Đang tải... (xem toàn văn)
an sinh giáo dục tại công ty bảo hiểm nhân thọ
Chuyên đ th c t p B o hi m A-37ề ự ậ ả ể PH N IIIẦ - TÌNH HÌNH TRI N KHAI CH NG TRÌNH AN SINH GIÁO D CỂ ƯƠ Ụ T I CÔNG TY B O HI M NHÂN THẠ Ả Ể Ọ 29 I - M T VÀI NÉT V CÔNG TY B O HI M NHÂN THỘ Ề Ả Ể Ọ 29 1. Gi i thi u chung v Công ty ớ ệ ề 29 2. Nh ng thu n l i khó khăn khi tri n khai nghi p v b o hi m tr emữ ậ ợ ể ệ ụ ả ể ẻ t i Công ty b o hi m nhân thạ ả ể ọ 31 II - TÌNH HÌNH TRI N KHAI CH NG TRÌNH AN SINH GIÁO D CỂ ƯƠ Ụ CÔNG TY B O HI M NHÂN TH Ở Ả Ể Ọ 34 1. Đánh giá chung v k t qu nghi p v b o hi m tr em ề ế ả ệ ụ ả ể ẻ 34 2. Phân tích tình hình tri n khai nghi p v b o hi m tr em trong quý Iể ệ ụ ả ể ẻ năm 1999 t i Công ty B o hi m nhân thạ ả ể ọ 37 2.1. Công tác khai thác 37 2.2. Công tác đánh giá r i ro ban đ u ủ ầ 37 2.3. Công tác qu n lý h p đ ngả ợ ồ 40 2.4. Công tác tuy n d ng và đào t o ể ụ ạ 42 2.5. Công tác t ch c và qu n lý m ng l i đ i lýổ ứ ả ạ ướ ạ 44 2.6. Công tác giám d nh b i d ng ị ồ ưỡ 47 2.7. V n đ ho t đ ng đ u t ấ ề ạ ộ ầ ư 47 III - M T S BI N PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU HO TỘ Ố Ệ Ằ Ệ Ả Ạ Đ NG KINH DOANH NGHI P V AN SINH GIÁO D C Ộ Ệ Ụ Ụ 48 1. Tăng c ng m r ng m ng l i đ i lý khai thácườ ở ộ ạ ướ ạ 50 2. Đa d ng các bi n pháp khai thác và nâng cao ch t l ng khai thácạ ệ ấ ượ 50 3. C n có ph ng pháp khai thác h p v i t ng th tr ng ầ ươ ợ ớ ừ ị ườ 53 4. Công tác tuy n d ng, đào t o và qu n lý cán b khai thácể ụ ạ ả ộ 54 5. Công tác giám đ nh và tr ti n b o hi mị ả ề ả ể 55 6. M t s ki n ngh khácộ ố ế ị 56 K t lu nế ậ 58 1 Chuyên đ th c t p B o hi m A-37ề ự ậ ả ể L I NÓI Đ UỜ Ầ Trong công cu c công nghi p hoá, hi n đ i hoá đ t n c hi n nay,ộ ệ ệ ạ ấ ướ ệ Đ ng và Nhà n c ta luôn coi tr ng vai trò con ng i. Không ng ng c iả ướ ọ ườ ừ ả thi n nâng cao đ i s ng v t ch t cũng nh tinh th n c a nhân dân làệ ờ ố ậ ấ ư ầ ủ m c đích hàng đ u c a ch đ xã h i ta. Phát tri n kinh t th tr ngụ ầ ủ ế ộ ộ ể ế ị ườ theo đ nh h ng xã h i ch nghĩa là m t t t y u khách quan đ c Đ ngị ướ ộ ủ ộ ấ ế ượ ả và Nhà n c ta kh ng đ nh trong các kì đ i h i Đ ng toàn qu c l n thướ ẳ ị ạ ộ ả ố ầ ứ 6, 7, 8 đã và đang có nhi u nh h ng tích c c đ i v i n n kinh t n cề ả ưở ự ố ớ ề ế ướ ta. Sau h n m i năm đ i m i, d i s lãnh đ o sáng su t c a Đ ng,ơ ườ ổ ớ ướ ự ạ ố ủ ả nhân dân ta đã g t hái đ c nhi u thành công to l n trên nhi u lĩnh v cặ ượ ề ớ ề ự c a đ i s ng kinh t xã h i. Nên n n kinh t n c ta d n d n kh i s củ ờ ố ế ộ ề ế ướ ầ ầ ở ắ và phát tri n m t cách v ng ch c, v c b n chúng ta đã thoát ra kh iể ộ ữ ắ ề ơ ả ỏ tình tr ng kh ng ho ng kéo dài, s m t cân đ i v c c u kinh t đangạ ủ ả ự ấ ố ề ơ ấ ế đ c đi u ch nh, đI u ki n s ng c a nhân dân không ng ng đ c c Iượ ề ỉ ề ệ ố ủ ừ ượ ả thi n và nâng cao. Trong xu th phát tri n toàn di n đó, ngành b o hi mệ ế ể ệ ả ể cũng có nh ng đi u ki n thu n l i đ phát tri n c v chi u r ng l nữ ề ệ ậ ợ ể ể ả ề ề ộ ẫ chi u sâu. Ngày càng có nhi u nghi p v m i ra đ i, b o hi m nhân thề ề ệ ụ ớ ờ ả ể ọ là m t ví d đi n hình. Nghi p v b o hi m nhân th mang tính đ c thùộ ụ ể ệ ụ ả ể ọ ặ cao, có s c h p d n riêng và có s khác bi t so v i các nghi p v b oứ ấ ẫ ự ệ ớ ệ ụ ả hi m khác. Nghi p v b o hi m nhân th bao g m nhi u lo I hình khácể ệ ụ ả ể ọ ồ ề ạ nhau nh : B o hi m nhân th có th i h n 5-10 năm, An sinh giáoư ả ể ọ ờ ạ d c .S dĩ em ch n đ tài:“ụ ở ọ ề An sinh giáo d c: Th c tr ng và m t s bi nụ ự ạ ộ ố ệ pháp phát tri n nghi p v này công ty B o hi m nhân thể ệ ụ ở ả ể ọ “ cho chuyên đ th c t p c a mình là vì nh ng lý do sau:ề ự ậ ủ ữ - M c dù b o hi m nhân th ra đ i r t s m trên th gi i ( nămặ ả ể ọ ờ ấ ớ ế ớ 1583, Anh) và khônh ng ng phát tri n kh p n i, nh ng l i đ cở ừ ể ở ắ ơ ư ạ ượ tri n khai r t mu n Vi t nam. Vì v y, nghiên c u h c h i kinhể ấ ộ ở ệ ậ ứ ọ ỏ nghi m các n c trên th gi i đ áp d ng vào th c t tri n khai n cệ ướ ế ớ ể ụ ự ế ể ở ướ ta là m t đòi h i c p bách có ý nghĩa kinh t l nộ ỏ ấ ế ớ - Do nghi p v “ An sinh giáo d c “m i đ c tri n khai n c ta,ệ ụ ụ ớ ượ ể ở ướ thêm vào đó chúng ta l i thi u m t h th ng lu t đ ng b trong b o hi mạ ế ộ ệ ố ậ ồ ộ ả ể nói chung và b o hi m nhân th nói riêng, nên khó tránh kh i nh ng h nả ể ọ ỏ ữ ạ ch , nh ng đi u b t h p lý trong quá trình kinh doanh. Vì v y, c n ph iế ữ ề ấ ợ ậ ầ ả nghiên c u m t cách khoa h c, tìm ra gi i pháp phù h p v i đi u ki nứ ộ ọ ả ợ ớ ề ệ th c t Vi t Nam trong giai đo n hi n nay.ự ế ở ệ ạ ệ - Nghi p v b o hi m này có tính ch t khác bi t rõ nét so v i cácệ ụ ả ể ấ ệ ớ nghi p v b o hi m khác ch nó không ch mang tính ch t b o hi m cácệ ụ ả ể ở ỗ ỉ ấ ả ể r i ro mà còn mang tính ch t ti t ki m. Đi u này có nghĩa là công ty ph iủ ấ ế ệ ề ả tr m t kho n ti n vào m t th i đi m nh t đả ộ ả ề ộ ờ ể ấ ịnh trong t ng lai dù khôngươ 2 Chuyên đ th c t p B o hi m A-37ề ự ậ ả ể có r i ro x y ra v i khách hàng. Do v y công ty b o hi m nhân th c n cóủ ả ớ ậ ả ể ọ ầ m t chính sách đ u t v n h p lý đ đ m b o tài chính c a công ty.ộ ầ ư ố ợ ể ả ả ủ - Nghi p v này còn thu hút đ c nhi u ng i nghiên c u vì nó có ýệ ụ ượ ề ườ ứ nghĩa giáo d c sâu s c. V i các kh u hi u “ T t c vì t ng lai con emụ ắ ớ ẩ ệ ấ ả ươ chúng ta”, “Tr em hôm nay, th gi i ngày mai “ thì ch ng trình “An sinhẻ ế ớ ươ giáo d c “ là m t bi n pháp h u hi u đ các th h đi tr c th hi n sụ ộ ệ ữ ệ ể ế ệ ướ ể ệ ự quan tâm đ i v i các th h đi sau.ố ớ ế ệ Khi nghiên c u đ tài, ta ph i phân tích tình hình tri n khai, t đó đ aứ ề ả ể ừ ư ra m t s bi n pháp và ki n ngh nh m ti p t c phát tri n và nâng cao h nộ ố ệ ế ị ằ ế ụ ể ơ n a hi u qu kinh doanh c a công ty trong th i gian t i.ữ ệ ả ủ ờ ớ N i dung đ tài g m ba ph n:ộ ề ồ ầ Ph n I: Lý lu n chung v b o hi m nhân th .ầ ậ ề ả ể ọ Ph n II: Nh ng n i dung c b n v nghi p v An sinh giáo d c trong hầ ữ ộ ơ ả ề ệ ụ ụ ệ th ng b o hi m nhân th .ố ả ể ọ Ph n III: Tình hình tri n khai ch ng trình An sinh giáo d c t i công tyầ ể ươ ụ ạ b o hi m nhân th .ả ể ọ 3 Chuyên đ th c t p B o hi m A-37ề ự ậ ả ể PH N IẦ LÝ LU N CHUNG V B O HI M NHÂN TH .Ậ Ề Ả Ể Ọ I. S C N THI T C A B O HI M NHÂN TH .Ự Ầ Ế Ủ Ả Ể Ọ 1. L ch s ra đ i và phát tri n c a b o hi m nhân th .ị ử ờ ể ủ ả ể ọ a. Trên th gi i:ế ớ B o hi m nhân th ra đ i và phát tri n t r t lâu trên th gi i. Hìnhả ể ọ ờ ể ừ ấ ế ớ th c b o hi m nhân th đ u tiên ra đ i năm 1583 Luân đôn, ng i đ cứ ả ể ọ ầ ờ ở ườ ượ b o hi m là William Gybbon. Nh v y, b o hi m nhân th có phôi thai tả ể ư ậ ả ể ọ ừ r t s m, nh ng l i không có đi u ki n phát tri n m t s n c do thi uấ ớ ư ạ ề ệ ể ở ộ ố ướ ế c s k thu t ng u nhiên, nó gi ng nh m t trò ch i nên b nhà th giáoơ ở ỹ ậ ẫ ố ư ộ ơ ị ờ h i lên án v i lý do l m d ng cu c s ng con ng i, nên b o hi m nhânộ ớ ạ ụ ộ ố ườ ả ể th ph i t n t i d i nhi u hình th c khác nhau. Tuy nhiên sau đó do sọ ả ồ ạ ướ ề ứ ự phát tri n kinh t m nh m , cu c s ng c a con ng i đ c c i thi n rõể ế ạ ẽ ộ ố ủ ườ ượ ả ệ r t, thêm vào đó là s phát tri n không ng ng c a khoa h c k thu t nênệ ự ể ừ ủ ọ ỹ ậ b o hi m nhân th đã có đi u ki n phát tri n trên ph m vi r ng l n. V iả ể ọ ề ệ ể ạ ộ ớ ớ s xu t hi n các phép tính xác su t Pascal và Fermat thì s phát tri n c aự ấ ệ ấ ự ể ủ b o hi m nhân th là m t t t y u khách quan.ả ể ọ ộ ấ ế Năm 1759, công ty b o hi m nhân th đ u tiên ra đ i châu Mả ể ọ ầ ờ ở ỹ nh ng ch bán các h p đ ng b o hi m cho các con chiên trong nhà th c aư ỉ ợ ồ ả ể ờ ủ h .ọ Năm 1762, Anh thành l p công ty b o hi m nhân th Equitable. Đâyở ậ ả ể ọ là công ty đ u tiên bán các h p đ ng b o hi m r ng rãi cho nhân dân và ápầ ợ ồ ả ể ộ d ng nguyên t c phí b o hi m không đ i trong su t th i gian b o hi m.ụ ắ ả ể ổ ố ờ ả ể Năm 1812, m t công ty b o hi m nhân th n a đ c thành l p B cộ ả ể ọ ữ ượ ậ ở ắ M .ỹ Năm 1860 b t đ u xu t hi n h th ng m ng l i đ i lý bán b o hi mắ ầ ấ ệ ệ ố ạ ướ ạ ả ể nhân th .ọ Cho đ n nay b o hi m nhân th đã phát tri n r t m nh m và đa d ng.ế ả ể ọ ể ấ ạ ẽ ạ T nh ng lo i hình nhân th c b n là B o hi m sinh m ng có th i h nừ ữ ạ ọ ơ ả ả ể ạ ờ ạ (B o hi m t kỳ), B o hi m tr n đ i, B o hi m nhân th h n h p, B oả ể ử ả ể ọ ờ ả ể ọ ỗ ợ ả hi m tr c p h u trí, m i công ty b o hi m đ u thi t k nh ng s n ph mể ợ ấ ư ỗ ả ể ề ế ế ữ ả ẩ mang nh ng đ c thù riêng đ đáp ng nhu c u tài chính c a t ng khu v cữ ặ ể ứ ầ ủ ừ ự dân c và phù h p v i chính sách kinh t , xã h i c a t ng qu c gia.ư ợ ớ ế ộ ủ ừ ố Ng i ta cũng th ng có nh ng đi u kho n b sung trong đó ph m viườ ườ ữ ề ả ổ ạ b o hi m là tai n n ho c b nh t t, m đau, các b nh hi m nghèo x y raả ể ạ ặ ệ ậ ố ệ ể ả trong th i h n b o hi m c a h p đ ng chính (là m t trong b n d ng trên).ờ ạ ả ể ủ ợ ồ ộ ố ạ 4 Chuyên đ th c t p B o hi m A-37ề ự ậ ả ể Trên th gi i, hi n nay doanh s c a b o hi m nhân th chi m trênế ớ ệ ố ủ ả ể ọ ế 50% doanh s c a ngành b o hi m.ố ủ ả ể D i đây là s li u th hi n t tr ng doanh s b o hi m nhân th ướ ố ệ ể ệ ỷ ọ ố ả ể ọ ở các khu v c trên th gi i trong hai năm 1990, 1996.ự ế ớ B ng 1: Doả anh s c a b o hi m nhân th so v i doanh s ngành b oố ủ ả ể ọ ớ ố ả hi m các khu v cể ở ự Đ n v tính: %ơ ị Năm Khu v cự 1990 1996 Châu Á 33,8 75 Châu Âu 31,4 50 Châu Mỹ 34,8 43 Ngu n tài li u: T p chí Tái b o hi m - 1996.ồ ệ ạ ả ể Trong đó, cho đ n năm 1993, Đông Nam á t ng doanh thu phí b oế ở ổ ả hi m là 61,1 t USD, doanh s c a b o hi m nhân th là 45,1 t USDể ỷ ố ủ ả ể ọ ỷ chi m 73,8% , doanh s c a b o hi m phi nhân th là 16 t USD chi mế ố ủ ả ể ọ ỷ ế 26,2%. Có th đ a ra đây m t s ví d v s phát tri n b o hi m nhân th ể ư ộ ố ụ ề ự ể ả ể ọ ở m t s n c nh sau:ộ ố ướ ư B ng 2: Phí b o hi m nhân th m t s n c trên th gi i nămả ả ể ọ ở ộ ố ướ ế ớ 1993. Tên n cướ T ngổ phí b oả hi mể (tr.USD) Nhân th (%)ọ Phi nhân th (%)ọ Phí BHNT trên đ uầ ng i(US/ườ 1000ng iườ ) T lỷ ệ BHNT trên GDP (%) B oả hi m phiể nhân thọ trên GDP (%) Hàn Qu cố Nh t B nậ ả Đài Loan Singapor Philipin Thái Lan Malaixia Inđonêxia Mỹ 36.050 320.143 9.886 1.666 1.238 2.127 1.989 1.233 522.468 79,66 73,86 68,77 62,42 59,43 53,64 46,45 30,25 41,44 20,34 26,14 31,23 37,28 40,57 43,36 53,55 69,75 58,56 651.201 1.909.870 325.311 358.620 11.294 19.470 48.125 1.974 838.223 8,68 5,61 3,14 1,89 1,38 0,92 1,43 0,26 3,41 2,21 1,98 1,43 1,14 0,82 0,80 1,65 0,60 4,82 5 Chuyên đ th c t p B o hi m A-37ề ự ậ ả ể Đ cứ Pháp Anh 107.403 84.303 102.360 39,38 56,55 64,57 60,62 43,65 35,43 524.138 826.320 1.141.450 2,25 3,80 7,00 3,46 2,82 3,85 Ngu n: Tồ ạp chí Kinh t phát tri n - Đ i h c kinh t qu c dân.ế ể ạ ọ ế ố b.T i Vi t Nam:ạ ệ V i nh n th c sâu s c v vai trò và t m quan tr ng c a b o hi mớ ậ ứ ắ ề ầ ọ ủ ả ể nhân th , trong nh ng năm qua Chính ph và B Tài chính r t quan tâmọ ữ ủ ộ ấ phát tri n nghi p v này. V i s ra đ i c a công ty ể ệ ụ ớ ự ờ ủ b o hi m nhân th ,ả ể ọ chính th c đ u tiên Vi t Nam năm 1996 đã kh ng đ nh rõ s quan tâmứ ầ ở ệ ẳ ị ự c a các c quan Nhà n c t m vĩ mô. M c dù chúng ta m i ti n hànhủ ơ ướ ầ ặ ớ ế nghi p v b o hi m nhân th g n ba năm, nh ng trong th c t b oệ ụ ả ể ọ ầ ư ự ế ả hi m nhân th đã xu t hi n Vi t Nam t r t s m d i nhi u hìnhể ọ ấ ệ ở ệ ừ ấ ớ ướ ề th c khác nhau.ứ Tr c năm 1954, mi n B c, nh ng ng i làm vi c cho Pháp đãướ ở ề ắ ữ ườ ệ đ c b o hi m và m t s gia đình đã đ c h ng quy n l i b o hi mượ ả ể ộ ố ượ ưở ề ợ ả ể c a các h p đ ng b o hi m nhân th này. Các h p đ ng b o hi m nàyủ ợ ồ ả ể ọ ợ ồ ả ể đ u do các công ty b o hi m c a Pháp tr c ti p th c hi n.ề ả ể ủ ự ế ự ệ Trong nh ng năm 1970 - 1971 mi n Nam công ty H ng Vi t b oữ ở ề ư ệ ả hi m đã tri n khai m t s lo i hình b o hi m nh “An sinh giáo d c”,ể ể ộ ố ạ ả ể ư ụ “B o hi m tr ng sinh” (B o hi m nhân th tr n đ i), “B o hi m t kỳả ể ườ ả ể ọ ọ ờ ả ể ử th i h n 5 - 10 - 20 năm”, nh ng công ty này ch ho t đ ng t m t đ nờ ạ ư ỉ ạ ộ ừ ộ ế hai năm nên các nghi p v b o hi m không đ c bi t đ n r ng rãi.ệ ụ ả ể ượ ế ế ộ Năm 1987, B o Vi t đã có đ án “B o hi m nhân th và vi c v nả ệ ề ả ể ọ ệ ậ d ng vào Vi t Nam”, nh ng vào lúc đó đi u ki n đ t n c còn g pụ ệ ư ề ệ ấ ướ ặ nhi u khó khăn nh :ề ư - T l l m phát r t cao và không n đ nh.ỷ ệ ạ ấ ổ ị - Thu nh p c a nhân dân ch đ đ chi tiêu cho nh ng nhu c u t iậ ủ ỉ ủ ể ữ ầ ố thi u th ng ngày, ph n ti t ki m r t ít.ể ườ ầ ế ệ ấ - Ch a có đi u ki n đ công ty b o hi m ho t đ ng trong lĩnh v cư ề ệ ể ả ể ạ ộ ự đ u t . Công ty b o hi m lúc đó ch a đ c phép s d ng qu b o hi mầ ư ả ể ư ượ ử ụ ỹ ả ể đi đ u t , môi tr ng đ u t ch a phát tri n.ầ ư ườ ầ ư ư ể - Ch a có nh ng qui đ nh mang tính ch t pháp lý đ đi u ch nh m iư ữ ị ấ ể ề ỉ ố quan h giá công ty b o hi m và ng i tham gia b o hi m, b o vệ ả ể ườ ả ể ả ệ quy n l i cho ng i đ c b o hi m và kh năng thanh toán c a công tyề ợ ườ ượ ả ể ả ủ b o hi m.ả ể V i nh ng khó khăn trên đã không cho phép công ty B o Vi t phátớ ữ ả ệ tri n nghi p v b o hi m nhân th . Thay cho b o hi m nhân th , nămể ệ ụ ả ể ọ ả ể ọ 1990, B Tài chính cho phép công ty B o Vi t tri n khai “B o hi m sinhộ ả ệ ể ả ể m ng con ng i th i h n 1 năm”.Th c t tri n khai nghi p v này choạ ườ ờ ạ ự ế ể ệ ụ th y:ấ 6 Chuyên đ th c t p B o hi m A-37ề ự ậ ả ể - Vi c lo xa cho gia đình khi không may ng i ch gia đình b m t màệ ườ ủ ị ấ ch tính đ n trong vòng 1 năm là không h p d n. Tâm lý ng i tham giaỉ ế ấ ẫ ườ lo i hình b o hi m này cũng không tho i mái. Và do đó lo i hình b oạ ả ể ả ạ ả hi m này ch đáp ng đ c nhu c u cho nh ng ng i già.ể ỉ ứ ượ ầ ữ ườ - M i ng i tham gia b o hi m đ u th c m c, n u không g p r i roọ ườ ả ể ề ắ ắ ế ặ ủ có đ c nh n l i gì không?ượ ậ ạ V i th c t trên, cùng v i vi c đánh giá các đi u ki n kinh t xã h iớ ự ế ớ ệ ề ệ ế ộ Vi t Nam trong nh ng năm đ u th p k 90, T ng công ty b o hi m Vi tệ ữ ầ ậ ỷ ổ ả ể ệ Nam đã b t đ u ti n hành nghiên c u tri n khai nghi p b o hi m nhânắ ầ ế ứ ể ệ ả ể th v i hai lo i hình mang tính ch t ti t ki m t cu i năm 1993. Đ nọ ớ ạ ấ ế ệ ừ ố ế tháng 1 năm 1994, T ng công ty b o hi m Vi t Nam m i chính th cổ ả ể ệ ớ ứ trình B Tài chính d án thành l p công ty B o hi m nhân th .ộ ự ậ ả ể ọ V i nh ng yêu c u v qu n lý qu b o hi m nhân th , B Tài chínhớ ữ ầ ề ả ỹ ả ể ọ ộ đã ký quy t đ nh s 568/QĐ/TCCB ngày 22/6/1996 thành l p công ty b oế ị ố ậ ả hi m nhân th tr c thu c B o Vi t. S ki n này đánh d u m t b cể ọ ự ộ ả ệ ự ệ ấ ộ ướ ngo t m i trong s phát tri n c a ngành b o hi m Vi t Nam.ặ ớ ự ể ủ ả ể ệ 2. S c n thi t c a b o hi m nhân thự ầ ế ủ ả ể ọ B o hi m là s chia s r i ro gi a m t s đông v i m t vài ng iả ể ự ẻ ủ ữ ộ ố ớ ộ ườ trong s h ph i gánh ch u. Có th nói nguyên t c này l n đ u tiên đ cố ọ ả ị ể ắ ầ ầ ượ ghi vào l ch s là năm 1583, th tr ng Luân đôn m t nhóm ng i đãị ử ở ị ườ ộ ườ tho thu n góp ti n và s ti n này s đ c tr cho ng i nào trong sả ậ ề ố ề ẽ ượ ả ườ ố h b ch t trong 1 năm. Đây cũng là m m m ng c a nghi p v b o hi mọ ị ế ầ ố ủ ệ ụ ả ể nhân th .ọ S ra đ i và phát tri n c a b o hi m nhân th đã đóng góp m tự ờ ể ủ ả ể ọ ộ ph n không nh vào s phát tri n cu n n kinh t trên th gi i. Ngàyầ ỏ ự ể ả ề ế ế ớ nay tham gia b o hi m nhân th tr thành m t nhu c u t t y u c aả ể ọ ở ộ ầ ấ ế ủ ng i dân các n c phát tri n cũng nh các n c đang phát tri n. châuườ ướ ể ư ướ ể Ở Á, nh ng năm g n đây b o hi m nhân th phát tri n h t s c m nh m ,ữ ầ ả ể ọ ể ế ứ ạ ẽ th c hi n ch c năng huy đ ng ngu n v n nhàn r i trong dân, t o ngu nự ệ ứ ộ ồ ố ỗ ạ ồ đ u t dài h n cho s phát tri n kinh t - xã h i, gi m b t tình tr ng vayầ ư ạ ự ể ế ộ ả ớ ạ v n n c ngoài v i lãi su t cao.Theo Tài li u c a công ty B o Vi t nhânố ướ ớ ấ ệ ủ ả ệ th , năm 1996, châu Á, t ng doanh thu phí b o hi m là 61,1 t USDọ ở ổ ả ể ỷ trong đó phí b o hi m nhân th là 45,1 t USD chi m 73,8%. cácả ể ọ ỷ ế Ơ n c phát tri n có môi tr ng đ u t t t, b o hi m nhân th phát tri nướ ể ườ ầ ư ố ả ể ọ ể r t m nh m .ấ ạ ẽ B o hi m nhân th giúp tăng tích lu cho ngân sách nhà n c, gópả ể ọ ỹ ướ ph n gi i quy t m t s v n đ xã h i nh v n đ th t nghi p, v n đầ ả ế ộ ố ấ ề ộ ư ấ ề ấ ệ ấ ề giáo d c .Hi n nay h u h t các công ty l n trên th gi i đ u tham giaụ ệ ầ ế ớ ế ớ ề b o hi m nhân th nh m duy trì ho t đ ng c a công ty, bù đ p ph nả ể ọ ằ ạ ộ ủ ắ ầ thi t h i do r i ro trong tr ng h p ng i ch công ty ph i ng ng làmệ ạ ủ ườ ợ ườ ủ ả ừ vi c do t vong ho c th ng t t toàn b vĩnh vi n.ệ ử ặ ươ ậ ộ ễ 7 Chuyên đ th c t p B o hi m A-37ề ự ậ ả ể Trong đi u ki n kinh t Vi t nam, tr i qua h n 10 năm th c hi nề ệ ế ệ ả ơ ự ệ đ ng l i đ i m i d i s lãnh đ o c a Đ ng, đ t n c ta đã đ t đ cườ ố ổ ớ ướ ự ạ ủ ả ấ ướ ạ ượ nh ng thành t u đáng ph n kh i và có ý nghĩa r t quan tr ng. Đã ra kh iữ ự ấ ở ấ ọ ỏ kh ng ho ng kinh t kéo d i, t o ra đ c nh ng c s v t ch t thu nủ ả ế ả ạ ượ ữ ơ ở ậ ấ ậ l i cho s nghi p phát tri n đ t n c, cho phép chúng ta chuy n sangợ ự ệ ể ấ ướ ể th i kỳ m i: "Đ y m nh công nghi p hoá, hi n đ i hoá vì m c tiêu dânờ ớ ẩ ạ ệ ệ ạ ụ giàu n c m nh xã h i văn minh".ướ ạ ộ Mu n th c hi n đ c th ng l i m c tiêu chi n l c kinh t xã h iố ự ệ ượ ắ ợ ụ ế ượ ế ộ đã đ ra thì nhân t v n đ u t là r t quan tr ng. V n đ u t ch y uề ố ố ầ ư ấ ọ ố ầ ư ủ ế đ c l y t quĩ tích lu c a n n kinh t qu c dân và ngu n v n vayượ ấ ừ ỹ ủ ề ế ố ồ ố n c ngoài. Theo kinh nghi m c a m t s n c phát tri n và tình hìnhướ ệ ủ ộ ố ướ ể kinh t xã h i th c t c a Vi t Nam thì nh t thi t ph i t o nhanh ngu nế ộ ự ế ủ ệ ấ ế ả ạ ồ v n tích lu t n i b n n kinh t và ph i coi đây là bi n pháp chính. Cóố ỹ ừ ộ ộ ề ế ả ệ tích lu t trong n c thì m i ti p nh n đ c ngu n v n t bên ngoài.ỹ ừ ướ ớ ế ậ ượ ồ ố ừ Mà quĩ tích lu này đ c hình thành ch y u t ti t ki m, đ phát huyỹ ượ ủ ế ừ ế ệ ể ngu n v n này c n ph i đ y m nh ti t ki m, t o kho n v n c n thi tồ ố ầ ả ẩ ạ ế ệ ạ ả ố ầ ế đ phát tri n kinh t .ể ể ế M t trong nh ng m t y u kém c a n n kinh t n c ta th i gianộ ữ ặ ế ủ ề ế ướ ờ qua là ngu n v n đ u t phát tri n b ng ngu n v n trong n c tăngồ ố ầ ư ể ằ ồ ố ướ không đáng k , m c dù theo đi u tra, v n trong dân không ph i là nh .ể ặ ề ố ả ỏ Báo Đ u t s ra g n đây cho bi t: Ngu n v n trong dân c tính trongầ ư ố ầ ế ồ ố ướ các năm : - Năm 1992: 9419 t đ ng chi m 9,8% GDP.ỷ ồ ế - Năm 1994: 21.753 t đ ng chi m 12,8% GDP.ỷ ồ ế - Năm 1995: 34.382 t đ ng chi m 13,2% GDP.ỷ ồ ế D đoán t nay đ n năm 2000 t l này đ t 15% GDP. ự ừ ế ỷ ệ ạ Cùng v i t c đ tăng tr ng kinh t hàng năm t 8 đ n 9% và t cớ ố ộ ưở ế ừ ế ố đ tiêu dùng th p h n t c đ tăng tr ng kinh t thì ti t ki m trong dânộ ấ ơ ố ộ ưở ế ế ệ s không ng ng tăng c v s tuy t đ i và t tr ng so v i GDP. Đa sẽ ừ ả ề ố ệ ố ỷ ọ ớ ố v i ng i dân, ngoài kh năng g i ti n ti t ki m vào ngân hàng thìớ ườ ả ử ề ế ệ th ng r t ít kh năng đ đ u t nh ng kho n ti n nhàn r i.ườ ấ ả ể ầ ư ữ ả ề ỗ Nh v y cùng v i vi c tăng nhanh s l ng và t l ti t ki mư ậ ớ ệ ố ượ ỷ ệ ế ệ trong dân, nhà n c c n ph i có gi i pháp, chính sách và công c đ huyướ ầ ả ả ụ ể đ ng m nh ngu n v n trong dân cho đ u t phát tri n.ộ ạ ồ ố ầ ư ể B o hi m nhân th t khi ra đ i và tri n khai các nghi p v b oả ể ọ ừ ờ ể ệ ụ ả hi m nhân th h n h p mang tính ch t v a b o hi m v a ti t ki m đãể ọ ỗ ợ ấ ừ ả ể ừ ế ệ và đang huy đ ng đ c m t l ng ộ ượ ộ ượ v n không nh trong dân. Tuy b cố ỏ ướ đ u, l ng ng i tham gia b o hi m ch a l n, s h p đ ng tham gia ầ ượ ườ ả ể ư ớ ố ợ ồ ở m c trách nhi m cao cũng ch a nhi u, nh ng l ng v n mà công ty b oứ ệ ư ề ư ượ ố ả hi m nhân th Vi t Nam huy đ ng đ c cũng là h t s c c n thi t trongể ọ ệ ộ ượ ế ứ ầ ế đi u ki n kinh t n c ta hi n nay. N u nh đ i v i nghi p v b oề ệ ế ướ ệ ế ư ố ớ ệ ụ ả hi m khác th i gian b o hi m th ng ng n, m c phí đóng th ng làể ờ ả ể ườ ắ ứ ườ 8 Chuyên đ th c t p B o hi m A-37ề ự ậ ả ể th p thì nghi p v " An Sinh Giáo D c " th i gian b o hi m dài, m cấ ở ệ ụ ụ ờ ả ể ứ phí đ nh kỳ cao. Đi u này cho th y huy đ ng v n b ng cách tăng c ngị ề ấ ộ ố ằ ườ tri n khai nghi p v "An Sinh Giáo D c " là h t s c c n thi t đ i v iể ệ ụ ụ ế ứ ầ ế ố ớ công ty b o hi m nhân th .ả ể ọ II - M C ĐÍCH, Ý NGHĨA VÀ Đ C TR NG C A B O HI MỤ Ặ Ư Ủ Ả Ể NHÂN THỌ 1.M c đíchụ B o hi m nhân th là m t s đ m b o và mang tính ch t t ng h -ả ể ọ ộ ự ả ả ấ ươ ỗ đó là m c đích chính, và doụ đó b o hi m nhân th mang tính ch t xã h iả ể ọ ấ ộ r t l n. S ti n đ c tr cho thân nhân và gia đình ng i tham gia b oấ ớ ố ề ượ ả ườ ả hi m khi không may g p r i ro đ c b o hi m s giúp nh ng ng iể ặ ủ ượ ả ể ẽ ữ ườ thân chi tr nh ng kho n chi tiêu r t l n nh : ti n thu c thang và bác s ,ả ữ ả ấ ớ ư ề ố ỹ ti n ma chay, kho n ti n c n thi t đ n đ nh cu c s ng, chi phí giáoề ả ề ầ ế ể ổ ị ộ ố d c con cái, nuôi d ng chúng nên ng i.ụ ưỡ ườ Không ai mu n nghĩ t i cái ch t, nh ng không ai bi t nó đ n lúc nào.ố ớ ế ư ế ế Vi c mua m t h p đ ng b o hi m nhân th là th hi n s chu đáo c aệ ộ ợ ồ ả ể ọ ể ệ ự ủ mình đ i v i gia đình. Và n u nh may m n trong su t th i h n b oố ớ ế ư ắ ố ờ ạ ả hi m không có r i ro thì ng i đ c b o hi m v n nh n l i đ c sể ủ ườ ượ ả ể ẫ ậ ạ ượ ố ti n đã n p c ng thêm lãi nh ho t đ ng c a công ty b o hi m. Nhi uề ộ ộ ờ ạ ộ ủ ả ể ề kho n ti n nh lúc đó c ng l i đã thành kho n ti n l n đ chi tiêu choả ề ỏ ộ ạ ả ề ớ ể nh ng công vi c l n, ho c nh dành d m cho con b ng cách mua h pữ ệ ớ ặ ư ụ ằ ợ đ ng “An sinh giáo d c” thì khi đ a tr 18 tu i đã có m t kho n ti n đồ ụ ứ ẻ ổ ộ ả ề ể c p v n cho nó làm ăn ho c chi phí cho nó ti p t c đi h c đ i h c. Chiấ ố ặ ế ụ ọ ạ ọ phí giáo d c - m t v n đ l n trong ngân sách c a m i gia đình hi n nayụ ộ ấ ề ớ ủ ỗ ệ và càng tr nên nóng b ng trong t ng lai.ở ỏ ươ So v i các hình th c ti t ki m, b o hi m nhân th có u đi m sau:ớ ứ ế ệ ả ể ọ ư ể - B o hi m nhân th là hình th c ti t ki m th ng xuyên và có kả ể ọ ứ ế ệ ườ ế ho ch. Khi đã quy t đ nh mua m t h p đ ng b o hi m nhân th thì cácạ ế ị ộ ợ ồ ả ể ọ kho n phí nh đóng hàng tháng đ c coi nh là các chi phí th ng xuyênả ỏ ượ ư ườ nh ti n ăn, ti n đi n, ti n n c .và ng i đ i lý chính là ng i th ngư ề ề ệ ề ướ ườ ạ ườ ườ xuyên nh c nh và thu kho n ti n này.ắ ở ả ề - B o hi m nhân th h tr khó khăn v tài chính cho thân nhân vàả ể ọ ỗ ợ ề gia đình ng i đ c b o hi m khi ng i đ c b o hi m g p r i roườ ượ ả ể ườ ượ ả ể ặ ủ b ng m t kho n ti n l n ngay c khi h m i k p ti t ki m đ c m tằ ộ ả ề ớ ả ọ ớ ị ế ệ ượ ộ kho n ti n r t nh .ả ề ấ ỏ 2 . Ý nghĩa c a b o hi m nhân thủ ả ể ọ Cũng gi ng nh các nghi p v b o hi m khác , b o hi m nhân thố ư ệ ụ ả ể ả ể ọ có vai trò đ c bi t quan tr ng trong đ i s ng m i cá nhân , m i gia đìnhặ ệ ọ ờ ố ỗ ỗ nói riêng và c a xã h i nói chung .ủ ộ a.Đ i v i m i cá nhân , gia đình .ố ớ ỗ 9 Chuyên đ th c t p B o hi m A-37ề ự ậ ả ể - B o hi m nhân th th hi n s quan tâm lo l ng c a ng i chả ể ọ ể ệ ự ắ ủ ườ ủ gia đình đ i v i con cái hay nh ng ng i ph thu c . Ngày nay, khi khoaố ớ ữ ườ ụ ộ h c k thu t phát tri n , các công ngh hi n đ i giúp cho cu c s ng ti nọ ỹ ậ ể ệ ệ ạ ộ ố ệ l i h n , văn minh h n nh ng nh ng r i ro b t ng v n có th x y raợ ơ ơ ư ữ ủ ấ ờ ẫ ể ả b t c lúc nào , nó c p đi m ng s ng c a con ng i ho c gây cho conấ ứ ướ ạ ố ủ ườ ặ ng i nh ng th ng t t mà không th ph c h i tr l i . Chính vì th ,ườ ữ ươ ậ ể ụ ồ ở ạ ế trong xã h i văn minh hi n nay v n có m t th c tr ng đáng bu n làộ ệ ẫ ộ ự ạ ồ nhi u gia đình tr nên khó khăn , túng qu n khi ng i tr c t gia đìnhề ở ẫ ườ ụ ộ không may g p r i ro d n t i m t mát ho c gi m thu nh p. Do đó, n uặ ủ ẫ ớ ấ ặ ả ậ ế tham gia b o hi m nhân th thì h s có m t kho n ti n đ chi tr , trangả ể ọ ọ ẽ ộ ả ề ể ả tr i nh ng chi phí nh n m vi n , ph u thu t , thu c men , n n n , chiả ữ ư ằ ệ ẫ ậ ố ợ ầ phí mai táng ho c bù đ p m t ph n nh ng kho n thu nh p th ng xuyênặ ắ ộ ầ ữ ả ậ ườ c a gia đình b m t ho c b gi m .ủ ị ấ ặ ị ả Vì th , b o hi m nhân th góp ph n gi m b t khó khăn v tàiế ả ể ọ ầ ả ớ ề chính khi không may ng i tham gia b o hi m g p r i ro .ườ ả ể ặ ủ -Bên c nh đó , m i ng i dân lao đ ng đ u có ý th c ti t ki m ,ạ ỗ ườ ộ ề ứ ế ệ dành d m ti n đ th c hi n nh ng d đ nh trong t ng lai . B o hi mụ ề ể ự ệ ữ ự ị ươ ả ể nhân th là m t trong nh ng bi n pháp đ th c hi n ti t ki m th ngọ ộ ữ ệ ể ự ệ ế ệ ườ xuyên và có k ho ch đ i v i t ng gia đình . Đ c đi m u vi t c a lo iế ạ ố ớ ừ ặ ể ư ệ ủ ạ hình b o hi m nhân th là khi h t th i h n b o hi m , ng i đ c b oả ể ọ ế ờ ạ ả ể ườ ượ ả hi m v n đ c nh n l i toàn b s ti n b o hi m cho dù trong th i gianể ẫ ượ ậ ạ ộ ố ề ả ể ờ b o hi m có x y ra r i ro hay không . Không ai dám nói tr c v t ngả ể ả ủ ướ ề ươ lai và ti t ki m t hôm nay đ đ m b o cho ngày mai là bi n pháp tíchế ệ ừ ể ả ả ệ c c và có ý nghĩa nh t vì t ng lai t t đ p c a con cái , c a gia đình luônự ấ ươ ố ẹ ủ ủ đ c đ m b o b ng trình đ h c v n , b ng c p khoa h c , v trí xã h iượ ả ả ằ ộ ọ ấ ằ ấ ọ ị ộ v ng vàng ữ - B o hi m nhân th góp ph n th c hi n k ho ch tài chính c aả ể ọ ầ ự ệ ế ạ ủ t ng gia đình : t o qu dành cho giáo d c con cái , có ti n đ chi dùngừ ạ ỹ ụ ề ể khi v h u .ề ư Tóm l i , b o hi m nhân th có vai trò h t s c quan tr ng, to l nạ ả ể ọ ế ứ ọ ớ đ i v i m i thành viên trong toàn xã h i. Tham gia b o hi m nhân th làố ớ ỗ ộ ả ể ọ quy n l i c a m i ng i và nh có b o hi m nhân th mà cu c s ngề ợ ủ ọ ườ ờ ả ể ọ ộ ố c a con ng i tr nên h nh phúc h n , an toàn h n .Tham gia b o hi mủ ườ ở ạ ơ ơ ả ể nhân th làm ng i ta t tin h n, quy t đoán h n vì b o hi m nhân thọ ườ ự ơ ế ơ ả ể ọ giúp ng i tham gia gi m b t s ràng bu c đ i v i ng i thân mà ng iườ ả ớ ự ộ ố ớ ườ ườ tham gia ph i có trách nhi m nuôi d ng . Chính s t tin này làm choả ệ ưỡ ự ự m i ho t đ ng c a ng i tham gia đ t hi u qu cao h n . Nh nh ngọ ạ ộ ủ ườ ạ ệ ả ơ ờ ữ đ c tính u vi t c a mình mà b o hi m nhân th đã và đang phát tri nặ ư ệ ủ ả ể ọ ể r t nhanh r ng kh p các n c trên th gi i, đ c bi t là nh ng n c cóấ ộ ắ ướ ế ớ ặ ệ ữ ướ trình đ phát tri n, trình đ dân trí và bình quân thu nh p đ u ng i cao.ộ ể ộ ậ ầ ườ Đây là nhuyên nhân chính thúc đ y b o hi m nhân th phát tri n m nhẩ ả ể ọ ể ạ 10 [...]... là những đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ, thể hiện sự khác biệt giữa các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ với các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ trong hệ thống bảo hiểm III CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC TRONG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Như trên đã nêu, bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ mang ý nghĩa kinh tế - xã hội sâu sắc Trong đó, người tham gia bảo hiểm sẽ định kì đóng những... trình An Sinh Giáo Dục 19 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 PHẦN II NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ AN SINH GIÁO DỤC TRONG HỆ THỐNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ I Ý NGHĨA CỦA CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC Chương trình An sinh giáo dục là bảo đảm cho trẻ em tới tuổi trưởng thành Chương trình này là một loại hình thuộc bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp nên nó mang tất cả các ý nghĩa , vai trò của bảo hiểm nhân thọ, ... trên thì khi thanh toán công ty bảo hiểm phải trả thêm lãi của số tiền này theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm thời hạn 3 tháng do Ngân hàng Nhà nước quy định trong hợp đồng 32 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 PHẦN III TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI CHƯƠNG TRÌNH AN SINH GIÁO DỤC TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ I MỘT VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1 Giới thiệu chung về công ty Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ chính thức... bảo hiểm nhân thọ đó là bảo hiểm nhân thọ chịu sự tác động giao thoa của hai nhân tố: Nhân tố tuổi thọ và nhân tố Tài chính Cả hai nhân tố tuổi thọ và nhân tố Tài chính đều tác động đến quá trình tính phí bảo hiểm và việc đem đầu tư số phí thu được của công ty bảo hiểm nhân thọ Trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cần phải duy trì sự công bằng trung thực giữa nhà bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm. .. lý bảo hiểm và thông tư số 28/1998 TT-BTC về việc hoạt động đại lý, cộng tác viên bảo hiểm Thứ ba: Công ty bảo hiểm nhân thọ là Công ty bảo hiểm trực thuộc Tổng công ty Bảo Hiểm Việt Nam , do đó công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ được thừa hưởng uy tín hơn 30 năm hoạt động của Bảo Việt đem lại ,đồng thời luôn nhận được sự quan tâm ,giúp đỡ ,chỉ đạo của Tổng công ty Đây là một thuận lợi mà không phải công ty. .. nhân thọ trên một phương diện nào đó còn mang tính chất bổ sung cho bảo hiểm xã hội khi đời sống của nhân dân đưọc nâng cao mà chế độ bảo hiểm xã hội chưa đáp ứng được 1 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản đang được triển khai Hiện nay , hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ ở các nước trên thế giới đang triển khai 4 loại hình bảo hiểm nhân thọ sau : a Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn Bảo hiểm sinh. .. có được 35 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 Thứ tư: Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ được sự quan tâm theo dõi chỉ đạo của Bộ tài chính Hiện tại trong giai đoạn đầu , công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ là công ty bảo hiểm duy nhất được triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ trên địa bàn cả nước , nên trước mắt nghiệp vụ của công ty chưa gặp phải sự cạnh tranh nào trên thị trường khi công ty mới bước vào hoạt động chưa... đồng bảo hiểm đã có hiệu lực công ty bảo hiểm nhân thọ không có quyền huỷ bỏ hay thay đổi các điều khoản, điều kiện của hợp đồng này trừ khi đã có thoả thuận khác nhau giữa công ty bảo hiểm nhân thọ và người tham gia bảo hiểm 26 Chuyên đề thực tập Bảo hiểm A-37 b) Trường hợp người tham gia bảo hiểm có yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm - Khi hợp đồng có hiệu lực chưa đủ hai năm, công ty bảo hiểm nhân thọ. .. khai sinh của người được bảo hiểm và giấy khai sinh hoặc chứng minh thư hay hộ khẩu của người tham gia bảo hiểm cho công ty bảo hiểm nhân thọ 4.2 Khi hợp đồng đã có hiệu lực từ 2 năm trở lên , người tham gia bảo hiểm không tiếp tục nộp phí bảo hiểm nhưng vẫn muốn duy trì hợp đồng thì phải thông báo bằng văn bản cho công ty bảo hiểm nhân thọ trước kỳ nộp phí tiếp theo 15 ngày,và công ty bảo hiểm nhân thọ. .. chết d Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là sự kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm Số tiền bảo hiểm sẽ được trả khi người được bảo hiểm bị chết hoặc sống đến hết hạn hợp đồng Thời hạn bảo hiểm được xác định trước Riêng loại hình này cũng rất phong phú,đa dạng như “ Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn , chương trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành ( An sinh giáo dục ) , bảo hiểm . AN SINH GIÁO D CỂ ƯƠ Ụ T I CÔNG TY B O HI M NHÂN THẠ Ả Ể Ọ 29 I - M T VÀI NÉT V CÔNG TY B O HI M NHÂN THỘ Ề Ả Ể Ọ 29 1. Gi i thi u chung v Công ty. AN Ộ Ơ Ả Ề Ệ Ụ SINH GIÁO D C TRONG H TH NG B O HI MỤ Ệ Ố Ả Ể NHÂN THỌ I . Ý NGHĨA C A CH NG TRÌNH AN SINH GIÁO D C .Ủ ƯƠ Ụ Ch ng trình An sinh giáo
