Đang tải... (xem toàn văn)
phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại trung tâm thẻ ngân hàng Techcombank
LỜI MỞ ĐẦU Năm 2007 đánh dấu một sự thành cơng vượt bậc của nền kinh tế Việt nam bằng việc đã trở thành thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế giới WTO. Hòa chung trong xu thế hội nhập với nhiều cơ hội và thách thức nền kinh tế Việt Nam trong những năm vừa qua đã ghi nhận những vai trò hết sức quan trọng của tồn ngành ngân hàng trong việc phát triển kinh tế và đặc biệt quan trọng hơn khi đã thay đổi được thị trường vốn được coi là tiền mặt như Việt Nam hiện nay. Nhận thức được những vai trò quan trọng trong nghiệp vụ kinh doanh thẻ tại ngân hàng là một thế mạnh và nguồn thu khơng nhỏ trong tổng nguồn thu của ngân hàng mình, vì vậy trong những năm vừa qua mặc dù gia nhập thị trường thẻ tương đối muộn song với chiến lược sự cố gắng hợp tác với các tổ chức tài chính nước ngồi để phát hành hoặc làm đại lí thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế như Visa, Master, Amex, cho đến nay thị trường thẻ của Việt Nam đã trở nên sơi động và có những bức đột phá quan trọng trong việc ứng dụng cơng nghệ hiện đại vào quy trình quản lí nghiệp vụ trong lĩnh vực thanh tốn thẻ. Là một ngân hàng ra đời trong trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường đầy năng động thêm vào đó là những cơ hội được học hỏi những kinh nghiệm mà các ngân hàng đi trước, tận dụng dược những lợi thế đó ngân hàng Techcombank từ khi ra đời đã khơng ngừng cải tiến nâng cao cơng nghệ lấy mũi nhọn hoạt động là phát hành và kinh doanh thẻ một nguồn thu khơng nhỏ trong tồn bộ nguồn thu của ngân hàng.Với thương hiệu thẻ Techcombank F@stAccess đã mang lại thành cơng rất lớn trong kinh doanh thẻ của ngân hàng.Tuy vậy, cũng còn rất nhiều khó khăn và thách thức trong q trình cạnh tranh với các đối thủ trên thị trường hiện nay. Nhằm góp phần phát triển hơn nữa nghiệp vụ phát hành và thanh tốn thẻ đồng thời làm tăng uy tín, tạo được lòng tin cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ thẻ, đặc biệt nâng cao sức cạnh tranh của Techcombank trong thời gian tới, nhận thức được tính cấp thiết của vấn đề, sau thời gian thực tập ở Techcombank, tìm THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 1 hiểu thực tế q trình kinh doanh thẻ tại ngân hàng em đã lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại trung tâm thẻ ngân hàng Techcombank” 1. Mục đích nghiên cứu - Khái qt những lí luận cơ bản liên quan đến thẻ và kinh doanh thẻ tại Việt Nam. - Nêu ra thực trạng kinh doanh thẻ tại trung tâm thẻ ngân hàng Techcombank, những ngun nhân, hạn chế và sự phát triển của hoạt động kinh doanh thẻ tại trung tâm. - Đưa ra những giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Techcombank. 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Về hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng Techcombank, các ngân hàng thương mại trong nước và một số các ngân hàng nước ngồi. 3. Phương pháp nghiên cứu Dựa trên nền tảng của phép duy vật biện chứng, kết hợp vơi phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp so sánh số liệu. 4. Kết cấu của báo cáo Ngồi phần mở đầu và kết luận bố cục của báo cáo thực tập được chia làm ba chương: Chương I: Tổng quan về thẻ và nghiệp vụ kinh doanh thẻ Chương II: Thực trạng kinh doanh thẻ tại Techcombank Chương III: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Techcombank THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 2 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ THẺ VÀ NGHIỆP VỤ KINH DOANH THẺ 1.1 Khái niệm và đặc điểm cấu tạo của thẻ 1.1.1 Khái niệm Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế thế giới, các hình thức giao lưu trao đổi hàng hố giữa các ngành nghề, giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng đa dạng, phức tạp và trên một quy mơ lớn từ đó các hình thức tiền tệ của các ngân hàng cũng phát triển đa dạng để phục vụ cho nhu cầu thanh tốn, cất trữ trong xã hội hiện nay. Cũng trong giai đoạn này cả thế giới cũng đón nhận những thành tựu rất quan trọng ứng dụng rộng rãi trong lĩnh vực cơng nghệ thơng tin. Đăc biệt là sự ra đời của tin học đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng và các tổ chức tín dụng trong việc đưa ra và hồn thiện các phương thức thanh tốn của mình. Trong đó phải kể đến sự ra đời và phát triển của thẻ ngân hàng được nói đến như một cơng cụ thanh tốn hiện đại thơng dụng trong thời đại ngày nay. Năm 1949 một doanh nhân người Mỹ tên là Frank Mc Namara đã sáng chế ra chiếc thẻ đầu tiên mang tên Dinners Club khởi đầu cho một loại các thẻ ra đời sau này như Amex (American Express) ra đời năm 1958, Bank American Sau này là thẻ Visa phát hành năm 1960, JCB xuất hiện ở Nhật năm 1961, Master Card ra đời năm 1966 với tên Master Charge do hội ngân hàng ICA phát hành thơng qua các thành viên trên thế giới. Mặc dù ra đời đã khá lâu nhưng vì với chức năng và cơng dụng của từng loại thẻ của từng ngân hàng là khác nhau nên chưa có một định nghĩa chung nhất cho thẻ của ngân hàng. Về tổng qt có thể hiểu như sau: “Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt do ngân hàng phát hành, thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để thanh tốn tiền hàng hố dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động hay các ngân hàng đại lí trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được kí kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ. Hóa đơn thanh tốn thẻ chính là giấy nhận nợ của chủ thẻ đối với cơ THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 3 sở chấp nhận thẻ.” 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo của thẻ Để thống nhất và đồng bộ về việc thanh tốn hiện nay theo quy chuẩn quốc tế thẻ được làm bằng nhựa cứng (plastic) có hình chữ nhật với kích thước 54mm x 84 mm dày 1mm, có 4 góc tròn, thẻ có 3 lớp màu sắc có thể thay đổi khác nhau tuỳ theo ngân hàng phát hành theo quy định thống nhất của mỗi tổ chức thẻ. Trên 2 mặt của thẻ có những dấu hiệu khác nhau cụ thể như sau: Mặt trước của thẻ: Thương hiệu của tổ chức phát hành thẻ, đồng thời thể hiện các loại thẻ như: Visa, Master, Amex, Jbc, Diners Club… Biểu tượng của thẻ: • Đối với thẻ Visa có hình chim bồ câu đang bay in chìm ở góc bên phải thẻ, dưới là phù hiệu Visa gồm 3 đường kẻ ngang màu xanh tím, màu trắng và màu nâu, chữ Visa màu vàng chạy ngang đường kẻ trắng. • Đối với thẻ Master: biểu tượng gồm 2 phần Hologram (chi tiết nhận dạng): là ảnh nổi ba chiều có in hình quả địa cầu giao nhau với các lục địa, phần nổi lazer này có thể thấy được khi nghiêng thẻ. Phù hiệu Master Card nằm trên 2 đường tròn đỏ và vàng giao nhau • Đối với thẻ Amex: có biểu tượng người lính La Mã đội mũ sắt. • Đối với thẻ JBC: có biểu tượng chữ JBC được lồng trong 3 đường gạch song song liền nhau với màu sắc khác nhau. Số thẻ: Mỗi một khách hàng đến đăng kí mở thẻ tại ngân hàng đều được có một số riêng dập nổi trên bề mặt của thẻ. Tuỳ theo từng loại thẻ mà có chữ số khác nhau và cấu trúc theo nhóm cũng khác nhau. Đối với thẻ Visa thường có 2 loại 16 số và 13 số, bắt đầu bằng số 4. Đối với thẻ Master Card gồm 16 số, bắt đầu bằng số 5. Đối với thẻ Amex gồm 15 số bắt đầu bằng số 37 hay 34. Đối với thẻ JCB có 16 số chia làm 4 nhóm bắt đầu bằng số 35. Họ và tên của chủ thẻ được in bằng chữ nổi, hàng dưới cùng thường viết THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 5 tính chất thơng dụng nhất hiện nay. Theo thống kê có tới 160 triệu người trên thế giới sử dụng mồi ngày. Hạn mức tuỳ thuộc vào mỗi ngân hàng quy định thường thì 1000 USD. * Theo cơng nghệ làm thẻ: Thẻ khắc chữ nổi: Thẻ được làm trên kĩ thuật khắc chữ nổi, các thơng tin cần thiết đều được khắc nổi trên thẻ do đó có rất ít lượng thơng tin và dễ bị làm giả, nên hiện nay những loại thẻ như vậy đều ít được sử dụng. Thẻ băng từ: Thẻ có băng từ lưu trữ thơng tin, chỉ mang những thơng tin cố định thơng tin chưa được mã hố do vậy kém an tồn và dễ bị làm giả. Đặc biệt lưu trữ được rất ít lượng thơng tin. Thẻ thơng minh: Thẻ có gắn chip điện tử để lưu giữ thơng tin có thể lưu giữ tối đa lên tới 200 giao dịch gần nhất, và có độ an tồn cao, khó có thể làm giả do được mã hố. * Theo phạm vi sử dụng: Thẻ quốc tế: Thẻ do ngân hàng trong nước phát hành nhưng dùng để thanh tốn trong và ngồi lãnh thổ nước đó hoặc được phát hành ở nước ngồi nhưng được sử dụng thanh tốn ở trong nước. VD: Thẻ ANZ Card,HSBC,… Thẻ quốc tế được thanh tốn bằng đồng ngoại tệ mạnh. Thẻ nội địa: Thẻ do ngân hàng trong nước phát hành và được sử dụng phạm vi trong nước thanh tốn bằng đồng nội tệ. * Theo tính chất thanh tốn: Thẻ tín dụng (Credit Card): còn gọi là thẻ ghi nợ hỗn hiệu hay chậm trả trong đó chủ thẻ được sử dụng thẻ để thanh tốn tiền hàng hố dịch vụ, rút tiền mặt trong hạn mức tín dụng được ngân hàng phát hành thẻ chấp thuận theo hợp đồng. Thẻ ghi nợ (Debit Card): Thẻ này có quan hệ trực tiếp và gắn liền với tài khoản tiền gửi của chủ thẻ phát hành. Loại thẻ này khi đi mua hàng hố dịch vụ đều được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ và đồng thời ghi có ngay vào tài khoản của đơn vị chấp nhận thẻ. Thẻ ghi nợ có hai loại thẻ đó là thẻ online và thẻ offline. THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 7 với các giao dịch qua các phương tiện thanh tốn khác như: séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi… Thay vì thực hiện các giao dịch trên giấy tờ, với giao dịch thẻ mọi thơng tin đều được xử lí qua hệ thống máy móc điện tử thuận tiện nhanh chóng. * Thực hiện chính sách quản lí vĩ mơ của nhà nước: Trong thanh tốn thẻ các giao dịch đều nằm dưới sự kiểm sốt của của ngân hàng. Nhờ đó mà các ngân hàng dễ dàng kiểm sốt đựoc mọi giao dịch, tạo nền tảng cho cơng tác quản lí thuế của nhà nước, thực hiện chính sách ngoại hối quốc gia. Trên thực tế hiện nay mọi chế độ chính sách liên quan đến thẻ đều dựa trên chính sách quản lí ngoại hối của nhà nước. * Cải thiện mơi trường văn minh thương mại, thu hút khách du lịch và đầu tư nước ngồi: Thanh tốn bằng thẻ giảm bớt các giao dịch thủ cơng, tiếp cận với một phương tiện thanh tốn văn minh của thế giới do đó sẽ tạo ra một mơi trường văn minh, hiện đại hơn. Đây cũng là một yếu tố thu hút khách du lịch và các nhà đầu tư của nước ngồi vào Việt Nam. 1.1.4.2 Đối với người sử dụng thẻ * Tiết kiệm thời gian mua, giá trị thanh tốn cao hơn: Sử dụng thẻ thanh tốn đơn giản và tiện dụng.Chủ thẻ khơng cần lên kế hoạch chi tiêu trước, cũng khơng cần phải trả tiền trước cho ngân hàng. Sử dụng thẻ chủ thẻ được chi tiêu trước trả tiền sau. Tài khoản của thẻ chi bị ghi nợ khi nào chủ thẻ thực sự chi tiêu thanh tốn bằng thẻ. Thêm vào đó khi thanh tốn bằng thẻ cũng thường có lợi hơn khi thanh tốn bằng tiền mặt hay séc du lịch. Như vậy, khơng những giúp được sử dụng thẻ tiết kiệm được tiền thẻ còn giúp họ tiết kiệm được thời gian làm thủ tục với séc du lịch hay tiền mặt, hạn chế được rủi ro. * Sự linh hoạt và tiện dụng trong thanh tốn thẻ ở trong và ngồi nước: Tiện ích nổi bật của người sử dụng thẻ là sự tiện lợi và tính linh hoạt hơn hẳn các phương tiện thanh tốn khác thể hiện rất rõ khi chủ thẻ đi cơng tác hay du lịch ở nước ngồi.Thanh tốn như Visa, MasterCard và trong phạm vi nhỏ THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 8 hơn là Amex và Diners được chấp nhận trên tồn thế giới. Điều này có nghĩa là, khi dự định ra nước ngồi thay vì phải chuẩn bị một lượng ngoại tệ hay séc du lịch, chủ thẻ có thể mang thao thẻ thanh tốn để thanht ốn cho mọi chi tiêu của mình. * Khoản tín dụng tự động tức thời: Khả năng mua hàng khơng bị gò bó chính là tiện ích rất lớn của thẻ thanh tốn. Dù việc mua bán có được dự tính trước hay khơng thì thẻ thanh tốn cũng là một nguồn tín dụng tự động giúp cho các chủ thẻ khỏi phải đến ngân hàng xin vay. Do tâm lí e ngại đến làm thủ tục vay vốn của ngân hàng khi có nhu cầu tiêu dùng cho bản thân. Hơn thế nữa, chủ thẻ chỉ phải thanh tốn một phần nhỏ (hiện theo quy định là 20%) khi đến hạn thanh tốn (thường là một tháng) còn lại chủ thẻ có thể trả sau và chịu lãi suất tín dụng tiêu dùng hiện hành. * Bảo vệ người tiêu dùng: Nếu hàng đã mua khơng đủ tiêu chuẩn chất lượng thì chủ thẻ có quyền u cầu ngân hàng phát hành thẻ bảo vệ, thậm chí có thể bồi thường. Một số các ngân hàng còn có chế độ bảo hiểm kèm theo: có hàng hố thay thế hàng bị mất cắp, hư hỏng hay thất lạc. Hơn nữa một số ngân hàng cũng có chính sách cho chủ thẻ khi sử dụng các dịch vụ về sức khoẻ ,các trung tâm mua sắm, vui chơi giải trí khi thanh tốn bằng thẻ các chủ thẻ được giảm tiền hoặc tích điểm để được chiết khấu mua sắm cho những đợt sau. * Rút tiền mặt: Chủ thẻ có thể rút tiền mặt một cách nhanh chóng và ở bất cứ nơi đâu, bất cứ lúc nào tại ngân hàng hoặc qua các máy rút tiền tự động (ATM) và sử dụng một số dịch vụ khác do máy ATM cung cấp như: trả nợ vay, chuyển khoản, xem số dư trong tài khoản. * Kiểm sốt được chi tiêu: Với sao kê hàng tháng do ngân hàng gửi đến cho chủ thẻ hồn tồn có thể kiểm sốt được chi tiêu của mình trong tháng, đồng thời tính tốn được phí và lãi nếu trả cho mỗi khoản giao dịch. 1.1.4.3 Đối với cơ sở chấp nhận thẻ THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 9 * Đảm bảo chi trả: Đối với người bán lẻ, thẻ thanh tốn thuận lợi hơn so với séc. Trong trường hợp khách hàng muốn thanh tốn bằng séc cho một món hàng có giá trị lớn hơn mức đảm bảo của tờ séc thì cửa hàng đó đứng trước sự lựa chọn khó khăn: Hoặc là chấp nhận thanh tốn séc với số tiền lớn hơn hạn mức được đảm bảo và chịu rủi ro nếu ngân hàng phát hành từ chối thanh tốn hoặc sẽ khơng bán được hàng, doanh số bán hàng sẽ giảm. Với thẻ thanh tốn, cơ sở chấp nhận thẻ có thể n tâm là đã ghi có vào trong tài khoản ngay khi thơng tin được truyền qua hệ thống máy móc điện tử đến ngân hàng thanh tốn. * Nhanh chóng thu hồi vốn: Khi dữ liệu về giao dịch thẻ được truyền đến ngân hàng hoặc CSCNT nộp hố đơn thanh tốn thẻ cho ngân hàng thì tài khoản của CSCNT được ghi có ngay. Số tiền này họ có thể sử dụng ngay vào mục địch quay vòng vốn hoặc các mục đích khác. Nhanh chóng ln chuyển vốn cũng là điểm thuận lợi hơn so với séc, séc thường phải mất một khoảng thời gian nhất định mới được thanh tốn. * An tồn đảm bảo: Giao dịch thẻ được trả tiền ngay vào trong tài khoản của CSCNT, nhưng dù có chưa thanh tốn ngay thì thẻ thanh tốn cũng ít bị mất cắp hơn là séc hay tiền mặt. Hơn thế nữa thẻ thanh tốn có mã số bí mật riêng với mỗi chủ thẻ nên ngay cả việc bị mất thẻ cũng khó có thể rút tiền được trong tài khoản của chủ thẻ. Khi phát hiện bị mất thẻ chủ thẻ có thể báo cho ngân hàng phát hành thẻ khố tài khoản của chủ thẻ lại. * Nhanh chóng giao dịch với khách hàng: Khi giao dịch bằng tiền mặt, việc đếm tiền ghi chép sổ sách rất phức tạp. Còn giao dịch thẻ với các thiết bị chuyển ngân điện tử tại điểm bán hàng EFTPOS (electronic funds transfer at point of sale) được sử dụng ngày càng nhiều thì đơn giản, người ta chỉ việc đưa băng từ của thẻ qua thiết bị này mọi thơng tin trên thẻ được nhận dạng, giao dịch được thực hiện. * Giảm được chi phí bán hàng: Thanh tốn bằng thẻ thanh tốn giúp CSCNT giảm đáng kể thời gian và chi phí cho việc bảo quản tiền, quản lí tài chính nhờ vậy cũng giảm được chi phí bán THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN [...]... 682 máy, NH nơng nghi p và phát tri n nơng thơn VN (Agribank) 621 máy, ngân hàng cơng thương (Incombank) 492 máy, ngân hàng ơng Á 595 máy, ngân hàng Sài Gòn thương tín (Sacombank) 178 máy, ngân hàng k thương Vi t Nam (Techcombank) 156 máy, ngân hàng các doanh nghi p ngồi qu c doanh (VIB) 118 máy, ngân hàng Á Châu (ACB) 102 máy, ngân hàng TMCP Qn 90 máy V d ch v cung c p qua th : Trong năm 2007 b ng vi... khách hàng kéo dài th i gian giao d ch, phí t các CSCNT Cũng có th k n s có ư c chính là s g n k t gi a ngân hàng và các ch th M t khi khách hàng ã có tài kho n th trong ngân hàng thì hi m khi h mu n chuy n sang s d ng d ch v c a ngân hàng khác Bi t ư c tâm lí này ngân hàng có th tăng lãi su t v i các kho n tín d ng thanh tốn th nhu n cho ngân hàng mà khơng s m t khách hàng tăng l i ng lo t Ngồi ra kinh. .. th , ngân hàng i lý và cơ s ch p nh n th s g i hóa ơn th cho ngân hàng thanh tốn Ngân hàng thanh tốn s t ng h p tồn b các giao d ch phát sinh t th và truy n d li u v t ch c th qu c t (trong trư ng h p th qu c t ) Quy trình 13 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN th c hi n các bư c sau T ch c th qu c t ghi Có cho ngân hàng thanh tốn T ch c th qu c t có trách nhi m báo N cho ngân hàng phát hành Ngân hàng phát. .. gia ng kinh doanh c a m t t ch c ho c cá nhân trong m t qu c u ch u s qu n lý c a pháp lu t nư c s t i có m t mơi trư ng kinh doanh thu n l i các t ch c cũng c n có nh ng văn b n quy cho ho t ng kinh doanh phát tri n V i ho t y ng kinh doanh th c a ngân hàng cũng v y khi h th ng văn b n pháp lu t chưa khăn cho ho t nh ch t ch , y thì s gây khó ng kinh doanh th 1.3.4 Y u t tâm lý xã h i dân trí, tâm lý,... chính thư ng niên Techcombank 2005, 2006) Nh ng ho t ng trên ã em l i k t qu r t kh quan cho Techcombank Ch riêng trong năm 2006, s lư ng khách hàng doanh nghi p c a ngân hàng ã tên lên g n 500 doanh nghi p, ưa t ng s doanh nghi p mà ngân hàng Techcombank ang ph c v lên t i con s 2.073 doanh nghi p, tăng 32% so v i năm 2005 Bên c nh ó là s h p tác chi n lư c c a Techcombank v i ngân hàng HSBC (Anh) trong... c nào) 1.1.4.4 i v i ngân hàng Ngân hàng là ơn v phát hành th cho các khách hàng, hơn ai h t chính ngân hàng s t o ra giá tr cho chính b n thân mình nó ư c th hi n qua các m t sau: * Tăng l i nhu n: L i ích l n nh t mà ngân hàng có ư c t vi c phát hành th chính là y u t l i nhu n Các kho n thu nh p mà ngân hàng có ư c t các kho n thu: t phí s d ng th (phí thư ng niên) các ngân hàng Vi t Nam phí thư... n, ngân hàng v n duy trì ư c t l c a các kho n n q h n là kho ng 1,58%, m t t l r t an tồn cho ngân hàng Trong nh ng năm t i ây, m ng tín d ng cho các khách hàng cá nhân và các doanh nghiêp v a và nh v n s là m t hư ng phát tri n ch y u c a Techcombank Ho t ng c a Ngân hàng v i doanh nghi p Tín d ng doanh nghi p hay tín d ng tiêu dùng ã, ang và s ln ln là m t c t tr v ng ch c trong ho t ng kinh doanh. .. th qu c t Ngân hàng phát hành g i sao kê cho ch th Ch th thanh tốn N cho ngân hàng phát hành ho c ngân hàng phát hành s ghi N vào tài kho n c a ch th trong trư ng h p ch th có tài kho n t i ngân hàng phát hành Vi c thanh tốn th khơng ch d ng l i nh n th vi c báo Có cho các ơn v ch p úng cam k t Mà hơn th n a b i l i nhu n thu ư c t các ho t ng thanh tốn khơng nh so v i t su t l i nhu n kinh doanh bình... Techcombank 2.2.1 Tình hình chung v kinh doanh th c a Vi t Nam trong nh ng năm v a qua V lĩnh v c phát hành th tín d ng Trong năm 2002 Vi t Nam ch có 3 ngân hàng ư c chính th c phát hành th tín d ng qu c t , ó là Vietcombank, ngân hàng thương m i c ph n Á Châu và ngân hàng thương m i c ph n Eximbank Vietcombank là ngân hàng duy nh t trên th trư ng phát hành c 3 thương hi u th qu c t hàng American Express, Visa... tiêu v kinh doanh th liên t c tăng m c hai con s hàng năm Trên tồn th gi i, doanh s thanh tốn th trong m t năm (c doanh s mua hàng hóa d ch v ) lên t i 5,000 t USD hơn 56 t giao d ch ư c th c hi n b ng th V i hơn 40 tri u ơn v kinh doanh hàng hóa d ch v ch p nh n thanh tốn th trên tồn c u D ch v kinh doanh th là m t m ng phát tri n m nh và còn nhi u ti m năng c a th trư ng tài chính Do kinh doanh th . trình kinh doanh thẻ tại ngân hàng em đã lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại trung tâm thẻ ngân hàng Techcombank . sự phát triển của hoạt động kinh doanh thẻ tại trung tâm. - Đưa ra những giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Techcombank.
