BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI NGUYỄN THANH TÙNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK HƯNG YÊN ðỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRÊN ðỊA BÀN TỈNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành : KINH TẾ NÔNG NGHIỆP Mã số : 60.31.10 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ MINH HIỀN HÀ NỘI - 2012 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan rằng: số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa ñược sử dụng ñể bảo vệ một học vị nào. Tôi xin cam ñoan: mọi sự giúp ñỡ cho việc thực hiện luận văn này ñã ñược cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn ñều ñã ñược ghi rõ nguồn gốc. Hà nội, ngày 01 tháng 10 năm 2012 Nguyễn Thanh Tùng Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… ii LỜI CẢM ƠN Sau hai năm học tập tại trường ðại học Nông nghiệp - Hà Nội ñến nay khoá học 2010 - 2012 sắp kết thúc. ðể vận dụng kiến thức ñã học vào thực tiễn và làm quen với công tác nghiên cứu khoa học, ñược phép của Nhà trường, khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn, bộ môn Kinh tế nông nghiệp, tôi tiến hành thực hiện ñề tài: “Phát triển các dịch vụ của Ngân hàng Vietinbank Hưng Yên ñối với doanh nghiệp vừa và nhỏ trên ñịa bàn tỉnh” Nhân dịp này cho tôi ñược bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc ñến: - Ban giám hiệu, Khoa Kinh tế và Phát triển nông thôn, Bộ môn PTNT, tập thể các thầy, cô giáo trong bộ môn PTNT ñã tạo ñiều kiện giúp ñỡ tôi hoàn thành luận văn này. Trong quá trình thực hiện ñề tài, tôi ñã nhận ñược sự giúp ñỡ nhiệt tình và sự ñóng góp quý báu của nhiều tập thể và cá nhân ñã tạo ñiều kiện ñể tôi hoàn thành luận văn này. - Cô giáo PGS.TS Nguyễn Thị Minh Hiền, người ñã trực tiếp hướng dẫn, giúp ñỡ tôi trong suốt quá trình học, nghiên cứu và hoàn thành luận văn này. - Tập thể Viện Sau ðại học, Trường ðại học Nông nghiệp - Hà Nội, ñã tạo mọi ñiều kiện tốt nhất ñể tôi hoàn thành khóa học và thực hiện luận văn. - Ban lãnh ñạo chi nhánh Ngân hàng Vietinbank Hưng Yên, Cục thống kê tỉnh Hưng Yên, các doanh nghiệp tôi ñến ñiều tra, cơ quan tôi ñang làm việc, các ñồng nghiệp, người thân và bạn bè ñã luôn ở bên tôi, ñộng viên, giúp ñỡ và tạo ñiều kiện cả về vật chất lẫn tinh thần ñể tôi học tập và hoàn thành tốt luận văn. Hà nội, ngày 01 tháng 10 năm 2012 Nguyễn Thanh Tùng Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… iii MỤC LỤC Lời cam ñoan………………………………………………………………… i Lời cảm ơn……………………………………………………………………ii Mục lục………………………………………………………………………iii Danh mục bảng………………………………………………………………vi Danh mục ñồ thị…………………………………………………………….vii Danh mục viết tắt………………………………………………………… viii 1. ðẶT VẤN ðỀ 1 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 2 1.2.1 Mục tiêu chung 2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 2 1.3 ðối tượng và Phạm vi nghiên cứu 2 1.3.1 ðối tượng nghiên cứu 2 1.3.2 Pham vi nghiên cứu 2 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 3 2.1 Cơ sở lý luận 3 2.1.1 Các khái niệm cơ bản 3 2.1.2 Vai trò DNVVN và dịch vụ ngân hàng ñối với nền kinh tế 8 2.1.3 Tính tất yếu khách quan của việc phát triển DVNH ñối với DNVVN … … 12 2.1.4 ðặc ñiểm của DVNH ñối với DNVVN 16 2.1.5 Các loại hình dịch vụ thương mại ñối với DNVVN 18 2.1.6 Mối quan hệ giữa các dịch vụ ngân hàng thương mại 24 2.1.7 Một số chỉ tiêu ñánh giá dịch vụ của NHTM……………………… 25 2.1.8 Các yếu tố về phía DN ảnh hưởng ñến phát triển dịch vụ NH 27 2.1.9 Thuận lợi và khó khăn của DNVVN khi tiếp cận vốn NH 28 2.1.10 Những ñiều kiện ñảm bảo ñể mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ của Ngân hàng Vietinbank…………………………………29 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… iv 2.2 Cơ sở thực tiễn 35 2.2.1 Các loại dịch vụ của ngân hàng Vietinbank ñối với DNVVN 35 2.2.2 Kinh nghiệm của các nước về nâng cao chất lượng DV ngân hàng ñối với DNVVN 41 2.2.3 Những bài học kinh nghiệm ñối với Việt Nam 43 3. ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 46 3.1 ðặc ñiểm ñịa bàn nghiên cứu 46 3.1.1 ðặc ñiểm tự nhiên 46 3.1.2 ðặc ñiểm kinh tế xã hội 47 3.1.3 Hoạt ñộng của các doanh nghiệp ở Hưng Yên 48 3.1.4 Khái quát về hoạt ñộng của các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác trên ñịa bàn tỉnh Hưng Yên 50 3.2 Phương pháp nghiên cứu 51 3.2.1 Chọn mẫu nghiên cứu 51 3.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 52 3.2.3 Phương pháp phân tích 52 3.2.4 Nội dung và các chỉ tiêu phân tích 53 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 54 4.1 Thực trạng hoạt ñộng dịch vụ của Ngân hàng Vietinbank ñối với DNVVN ở tỉnh Hưng Yên 54 4.1.1 Khái quát về quá trình hình thành và phát triển ngân hàng Vietinbank Hưng Yên 54 4.1.2 Các loại dịch vụ của NH ñối với DNVVN 55 4.1.3 Thực trạng về cơ chế, chính sách cho vay DNVVN tại Vietinbank Hưng Yên ………………………………………… 72 4.1.4 Kết quả phát triển các DV Ngân hàng Vietinbank ñối với DNVVN 73 4.2 Những thuận lợi và khó khăn trong phát triển DVNH ñối với DNVVN 79 4.2.1 Những kết quả ñạt ñược và nguyên nhân của NH Vietinbank Hưng Yên 79 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… v 4.2.2 Những hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng ñến chất lượng dịch vụ Vietinbank Hưng Yên 84 4.3 ðịnh hướng và các giải pháp chủ yếu ñể phát triển dịch vụ ngân hàng Vietinbank Hưng Yên ñối với DNVVN 91 4.3.1 ðịnh hướng 91 4.3.2 Các giải pháp chính ñến năm 2020 91 5. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 115 5.1 Kết luận 115 5.2 Kiến nghị………………………………………………………… 116 TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………………….117 PHỤ LỤC………………………………………………………………… 120 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ của Việt Nam 8 Bảng 3.1 : Tốc ñộ tăng trưởng kinh tế bình quân qua các năm của tỉnh HY 48 Bảng 3.2: Số DN ñang hoạt ñộng tại thời ñiểm 31/12 phân theo loại hình DN 49 Bảng 3.3 : Danh sách các doanh nghiệp ñược chọn ñể ñiều tra 51 Bảng 4.1: Tốc ñộ tăng trưởng và cơ cấu nguồn vốn huy ñộng của Ngân hàng Vietinbank Hưng Yên (2009-2011) 56 Bảng 4.2: Tốc ñộ tăng trưởng tín dụng tại Vietinbank Hưng Yên (2009-2011) 58 Bảng 4.3: Dư nợ vay của các DNVVN theo thành phần kinh tế (2009- 2011) 59 Bảng 4.4 : Dư nợ DNVVN theo thời gian vay (2009-2011) 60 Bảng 4.5 : Dư nợ DNVVN phân theo Ngành nghề kinh tế (2009-2011) 61 Bảng 4.6: Dịch vụ bảo lãnh ñối với DNNVVN Hưng Yên (2009-2011) 63 Bảng 4.7: Doanh số thanh toán qua ngân hàng (2009-2011) 65 Bảng 4.8: Thanh toán thư tín dụng (L/C) xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Vietinbank Hưng Yên (2009-2011) 68 Bảng 4.9: Hoạt ñộng KD ngoại tệ Ngân hàng Vietinbank Hưng Yên 69 Bảng 4.10: Vốn tín dụng bình quân trong cơ cấu nguồn vốn của doanh nghiệp 74 Bảng 4.11: Kết quả hoạt ñộng của các doanh nghiệp ñiều tra 76 Bảng 4.12: Các chỉ số tài chính trong các doanh nghiệp ñiều tra theo các loại hình doanh nghiệp năm 2011 77 Bảng 4.13: Ý kiến của các DN về các DV vủa NH (Mức ñộ hài lòng của khách hàng) 78 Bảng 4.14: Kết quả tài chính Vietinbank Hưng Yên (2009-2011) 81 Bảng 4.15: Mục tiêu hoạt ñộng của Vietinbank Hưng Yên (giai ñoạn 2012-2020) 93 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… vii DANH MỤC BIỂU ðỒ Biểu ñồ 4.1: Tình hình cho vay các DNVVN qua các năm…………………61 Biểu ñồ 4.2: Dư nợ tín dụng theo phân theo ngành nghề kinh tế (2009-2011). 62 Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CP Cổ phần CNH -HðH Công nghiệp hoá hiện ñại hoá DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ DN Doanh nghiệp DV Dịch vụ DNTN Doanh nghiệp tư nhân KCN Khu công nghiệp NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHCT Ngân hàng công thương PGD Phòng giao dịch VNð Việt nam ñồng SXKD Sản xuất kinh doanh TNHH Trách nhiệm hữu hạn TD Tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TSðB Tài sản ñảm bảo Trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ………………………… 1 1: ðẶT VẤN ðỀ 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài Những năm qua, dưới tác ñộng của hàng loạt cơ chế, chính sách và sự nỗ lực của toàn dân, chúng ta ñã ñạt ñược những thành tựu to lớn trong phát triển kinh tế xã hội. Số lượng các doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng nhanh qua các năm, ñã và ñang trở thành một lực lượng kinh tế quan trọng, góp phần ñáng kể trong phát triển kinh tế xã hội, thúc ñẩy tăng trưởng kinh tế, ñóng góp nguồn thu ngày càng lớn cho ngân sách nhà nước, là khu vực chủ yếu trong việc tạo công việc làm, tạo thu nhập cá nhân cho người lao ñộng. Nhận thức rõ vị trí và vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ, ðảng và Nhà nước ta ñã xác ñịnh phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ là một nhiệm vụ quan trọng trong Chiến lược phát triển kinh tế-xã hội, ñẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện ñại hoá ñất nước. Nhiều chính sách, cơ chế khuyến khích ñã ñược ban hành, tạo thuận lợi cho phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bên cạnh những thành tựu ñạt ñược, các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở nước ta nói chung, trên ñịa bàn Hưng Yên nói riêng, trong quá trình phát triển vẫn ñang phải ñối mặt với nhiều khó khăn, ñặc biệt là thiếu trầm trọng về vốn. ðể ñáp ứng các nhu cầu bức bách về vốn và các dịch vụ trong sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, những năm qua, các Ngân hàng thương mại, trong ñó Vietinbank với mạng lưới rộng khắp, ñã cố gắng ñáp ứng yêu cầu phát triển của doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên, thực tế cho thấy việc cung ứng các dịch vụ Ngân hàng từ dịch vụ tín dụng ñến các dịch vụ ngân hàng khác của Ngân hàng Vietinbank Hưng Yên cho doanh nghiệp vừa và nhỏ trên ñịa bàn tỉnh Hưng Yên vẫn còn nhiều hạn chế, khó khăn. Vì vậy tôi chọn ñề tài: “Phát triển các dịch vụ của Ngân hàng Vietinbank Hưng Yên ñối với DNVVN trên ñịa bàn tỉnh” làm luận văn thạc sỹ kinh tế, với mong muốn góp một phần nào tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc, khắc phục những mặt yếu kém, hạn chế trong việc cung ứng dịch vụ Vietinbank Hưng Yên tạo ñiều kiện ñể doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển thuận lợi. [...]... Nghiên c u các quan h kinh t trong các d ch v c a Vietinbank Hưng Yên ñ i v i Doanh nghi p v a và nh Hưng Yên 1.3.2 Pham vi nghiên c u V n i dung: Nghiên c u các d ch v c a Ngân hàng Vietinbank Hưng Yên Không gian nghiên c u: Ho t ñ ng cung ng các d ch v c a Ngân hàng Vietinbank v i Doanh nghi p v a và nh Hưng Yên Th i gian nghiên c u: Nghiên c u th c tr ng các d ch v t năm 2009 ñ n năm 2011 và ñ xu t... chung Trên cơ s ñánh giá th c tr ng cung c p d ch v c a ngân hàng Vietinbank Hưng Yên ñ i v i DNVVN, ñ xu t các gi i pháp m r ng và nâng cao ch t lư ng các d ch v ñ i v i nhóm doanh nghi p này 1.2.2 M c tiêu c th Góp ph n h th ng các v n ñ lý lu n và th c ti n v các d ch v và nâng cao d ch v ngân hàng v i DNVVN Phân tích th c tr ng d ch v c a ngân hàng Vietinbank Hưng Yên ñ i v i các doanh nghi p v a và. .. v a và nh trên ñ a bàn t nh ðánh giá nh ng k t qu ñ t ñư c và nh ng h n ch , y u kém trong vi c cung ng các d ch v c a Vietinbank Hưng Yên ñ i v i Doanh nghi p v a và nh t nh Hưng Yên th i gian qua Xác ñ nh quan ñi m, ñ xu t nh ng gi i pháp nh m m r ng và nâng cao ch t lư ng d ch v c a Ngân hàng Vietinbank Hưng Yên ñ i v i Doanh nghi p v a và nh Hưng Yên giai ño n ti p theo 1.3 ð i tư ng và Ph m vi... bao g m: các tài kho n ti n g i, các ch ng ch ti n g i b ng ñ ng n i t và c ngo i t ; trái phi u, k c c phi u Ngoài ra, NH còn có các DV qu n lý ñ u tư và tín thác công ty: do các công ty con c a NH cung c p DV ñ c bi t cho các DN Ngân hàng có th ñóng vai trò như nh ng ngư i ñư c u thác c a các qu ñó và qu n lý các kho n ñ u tư Trư ng h p các công ty r t l n (và các cơ quan Chính ph ) phát hành các trái... hàng ñ i v i doanh nghi p T ng dư n c a ngân hàng khi so sánh v i th ph n tín d ng c a ngân hàng trên ñ a bàn s cho chúng ta bi t ñư c dư n c a ngân hàng là cao hay th p K t c u dư n ph n ánh t tr ng c a các lo i dư n trong t ng dư n Phân tích k t c u dư n s giúp ngân hàng bi t ñư c ngân hàng c n ñ y m nh cho vay theo lo i hình nào ñ cân ñ i v i th c l c c a ngân hàng K t c u dư n khi so v i k t c u... các món vay là r t khó khăn, ngân hàng khó ch p nh n cho vay ð ñ m b o ñ tin c y t i ngân hàng cho vay, ngân hàng ph i xác ñ nh ñư c các l i th khác c a DN như: [28] Trư ng ð i h c Nông nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t ………………………… 17 + ða s các DN thư ng không ñ ñi u ki n ñ vay v n tín ch p t i ngân hàng như kh năng tài chính, uy tín khách hàng + V n còn hình s hoá quan h gi a ngân hàng. .. nêu trên, chúng ta th y r ng, ñ t ng bư c ñáp ng và ñi ñ n ñáp ng m t cách ñ y ñ nh t các nhu c u c n ñư c h tr c a các DNVVN, thì vi c m r ng và nâng cao ch t lư ng các DV c a Vietinbank là th t s c n thi t và s m ñư c ưu tiên th c hi n, là phù h p v i yêu c u c a quy lu t khách quan 2.1.3.2 M r ng và nâng cao ch t lư ng d ch v c a Ngân hàng ñ i v i DNVVN là yêu c u khách quan c a s t n t i và phát. .. 21] - Các DNVVN kinh doanh ñ u thi u v n ñ kinh doanh và m r ng kinh doanh nên ñ u có nhu c u vay v n tín d ng ngân hàng Mu n vay nhi u nhưng giá tr c a m i món vay l i th p, ñ i tư ng cho vay phong phú, nhi u ch ng lo i Do DNVVN chi m ưu th v s lư ng nên có nhi u món vay M t khác, xu t phát t ñ c ñi m kinh doanh c u các DNVVN là kinh doanh ña d ng nhi u m t hàng, giá tr c a m i món vay ph thu c vào... qu n lý ti n m t cho khách hàng là các công ty ña qu c gia, theo cách tương t như các DVNH t i nhà cho các khách hàng cá nhân H th ng này cho phép cán b qu n lý qu c a công ty b ng cách s d ng NH ñi n t , ki m tra cân ñ i các tài kho n c a công ty b t kỳ chi nhánh nào c a ngân hàng trên th gi i - D ch v ñ u tư: ðôi khi các DN cũng có các ngu n v n th ng dư ñ ñ u tư và NH có th cung c p m t s cơ h i... ngân hàng thương m i thay m t khách hành th c hi n ho t ñ ng t h a n h t o á n t r ê n c ơ s phương ti n thanh toán như séc, th cung c p t h a n h t o á n … v à m ng lư i thanh toán thanh toán ñi n t , k t n i v i các qu …D ch v ngân hàng v i vai trò là ch th b o lãnh Ngân hàng cam k t tr n cho khách hàng trong trư ng h p khách hàng m t kh năng thanh toán D ch v ngân hàng v i vai trò ñ i lý: ngân hàng . thống các vấn ñề lý luận và thực tiễn về các dịch vụ và nâng cao dịch vụ ngân hàng với DNVVN Phân tích thực trạng dịch vụ của ngân hàng Vietinbank Hưng Yên ñối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên. cung ứng các dịch vụ Ngân hàng từ dịch vụ tín dụng ñến các dịch vụ ngân hàng khác của Ngân hàng Vietinbank Hưng Yên cho doanh nghiệp vừa và nhỏ trên ñịa bàn tỉnh Hưng Yên vẫn còn nhiều hạn. cứu các quan hệ kinh tế trong các dịch vụ của Vietinbank Hưng Yên ñối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Hưng Yên. 1.3.2 Pham vi nghiên cứu Về nội dung: Nghiên cứu các dịch vụ của Ngân hàng Vietinbank