Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHTM CP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – SACOMBANK Sinh viên: PHÙNG THỊ MINH PHÚ Lớp : NHC – LTĐH8 Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Khoa : Ngân hàng Thương mại Phùng Thị Minh Phú NHC- LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp Học viện ngân hàng HÀ NỘI - THÁNG 6 NĂM 2013 MỤC LỤC Phùng Thị Minh Phú NHC- LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp 3 Học viện ngân hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tiếng việt NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thường Tín ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ ATM Automatic teller machine POS Point of sale NHPH Ngân hàng phát hành TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt PTTT Phương tiện thanh toán CNTT Công nghệ thông tin BCTC Báo cáo tài chính LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Thanh toán là một hoạt động hết sức quan trọng trong đời sống kinh tế xã hội. Thanh toán giúp cho quá trình sản xuất, lưu thông, phân phối và tiêu dùng diễn ra trôi chảy. Hoạt động thanh toán diễn ra càng nhanh chóng, đơn giản thì càng tạo điểu kiện cho sự phát triển của kinh tế, xã hội. Ngược lại, nếu thanh toán ách tắc, không thuận tiện thì sẽ cản trở quá trình phát triển của nền kinh tế. Kinh tế xã hội càng phát triển càng đòi hỏi các phương thức thanh toán phải tiện lợi, nhanh chóng, gọn nhẹ và đơn giản hơn. Việc sử dụng tiền mặt không còn đáp ứng được những yêu cầu này. Đòi hỏi phải có sự ra đời của những phương thức thanh toán ưu việt hơn. Và sản phẩm thẻ ngân hàng đã ra đời như một sự tất yếu. Việc sử dụng thẻ đã Phùng Thị Minh Phú NHC- LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp 4 Học viện ngân hàng khắc phục được rất nhiều nhược điểm của thanh toán dùng tiền mặt và thật sự là một phương tiện thanh toán, lưu thông ưu việt. Các loại thẻ ngân hàng đã được sử dụng từ lâu trên thế giới và không còn là một phương tiện lạ lẫm ở các nước phát triển. Tuy nhiên ở Việt Nam trước đây, do điểu kiện kinh tế, xã hội kém phát triển, hạ tầng công nghệ lạc hậu nên sản phẩm thẻ ngân hàng chưa được biết đến và đưa vào sử dụng. Chỉ trong khoảng thời gian hơn 10 năm trở lại đây, khi nền kinh tế xã hội Việt Nam có những bước phát triển mạnh mẽ, đã phát sinh nhu cầu về các sản phẩm thẻ ngân hàng. Đồng thời hạ tầng công nghiệp có những cải tiến nổi bật tạo điều kiện cho các ngân hàng cung cấp sản phẩm thẻ ra thị trường, nhờ đó ở Việt Nam đã xuất hiện và đưa vào sử dụng một số sản phẩm thẻ ngân hàng. Đánh giá chung mức độ tiếp cận của thị trường đối với sản phẩm thẻ ngân hàng vẫn còn hạn chế, thị trường vẫn còn ở giai đoạn sơ khai. Tuy nhiên với các yếu tố: nền kinh tế phát triển năng động, xã hội ngày càng văn minh, cơ sở hạ tầng có những bước tiến đáng kể, định hướng giảm thanh toán bằng tiền mặt của chính phủ, thì có thể thấy thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam sẽ rất tiềm năng và hứa hẹn phát triển mạnh mẽ trong tương lai không xa. Kinh nghiệm trên thế giới cho thấy, đối với các ngân hàng thương mại, hoạt động kinh doanh thẻ giúp chuyển hướng và mở rộng hoạt động, tăng thu nhập, giảm phụ thuộc vào các hoạt động tín dụng truyền thống. NHTM Cổ phần Sài Gòn Thương Tín là một trong những HNTM lớn nhất Việt Nam hiện nay. Tuy trong lĩnh vực thẻ, Sacombank là ngân hàng đi sau một số ngân hàng như Vietcombank hay ACB, nhưng hoạt động kinh doanh thẻ của Sacombank đã có những bước phát triển mạnh mẽ, thể hiện những ưu điểm vượt trội riêng. Trong chiến lược phát triển của mình, kinh doanh thẻ nói riêng và dịch vụ thanh toán phi tiền mặt nói chung được NH xác định là một trong những trọng tâm hoạt động. Để góp phần tìm ra giải pháp phát triển thẻ thanh toán cho các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín nói riêng. Qua thời gian tìm hiểu tại Sacombank em mạnh dạn chọn đề tài: “ Giải pháp phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM CP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank” để làm chuyên đề tốt nghiệp. Phùng Thị Minh Phú NHC- LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp 5 Học viện ngân hàng 2. Mục đích nghiên cứu đề tài. - Nghiên cứu những vấn đề cơ bản của thẻ thanh toán, một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt hiện đại gắn liền với sự phát triển khoa học công nghệ và những lợi ích mà thẻ thanh toán mang lại cho khách hàng, cho ngân hàng và cho nền kinh tế. - Nghiên cứu phân tích tình hình kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín trong những năm qua để có cái nhìn bao quát và định hướng cho hoạt động thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín. - Từ đó, đề xuất một số giải pháp khả thi nhằm góp phần phát triển thẻ thanh toán của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tíntrong điều kiện hội nhập kinh tế thế giới và khu vực hiện nay. 3. Phạm vi nghiên cứu. Đề tài nghiên cứu hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tíntrong thời gian từ năm 2010 đến ngày 31/12/2012. 4. Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, logic, thống kê, phân tổ, phân tích hoạt động kinh tế, điều tra cơ bản, đánh giá thực trạng, khái quát hóa, tổng hợp vấn đề, diễn giải, so sánh 5. Kết cấu của đề tài Chuyên đề gồm có 3 phần: phần mở đầu, phần nội dung và phần kết luận Trong đó phần nội dung gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chung về phát hành và thanh toán thẻ Ngân hàng. Chương 2:Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín. Chương 3: Giải pháp hoàn thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín. Phùng Thị Minh Phú NHC- LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp 6 Học viện ngân hàng CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ NGÂN HÀNG 1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ THẺ NGÂN HÀNG. 1.1.1. Lịch sử ra đời của sản phẩm thẻ ngân hàng. Cùng với sự phát triển kinh tế, đời sống nhân dân ngày càng được nâng cao, nhu cầu tiêu dùng cũng vì thế phát triển mạnh, qua đó nhu cầu thanh toán nhanh chóng và thuận tiện trở thành một yêu cầu của khách hàng đối với ngân hàng. Điều này gây áp lực lên các ngân hàng đòi hỏi các ngân hàng phải nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán của mình nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh toán tốt nhất. Cũng trong thời gian đó, khoa học kỹ thuật thế giới đã có những bước tiến đáng kể trong lĩnh vực thông tin, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng, các tổ chức tín dụng phát triển và hoàn thiện phương thức thanh toán của mình, trong đó phải kể đến sự ra đời và phát triển của hình thức thanh toán bằng thẻ. Những hình thức sơ khai của thẻ xuất hiện lần đầu ở Mỹ vào những năm 1920 dưới cái tên tạm gọi là “ đĩa mua hàng” (shooper’s plate). Người chủ sở hữu của loại “ đĩa” này có thể mua hàng tại cửa hiệu phát hành ra chúng và hàng tháng họ phải hoàn trả tiền cho chủ cửa hàng vào một ngày cố định, thường là cuối tháng. Thực chất ở đây chính là việc người chủ cửa hàng đã cấp tín dụng cho khách hàng bằng cách bán chịu, mua hàng trước và trả tiền sau. Tuy nhiên, thẻ ngân hàng lại ra đời một cách ngẫu nhiên vào năm 1940 với tên gọi đầu tiên là thẻ DINNERS CLUB do ý tưởng của một doanh nhân người Mỹ là Frank Mc Namara. Năm 1950 chiếc thẻ nhựa đâu tiên được phát hành, những người Phùng Thị Minh Phú NHC- LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp 7 Học viện ngân hàng có thẻ DINNERS CLUB này có thể ghi nợ khi ăn tại 27 nhà hàng tại thành phố New York và phải chịu một khoản lệ phí hàng năm là 5USD. Những tiện ích của thẻ này ngay lập tức gây được sự chú ý và đã chinh phục được một lượng đông đảo khách hàng do họ có thể mua hàng trước mà không cần phải trả tiền ngay. Còn đối với những nhà bán lẻ, tuy phải chịu mức chiết khấu là 5% nhưng doanh thu của họ tăng đáng kể do lượng khách hàng tiêu dùng tăng lên rất nhanh. Đến năm 1951, hơn 1 triệu đôla được ghi nợ, doanh số phát hành thẻ ngày càng tăng và công ty phát hành thẻ DINNERS CLUB bắt đầu có lãi. Một cuộc cách mạng về thẻ diễn ra ngay sau đó đã nhanh chóng đưa thẻ trở thành một phương tiện thanh toán mang tính toàn cầu. Tiếp nối thành công của thẻ DINNERS CLUB, hàng loạt các công ty thẻ như Trip Change, Golden Key, Esquire Club ra đời. Phần lớn các thẻ này trước hết được phát hành nhằm phục vụ giới doanh nhân, nhưng sau đó các ngân hàng nhận thấy rằng giới bình dân mới là đối tượng sử dụng thẻ trong tương lai. Năm 1960, Bank of America cho ra đời sản phẩm thẻ đầu tiên của mình là BANKAMERICARD. Đến năm 1966, 14 ngân hàng hàng đầu của Mỹ thành lập Interbank, một tổ chức mới với chức năng là đầu mối trao đổi các thông tin về giao dịch thẻ. Ngay sau đó, vào năm 1967, 4 ngân hàng bang California đổi tên từ Bank Card Association thành Western State Bank Card Association và tổ chức này đã liên kết với Interbank cho ra đời thẻ MASTER CHARGE, loại thẻ này đã nhanh chóng trở thành đối thủ cạnh tranh lớn của BANKAMERICARD. Đến năm 1977, tổ chức BANKAMERICARD đổi tên thành VISA USD và sau đó là tổ chức thẻ quốc tế VISA. Năm 1979, tổ chức thẻ MASTER CHARGE đổi tên thành MASTER CARD. Hiện nay, 2 tổ chức này vẫn đang là 2 tổ chức thẻ lớn mạnh và phát triển nhất trên thế giới. Hình thức thanh toán thẻ nhanh chóng được ứng dụng rộng rãi ở các châu lục ngoài Mỹ, năm 1960 chiếc thẻ nhựa đầu tiên có mặt tại Nhật báo hiệu sự phát triển của thẻ ở Châu Á. Chiếc thẻ nhựa đầu tiên do ngân hàng Barclay Bank phát hành ở Anh năm 1966 cũng mở ra một thời kỳ sôi động cho hoạt động thanh toán thẻ tại Châu Âu. Tại Việt Nam, chiếc thẻ đầu tiên được chấp nhận là vào năm 1990 khi VCB kí hợp đồng làm đại lí chi trả thẻ VISA với ngân hàng Pháp BFCE và đây đã là bước Phùng Thị Minh Phú NHC- LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp 8 Học viện ngân hàng khởi đầu cho dịch vụ này phát triển ở Việt Nam. Ngày nay, thẻ ngân hàng đã có mặt ở khắp nơi trên thế giới với những hình thức và chủng loại đa dạng, đáp ứng đầy đủ những nhu cầu riêng lẻ của người tiêu dùng. Cùng với sự phát triển của 2 tổ chức thẻ quốc tế là VISA và MASTER, một loạt các tổ chức thẻ mang tính quốc tế là VISA và MASTER, một loạt các tổ chức thẻ mang tính quốc tế khác nối tiếp xuất hiện như: JCB, American Epress, Airplus, Maestro, Eurocard, Sự phát triển mạnh mẽ này đã khẳng định xu thế phát triển tất yếu của thẻ. Các ngân hàng và công ty tài chính luôn tìm cách cải thiện sao cho ngày càng thẻ càng dễ sử dụng và cung cấp những dịch vụ thanh toán tiện lợi nhất cho người tiêu dùng. Hiện nay, người sử dụng thẻ có thể sử dụng thẻ trên hầu hết các nước trên thế giới, họ không còn lo việc chuyển đổi sang đồng tiền nội địa khi đi ra nước ngoài. 1.1.2. Khái niệm và đặc điểm của thẻ ngân hàng: 1.1.2.1. Khái niệm thẻ ngân hàng: Cơ sở lý luận tiền tệ hiện nay chưa có một định nghĩa chính xác về thẻ nhưng ta có thể hiểu một cách đơn giản sau: “ Thẻ là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư của mình ở tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được cấp theo hợp đồng đã ký kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ. Hóa đơn thanh toán thẻ chính là giấy nhận nợ của chủ thẻ đối với cơ sở chấp nhận thẻ. Cơ sở chấp nhận thẻ và đơn vị cung ứng dịch vụ rút tiền mặt đòi tiền chủ thẻ thông qua ngân hàng thanh toán thẻ và ngân hàng phát hành thẻ.” Theo nghị quyết mới nhất 20/2007/QĐ – NHNN ngày 15/5/2007 của Thống đốc NHNN Việt Nam về quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ thẻ ngân hàng đưa ra khái niệm: “ Thẻ ngân hàng là phương tiện do tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực hiện giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được bên thỏa thuận”. 1.1.2.2. Đặc điểm cấu tạo thẻ ngân hàng. Kể từ khi ra đời cho đến nay, cấu tạo của thẻ tín dụng đã có những thay đổi khá lớn nhằm tăng độ an toàn và tính tiện dụng cho khách hàng. Thẻ dù do bất cứ tổ chức nào phát hành đều được làm bằng plastic, có 3 lớp ép sát, lõi thẻ được làm Phùng Thị Minh Phú NHC- LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp 9 Học viện ngân hàng bằng nhựa trắng cứng nằm giữa hai lớp tráng mỏng. Thẻ có kích thước chung theo tiêu chuẩn quốc tế là 5.50 cm × 8.50 cm. a. Mặt trước của thẻ bao gồm:  Tên, biểu tượng thẻ và huy hiệu của tổ chức phát hành thẻ.  Số thẻ: là số dành riêng cho mỗi chủ thẻ. Số này được dập nổi trên thẻ và sẽ được in lại trên hóa đơn khi chủ thẻ mua hàng. Tùy theo từng loại thẻ mà có số chữ số khác nhau và cách cấu trúc theo nhóm cũng khác nhau.  Ngày hiệu lực của thẻ: là thời hạn mà thẻ được lưu hành.  Họ và tên chủ thẻ.  Số mật mã đợt phát hành ( chỉ có ở thẻ AMEX). b. Mặt sau của thẻ:  Dãy băng từ có khả năng lưu trữ những thông tin như: số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ, tên ngân hàng phát hành, số PIN.  Băng chữ ký mẫu của chủ thẻ. Ngoài ra thẻ còn có thể có thêm một số yếu tố khác theo quy định của các tổ chức thẻ quốc tế hoặc hiệp hội phát hành thẻ Các ngân hàng khi phát hành thẻ thường sử dụng những thiết bị mang tính công nghệ cao để đảm bảo tính an toàn cho thẻ. Ngày nay, với những thành tựu của kỹ thuật vi điện tử, một số loại thẻ được gắn thêm một con chip điện tử nhằm tăng khả năng ghi nhớ thông tin và tính bảo mật cho thẻ. 1.1.3. Phân loại sản phẩm thẻ. Dựa vào các tiêu chí khác nhau người ta phân loại thẻ thành: 1.1.3.1. Phân loại theo công nghệ sản xuất: • Thẻ băng từ ( Magnetic Stripe): Được sản xuất dựa trên kỹ thuật từ tính với một lớp băng từ chứa 2 rãnh thông tin ở mặt sau của thẻ. Thẻ này được sử dụng phổ biến trong vòng 20 năm nay. Tuy nhiên nó có một số nhược điểm sau: + Khả năng bị lợi dụng cao do thông tin ghi trong thẻ không tự mã hóa được, người ta có thể đọc thẻ dễ dàng bằng thiết bị đọc gắn với máy vi tính. + Thẻ mang tính thông tin cố định, khu vực chứa thông tin hẹp không áp dụng các kỹ thuật mã đảm bảo an toàn. Do đó, trong những năm gần đây đã bị lợi dụng lấy cắp tiền. • Thẻ thông minh ( thẻ điện tử có bộ vi xử lý chip): là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, thẻ thông minh dựa trên kỹ thuật vi xử lý tin học nhờ gắn vào thẻ “ chip” điện tử có cấu trúc giống như một máy tính hoàn hảo. Thẻ thông minh an toàn Phùng Thị Minh Phú NHC- LTDH8 Chuyên đề tốt nghiệp 10 Học viện ngân hàng và hiệu quả hơn thẻ băng từ do “chip” có thể chứa thông tin nhiều hơn hàng chục lần so với dãy băng từ. 1.1.3.2. Phân loại theo chủ thể phát hành: a. Thẻ do ngân hàng phát hành: Là loại thẻ giúp cho khách hàng sử dụng linh động tài khoản của mình tại ngân hàng, hoặc sử dụng một số tiền do ngân hàng cấp tín dụng, loại thẻ này hiện nay được sử dụng khá phổ biến, nó không chỉ lưu hành trong một số quốc gia mà còn có thể lưu hành trên toàn cầu như thẻ VISA, MASTER b. Thẻ do các tổ chức phi ngân hàng phát hành: Là loại thẻ du lịch và giải trí của các tập đoàn kinh doanh lớn phát hành như DINNERS CLUB, AMEX và cũng lưu hành trên toàn thế giới. 1.1.3.3. Phân loại theo đặc tính thanh toán của thẻ: a. Thẻ tín dụng ( Credit Card ): Là loại thẻ mà khi sử dụng, chủ thẻ được ngân hàng phát hành cấp một hạn mức tín dụng theo quy định và không phải trả lãi nếu chủ thẻ hoàn trả số tiền đã sử dụng đúng kỳ hạn để mua sắm hàng hóa, dịch vụ tại những cơ sở kinh doanh, cửa hàng, khách sạn chấp nhận loại thẻ này. Thẻ tín dụng được coi là một công cụ tín dụng trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. b. Thẻ ghi nợ ( Debit Card ): Là phương tiện thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hay rút tiền mặt trên cơ sở số tiền có trong tài khoản của chủ thẻ tại ngân hàng. Thẻ ghi nợ không có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuộc số dư hiệu hữu trên tài khoản chủ thẻ. Tuy nhiên, để tạo điều kiện cho chủ thẻ trong giao dịch, tổ chức phát hành có thể cho phép chủ thẻ chi tiêu hoặc rút tiền vượt quá số dư trong một khoảng thời gian nhất định, tùy thuộc vào mối quan hệ khách hàng, hình thức này gọi là thấu chi. Thẻ ghi nợ có 2 loại cơ bản: + Thẻ on-line: là thẻ ghi nợ mà giá trị những giao dịch được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ khi xuất hiện giao dịch. + Thẻ off-line: là thẻ ghi nợ mà giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ vào tài khoản của chủ thẻ sau khi giao dịch được thực hiện vài ngày. • Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là phương tiện thanh toán bình đẳng và dành cho tất cả mọi người, mọi lứa tuổi, ngành nghề. Cả hai loại thẻ đều có thể giúp khách hàng tránh được những rủi ro đáng tiếc có thể xảy ra khi phải mang theo tiền mặt. Đặc Phùng Thị Minh Phú NHC- LTDH8 [...]... HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀN GÒN THƯƠNG TÍN SACOMBANK 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN- THƯƠNG TÍN 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín: Ra đời trong thách thức (1991 – 1995) Đầu những năm 90, trong bối cảnh rối ren của cuộc khủng hoảng tín dụng, Ngân hàng Phát triển Kinh tế Gò Vấp cùng với 3 hợp tác xã tín dụng là Tân Bình, Thành Công và Lữ... tổ chức phát hành thẻ (nếu có), in thẻ và gửi về cho chi nhánh phát hành Bước 5: Nếu hồ sơ được chấp nhận, thông báo cho khách hàng và hẹn thời gian trả thẻ Bước 6: Trả thẻ và hướng dẫn sử dụng cho khách hàng Bước 7: Lưu trữ hồ sơ tại trung tâm thẻ Tuy nhiên tùy từng loại thẻ sẽ có sự khác biệt trong việc phát hành a Thẻ thanh toán nội địa Sacombank PassportPlus: Thẻ này phát hành rất đơn giản và không... ở và làm việc, số CMND, số hộ chiếu, số thẻ, loại thẻ, ngày hiệu lực, số tài khoản chỉ định để thanh toán sao kê, người thanh toán sao kê, tài sản thế chấp Sau đó, ngân hàng tiến hành mã hóa thẻ và in thẻ, xác định mã số cá nhân (PIN) của chủ thẻ, nhập dữ liệu về chủ thẻ và tập tin quản lý, giao thẻ và số PIN cho chủ thẻ Chủ thẻ nhận thẻ, ký vào hợp đồng sử dụng thẻ và băng chữ ký ở mặt sau của thẻ. .. khoản và mở thẻ của Sacombank b Thẻ ghi nợ quốc tế do Sacombank phát hành: Hiện nay Sacombank chỉ phát hành thẻ thanh toán quốc tế của 2 tổ chức là VISA và UnionPay Cả 2 loại thẻ này việc phát hành gần như là giống nhau Để đăng kí loại thẻ này không cần qua bước thẩm định tại trung tâm thẻ, tuy nhiên do loại thẻ này cần được in đặc biệt nên không thể in sẵn lưu kho tại điểm giao dịch, do đó mà phải in tại. .. PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI SACOMBANK: 2.2.1 Chủng loại và số lượng thẻ phát hành: Sacombank bắt đầu tham gia vào thị trường thẻ khá muộn so với các ngân hàng khác, tháng 8/2002 Sacombank mới bắt đầu phát hành thẻ ghi nợ nội địa (ATM), đến đầu năm 2004 ngân hàng mới bắt đầu phát hành thẻ quốc tế (Visa, MasterCard), trong khi các đối thủ khác như Vietcombank, Viettinbank, ACB đã phát hành thẻ quốc... thị trường thẻ nhưng Sacombank lại là ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ tín dụng cao cấp quốc tế platinium mang thương hiệu Visa vào năm 2010 và đồng thời cũng là ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ thanh toán quốc tế Sacom Visa Debit vàng, là thẻ VIP dành cho các khách hàng có nhu cầu giao dịch qua thẻ cao với nhiều tiện ích và ưu đãi vào năm 2006 Điều này thể hiện trọng tâm phát triển nhằm vào phân khúc... tiêu hàng đầu, bởi lẽ thị trường thẻ đang trong quá trình phát triển, các ngân hàng đặt mục tiêu xây dựng cơ sở vật chất, chiếm lĩnh thị trường cao hơn mục tiêu lợi nhuận 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ NGÂN HÀNG: Có rất nhiều nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán thẻ, mỗi nhân tố có nhiều hướng tác động đến hoạt động thanh toán thẻ nhưng nhìn chung các nhân tố... MASTER CARD đều đã triển khai công nghệ này, Visa với payware, MasterCard với Paypass Ngay cả một hãng công nghệ khổng lồ như Google cũng đã giới thiệu dịch vụ thanh toán sử dụng NFC của mình là Google Wallet 1.2 HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ NGÂN HÀNG: 1.2.1 Các chủ thể tham gia vào hoạt động phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng: Chủ thẻ ( Card holder):Là cá nhân đứng tên xin cấp thẻ hoặc người... trong kinh doanh thẻ 1.2.4 Rủi ro trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng: Kinh doanh là một ngành chứa đựng rất nhiều rủi ro, kinh doanh thẻ cũng không nằm ngoài quy luật đó Rủi ro và nguy cơ rủi ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào trong toàn bộ quá trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ Khi rủi ro xảy ra khi nó không chỉ gây tổn thất cho các chủ thẻ tham gia hoạt động thẻ mà còn gây hậu... thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi giá trị tiền được nạp vào thẻ tương ứng với số tiền mà chủ thẻ đã trả trước cho tổ chức phát hành thẻ Ngoài ra, thẻ trả trước còn có đặc điểm khác với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là chủ thẻ không cần có tài khoản tại ngân hàng Mã số thẻ chính là số tài khoản thẻ mà chủ thẻ có thể nạp tiền vào để sử dụng d Thẻ rút tiền mặt (Cash Card ): Là một hình thức của thẻ . chung và Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín nói riêng. Qua thời gian tìm hiểu tại Sacombank em mạnh dạn chọn đề tài: “ Giải pháp phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại NHTM CP Sài Gòn. về phát hành và thanh toán thẻ Ngân hàng. Chương 2:Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín. Chương 3: Giải pháp hoàn thiện và nâng cao hiệu quả hoạt. DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHTM CP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – SACOMBANK Sinh