Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều PHẦN MỞ ĐẦU  1. Lý do chọn đề tài Trong nhiều năm qua, tuy đã phát triển nhiều về các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thẻ, thanh toán, chuyển tiền,… nhưng hoạt động huy động vốn vẫn là nghiệp vụ quan trọng hàng đầu trong hoạt động của Ngân hàng. Huy động vốn được coi là hoạt động cơ bản, có tính chất sống còn đối với các NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP Sài Gòn nói riêng. Không có nghiệp vụ huy động vốn, Ngân hàng sẽ không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động của mình.Vốn là nguồn lực vô cùng quan trọng, vốn là chìa khóa, là yếu tố hàng đầu của mọi quá trình phát triển. Mặt khác, thông qua nghiệp vụ này NHTM có thể đo lường được uy tín của Ngân hàng và từ đó đề ra các biện pháp không ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững và mở rộng quan hệ với khách hàng. Tuy nhiên, không phải hoạt động huy động vốn lúc nào cũng diễn ra thuận lợi, dễ dàng, số dư huy động không phải lúc nào cũng nhanh chóng được giải ngân và đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu xin vay. Việc nghiên cứu thực trạng vốn huy động để tìm ra những giải pháp huy động hữu hiệu là rất cần thiết trong hoạt động kinh doanh cũng như trong chiến lược phát triển lâu dài của các NHTM nói chung và của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều nói riêng. Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều, nhận thức được tầm quan trọng của công tác huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, em đã quyết định chọn đề tài “Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều” để làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2.1. Mục tiêu chung Đề tài nghiên cứu tình hình huy động vốn của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều. Qua nghiên cứu chúng ta sẽ thấy được mặt mạnh - yếu ở lĩnh vực hoạt động này của Ngân hàng. Từ đó giúp Ngân hàng phát huy thế mạnh, hạn chế mặt yếu và tìm ra một số giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa hoạt động huy động vốn của Ngân hàng. 2.2. Mục tiêu cụ thể • Nghiên cứu những lý luận cơ bản về nguồn vốn và các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng tạo lập nguồn vốn của Ngân hàng thương mại. • Tìm hiểu thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều. Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều • Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều. 3. Phạm vi nghiên cứu 3.1. Phạm vi về không gian - Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều. - Các số liệu dùng để thực hiện phân tích đề tài được cung cấp từ Phòng Kế Toán của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều 3.2. Phạm vi về thời gian Số liệu được sử dụng để phân tích đề tài được lấy chủ yếu là trong 02 năm 2010-2011(do Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều chỉ mới bắt đầu hoạt động ngày 25/02/2010) từ phòng Kế toán của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều. 3.3. Đối tượng nghiên cứu Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều. 4. Phương pháp nghiên cứu 4.1. Phương pháp thu thập số liệu - Thu thập số liệu thứ cấp có liên quan đến tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều qua 2 năm (2010-2011) từ các báo cáo tài chính của Ngân hàng. - Thu thập những thông tin phụ trợ từ báo chí, internet, … 4.2. Phương pháp phân tích số liệu  Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế. ∆y = y 1 - y o Trong đó: + y o : chỉ tiêu năm trước + y 1 : chỉ tiêu năm sau + ∆y: là phần chệnh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế. Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục.  Phương pháp so sánh bằng số tương đối: là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế. y 1 ∆y = y o x 100% Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều Trong đó: + y o : chỉ tiêu năm trước. + y 1 : chỉ tiêu năm sau. + ∆y: biểu hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế. Phương pháp dùng để làm rõ tình hình biến động của mức độ của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục. 5. Ý nghĩa chọn đề tài Tìm hiểu thực tế tình hình huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều.  Trước hết, giúp cho tôi hiểu rõ hơn về tình hình huy động vốn trong thực tế và hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp.  Thứ hai, qua quá trình phân tích cùng với sự hiểu biết của bản thân để đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng.  Thứ ba, giúp cho những người quan tâm đến đề tài này hiểu rõ hơn hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều.  Thứ tư, có thể làm tài liệu tham khảo cho các khóa học sau.  Cuối cùng, đề tài là một phần của bức tranh tổng thể nói về tình hình hoạt động, để tìm hiểu và ứng dụng từ đó khắc phục những vấn đề còn tồn tại trong ngân hàng để nâng cao hiệu quả hơn nữa trong công tác huy động vốn. 6. Bố cục nội dung trình bày • Phần mở đầu • Phần nội dung Chương 1: Những vấn đề cơ bản về huy động vốn . Trong chương 1 ta đã nêu được sơ lược những vấn đề cơ bản về huy động vốn của NHTM. Nêu được khái niệm, chức năng, vai trò của NHTM…, tầm quan trọng và các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn từ đó làm cơ sở lý luận để đi vào phần phân tích của chương 2. Các chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn để thấy được hiệu quả huy động vốn của NH. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều. Trong chương 2 ta đã giới thiệu lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Ninh Kiều. Chương 2 là chương phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Ninh Kiều. Để phân tích được ta cần biết được những hình thức huy động vốn của ngân hàng. Và từ đó ta biết được cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng được phân theo loại tiền, kỳ hạn và chủ thể. Qua phân tích ta nhận định được các yếu tố Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều khách quan làm ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng là từ các yếu tố kinh tế và từ nền văn hóa – xã hội của thành phố Cần Thơ. Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều. Qua việc nghiên cứu tình hình công tác huy động vốn tại Ngân hàng trong chương 2 ta đã nhận định được những khó khăn và hạn chế cần khắc phục. Từ đó đưa ra được giải pháp phát triển cho Ngân hàng để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn hơn nữa. • Phần kết luận và kiến nghị. Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều PHẦN NỘI DUNG  CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm NHTM Ngân hàng là một loại hình tổ chức có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế nói chung và đối với từng cộng đồng địa phương nói riêng. Trong mỗi giai đoạn phát triển hoạt động Ngân hàng có những thay đổi và do vậy các khái niệm về Ngân hàng cũng không giống nhau. Xã hội càng phát triển, hoạt động Ngân hàng càng trở nên đa dạng và phong phú hơn về loại hình. Từ đó có những nhận thức khác nhau về Ngân hàng cũng bắt đầu phát sinh. Theo Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 của Việt Nam: Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nghiệp vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. Theo luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam có hiệu lực vào tháng l0/1998: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan”. Nghị định của Chính phủ số 49/2001NĐ-CP ngày 12/9/2000 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại là Ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của nhà nước”. Có nhiều khái niệm khác nhau nhưng có thể định nghĩa một cách đơn giản: Ngân hàng là tổ chức hoạt động kinh doanh cung cấp các dịch vụ Ngân hàng để tìm kiếm lợi nhuận. 1.1.2. Chức năng của NHTM - Chức năng trung gian tín dụng : Hoạt động chính của NHTM là đi vay để cho vay, điều này thể hiện rõ NHTM thực hiện chức năng trung gian tín dụng (giữa những chủ thể dư thừa về vốn và những chủ thể có nhu cầu sử dụng vốn). Với chức năng này NHTM đã hỗ trợ, khắc phục những hạn chế của cơ chế phân phối vốn trực tiếp, tạo ra kênh điều chuyển vốn quan trọng. - Chức năng trung gian thanh toán : Bên cạnh hoạt động cho vay, NHTM còn cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng. Thay vì thanh toán trực tiếp, các doanh nghiệp, cá nhân… có thể nhờ NHTM thực hiện công việc này dựa trên những khoản tiền họ đã gửi ở Ngân hàng. Khi thực hiện chức năng này, NHTM đã tạo điều kiện để mở rộng quan hệ khách hàng, hỗ trợ cho sự phát triển của hoạt động huy động tiền gửi và hoạt động cho vay. GVHD: ThS. Võ Ngọc Hải Trang 5 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều - C hức năng tạo tiền : Bắt đầu với những khoản tiền dự trữ nhận được từ Ngân hàng Nhà nước, NHTM sử dụng để cho vay, sau đó những khoản tiền này sẽ được quay lại NHTM một phần khi những người sử dụng tiền gửi vào, và NHTM lại sử dụng khoản tiền gửi này để cho vay lại. 1.1.3. Vai trò của NHTM Sau 20 năm tiến hành công cuộc đổi mới đất nước làm thay đổi cơ bản nền kinh tế với những chỉ số kinh tế ngày càng khả quan, hệ thống Ngân hàng đã đóng một vai trò quan trọng: • Đẩy lùi và kiềm chế lạm phát, từng bước duy trì sự ổn định giá trị đồng tiền và tỷ giá, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mô, môi trường đầu tư và sản xuất kinh doanh. • NHTM giúp các doanh nghiệp có vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu quả kinh doanh. • NHTM góp phần phân bố hợp lý các nguồn lực giữa các vùng trong quốc gia, tạo điều kiện phát triển cân đối nền kinh tế. • NHTM góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh và hoạt động xuất nhập khẩu. • NHTM là cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia, … 1.2. Tổng quan về nguồn vốn của Ngân hàng thương mại 1.2.1. Khái niệm Vốn là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Nó chi phối toàn bộ hoạt động của Ngân hàng, quyết định sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. 1.2.2. Nguồn vốn trong Ngân hàng thương mại Nguồn vốn trong Ngân hàng bao gồm các loại vốn sau: 1.2.2.1. Vốn tự có Vốn tự có, còn được gọi là vốn chủ sở hữu, là vốn riêng của một NHTM. Đây là số vốn ban đầu và được gia tăng không ngừng cùng với quá trình phát triển của NHTM. Về phương diện quản lý, vốn tự có là vốn tối thiểu, bắt buộc một NHTM phải có để được cấp giấy phép kinh doanh, đồng thời là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác. 1.2.2.2. Vốn huy động Vốn huy động là tài sản bằng tiền của các tổ chức và cá nhân mà Ngân hàng đang tạm thời quản lý và sử dụng với trách nhiệm hoàn trả, vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu và quan trọng nhất của bất kỳ một NHTM nào. Chỉ có các NHTM mới được quyền huy động vốn dưới nhiều hình thức khác nhau. GVHD: ThS. Võ Ngọc Hải Trang 6 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều 1.2.2.3. Vốn vay Đối với nguồn vốn này các NHTM tiến hành tạo vốn cho mình bằng cách vay của các TCTD trên thị trường tiền tệ và NHTW dưới hình thức tái chiết khấu hay vay có bảo đảm, nhằm tạo sự cân đối trong điều hành vốn của bản thân NHTM khi mà họ không tự cân đối được trên cơ sở khai thác tại chỗ. Thực tế cho thấy, chi phí của vốn vay thường cao hơn chi phí của vốn huy động tại chỗ. Tuy nhiên, tính chủ động của vốn đi vay lại cao hơn vốn huy động tại chỗ. 1.2.3. Nghiệp vụ huy động vốn 1.2.3.1. Khái niệm huy động vốn Huy động vốn là một trong các nghiệp vụ quan trọng của các Ngân hàng, nhằm thu một lượng tiền nhàn rỗi từ bên ngoài vào Ngân hàng, giúp cho nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng ngày càng phong phú và đáp ứng đầy đủ nhu cầu xin vay của khách hàng hơn. NHTM được huy động vốn dưới các hình thức sau đây: • Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. • Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước khi được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. • Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của các tổ chức tín dụng nước ngoài • Vay vốn ngắn hạn của Nhà nước theo Luật Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. 1.2.3.2. Các hình thức huy động vốn a) Vốn tiền gửi * Tiền gửi của các tổ chức kinh tế Là số tiền tạm thời nhàn rỗi được giải phóng ra khỏi quá trình luân chuyển vốn nhưng chưa có nhu cầu sử dụng hoặc sử dụng cho các mục tiêu định sẵn vào những thời điểm nhất định. Các tổ chức kinh tế thường gửi tiền vào Ngân hàng dưới hình thức sau: - Tiền gửi không kỳ hạn Đây là tiền của doanh nghiệp gửi vào ngân hàng để nhờ ngân hàng giữ và thanh toán hộ. Trong phạm vi số dư cho phép, ngân hàng sẽ đáp ứng nhu cầu thanh toán cho khách hàng khi họ có yêu cầu. Nhìn chung lãi suất của loại tiền gửi này rất thấp nhưng thay vào đó chủ tài khoản có thể được hưởng những dịch vụ ngân hàng với mức chi phí thấp. GVHD: ThS. Võ Ngọc Hải Trang 7 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều Với loại tiền này, khách hàng có thể gửi tiền vào và rút ra bất cứ lúc nào có nhu cầu. Mục đích chính của người gửi tiền nhằm đảm bảo an toàn về tài sản và thực hiện các khoản thanh toán qua ngân hàng nên còn được gọi là tiền gửi thanh toán. Tài khoản này mở cho các đối tượng khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức có nhu cầu thực hiện thanh toán qua ngân hàng. - Tiền gửi có kỳ hạn Nguồn vốn này thường có kỳ hạn xác định trước với một lãi suất cao hơn so với lãi suất của tiền gửi thanh toán. Có thể nói đây là nguồn vốn có chi phí cao nhất của ngân hàng. Đồng thời do tính ổn định cao trong kỳ hạn bởi mục đích gửi tiền của doanh nghiệp hay các cá nhân là để hưởng lãi, các khoản cho vay của ngân hàng chủ yếu được tài trợ bằng nguồn vốn này. Các khoản tiền gửi có kỳ hạn được đặc trưng bằng chứng chỉ tiền gửi ghi rõ thời gian đáo hạn và số lượng. Khách hàng chỉ được rút ra sau một thời gian nhất định theo kỳ hạn đã được thỏa thuận khi gửi tiền. Tuy nhiên ngân hàng có thể giải quyết cho khách hàng rút trước thời hạn khi có yêu cầu, nhưng phải chuyển từ mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn sang áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn. * Tiền gửi của dân cư Tiền gửi của dân cư hay còn gọi là tiền gửi tiết kiệm bao gồm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Với mục đích gửi tiền chủ yếu là tiết kiệm, bảo quản, đem lại khả năng sinh lời cho mình thì khách hàng cá nhân đã đem lại một lượng vốn huy động đáng kể cho Ngân hàng với số tiền nhãn rỗi của mình. Đồng thời lượng vốn huy động được thì rất ổn định góp phần làm cho Ngân hàng có thể dễ dàng sử dụng lượng vốn này để thực hiện các hoạt động đầu tư của mình một cách hiệu quả nhất. - Tiết kiệm không kỳ hạn + Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn được thiết kế dành cho đối tượng khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức, có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi, nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai. Đối với khách hàng khi lựa chọn hình thức tiền gửi này, thì mục tiêu an toàn và tiện lợi quan trọng hơn là mục tiêu sinh lợi. Đối với ngân hàng, vì loại tiền gửi này khách hàng muốn rút bất cứ lúc nào cũng được nên ngân hàng phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả và không chủ động được khi lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng. Do vậy, ngân hàng thường trả lãi suất rất thấp cho loại tiền gửi này. - Tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn được thiết kế dành cho khách hàng cá nhân và tổ chức có nhu cầu gửi tiền vì mục tiêu an toàn, sinh lợi và thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai. Đối tượng khách hàng chủ yếu của loại tiền gửi này lá các cá nhân muốn có thu nhập ổn định và thường xuyên, đáp ứng cho việc chi tiêu hàng tháng hoặc hàng quý. Đa số khách hàng thích lựa chọn hình thức gửi tiền này là công nhân, nhân viên hưu trí. Mục tiêu quan trọng của họ khi GVHD: ThS. Võ Ngọc Hải Trang 8 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều chọn lựa hình thức tiền gửi này là lợi tức có được theo định kỳ. Do vậy, lãi suất đóng vai trò quan trọng để thu hút được đối tượng khách hàng này. Dĩ nhiên, lãi suất trả cho loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn lãi suất trả cho loại tiền gửi không kỳ hạn. Ngoài ra, mức lãi suất còn thay đổi tùy theo loại kỳ hạn gửi (1, 2, 3, 6, 9 hay 12 tháng) và tùy theo loại đồng tiền gửi tiết kiệm (VNĐ, USD, EUR hay vàng) và còn tùy theo uy tín, rủi ro của ngân hàng nhận tiền gửi. b) Vốn huy động thông qua các chứng từ có giá Giấy tờ có giá là chứng nhận của tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một khoản thời gian nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa Tổ chức Tín dụng và người mua. Đây chính là việc các NHTM phát hành các chứng từ như: Kỳ phiếu Ngân hàng có mục đích, trái phiếu Ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn ngắn hạn và dài hạn vào Ngân hàng. c) Nguồn vốn đi vay của các Ngân hàng khác Nguồn vốn đi vay của các Ngân hàng khác là nguồn vốn được hình thành bởi các mối quan hệ giữa các tổ chức tín dụng với nhau hoặc giữa các tổ chức tín dụng với Ngân hàng Nhà nước. 1.2.3.3. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn Một NHTM khi được cấp phép thành lập, phải có vốn điều lệ theo quy định. Tuy nhiên vốn điều lệ chỉ đủ tài trợ cho tài sản cố định như trụ sở, văn phòng, máy móc thết bị cần thiết cho hoạt động chứ chưa đủ vốn để Ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động kinh doanh như cấp tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng khác. Để có vốn phục vụ cho các hoạt động này Ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng, do vậy có ý nghĩa rất quan trọng đối với Ngân hàng cũng như đối với khách hàng.  Đối với N gân hàng thương mại : Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho Ngân hàng để thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác. Huy động vốn tốt còn là tiền đề thúc đẩy NHTM phát triển được các sản phẩm, dịch vụ khác. Huy động vốn là hoạt động để Ngân hàng gia tăng thu nhập, cải tiến cơ cấu thu nhập của Ngân hàng thương mại vì hiện nay 90% thu nhập của NHTM là từ hoạt động tín dụng.  Đối với khách hàng : Nghiệp vụ huy động vốn không chỉ có ý nghĩa quan trọng đối với Ngân hàng mà nó còn có ý nghĩa quan trọng đối với khách hàng. Đối với khách hàng, nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho họ một kênh tiết kiệm và đầu tư nhằm làm cho tiền của họ sinh lợi, tạo cơ hội cho họ có thể tiêu dùng trong tương lai. Mặt khác, nghiệp vụ huy động vốn còn cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để họ cất trữ và tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi. Nghiệp vụ huy động vốn giúp cho khách hàng có cơ hội tiếp cận với các dịch vụ khác của Ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng và dịch vụ tín dụng khi khách hàng cần vốn cho sản xuất, kinh doanh hoặc cần tiền cho tiêu dùng. GVHD: ThS. Võ Ngọc Hải Trang 9 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều  Đối với nền kinh tế : Huy động vốn giúp điều tiết lượng tiền tệ lưu thông trong nền kinh tế, giúp ổn định thị trường tiền tệ, kiểm soát được lạm phát. Ngoài ra, nghiệp vụ này còn giúp tăng vốn để phát triển nền kinh tế. 1.2.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn Có hai nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn đó là: Nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan. a) Các nhân tố khách quan • Yếu tố kinh tế Tình hình kinh tế trong và ngoài nước có ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn của các NHTM. Mọi biến động của nền kinh tế bao giờ cũng được biểu hiện rõ trong việc tăng, giảm nguồn vốn huy động từ bên ngoài của Ngân hàng. Như ta đã biết mức độ tăng trưởng của nền kinh tế quyết định đến thu nhập của các tổ chức cá nhân. Chính vì vậy, một nền kinh tế càng phát triển thì thu nhập của các tổ chức, cá nhân càng lớn. Điều đó có nghĩa là sẽ có một khoản tiền nhàn rỗi đưa vào tích lũy bằng cách gửi vào Ngân hàng. Ngược lại, khi nền kinh tế suy thoái, sản xuất bị đình trệ, môi trường đầu tư của Ngân hàng cũng sẽ bị thu hẹp, lợi nhuận của Ngân hàng sẽ giảm, quá trình huy động vốn sẽ gặp nhiều khó khăn. • Yếu tố chính trị - pháp luật và chính sách của nhà nước Hoạt động Ngân hàng là hoạt động được kiểm soát chặt chẽ về phương diện pháp luật hơn các ngành nghề khác. Các chính sách tác động đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng như chính sách cạnh tranh, phá sản, sáp nhập, cơ cấu và tổ chức Ngân hàng, các qui định về cho vay, bảo hiểm tiền gửi, dự phòng rủi ro tín dụng, qui định về quy mô vốn tự có… được qui định trong luật Ngân hàng và các qui định hướng dẫn thi hành luật. Ngoài ra các chính sách tiền tệ, chính sách tài chính,… cũng thường xuyên tác động vào hoạt động của Ngân hàng. • Văn hóa - Xã hội Như chúng ta đã biết do phong tục tập quán, tính cách của người Việt Nam là họ thích giữ tiền hơn là gửi tiền tại Ngân hàng. Đặc biệt, phần đông người dân ở Đồng Bằng Sông Cửu Long là nông dân nên tính cách thích giữ tiền bên mình càng thể hiện rõ rệt hơn nữa. Chính vì vậy mà một phần lớn nguồn vốn nhàn rỗi từ họ đã bị lãng phí dẫn đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng còn bị hạn chế. Mặt khác, mức sống của người dân cũng ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của Ngân hàng. b) Các nhân tố chủ quan • Các đối thủ cạnh tranh  Đối thủ cạnh tranh hiện tại Nhóm đối thủ cạnh tranh đầu tiên là các NHTM khác (bao gồm các NH quốc doanh và các NHTM cổ phần), các công ty bảo hiểm, công ty tài chính, quỹ hỗ trợ,…Mức độ cạnh tranh phụ thuộc vào số lượng và qui mô các định chế tham GVHD: ThS. Võ Ngọc Hải Trang 10 [...]... Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều Ngân hàng hoạt động chủ yếu bằng vốn huy động, do vậy hoạt động huy động vốn được coi là nhiệm vụ trọng tâm và ưu tiên hàng đầu Ngân hàng không sử dụng vốn từ hội sở điều chuyển xuống Điều này cho thấy hoạt động của chi nhánh không thiếu vốn, lượng vốn huy động đủ để đáp ứng nhu cầu cho vay 2.3.1.1 Vốn huy động Năm 2010 Ngân hàng. .. trở lên (Nguồn: Phòng Kế Toán NH TMCP Sài Gòn - CN Ninh Kiều) Theo bảng trên thì tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của Ngân hàng qua 2 năm 2010 - 2011 được biểu diễn theo biểu đồ sau: GVHD: ThS Võ Ngọc Hải Trang 33 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều Hình 2.5: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều trong 2 năm 2010 – 2011  Tiền... động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều 2.3.1 Tình hình nguồn vốn Nguồn vốn cho vay của ngân hàng chủ yếu từ nguốn huy động, vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên chỉ chuyển xuống khi không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay tại chi nhánh GVHD: ThS Võ Ngọc Hải Trang 26 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều  Đối với nguồn vốn huy động: Ngân hàng được toàn quyền sử dụng... tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều động vốn làm cho nguồn vốn tăng trưởng ổn định sẽ góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng nhằm đa dạng hoá khách hàng với định hướng phát triển của ngành Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của Ngân hàng qua 2 năm 2010 – 2011 được thể hiện qua bảng sau: Bảng 2.5: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO KỲ HẠN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CN. .. nguồn vốn huy động Tổng dư nợ Tổng dư nợ/ Tổng nguồn VHĐ = Tổng nguồn VHĐ Chỉ tiêu này để xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động, giúp xác định khả năng cho vay của NH với nguồn vốn huy động GVHD: ThS Võ Ngọc Hải Trang 13 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều CHƯƠNG 2  THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN... của Ngân hàng qua 2 năm 2010 - 2011 được biểu diễn theo biểu đồ sau: GVHD: ThS Võ Ngọc Hải Trang 30 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều Hình 2.4: Tình hình huy động vốn theo loại tiền của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều trong 2 năm 2010 – 2011 • Huy động nội tệ Đây là nhóm tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng Cụ... Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều đã đổi mới cơ cấu tổ chức để phù hợp hơn với hoàn cảnh mới như sau: Hiện nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Ninh Kiều hoạt động với số lượng nhân viên là 48 người và được tổ chức như sau: GVHD: ThS Võ Ngọc Hải Trang 16 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều Hình 2.1 Sơ đồ cơ cấu bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. .. Phòng Kế Toán NH TMCP Sài Gòn - CN Ninh Kiều) Biểu đồ dưới đây sẽ thể hiện rõ hơn sự thay đổi trong kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong 2 năm 2010 đến 2011: Hình 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Ninh Kiều trong 2 năm 2010 - 2011 GVHD: ThS Võ Ngọc Hải Trang 23 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều 2.2.4.1 Doanh thu... đó Ngân hàng cần phải quan sát, đánh giá chính xác từng loại nguồn vốn để kịp thời có những chiến lược huy động vốn tốt nhất trong từng thời kỳ nhất định • Vốn huy động trên vốn điều chuyển Vốn huy động / Vốn điều chuyển Vốn huy động = Vốn điều chuyển Chỉ tiêu này cho biết hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Chỉ tiêu càng lớn chứng tỏ NH huy động vốn đạt hiệu quả cao và có thể tự chủ được nguồn vốn. .. tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều ngân hàng Chỉ tiêu này càng thấp thì huy động vốn càng có hiệu quả • Vốn huy động có kỳ hạn trên tổng nguồn vốn huy động VHĐ có kỳ hạn VHĐ có kỳ hạn/ Tổng nguồn VHĐ = Tổng nguồn VHĐ Chỉ tiêu này nhằm xem xét tỷ trọng của khoản vốn huy động có kỳ hạn trong tổng nguồn vốn, xem khuynh hướng huy động vốn của ngân hàng đang tập trung vào . vốn = Vốn huy động / Vốn điều chuyển Vốn huy động Vốn điều chuyển = Chi phí huy động vốn / Tổng VHĐ Chi phí huy động vốn Tổng VHĐ = Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH NINH KIỀU 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Tên giao dịch: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN -. 3 ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), GVHD: ThS. Võ Ngọc Hải Trang 14 Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn CN Ninh Kiều Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng