín dụng được định nghĩa : Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng một lượng giá trị dưới hình thức là tiền hay hiện vật từ người sở hữu sang người sử dụng trong một thời gian nhất định sau đó người sử dụng sẽ hoàn trả cho người sở hữu một lượng giá trị lớn hơn. 1.1.2. Chức năng của tín dụng 1.1.2.1. Chức năng phân phối lại tài nguyên Tín dụng là sự chuyển nhượng vốn từ chủ thể này sang chủ thể khác. Thông qua sự chuyển nhượng này tín dụng góp phần phân phối lại nguồn tài nguyên thể hiện ở chỗ: - Người cho vay có một số tài nguyên tạm thời chưa dùng đến thông qua tín dụng, số tài nguyên đó được phân phối lại cho người đi vay. - Ngược lại người đi vay cũng thông qua quan hệ tín dụng nhận được phần tài nguyên được phân phối lại. 1.1.2.2. Chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hóa và phát triển sản xuất Điều này thể hiện ở chỗ: - Tín dụng tạo ra nguồn vốn hỗ trợ cho quá trình sản xuất kinh doanh được thực hiện bình thường, liên tục và phát triển. - Tín dụng tạo nguồn vốn để đầu tư mở rộng phạm vi và quy mô sản xuất. GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 5 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT quận Cái Răng - Tín dụng tạo điều kiện đẩy nhanh tốc độ thanh toán góp phần thúc đẩy lưu thông hàng hóa bằng việc tạo ra tín tệ và bút tệ. 1.1.3. Phân loại tín dụng 1.1.3.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay a. Tín dụng ngắn hạn Là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm thường được dùng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động của các doanh nghiệp và cho vay phục vụ nhu cầu sinh họat cá nhân. b. Tín dụng trung hạn Là loại tín dụng có thời hạn từ 1 đến 5 năm dùng để cho vay vốn mua sắm TSCĐ, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh. c. Tín dụng dài hạn Là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm, được sử dụng để cấp vốn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn. 1.1.3.2. Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng a. Tín dụng có bảo đảm Là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm như thế chấp hoặc cầm cố, hoặc phải có sự bảo lãnh của người thứ ba. Sự đảm bảo này là căn cứ pháp lý để Ngân hàng có thêm một nguồn thứ 2, bổ sung cho nguồn thu nợ thứ nhất thiếu chắc chắn. b. Tín dụng không bảo đảm Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của người thứ ba, mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng. 1.1.4. Lãi suất tín dụng Mức lãi suất cho vay theo thoả thuận giữa NHNo&PTNT và khách hàng nhưng phải phù hợp với những quy định về lãi suất của NHNN và NHNo&PTNT tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng. NHNo&PTNT có trách nhiệm công bố công khai các mức lãi suất cho vay cho khách hàng biết. GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 6 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT quận Cái Răng 1.2. Một số vấn đề về tín dụng hộ sản xuất 1.2.1. Khái niệm và phân loại hộ sản xuất 1.2.1.1. Khái niệm Hộ sản xuất là đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh, là chủ thể trong mọi quan hệ sản xuất kinh doanh. 1.2.1.2. Phân loại Hộ loại I ( Hộ tự sản xuất tự tiêu) Là hộ chuyên sản xuất Nông - Lâm - Ngư nghiệp có tính chất tự sản xuất, tự tiêu, do cá nhân làm chủ hộ, tự chịu trách nhiệm toàn bộ kết quả sản xuất kinh doanh. - Hộ cá thể tư nhân làm kinh tế hộ gia đình - Hộ sản xuất là thành viên nhận khoán của các tổ chức hợp tác, các doanh nghiệp Nhà nước. Hộ loại II ( Hộ kinh doanh theo luật định) Thường có đặc trưng: - Có giấy phép kinh doanh hoặc giấy thành lập do cơ quan có thẩm quyền cấp. - Có giấy đăng ký kinh doanh do trọng tài kinh tế Nhà nước cấp. - Có vốn điều lệ hoặc vốn ban đầu cao hơn hoặc bằng vốn pháp định. Ngoài ra còn có các hộ sau: Hộ tư nhân : Là nhóm sản xuất kinh doanh có tổ chức theo nghị định 66/ HĐBT ngày 2/3/1992. Hợp tác xã: tổ chức theo điều lệ HTX do Nhà nước quy định. Tóm lại, các hộ nói trên hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh và dịch vụ trong các ngành Nông - Lâm - Ngư nghiệp và tiểu thủ công nghiệp, công nghiệp ở nông thôn, thị trấn, thị xã và ven đô thị đều được vay vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 7 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT quận Cái Răng 1.2.2. Đặc điểm hộ sản xuất ở nước ta Hộ sản xuất chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, ngoài ra còn nghề rừng, nghề cá và hoạt động phi nông nghiệp tại nông thôn. Nước ta hộ sản xuất có đặc điểm như sau: - Hộ sản xuất vừa là đơn vị kinh tế cơ sở, vừa là một đơn vị sản xuất, vừa là một đơn vị tiêu dùng. - Ngoài hoạt động nông nghiệp, hộ sản xuất còn tham gia vào các họat động phi nông nghiệp với các mức độ khác nhau. Khả năng của hộ chỉ có thể thỏa mãn nhu cầu tái sản xuất giản đơn nhờ sự kiểm soát tư liệu sản xuất, nhất là ruộng và lao động. - Trong sản xuất gặp nhiều rủi ro nhất là rủi ro do thiên nhiên gây ra thì hộ chưa có khả năng khắc phục và phòng ngừa. - Hộ nghèo và hộ trung bình còn chiếm tỷ trọng cao, khó khăn nhất của hộ nông dân là “thiếu vốn”. - Công việc của hộ chủ yếu vẫn mang tính chất thủ công, thời vụ, đa số là thuần nông. 1.2.3. Vai trò của kinh tế hộ sản xuất Đối với một nước mà nền sản xuất nông nghiệp được xem là nền tảng như nước ta thì kinh tế hộ giữ một vị trí vô cùng quan trọng. Nó chính là động lực, là nền tảng để phát triển kinh tế đất nước. Trước hết, kinh tế hộ chính là tế bào cấu tạo nên nền kinh tế nông nghiệp, là từng viên gạch nhỏ xây nên một ngôi nhà vững chắc. Mỗi hộ sản xuất được xem như một đơn vị kinh tế tự chủ, nông sản cung ứng ra thị trường do hàng triệu hộ gia đình cùng sản xuất tạo nên một thị trường thống nhất và cạnh tranh hoàn hảo.Thế nên muốn có một nền kinh tế phồn thịnh thì việc quan tâm đúng mức đến kinh tế hộ là điều quan trọng tất yếu. Bên cạnh đó, nó còn là đơn vị tiêu dùng quan trọng, là thị trường tiêu thụ lớn mà rất nhiều nhà sản xuất nhắm đến. Hơn nữa, đó cũng là nguồn cung cấp lao động lớn cho xã hội. Nắm được điều đó, trong những năm qua Đảng và Nhà nước ta đã GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 8 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT quận Cái Răng không ngừng quan tâm, chăm lo cho sự tăng trưởng, phát triển của kinh tế hộ. Trong đó, chính sách, cơ chế cho vay đối với hộ sản xuất của NHNo & PTNT Việt Nam cũng là một ví dụ điển hình. Và những phân tích, minh chứng sắp được trình bày sẽ giúp chúng ta thấy được rõ hơn điều đó. 1.2.4. Hoạt động tín dụng hộ sản xuất 1.2.4.1. Khái niệm tín dụng hộ sản xuất Hoạt động tín dụng hộ sản xuất là việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng cho hộ sản xuất 1.2.4.2. Đặc điểm cơ bản trong cho vay nông nghiệp a. Tính thời vụ gắn liền với chu kỳ sinh trưởng của động thực vật Tính chất thời vụ trong cho vay nông nghiệp có liên quan đến chu kỳ sinh trưởng của động, thực vật trong ngành nông nghiệp nói chung và các ngành, nghề cụ thể mà Ngân hàng tham gia cho vay. Thường tính thời vụ được biểu hiện ở những mặt sau: + Vụ, mùa trong sản xuất nông nghiệp quyết định thời điểm cho vay và thu nợ. Nếu Ngân hàng tập trung cho vay vào các chuyên ngành hẹp như cho vay một số cây, con nhất định thì phải tổ chức cho vay tập trung vào một thời gian nhất định của năm, đầu vụ tiến hành cho vay, đến kỳ thu hoạch, tiêu thụ tiến hành thu nợ. + Chu kỳ sống tự nhiên của cây, con là yếu tố quyết định để tính toán thời hạn cho vay. Chu kỳ ngắn hạn hay dài hạn phụ thuộc vào loại giống cây hoặc con và qui trình sản xuất. Ngày nay, công nghệ về sinh học cho phép lai tạo nhiều giống mới có năng suất, sản lượng cao hơn và thời gian trưởng thành ngắn hơn. b. Môi trường tự nhiên có ảnh hưởng đến thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng Đối với khách hàng sản xuất – kinh doanh nông nghiệp nguồn trả nợ vay ngân hàng chủ yếu có liên quan đến nông sản. Như vậy, sản lượng nông sản thu về sẽ là yếu tố quyết định trong xác định khả năng trả nợ của khách hàng. Tuy GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 9 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT quận Cái Răng nhiên sản lượng nông sản chịu ảnh hưởng của thiên nhiên rất lớn, đặc biệt là những yếu tố như đất, nước, nhiệt độ, thời tiết, khí hậu. Bên cạnh đó, yếu tố tự nhiên cũng tác động tới giá cả của nông sản (thời tiết thuận lợi cho mùa bội thu, nhưng giá nông sản hạ,…), làm ảnh hưởng lớn tới khả năng trả nợ của khách hàng đi vay. c. Chi phí tổ chức cho vay cao Chi phí tổ chức cho vay có liên quan đến nhiều yếu tố như chi phí tổ chức mạng lưới, chi phí cho việc thẩm định, theo dõi khách hàng / món vay, chi phí phòng ngừa rủi ro. Cụ thể là: + Cho vay nông nghiệp đặc biệt là cho vay hộ sản xuất thường chi phí nghiệp vụ cho mỗi đồng vốn vay thường cao do qui mô từng vốn vay nhỏ. + Số lượng khách hàng đông, phân bố ở khắp nơi nên mở rộng cho vay thường liên quan tới việc mở rộng mạng lưới cho vay và thu nợ (mở chi nhánh, bàn giao dịch, tổ cho vay tại xã,…); hiện nay mạng lưới của NHNo & PTNT Việt Nam là lớn nhất cũng chỉ đáp ứng 25% nhu cầu vay của nông nghiệp (năm 1999). + Bên cạnh đó, do ngành nông nghiệp có độ rủi ro tương đối cao nên chi phí cho dự phòng rủi ro là tương đối lớn so với các ngành khác. 1.3. Các chỉ tiêu phân tích 1.3.1. Vốn huy động trên tổng nguồn vốn Vốn huy động Vốn huy động trên tổng nguồn vốn = Tổng nguồn vốn Chỉ số này giúp ta biết được cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng thì nguồn vốn mà Ngân hàng huy động được chiếm tỷ lệ bao nhiêu. Bởi mỗi một khoản nguồn vốn đều có những yêu cầu khác nhau về chi phí, tính thanh khoản, thời hạn hoàn trả khác nhau, do đó Ngân hàng cần GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 10 [...]... Nguyễn Thị Lam Kiều 16 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo &PTNT quận Cái Răng Cơ cấu tổ chức của NHNo &PTNT chi nhánh quận Cái Răng như sau: GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC BP TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH BP KIỂM SỐT P KẾ TỐN BP KHO QUỸ PHĨ GIÁM ĐỐC P KINH DOANH BP KINH DOANH BP KẾ TỐN BP KẾ TỐN Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo &PTNT quận Cái Răng Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của NHNo &PTNT quận Cái Răng b Chức năng... quả HĐTD đối với HSX tại NHNo &PTNT quận Cái Răng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo &PTNT QUẬN CÁI RĂNG 2.1 Tổng quan về địa bàn quận Cái Răng - Khái qt NHNo &PTNT quận Cái Răng 2.1.1 Vị trí địa lý Cái Răng là một quận trực thuộc Thành phố Cần Thơ, gồm 7 đơn vị hành chính cấp phường: Lê Bình, Ba Láng, Thường Thành, Hưng Phú, Hưng Thạnh, Tân Phú, Phú Thứ Quận Cái Răng cách... Thị Lam Kiều 26 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo &PTNT quận Cái Răng - Cơng tác chỉ đạo điều hành đơi lúc còn thụ động do lệ thuộc vào cấp trên nên đơi khi cũng gây hồi nghi và mất niềm tin của khách hàng 2.1.6 Phương hướng hoạt động kinh doanh của NHNo &PTNT quận Cái Răng trong năm 2011 2.1.6.1 Mục tiêu Với những kết quả đã đạt được trong ba năm qua, NHNo &PTNT quận Cái Răng đề ra... là 18.031 hộ 2.1.3 Khái qt NHNo &PTNT quận Cái Răng 2.1.3.1 Lịch sử hình thành NHNo &PTNT quận Cái Răng Từ khi thành lập đến nay NHNo &PTNT Quận Cái Răng đã qua bốn lần đổi tên Được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26 tháng 03 năm 1988 GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 13 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo &PTNT quận Cái Răng của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính... nền kinh tế quận Cái Răng đang tăng trưởng nhanh chóng, thu nhập bình qn GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 14 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo &PTNT quận Cái Răng đầu người tăng, đa dạng hố nhiều ngành nghề kinh doanh, nhiều doanh nghiệp mới ra đời và làm ăn có hiệu quả Quận Cái Răng nằm tiếp cận gần nhất với Thành phố Cần Thơ có cơ sở hạ tầng tương đối, tạo điều... Triệu đồng Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo &PTNT quận Cái Răng Qua bảng số liệu thể hiện tình hình cho vay đối với hộ sản xuất theo đối tượng sử dụng vốn, ta thấy hoạt động tín dụng đối với các đối tượng qua các năm có sự biến chuyển khác nhau Cụ thể là: GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 35 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo &PTNT quận Cái Răng - Ngành trồng trọt: Là một... đối tượng sử dụng vốn tại NHNO &PTNT quận Cái Răng gồm có: Trồng trọt, chăn ni, xây dựng, tiểu thủ cơng nghiệp, và sử dụng vốn cho mục đích khác Về cơ cấu tỷ trọng doanh số cho vay của từng đối tượng được thể hiện qua hình sau: Hình 2.5 Doanh số cho vay theo đối tượng sử dụng vốn GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 34 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo &PTNT quận Cái. .. Triệu đồng Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo &PTNT quận Cái Răng GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 29 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo &PTNT quận Cái Răng Hầu hết các NHNN khơng riêng gì chi nhánh NHN O &PTNT quận Cái Răng nếu chỉ sử dụng vốn để cho vay thì sẽ khơng thể đáp ứng hết được nhu cầu về vốn của khách hàng Vì vậy, ngồi vốn huy động tại chỗ thì Ngân hàng còn phải... doanh NHNo &PTNT quận Cái Răng Từ bảng số liệu trên, ta nhận thấy tình hình cho vay đối với hộ sản xuất qua ba năm có những diễn biến như sau: - Doanh số cho vay ngắn hạn: Năm 2008, DSCV ngắn hạn chiếm tỷ trọng 71,74% so với tổng doanh số cho vay Sang năm 2009, khoản mục này lại GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 32 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo &PTNT quận Cái. .. tên thành NHNo &PTNT huyện Châu Thành, là một trong bảy chi nhánh của NHNo &PTNT Cần Thơ, thuộc sự quản lý và điều hành của NHNo &PTNT Việt Nam NHNo &PTNT huyện Châu Thành có chi nhánh trực thuộc tại chợ Cái Tắc, huyện Châu Thành, tỉnh Cần Thơ Ngày 25 tháng 03 năm 2004, NHNo &PTNT huyện Châu Thành chính thức đổi tên thành NHNo &PTNT quận Cái Răng;Có trụ sở chính đặt tại số 106/4, đường Võ Tánh, quận Cái Răng, . pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo& ;PTNT quận Cái Răng Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo& ;PTNT quận Cái Răng GVHD: Trương. 16 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo& ;PTNT quận Cái Răng Cơ cấu tổ chức của NHNo& ;PTNT chi nhánh quận Cái Răng như sau: Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo& ;PTNT quận Cái. Quận Cái Răng em quyết định chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt GVHD: Trương Thị Bích Liên SVTH: Nguyễn Thị Lam Kiều 1 Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐTD đối với HSX tại NHNo&PTNT