Đang tải... (xem toàn văn)
nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên
Lời nói đầu Đất nớc phát triển, đời sống ngời dân ngày đợc cải thiện Tuy nhiên, với phát triển kéo theo rủi ro rình dập đe doạ tài sản tính mạng ngời Do đó, ngời cần đợc bảo vệ đợc hỗ trợ gặp khó khăn, đặc biệt tình hình đất nớc ta, xây dựng kinh tế tri thức, ngời nhân tố định Ngoài nhu cầu bảo vệ cho thân họ có nhu cầu bảo vệ cho họ để tránh khỏi rủi ro đe doạ Do đó, nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên cần thiết điều kiện Hơn nữa, em học sinh mầm non đất nớc, nhân tố để phát triển đất níc t¬ng lai Víi sù triĨn khai nghiƯp vơ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên, đà góp phần vào nghiệp giáo dục mà Đảng Nhà nớc ta thực Đối với công ty tiến hành hoạt động kinh doanh bảo hiểm thị trờng Hoạt động kinh doanh gồm nhiều khâu khác Nhng khâu có ý nghĩa, vai trò định đến thành bại doanh nghiệp khâu khai thác Nhận thức đợc điều này, thời gian thực tập văn phòng khu vực VII thuộc công ty bảo hiểm PJICO Em đà sâu nghiên cứu đề tài phân tích thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) Mục đích việc nghiên cứu đề tài nhằm: Làm rõ cần thiết, tác dụng số nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên Phân tích, đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ thực tế PJICO Đa kiến nghị để từ giúp cho công ty nâng cao đợc công việc khai thác nghiệp vụ Bài viết đợc chia thành phần Chơng I: Lý luận chung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên Chơng II: Phân tích tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên Chơng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên Để hoàn thành đợc viết em đà nhận đợc giúp đỡ tận tình giáo viên hớng dẫn, thầy cô khoa Bảo Hiểm với cán văn phòng khu vực VII thuộc công ty bảo hiểm PJICO Tuy nhiên, kiến thức hạn chế, thời gian thực tập ngắn nên viết không tránh khỏi đợc thiếu sót Em mong nhận đợc ý kiến xây dựng đóng góp ý kiến thầy cô giáo, cán công ty, toàn thể bạn sinh viên xin chân thành cảm ¬n! Ch¬ng I lý ln chung vỊ nghiƯp vơ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên sinh viên I cần thiết tác dụng bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên sinh viên Sự cần thiết khách quan Trong sống hàng ngày, để tồn phát triển ngời phải tìm biện pháp để đấu tranh phòng ngừa rủi ro gần kề Tuy nhiên, ốm đau, bệnh tật tai nạn lại ẩn lấp bên cạnh, sẵn sàng hoành hành tới sống cđa ngêi BÊt cø ngêi nµo x· héi, từ lúc sinh đến lúc già không lại chắn không mắc bệnh hay không gặp rủi ro gây ảnh hởng đến tính mạng tình trạng sức khoẻ, đối tợng trẻ em Đây đối tợng xà hội non trẻ sức khoẻ kinh nghiệm sống Trong điều kiện kinh tế xà hội môi trờng sống trẻ em cần đợc quan tâm hàng đầu Bởi sống hàng ngày em rủi ro bệnh tật có rủi ro tai nạn đến lúc Do vậy, em cần đợc bảo vệ phát triển đầy đủ sau Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên loại hình bảo hiểm ngời Quỹ đợc hình thành từ đóng góp tiền cha mẹ học sinh (gọi phí bảo hiểm) Nguồn tài chủ yếu đợc sử dụng để chi trả kịp thời thiệt hại tính mạng tình trạng sức khoẻ cho học sinh - sinh viên tai nạn xảy nhằm phục hồi sức khoẻ sống nh học tập cho em Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên nghiệp vụ bảo hiểm thiết thực, góp phần bảo vệ quyền lợi cho học sinh sinh viên, giúp em học tập liên tục không bị gián đoạn rủi ro gây nên Đặc biệt có liên quan đến quyền ngời quyền trẻ em Vì việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cho học sinh sinh viên cần thiết Với Bộ luật Luật bảo vệ chăm sóc giáo dục trẻ em Tại nớc ta đợc Quốc hội thông qua ngày 12/5/1991 Trong luật có quy định rõ trẻ em có quyền có tài sản, quyền thừa kế, quyền đợc hởng chế độ bảo hiểm theo quy định pháp luật Mặc dù ®iỊu kiƯn bén bỊ cđa ®Êt níc ta hiƯn cần có nhiều vấn đề kinh tế xà hội cần giải quyết, song Đảng Nhà nớc giành quan tâm cho hệ trẻ Điều đợc thể phần việc cho phép công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên Đất nớc ta đất nớc phát triển Do đó, cần nhiều nguồn vốn đầu t nớc Đặc biệt Đảng Nhà nớc ta xác định vốn nớc quan trọng, nhng mang tính chất định lại vốn nớc Để tập trung đợc nhiều nguồn vốn nớc đòi hỏi phải sử dụng biện pháp huy động từ nguồn vốn nhàn rỗi dân c Bảo hiểm hình thức nh vậy, có bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên Nguồn phí thu đợc không đợc dùng để chi trả cho đối tợng gặp phải rủi ro mà đợc trải năm bảo hiểm nên nguồn vốn đợc đầu t hình thức khác mà công ty bảo hiểm thực Điều ta thấy việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên cần thiết Nhìn chung, hầu hết trờng học nớc ta, công tác sơ cấp cứu ban đầu hạn chế Một nguyên nhân dẫn đến hạn chế tủ thuốc trờng học có nhng nghèo chủng loại nh tính chữa bệnh Với đặc điểm, đặc trng nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên trích tỷ lệ định so với phí để lập quỹ hình thành nên tủ thuốc trờng học Để khắc phục hạn chế đà nêu việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên góp phần vào việc thực điều Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên loại hình bảo hiểm tự nguyện, phí bảo hiểm hoàn toàn ngời tham gia đóng góp hình thành nên quỹ lớn dùng để chi trả cho đối tợng học sinh - sinh viên gặp tai nạn, rủi ro, giúp cho học sinh - sinh viên có điều kiện học tập tốt hơn, góp phần ổn định sống cho gia đình học sinh - sinh viên không may gặp tai nạn, rủi ro Đặc biệt gia đình gặp khó khăn kinh tế Họ cho em học cố gắng lớn rồi, em họ gặp rủi ro em phải học Do vậy, nghiệp vụ đà thể tinh thần nhân đạo, thể tinh thần đoàn kết, đùm bọc lẫn cha ông ta Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên đảm bảo nguyên tắc lấy số đông bù số Đây nguyên tắc quan trọng kinh doanh bảo hiểm Theo nguyên tắc này, nghiệp vụ đợc triển khai em đóng góp khoản tiền (phí bảo hiểm) hình thành nên quỹ bảo hiểm chung Nh thấy nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên cần thiết khách quan việc triển khai nghiệp vụ công ty bảo hiểm phù hợp với điều kiện nớc ta hiƯn T¸c dơng Cïng víi sù ph¸t triển nhanh chóng ổn định kinh tế nớc ta nói chung, nghành kinh tế nói riêng Thị trờng bảo hiểm Việt Nam ngày trở nên sôi ®éng Trong thêi gian qua ®· cã nhiỊu c«ng ty bảo hiểm đợc thành lập dới hình thức khác nh: công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO), doanh nghiệp có vốn đầu t 100% vốn nớc (Prudential, AIA) Bản thân công ty bảo hiểm không ngừng mở rộng quy mô, phạm vi, lĩnh vực hoạt động Bằng cách mở rộng việc thành lập chi nhánh văn phòng khu vực Trong nghiệp vụ đợc triển khai đẩy mạnh nghiệp vụ bảo hiểm ngời Chính mà năm gần đây, bảo hiểm ngời đợc công ty bảo hiểm tập trung đặc biệt bổ sung, hoàn thiện mở rộng phạm vi hoạt động lên nhiều Trong có nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên Chúng ta dễ dàng thấy đợc số tác dụng chủ yếu nghiệp vụ nh sau: Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên công cụ hữu hiệu để gia đình ổn định mặt tài Trong điều kiện kinh tế ®Êt níc ta ®ang ph¸t triĨn, ®êi sèng cđa ngêi dân khó khăn, đặc biệt tầng lớp có thu nhập thấp nh nông dân, công nhân, viên chức nhà nớc Do đó, việc có quỹ đợc hình thành đóng góp bên nhằm trợ giúp cho gia đình có em học tham gia bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên cần thiết Với nguyên tắc số đông bù số ít, gia đình có em học tham gia bảo hiểm kết hợp häc sinh - sinh viªn víi mét chi phÝ thÊp Nếu không may xảy tai nạn bảo hiểm đứng chi trả chi phí khám, điều trị, gia đình tránh đợc tình trạng rắc rối mặt tài nhiều chi phí lớn tới mức tự trang trải Do đó, bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên ngời bạn đáng tin cậy cho bậc phụ huynh có em học Ngoài chức năng, nghĩa vụ công ty bảo hiểm chi trả rủi ro xảy ra, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ với bên tham gia bảo hiểm đề xuất áp dụng biện pháp phòng ngừa rủi ro Do vậy, bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên lời nhắc nhở cho bậc cha mẹ em học sinh - sinh viên có ý thức đề phòng tai nạn Một nguyên tắc bất di bất dịch bảo hiểm bảo hiểm cho rủi ro bất ngờ không lờng trớc đợc tai nạn cố tình Do đó, tham gia trách nhiệm em phải tự bảo vệ phần trách nhiệm gia đình em nhà nhà trờng em trờng lớn Các bậc phụ huynh cần phải đề thời gian biểu cho em nhà để tiện theo dõi, nhà trờng cần đề nội quy, quy tắc chặt chẽ với biện pháp kỷ luật em vi phạm Điều có ý nghĩa quan trọng, góp phần vào hạn chế tai nạn xảy cho em, đảm bảo cho thể phát triển khoẻ mạnh, không ngừng trao đổi, rèn luyện t cách đạo đức khoa học để phấn đấu thành ngời có ích cho đất nớc Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên góp phần giúp học sinh - sinh viên học tập tốt hơn, tham gia học tập liên tục, đặc biệt đối tợng học sinh -sinh viên nhà nghèo không may gặp tai nạn rủi ro Đối với tầng lớp dân c có thu nhập cao vấn đề trang trải cho chi phí khám điều trị thơng tật không khó khăn Tuy nhiên, điều kiện đất nớc ta phần lớn dân c có thu nhập mức thấp, đặc biệt dân c nông thôn, miền núi, cao nguyên Đây lớp ngời thực khó khăn việc trì cho em theo học, nên gặp rủi ro, tai nạn em khó tiếp tục học đợc Do vậy, víi viƯc tham gia b¶o hiĨm häc sinh - sinh viên bù đắp chi phí điều trị để từ giúp cho việc học tập em đợc liên tục ổn định Một tác dụng quan trọng hoạt động bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên nói riêng có tác dụng huy động vốn cho kinh tế quốc dân Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên tạo lập quỹ tiền tệ tập trung lớn, phần bù đắp cho việc chi trả, chi trả góp phần vào đầu t phát triển kinh tế Bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc "số đông bù số ít" có nghĩa huy động đóng góp phần nhỏ nhiều ngời để chi trả số tiền lớn cho số ngời, ngời mà họ gặp phải rủi ro Thông qua nghiệp vụ bảo hiểm công ty thu khoản phí (thờng nhỏ) ngời để tạo quỹ bảo hiểm lớn Một phần quỹ đợc giữ lại cho việc chi trả chi trả, phần lại đợc đầu t trở lại cho kinh tế từ góp phần vào trình phát triển kinh tế đất nớc Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên phát sinh mối quan hệ Gia đình - Nhà trờng - Công ty bảo hiểm Trong trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm từ khâu khai thác đến khâu giải chi trả tiến hành chi trả mối quan hệ ba bên luôn đợc bền chặt Trong trình khai thác để nghiệp vụ đến đợc với em em hiểu đợc nghiệp vụ bảo hiểm từ tích cực tham gia cán khai thác công ty bảo hiểm phải thông qua nhà trờng tổ chức buổi tiếp súc với em học sinh để từ giúp cho em hiểu đợc từ xuất phát nhu cầu tham gia Ngời định đến việc tham gia bảo hiểm lại gia đình em Sau ký kết hợp đồng bảo hiểm công ty bảo hiểm phải phối hợp với gia đình nhà trờng ®Ĩ cïng gióp c¸c em häc sinh ¸p dơng biện pháp đề phòng rủi ro giải khiếu nại (nếu không may rủi ro xảy ra) cho đạt kết hiệu cao nhất, kịp thời Nh thông qua nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên gắn kết mối quan hệ công ty bảo hiểm với nhà trờng gia đình, làm tổng hoà mối quan hệ xà hội Để cạnh tranh đứng vững thị trờng công ty bảo hiểm phải không ngừng mở rộng phạm vi quy mô hoạt động Để thực đợc điều công ty phải tăng số lợng nhân viên khai thác.Từ tạo thêm việc làm cho cán công nhân viên không ngừng cải thiện thu nhập II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên Đối tợng phạm vi bảo hiểm 1.1 Đối tợng bảo hiểm Đây nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên nên đối tợng bảo hiểm tính mạng tình trạng sức khoẻ em học sinh - sinh viên Ngời tham gia bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên ngời ký kết hợp đồng bảo hiểm nộp phí bảo hiểm nhng nộp cho thân mà nộp cho ngời thứ ba (ngời đợc bảo hiểm) Ngời tham gia bảo hiểm cha mẹ hay ngời đỡ đầu có trách nhiệm nuôi nấng, chăm sóc em đứng mua bảo hiểm cho em Tuy nhiên, sinh viên vừa ngời tham gia bảo hiểm, vừa ngời đợc bảo hiểm Ngời đợc bảo hiểm học sinh học trờng nh: nhà trẻ, mẫu giáo, phổ thông sở, phổ thông trung học, trung học chuyên nghiệp dạy nghề sinh viên trờng cao đẳng, đại học, học viện bao gồm học sinh theo học trờng dân lập hay công lập Học sinh tham gia loại hình bảo hiểm đợc tham gia hởng quyền lợi loại hình bảo hiểm khác ký kết hợp đồng độc lập với 1.2 Phạm vi bảo hiểm Trên lý thuyết phạm vi bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên gồm rủi ro sau: - Bị chết trờng hợp - Bị tai nạn thơng tật - Bị ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị phẫu thuật Tuy nhiên có số trờng hợp sau không thuộc phạm vi bảo hiểm: - Học sinh đến tuổi thành niên bị chết tự tử, tiêm chích ma tuý - Do hành động cố ý ngời đợc bảo hiểm, ngời tham gia bảo hiểm hay ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm (trừ ngời đợc bảo hiểm cha đến tuổi vị thành niên) - Điều trị phẫu thuật bệnh bẩm sinh, chỉnh hình, thẩm mỹ, làm chân tay giả, giả - ChiÕn tranh phãng x¹ Trong thùc tÕ ph¹m vi bảo hiểm công ty bảo hiểm triển khai có khác nhau, cụ thể công ty bảo hiểm PJICO bao gồm: 1.2.1 Những rủi ro đợc bảo hiểm Đối với bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên, rủi ro đợc bảo hiểm rủi ro lÃnh thổ việt nam ngời đợc bảo hiểm nh sau: - Chết nguyên nhân - Thơng tật thân thể tai nạn - ốm đau, phẫu thuật phải nằm viện phẫu thuật Nh điều khoản bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên đợc xây dựng quy tắc bảo hiểm có liên quan đà đợc ban hành: - Quy tắc bảo hiểm sinh mạng cá nhân (ban hành theo định số 391/TC/QĐ/ BHXH ngày 20/9/1991 Bộ tài - Quy tắc bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh 24/24 (ban hành kèm theo quy định số 256/TC/QĐ/BHXH ngày 22/7/1991 Bộ tài chính) - Quy tắc bảo hiểm nằm viện phẫu thuật (ban hành kèm theo định số 466/TC/QĐ/BH ngày 2/7/1993 Bộ tài chính) Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên sản phẩm bảo hiểm PJICO, đời phù hợp với tình hình thị trờng, nhằm đạt đợc mục đích mềm dẻo, linh hoạt hoạt động Học sinh - sinh viên trở thành ngời đợc bảo hiểm đóng phí để tham gia bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên Học sinh - sinh viên đợc hởng quyền lợi trờng hợp sau: Trờng hợp I: Chết thơng tật thân thể tai nạn Tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm đợc cấu thành yếu tố: - Một lực từ bên ngoài: việc không lờng trớc đợc, không mong đợi xảy ra, tai nạn thời điểm định Nó diễn thời gian ngắn, trình kéo dài - Ngoài ý muốn: có nghĩa ngời đợc bảo hiểm không gây tai nạn - Tác động lên thân thể nguyên nhân trực tiếp làm cho ngời đợc bảo hiểm bị chết bị thơng tật thân thể Phạm vi bảo hiểm đợc mở rộng trờng hợp tai nạn xảy ngời đợc bảo hiểm có hành động cứu ngời, tài sản nhà nớc, nhân dân chống hành vi phạm pháp Trờng hợp II: ốm đau, tai nạn, phải nằm viện, hay phẫu thuật bệnh viên bệnh viện đợc hiểu sở khám chữa bệnh hợp pháp, đợc Nhà nớc công nhận, có khả phơng tiện chuẩn đoán bệnh, điều trị bệnh phẫu thuật, có điều kiện thuận lợi cho việc điều trị nội trú Nằm viện ngời đợc bảo hiểm cần lu trữ 24 bệnh viện để điều trị lâm sàng Học sinh đợc coi phẫu thuật trải qua ca mổ để điều trị thơng tật bệnh tật phẫu thuật viên có cấp thực Để đợc hởng rủi ro xảy ngời đợc bảo hiểm phải có thời gian điều trị nội trú bệnh viện phẫu thuật ốm ®au bƯnh tËt VÝ dơ: Häc sinh A tham gia bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên phải phẫu thuật đau ruột thừa Do bảo hiểm trỵ cÊp nh sau: Trỵ cÊp n»m viƯn phÉu tht = Số ngày nằm viện 0,3% STBH Trợ cấp phẫu thuật đợc hởng theo quy định số 446/TC/BHXH Bộ tài ban hành ngày 02/03/1993 Điều kiện bảo hiểm: Đây quy định phạm vi, trách nhiệm ngời bảo hiểm tổn thất ngời đợc bảo hiểm Đối với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh - sinh viên có điều kiện bảo hiểm là: Chết nguyên nhân (Điều kiện bảo hiểm A) Thơng tật thân thể tai nạn (Điều kiện bảo hiểm B) ốm đau, bệnh tật phải nằm viện phẫu thuật (điều kiện bảo hiểm C) Điều kiện bảo hiểm A Theo điều kiện bảo hiểm bảo hiểm cho trờng hợp chết ro nguyên nhân Trừ trờng hợp chết nguyên nhân từ rủi ro không đợc bảo hiểm Về hiệu lực bảo hiểm: Đối với trờng hợp chết tai nạn hợp đồng tái tục liên tục Bảo hiểm cã hiƯu lùc sau ngêi tham gia b¶o hiểm đóng phí đầy đủ theo quy định Đối với trờng hợp chết không tai nạn hợp đồng b¶o 10 ... nhập II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên Đối tợng phạm vi bảo hiểm 1.1 Đối tợng bảo hiểm Đây nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên nên đối tợng bảo hiểm tính mạng... việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên góp phần vào việc thực điều Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên loại hình bảo hiểm tự nguyện, phí bảo hiểm hoàn toàn... thể bạn sinh viên xin chân thành cảm ơn! Chơng I lý luận chung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên sinh viên I cần thiết tác dụng bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên sinh viên Sự
