Đang tải... (xem toàn văn)
Phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn LaHệ thống hóa những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay cá nhân của ngân hàng thương mại. Tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La hiện nay, qua đó chỉ ra những điểm thành công, vướng mắc, hạn chế và những nguyên nhân hạn chế.Đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm phát triển hoạt động cho vay cá nhân hiệu quả. Góp phần giúp Chi nhánh phát triển hệ thống kinh doanh ổn định bền vững, từ đó cùng chung tay góp phần đưa nền kinh tế của Tỉnh ngày một đi lên thoát khỏi đói nghèo.
MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 6 Bidv: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 6 Bidv Sơn La: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 6 NHTM: Ngân hàng Thương mại 6 TMCP: Thương mại cổ phần 6 CBCNV: Cán bộ công nhân viên 6 GTCG: Giấy tờ có giá 6 SXKD: Sản xuất kinh doanh 6 DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ 7 LỜI CAM ĐOAN 8 Để hoàn thành một đề tài Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, tác giả phải tìm hiểu, nghiên cứu nhiều tài liệu từ nhiều nguồn khác nhau, như sách, giáo trình, tạp chí, internet,… đồng thời thu thập các số liệu thực tế, qua đó thống kê, phân tích và xây dựng thành một đề tài nghiên cứu hoàn chỉnh. 9 Tôi xin cam đoan đề tài luận văn thạc sỹ này là công trình nghiên cứu của tôi. Tất cả các nội dung và số liệu trong đề tài này do tôi tự tìm hiểu, nghiên cứu và xây dựng, các số liệu thu thập là ñúng và trung thực. Các giải pháp là do tôi rút ra từ quá trình nghiên cứu lý luận và thực tiễn hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La mà bản thân tôi được tiếp xúc và kết quả nghiên cứu trong luận văn chưa được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. 9 Tôi cũng xin cam kết chắc chắn rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được chỉ rõ nguồn gốc. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình trước Nhà trường và những quy định pháp luật. 9 Tác giả luận văn 9 9 PHẦN MỞ ĐẦU 9 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN 11 1.1. Tổng quan các kết quả nghiên cứu 12 1.2. Xác định phạm vi nghiên cứu về mặt nội dung của luận văn và khẳng định đề tài luận văn không trùng lặp với các công trình đã công bố 12 CHƯƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 2.1. Hoạt động cho vay cá nhân của NHTM 13 2.1.1.Khái niệm cho vay cá nhân của NHTM 13 2.1.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay cá nhân tại các NHTM 13 2.1.3. Các hình thức cho vay cá nhân của NHTM 13 2.1.3.1. Theo mục đích vay 13 2.1.3.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả 13 2.1.3.3. Theo phương thức tài trợ 13 2.1.3.4. Căn cứ vào loại tài sản được tài trợ 13 2.1.3.5. Căn cứ vào thời hạn vay vốn 14 2.1.3.6. Căn cứ vào phương thức bảo đảm tiền vay 14 2.2. Phát triển cho vay cá nhân của NHTM 14 2.2.1. Những chỉ tiêu phản ánh sự phát triển cho vay cá nhân của NHTM 14 2.2.1.1. Nhóm các chỉ tiêu phản ánh quy mô phát triển 14 2.2.1.2. Nhóm các chỉ tiêu phản ánh chất lượng khoản vay 16 2.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay cá nhân của NHTM 16 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN SƠN LA 18 3.1. Điều kiên tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Sơn La ảnh hưởng tới hoạt động cho vay cá nhân của Ngân hàng 18 3.1.1. Về điều kiện tự nhiên 18 3.1.2. Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Sơn La 18 3.2. Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 18 3.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển 18 3.2.2. Cơ cấu tổ chức 18 3.2.3. Mạng lưới hoạt động 19 3.2.4. Một số kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 19 3.2.5. Huy động vốn 19 3.2.6. Hoạt động tín dụng 19 3.2.7. Hoạt động dịch vụ 19 3.4. Đánh giá chung về phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 19 3.4.3. Những nguyên nhân 19 PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN 5 1.1. Tổng quan các kết quả nghiên cứu 5 1.2. Xác định phạm vi nghiên cứu về mặt nội dung của luận văn và khẳng định đề tài luận văn không trùng lặp với các công trình đã công bố 6 CHƯƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7 2.1. Hoạt động cho vay cá nhân của NHTM 7 2.1.1.Khái niệm cho vay cá nhân của NHTM 7 2.1.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay cá nhân tại các NHTM 7 2.1.3. Các hình thức cho vay cá nhân của NHTM 9 2.1.3.1. Theo mục đích vay 9 2.1.3.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả 10 2.1.3.3. Theo phương thức tài trợ 12 2.1.3.4. Căn cứ vào loại tài sản được tài trợ 13 2.1.3.5. Căn cứ vào thời hạn vay vốn 14 2.1.3.6. Căn cứ vào phương thức bảo đảm tiền vay 14 2.2. Phát triển cho vay cá nhân của NHTM 15 2.2.1. Những chỉ tiêu phản ánh sự phát triển cho vay cá nhân của NHTM 15 2.2.1.1. Nhóm các chỉ tiêu phản ánh quy mô phát triển 15 2.2.1.2. Nhóm các chỉ tiêu phản ánh chất lượng khoản vay 18 2.2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay cá nhân của NHTM 20 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN SƠN LA 25 3.1. Điều kiên tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Sơn La ảnh hưởng tới hoạt động cho vay cá nhân của các NHTM 26 3.1.1. Về điều kiện tự nhiên 26 3.1.2. Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Sơn La 27 Nguồn: Báo Sơn La 27 3.2. Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 27 3.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển 27 3.2.2. Cơ cấu tổ chức 29 3.2.3. Mạng lưới hoạt động 31 3.2.4. Một số kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 31 3.2.5. Huy động vốn 31 3.2.6. Hoạt động tín dụng 34 3.2.7. Hoạt động dịch vụ 41 3.3. Thực trạng phát triển cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 45 3.3.2. Sự tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân và thị phần 46 3.3.3. Sự tăng trưởng của dư nợ cho vay cá nhân 49 3.3.2.4. Sự tăng trưởng của thu nhập từ hoạt động cho vay cá nhân 53 3.3. 5. Chất lượng cho vay cá nhân 55 3.4. Đánh giá chung về phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 55 3.4.1. Những kết quả đạt được 55 3.4.2. Những hạn chế 57 3.4.3. Những nguyên nhân 59 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TMCP TƯ VÀ PHÁT TRIỂN SƠN LA 63 4.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay cá nhân của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La năm 2012 – 2015 63 4.2. Giải pháp phát triển cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 65 4.2.1. Hoàn thiện mô hình tổ chức và đổi mới quy trình cấp tín dụng cá nhân 65 4.2.2. Hoàn thiện các sản phẩm cho vay cá nhân hiện hành và triển khai các sản phẩm mới 69 4.2.3. Hoàn thiện quản lý rủi ro cho vay cá nhân 73 4.2.4. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng 75 4.2.5. Đầu tư đổi mới, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ thông tin 77 4.2.6. Phát triển các kênh phân phối và tăng cường hoạt động Marketing 78 4.3. Một số kiến nghị 81 4.3.1. Kiến nghị với Chính phủ 81 4.3.2. Kiến nghị với NHNN 83 4.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 85 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Bidv: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Bidv Sơn La: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La NHTM: Ngân hàng Thương mại TMCP: Thương mại cổ phần CBCNV: Cán bộ công nhân viên GTCG: Giấy tờ có giá SXKD: Sản xuất kinh doanh DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Trang Bảng: Bảng 3.1: Các chỉ tiêu phát triển kinh tế tỉnh Sơn La giai đoạn 2009 – 2011 27 Bảng 3.2: Các chỉ tiêu tăng trưởng huy động vốn của BIDV Sơn La giai đoạn 34 Bảng 3.3: Các chỉ tiêu dư nợ tín dụng của BIDV Sơn La giai đoạn từ 35 Bảng 3.4: Thị phần hoạt động tín dụng của các Ngân hàng trên địa bàn giai đoạn từ 2009 - 2011 39 Bảng 3.5: Bảng thu phí dịch vụ ròng của Chi nhánh BIDV Sơn La 43 Bảng 3.6: Số lượng khách hàng cá nhân tại BIDV Sơn La trong 3 năm 47 2009 – 2011 47 Bảng 3.7: Dư nợ cho vay cá nhân tại BIDV Sơn La trong 3 năm 2009 – 2011: 49 Bảng 3.8: Dư nợ cho vay cá nhân theo từng loại sản phẩm tại BIDV Sơn La trong 3 năm 2009 – 2011: 50 Bảng 3.10: Dư nợ cho vay cá nhân theo tài sản đảm bảo tại BIDV Sơn La trong 3 năm 2009 – 2011: 53 Bảng 3.11: Thu lãi từ hoạt động cho vay cá nhân giai đoạn 2009 - 2011 tại BIDV Sơn La 54 Biểu: Biểu đồ 3.1: Thị phần huy động vốn của BIDV Sơn La so với các Ngân hàng thương mại khác trên địa bàn năm 2011 32 Biểu đồ 3.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV Sơn La giai đoạn từ 33 Biểu đồ 3.3: Dư nợ tín dụng của BIDV Sơn La từ năm 2009 - 2011 36 Biểu đồ 3.4: Cơ cấu tín dụng của BIDV Sơn La giai đoạn năm 2009 – 2011 36 Biểu đồ 3.5: Cơ cấu tín dụng của BIDV Sơn La giai đoạn từ 38 năm 2009 - 2011 38 Biểu đồ 3.6: Thị phần tín dụng của BIDV Sơn La so với các Ngân hàng khác 39 Biểu đồ 3.7: Tỷ lệ dư nợ tín dụng theo nhóm của BIDV Sơn La giai đoạn 40 Biểu đồ 3.8: Các loại phí dịch vụ của BIDV Sơn La từ năm 2009 - 2011 44 Biểu đồ 3.9: Số lượng khách hàng cá nhân của BIDV Sơn La 47 Biểu đồ 3.10: Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân theo sản phẩm của 51 Biểu đồ 3.11: Thu lãi từ hoạt động cho vay cá nhân giai đoạn 2009-2011 tại BIDV Sơn La: 54 Sơ đồ: Sơ đồ 3.1: Mô hình hệ thống tổ chức của BIDV Sơn La: 30 LỜI CAM ĐOAN Để hoàn thành một đề tài Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, tác giả phải tìm hiểu, nghiên cứu nhiều tài liệu từ nhiều nguồn khác nhau, như sách, giáo trình, tạp chí, internet,… đồng thời thu thập các số liệu thực tế, qua đó thống kê, phân tích và xây dựng thành một đề tài nghiên cứu hoàn chỉnh. Tôi xin cam đoan đề tài luận văn thạc sỹ này là công trình nghiên cứu của tôi. Tất cả các nội dung và số liệu trong đề tài này do tôi tự tìm hiểu, nghiên cứu và xây dựng, các số liệu thu thập là ñúng và trung thực. Các giải pháp là do tôi rút ra từ quá trình nghiên cứu lý luận và thực tiễn hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La mà bản thân tôi được tiếp xúc và kết quả nghiên cứu trong luận văn chưa được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi cũng xin cam kết chắc chắn rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được chỉ rõ nguồn gốc. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình trước Nhà trường và những quy định pháp luật. Tác giả luận văn Nguyễn Hữu Phong PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Cùng với sự gia tăng thu nhập và nhu cầu cuộc sống ngày càng cao là sự phát triển của hoạt động tín dụng cá nhân trong các Ngân hàng. Các Ngân hàng thương mại hiện nay đang hướng tới các khách hàng cá nhân như một khách hàng trung thành và đầy tiềm năng. Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ là xu hướng của các ngân hàng thương mại trên thế giới. Để tồn tại và phát triển một cách bền vững, các ngân hàng thương mại ngày nay đều hướng tới việc củng cố và phát triển một nền khách hàng vững chắc đặc biệt là các khách hàng cá nhân, kết hợp và sử dụng một cách hiệu quả nhất các kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ, là hoạt động mang lại doanh thu chắc chắn, hạn chế và phân tán rủi ro. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La do có những đặc trưng mang tính lịch sử, là một chi nhánh có chức năng cho vay đầu tư và phát triển các dự án lớn của Tỉnh, chủ yếu hướng tới nhóm khách hàng doanh nghiệp chưa thực sự quan tâm tới nhóm khách hàng cá nhân hộ gia đình. Từ thực tế hoạt động tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La tôi đã chọn đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La”. Đề tài chủ yếu nghiên cứu về hoạt động cho vay cá nhân là một phần trong hoạt động phát triển Ngân hàng bán lẻ. Hy vọng với những gì mình nghiên cứu, thu thập được sẽ đưa ra được những giải pháp có ích góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Sơn La trên địa bàn tỉnh. 2. Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay cá nhân của ngân hàng thương mại. Tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La hiện nay, qua đó chỉ ra những điểm thành công, vướng mắc, hạn chế và những nguyên nhân hạn chế. Đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm phát triển hoạt động cho vay cá nhân hiệu quả. Góp phần giúp Chi nhánh phát triển hệ thống kinh doanh ổn định bền [...]... quan các kết quả nghiên cứu có liên quan đến phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại các Ngân hàng thương mại 4 Chương 2: Những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động cho vay cá nhân của Ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng phát triển cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La Chương 4: Những giải pháp phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát. .. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng trên địa bàn Tỉnh Sơn La Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Chi nhánh là: 3.2.5 Huy động vốn 3.2.6 Hoạt động tín dụng 3.2.7 Hoạt động dịch vụ 3.3 Thực trạng phát triển cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 3.4 Đánh... hàng doanh nghiệp chưa thực sự quan tâm tới nhóm khách hàng cá nhân hộ gia đình Vì vậy Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La cũng đang từng bước chú trọng đầu tư vào hoạt động tiếp cận và phát triển sản phẩm đến đối tư ng khách hàng cá nhân, phát triển ngân hàng bán lẻ theo đúng định hướng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Từ thực tế hoạt động tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát. .. hàng cá nhân như một khách hàng trung thành và đầy tiềm năng Hoạt động tín dụng phục vụ khách hàng cá nhân đã và đem lại nguồn lợi nhuận cao cho Ngân hàng Hoạt động cho vay cá nhân đã được Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam triển khai từ năm 1995 khi Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trở thành một ngân hàng thương mại đầy đủ Đây là một hoạt động không mới đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển. .. chất kỹ thuật tại ngân hàng - Mười là, Kiểm soát nội bộ CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN SƠN LA 3.1 Điều kiên tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Sơn La ảnh hưởng tới hoạt động cho vay cá nhân của Ngân hàng 3.1.1 Về điều kiện tự nhiên 3.1.2 Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Sơn La 3.2 Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 3.2.1 Lịch... Phát triển Sơn La tôi đã chọn đề tài: Phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La Đề tài chủ yếu nghiên cứu về hoạt động cho vay cá nhân là một phần trong hoạt động phát triển Ngân hàng bán lẻ Hy vọng với những gì mình nghiên cứu, thu thập được sẽ đưa ra được những giải pháp có ích góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát. .. Ngân hàng thương mại Chương 2: Những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động cho vay cá nhân của Ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng phát triển cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La Chương 4: Những giải pháp phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN 1.1 Tổng... triển hoạt động ngân hàng bán lẻ Đây là điều kiện thuận lợi để Ngân hàng 2 Đầu tư và Phát triển Việt Nam phát triển hoạt động cho vay cá nhân trong giai đoạn tới Định hướng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong hoạt động ngân hàng bán lẻ 5 năm tới như sau: Mục tiêu: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam sẽ trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam (nằm trong top 3 ngân hàng lớn nhất),... khỏi đói nghèo 3 Đối tư ng và phạm vi nghiên cứu Đối tư ng nghiên cứu: Luận văn lấy đối tư ng nghiên cứu là hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La Đề tài sẽ hướng trọng tâm vào những vấn đề chủ yếu về tổ chức, quản lý, phát triển hoạt động cho vay cá nhân Từ đó đề xuất những giải pháp chủ yếu nhằm phát triển hoạt động cho vay cá nhân của Chi nhánh trên địa bàn tỉnh... Dư nợ cho vay cho vay cá nhân = cá nhân kỳ thực hiện Dư nợ - cho vay cá nhân kỳ trước Dư nợ cho vay cá nhân kỳ trước d Sự tăng trưởng của thu nhập từ cho vay cá nhân Chỉ tiêu này được xác định: Tốc độ tăng = Tổng lãi Tổng lãi cho vay cá nhân trưởng thu kỳ thực hiện - cho vay cá nhân kỳ trước lãi cho vay cá nhân Tổng lãi cho vay cá nhân kỳ trước 2.2.1.2 Nhóm các chỉ tiêu phản ánh chất lượng khoản vay . Từ thực tế hoạt động tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La tôi đã chọn đề tài: Phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La . Đề tài. vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La. Chương 4: Những giải pháp phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La. CHƯƠNG 1:. TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN SƠN LA 18 3.1. Điều kiên tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Sơn La ảnh hưởng tới hoạt động cho vay cá nhân của Ngân hàng