- Cá nhân - Công ty,XN - Tổ chức - Cá nhân - Công ty,XN - Tổ chức Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Thương mại - Công ty, XN - Hộ gia đình - Cá nhân - Các tổ chức - Công ty, XN - Hộ gia đình - Cá nhân - Các tổ chức Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) Theo các nhà khoa học, hoạt động Ngân hàng gần như đã xuất hiện cùng lúc với sự hình thành đời sống kinh tế - xã hội của loài người. Thông qua các tài liệu cho thấy hoạt động Ngân hàng đã ra đời từ 3- 4 ngàn năm trước Công nguyên. Trong mỗi giai đoạn phát triển hoạt động Ngân hàng có những thay đổi và do vậy định nghĩa về Ngân hàng cũng không giống nhau. Xã hội càng phát triển, hoạt động Ngân hàng càng trở nên đa dạng và phong phú hơn về loại hình. Từ đó có những nhận thức khác nhau về Ngân hàng cũng bắt đầu phát sinh. Theo Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2003 thì hoạt động Ngân hàng được xác định là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán. Như vậy, có thể nói rằng NHTM là định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trường. Nhờ hệ thống định chế này mà các nguồn tiền vốn nhàn rỗi sẽ được huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn để có thể cho vay phát triển kinh tế. Nhận Cho vay Tiền gửi Tiết kiệm Cung cấp DV ngân hàng 1 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ 1.1.2 Phân loại Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Dựa vào hình thức sở hữu Dựa vào tiêu thức này, có thể phân loại NHTM thành NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần, NHTM liên doanh, Ngân hàng NHTM nước ngoài. NHTM 100% vốn của nước ngoài (với đầy đủ chức năng như NH trong nước). 1.1.2.2 Dựa vào chiến lược kinh doanh Dựa theo tiêu thức chiến lược kinh doanh và mối quan hệ giữa NH với KH, có thể chia NHTM thành NH bán lẻ, NH bán buôn và NH vừa bán buôn vừa bán lẻ. 1.1.2.3 Dựa vào quan hệ tổ chức Dựa vào tiêu thức quan hệ tổ chức, có thể chia NHTM thành NH hội sở, NH Ngân hàng (cấp 1 và cấp 2) và phòng giao dịch. 1.1.3 Chức năng của Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại. Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay. 1.1.3.2 Trung gian thanh toán Ở đây NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ. Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, 2 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp. Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán. Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn. Chức năng này vô hình chung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. 1.1.3.3 Chức năng tạo tiền Tạo tiền là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của ngân NHTM. Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như là một yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình chung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế. Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của NHTM là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ… Với chức năng này, hệ thống NHTM đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội. 1.1.4 Vai trò của Ngân hàng thương mại Vai trò của NHTM được xác định trên cơ sở các chức năng và trên cơ sở các nhiệm vụ cụ thể của nó trong từng giai đoạn. 1.1.4.1 Vai trò thực thi chính sách tiền tệ Việc hoạch định chính sách tiền tệ thuộc về Ngân hàng Trung ương; để thực thi chính sách tiền tệ đó phải sử dụng các công cụ như lãi suất, dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở, hạn mức tín dụng… Chính các NHTM là chủ thể chịu sự tác động trực tiếp của những công cụ này và đồng thời đóng vai trò cầu nối trong việc chuyển tiếp các tác động của chính sách tiền tệ đến khu vực phi Ngân hàng và đến nền kinh tế. Ngược lại, củng qua NHTM và các định chế tài chính trung gian khác, tình hình sản lượng, giá cả, công ăn việc làm, nhu cầu tiền mặt, tổng cung tiền tệ, lãi suất, tỷ giá… của nền kinh tế được phản hồi về cho Ngân hàng Nhà nước để Chính phủ và NHNN có những chính sách điều tiết thích hợp với tình hình cụ thể. Trong quá trình đổi mới, hệ thống Ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt, là kênh cơ bản cung ứng vốn cho nền kinh tế để thực hiện các chỉ tiêu vĩ mô của nền kinh tế. 3 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ Ngoài cho vay thương mại đối với các tổ chức và cá nhân, hệ thống Ngân hàng còn là nguồn tài chíh quan trọng để thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng và Chính phủ như cho vay đối với hộ nghèo, vùng sâu, vùng xa, góp phần hạn chế đáng kể sự chênh lệch phát triển giữa các nhóm thu nhập và giữa các vùng trong nước, từng bước chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng Công nghiệp hóa, hiện đại hóa. NHTM cung cấp các dịch vụ trung gian tài chính và dịch vụ tài chính, không những góp phần tăng thêm thu nhập cho Ngân hàng mà còn giúp các chủ thể tham gia thanh toán, tiết kiệm chi phí, tiết kiệm thời gian, đồng thời giúp doanh nghiệp thu hồi tiền bán hàng nhanh để tiếp tục quá trình luân chuyển vốn tiếp theo, tạo thuận lợi cho sự phát triển của doanh nghiệp, đảm bảo an toàn đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển vốn, góp phần tạo nên “văn minh tiền tệ” cho xã hội. 1.1.4.2 Vai trò góp phần vào điều tiết vĩ mô Chính sách tiền tệ là loại công cụ của chính sách can thiệp bằng kinh tế, dựa trên bản thân cơ chế thị trường và các quy luật vận động của nó. Nhưng Ngân hàng Nhà Nước không trực tiếp giao dịch với công chúng, do đó phải dựa vào thông tin phản hồi từ các định chế tài chính trung gian để làm căn cứ soạn thảo chính sách tiền tệ. Như vậy, rỏ ràng là nếu không có hệ thống NHTM hoàn chỉnh, không có thông tin phản hồi do hệ thống NHTM cung cấp. thì việc hoạch định chiến lược và soạn thảo chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà Nước sẽ không hoàn hảo. Chính sách tiền tệ được thiết kế và khởi động từ NHNN lan ra đến mọi ngóc ngách của nền kinh tế thông qua hoạt động dây truyền của hệ thống NHTM và các tổ chức tài chính trong nước. Như vậy, nếu không có sự chấp nhận hành của hệ thống NHTM thì có ý đồ và chính sách tiền tệ của NHNN sẽ không thực hiện được. 1.2 Các vấn đề chung về tín dụng Ngân hàng 1.2.1 Khái niệm cho vay (TDNH) Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Về ý nghĩa khái niệm tín dụng rộng hơn khái niệm cho vay: Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác 4 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ 1.2.2 Phân loại tín dụng Ngân hàng 1.2.2.1 Dựa vào mục đích của tín dụng Dựa vào tiêu thức này, tín dụng ngân hàng có thể chia thành các loại sau: - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp. - Cho vay tiêu dùng cá nhân. - Cho vay mua bán bất động sản. - Cho vay sản xuất nông nghiệp. - Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu… 1.2.2.2 Dựa vào thời hạn tín dụng Theo tiêu thức này tín dụng có thể phân chia thành các loại sau: - Cho vay ngắn hạn: Là các khoản vay có thời hạn cho vay dưới 1 năm. Mục đích của loại cho vay này thường là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản lưu động. - Cho vay trung hạn: Là các khoản vay có thời hạn cho vay từ 1 đến 5 năm. Mục đích của loại cho vay này thường là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản cố định. - Cho vay dài hạn: Là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 5 năm. Mục đích của loại cho vay này thường là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào các dự án đầu tư. 1.2.2.3 Dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng Theo tiêu thức này, tín dụng có thể được phân chia thành các loại như sau: • Cho vay không có bảo đảm: Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người khác mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân KH vay vốn để quyết định cho vay. • Cho vay có bảo đảm: Là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố, hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác. 1.2.2.4 Dựa vào phương thức cho vay Theo tiêu thức này, tín dụng có thể chia thành các loại sau: 5 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ • Cho vay theo món vay: Mỗi lần cho vay vốn khách hàng và tôt chức tín dụng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký hợp đồng tín dụng. • Cho vay theo hạn mức tín dụng; • Cho vay theo hạn mức thấu chi. 1.2.2.5 Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay Theo tiêu thức này tín dụng có thể được phân chia thành các loại sau: • Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả nợ một lần khi đáo hạn; • Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả góp; • Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn nợ cụ thể mà tùy khả năng tài chính của mình người đi vay có thể trả nợ bất cứ lúc nào. 1.2.3 Một số quy định chung trong hoạt động tín dụng 1.2.3.1 Đối tượng khách hàng vay a. Khách hàng vay tại tổ chức tín dụng Là các tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn, nhưng phải có năng lực pháp lý. b. Những đối tượng hạn chế cho vay Tổ chức tín dụng không được cho vay không có bảo đảm, cho vay với những điều kiện ưu đãi về lãi suất, về mức cho vay đối với những đối tượng sau đây: - Tổ chức kiểm toán, Kiểm toán viên có trách nhiệm kiểm toán tại tổ chức tín dụng cho vay; Thanh tra viên thực hiện nhiệm vụ thanh tra tại tổ chức tín dụng cho vay; Kế toán trưởng của tổ chức tín dụng cho vay; - Các cổ đông lớn của tổ chức tín dụng; - Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại khoản 1 Điểu 77 của Luật Các tổ chức tín dụng sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó. 6 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ c. Những đối tượng và nhu cầu vốn không được cho vay  Những đối tượng không được cho vay: - Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của tổ chức tín dụng; - Bố, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó tổng giám đốc (Phó giám đốc). - Cán bộ, nhân viên của chính tổ chức tín dụng đó thực hiện nhiệm vụ thẩm định, quyết định cho vay;  Những nhu cầu vốn không được cho vay: - Để mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi; - Để thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm; - Để đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cấm. 1.2.3.2 Nguyên tắc và điều kiện vay vốn a. Nguyên tắc Khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng phải đảm bảo 02 (hai) nguyên tắc sau: - Vốn vay phải sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. - Khoản vay phải được hoàn trả đầy đủ cả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. b. Điều kiện Tổ chức tín dụng xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật; - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết; - Phương án kinh doanh phải có tính khả thi và đạt hiệu quả - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp; 7 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ - Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 1.2.3.3 Mức cho vay - Tổ chức tín dụng căn cứ vào nhu cầu vay vốn và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng, khả năng nguồn vốn của mình để quyết định mức cho vay đối với khách hàng. - Tùy vào tình hình kinh tế, xã hội từng năm mà Thống đốc Ngân hàng có thể quy định từng mức dư nợ trên vốn tự có của tổ chức tín dụng. 1.2.4 Quy trình tín dụng Là bảng tổng hợp mô tả các bước đi cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi Ngân hàng ra quyết định cho vay, giải ngân và thanh lý hợp đồng tín dụng. Một quy trình cơ bản gồm năm bước và được tóm tắt theo bảng sau: Bảng 1.1: Quy trình tín dụng cơ bản Các giai đoạn của quy trình Nguồn và nơi cung cấp thông tin Nhiệm vụ vủa Ngân hàng ở mỗi giai đoạn Kết quả của mỗi giai đoạn 1. Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng - Khách hàng đi vay cung cấp thông tin - Tiếp xúc, phổ biến và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn - Hoàn thành bộ hồ sơ đề chuyển sang giai đoạn sau 2. Phân tích tín dụng - Hồ sơ đề nghị vay từ giai đoạn trước chuyển sang. - Các thông tin bổ sung từ phỏng vấn, hồ sơ lưu trữ, - Tổ chức thẩm định về các mặt tài chính và phi tài chính do các cá nhân hoặc bộ phận thẩm định thực hiện - Báo cáo kết quả thẩm định để chuyển sang bộ phận có thẩm quyền để quyết định cho vay 8 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ 3. Quyết định tín dụng Các tài liệu và thông tin từ giai đoạn trước chuyển sang và báo cáo kết quả thẩm định. - Các thông tin bổ sung. Quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay dựa vào kết quả phân tích Quyết định cho vay hoặc từ chối tùy theo kết quả thẩm định. - Tiến hành các thủ tục pháp lý như ký hợp dồng tín dụng, các hợp đồng công chứng, và các loại hợp đồng khác 4. Giải ngân - Quyết định cho vay và các hợp đồng liên quan - Các chứng từ làm cơ sở giải ngân - Thẩm định các chứng từ theo các điều kiện của hợp đồng tín dụng trước khi phát tiền vay - Chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi của khách hàng hoặc chuyển trả cho nhà cung cấp theo yêu cầu của khách hàng 5. Giám sát và thanh lý tín dụng - Các thông tin từ nội bộ Ngân hàng - Các báo cáo tài chính theo định kỳ của khách hàng - Các thông tin khác - Phân tích hoạt động tài khoản, báo cáo tài chính, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay - Tái xét và xếp hạng tín dụng -Thanh lý hợp đồng tín dụng - Báo cáo kết quả giám sát và đưa ra các giải pháp xử lý - Lập các thủ tục để thanh lý tín dụng Nguồn: Nguyễn Minh Kiều. 2009. Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. Nxb Thống Kê 1.2.5 Bảo đảm tín dụng 1.2.5.1 Khái niệm 9 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ Bảo đảm tín dụng hay còn gọi là bảo đảm tiền vay là việc tổ chức tín dụng áp dụng các biện pháp bằng phòng ngừa rủi ro, tạo cơ sở kinh tế pháp lý để thu hồi các khoản nợ cho khách hàng vay. 1.2.5.2 Các hình thức bảo đảm tín dụng - Bảo đảm bằng tài sản cầm cố: Cầm cố tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên cầm cố) giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận cầm cố) để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự. - Bảo đảm tín dụng bằng tài sản thế chấp: 1. Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp) và không chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp. Trong trường hợp thế chấp toàn bộ bất động sản, động sản có vật phụ thì vật phụ của bất động sản, động sản đó cũng thuộc tài sản thế chấp. Trong trường hợp thế chấp một phần bất động sản, động sản có vật phụ thì vật phụ thuộc tài sản thế chấp, trừ trường hợp các bên có thoả thuận khác. Tài sản thế chấp cũng có thể là tài sản được hình thành trong tương lai. 2. Tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ. Các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp. 3. Việc thế chấp quyền sử dụng đất theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất: Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất là sự thoả thuận giữa các bên, theo đó bên sử dụng đất (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng quyền sử dụng đất của mình để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ dân sự với bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp). Bên thế chấp được tiếp tục sử dụng đất trong thời hạn thế chấp. 1.2.6 Rủi ro tín dụng 1.2.6.1 Khái niệm Là khả năng xảy ra tổn thất trong hoạt động Ngân hàng của tổ chức tín dụng do khách hàng không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình theo cam kết. 10 [...]... để phân tích tình hình cho vay tại các Ngân hàng nói chung và Eximbank chi nhánh Cần Thơ nói riêng Từ đó đó có thể đưa ra những giải pháp trong thời gian tới để hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ ngày càng hiệu quả 13 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ CHƯƠNG 2 : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHÂP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH... lớn trong hoạt động cho vay của Ngân hàng, vì qua đó cho thấy được Ngân hàng đã cho vay đúng đối tượng người sử dụng vốn vay đúng mục đích và có hiệu quả và người vay đã tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng qua việc họ đã trả nợ gốc và lãi đầy đủ, đúng hạn cho Ngân hàng 28 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ Nhìn chung các khoản cho vay thường là cho vay ngắn hạn cho nên doanh... Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Cần Thơ 2.3.1 Phân tích theo thời hạn tín dụng 2.3.1.1 Phân tích doanh số cho vay Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, nhu cầu vay vốn của khách hàng cũng ngày càng tăng Với chính sách cho vay phù hợp Eximbank Cần Thơ đã thu hút một lượng lớn khách hàng có nhu cầu đến vay vốn Doanh số cho vay theo thời hạn tại. .. việc cho vay các khoản cho vay ngắn hạn Sở dĩ như vậy là vì hoạt động kinh 27 7,34 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ doanh của Ngân hàng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, nên nếu cho vay với khoản thời gian dài thì khả năng phát sinh rủi ro sẽ tăng lên b/ Doanh số cho vay trung hạn Tình hình cho vay trung hạn tại Ngân hàng qua 3 năm như sau: năm 2009 doanh số cho vay đạt... rộng Thành phố Cần Thơ hiện quan hệ xuất nhập khẩu với trên 70 quốc gia và vùng lãnh thổ Đây cũng là động lực thúc đẩy hiệu quả kinh doanh của các NHTM Bên cạnh đó Eximbank chi nhánh Cần Thơ còn được sự quan tâm và chỉ đạo kịp thời sát sao của UBND quận 22 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ, Ngân hàng nhà nước chi nhánh Cần Thơ và đăc biệt... và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB thanh toán qua mạng bằng Thẻ - Và các dịch vụ khác 2.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng của Ngân hàng TMCP Eximbank chi nhánh Cần Thơ 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 15 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ Eximbank chi nhánh Cần Thơ có cơ cấu tổ... dụng cấp ra phải đạt chất lượng, tức khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, Ngân hàng thu hồi được nợ, lãi đúng hạn Từ đó chứng tỏ công tác cho vay và thu nợ tại Eximbank Cần Thơ là tốt 34 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ 2.3.2.3 Phân tích dư nợ Bảng 2.8 Cơ cấu Dư nợ theo ngành kinh tế tại Eximbank Cần Thơ ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Xây dựng Công nghiệp chế biến... nợ cho vay cuối kỳ 12 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là tỷ lệ để đánh giá chất lượng tín dụng của tổ chức tín dụng 1.2.7.5 Tổng dư nợ trên vốn huy động Tổng dư nợ Tổng dư nợ trên vốn huy động = Tổng vốn huy động Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả sử dụng vốn huy động của Ngân hàng trong hoạt động cho vay Chỉ số này so sánh khả năng cho vay. .. cao Nguồn vốn huy động chi m tỷ trọng trung bình là 70% trên tổng nguồn vốn còn vốn điều chuyển thì chi m khoảng 25%/tổng nguồn vốn Điều này được thể hiện cụ thể qua biểu đồ sau: 25 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ Biểu đồ 2.2 Tỷ lệ VHĐ và VĐC tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ Với cơ cấu vốn huy động cao hơn vốn điều chuyển cũng đem đến một lợi thế cho Ngân hàng trong... giao dịch Eximbank Cần Thơ đặt tại số 8 Phan Đình Phùng, TP Cần Thơ  Những hoạt động chủ yếu tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Cần Thơ: - Huy động vốn: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của Nhà nước - Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu . hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ ngày càng hiệu quả. 13 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ CHƯƠNG 2 : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY. năng của Ngân hàng TMCP Eximbank chi nhánh Cần Thơ 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức 15 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ Eximbank chi nhánh Cần Thơ có cơ cấu tổ chức. dụng có thể chia thành các loại sau: 5 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tại Eximbank chi nhánh Cần Thơ • Cho vay theo món vay: Mỗi lần cho vay vốn khách hàng và tôt chức tín dụng thực hiện