Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại SGD1 NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam
MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU .3 CHƯƠNG 1: RỦI RO GẶP TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 Thanh toán quốc tế và vai trò của toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế .5 1.1.2 Vai trò của toán quốc tế: .5 1.1.2.1 Đối với kinh tế .5 1.1.2.2 Đối với ngân hàng 1.2 Tổng quan về phương thức toán chứng từ: 1.2.1 Khái niêm phương thức toán tín dụng chứng từ ( L/C) 1.2.2 Đặc điểm của phương thức toán tín dụng chứng từ: 1.2.2.1 L/C là hợp đồng kinh tế hai bên: 1.2.2.2 L/C chỉ giao dịch bằng chứng từ và toán chỉ cứ vào chứng từ 1.2.2.3 L/C yêu cầu tuân thủ chặt chẽ của bộ chứng từ: 1.2.3 Các bên tham gia: .10 1.2.4 Quy trình nghiệp vụ L/C: 11 1.2.5 Thư tín dụng: .12 1.2.5.1 Khái niệm: 12 1.2.5.2 Nội dung của thư tín dụng: 12 1.2.5.3 Phân loại ( theo loại hình ) 14 1.2.6 UCP – Văn bản pháp lý quốc tế điều chỉnh giao dịch L/C: .16 1.3 Rủi ro toán quốc tế: .17 1.3.1 Khái niệm: 17 1.3.2 Rủi ro thường gặp sử dụng phương thức toán tín dụng chứng từ: 17 1.3.2.1 Rủi ro kỹ thuật: 17 1.3.2.2 Rủi ro đạo đức 21 1.3.2.3 Rđi ro chÝnh trÞ 22 1.3.2.4 Rđi ro kh¸ch quan tõ nÒn kinh tế .23 1.4 Nhân tố tác động rủi ro toán tín dụng chứng từ: 24 a Về phía Ngân hàng 24 b Các nhân tố từ phía khách hàng .25 c C¸c nhân tố thuộc môi trờng khách quan .25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SGD NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 27 2.1 Khái quát mô hình tổ chức và hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 27 Phạm Phơng Hoa Líp : NH46C 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển: .27 Thời kỳ từ 1957- 1980: 27 Thời kỳ 1981- 1989: 27 Thời kỳ 1990 - nay: 27 2.1.2 Tổ chức bộ máy: 28 - Vài nét vể tổ chức máy sở giao dịch 1: 29 - Chức nhiệm vụ phòng ban của Sở giao dịch 1: 32 2.1.3 Thực trạng hoạt động tại Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam.38 Họat động tín dụng: 40 Dịch vụ: 42 2.2 Thực trạng toán tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam .45 2.2.1 Thực trạng toán quốc tế tại Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam 45 Néi dung .46 Số phát sinh tăng 46 2.2.2 Quy trình phát hành thư tín dụng của Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 48 2.2.3 Tình hình hoạt động của nghiệp vụ toán tín dụng chứng từ tại SGD Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam 50 2.3 Đánh giá thực trạng rủi ro toán tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN 63 3.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam năm 2008 63 3.1.1 Định hướng chung: 63 3.1.2 Định hướng hoạt động toán tín dụng chứng từ: 64 3.2 Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro toán tín dụng chứng từ tại SGD NH ĐT&PT VN 65 3.2.1 Giải pháp nghiƯp vơ: 65 3.2.2.2 Giải pháp hỗ trợ: 69 3.2.3 Một số kiến nghị: .73 3.2.3.1 Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế, trước hết là phương thức toán tín dụng chứng từ 73 3.2.3.2 Tổ chức tốt thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng, tạo điều kiện cho thị trờng ngoại hối Việt Nam ngày phát triển .74 3.2.3.3 Cai thiện cán cân toán quốc tế: 75 3.2.3.4 Các NHTM tham gia toán tín dụng chứng từ phải ban hành bổ sung, hoàn chỉnh quy trình cụ thể, chặt chẽ, rõ ràng .75 KẾT LUẬN 77 Phạm Phơng Hoa Lớp : NH46C LI NÓI ĐẦU Lịch sử phát triển kinh tế giới cho thấy ngoại thương hoạt động kinh tế lâu đời, thực phát triển thời đại tư chủ nghĩa, trở thành động lực phát triển quan trọng phương thức sản xuất tư chủ nghĩa Ngày nay, tồn cầu hóa diễn ngày nhanh chóng, khơng quốc gia tồn phát triển mà lại không trao đổi hàng hóa bên ngồi Từ nhu cầu toán hay chi trả tiền giữa các đối tượng ở các quốc gia khác mà hoạt động toán quốc tế của ngân hàng ngày càng phát triển, đặc biệt là phương thức toán bằng tín dụng chứng từ Việt Nam nước phát triển, kinh tế đang phát triển lên kinh tế thị trường định hướng Xã hộ chủ nghĩa, phải quan tâm phát triển hoạt động xuất nhập khẩu, đặc biệt nước ta có mạnh định địa lý, tài nguyên…mà quốc gia có Do vậy mà hoạt động toán quốc tế không ngừng đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Tuy phương thức toán tín dụng chứng từ có nhiều ưu điểm và được sử dụng rộng rãi, chiếm tỷ trọng lớn hoạt động toán quốc tế của ngân hàng các bên tham gia vẫn thường gặp những rủi ro không đáng có sử dụng phương thức này Trong tình hình phát triển mạnh mẽ kinh tế non trẻ, có Việt Nam Ngân hàng đóng vai trị quan trọng Hệ thống Ngân hàng cung cấp cốn cho hoạt động đầu từ phát triển kinh tế, ngược lại phát triển giúp cho hệ thống Ngân hàng ngày lớn mạnh Mặt khác, sau năm Việt Nam gia nhập WTO hệ thống Ngân hàng dần hoàn thiện phát triển mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu doang nghiệp đứng vững trước cạnh tranh mạnh mẽ Ngân hàng nước ngồi Sự phát triển ghi nhận trỗi dậy mạnh mẽ Ngân hàng thương mại cổ phần, phủ nhận nhng thay i Phạm Phơng Hoa Lớp : NH46C chất Ngân hàng thương mại nhà nước Các ngân hàng thương mại nhà nước nhận thức quan trọng khách hàng, cạnh tranh ngày gay gắt khối thương mại cổ phần bắt đầu trọng tới chất lượng dịch vụ hơn, khơng cịn chịu chi phối q lớn nhà nước Một Ngân hàng nhà nước đạt thành công đáng ghi nhận thời gian gần Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Sau một thời gian thực tập ở SGD1 NH Đầu tư và Phát triển Việt nam, nhận thấy những ưu điểm mà ngân hàng có được sử dụng phương thức toán tín dụng chứng từ không thể phủ nhận những rủi ro mà ngân hàng có thể gặp phải sử dụng chúng Vì vậy quyết định chọn đề tài: “Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro toán tín dụng chứng từ tại SGD1 NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam” Đề tài gồm chương: Chương 1: RỦI RO GẶP TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ Chương 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SGD NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chương 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SGD NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Mặc dù có nhiều cố gắng nghiên cứu để hoàn thành tốt chuyên đề chọn, tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi mong nhận nhiều ý kiến đóng góp q báu thầy bạn bè để hoàn thành tốt chuyên đề Hà Nơi, ngày tháng năm Sinh viên Phạm Phương Hoa Phạm Phơng Hoa Lớp : NH46C CHNG 1: RỦI RO GẶP TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1 Thanh toán q́c tế và vai trò của toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Ngày nay, quan hệ quốc tế giữa các nước bao gồm nhiều lĩnh vực, kinh tế,chính trị, văn hóa, du lịch… đó quan hệ kinh tế đóng vai trò chủ chốt, là nền tảng của các quan hệ quốc tế khác Do quá trình hợp tác kinh tế phát triển mạnh mẽ, các hoạt động kinh tế đối ngoại ngày càng đa dàng và phong phú tạo nhu cầu chi trả và toán giữa các chủ thể ở các quốc gia khác Từ đó, hoạt động toán quốc tế được hình thành và phát triển, được thực hiện thong qua hệ thống ngân hàng Nói đến hoạt động toán quốc tế là nói đến hoạt động toán của ngân hàng thương mại Ta có thể rút khái niệm: Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ liên quan đến tiền tệ phát sinh sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các nước, cá nhân nước này với nước khác, giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan Quá trính toán có vai trò vô cùng quan trọng đối với hoạt động của doanh nghiệp và cá nhân Phần lớn các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân đều không thể tự thực hiện toán quốc tế Nhu cầu toán hộ được thực hiện thông qua các ngân hàng thương mại Thanh toán quốc tế diễn thị trường rộng và phức tạp bởi khoảng cách giữa người mua và người bán, bởi hệ thống văn bản pháp lý của mỗi nước 1.1.2 Vai trò của toán quốc tế: 1.1.2.1 Đối với kinh tế Trong bèi c¶nh héi nhập kinh tế quốc tế, toàn cầu hoá kinh tế giới hoạt động toán quốc tế đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế đất nớc Một quốc gia phát triển với sách đóng cửa, Phạm Phơng Hoa Líp : NH46C chØ dùa vµo tÝch l trao đổi nớc mà phải phát huy lợi so sánh, kết hợp với sức mạnh nớc với môi trêng kinh tÕ qc tÕ Trong bèi c¶nh hiƯn nay, quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đờng tất yếu chiến lợc phát triển kinh tế đất nớc vai trò hoạt động toán quốc tế ngày đợc khẳng định Thanh toán quốc tế mắt xích thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế quốc dân.Thanh toán quốc tế khâu quan trọng giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ cá nhân, tổ chức thuéc c¸c quèc gia kh¸c Thanh to¸n quèc tÕ góp phần giải mối quan hệ hàng hoá tiền tệ, tạo nên liên tục trình sản xuất đẩy nhanh trình lu thông hàng hoá phạm vi quốc tế Nếu hoạt động toán quốc tế đợc tiến hành nhanh chóng, an toàn khiến cho quan hệ lu thông hàng hoá tiền tệ ngời mua ngời bán diễn trôi chảy, hiệu Thanh toán quốc tế làm tăng cờng mối quan hệ giao lu kinh tế quốc gia, giúp cho trình toán đợc an toàn, nhanh chóng, tiện lợi giảm bớt chi phí cho chủ thể tham gia Các ngân hàng với vai trò trung gian toán bảo vệ quyền lợi cho khách hàng, đồng thời t vấn cho khách hàng, hớng dẫn kỹ thuật toán giao dịch nhằm giảm thiểu rủi ro toán tạo an toàn tin tởng cho khách hàng Nh vậy, toán quốc tế hoạt động tất u cđa mét nỊn kinh tÕ ph¸t triĨn 1.1.2.2 Đối vi ngõn hng Thanh toán quốc tế loại hình dịch vụ liên quan đến tài sản ngoại bảng NH Hoạt động TTQT giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng dịch vụ tài có liên quan tới TTQT Trên sở giúp NH tăng doanh thu, nâng cao uy tín ngân hàng tạo dựng niềm tin cho khách hàng Điều không giúp ngân hàng mở rộng qui mô hoạt động mà u tạo nên sức cạnh tranh cho ngân hàng chế thị trờng Hoạt động toán quốc tế không nghiệp vụ đơn mà hoạt Phạm Phơng Hoa Lớp : NH46C động nhằm hỗ trợ bổ sung cho hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Hoạt động toán quốc tế đợc thực tốt mở rộng hoạt động tín dụng XNK, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bảo lÃnh ngân hàng ngoại thơng, tài trợ thơng mại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác Hoạt động TTQT làm tăng tính khoản cho ngân hàng Khi thực nghiệp vụ TTQT, ngân hàng thu hút đợc nguồn vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi doanh nghiƯp cã quan hƯ to¸n qc tÕ víi ngân hàng dới hình thức khoản ký quỹ chờ toán TTQT tạo điều kiện đại hoá công nghệ ngân hàng Các ngân hàng áp dụng công nghệ tiên tiến để hoạt động TTQT đợc thực nhanh chóng, kịp thời xác, nhằm phân tán rủi ro, góp phần mở rộng qui mô mạng lới ngân hàng Hoạt động TTQT giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với ngân hàng nớc ngoài, nâng cao uy tín trờng quốc tế, sở khai thác đợc nguồn tài trợ ngân hàng nớc nguồn vốn thị trờng tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng Nh vậy, toán quốc tế có vai trò quan trọng ngân hàng Trong TTQT, việc bên tham gia lựa chọn phơng thức toán điều kiện quan trọng PTTT tức ngời bán dùng cách để thu tiền về, ngời mua dùng cách để trả tiền Tuỳ theo hoàn cảnh điều kiện cụ thể, bên tham gia thơng mại quốc tế lựa chọn thoả thuận với nhau, sử dụng PTTT thích hợp nguyên tắc có lợi, ngời bán thu đợc tiền nhanh đầy đủ, ngời mua nhập hàng số lợng, chất lợng hạn Để phù hợp với tính đa dạng phong phú mối quan hệ thơng mại TTQT, ngời ta đà thiết lập nhiều phơng thức toán khác Các phơng thức toán quốc tế dùng ngoại thơng gồm có: phơng thức toán chuyển tiền (Remittance), phơng thức uỷ thác thu (Collection), phơng thức toán tín dụng chứng từ (Documentary Credit) Phạm Phơng Hoa Lớp : NH46C Trong thực tế, bên mua bán cha có tín nhiệm toán TDCT phơng thức phổ biến, đợc bên tham gia hợp đồng ngoại thơng a chuộng bảo vệ quyền lợi bình đẳng cho tất bên tham gia(ngời mua, ngời bán, ngân hàng) Hiện Việt Nam nớc giới, toán th tín dụng đợc sử dụng nhiều nhất, chiếm khoảng 80% tổng số kim ngạch hàng hoá xuất nhập khÈu Trong néi dung tiÕp theo em xin ®Ị cËp sâu phơng thức toán tín dụng chứng từ 1.2 Tổng quan về phương thức toán chứng từ: 1.2.1 Khái niêm phương thức toán tín dụng chứng từ ( L/C) Phương thức tín dụng chứng từ là một sự thỏa thuận bất kỳ, đó, theo yêu cầu của khách hàng, một ngân hàng sẽ phát hành một bức thư theo đó ngân hàng cam kết trả tiền hoặc chấp nhận hối phiếu cho ngân hàng bộ chứng từ toán phù hợp với những điều kiện và điều khoản quy định Về thuật ngữ Tín dụng – Credit, được hiểu theo nghĩa là tín nhiệm, chứ không phải để chỉ một khoản cho vay Bởi trường hợp nhà nhập khẩu ký quỹ 100% giá trị của thư tín dụng thì đó ngân hàng không cấp bất cứ khoản tín dụng nào cho người mở thư tín dụng, mà chỉ cho người nhập khẩu vay sự tín nhiệm của mình Ngay cả nhà nhập khẩu không ký quỹ thì một khoản tín dụng chỉ xảy ngân hàng tiến hành trả tiền cho nhà xuất khẩu và ghi nợ nhà nhập khẩu Từ phân tích ta có thể nhận thấy ngân hàng không chỉ là trung gian thu hộ và chi hộ giữa các bên mà còn là người đại diện cho nhà nhập khẩu toán tiền hàng cho người xuất khẩu và đảm bảo cho nhà xuất khẩu sẽ nhận được số tiền tương ứng với hàng hóa mà họ cung cấp Bên cạnh đó, ngân hàng là người đảm bảo cho nhà nhập khẩu nhận được lượng hàng tương ứng với số tiền họ bỏ Do vậy có thể nói, ngân hàng có độ tín nhiệm rất cao 1.2.2 Đặc điểm của phương thức toán tín dụng chứng từ: 1.2.2.1 L/C là hợp đồng kinh tế hai bờn: Phạm Phơng Hoa Lớp : NH46C Nhiờu ngi cho rằng L/C là hợp đồng kinh tế có bên tham gia là người mở L/C, người thụ hưởng và ngân hàng phát hành Nhưng mọi yêu cầu và chỉ thị của người mở L/C đã ngân hàng phát hành đại diện Do đó NHPH được cả người mở và người thụ hưởng tin cậy để trực tiếp giao dịch và thỏa thuận với người thụ hưởng thay cho người mở, chứ không chỉ đóng vai trò là nhà cung cấp dịch vụ để hưởng phí Một thỏa thuận thay đổi L/C được nhà xuất khẩu và nhập khẩu đồng ý ngân hàng không chấp nhận thì sửa đổi đó cũng k có giá trị Có thể nói rằng tiếng nói chính thức của người mở L/C không được thể hiện L/C 1.2.2.2 L/C chỉ giao dịch bằng chứng từ và toán chỉ cứ vào chứng từ Các chứng từ giao dịch L/C là bằng chứng về việc giao hàng của người bán, là cứ để nhà nhập khẩu hoàn trả tiền cho ngân hàng, là chứng từ để nhà nhập khẩu có thể nhận hàng Khi nhà xuất khẩu xuất trình chứng từ phù hợp thì ngân hàng mới chi trả tiền, vậy việc nhà xuất khẩu thu được tiền hay không phụ thuộc chặt chẽ vào việc xuất trình bộ chứng từ có phù hợp không Ngân hàng sẽ không quan tâm và không chịu trách nhiệm về thực trạng của hàng hóa dù có bất kỳ chứng từ nào khác đại diện Khi bộ chứng từ xuất trình là phụ hợp thì ngân hàng phải toán vô điều kiện cho nhà xuất khẩu dù hàng hóa không được giao cho nhà nhập khẩu hay hàng hóa được giao không hoàn toàn đúng chứng từ Trong trường hợp hàng hóa không khớp với mô tả chứng từ thì hai bên mua bán phải thỏa thuận hợp đồng thương mại, không liên quan đến ngân hàng Còn nếu chứng từ không phù hợp mà ngân hàng vẫn toán tiền hàng cho nhà xuất khẩu thì trách nhiệm thuộc về ngân hàng 1.2.2.3 L/C yêu cầu tuân thủ chặt chẽ của bộ chứng từ: Phạm Phơng Hoa Lớp : NH46C c ngõn hàng toán, nhà xuất khẩu phải lập một bộ chứng từ phù hợp, tuân thủ chặt chẽ các điều khoản và điều kiện ghi rõ L/C Bơỉ việc toán chỉ cứ vào chứng từ nên yêu cầu phải tuân thủ chặt chẽ 1.2.3 Các bên tham gia: Người xin mở L/C (applicant): là người yêu cầu ngân hàng phục vụ mình phát hành một L/C và có trách nhiệm pháp lý về việc ngân hàng trả tiền cho người thụ hưởng L/C Người xin mở L/C thường là nhà nhập khẩu (importer), ngoài còn được gọi là người mở “ opener”, người mua (buyer), người trả tiền (accountee) Người thụ hưởng L/C (beneficiary): là người được hưởng số tiền toán hay sở hữu hối phiếu đã chấp nhận toán của L/C Người thụ hưởng có những tên gọi khác nhà xuất khẩu (exporter), người bán (seller), người ký phát hối phiếu (drawer) Ngân hàng phát hành (issuing bank): là ngân hàng thực hiện phát hành một L/C theo yêu cầu của người mở Thông thường NHPH được bên mua bán thỏa thuận quy định cụ thể hợp đồng Nếu không được quy định thì người nhập khẩu có quyền lựa chọn NHPH Ngân hàng thông báo (advising bank): là ngân hàng thực hiện thông báo L/C cho người thụ hưởng theo yêu cầu của NHPH NHTB thường là ngân hàng đại lý hay một chi nhánh của NHPH ở nước nhà xuất khẩu Ngân hàng xác nhận ( confirming bank ): nhiều trường hợp nhà xuất khẩu muốn có sự đảm bảo chắc chắn của thư tín dụng, NHPH sẽ yêu cầu hoặc ủy quyền cho một ngân hàng lớn có uy tín xác nhận L/C Thông thường, NHTB được đề nghị làm ngân hàng xác nhận L/C Ngân hàng được chỉ định ( nominated bank ): là ngân hàng được ngân hàng phát hành ủy nhiệm nhận được bộ chứng từ phù hợp với những quy định L/C thì có những chức là : - Ngân hàng xac nhõn Phạm Phơng Hoa 10 Lớp : NH46C ngân hàng nớc ngân hàng liên doanh, ngân hàng khách hàng phải làm thủ tục đơn giản mà đảm bảo tính an toàn Bốn là: Thời gian xử lý giao dịch cha nhanh Mức độ xử lý tự động giao dịch cha cao, quy trình toán rờm rà, cha tạo thành khâu khép kín, ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Tốc độ TTQT chi nhánh hệ thống NHCT VN chậm Năm là: Chơng trình đại hoá ngân hàng cha hoàn thiện ổn định Các cố kỹ thuật cha đợc khắc phục kịp thời, nhiều lúc giao dịch bị gián đoạn Từ làm ảnh hởng đến uy tín ngân hàng Sáu là: Dịch vụ TTQT cha đa dạng Việc cung ứng dịch vụ TTQT dừng lại việc toán theo số phơng thức truyền thống nh toán chuyển tiền, nhờ thu, toán L/C Việc đa vào sử dụng loại hình L/C nh L/C dự phòng, L/C chuyển nhợng đà đáp ứng nhu cầu toán khách hàng đem lại hiệu toán cao Tuy nhiên, nghiệp vụ phức tạp nên cha đợc sử dụng rộng rÃi Nh vậy, bên cạnh kết đà đợc, hoạt động TTQT SGD I tồn mặt hạn chế cần phải khắc phục c Nguyên nhân hạn chế * Nguyên nhân chủ quan: - Mô hình tổ chức máy kinh doanh ngân hàng nhiều vấn đề cha hợp lý Sự phối kết hợp phận, phòng chức lỏng lẻo, chồng chéo, cha tạo đợc dịch vơ khÐp kÝn to¸n, tÝn dơng, kinh doanh ngoại tệ khách hàng Do vậy, thời gian toán dài phí dịch vụ cao - Công nghệ toán ngân hàng lạc hậu, cha đáp ứng đợc yêu cầu đòi hỏi thực tiễn Cho đến nay, số chức chơng trình cha đợc khai thác hết, số mẫu ®iƯn cha ®ỵc sư dơng, chÊt lỵng ®êng trun tin Hội sơ Phạm Phơng Hoa 58 Lớp : NH46C chi nhánh kém, mức độ tự động hoá chơng trình cha cao Do vậy, việc truyền tin nhận tin nh hạch toán nhiều trục trặc gây nên chậm chễ cho khách hàng giảm uy tín ngân hàng Thông tin cập nhật toàn hệ thống cha cao, thông tin nắm bắt, cập nhật tình hình kinh tế- trị nớc cha cao Đặc biệt tin tức liên quan đến khách hàng thiếu xác, không đầy đủ - Công tác Marketing cha có hiệu Hoạt động TTQT SGD I cha trọng đến công tác Marketing Hiện nay, Ngân hàng cha có chơng trình marketing hấp dẫn để thu hút khách hàng Hoạt động TTQT chủ yếu dựa vào khách hàng truyền thống, cha tăng cờng tìm kiếm khách hàng tiềm Khách hàng truyền thống SGD I phần lớn doanh nghiệp Nhà nớc, doanh nghiệp t nhân cha đợc trọng phát triển - Hoạt động ngân hàng đại lý cha phát huy hết hiệu Với số lợng ngân hàng đại lý nh nay, hoạt động TTQT SGD I cha đủ khả cạnh tranh với ngân hàng thơng mại khác cha theo kịp với việc mở rộng phạm vi hoạt động doanh gnhiệp xuất nhập Đây nguyên nhân làm giảm thị phần tổng giá trị kim ngạch TTQT qua SGD I năm gần Hơn nữa, ngân hàng cha nắm bắt đợc hết sách, quy định ngân hàng đại lý nớc giao dịch toán với ngân hàng Việt Nam, cha khai thác tối đa dịch vụ ngân hàng họ cung cấp để đáp ứng nhu cầu giao dịch với khách hàng - Công tác kiĨm tra, kiĨm so¸t vỊ c¸c nghiƯp vơ TTQT cha đợc tiến hành thờng xuyên, sâu sát - Cơ sở vật chất, kỹ thuật, trụ sở làm việc chật chội, cha đáp ứng đợc yêu cầu ngân hàng đại - Trình độ, lực đa số cán đà đợc nâng lên song cha đáp ứng đợc nhu cầu phát triển Số cán có trình độ ngoại ngữ, giỏi vi tính hạn chế, ảnh hởng đến khả tiếp cận khai thác chơng trình công nghệ phục vụ khách hàng Một số nhân viên cha ý thức đầy đủ nhiệm vụ kinh doanh, tác phong làm việc mang tính bao cấp Phạm Phơng Hoa 59 Lớp : NH46C * Nguyên nhân khách quan: - Tình h×nh kinh tÕ thÕ giíi thêi gian võa qua có nhiều biến động đà ảnh hởng nhiều đến hoạt động TTQT NHTM nói chung SGD I nói riêng - Môi trờng pháp lý cho hoạt động TTQT thiếu cha đồng Mặc dù luật Ngân hàng đà ban hành có hiệu lực, nhng chóng ta cha cã lt ngo¹i hèi, lt hèi phiếu, luật séc Các văn hành chồng chéo, qua nhiều lần bổ sung, sửa đổi nên khó ¸p dơng, hiƯu lùc ph¸p lý cha cao Nhµ níc cha có văn pháp lý hoạt động TTQT, quy định cụ thể hớng dẫn áp dụng thông lệ quốc tế nh UCP, INCOTERMS, hoạt động TTQT cha thực đợc bảo vệ hành lang pháp lý có tranh chấp xảy Ngoài ra, số văn Ngân hàng Nhà nớc quy định cha cụ thể, gây hiểu khác dẫn đến áp dụng không thống NHTM - Cơ chế sách Nhà nớc lĩnh vực thơng mại nhiều bất cập Chính phủ Bộ ngành có liên quan thờng xuyên có thay đổi danh mục mặt hàng đợc phép xuất nhập khẩu, biếu thuế áp dụng mặt hàng, thời gian kể từ định đến định có hiệu lực thi hành thờng ngắn, không đủ để doanh nghiệp dự tính xếp kế hoạch cho hoạt động sản xuất kinh doanh mình, từ ảnh hởng đến hoạt động TTQT ngân hàng Bên cạnh đó, Chính phủ cha có chiến lợc, giải pháp tổng thể hỗ trợ kịp thời doanh nghiệp xuất nhập Trong hoạt động xuất nhập thủ tục hành rờm rà, cha có liên kết phối hợp ban ngành, quy định chồng chéo gây phiền toái cho khách hàng, tốn thời gian chi phí Cha xác định rõ trách nhiệm quyền lợi ngân hàng tham gia hoạt động xuất nhập - Tỷ giá hối đoái không ổn định, thị trờng ngoại hối cha phát triển gây sốt ngo¹i tƯ, khan hiÕm ngn ngo¹i tƯ phơc vơ cho hoạt động TTQT Phạm Phơng Hoa 60 Lớp : NH46C - Sự cạnh tranh ngày khốc liệt ngân hàng địa bàn thành phố Hà Nội gây khó khăn lớn cho hoạt động TTQT SGD I Môi trờng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TTQT nói riêng SGD I có cạnh tranh lớn NHTM khác đặc biệt ngân hàng Ngoại thơng ngân hàng nớc Việt Nam Các ngân hàng thờng có vốn điều lệ lớn nên cho phép doanh nghiệp vay đợc khoản vay lớn, thực dự án lớn, có điều kiện ràng buộc doanh nghiệp toán qua ngân hàng Còn ngân hàng nớc thờng có lợi thông tin đại, thủ tục tín dụng đơn giản, có kinh nghiệm việc xây dựng sách ngân hàng Vì vậy, lợng khách hàng đặt quan hệ giao dịch với SGD I ngày giảm Điều giải thích giá trị kim ngạch toán xuất nhập SGD I năm gần tăng - Trình độ nghiệp vụ ngoại thơng doanh nghiệp hoạt động xuất nhập hạn chế Khả tài chính, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thơng, hành vi đạo đức khách hàng nguyên nhân hạn chế phát triển hoạt động TTQT NHTM Nhiều khách hàng không hiểu biết thông lệ quốc tế, thiếu kinh nghiệm đàm phán, ký kết hợp đồng, nên chịu nhiều điều khoản thua thiệt Nghiệp vụ xuất nhập hạn chế, khả thao tác, hoàn thiện chứng từ để toán chậm, cha chặt chẽ nên sai sót tránh khỏi Ngoài ra, cha có phối hợp chặt chẽ doanh nghiệp, ngân hàng chuyên gia lĩnh vực xuất nhập để tìm cách giả tốt có tranh chấp xảy Một nguyên nhân khác xuất phát từ phía khách hàng khách hàng thấy có bất lợi hàng hoá xuống giá làm ảnh hởng đến hiệu kinh doanh, họ lại nhờ ngân hàng tìm kiếm sai sót để bắt lỗi nhằm từ chối toán, chí trờng hợp sai sót không đáng kể, việc từ chối trái với thông lệ quốc tế làm ảnh hởng đến ngân hàng đẩy ngân hàng vào tình trạng kho khăn phải thực cam kết toán với ngân hàng nớc Phạm Phơng Hoa 61 Lớp : NH46C Qua trình phân tích thực trạng hoạt động TTQT SGD I- NH T&PT VN, thấy đợc kết mà ngân hàng đà đạt đợc nh hạn chế nguyên nhân hạn chế Vấn đề đặt làm để khắc phục đợc hạn chế để mở rộng hoạt động TTQT SGD I Phạm Phơng Hoa 62 Lớp : NH46C CHNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN 3.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam năm 2008 3.1.1 Định hướng chung: Nhiệm vụ: Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận ngân hàng, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế Đất nước Mục tiêu hoạt động: trở thành ngân hàng chất lượng – uy tín hàng đầu Việt Nam với sách kinh doanh chất lượng, tăng trưởng bền vững, hiệu an toàn Khách hàng- đối tác cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, cơng ty tài chính… có quan hệ hợp tác kinh doanh với 800 ngân hàng giới;là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, Hiệp hội ngân hàng ASEAN, Hiệp hội định chế tài phát triển Châu Á – Thái Bình Dương (ADFIAP), Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Với thành tựu có năm vừa qua, SGD mong muốn có bước phát triển năm nên đề phương hướng hoạt động chung cho toàn ngân hàng sau: + Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động vốn chủ động giữ vững tỷ lệ huy động thị trường thị trường 2, tăng cường việc huy động nguồn vốn giá rẻ ổn định Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, triển khai sản phẩm huy động nhằm trì khách hàng hữu đồng thời thu hút khách hàng + Tăng trưởng tín dụng ổn định gắn liền với chất lượng tín dụng ln kiểm sốt cách chặt chẽ Thực phục vụ khách hàng trọn gói, tăng cường bán chéo sản phẩm + Bên cạnh tăng trưởng tín dụng, SGD đẩy mạnh hoạt động đầu tư, toán quốc tế, kinh doanh ngoi hinhm a dng húa thu nhp, Phạm Phơng Hoa 63 Líp : NH46C phân tán rủi ro nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ tổng thu + Bên cạnh việc tăng nguồn thu, SGD trọng đến việc khai thác tối đa lợi ích tài sản khơng để tình trạng lãng phí, tiết kiệm chi phí nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh tối đa hóa lợi nhuận + Song song với định hướng hoạt động kinh doanh, mặt tổ chức, SGD tiếp tục kiện toàn máy đưa máy vận hành theo mơ hình tổ chức mới, hoạt động có hiệu + Trong năm tiếp theo, SGD tâm đại hóa cơng nghệ ngân hàng, tập trung đầu tư triển khai corebanking nhằm hỗ trợ tốt hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, trung tâm liệu dự phòng xây dựng nhằm đảm bảo dự liệu SGD lưu giữ an toàn quy định + Tiếp tục đẩy mạnh công tác phát triển mạng lưới hoạt động khắp vùng miền nước với dự kiến mở thêm khoảng 30 chi nhánh 60-70 phòng giao dịch nhằm nâng cao chất lượng và uy tín của nhân hàng tiếp cận với khách hàng khắp miền 3.1.2 Định hướng hoạt động toán tin dung chng t: Nhận thức đợc tầm quan trọng mà hoạt động TTQT nói chung hoạt động toán TDCT nói riêng đem lại cho NH T-PT, NH cần có chiến lợc để phát triển hoàn thiện nghiệp vụ TDCT để giữ vững mở rộng thị phần toán, nâng cao chất lợng phục vụ, khả thu hút khách hàng nh nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng Để đạt đợc điều này, ngân hàng phải thực phơng châm thu hút khách hàng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng tiềm lực khách hàng nớc đà trở thành phận quan trọng hoạt động toán TDCT ngân hàng NH tiờp tuc nõng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động toán tín dụng chứng từ, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ,tìm kiếm khách hàng mới và các dự án đầu tư hiệu quả, đặc biệt phục vụ phát triển xuõt nhõp khõu va kinh tờ Nhận thức đợc thời thách thức, quán triệt chủ trơng đờng lối Đảng Chính phủ SGDI_NHĐT&PTVN đà đề định hớng phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế giai đoạn tới nh sau: Phạm Phơng Hoa 64 Líp : NH46C Thø nhÊt, mét mỈt cđng cè mở rộng nghiệp vụ Thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ, mặt khác phát triển đồng phơng thức toán khác nh phơng thức nhờ thu, phơng thức chuyển tiền,thanh toán mậu biênđáp ứng nhanh chóng xác nhu cầu giao dịch toán khách hàng Thứ hai, hoàn thiện nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng toán hàng hoá XNK Thứ ba, mở rộng có hiệu mạng lới ngân hàng đại lý cấu tiền gửi hợp lý Đây nhiệm vụ chiến lợc việc phát triển mở rộng nghiệp vụ Thanh toán quốc tế ngân hàng.Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải cân đối nguồn ngoại tệ dự trữ hoạt động Thanh toán quốc tế đạt hiệu cao Thứ t đại hoá công nghệ toán ngân hàng theo hớng hội nhập với cộng đồng giới Thứ năm, phối hợp tác nghiệp phòng nghiệp vụ chuyên môn để phục vụ tốt cho nhu cầu Thanh toán quốc tế Thứ sáu,tiếp tục đào tạo trình độ nghiệp vụ cán làm công tác Thanh toán quốc tế, nâng cao tinh thần trách nhiệm thái độ văn minh giao dịch với khách hàng Thứ bảy, tổ chức toán quốc tế chi nhánh ngân hµng quËn 3.2 Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro toán tín dụng chứng từ tại SGD NH ĐT&PT VN 3.2.1 Giải pháp nghiƯp vơ: Sau nghiên cứu thực trạng rủi ro toán tín dụng chứng từ tại SGD NH Đầu tư va Phat triờn , ngân hàng đúc kết kinh nghiệm để nhằm hạn chế rủi ro xảy Biện pháp chung tất bên tham gia vào phơng thức toán L/C bên phải giữ đạo đức kinh doanh giữ uy tín Cụ thể là: Các bên nên tìm hiểu độ tin cậy đối tác: hiểu tìm hiểu độ tin cậy ngời mua, ngời bán, NH phát hành, NH thông báo NH khác Ngời mua ngời bán cần tìm hiểu uy tín kinh doanh, tình hình tài Phạm Phơng Hoa 65 Lớp : NH46C chínhcủa bên đối tác trớc kí kết hợp đồng ngoại thơng NH phát hành cần tìm hiểu ngời mua để đánh giá rủi ro không hoàn trả ngời mua; tìm hiểu ngời bán để đánh giá khả thực hợp đồng độ trung thực, thiện chí quan hệ hợp tác buôn bán Ngời mua phải tìm hiểu NH thông báo để đánh giá lực kinh nghiệm kinh doanh dịch vụ L/C Ngời bán phải tìm hiểu NH phát hành để đánh giá khả thực cam kết trả tiềnViệc tìm hiểu đợc thực qua ngân hàng, công ty vận tải giao nhận, công ty t vấn, phòng thơng mại công nghiệp nớcViệc tìm hiểu ban đầu vô cần thiết có tác dụng việc hạn chế rủi ro toán L/C Ngoài ra, tuỳ theo chức nghĩa vụ bên tham gia mà bên có biện pháp riêng áp dụng để ngăn ngừa rủi ro toán L/C Cơ thĨ: a §èi với SGD NH Đầu t va Phat triờn: -Với t cách ngõn hang phát hành SGD phải mở L/C theo đơn xin mở L/C Tất L/C bắt buộc phải phát hành quản lý hệ thống nụi bụ va cần làm cho ngời nhõp khõu nhận thức rõ nghĩa vụ hoàn trả tiền cho NH phát hành tính độc lập th tín dụng với hợp đồng Vì rủi ro hay xảy NH phát hành ngời mua từ chối hoàn trả tiền cho NH hàng không hợp đồng hay có giả mạo chứng từ Do đó, NH cần nêu rõ mẫu đơn xin mở L/C nghĩa vụ hoàn trả tiền cho NH Để hạn chế việc chứng từ NH phát hành sớm hàng hoá, NH cần tính toán khoảng thời gian hàng vận chuyển đờng, thời gian chuẩn bị chứng từ bên bán, thời gian làm việc NH thơng lợng, thời gian gửi chứng từ để xác định thời gian xuất trình chứng từ hợp lý, tránh việc chứng từ xuất trình sớm dẫn đến NH phát hành phải chấp nhận chứng từ trớc hàng đến Việt Nam NH cần khống chế chứng từ đầy đủ (full set)để yêu cầu ngời mua hoàn tiền Phạm Phơng Hoa 66 Lớp : NH46C NH nên kết hợp víi ngêi mua viƯc kiĨm tra bé chøng tõ Theo UCP 500, NH phải đa định tiếp nhận hay từ chối chứng từ phán đoán Nhng NH kết hợp với ngời mua viƯc kiĨm tra bé chøng tõ sÏ ®em lại tác dụng nh: tránh đợc tình ngời mua từ chối trả tiền cho NH phát hành, kết hợp với ngời mua việc phát chứng từ giả mạo Nh vậy, ngày kiểm tra chứng từ, NH nên tận dụng tối đa tham gia ngời mua vào việc kiểm tra chứng từ NH cần nâng cao khả phát chứng từ giả mạo để hạn chế bớt rủi ro, góp phần bảo vệ quyền lợi khách hàng Trong trờng hợp ký hậu vận đơn bảo lÃnh cho khách hàng nhận hàng cha nhận đợc chứng từ, NH phải yêu cầu khách hàng chấp nhận toán vô điều kiện, kể trờng hợp chứng từ có sai sót §èi víi L/C tr¶ ngay: tríc ký hËu vËn đơn bảo lÃnh nhận hàng, NH phải yêu cầu khách hàng ký khế ớc nhận nợ(nếu khách hàng vay vốn NH) chuyển khoản tiền tơng đơng với trị giá lô hàng vào tài khoản toán với nớc để chờ toán(nếu khách hàng toán vốn tự có) Đối với L/C trả chậm: trớc ký hậu vận đơn NH phải yêu cầu khách hàng chấp tài sản đảm bảo(nếu khách hàng toán vốn tự có) ký hợp đồng tín dụng khế ớc nhận nợ(trờng hợp vay vốn NH) Đối với thị trờng bị cấm vận, để giảm thiểu rủi ro, NH cần yêu cầu khách hàng cam kết chịu rủi ro bồi thờng tất thiệt hại xảy NH thực giao dịch qua nớc bị cấm vận -Với t cách ngân hàng thông báo NH cần xác thực L/C cách cẩn thận trớc thông báo cho ngời bán Nếu cha kiểm tra đợc tính chân thực L/C nh sửa đổi L/C không nên thông báo cho ngời bán, tránh trờng hợp ngời bán hiểu lầm tính chân thực L/C dẫn đến tranh chấp ngời bán NH sau NH nên kiểm tra, t vấn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với L/C để hạn chế rủi ro toán sau Phạm Phơng Hoa 67 Líp : NH46C NH cÇn cÈn träng chiết khấu L/C xuất trình đờng th, hạn chế chiết khấu chứng từ mà vận đơn hÃng vận tải không đáng tin cậy phát hành NH không chiết khấu chứng từ trờng hợp sau: chứng từ XK mặt hàng Nhà nớc cấm XK, khách hàng mà NH không hiểu rõ khách hàng đó, chứng từ xuất trình không với qui định L/C b Đối với khách hàng ngời NK Đàm phán kỹ hợp đồng tríc më L/C Ở ViƯt Nam nãi chung vµ SGD1 NH õu t va Phat triờn nói riêng có thực trạng ký kết hợp đồng, nhiều doanh nghiệp không suy xét kỹ đàm phán ký kết hợp đồng, sau thấy hợp đồng lợi lại mở L/C trái với hợp đồng để có lợi cho mình, chí mở L/C chậm không mở L/C để đòi ngời bán đàm phán lại hợp đồng Nếu hành động nh vậy, ngời bán qui kết ngời mua vi phạm hợp đồng Do vËy, ngêi mua ph¶i hÕt søc thËn träng ký kết hợp đồng, không nên cho dễ dàng đàm phán lại Làm đơn xin mở L/C phải thống với hợp đồng Ngời NK cần nhận thức NH phát hành trả tiền vào chứng từ có phù hợp hay không, hàng hoá phù hợp với hợp đồng hay không Do đó, để đảm bảo nhận đợc hàng nh hợp đồng, ngời NK cần truyền tải kỹ lỡng đầy đủ điều khoản hợp đồng vào đơn xin mở L/C Trớc NH phát hành chuyển L/C sang NH thông báo cần kiểm tra lại L/C xem có thống với hợp đồng đơn xin mở L/C không Dùng hợp đồng để buộc ngời bán giao hàng Mục đích mà ngời NK hàng hoá, đó, dù ngời NK có thiện chí việc thực hợp đồng mở L/C nhng rủi ro ngời bán không giao hàng Để giảm thiểu rủi ro này, ngời NK nên dùng điều khoản phạt hợp đồng trờng hợp ngời bán giao hàng chậm c Đối với khách hàng ngời XK Phạm Phơng Hoa 68 Lớp : NH46C Dùng hợp đồng ràng buộc trách nhiệm, đề phòng trờng hợp ngời mua không mở mở L/C chậm Không mở mở L/C chậm rủi ro lớn ngời XK Do hợp đồng cần qui định điều khoản phạt trờng hợp ngời bán không mở chậm mở L/C Kiểm tra kỹ điều kiện chứng từ L/C để xem có khả lập đợc chứng từ nh qui định L/C không Đối với điều kiện chứng từ bất lợi cho mình, ngời XK không nên trí mà phải yêu cầu sửa đổi Lập chứng từ theo điều kiện UCP 600, tránh lỗi xảy xuất trình chứng từ hạn 3.2.2.2 Giải pháp hỗ trợ: a Về tổ chức cán bộ: SGD NH õu t va Phat triờn cần phát huy mạnh mẽ nhân tố ngời thời đại cách vừa phát huy mạnh mẽ lực điều hành ban lÃnh đạo ngân hàng, đồng thời coi trọng đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo đức toán viên Để qui trình toán L/C đợc xác nhanh chóng, toán viên phải có khả xử lí nghiệp vụ cách thục, xác phù hợp với thông lệ quốc tế Để làm đợc điều này, kiến thức chuyên môn TTQT, toán viên cần có kiến thức chuyên sâu ngoại thơng, thị trờng hàng hoá thị trờng tài giới Vì thế, NH cần tiêu chuẩn hoá đội ngũ toán viên biện pháp nh : Tổ chức lớp tập huấn theo chuyên đề nghiệp vụ TTQT, thơng mại quốc tế Tăng cờng bổ xung lÃnh đạo trẻ có lực Tạo ®iỊu kiƯn cho c¸c c¸n bé tham gia c¸c líp nâng cao trình độ chuyên môn, lớp cao học, mời chuyên gia giỏi nớc nớc đào tạo nghiệp vụ Phạm Phơng Hoa 69 Lớp : NH46C Trang bị kiến thức pháp luật, luật kinh tế, luật áp dụng ngoại thơng NH cần trọng với việc đầu t vào sở vật chất kĩ thuật, trang bị lắp đặt đầy đủ thiết bị toán đại, đặc biệt thiết bị phơng tiện phục vụ hoạt động toán TDCT NH cần nghiên cứu đa vào sử dụng phần mềm ứng dụng góp phần nâng cao chất lợng hiệu toán TDCT hoạt động kinh doanh khác b Về chiến lợc khách hàng: Để ngày nâng cao chất lợng TTQT nói chung toán L/C nói riêng, nh tiếp tục giữ vững mở rộng thị phần toán, NHCT Đống Đa nên xây dựng chiến lợc khách hàng đắn hiệu Để có sách khách hàng tốt, NH cần trọng vấn đề sau: Thứ nhất, NH nên chủ động tìm kiếm khách hàng, thiết lập quan hệ chặt chẽ với khách hàng NH cần có u đÃi đối tợng khách hàng nhằm củng cố đợc đội ngũ khách hàng truyền thống thu hút thêm khách hàng Đối với hoạt động toán L/C, NH nên tiếp tục thực sách khách hàng khép kín, tức NH đảm bảo phục vụ khách hàng tất khác khâu Đối với doanh nghiệp XK, NH không làm trung gian toán mà cho vay sản xuất thu gom hàng §èi víi doanh nghiƯp NK, NH cã thĨ xem xÐt cho vay toán Khi đó, lợi ích NH khách hàng gắn bó với Đồng thời việc khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ NH giúp NH có điều kiện theo dõi nắm bắt tình hình tài chính, kinh doanh khách hàng toàn diện có sách khách hàng tốt hơn, đảm bảo hoạt động kinh doanh NH an toàn, quan hệ khách hàng- ngân hàng bền chặt Thứ hai, nâng cao công tác Marketing ngân hàng, chiến lợc cạnh tranh NH NH nên quảng cáo, truyền bá hình ảnh thơng hiệu NH phơng tiện thông tin đại chúng.NH nên mở dịch vụ t vấn miễn phí, tổ chức Phạm Phơng Hoa 70 Lớp : NH46C buổi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng thông qua Hội nghị khách hàng để vừa giới thiệu sản phẩm dịch vụ NH, lại vừa nắm bắt đợc nhu cầu, thị hiếu khách hàng NH phải xác định nhân viên ngân hàng tuyên truyền viên tích cực vận động khách hàng tiếp cận với sản phẩm dịch vụ NH, từ nâng dần nhận thức khách hàng, giúp họ gần gũi sử dụng sản phẩm dịch vụ NH đại Trong trình quảng bá cần ý cung cấp thông tin nêu bật đợc lợi hẳn NH chất lợng cách thức cung cấp dịch vụ, để khách hàng tự so sánh với NH khác tự rút kết luận Thứ ba, NH cần trọng đến sách giá cả, đảm bảo hợp lí cho đối tợng khách hàng, sở cân đối chi phí, lợi nhuận, thị phần mục tiêu khác NH ®Ị ra.NH cã thĨ thùc hiƯn chÝnh s¸ch u ®·i khách hàng lâu năm có uy tín nh: hạn chế thủ tục giao dịch, giảm tỷ lệ ký quỹ giảm mức phí giao dịchĐồng thời, NH nên mở rộng loại hình L/C, song song với công tác t vấn cho khách hàng u nhợc điểm loại để khách hàng có đợc lựa chọn xác Thứ t, NH cần xây dựng văn hoá kinh doanh ngân hàng, tức xây dựng phong cách kinh doanh riêng lĩnh vực NH, để nhìn vào thấy nét sắc riêng NH Đồng thời, NH cần tạo phong cách phục vụ khách hàng văn minh, lịch sự, tận tình chu đáo Bởi thái độ phong cách giao tiếp nghệ thuật thu hút khách hàng có hiệu Thái độ lịch sự, nhiệt tình, tinh thần trách nhiệm nhân viên giao dịch tạo nên hình ảnh đẹp NH lòng khách hàng, góp phần thu hút ngày nhiều lợng khách hàng đến giao dịch ngân hàng c Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nớc Hiện nay, NH õu t va Phat triờn có quan hệ đại lý với 450 ngân hàng đại lý, hầu hết NH lớn có uy tín giới Nhng với tốc độ phát triển kinh tế nh nay, thị trờng toán không ngừng mở rộng sang nớc Phạm Phơng Hoa 71 Lớp : NH46C khu vực Vì vậy, NHCT Đống Đa cần tiếp tục mở rộng mạng lới đại lý Muốn vậy, ngân hàng cần phải tiếp tục củng cố quan hệ đối ngoại vốn có với ngân hàng đại lý giới Lựa chọn ngân hàng đại lý, đối tác nớc phù hợp với lĩnh vực đối ngoại khu vực để thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng có uy tín cao d Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Trong quá trình đẩy mạnh sự nghiệp công nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước, công nghệ ngân hàng là mối quan tâm hàng đầu của toàn ngành Ngân hàng Thanh toán quốc tế là một những hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dưới dạng phí ngày một tăng không những về mặt số lượng mà cả tỷ trọng Tuy nhiên, hoạt động ngoại bảng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro Do đó các ngân hàng muốn kinh doanh có hiệu quả thì một điều kiện không thể thiếu là kỹ thuật,công nghệ hiện đại để cung cấp thông tin chính xác cập nhật xử lý tình huống nhanh chóng Chú trọng đến việc cải tiến công nghệ chính là yếu tố cốt yếu để nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế, đặc biệt là toán tín dụng chứng từ Tuy nhiên, cùng với sự khó khăn của đất nước quá trình công nghiệp hóa – hiện đại hóa, ngành khoa học kỹ thuật của nước ta, đặc biệt là công nghệ ngân hàng còn có một khoảng cách xa so với mặt bằng chung thế giới Để có thể thích ứng được với sự phát triển của công nghệ ngân hàng thế giới, các ngân hàng nước cần đổi mới công nghệ, không phải áp dụng nguyên si công nghệ của nước khác mà phải biết áp dụng cho công nghệ ngân hàng phải đưa các công cụ toán hợp lý Công nghệ ngân hàng phải xác định cách thức toán cho phù hợp với hoàn cảnh, tình hình kinh tế của nước mình, đồng thời cũng là yếu tố kích thích cho nền kinh tế Việt nam phát triển Do rất khó để ngân hàng nước ta theo kịp ngân hàng thế giới nên sở hạ tầng, công nghệ ngân hàng phải mang tính hiện đại, có thể s dung lõu dai va tranh lac hõu Phạm Phơng Hoa 72 Líp : NH46C ... TRẠNG RỦI RO TRONG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SGD NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chương 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SGD... Đa? ?nh giá thực trạng rủi ro toán tín dụng chứng tư? ? tại Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN. .. 3.1.1 Đi? ?nh hướng chung: 63 3.1.2 Đi? ?nh hướng hoạt động toán tín dụng chứng tư? ?: 64 3.2 Giải pháp nh? ?̀m hạn chế rủi ro toán tín dụng chứng tư? ? tại SGD NH ĐT&PT
