B GIÁO D C VÀ ðÀO T O TRƯ NG ð I H C NÔNG NGHI P HÀ N I -oOo TR NH TH TH CH NGHIÊN C U TÌNH HÌNH TH C THI CHÍNH SÁCH TÍN D NG ð I V I NGƯ I NGHÈO THEO NGH ð NH S 78/2002/Nð-CP TRÊN ð A BÀN HUY N VĨNH L C T NH THANH HÓA CHUYÊN NGÀNH : KINH T NÔNG NGHI P Mà S : 60.62.01.15 NGƯ I HƯ NG D N KHOA H C PGS.TS NGUY N M U DŨNG TS PH M TH NG C LINH HÀ N I, NĂM 2013 L I CAM ðOAN Tơi xin cam đoan r ng, cơng trình nghiên c u Khoa h c c a riêng không trùng l p v i b t kỳ cơng trình nghiên c u Khoa h c c a tác gi khác Các s li u k t qu nghiên c u Lu n văn trung th c chưa h ñư c s d ng ñ b o v m t h c v Tơi kh ng đ nh r ng, m i s giúp ñ cho vi c th c hi n lu n văn ñã ñư c c m ơn thơng tin trích d n lu n văn ñ u ñư c ch rõ ngu n g c Tơi xin hồn tồn ch u trách nhi m trư c Nhà nư c, B , ngành ch qu n, s ñào t o H i ñ ng ñánh giá Khoa h c c a trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i v cơng trình k t qu nghiên c u c a Thanh Hóa, ngày tháng năm 2013 Tác gi lu n văn Tr nh Th Th ch Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p i L I C M ƠN Trong th i gian nghiên c u hoàn thành lu n văn tơi nh n đư c s quan tâm, giúp ñ c a nhi u t p th cá nhân trư ng Trư c h t xin g i l i c m ơn chân thành t i PGS.TS Nguy n M u Dũng TS Ph m Th Ng c Linh, th y cô giáo hư ng d n Khoa h c t n tình giúp đ tơi v ki n th c Khoa h c phương pháp làm vi c, ch nh s a trình th c hi n Lu n văn Tôi xin bày t lòng bi t ơn sâu s c t i gia đình tơi, b n bè tơi, nh ng ngư i thư ng xuyên h i thăm, ñ ng viên th c hi n Lu n văn Có đư c k t qu nghiên c u tơi nh n đư c nh ng ý ki n đóng góp c a th y giáo trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i, s t n tình cung c p thông tin c a anh, ch H i Ph n , H i Nông dân, H i C u chi n binh, ðồn Thanh niên, cán b tín d ng Ngân hàng Chính sách xã h i h nghèo vay v n huy n Vĩnh L c Tôi xin ghi nh n nh ng s giúp ñ M c dù ñã có nhi u n l c, Lu n văn không tránh kh i nh ng thi u sót Vì v y, tơi mong nh n đư c s ch d n, góp ý c a quý th y, cô giáo t t c b n bè Thanh Hóa, ngày tháng năm 2013 Tác gi lu n văn Tr nh Th Th ch Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p ii M CL C L I CAM ðOAN L I C M ƠN ii M C L C iii DANH M C B NG vi DANH M C CÁC H P vii DANH M C VI T T T vii Ph n ð T V N ð 1.1 Tính c p thi t c a ñ tài 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung 1.2.2 M c tiêu c th 1.3 ð i tư ng ph m vi nghiên c u 1.3.1 ð i tư ng nghiên c u 1.3.2 Ph m vi nghiên c u Ph n T NG QUAN TÀI LI U NGHIÊN C U 2.1 Cơ s lý lu n v tình hình th c thi sách tín d ng ñ i v i ngư i nghèo theo Nð 78 2.1.1 M t s khái ni m 2.1.2 Th c thi sách tín d ng ñ i v i ngư i nghèo 22 2.2 Cơ s th c ti n 26 2.2.1 Th c thi sách tín d ng cho h nghèo m t s nư c th gi i 26 2.2.2 Tình hình th c thi sách tín d ng đ i v i ngư i nghèo theo Nð 78 2.3 nư c ta 29 M t s h c kinh nghi m rút t nghiên c u lý lu n th c ti n ho t đ ng tín d ng cho h nghèo 44 Ph n ð C ðI M ð A BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 46 3.1 ð c ñi m ñ a bàn nghiên c u 46 3.1.1 ði u ki n t nhiên 46 3.1.2 ð c ñi m kinh t - xã h i 49 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nơng nghi p iii 3.1.3 Tình hình nghèo đói ñ a bàn huy n Vĩnh L c 54 3.2 Phương pháp nghiên c u 55 3.2.1 Phương pháp ch n ñ a bàn nghiên c u 55 3.2.2 Phương pháp thu th p s li u 56 3.2.3 X lý s li u 58 3.2.4 Phương pháp phân tích 58 3.2.5 Các ch tiêu ch y u s d ng nghiên c u 58 Ph n K T QU NGHIÊN C U VÀ TH O LU N 63 4.1 Khái quát tình hình c p ngu n v n cho vay v n ñ i v i h nghèo c a ngân hàng sách xã h i huy n Vĩnh L c theo Nð 78 63 4.1.1 Nh ng quy ñ nh th c hi n cho vay ñ i v i h nghèo 63 4.1.2 Ngu n v n cho vay h nghèo 66 4.1.3 Tình hình dư n cho vay 67 4.1.4 Tình hình cho vay h nghèo c a NH CSXH Vĩnh L c 68 4.1.5 Tình hình thu n n h n 73 4.1.6 Nh ng h tr c n thi t k t h p v i vi c cho vay theo Nð 78 ñ nâng cao hi u qu s d ng v n vay 75 4.2 Tình hình th c thi sách tín d ng đ i v i ngư i nghèo ñ a bàn huy n Vĩnh L c theo Nð 78 75 4.2.1 S phù h p c a quy trình, th t c cho vay 75 4.2.2 M c ñ ñáp ng v s h nghèo vay v n 81 4.2.3 M c ñ ñáp ng nhu c u v m c v n cho vay 84 4.2.4 S phù h p v th i h n cho vay lãi su t cho vay 90 4.2.5 Tình hình s d ng v n vay theo m c đích vay v n 94 4.2.6 ðánh giá v s h tr sau vay v n 96 4.2.7 Vi c thu h i n c a NH CSXH theo Nð 78 98 4.2.8 Tác đ ng c a sách tín d ng theo Nð 78 ñ i v i ngư i nghèo huy n Vĩnh L c 98 4.2.9 ðánh giá chung v tình hình th c thi sách tín d ng ñ i v i ngư i nghèo theo Nð 78 c a NH CSXH t i huy n Vĩnh L c 103 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p iv 4.2.10 Nh ng t n t i h n ch 104 4.3 ð nh hư ng m t s bi n pháp ch y u nh m nâng cao hi u qu th c thi sách tín d ng theo Nð 78 ñ i v i h nghèo c a huy n Vĩnh L c 106 4.3.1 Quan ñi m, ñ nh hư ng m c tiêu v h tr tín d ng cho h nghèo 106 4.3.2 M t s bi n pháp ch y u 108 Ph n K T LU N VÀ KI N NGH 118 5.1 5.2 K t lu n 118 ð xu t ki n ngh 119 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p v DANH M C B NG STT TÊN B NG TRANG B ng 2.1: Các nguyên nhân nghèo chung c nư c chia theo vùng B ng 3.1: Tình hình s d ng ñ t ñai c a huy n Vĩnh L c 48 B ng 3.2: Tình hình bi n đ ng dân s lao ñ ng c a huy n Vĩnh L c 50 B ng 3.3: K t qu s n xu t kinh doanh c a huy n Vĩnh L c 53 B ng 3.4: M t s ch tiêu ph n ánh ñ c ñi m ñi m nghiên c u 56 B ng 4.1: Tình hình ngu n v n cho vay ñ i v i h nghèo th i kỳ 2010 – 2012 69 B ng 4.2: Tình hình dư n cho vay ñ i v i h nghèo th i kỳ 2010 – 2012 69 B ng 4.3: Tình hình cho vay đ i v i h nghèo th i kỳ 2010 – 2012 72 B ng 4.4: Tình hình thu h i n vay n h n th i kỳ 2010 – 2012 .74 B ng 4.5: ý ki n c a h nghèo trình tri n khai cho vay v n 80 B ng 4.6: Nhu c u vay v n tình hình gi i quy t cho vay c a NH CSXH .82 B ng 4.7: M c v n vay c a h nghèo ñi u tra vay v n t NH CSXH 86 B ng 4.8: M c v n vay c a h nghèo ñi u tra vay v n t NH CSXH ngu n khác 88 B ng 4.9: ý ki n c a h nghèo ñư c vay v n v m c cho vay v n c a NH CSXH 89 B ng 4.10: Th i h n cho vay ý ki n c a h nghèo vay v n v th i h n cho vay 92 B ng 4.11: Lãi su t cho vay ý ki n c a h nghèo v lãi su t cho vay 94 B ng 4.12: M c đích s d ng v n vay c a h nghèo vay v n 95 B ng 4.13: Thu nh p s thay ñ i thu nh p c a h nghèo vay v n 102 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p vi DANH M C CÁC H P STT TÊN H P TRANG H p 1: Ý ki n c a cán b v quy trình, th t c cho vay c a NH CSXH…………… 76 H p 2: Cho vay khơng đ i tư ng ……………………………………… 83 H p 3: M c v n cho vay th p so v i nhu c u …………………………… 85 H p 4: M t s d n ch ng v tác đ ng c a v n tín d ng ñ i v i h nghèo …….99 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p vii DANH M C VI T T T Ch vi t t t Di n gi i BRI Bank Rakayt Indonexia BTB B c Trung B CNH - HðH Cơng nghi p hố - hi n đ i hố CTMTQG Chương trình m c tiêu qu c gia CVHN Cho vay h nghèo DHNTB Duyên h i Nam Trung B DS Dân s ðB ðBSH ðông B c ð ng b ng sông H ng ðSCL ð ng b ng song C u Long ðNB ðông Nam B ðTN ðoàn Thanh niên GB Grameen Bank HCCB H i C u chi n binh HðQT HND H i ñ ng qu n tr H i Nông dân HPN H i Ph n HSSV H c sinh sinh viên HTX H p tác xã GTTLSX Giá tr tư li u s n xu t Lð-TB&XH Lao ñ ng - Thương binh Xã h i Nð 78 Ngh ñ nh s 78/2002/Nð-CP NH CSXH Ngân hàng Chính sách Xã h i NH NN&PTNT Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nư c NHTM Ngân hàng thương m i NS&VS Nư c s ch v sinh Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p viii THCS Trung h c s THPT Trung h c ph thông TK&VV Ti t ki m vay v n TLSX Tư li u s n xu t TM-DV Thương m i d ch v TTCN Ti u th công nghi p TB Tây b c TN Tây nguyên TT Th tr n TTGDTX Trung tâm giáo d c thư ng xuyên TW Trung ương SXKD S n xu t kinh doanh UBND U ban nhân dân UD Uni Desa QTDDND Qu tín d ng nhân dân XðGN Xố đói gi m nghèo Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p ix SXKD, hi u rõ v ñ c ñi m, th m nh c a t ng ñ a phương nh m giúp h nghèo s d ng v n m c đích có hi u qu , tư v n cho khách hàng c a nên vay v n đ làm gì? S ti n vay bao nhiêu? - ðào t o cán b nh n y thác ban qu n lý t vay v n Bên c nh ñ i ngũ cán b tín d ng, c n thư ng xuyên t ch c t p hu n cho ban qu n lý t ti t ki m vay v n v nghi p v tín d ng ngân hàng, ghi chép s sách c a t ; thành th o vi c tính lãi c a thành viên, trích hoa h ng Ngoài ra, ban qu n lý t nên ñư c t o ñi u ki n tham d l p t p hu n v khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ngư, văn b n nghi p v m i ban hành có liên quan ñ n cho vay, thu n nh m giúp h có đ ki n th c đ hư ng d n h vay làm th t c liên quan ñ n vay v n, tr n , x lý n h n, x lý n g p r i ro Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 117 Ph n K T LU N VÀ KI N NGH 5.1 K t lu n Xố đói gi m nghèo nhi m v tr ng tâm, ñư c ñ t lên hàng ñ u m i ch trương, sách c a ðàng Nhà nư c Qua 15 năm th c hi n chi n lư c xố đói gi m nghèo, Vi t nam nói chung, t nh Thanh Hóa nói riêng ñó có huy n Vĩnh L c ñã ñ t ñư c nh ng thành t u to l n vi c xố đói gi m nghèo Theo Nð 78, h th ng NH CSXH ñư c thành l p ho t ñ ng ñ th c hi n sách tín d ng ưu đãi đ i v i ngư i nghèo ñ i tư ng sách khác Y u t tín d ng đóng vai trị quan tr ng chi n lư c xố đói gi m nghèo, tác đ ng tích c c vi c t o cơng ăn vi c làm tăng thu nh p, ñi u ñã ñư c kh ng ñ nh c bình di n qu c t Vi t Nam Vi c tăng cư ng ho t ñ ng tín d ng cho h nghèo vay v n v i lãi su t ưu ñãi cách ñ giúp h phát tri n kinh t h , tăng thu nh p t ng bư c nghèo Chính sách tín d ng theo Nð 78 giúp nhi u h nghèo ti p c n ñư c v i ngu n v n tín d ng ưu đãi c a Nhà nư c V i phương pháp cho vay tín ch p thơng qua ho t đ ng u thác ñ i v i t ch c tr xã h i đ a phương, t ti t ki m vay v n; quy trình th t c ngày gi m ti n cho ngư i nghèo; lãi su t cho vay ưu ñãi 0,65%/tháng; m c cho vay bình qn đ i v i h t 4,5 – 6,1 tri u ñ ng; th i h n cho vay thư ng 24 36 tháng; th i gian thu h i n tương ñ i phù h p góp ph n nâng cao ch t lư ng ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng ñư c th hi n thông qua ch tiêu dư n tăng lên liên t c, trung bình m i năm tăng 35,02%, năm 2012 ñ t 51 t ñ ng, m c dư n bình qn/h đ t 5,41 tri u, trung bình m i năm tăng 11,22% ; doanh s cho vay năm 2012 ñ t 29 t , trung bình m i năm tăng 41,87%; m c v n cho vay ngày tăng lên, trung bình m i năm tăng 16,63%, năm 2012 ñ t 6,11 tri u ñ ng/h ð ng th i ñã tác ñ ng không nh t i h nghèo vay v n, s h ñư c vay v n ngày tăng (năm 2010 3206 h ñư c vay, năm 2012 4744 h , trung bình tăng 21,64%), Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 118 thu nh p c a h nghèo tăng có nhi u h nghèo thoát nghèo v i 55,77% s h nghèo vay v n Tuy ñã ñ t ñư c nh ng k t qu v y, vi c th c thi sách đ i v i ngư i nghèo theo Nð 78 v n m t s h n ch có nh hư ng khơng nh đ n s thay ñ i thu nh p c a h nghèo như: S thi u h t ngu n v n cho vay h nghèo; tình hình cho vay sai đ i tư ng; ngân hàng, ñơn v nh n u thác dư n ng i cho vay ñ i v i h nghèo khơng có uy tín vi c th c hi n nghĩa v cho vay tr n ; s nh hư ng c a t ch c tr – xã h i cho vay; h nghèo không bi t th t c vay v n, ph i ñi l i nhi u l n; h nghèo thư ng g p khó khăn l y xác nh n c a quy n đ a phương, t ch c tr nh n u thác cịn khó khăn; m c cho vay đ i v i h cịn th p chưa ñáp ng ñư c nhu c u c n vay c a h nghèo, ch ñáp ng ñư c 64,32% m c v n ñ ngh vay, d n ñ n 55,77% s h có nhu c u vay thêm t ngu n khác; vi c ñáp ng s h nghèo vay v n th p v i t l h nghèo ñư c vay/s h ñăng ký vay 68,42%, t l h nghèo ñư c vay/h nghèo ch ñ t 57,78%; h nghèo thư ng có ý ki n v th i h n cho vay ng n nhu c u mu n vay dài hơn; v n m t t l s h nghèo khơng s d ng m c ñích v n vay, kho ng 8% s h ; s h tr v i v n vay h n ch ; t l n tương ñ i cao, kho ng 5%; thu nh p c a h nghèo sau vay v n ñã ñư c nâng lên, chênh l ch thu nh p trư c sau vay v n c a h trung bình 2,56 tri u Thành 2,81 tri u xã Vĩnh Long, 4,16 tri u xã Vĩnh xã Vĩnh Hùng; s đơng h nghèo đư c nghèo v i 29 h Tuy nhiên thu nh p c a h v n th p, kh tái nghèo r t l n 5.2 ð xu t ki n ngh Nh m nâng cao hi u qu th c thi sách tín d ng theo Nð 78, chúng tơi đ xu t m t s bi n pháp có n i dung chính: - ð i v i Chính ph C p đ v n u l hàng năm cho NHCSXH, có ch cho ngân hàng vay l i ngu n v n lãi su t th p, dài h n t t ch c qu c t ñ m b o ñ ngu n v n ñ u tư cho chương trình cho vay ưu đãi - ð i v i NH CSXH Vi t Nam Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 119 NH CSXH Vi t Nam ti p t c quan tâm t o ñi u ki n tăng thêm ngu n v n ñ NHCSXH t nh Thanh Hóa th c hi n t t nhi m v cho vay h nghèo ñ i tư ng sách khác đ a bàn, nâng m c cho vay, linh ho t th i h n cho vay - ð i v i c p y ð ng, quy n đ a phương ð ngh c p y ð ng, quy n ñ a phương c p ti p t c quan tâm t o ñi u ki n ñ NH CSXH ho t ñ ng có hi u qu , c th , c n ti p t c trích ngân sách đ a phương h tr ngu n v n cho vay h nghèo; c p ñ t h tr m t ph n kinh phí xây d ng tr s ñ i v i Phịng giao d ch c p huy n chưa có tr s ho c có nh , h p khơng đ m b o ph c v ho t ñ ng - ð i v i t ch c nh n y thác Tăng cư ng công tác tuyên truy n cho h i viên hi u rõ v sách tín d ng ưu đãi c a Nhà nư c, nâng cao n a ch t lư ng ñào t o ngh , ñưa ngh phù h p v i ñi u ki n ñ a phương kh c a h nghèo, tránh tình tr ng t ch c theo phong trào Bên c nh đó, c n làm t t cơng tác sơ, t ng k t k p th i bi u dương gương ngư i t t, vi c t t, x lý nghiêm minh nh ng hành ñ ng xâm tiêu, chi m d ng v n - ð i v i NH CSXH huy n Vĩnh L c Tham mưu cho Ban ñ i di n HðQT t nh phân b ngu n v n cho vay h nghèo, c vào nhu c u ñ ngh vay v n c a h nghèo ñ ñi u ki n vay v n chưa ñư c vay t i ñ a phương Coi tr ng cơng tác ki m tra, giám sát ho t đ ng t i ñ a phương vi c ch p hành ch đ , sách, pháp lu t c a Nhà nư c, văn b n ch ñ o c a Ban ñ i di n HðQT c p nh m h n ch ñ n m c th p nh t sai ph m r i ro ho t đ ng tín d ng sách, ngăn ng a tiêu c c có th x y Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 120 TÀI LI U THAM KH O Lê H u nh (1997), Tài nơng nghi p, NXB Nông nghi p, Hà N i Nguy n Thành Bill Tod, Lê Văn S (2003), “Tài vi mơ - Cơ h i cho ngư i nghèo”, Th i báo Ngân hàng, NXB Văn hố thơng tin, Hà N i Vũ Bính (2010), “V n cho ngư i nghèo n i trăn tr ” Thơng tin Ngân hàng sách xã h i Vi t Nam, s – 2010 B Lao ñ ng - Thương binh Xã h i (2004), ðánh giá l p k ho ch cho tương lai Chương trình phát tri n Liên hi p qu c ð Kim Chung (2005), “Tài vi mơ cho xố đói gi m nghèo: M t s v n ñ lý lu n th c ti n”, Nghiên c u kinh t , s 330 Ph m Văn Cung (2002), Gi i pháp nâng cao hi u qu tín d ng h nghèo t nh Qu ng Ninh, Lu n Văn Th c sĩ kinh t , H c vi n Ngân hàng H Di u (2004), Giáo trình Tín d ng -Ngân hàng, NXB Th ng kê, Hà N i Ph m Th M Dung, B.T.G, N.T.M.Hi n, T.T,Nguy t (2004), Gi i Khuy n nơng huy n Lương Sơn t nh Hồ Bình Báo cáo ñ tài nghiên c u thu c d án khuy n nông, trư ng ð i h c Nông nghi p I Ph m Th M Dung, D.Thomas, B.Gertrud, H.Franz (2006), Tài vi mơ Lý lu n, phương pháp nghiên c u v n d ng, NXB Nông nghi p, Hà N i 10 Kim Th Dung (2005), “Tín d ng nơng nghi p nơng thơn: th c tr ng m t s ñ xu t”, T p chí Nghiên c u Kinh t , (s 330) 11 Ph m H i (2002), “V n đ xố đói gi m nghèo sách, th ch c ng ñ ng”, H i th o Nghiên c u gi m nghèo nông thôn t cách ti p c n vi mô, NXB Nông nghi p, Hà N i 12 Hoàng Th H (2001), Th c tr ng nh ng gi i pháp phát tri n tín d ng nơng nghi p nơng thơn t nh Th a Thiên Hu , ð tài c p b , ð i h c Kinh t – Hu 13 ðào Văn Hùng (2005), Phát tri n ho t đ ng Tài vi mơ Vi t Nam, NXB Lao ñ ng - Xã h i, Hà N i Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 121 14 Nguy n Lê Hi p (2006), Gi i pháp tín d ng nh m xố đói gi m nghèo huy n Hương Sơn – t nh Thưa Thiên Hu Lu n văn th c sĩ kinh t , trư ng ð i Kinh t , Hu 15 Phan Văn Kh i (2010), “Nơi cịn nghèo kh ngư i cán b Ngân hàng sách xã h i c n ph i ñ n v i t t c trách nhi m t m lịng c a mình”, Thơng tin NH CSXH Vi t Nam, S chuyên san 16 ð Long – Vũ Dũng (2002), Tâm lý nông dân th i kỳ ñ u phát tri n kinh t th trư ng, NXB Khoa h c - Xã h i, Hà N i 17 Ngân hàng Chính sách xã h i huy n Vĩnh L c, Báo cáo t ng k t ho t đ ng tín d ng Ngân hàng sách xã h i huy n Vĩnh L c năm 2010, 2011, 2012 18 Ngân hàng sách xã h i (2011), C m nang sách nghi p v tín d ng đ i v i h nghèo, NXB Ph n , Hà N i 19 Ngân hàng Chính sách Xã h i Vi t Nam (2012), Nh ng ñi u h nghèo c n bi t vay v n tín d ng ưu đãi c a Ngân hàng sách xã h i Tài li u qu ng cáo thông tin c a ngân hàng sách xã h i 20 Ngân hàng Chính sách xã h i vi t Nam (2013), T p tài li u Báo cáo t ng k t chuyên ñ năm 2012 Phương hư ng nhi m v năm 2013, Hà N i 21 Vũ Th Ng c Phùng (1999), Tăng trư ng kinh t , công b ng xã h i v n đ xố đói gi m nghèo Vi t Nam, NXB Chính tr qu c gia, Hà N i 22 Tr n Tr ng Sinh (2003), Lý thuy t Ti n t – Ngân hàng, NXB Th ng kê, Hà N i 23 S Lao ñ ng – Thương binh Xã h i Thanh Hóa (2011), Tài li u t p hu n dành cho cán b làm công tác Xố đói Gi m nghèo – Vi c làm c p huy n, xã, phư ng, Tài li u lưu hành n i b , Thanh Hóa 24 Nguy n Th T o (2005), “T ngân hàng ph c v ngư i nghèo đ n Ngân hàng sách xã h i”, Thơng tin Ngân hàng sách xã h i Vi t Nam, s 5-2005 25 Giàng Th Thía (2006), Nghiên c u s ti p c n ngu n v n tín d ng th c c a h nông dân huy n Thanh Mi n – t nh H i Dương Lu n văn th c sĩ kinh t , trư ng ð i h c Nông nghi p I Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 122 26 Lê ð c Thuý (2010), “ Ngân hàng sách xã h i c n quan tâm n a ñ n vi c nâng cao ch t lư ng tín d ng” Thơng tin ngân hàng sách xã h i Vi t Nam, s chuyên san 27 Chu Ti n Quang (2011), Huy ñ ng s d ng ngu n l c phát tri n kinh t nông thôn – Th c tr ng gi i pháp, NXB Chính tr qu c gia, Hà N i 28 Ngh ñ nh s 78/2002/Nð-CP ngày 04 tháng 10 năm 2002 c a Chính ph v tín d ng đ i v i ngư i nghèo đ i tư ng sách khác 29 Lu t Các t ch c tín d ng ngày 16 tháng 06 năm 2010 30 Nguy n Th Như Mai (2012) “Chính sách xây d ng pháp lu t”, Ho t ñ ng nghiên c u, Vi n chi n lư c sách tài ngun mơi trư ng 31 Quy t ñ nh s 852/Qð-TTg ngày 10 tháng năm 2012 c a Th tư ng Chính ph v vi c phê t Chi n lư c phát tri n Ngân hàng Chính sách xã h i giai ño n 2011 – 2020 32 Quy t ñ nh s 1489/Qð-TTg ngày 08 tháng 10 năm 2012 c a Th tư ng Chính ph v vi c phê t chương trình m c tiêu qu c gia gi m nghèo b n v ng giai ño n 2012-2015 33 Quy t ñ nh s 16/2003/Qð-TTg ngày 22 tháng 01 năm 2003 c a Th tư ng Chính ph v vi c phê t u l v t ch c ho t ñ ng c a Ngân hàng Chính sách xã h i 34 Nguy n Minh Thuy t (2012) “Phân tích sách”, U ban Văn hoá, Giáo d c, Thanh niên, Thi u niên Nhi ñ ng Qu c h i khố XII 35 Ho ch đ nh sách cơng, H c vi n Hành Qu c gia 36 Tr nh Th Ki u Anh (2011), S c n thi t hồn thi n quy trình ho ch đ nh sách cơng c a Vi t Nam th i kỳ h i nh p kinh t qu c t , Trư ng ð i h c Khoa h c xã h i nhân văn 37 Công văn s 876/NHCS-KH ngày 18 tháng năm 2011 c a Ngân hàng Chính sách xã h i v vi c tham gia ý ki n vào d th o Ngh ñ nh thay th Ngh ñ nh 78/2002/Nð-CP 38 Báo cáo thư ng niên c a Ngân hàng Chính sách xã h i năm 2010, 2011, 2012 Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 123 39 PGS.TS ðoàn Th Thu Hà, PGS TS Nguy n Th Ng c Huy n (ñ ng ch biên), “Giáo trình Chính sách kinh t - xã h i”, NXB Khoa h c K thu t, H, 1999 40 Tr n Th Thơ (2011), M t s v n đ v th c thi sách công, Vi n Khoa h c t ch c nhà nư c, B N i v 41 Nguy n Xuân Ti n (2010), “Ho ch ñ nh phân tích sách cơng”, H c vi n Hành Qu c gia 42 Lê Th Thu (2012), “Ngân hàng sách xã h i v n đ cho vay ñ i v i ngư i nghèo” Trư ng ð i h c Hà Tĩnh 43 Lê Th H ng Tươi (2004), Th c tr ng gi i pháp ch y u nh m xố đói gi m nghèo huy n Sóc Sơn – thành ph Hà N i Lu n văn th c sĩ kinh t , trư ng ð i h c Nông nghi p I 44 UBND huy n Vĩnh L c, Báo cáo tình hình th c hi n k ho ch Nhà nư c – huy n Vĩnh L c 2010, 2011, 2012, Thanh Hóa 45 UBND huy n Vĩnh L c, Báo cáo cơng tác xố đói gi m nghèo năm 2009, 2010, 2011, 2012 k ho ch 2013, Thanh Hóa Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 124 PHI U CÂU H I ðI U TRA NGƯ I NGHÈO Ngày ph ng v n: ……………………………………………………… Nơi ph ng v n: …………………………………………………………… Ngư i ph ng v n: ………………………………………………………… A Thông tin chung v ngư i ñư c ph ng v n: 1, H tên: …………… …… tu i: …, gi i tính: Nam:  N : 2, ð a ch thư ng trú: ……………………………………………… 3, Trình đ văn hố: …………………… B Thông tin chung v h gia đình Khu v c đ nh cư: Xã: ……………………huy n …………………… Ngu n thu nh p chính: Chăn ni:  Tr ng tr t:  Kinh doanh:  Khác:  T ng s nhân kh u c a h : …………………ngư i S lao ñ ng c a h : ……………… ngư i Di n tích đ t đai c a h năm 2012 T ng s Ch tiêu a Nhà m2 Trong Giao ð u Th khốn th u mư n t p vư n b ð t tr ng hàng năm c ð t tr ng lâu năm, ăn qu d ð t m t nư c, ao h e ð t khác T ng di n tích Trư ng ð i H c Nơng Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nơng nghi p 125 Tình hình trang b tư li u s n xu t TT Tên tài s n Xe bị Bình bơm thu c sâu Máy tu t Khác ñ) Cày b a Giá tr (1000 L n S lư ng (cái) Trâu bò ðánh d u X T ng giá tr Tình hình trang b tư li u tiêu dùng Tên tài s n TT Radio ði n tho i Xe máy Xe ñ p Bàn ti p khách Qu t ñi n 10 Giư ng t 11 N i cơm ñi n 12 Giá tr (1000 ñ) ð u vi deo (cái) Ti vi ñen tr ng S lư ng Ti vi màu ðánh d u X Tài s n khác T ng giá tr Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nơng nghi p 126 C Tình hình đ u tư vay v n c a h Gia đình ơng bà có ph i thành viên c a nhóm tín d ng khơng? Có:  Khơng:  N u có, ơng (bà) tham gia nh ng nhóm tín d ng nào? Qu tín d ng nhân dân:  H i c u chi n binh:  H i nơng dân:  ðồn niên:  H i ph n :  Khác (ghi rõ):  Ơng (bà) có vay v n tín d ng khơng? Có:  Khơng:  N u có, ơng (bà) vay v n t nh ng ngu n sau đây? T ch c tín d ng Có/khơng N u có (khơng) t i sao? Ghi Ngân hàng NN&PTNT Ngân hàng Chính sách Qu tín d ng nhân dân B n bè, ngư i than Khác Ghi chú: N u h có (khơng) vay v n ghi rõ lý do, có th : (1) Nhu c u vay (5) Th t c vay (2) Th i h n vay (6) Thông tin v ngu n v n (3) ðáp ng ñi u ki n vay (7) Lý khác (ghi rõ) (4) Lãi su t M c đích vay v n? Tr ng tr t:  Tiêu dùng:  Chăn nuôi:  Tr n :  Phát tri n ngành ngh TTCN:  M c đích khác (ghi rõ):  Kinh doanh buôn bán:  Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 127 Thơng tin c th v tình hình vay v n c a h nghèo S ti n yêu c u ñư c vay (1000 Ngu n vay ñ ng) S ti n th c t ñư c vay (1000 ñ ng) Th i h n vay (tháng) Lãi su t vay (%/tháng) Ngân hàng NN&PTNT Ngân hàng CSXH - H i ph n - H i Nông dân - H i c u chi n binh - ðoàn Thanh niên Qu tín d ng nhân dân B n bè, ngư i than Khác 7.Th i gian vay v n c a ông bà Dư i năm:  T - năm:  Trên năm:  Ông (bà) ñã s d ng v n vay vào vi c gì? Tr ng tr t:  Tiêu dùng:  Chăn nuôi:  Tr n :  Phát tri n ngành ngh TTCN:  M c đích khác (ghi rõ):  Kinh doanh buôn bán:  Ai ngư i qu n lý (quy t ñ nh s d ng) v n vay gia đình? Ch ng:  V :  Con cái:  10 Ông (bà) tham gia g i ti t ki m t ti t ki m vay v n khơng? Có:  Không:  T i sao? 11 Hi n t i t ng s ti n cịn n c a gia đình: ……………… (1000 đ ng) Trong đó: N q h n: ……………………………… (1000 ñ ng) Lý n h n: ……………………………………………… Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 128 D Ý ki n c a h ñi u tra N u ơng (bà) vay v n tín d ng ưu ñãi c a ngân hàng Chính sách Xã h i, xin ơng bà cho ý ki n c a v v n đ tín d ng cho h nghèo hi n t i ngân hàng này: M c cho vay? R t th p:  Th p:  Bình thư ng:  Cao:  R t cao:  Th p:  Bình thư ng:  Cao:  R t cao:  Bình thư ng:  Dài:  R t dài:  Lãi su t vay? R t th p: Th i h n cho vay? R t ng n:  Ng n:  Các v n ñ liên quan vay v n? Ch tiêu R t khó khăn Khó khăn Bình thư ng Thu n l i R t thu n l i R t lâu Lâu Bình thư ng Nhanh R t nhanh Ng i cho vay Bình thư ng Thu n l i Không bi t Bi t H p bình xét L y xác nh n c a ðồn th , CQ Th t c, gi y t , quy trình vay Thi t l p m i quan h ñ ñư c vay ði u ki n vay Thái ñ c a nhân viên ngân hàng Ch tiêu Th i gian làm th t c Ch tiêu R t ng i cho vay R t thu n l i H nghèo Ch tiêu Thông tin v ngu n v n Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nơng nghi p 129 Chính sách h tr c a ngân hàng sau vay v n? R t Không không hi u Ch tiêu hi u qu qu Bình thư ng R t Hi u qu hi u qu Tư v n qu n lý v n vay Tư v n l p k ho ch kinh doanh H tr lãi su t Giám sát trình s d ng v n Khác (ghi rõ) E K t qu c a vi c vay v n tín d ng t i Ngân hàng Chính sách Xã h i K t qu thu nh p c a gia đình ơng (bà) năm qua? Ch tiêu Trư c Sau vay v n vay v n Ghi T ng thu nh p (1000 ñ ng) K t vay v n, xin ông (bà) cho bi t ý ki n c a v m t sau đây: R t khơng Thay Thay thay đ i Ch tiêu Khơng thay ñ i ñ i ñ ir t nhi u Thu nh p c a h T o công ăn vi c làm T o nh ng s v t ch t m i F Nguy n v ng c a h ñi u tra Ông (bà) có nhu c u vay v n th i gian t i khơng? Có:  Khơng:  Nhu c u vay v n th i gian t i: ……………………… (1000 đ ng) Ơng bà vay nh m m c đích gì? Tr ng tr t:  Tiêu dùng:  Chăn nuôi:  Tr n :  Phát tri n ngành ngh TTCN:  M c đích khác (ghi rõ):  Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 130 Kinh doanh buôn bán:  Xin ông bà cho bi t nh ng khó khăn hi n c a gia đình, đ c bi t vi c vay v n ñ ph c v s n xu t kinh doanh nh ng ñ xu t (n u có) …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………… Xin chân thành cám ơn Kính chúc q ơng/bà s c kho h nh phúc Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c nông nghi p 131 ... ? ?Nghiên c u Tình hình th c thi sách tín d ng đ i v i ngư i nghèo theo Ngh ñ nh s 78/ 2002/ Nð -CP ñ a bàn huy n Vĩnh L c – t nh Thanh Hóa? ?? 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung Phân tích tình. .. lý lu n th c ti n v th c thi sách tín d ng ñ i v i ngư i nghèo - Phân tích tình hình th c thi sách tín d ng ñ i v i ngư i nghèo theo Ngh ñ nh 78/ 2002/ Nð -CP ñ a bàn huy n Vĩnh L c - ð xu t m t s... CSXH theo Nð 78 98 4.2.8 Tác đ ng c a sách tín d ng theo Nð 78 đ i v i ngư i nghèo huy n Vĩnh L c 98 4.2.9 ðánh giá chung v tình hình th c thi sách tín d ng đ i v i ngư i nghèo theo