Đang tải... (xem toàn văn)
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮTNHNNPTNTNgân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thônNHTMNgân hàng thương mạiNHTWNgân hàng trung ươngNHNNNgân hàng nhà nướcNHPHT Ngân hàng phát hành thẻNHTTTNgân hàng thanh toán thẻĐVCNTĐơn vị chấp nhận thẻTCTDTổ chức tín dụngTCKTTổ chức kinh tếTCTTTTổ chức thanh toán thẻTCPHTTổ chức phát hành thẻHDKD Hoạt động kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNHDANH MỤC SƠ ĐỒSơ đồ 1.1: Các loại thẻ thanh toán4Sơ đồ 1.2: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ9Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của chi nhánh NHNNPTNT Huyện Nông Cống23DANH MỤC BIỂU ĐỒBiểu đồ 2.1: Tăng trưởng nguồn vốn theo kì hạn25Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng nguồn vốn theo loại tiền25Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng nguồn vốn theo thành phần kinh tế:25Biểu đồ 2.4 Thị phần các loại thẻ trên thị trường (31122012)30Biểu đồ 2. 5 Thị phần thẻ theo tính chất thanh toán(3132010)31Biểu đồ 2.6 Thị phần thẻ của chi nhánh so với toàn hệ thống38DANH MỤC BẢNGBảng 2.1: Kết quả huy động vốn tại chi nhánh Nông Cống24Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn tại chi nhánh Nông Cống27Bảng 2.3 Hạn mức tin dụng thẻ success32Bảng 2.4 Hạn mức giao dịch thẻ ghi nợ quốc tế34Bảng 2.5 Hạn mức tín dụng tối đa của các hạng thẻ tín dụng nội địa35Bảng 2.6 Hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng quốc tế35Bảng 2.7 Tình hình phát hành thẻ ghi nợ nội địa success của chi nhánh nông Cống năm 2010 – 2012.36Bảng 2.7 Số máy ATM của Agribank Nông Cống39 MỤC LỤCLỜI CAM ĐOANiLỜI CẢM ƠNiiNHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬPiiiNHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪNivDANH MỤC TỪ VIẾT TẮTvDANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNHviMỤC LỤCviiLỜI MỞ ĐẦU11. Tính cấp thiết của đề tài12. Mục đích nghiên cứu23. Kết cấu của đề tài24. Phương pháp nghiên cứu2CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG31.1 Những vấn đề chung về thẻ ngân hàng31.1.1 Sự hình thành và phát triển của thẻ thanh toán31.1.2. Khái niệm và hình thức thẻ thanh toán31.1.2.1 Khái niệm thẻ31.1.2.2 Hình thức của thẻ41.1.2.3 Phân loại thẻ thanh toán4Thẻ ngân hàng41.1.2.4 Vai trò của thẻ51.2 Tổng quan về nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ61.2.1 Khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ61.2.2 Các chủ thể tham gia vào quá trình phát hành và thanh toán thẻ71.2.3 Quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ81.2.4 Lợi ích khi sử dụng thẻ thanh toán111.2.4.1 Với chủ thẻ111.2.4.2 Với đơn vị chấp nhận thẻ121.2.4.3 Đối với ngân hàng phát hành thẻ121.2.4.4 Đối với ngân hàng thanh toán thẻ131.2.4.5 Đối với việc phát triển kinh tế xã hội131.2.5 rủi ro và phòng ngừa rủi ro trong nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ141.2.5.1 Rủi ro và các loại rủi ro trong nghiệp vụ phát hành va thanh toán thẻ141.2.5.2 Phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ161.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng171.3.1 Các nhân tố thuộc về ngân hàng171.3.1.1 Chiến lược phát triển sản phẩm171.3.1.2 Chất lượng thẻ171.3.1.3 Trang thiết bị máy móc171.3.1.4 Nguồn nhân lực171.3.2 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng181.3.2.1 Sự ổn định của môi trường kinh tế181.3.2.2 Chính sâch quản lý nhà nước181.3.2.3 Trình độ dân trí181.3.2.4 Thói quen giao dịch qua ngân hàng của người dân181.4 KÊT LUẬN CHƯƠNG 118CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ CỦA NHNN PTNT CHI NHÁNH NÔNG CỐNG202.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNN PTNT NÔNG CỐNG202.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Nông Cống202.1.1.1 Giới thiệu chung về NHNN PTNT Việt Nam202.1.1.2. Giới thiệu chung về NHNN PTNT chi nhánh Nông Cống212.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Nông Cống242.1.2.1 Công tác nguồn vốn242.1.2.2 Công tác sử dụng vốn262.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NN PTNT NÔNG CỐNG292.2.1 Khái quát thị trường thẻ Việt Nam292.2.2 Thực trạng dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh NHNN PTNT Nông Cống312.2.2.1 Sản phẩm thẻ của NHNN PTNT Nông Cống312.2.2.2 Thực trạng nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh NHNN PTNT Nông Cống352.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH,THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NHNN PTNT NÔNG CỐNG392.3.1 Những kết quả đạt được392.3.2 Hạn chế412.3.3 Nguyên nhân412.4 KẾT LUẬN CHƯƠNG 243CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNN PTNT NÔNG CỐNG453.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHNN PTNT NÔNG CỐNG TRONG THỜI GIAN TỚI453.1.1 Cơ hội phát triển hoạt động kinh doanh thẻ453.1.2 Thách thức phát triển hoạt động kinh doanh thẻ453.1.3 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của NHNN PTNT Nông Cống463.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHNN PTNT NÔNG CỐNG463.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý463.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing463.2.3 Tăng cường đầu tư cho công nghệ thông tin473.2.4 Liên kết với các ngân hàng khác và các đơn vị tham gia thanh toán thẻ483.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ thẻ483.2.6 Nâng cao trình độ của cán bộ nghiệp vụ493.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHNN PTNT NÔNG CỐNG493.3.1 Kiến nghị với NHNN PTNT Việt Nam493.3.2 Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam503.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước :51KẾT LUẬN52TÀI LIỆU THAM KHẢO53 LỜI MỞ ĐẦU1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀINgay từ khi ra đời và phát triển đến nay, tầm quan trọng của ngân hàng ngày càng được khẳng định; nhất là hiện nay, khi mà toàn cầu hóa trở thành một xu thế tất yếu trong tiến trình phát triển của kinh tế thế giới. Để tiếp thu những thành tựu về khoa học kĩ thuật.Các nước đang phát triển trong đó có Việt Nam đều phải nỗ lực hội nhập vào xu thế chung đó. Sự phát triển của đất nước trong thời kì mở cửa, đòi hỏi ngành ngân hàng cũng phải đổi mới hoạt động, mở rộng phạm vi, đối tượng phục vụ cũng như đẩy mạnh ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại để đáp ứng được nhu cầu của nền kinh tế.Thẻ ngân hàng là sản phẩm công nghệ hiện đại, nó đã và đang trở nên phổ biến ở rất nhiều nước trên thế giới,thẻ với tính chất an toàn, nhanh chóng, tiện lợi, gọn nhẹ mà không phải cần dùng tiền mặt đã ra đời và từng bước thay thế các phương thức thanh toán cổ điển không còn phù hợp với sự phát triển của kinh tế thế giới.Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam hiện nay, thẻ đang đóng một vai trò hết sức quan trọng đối với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, có ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ cũng như hiệu quả kinh doanh của mỗi ngân hàng. Đối với các ngân hàng thương mại thì dịch vụ thẻ đang là định hướng mới cho hoạt động kinh doanh ngân hàng với mục đích tăng thu nhập và mở rộng quy mô, giảm bớt rủi ro tín dụng từ hoạt động tín dụng truyền thống của mình.Sớm nhận thức được điều đó, trong 10 năm trở lại đây, các ngân hàng thương mại như: ngân hàng Nông Nghiệp, Vietcombank, DongABank,…đang ngày càng chú trọng hơn vào hoạt động kinh doanh thẻ để đạt được hiệu quả cao nhất. Không nằm ngoài hệ thống các ngân hàng này, NHNN PTNT Việt Nam cũng đang thực hiện các kế hoạch đầu tư vào nhân lực và công nghệ nhằm phát triển dịch vụ thẻ. Là thành viên tham gia sau nhưng hoạt động kinh doanh thẻ của NHNN PTNT Việt Nam cũng đã có những thành tựu nhất định, tuy nhiên so sánh với các ngân hàng khác thì số lượng thẻ phát hành còn ít, doanh thu từ dịch vụ thẻ chưa cao, các tiện ích cung cấp hạn chế, chưa khai thác được tiềm năng của dịch vụ thẻ trên thị trường.từ thực tiễn đó đề tài “Phân tích tình hình quản lý và cung cấp thẻ tại chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Huyện Nông Cống”.2. MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Nghiên cứu những vấn đề lý thuyết về nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ. Đánh giá tình hình phát hành và thanh toán thẻ trong thời gian 3 năm 20102012 .Đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh NHNNPTNT Huyện Nông Cống3. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀINgoài phần Mở đầu và phần Kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, đề tài gồm 3 phần chính:Chương 1: Cơ sở lý luận về thẻ Ngân hàngChương 2: Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tại NHNN PTNT Huyện Nông CốngChương 3: Định hướng và giải pháp nhằm nâng cao hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại NHNN PTNT Huyện Nông Cống4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨUSử dụng các phương pháp:Phương pháp phân tích – tổng hợp.Phương pháp thống kê.Phương pháp duy vật biện chứng, đặt các vấn đề trong mối liên hệ với nhau.Kết hợp nghiên cứu lý luận và thực tiễn hoạt động của NHNHPTNT Huyện Nông Cống
LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đây là đề tài do tôi thực hiện, những số liệu trong bài là do tôi thu thập từ phòng Kế toán của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Nông Cống, Tôi không có thay đổi số liệu trong bài và không sao chép lại bất kỳ nguồn nào khác. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước nhà trường lời cam đoan này. DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHTTT Ngân hàng thanh toán thẻ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TCTTT Tổ chức thanh toán thẻ TCPHT Tổ chức phát hành thẻ HDKD Hoạt động kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1. Các loại thẻ thanh toán 10 Sơ đồ 1.2. Sơ đồ quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ 15 Sơ đồ 2.1. Mô hình tổ chức của chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Nông Cống 27 Bảng 2.1. Kết quả huy động vốn tại chi nhánh Nông Cống 29 Biểu đồ 2.1. Tăng trưởng nguồn vốn theo kì hạn 30 Biểu đồ 2.2. Tăng trưởng nguồn vốn theo loại tiền 30 Biểu đồ 2.3. Tăng trưởng nguồn vốn theo thành phần kinh tế: 30 Bảng 2.2. Tình hình sử dụng vốn tại chi nhánh Nông Cống 31 Biểu 2.4 Thị phần các loại thẻ trên thị trường (31/12/2012) 35 Biểu 2.5 Thị phần thẻ theo tính chất thanh toán(31/3/2010) 35 Bảng 2.3 Hạn mức tin dụng thẻ success 37 Bảng 2.4 Hạn mức giao dịch thẻ ghi nợ quốc tế 38 Bảng 2.5 Hạn mức tín dụng tối đa của các hạng thẻ tín dụng nội địa 39 Bảng 2.6 Hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng quốc tế 40 Bảng 2.7 Tình hình phát hành thẻ ghi nợ nội địa success của chi nhánh Nông Cống năm 2010 – 2012. 40 Biểu 2.6 Thị phần thẻ của chi nhánh so với toàn hệ thống 43 (Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKD thẻ của Agribank Nông Cống ) 43 Bảng 2.8 Số máy ATM của Agribank Nông Cống 44 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN 1 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 2 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH 3 DANH MỤC SƠ ĐỒ 3 MỤC LỤC 4 LỜI MỞ ĐẦU 7 1. Tính cấp thiết của đề tài 7 2. Mục đích nghiên cứu 8 3. Kết cấu của đề tài 8 4. Phương pháp nghiên cứu 8 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG 9 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN về thẻ ngân hàng 9 1.1.1 Sự hình thành và phát triển của thẻ thanh toán 9 1.1.2. Khái niệm và hình thức thẻ thanh toán 9 1.1.2.1 Khái niệm thẻ 9 1.1.2.2 Hình thức của thẻ 10 1.1.2.3 Phân loại thẻ thanh toán 10 1.1.2.4 Vai trò của thẻ 11 1.2. Tổng quan về nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ 11 1.2.1 Khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ 11 1.2.2 Các chủ thể tham gia vào quá trình phát hành và thanh toán thẻ 12 1.2.3 Quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ 14 * Quy trình nghiệp vụ phát hành 15 1.2.4 Lợi ích khi sử dụng thẻ thanh toán 17 1.2.4.1 Với chủ thẻ 17 1.2.4.2 Với đơn vị chấp nhận thẻ 17 1.2.4.3 Đối với ngân hàng phát hành thẻ 18 1.2.4.4 Đối với ngân hàng thanh toán thẻ 18 1.2.4.5 Đối với việc phát triển kinh tế xã hội 19 1.2.5. Rủi ro và phòng ngừa rủi ro trong nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ 19 1.2.5.1. Rủi ro và các loại rủi ro trong nghiệp vụ phát hành va thanh toán thẻ 19 1.2.5.2 Phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ 21 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng 22 1.3.1 Các nhân tố thuộc về ngân hàng 22 1.3.1.1 Chiến lược phát triển sản phẩm 22 1.3.1.2 Chất lượng thẻ 22 1.3.1.3 Trang thiết bị máy móc 23 1.3.1.4 Nguồn nhân lực 23 1.3.2 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng 23 1.3.2.1 Sự ổn định của môi trường kinh tế 23 1.3.2.2 Chính sâch quản lý nhà nước 23 1.3.2.3 Trình độ dân trí 23 1.3.2.4 Thói quen giao dịch qua ngân hàng của người dân 24 Kêt luận chương 1 24 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ CỦA NHNN & PTNT - CHI NHÁNH NÔNG CỐNG 25 2.1. Giới thiệu chung về NHNN & PTNT Nông Cống 25 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Nông Cống 25 2.1.1.1. Giới thiệu chung về NHNN & PTNT Việt Nam 25 2.1.1.2. Giới thiệu chung về NHNN & PTNT chi nhánh Nông Cống 25 2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Nông Cống 28 2.1.2.1 Công tác nguồn vốn 29 2.1.2.2 Công tác sử dụng vốn 31 2.2. Thực trạng dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh ngân hàng NN& PTNT Nông Cống 34 2.2.1. Khái quát thị trường thẻ Việt Nam 34 2.2.2 Thực trạng dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh NHNN& PTNT Nông Cống 36 2.2.2.1 Sản phẩm thẻ của NHNN& PTNT Nông Cống 36 2.2.2.2 Thực trạng nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh NHNN& PTNT Nông Cống 40 2.3 Đánh giá thực trạng nghiệp vụ phát hành, thanh toán thẻ tại chi nhánh NHNN& PTNT Nông Cống 44 2.3.1 Những kết quả đạt được 44 2.3.2 Hạn chế 45 2.3.3 Nguyên nhân 46 Kết luận chương 2 48 CHƯƠNG 3. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHNN & PTNT NÔNG CỐNG 49 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại NHNN & PTNT NÔNG CỐNG trong thời gian tới 49 3.1.1 Cơ hội phát triển hoạt động kinh doanh thẻ 49 3.1.2 Thách thức phát triển hoạt động kinh doanh thẻ 49 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của NHNN& PTNT Nông Cống50 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại NHNN & PTNT Nông Cống 50 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý 50 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 50 3.2.3 Tăng cường đầu tư cho công nghệ thông tin 51 3.2.4 Liên kết với các ngân hàng khác và các đơn vị tham gia thanh toán thẻ 52 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ thẻ 52 3.2.6 Nâng cao trình độ của cán bộ nghiệp vụ 53 3.3. Một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại NHNN& PTNT Nông Cống 53 3.3.1 Kiến nghị với NHNN & PTNT Việt Nam 53 3.3.2 Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam 54 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước : 55 KẾT LUẬN 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 LỜI MỞ ĐẦU 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Ngay từ khi ra đời và phát triển đến nay, tầm quan trọng của ngân hàng ngày càng được khẳng định; nhất là hiện nay, khi mà toàn cầu hóa trở thành một xu thế tất yếu trong tiến trình phát triển của kinh tế thế giới. Để tiếp thu những thành tựu về khoa học kĩ thuật.Các nước đang phát triển trong đó có Việt Nam đều phải nỗ lực hội nhập vào xu thế chung đó. Sự phát triển của đất nước trong thời kì mở cửa, đòi hỏi ngành ngân hàng cũng phải đổi mới hoạt động, mở rộng phạm vi, đối tượng phục vụ cũng như đẩy mạnh ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại để đáp ứng được nhu cầu của nền kinh tế. Thẻ ngân hàng là sản phẩm công nghệ hiện đại, nó đã và đang trở nên phổ biến ở rất nhiều nước trên thế giới,thẻ với tính chất an toàn, nhanh chóng, tiện lợi, gọn nhẹ mà không phải cần dùng tiền mặt đã ra đời và từng bước thay thế các phương thức thanh toán cổ điển không còn phù hợp với sự phát triển của kinh tế thế giới. Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam hiện nay, thẻ đang đóng một vai trò hết sức quan trọng đối với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, có ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ cũng như hiệu quả kinh doanh của mỗi ngân hàng. Đối với các ngân hàng thương mại thì dịch vụ thẻ đang là định hướng mới cho hoạt động kinh doanh ngân hàng với mục đích tăng thu nhập và mở rộng quy mô, giảm bớt rủi ro tín dụng từ hoạt động tín dụng truyền thống của mình. Sớm nhận thức được điều đó, trong 10 năm trở lại đây, các ngân hàng thương mại như: ngân hàng Nông Nghiệp, Vietcombank, DongABank,…đang ngày càng chú trọng hơn vào hoạt động kinh doanh thẻ để đạt được hiệu quả cao nhất. Không nằm ngoài hệ thống các ngân hàng này, NHNN & PTNT Việt Nam cũng đang thực hiện các kế hoạch đầu tư vào nhân lực và công nghệ nhằm phát triển dịch vụ thẻ. Là thành viên tham gia sau nhưng hoạt động kinh doanh thẻ của NHNN & PTNT Việt Nam cũng đã có những thành tựu nhất định, tuy nhiên so sánh với các ngân hàng khác thì số lượng thẻ phát hành còn ít, doanh thu từ dịch vụ thẻ chưa cao, các tiện ích cung cấp hạn chế, chưa khai thác được tiềm năng của dịch vụ thẻ trên thị trường.từ thực tiễn đó đề tài “Phân tích tình hình quản lý và cung cấp thẻ tại chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Huyện Nông Cống”. 2. MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Nghiên cứu những vấn đề lý thuyết về nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ. Đánh giá tình hình phát hành và thanh toán thẻ trong thời gian 3 năm 2010-2012 .Đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Nông Cống 3. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI Ngoài phần Mở đầu và phần Kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, đề tài gồm 3 phần chính: Chương 1. Cơ sở lý luận về thẻ Ngân hàng Chương 2. Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tại NHNN & PTNT Huyện Nông Cống Chương 3. Định hướng và giải pháp nhằm nâng cao hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại NHNN & PTNT Huyện Nông Cống 4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Sử dụng các phương pháp: Phương pháp phân tích – tổng hợp. Phương pháp thống kê. Phương pháp duy vật biện chứng, đặt các vấn đề trong mối liên hệ với nhau. Kết hợp nghiên cứu lý luận và thực tiễn hoạt động của NHNH&PTNT Huyện Nông Cống CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ NGÂN HÀNG 1.1.1 Sự hình thành và phát triển của thẻ thanh toán Thẻ xuất hiện lần đầu tiên trên thế giới ở Mỹ vào năm 1914, khi đó tổng công ty xăng dầu California (nay là công ty Mobile) cấp thẻ cho nhân viên & một số khách hàng của mình vì họ thấy cách sử dụng này rất tiện dụng trong việc thanh toán. Năm 1950, Frank Mc Namara cùng một doanh nhân người Mỹ khác, Palph Scheneider đã cùng sản xuất ra thẻ tín dụng đầu tiên với tên gọi Diners Club. Với lệ phí hàng năm là 5USD những người mang thẻ “Diners Club” có thể ghi nợ khi đi ăn ở 27 nhà hàng nằm trong hoặc ven thành phố New York. Theo chân Diners Club, năm 1955 hàng loạt thẻ mới ra đời: Trip Charge, Golden Key, Gourment Club, Esquire Club, đến năm 1958 Carte Blanche & American Express ra đời và thống lĩnh thị trường. Trong thời gian này, phần lớn các thẻ chỉ dành cho giới doanh nhân. Ngân hàng Mỹ là nơi đầu tiên phát triển với loại thẻ Bank Americard và nó đã dấy lên làn sóng học hỏi sự thành công này của các ngân hàng khác. Đến năm 1966, Bank Americard mà ngày nay là thẻ Visa bắt đầu liên kết với các ngân hàng ở các tiểu ban khác. Mạng lưới của Bank Americard chẳng mấy chốc gặp sự cạnh tranh khốc liệt của đối thủ Well Fargo liên kết với 77 ngân hàng, chủ nhân của Master Charge mà ngày nay là Master Card. Ngày nay, có thể nói 4 loại thẻ nhựa: Diners Club, American Express, Visa, Master Card được khách hàng ưa chuộng và sử dụng rộng rãi trên thế giới. Các loại thẻ này cũng du nhập vào Việt Nam vào đầu những năm 90. Với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học - công nghệ, thẻ thanh toán đã trở thành công cụ thanh toán phổ biến và chiếm vị trí độc tôn trong các công cụ thanh toán tại hầu hết các nước phát triển và đang phát triển. 1.1.2. Khái niệm và hình thức thẻ thanh toán 1.1.2.1 Khái niệm thẻ Theo quyết định số 20/2010/QĐ- NHNN ban hành ngày 15/5/2010 thì thẻ ngân hàng( gọi chung là “thẻ”) là: “ Phương tiện do tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực hiện giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được các bên thỏa thuận” 1.1.2.2 Hình thức của thẻ Thẻ được làm từ nhựa cứng, hình chữ nhật với kích thước chuẩn hoá quốc tế là 54mm*84mm, dày 1mm, có 4 góc tròn. Thẻ có 3 lớp, lõi thẻ là nhựa cứng màu trắng, ở giữa có 2 lớp nhựa cán mỏng. Màu sắc của thẻ có thể khác nhau tuỳ theo từng quy định của từng ngân hàng phát hành. Hai mặt của thẻ chứa đựng những thông tin & kí hiệu khác nhau, cụ thể: + Mặt trước thẻ: Nếu là thẻ quốc tế thì có thương hiệu của tổ chức thẻ quốc tế, đồng thời thể hiện loại thẻ: Visa, Master Card, American Express, JCB, Diners Club… tên của tổ chức phát hành thẻ, biểu tượng thẻ, số thẻ, họ tên, ảnh của chủ thẻ ( với thẻ tín dụng). + Mặt sau thẻ: Bao gồm những dải từ tính màu đen chạy dọc theo thẻ, vạch từ tính này chứa đựng những thông tin về thẻ: ngày hiệu lực, số Pin…chữ kí của chủ thẻ và lời ghi chú bằng tiếng việt và tiếng anh. 1.1.2.3 Phân loại thẻ thanh toán Sơ đồ 1.1. Các loại thẻ thanh toán Mặc dù được phân thành nhiều loại khác nhau nhưng các loại thẻ trên đều có đặc điểm chung là dùng để thanh toán, chi trả tiền hàng hóa dịch vụ. Vì vậy chúng được gọi là thẻ thanh toán. Thẻ ngân hàng T/C T.T thẻ Mục đích sử dụng Chủ thể phát hành Đặc tính kỹ thuật Hạn mức sử dụng Phạm vi sử dụng Thẻ TD Thẻ ghi nợ Thẻ KD Thẻ du lịch giải trí Thẻ NH phát hành Thẻ do t/c phi NH phát hành Thẻ khắc chữ nổi Thẻ khắc bằng từ Thẻ chíp Thẻ vàng Thẻ chuẩn Thẻ nội địa Thẻ quốc tế [...]... nếu khách hàng đủ điều kiện làm thẻ thì ngân hàng sẽ gửi hồ sơ về trung tâm thẻ Trung tâm thẻ nhập dữ liệu, xử lý, mã hóa, in nổi … sau đó gửi kèm theo số PIN cho chủ thẻ thông qua Ngân hàng phát hành thẻ Chủ thẻ nhận thẻ từ ngân hàng phát hành Đối với thẻ ghi nợ thì việc phát hành thẻ đơn giản vì khách hàng đã có sẵn tài khoản tại ngân hàng, còn đối với thẻ tín dụng, ngân hàng phải tiến hành phân loại... dịch thẻ tại đơn vị chấp nhận thẻ, cung cấp dịch vụ hỗ trợ và hướng dẫn cho đơn vị chấp nhận thẻ trong việc thanh toán hàng hóa dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ bên cạnh đó còn quản lý và xử lý những giao dịch có sử dụng thẻ tại các đơn vị này Trên thực tế có rất nhiều ngân hàng vừa là ngân hàng phát hành vừa là ngân hàng thanh toán thẻ Nếu với tư cách là tổ chức phát hành thì khách hàng là chủ thẻ, ... ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán không cùng một hệ thống), nhiệm vụ của các tổ chức thẻ quốc tế là ghi nợ vào tài khoản của ngân hàng phát hành và ghi có cho ngân hàng thanh toán Định kỳ hàng tháng vào ngày lập bảng thông báo giao dịch, ngân hàng phát hành nhận được file dữ liệu sao kê chi tiết về hoạt động của chủ thẻ trong kỳ, sau đó ngân hàng lập bảng thông báo giao dịch gửi cho chủ thẻ. .. với ngân hàng thanh toán thẻ Ngân hàng thu hút được một lượng khách hàng đến với ngân hàng, trước hết là sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng, sau đó là các dịch vụ khác do ngân hàng cung cấp Tham gia thanh toán thẻ, ngân hàng sẽ gia tăng thu nhập của mình thông qua hoạt động thu phí chi t khấu đại lí từ hoạt động thanh toán đại lí Thông qua hoạt động thanh toán thẻ, ngân hàng còn có thể phát. .. & phát hành, cho vay Đây là nguồn thu tương đối ổn định của ngân hàng Ngoài ra hoạt động kinh doanh thẻ còn giúp ngân hàng tăng nguồn vốn huy động của mình Vì khi phát hành thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành thẻ yêu cầu khách hàng phải kí quỹ một khoản tiền nhất định trên tài khoản tiền gửi tại ngân hàng và được phong tỏa trong thời gian sử dụng thẻ Thông qua việc phát hành thẻ tín dụng, ngân hàng phát. .. chữ ký trên thẻ) và cung cấp hàng hoá, dịch vụ hay ứng rút tiền mặt cho khách hàng (6) Đơn vị chấp nhận thẻ nhận tiền thanh toán từ ngân hàng thanh toán sau khi nộp lại hoá đơn cho ngân hàng (nếu là máy cà thẻ) , hoặc sau khi tổng kết trên thiết bị đọc thẻ điện tử và bị trừ đi một khoản chi t khấu đại lý (7) Ngân hàng thanh toán sẽ thực hiện đòi tiền từ ngân hàng phát hành thông qua tổ chức thẻ quốc tế... gửi không kỳ hạn trên thẻ là 45 tỷ đồng Tổng số lượng thẻ chi nhánh đã phát hành là trên 54 .000 thẻ, đứng đầu trong hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam 2.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NN& PTNT NÔNG CỐNG 2.2.1 Khái quát thị trường thẻ Việt Nam Thị trường thẻ ở Việt Nam đang là một thị trường rất có tiềm năng và sẽ đạt được hiệu quả cao nếu ngân hàng biết tận dụng thị... CỦA NHNN & PTNT - CHI NHÁNH NÔNG CỐNG 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNN & PTNT NÔNG CỐNG 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank Nông Cống 2.1.1.1 Giới thiệu chung về NHNN & PTNT Việt Nam NHNN & PTNT Việt Nam (gọi tắt là Ngân Hàng Nông Nghiệp) là doanh nghiệp nhà nước, kinh doanh tiền tệ, tiền đồng và dịch vụ ngân hàng đối với các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh kế trong và ngoài nước, làm... hướng phát triển chung của thế giới Việt Nam không thể tách mình ra khỏi xu hướng này nếu muốn phát triển ngành ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung Năm 1990 hợp đồng đại lý thanh toán thẻ Visa giữa ngân hàng Pháp BFCE và Ngân hàng ngoại thương Việt Nam đã mở đầu cho sự du nhập thẻ thanh toán vào Việt Nam Năm 1996, ngân hàng ngoại thương (Vietcombank) phát hành thẻ thí điểm đầu tiên và cũng vào... của cán bộ nghiệp vụ còn chậm,chưa tích cực.Cơ cấu dư nợ và nguồn vốn vẫn còn chưa tương xứng ảnh hưởng tới kết quả tài chính của chi nhánh Từ 2010 đến 2012 mặc dù chịu nhiều sức ép và khó khăn do lạm phát và ảnh hưởng nhiều nhất vào năm 2011 nhưng hoạt động quản lý và sử dụng vốn của chi nhánh luôn được ban lãnh đạo ngân hàng quan tâm và chỉ đạo sát sao, cán bộ chi nhánh nỗ lực nên chi nhánh vẫn giữ . tài Phân tích tình hình quản lý và cung cấp thẻ tại chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Huyện Nông Cống . 2. MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Nghiên cứu những vấn đề lý thuyết về nghiệp. TẮT NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHTTT Ngân hàng thanh toán thẻ ĐVCNT. Huyện Nông Cống CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ NGÂN HÀNG 1.1.1 Sự hình thành và phát triển của thẻ thanh toán Thẻ