Đang tải... (xem toàn văn)
thị trường thẻ hiện nay ở Việt Nam
1 CHƯƠNG 1 KHÁI QT CHUNG VỀ THỊ TRƯỜNG THẺ HIỆN NAY Ở VIỆT NAM 1.1 NHỮNG NHẬN THỨC CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THẺ 1.1.1 Khái niệm và phân loại 1.1.1.1 Khái niệm * Về mặt sử dụng Thẻ là phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt do ngân hàng phát hành. Thẻ được cấp cho khách hàng để thanh tốn tiền hàng hố, dịch vụ hoặc để rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động hay tại các ngân hàng đại lý trong phạm vi số dư của tài khoản tiền gửi hoặc theo hạn mức tín dụng được kí kết giữa ngân hàng phát hành và chủ thẻ. Hố đơn thanh tốn thẻ chính là giấy nhận nợ của chủ thẻ đối với cơ sở chấp nhận thẻ. Đơn vị chấp nhận thẻ và đơn vị cung ứng dịch vụ rút tiền mặt đòi tiền chủ thẻ qua ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng thanh tốn thẻ. Các chủ thể tham gia vào giao dịch thẻ bao gồm: Ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành thẻ là thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế ( đối với các ngân hàng nước ngồi) và được NHNNVN cho phép thực hiện nghiệp vụ phát hành thẻ (đối với các ngân hàng trong nước). Đây là ngân hàng chuẩn bị thẻ cho khách hàng, ngân hàng phát hành có trách nhiệm: xem xét việc phát hành thẻ, hướng dẫn chủ thẻ sử dụng thẻ và ban hành các quy định cần thiết khi sử dụng thẻ, thanh tốn số tiền trên hố đơn của khách hàng do ngân hàng đại lý chuyển đến, cấp phép các thương vụ thanh tốn vượt hạn mức. Ngân hàng thanh tốn THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 2 Ngân hàng thanh tốn thẻ là thành viên chính thức hoặc thành viên liên kết của tổ chức thẻ quốc tế hoặc các ngân hàng được ngân hàng phát hành thẻ uỷ quyền thực hiện nghiệp vụ thanh tốn thẻ. Ngân hàng thanh tốn là ngân hàng trực tiếp ký hợp đồng với các cơ sở chấp nhận thẻ và thanh tốn các chứng từ giao fịch do cơ sở chấp nhận thẻ xuất trình. Một ngân hàng vừa có thể đóng vai trò là ngân hàng thanh tốn vừa đóng vai trò là ngân hàng phát hành. Chủ thẻ Chủ thẻ là người có tên ghi trên thẻ, được ngân hàng phát hành thẻ cho phép sử dụng thẻ để thanh tốn tiền hàng hố, dịch vụ thay tiền mặt theo hạn mức tín dụng được cấp. Ngồi ra chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động hoặc các ngân hàng đại lý. Chủ thẻ bao gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ. Chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ cùng sử dụng chung một tài khoản thẻ với hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ chính. Giao dịch của chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ được thể hiện trên cùng một sao kê và được gửi cho chủ thẻ chính để thanh tốn. chủ thẻ chính là người chịu trách nhiệm cuối cùng về thanh tốn cá khoản chi tiêu của cả chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ. Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) ĐVCNT là các tổ chức hay cá nhân cung ứng hàng hố, dịch vụ chấp nhận thẻ làm phương tiện thanh tốn. Các đơn vị này thơng thường được ngân hàng trang bị máy móc, kỹ thuật để chấp nhận thanh tốn tiền hàng hố, dịch vụ bằng thẻ. Ngân hàng đại lý thanh tốn Là ngân hàng được ngân hàng thanh tốn thẻ uỷ quyền thực hiện một số dịch vụ chấp nhận thanh tốn thẻ thơng qua hợp đồng ngân hàng đại lý. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 3 Tổ chức thẻ quốc tế Là hiệp hội các tổ chức tài chính, tín dụng, tham gia phát hành và thanh tốn thẻ quốc tế. Tổ chức và làm trung tâm xử lý cấp phép, thơng tin giao dịch, thanh tốn của các ngân hàng thành viên trên tồn thế giới. Mỗi tổ chức thẻ quốc tế đều có tên sản phẩm của mình. Khác với ngân hàng thành viên, tổ chức thẻ quốc tế khơng có quan hệ trực tiếp với chủ thẻ hay CSCNT mà chỉ cung cấp một mạng lưới viễn thơng tồn cầu phục vụ cho quy trình thanh tốn, cấp phép cho ngân hàng thành viên một cách nhanh chóng. HIện nay trên thế giới có các tổ chức thẻ: VISA, MASTERCARD, Cơng ty thẻ AMEX, Cơng ty thẻ JCB. Người chịu trách nhiệm thanh tốn Là người chịu trách nhiệm tồn bộ các khoản chi tiêu phát sinh từ việc sử dụng thẻ và là chủ thẻ chính (nếu là thẻ cá nhân) hoặc tổ chức, cơng ty xin cấp thẻ (nếu là thẻ do cơng ty uỷ quyền cho cá nhân sử dụng). * Về mặt cấu tạo: Dù là bất cứ loại thẻ gì, thẻ bao giờ cũng có một đặc điểm chung nhất: Nó được làm bằng Plastic, có kích thước tiêu chuẩn quốc tế là 5,5cm x 8,5cm. Trên thẻ có in đầy đủ các yếu tố như: nhãn hiệu thương mại của thẻ, số thẻ, tên chủ thẻ ,ngày hiệu lực ( ngày cuối cùng có hiệu lực) và một số cá yếu tố khác tuỳ theo quy định của các Tổ chức thẻ quốc tế hoặc hiệp hội phát hành thẻ. Mặt trước của thẻ: Biểu tượng: Mỗi loại thẻ có một biểu tượng riêng, mang tính đặc trưng của tổ chức phát hành thẻ. Đây được xem như một yếu tố an ninh chống lại sự giả mạo. ♦ VISA: Hình chữ nhật 3 mầu: xanh, trắng, vàng có chữ VISA chạy ngang giữa màu trắng, trên hình chữ nhật 3 màu là hình chim bò câu đang bay in chìm. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 4 ♦ MASTERCARD: Có 2 hình tròn lồng nhau nằm ở góc dưới bên phải (một hình màu da cam, một hình màu đỏ) và dòng chữ MASTERCARD màu trắng chạy ở giữa; trên 2 hình tròn lồng nhau là 2 nửa quả cầu lồng nhau in chìm. ♦ JCB: Biểu tượng 3 màu: xanh cơng nhân, đỏ, xanh lá cây, có chữ JCB chạy ngang ở giữa. ♦ AMEX: Biểu tượng hình đầu người chiến binh. Số thẻ: Số này dành riêng cho mỗi chủ thẻ, được dập nổi trên thẻ và được in lại trên hố đơn khi chủ thẻ thanh tốn bằng thẻ. Tuỳ theo từng loại thẻ mà số các chữ số, chữ số và cách cấu trúc theo nhóm cũng khác nhau. Thời gian có hiệu lực của thẻ: Là thời hạn mà thẻ được phép lưu hành. Tuỳ theo từng loại thẻ mà có thể ghi ngày hiệu lực cuối cùng của thẻ hay ngày đầu tiên đến ngày cuối cùng được sử dụng thẻ. Họ và tên chủ thẻ: Được in bằng chữ nổi, là tên cá nhân nếu là thẻ cá nhân, tên của người được uỷ quyền sử dụng nếu là thẻ cơng ty. Ngồi ra, có thẻ còn có cả ảnh của chủ thẻ. Ký tự an ninh trên thẻ, số mật mã của đợt phát hành: Mỗi loại thẻ ln có ký tự an ninh kèm theo, in phía sau ngày hiệu lực. VD: thẻ VISA có chữ V( hoặc CV, PV, RV, GV), thẻ MASTER có chữ M và chữ C lồng vào nhau. Ngồi ra, thẻ AMEX còn in thêm mật mã cho từng đợt phát hành. Mặt sau của thẻ: Dải băng từ: dải băng này có khả năng lưu trữ các thơng tin cần thiết như: số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ, ngân hàng phát hành… THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 5 Dải băng chữ ký: Trên dải băng này phải chữ ký của chủ thẻ để CSCNT có thể đối chiếu chữ ký khi thực hiện thanh tốn. 1.1.1.2 Phân loại Trên mỗi giác độ khác nhau thì thẻ cũng được chia thành những loại khác nhau. Chúng ta sẽ xem xét thẻ trên những phương diện cơ bản như sau: * Theo chủ thể phát hành • Thẻ do ngân hàng phát hành: là loại thẻ do ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng số tiền do ngân hàng cấp tín dụng. Đây là loại thẻ được sử dụng rộng rãi nhất hiện nay, khơng chỉ trong phạm vi quốc gia mà còn trên phạm vi tồn cầu. Ví dụ như: VISA, MASTERCARD, JCB… • Thẻ do các tổ chức phi ngân hàng: đây có thể là các loại thẻ du lịch giải trí của các tập đồn kinh doanh lớn hoặc cũng có thể là thẻ do các cơng ty xăng dầu, các cửa hiệu lớn phát hành. Ví dụ: Diners Club, Amex… * Theo tính chất thanh tốn của thẻ • Thẻ tín dụng (credit card): Là loại thẻ được sử dụng phổ biến nhấ, theo đó người chủ thẻ được sử dụng một hạn mức tín dụng tuần hồn để mua sắm hàng hố, dịch vụ tại các CSCNT. Thẻ tín dụng thường do ngân hàng phát hành và thường được qui định một hạn mức tín dụng nhất định trên cơ sở khả năng tài chính, tài sản thế chấp của chủ thẻ. Chủ thẻ chỉ được phép chi tiêu trong phạm vi hạn mức tín dụng đã cho. Chủ thẻ phải thanh tốn cho ngân hàng phát hành thẻ theo kỳ hàng tháng. Lãi suất tín dụngtuỳ thuộc vào qui định của mỗi ngân hàng phát hành. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 6 Tính chất tín dụng của thẻ còn thể hiện ở việc chủ thẻ được ứng trước một hạn mức tiêu dùng mà khơng phải trả tiền ngay, chỉ thanh tốn sau một kì hạn nhất định. Thẻ tín dụng được coi là một cơng cụ tín dụng trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. • Thẻ ghi nợ (debit card): Với loại thẻ này, chủ thẻ có thể chi trả tiền hàng hố, dịch vụ dựa trên số dư tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản tiền gửi thanh tốn của mình tại ngân hàng phát hành thẻ. Thẻ thanh tốn khơng có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuộc vào số dư hiện hữu trên tài khoản của chủ thẻ. Số tiền chủ thẻ chi tiêu sẽ được khấu trừ ngay vào tài khoản của chủ thẻ thơng qua những thiết bị điện tử đặt tại CSCNT. Ngồi 2 loại thẻ phổ biến nhất là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đã nêu ở trên thì cũng có một số loại thẻ khác được sử dụng cho cho một số mục đích nhất định như: • Thẻ rút tiền mặt (cash card) dùng để rút tiền mặt từ tài khoản của chủ thẻ tại các máy rút tiền tự động ATM hoặc tại ngân hàng và sử dụng các dịch vụ khác do máy ATM cung cấp ( vd: kiểm tra số dư, chuyển khoản chi trả các khoản vay…). Với chức năng chun dùng để rút tiền, u cầu đặt ra với chủ thẻ là phải ký quỹ tiền vào tài khoản hoặc được ngân hàng cấp tín dụng thấu chi. • Thẻ lưu giữ giá trị (storedb value card) được phát hành bằng cách nộp một số tiền nhất định để mua thẻ, mỗi lần sử dụng thì số tiền trên thẻ bị trừ dần. Thẻ này được sử dụng dể mua bán hàng hố có giá trị tương đối nhỏ như xăng dầu ở các điểm bán xăng tự động, gọi điện thoại…(thẻ điện thoại và thẻ internet ở Việt Nam là điển hình). * Theo phạm vi lãnh thổ: THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 7 • Thẻ nội địa là thẻ được giới hạn sử dụng trong phạm vi một quốc gia do vậy đồng tiền giao dịch phải là đồng bản tệ nước đó. Hoạt động của loại thẻ này rất đơn giản, chỉ do một ngân hàng hoặc một tổ chức điều hành việc phát hành, xử lý trung gian cho đến việc thanh tốn. Thẻ có nhược điểm là việc sử dụng chỉ giới hạn trong phạm vi một quốc gia vì vậy việc kinh doanh sẽ khơng thật hiệu quả nếu mạng lưới các CSCNT còn ít. • Thẻ quốc tế sử dụng các loại ngoại tệ mạnh để thanh tốn, được chấp nhận trên phạm vi tồn cầu. Thẻ được hỗ trợ, quản lí trên tồn thế giới bởi các tổ chức tài chính lớn như MasterCard, Visa… hoạt động thống nhất, đồng bộ. Thẻ quốc tế rất được ưa chuộng vì tính an tồn, tiện lợi của mình. * Theo hạn mức của thẻ: • Thẻ vàng (Gold card): là loại thẻ ưu hạng phù hợp với mức sống và nhu cầu tài chính của khách hàng có thu nhập cao. Thẻ được phát hành cho những đối tượng có uy tín, có khả năng tài chính lành mạnh, có nhu cầu chi tiêu lớn. Điểm khác biệt của thẻ vàng so với thẻ thường là hạn mức tín dụng lớn. • Thẻ thường hay còn gọi là thẻ chuẩn (Standard card):là một loại thẻ tín dụng nhưng mang tính phổ thơng, phổ biến, được sử dụng rộng rãi trên tồn thế giới, có hạn mức tín dụng thấp hơn thẻ vàng. 1.1.2 Vai trò và tính tiện ích của thẻ thanh tốn 1.1.2.1 Đối với chủ thẻ Cũng như các phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt khác, thẻ sẽ khơng thể tồn tại nếu nó khơng đem lại những lợi ích cụ thể cho người sử dụng nó. Thật vậy: Nhanh chóng và thuận tiện: THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 8 Thứ nhất, với kích thước gọn nhẹ, chủ thẻ có thể dễ dàng mang thẻ theo người và sử dụng thẻ để thanh tốn tiền các loại hàng hố- dịch vụ thơng qua một mạng lưới rộng rãi các ĐVCNT trong và ngồi nước. Chỉ cần một động tác xuất trình thẻ và kí vào hố đơn thì coi như việc mua bán đã hồn tất và chủ thẻ có thể nhận được những thứ mình cần. Thứ hai, tính linh hoạt và thuận tiện của thẻ còn thể hiện rõ ràng khi chủ thẻ đi du lịch hay cơng tác nước ngồi. Với thẻ thanh tốn, chủ thẻ được mua hàng hố trước trả tiền sau và tài khoản của chủ thẻ chỉ bị ghi nợ khi nào chủ thẻ thực sự chi tiêu bằng thẻ. Ngồi ra, chủ thẻ sẽ n tâm hơn trong thời gian ở nước ngồi khi ngân hàng phát hành thẻ triển khai các dịch vụ kèm theo như: dịch vụ khách hàng 24/24, dịch vụ trợ giúp tồn cầu, dịch vụ bảo hiểm lữ hành… Thứ ba, với một tấm thẻ thanh tốn trong tay, chủ thẻ sẽ có thể dễ dàng rút tiền mặt bất cứ lúc nào tại các máy ATM được trang bị ở những nơi cơng cộng trong và ngồi nước. Máy ATM còn cung cấp cho chủ thẻ những dịch vụ khác như: trả nợ vay, chuyển khoản, xem số dư tài khoản…qua các thiết bị điện tử của máy. Thứ tư, sử dụng thẻ tín dụng có nghĩa là chủ thẻ đang được nhận một khoản tín dụng tiêu dùng tự động, tức thời. Với hạn mức tín dụng mà ngân hàng cung cấp, chủ thẻ có điều kiện mở rộng các giao dịch tài chính trong khả năng thu nhập có hạn. Đối với thẻ nợ, chủ thẻ thậm chí còn được hưởng một mức thấu chi nhất định trên tài khoản tiền gửi của mình tại ngân hàng. Tiết kiệm và hiệu quả Thứ nhất, với việc sử dụng thẻ, một cách gián tiếp chủ thẻ đã tiết kiệm được thời gian và chi phí vận chuyển, kiểm đếm tiền. Giao dịch bằng thẻ diễn ra nhanh gọn cũng làm giảm thời gian phải bỏ ra cho việc mua sắm hàng hố dịch vụ, hay thời gian đến ngân hàng để làm các thủ tục với séc du lịch hoặc các phương tiện thanh tốn khác. Thứ hai, với sao kê hàng tháng do ngân hàng gửi đến, chủ thẻ có thể kiểm sốt được các giao dịch tài chính của mình trong kỳ. Nếu chủ thẻ thanh THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 9 tốn đầy đủ các khoản đã chi tiêu khi có thơng báo thì khơng phải trả lãi ngo khoản phí thường niên quy định. Cũng có thể chủ thẻ chấp nhận thanh tốn một khoản vừa đủ để duy trì hạn mức mà ngân hàng cho phép, phần còn lại họ sẵn sàng trả lãi để được sử dụng số tiền còn nợ vào những mục đích khác có chi phí cơ hội cao hơn. Thứ ba, đối với những gia đình có con em đi du học thì thẻ thanh tốn thực sự đem lại hiệu quả trong việc chu cấp tiền hàng tháng mà khơng cần phải tốn nhiều thời gian và thủ tục như các hình thức khác. Với thẻ kinh doanh, cơng ty có thể quản lý và kiểm sốt hiệu quả chi tiêu của nhân viên, giảm các khoản tạm ứng cơng tác phí, thậm chí cơng ty còn được cấp ngay một nguồn vốn ngắn hạn mà khơng cần thủ tục vay vốn. An tồn và được bảo vệ Thẻ được chế tạo hết sức tinh vi, hiện đại và khó làm giả nên tính an tồn của thẻ rất cao. Việc so sánh chữ kí mẫu trên thẻ với chữ kí chủ thẻ kết hợp với các thơng tin được mã hố lưu ở đằng sau thẻ tạo nên một bức tường vững chắc trước nguy cơ bị người khác lạm dụng. Khi mất thẻ hay lộ số PIN, chủ thẻ có thể thơng báo ngay cho ngân hàng phát hành thẻ để kịp thời phong toả tài khoản thẻ. Với sự phát triển của các thiết bị kiểm tra hiện đại cũng như sự ra đời của thẻ thơng minh, tính an tồn của thẻ thanh tốn sẽ còn tiếp tục được nâng cao. 1.1.2.2 Đối với ĐVCNT Các ĐVCNT là điều kiện khơng thể thiếu đối với sự phát triển thanh tốn thẻ. Thẻ sẽ trở nên vơ dụng nếu khơng có các chủ thể này. Khi tham gia thanh tốn thẻ, lợi ích mà các ĐVCNT nhận được sẽ lớn hơn nhiều so với các chi phí mà họ bỏ ra. Tăng doanh số bán hàng và thu hút thêm khách hàng Khi đời sống của người dân được tăng cao thì đầu tư nước ngồi, du lịch quốc tế sẽ ngày càng phát triển. Chấp nhận thanh tốn thẻ là cung cấp cho khách hàng, đặc biệt là các nhà đầu tư và khách du lịch một phương tiện chi trả nhanh chóng tiện lợi. Do vậy, khả năng thu hút khách hàng sẽ tăng lên, nhờ đó doanh THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 10 số cung ứng hàng hố dịch vụ của đơn vị cũng tăng lên. Như vậy thẻ thanh tốn tạo cho ĐVCNT khả năng cạnh tranh cao hơn so với các đơn vị khác. Đảm bảo chi trả, tăng vòng quay của vốn, giảm chi phí Việc chấp nhận thẻ sẽ giúp cho các cơ sở đa dạng hố các phương thức thanh tốn, giảm tình trạng chậm trả của khách hàng. Với thẻ thanh tốn, tài khoản của ĐVCNT lập tức ghi có ngay sau khi thơng tin truyền qua hệ thống máy móc điện tử đên ngân hàng thanh tốn. Số tiền này ĐVCNT có thể sử dụng ngay vào mục đích quay vòng vốn, giảm các chi phí cơ hội. Đồng thời việc chấp nhận thẻ thanh tốn giúp cho đơn vị tiết kiệm thời gian kiểm đếm, thu giữ tiền mặt cũng như thời gian giao dịch với khách hàng; tránh được rủi ro mất cắp hay thu phải tiền giả, qua đó giảm được các chi phí khơng cần thiết. Hưởng ưu đãi từ ngân hàng Khi chấp nhận thanh tốn thẻ, ĐVCNT sẽ nhận được nhiều lợi ích từ chính sách khách hàng của ngân hàng. Họ khơng phải bỏ vốn đầu tư mà được ngân hàng cung cấp các máy móc thiết bị và phương tiện cần thiết khác cho hình thức thanh tốn này. Mối quan hệ mật thiết với ngân hàng còn giúp các ĐVCNT nhận được những khoản ưu đãi trong các giao dịch khác, đặc biệt là trong quan hệ tín dụng, vay vốn từ ngân hàng. Tăng uy tín Với việc chấp nhận thẻ, sự sang trọng cũng như uy tín của ĐVCNT sẽ tăng lên vì thẻ là một phương tiện thanh tốn hiện đại, nó thể hiện sự văn minh, tiến bộ cũng như hoạt động kinh doanh đầy triển vọng của đơn vị. 1.1.2.3 Đối với ngân hàng Hơn ai hết, ngân hàng chính là người được hưởng lợi từ hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ. Ta có thể thấy những điều này qua các mặt sau: Tăng doanh thu và lợi nhuận ngân hàng Thứ nhất, thơng qua hoạt động kinh doanh thẻ, doanh thu từ nghiệp vụ trung gian của ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh tốn cũng như gia tăng nhờ các khoản phí như: phí chiết khấu đại lý chấp nhận thanh tốn thẻ, phí sử dụng thẻ hay phí thường niên, phí thu từ các dịch vụ ngân hàng và đầu tư THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN [...]... trên ph m vi tồn c u 1.1.3.2 T i Vi t Nam Sau hơn 10 năm th c hi n i m i theo cơ ch th trư ng có s qu n lý c a nhà nươc n n kinh t Vi t nam ã và ang t ng bư c b t nh p ư c v i s sơi ng và linh ho t c a n n kinh t th gi i Ngày nay, xu th tồn c u hố ã tr thành m t xu th t t y u khơng th tránh kh i Vi t Nam cũng khơng ph i là m t ngo i l cũng chính là thách th c l n Nam ti n k p v i trình i v i b t kỳ... hàng Ngo i thương Vi t Nam 25 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH HO T NG MARKETING I V I D CH V TH T I NHNT VN 2.1 VÀI NÉT V NGÂN HÀNG NGO I THƯƠNG VI T NAM Ngân hàng Ngo i thương Vi t Nam ư c chính th c thành l p theo ngh nh s 115/CP ngày 30 tháng 10 năm 1962 c a H i ng Chính ph Vi t Nam Dân ch C ng hồ trên cơ s tách ra t C c qu n lý ngo i h i Ngân hàng trung ương( nay là Ngân hàng nhà nư... ho t ó là vi c các NHTM Vi t Nam ã quy t ng nh u d ch v th t i Vi t Nam v i s n ph m th tín d ng Tho t nhìn có th th y dư ng như ây là m t quy t ln ư c b t nh trái quy lu t b i trên th gi i d ch v th u b ng s n ph m th ghi n và ti p sau ó m i là th tín d ng Song n u nhìn sâu vào th trư ng Vi t Nam thì ta hi u r ng quy t hồn tồn úng nh ó là n b i l th vào th trư ng Vi t Nam khá mu n và bư c th s ch... t Nam ng, v i tư cách là m t pháp nhân c l p giao d ch trên thương trư ng trong nư c và qu c t ; là t ch c Ngân hàng chun nghi p ngo i h i thu c Ngân hàng nhà nư c Vi t Nam V i tên g i ti ng Anh là:Bank for foreign trade of Vietnam: và tên vi t t t là : Vietcombank Cùng v i s nghi p im ic a t nư c và s phát tri n c a tồn ngành, sau g n 40 năm xây d ng và trư ng thành, ngân hàng Ngo i thương Vi t nam. .. tốn tiên ti n ph bi n nh t trên th gi i ngày nay V i nh ng ti n ích áng k c a mình, th ãb t u ư c du nh p và Vi t Nam t năm 1990 b ng vi c NHNN ch p thu n cho NHNT th c hi n làm i lý thanh tốn cho các ngân hàng và t ch c tài chính nư c ngồi Ba năm sau, năm 1993 NHNT ư c phép phát hành th tín d ng qu c t u tiên, ưa cơng ngh th thơng minh và th trư ng Vi t Nam, và n năm 1995 phát hành thí i m th ATM Tháng... ng quy t hồn tồn úng nh ó là n b i l th vào th trư ng Vi t Nam khá mu n và bư c th s ch s d ng u i v i nh ng khách nư c ngồi vào Vi t Nam hay ngư i Vi t Nam ph i i nư c ngồi Do v y n u khơng nhanh chóng tham gia vào th trư ng th tín d ng thì ch c ch n các NHTM Vi t Nam s b m t th ph n ngay t i sân nhà ng th i trong giai o n này các ngân hàng cũng xúc ti n các ho t 23 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN ng... 18/3/2003, NHNT ã chính th c tr thành ngân hàng phát hành th Amex kh ng nh vai trò ch c quy n o c a NHNT trên th trư ng th Vi t Nam Qua ây có th th y d ch v th ã ư c du nh p vào nư c ta t khá s m song cho t i nay th v n còn là phương ti n thanh tốn m i m và xa l a s ngư i dân Vi t Nam Rõ ràng ây s là m t th trư ng y ti m năng h a h n l i nhu n l n trong tương lai ây cũng s là m t thách th c l n NHTM VN:... kinh doanh m t cách an m b o l i nhu n 1.2.2 Vai trò c a marketing i v i d ch v th t i Vi t Nam hi n nay Qua ph n trên chúng ta th y r ng marketing là khơng th thi u ư c trong m i ho t ng c a ngân hàng và dĩ nhiên d ch v th khơng ph i là m t ngo i l Th t v y, là m t d ch v còn khá m i m v i th trư ng Vi t Nam nhưng v i nh ng ti n ích c a mình vi c th phát tri n trong tương lai là t t y u Song q 22... th trư ng Vi t Nam N m b t nhanh nh y ư c nhu c u và xu hư ng phát tri n c a th trư ng, NHNT ã nhanh chóng tham gia th trư ng th và tr thành m t trong nh ng ngân hàng 27 u tiên THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN t i Vi t Nam tham gia kinh doanh trong lĩnh v c này Sau ây là vài nét v l trình phát tri n c a d ch v th t i NHNT VN M u cho nghi p v thanh tốn th tín d ng qu c t c a NHNT t i Vi t Nam là vi c kí... t ng phát hành th : th ghi n và th tín d ng V th tín d ng, t i Vi t Nam hi n nay có 3 ngân hàng chính th c ư c phép phát hành th tín d ng qu c t là NHNT VN, ACB và Eximbank Hai ngân hàng u ư c phát hành c hai lo i th là Visa và MasterCard, còn Eximbank m i ch ư c phát hành th MasterCard t năm 2001 Trong t ng s th phát hành tính n nay trên c nư c là 27.000 th , NHNT VN có trên 11000 th , chi m 41% th . THỊ TRƯỜNG THẺ HIỆN NAY Ở VIỆT NAM 1.1 NHỮNG NHẬN THỨC CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THẺ 1.1.1 Khái niệm và phân loại 1.1.1.1 Khái niệm * Về mặt sử dụng Thẻ. hướng thị trường đã trở thành điều kiện tiên quyết trong hoạt động của các NHTM ngày nay. Có gắn với thị trường hiểu được sự vận động của thị trường,
