Đang tải... (xem toàn văn)
nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng Exibank chi nhánh Hà Nội
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN L IM Lý l a ch n U tài S phát tri n ngày a d ng hoàn thi n c a h th ng ngân hàng thương m i c ph n b i c nh toàn c u hố hi n ã có tác thúc y nhanh t c h i nh p Nh ho t tăng trư ng kinh t , t o ti n ng l n, cho trình m c a ng c a h th ng ngân hàng mà nhu c u v v n trì m r ng quy mô s n xu t c a thành ph n kinh t xã h i c áp ng k p th i, t o i u ki n thu n l i cho ho t ng s n xu t kinh doanh di n m t cách nhanh chóng hi u qu Vi c m c a h i nh p v i n n kinh t Th gi i, c bi t s ki n Vi t Nam gia nh p t ch c Thương m i Th gi i (WTO) s mang l i nhi u n a nh ng h i cho h th ng ngân hàng thương m i nói chung ngân hàng TMCP xu t nh p kh u Vi t Nam Eximbank chi nhánh Hà N i nói riêng th i ng t nh ng thách th c, th m chí nguy b thâu tóm, sáp nh p ph i rút kh i th trư ng n u không s c c nh tranh v i h th ng ngân hàng nư c V i nh hư ng vươn lên tr thành m t t p ồn tài – ngân hàng m nh c a Vi t Nam, Eximbank c g ng tranh th th i cơ, t n d ng h i, kh c ph c nh ng i m y u phát huy l i th so sánh nh m nâng cao v th l c c nh tranh, phát tri n nhanh th ph n - m r ng quy mô ho t ng m t cách hi u qu b n v ng Có th nói lĩnh v c d ch v ngân hàng dành cho doanh nghi p th m nh truy n th ng c a Eximbank Th i gian v a qua, Ngân hàng tr ng y m nh cho vay c bi t i v i doanh nghi p v a nh , tài tr xu t nh p kh u, tri n khai nghi p v xu t nh p kh u tr n gói nh m t o i u ki n tăng trư ng tín d ng g n li n v i tăng trư ng tài tr toán xu t nh p kh u T ch trương này, ho t ng tín d ng nói chung tín d ng tài tr XNK nói riêng c a Eximbank chi nhánh Hà N i t c m c tăng trư ng kh quan, óng góp vào s phát tri n nhanh chóng c a tồn h th ng Tuy nhiên, u THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN c u t vi c m r ng quy mô ho t ng ph i i ôi v i vi c m b o hi u qu cao, tăng trư ng b n v ng V i nh ng lý trên, em ã quy t nh ch n tài “Nâng cao hi u qu tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i” làm lu n văn t t nghi p c a sau m t th i gian th c t p t i Chi nhánh M c tiêu nghiên c u ánh giá hi u qu ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i T ó, phát hi n nh ng m t h n ch xu t nh ng gi i pháp, ki n ngh nh m nâng cao n a hi u qu tín d ng nói chung hi u qu tín d ng tài tr xu t nh p kh u nói riêng c a Eximbank Hà N i Phương pháp nghiên c u Vi c phân tích ánh giá c th c hi n thông qua: - Phương pháp thu th p thông tin: T s li u báo cáo Chi nhánh cung c p, tham kh o sách chun ngành, thơng tin t báo, t p chí, chuyên t t nghi p c a khoá trư c - Phương pháp quan sát: quan sát tình hình th c t cơng tác tín d ng t i Chi nhánh nh m n m b t nh ng ki n th c b n liên quan n nghi p v tín d ng c a ngân hàng - Phương pháp ph ng v n: ph ng v n tr c ti p cán b tín d ng c a ngân hàng tìm hi u th c t - Phương pháp phân tích, so sánh s li u theo ch tiêu t i T ó ưa nh ng nh n xét, k t lu n v ho t i tương ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a Chi nhánh Ph m vi nghiên c u tài c gi i h n ph m vi nghiên c u: - V không gian: tài c th c hi n t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i - V th i gian: tài s d ng s li u v ho t ng c a Chi nhánh, s li u liên quan năm liên ti p 2005, 2006 2007 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN - N i dung nghiên c u: Ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG T NG QUAN V HI U QU HO T TÀI TR 1.1 Ho t NG TÍN D NG XU T NH P KH U C A NHTM ng tín d ng c a NHTM 1.1.1 Khái ni m Theo Lu t T ch c tín d ng 2004, ho t ng tín d ng vi c t ch c tín d ng s d ng ngu n v n t có, ngu n v n huy Như v y, khái ni m ho t ng c p tín d ng ng tín d ng c a ngân hàng c hi u vi c ngân hàng tho thu n v i khách hàng cho phép h s d ng m t kho n ti n t ngu n v n t có ngu n v n huy ng c a ngân hàng, v i nguyên t c có hồn tr b ng nghi p v cho vay, chi t kh u, cho thuê tài chính, b o lãnh ngân hàng nghi p khác 1.1.2 Phân lo i 1.1.2.1 Căn c vào th i h n tín d ng D a vào tiêu th c này, kho n tín d ng c chia thành lo i: - Th nh t tín d ng ng n h n: nh ng kho n tín d ng có th i h n t 12 tháng tr xu ng, dùng tài tr cho lo i tài s n lưu ng - Th hai tín d ng trung h n: nh ng kho n tín d ng có th i h n t năm n 5năm, tài tr cho tài s n c nh h u phương ti n v n t i, m t s tr ng v t nuôi, trang thi t b chóng hao mịn - Th ba tín d ng dài h n: nh ng kho n tín d ng có th i h n năm, tài tr cho cơng trình xây d ng nhà c a, sân bay, c u, ng, máy móc thi t b có giá tr l n, thư ng có th i gian s d ng lâu dài Phân chia tín d ng theo th i gian có ý nghĩa r t quan tr ng hàng th i gian có liên quan m t thi t tài s n Tuy nhiên, vi c xác i v i ngân n tính an tồn kh sinh l i c a nh th i gian ch mang tính ch t tương có nhi u kho n cho vay khơng xác i, nh trư c c th i gian m t cách xác THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN T i ngân hàng thương m i, t tr ng tín d ng ng n h n thư ng cao tín d ng trung dài h n Các ngân hàng ch y u tài tr cho tài s n lưu ng c a khách hàng T tr ng tín d ng trung dài h n thư ng th p hơn, có r i ro cao hơn, ngu n v n dùng tài tr cho kho n tín d ng ó t khan hi m 1.1.2.2 Căn c vào hình th c tài tr tín d ng Theo Lu t Các t ch c tín d ng Vi t Nam, ho t ng tín d ng bao g m: cho vay, cho thuê tài chính, chi t kh u, b o lãnh m t s ho t Ngân hàng Nhà nư c quy ng khác nh - Cho vay: vi c ngân hàng ưa ti n cho khách hàng v i cam k t khách hàng ph i hoàn tr c g c lãi kho ng th i gian xác nh - Chi t kh u thương phi u: vi c ngân hàng ng trư c ti n cho khách hàng tương ng v i giá tr c a thương phi u tr ngân hàng s h u m t thương phi u chưa i ph n thu nh p c a n h n (ho c m t gi y nh n n ) - Cho thuê tài chính: vi c ngân hàng b ti n mua tài s n hàng thuê theo nh ng th a thu n nh t cho khách nh Sau kho ng th i gian ó, khách hàng ph i tr c g c lãi cho ngân hàng - B o lãnh: vi c ngân hàng cam k t th c hi n nghĩa v tài h khách hàng c a Trư ng h p này, ngân hàng không ph i xu t ti n ra, xong ngân hàng ã cho khách hàng s d ng uy tín c a thu l i B o lãnh c ghi vào tài s n ngo i b ng, ó giá tr mà ngân hàng cam k t tr thay khách hàng c a Sau ngân hàng th c hi n chi tr ph n b o lãnh ó s c ghi vào tài s n n i b ng 1.1.2.3 Căn c vào tài s n mb o V nguyên t c m i kho n tín d ng c a ngân hàng b o Tuy nhiên, ngân hàng ch ghi vào h p th bán i u ph i có m ng lo i tài s n mà ngân hàng có thu h i n n u khách hàng khơng tr c n Cam k t m b o cam k t c a ngư i nh n tín d ng v vi c dùng tài s n mà ang s h u ho c s d ng ho c kh tr n c a ngư i th ba tr n cho ngân hàng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Tín d ng khơng c n tài s n m b o có th c c p cho khách hàng có uy tín, thư ng khách hàng làm ăn thư ng xun có lãi, tình hình tài lành m nh, x y tình tr ng n n n dây dưa ho c vay tương i nh so v i v n c a ngư i vay Các kho n cho vay theo ch th c a Chính ph mà Chính ph u c u, khơng c n tài s n m b o Các kho n cho vay i v i t ch c tài l n, cơng ty l n ho c nh ng kho n cho vay th i gian ng n mà ngân hàng có kh giám sát khách hàng có th khơng c n tài s n m b o 1.1.2.4 Căn c vào m c r i ro phân lo i theo tiêu th c này, ngân hàng c n nghiên c u m c , c chia lo i r i ro Thông thư ng, ngân hàng chia tín d ng thành lo i có an tồn cao, khá, trung bình th p Vi c phân lo i tín d ng theo m c r i ro, giúp ngân hàng thư ng xuyên ánh giá l i kho n m c tín d ng, trích l p d phịng cho kho n tín d ng r i ro cao ánh giá ch t lư ng tín d ng 1.1.2.5 Phân lo i khác Ngồi cách trên, ngân hàng cịn có th d a vào m t s tiêu th c khác phân lo i kho n tín d ng Ví d như: phân lo i theo thành ph n kinh t (công nghi p, nông nghi p, d ch v ); theo ng, tài s n c i tư ng tín d ng (tài s n lưu nh ); theo m c ích (s n xu t, tiêu dùng ) Các cách phân lo i a d ng giúp cho phép ngân hàng d dàng vi c theo dõi m c r i ro sinh l i g n li n v i nh ng lĩnh v c tài tr có sách lãi su t, b o m, h n m c sách m r ng phù h p linh ho t 1.2 Ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a NHTM 1.2.1 Khái ni m Ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a ngân hàng vi c ngân hàng tho thu n v i khách hàng, cho phép h s d ng m t kho n ti n t ngu n v n t có ngu n v n huy th c hi n ho t ng c a ngân hàng, v i ngun t c có hồn tr ng xu t nh p kh u THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 1.2.2 Vai trị c a ho t 1.2.2.1 ng tín d ng tài tr XNK i v i NHTM Tín d ng tài tr XNK c a NHTM hình th c tài tr thương m i có kỳ h n g n li n v i th i gian th c hi n thương v , i tư ng tài tr doanh nghi p XNK tr c ti p ho c u thác Giá tr tài tr thư ng m c v a l n Tài tr c a NH lĩnh v c XNK hình th c cho vay mang l i hi u qu cao, an toàn, m b o s d ng v n úng m c ích th i gian thu h i v n nhanh, b i vì: - Th i gian tài tr ng n h n, g n li n v i th i gian th c hi n thương v Th i gian th c hi n thương v lúc gom hàng, xu t i cho i v i ngư i xu t kh u th i gian k t n nh n c ti n toán c a ngư i mua i v i ngư i nh p kh u, th i gian k t nh n hàng t i c ng n bán h t hàng thu ti n v Kỳ h n tài tr ng n phù h p v i kỳ h n huy ng v n c a NHTM thư ng dư i m t năm i u giúp NH tránh c r i ro kho n - Tài tr XNK m b o s d ng v n úng m c ích ng v n tài tr g n li n v i t ng thương v Trong nhi u trư ng h p, s v n tài tr toán th ng cho bên th c ba, mà không qua bên xin tài tr (như trư ng h p toán ti n hàng nh p kh u, toán ti n nguyên v t li u cho i lý gom hàng cho ngư i xu t kh u ) Như v y, vi c làm tránh c tình tr ng ngư i xin tài tr s d ng v n sai m c ích, h n ch c r i ro tín d ng - Tài tr XNK góp ph n nâng cao tính an tồn cho NH thơng qua vi c qu n lý thu ngu n toán ch ng t giao hàng i v i ngư i xu t kh u, NH chuy n b i ti n ngư i nh p kh u nư c ngồi ã ch nh vi c tốn ti n hàng ph i thông qua tài kho n c a ngư i xu t kh u m t i NH Còn i v i ngư i nh p kh u, trư ng h p có tài tr , NH s bu c ngư i nh p kh u ph i t p trung ti n bán hàng vào tài kho n m t i NH Do ó, ngu n thu tr kho n tài tr c NH qu n lý h t THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN s c ch t ch , tránh c tình tr ng xoay v n c a doanh nghi p th i gian v n t m th i nhàn r i, d x y r i ro - Hi u qu c a NH tài tr XNK th hi n thông qua lãi su t Có nhi u lo i lãi su t trình tài tr , như: lãi cho vay toán, lãi chi t kh u ch ng t , lãi vay b t bu c (b ng m c lãi h n) Ti n lãi thu cao thư ng giá tr tài tr m c v a l n Ngồi ra, thơng qua tài tr XNK, NH m r ng c quan h v i DN NH nư c ngoài, nâng cao uy tín NH trư ng qu c t 1.2.2.2 i v i doanh nghi p - Tài tr XNK c a NH giúp DN th c hi n c nh ng thương v l n Do c i m c a v n chuy n hàng h i, m t hàng thi t y u phân bón, s t thép, g o, b t mì thư ng hai bên mua bán v i s lư ng nguyên tài hàng (t 10.000 n 20.000 t n) nh m ti t ki m chi phí v n chuy n, thu n l i công tác giao nh n nên kéo theo giá tr lô hàng r t l n Trong trư ng h p này, v n lưu ng c a DN không chu n b hàng xu t ho c toán ti n hàng Tài tr NH cho XNK gi i pháp giúp DN th c hi n c nh ng h p ng v y - Trong trình àm phán, thương lư ng, ký k t h p ng ngo i thương, n u DN trư c ó ã thơng qua NH v vi c tài tr tốn qu c t , có nghĩa DN ã xác nh NH ph c v mình, s t o c l i th trình Vì h p ng ngo i thương c th c hi n thông qua NH ph c v ngư i mua ngư i bán, ã tho thu n trư c v i NH nghĩa DN ã xác nh c l c th c hi n h p ng i u có ý nghĩa quan tr ng ti n trình thương lư ng, àm phán - Tài tr XNK làm tăng hi u qu c a DN trình th c hi n h p ng: thông qua tài tr c a NH, DN nh n c v n v th c hi n thương i v i DN xu t kh u, v n tài tr giúp DN thu mua hàng úng th i v , gia công ch bi n giao hàng úng th i i m i v i DN nh p kh u v n tài tr c a NH giúp DN mua c nh ng lô hàng l n, v i giá THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN th p C hai trư ng h p ó u giúp DN t hi u qu cao th c hi n thương v - NHTM th c hi n tài tr d án t m c qu c gia xây d ng nhà máy, b n c ng, ng sá giá tr d án l n chu chuy n ngu n v n huy ng NH không th c i m áp ng Tuy nhiên, NH v n thư ng tham gia tài tr d án v i quy mô nh v a, th i gian thu h i v n không dài thay i dây chuy n cơng ngh , máy móc thi t b , t o i u ki n cho DN phát tri n quy mô s n xu t, tăng su t lao ng, h giá thành s n ph m - Tài tr c a NH giúp DN nâng cao uy tín th trư ng qu c t : thông qua tài tr c a NH mà DN th c hi n c nh ng thương v l n trôi ch y, quan h c v i nh ng khách hàng t m c th gi i, t ó nâng cao uy tín c a DN th trư ng th gi i 1.2.2.3 i v i n n kinh t t nư c - Tài tr XNK c a NHTM t o i u ki n cho hàng hố XNK lưu thơng trôi ch y Thông qua tài tr c a NH, hàng hoá xu t nh p theo yêu c u c a th trư ng c th c hi n thư ng xuyên, liên t c góp ph n tăng tính ng c a n n kinh t , n nh th trư ng - Tài tr XNK c a NH t o i u ki n cho DN phát tri n, tăng hi u qu s n xu t kinh doanh, làm ng thúc y n n kinh t phát tri n Thông qua tài tr XNK c a NH mà DN có i u ki n thay máy móc thi t b nh m tăng su t lao i dây chuy n công ngh ng, h giá thành s n ph m S phát tri n c a DN nói riêng ã có nh ng tác ng tích c c ns phát tri n c a n n kinh t nói chung 1.2.3 Các hình th c tín d ng tài tr XNK phân lo i tín d ng tài tr xu t nh p kh u có th c vào tiêu th c khác nhau, như: c vào phương th c toán (L/C, nh thu kèm ch ng t ), c vào s h i phi u (chi t kh u h i phi u, ch p nh n h i phi u), c vào th i h n cho vay (tín d ng ng n, trung dài h n) ho c c vào tài s n m b o Tuy nhiên, ti n cho q trình phân tích, em xin THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN c c p tín d ng tài tr xu t nh p kh u dư i hai hình th c: tín d ng tài tr xu t kh u tín d ng tài tr nh p kh u 1.2.3.1 Tín d ng tài tr xu t kh u Hi n nay, Nam ho c ngo i t tài tr xu t kh u NHTM thư ng cho vay b ng ng Vi t thu mua hàng xu t kh u Vi c tài tr xu t kh u hi n c áp d ng c th dư i hình th c sau: Tài tr v n lưu theo úng L/C quy ng nh, h p thu mua, ch bi n, s n xu t hàng xu t kh u ng ngo i thương ã ký k t, ơn t hàng Hình th c tài tr c ti n hành trư c giao hàng thư ng c áp d ng trư ng h p ngân hàng tài tr cho L/C xu t ng th i ngân hàng toán giám sát ki m sốt ch c ch tình hình s d ng v n vay úng m c ích, ngân hàng thư ng th c hi n tài tr sau: - Khi n vay, ngân hàng yêu c u nhà xu t kh u ph i có m t s v n nh t nh c ng thêm v i s ti n vay ngân hàng, thu mua hàng hoá, ch bi n, s n xu t hàng xu t kh u, hàng hoá s làm tài s n mb o ti p t c vay c nh p t i kho ngân hàng, ho c nh p kho mà trư c ó ngân hàng nhà xu t kh u ã tho thu n ng ý, dư i s giám sát c a ngân hàng, n u mu n xu t hàng kho ph i c s ng ý c a ngân hàng Ngân hàng ti p t c cho vay, khách hàng s dùng s ti n ó bi n s n xu t hàng hoá, c v y cho mua hàng, ch n b ng 100% giá tr hàng xu t Thông thư ng, ngân hàng ch tài tr kho ng 70% giá tr lô hàng xu t kh u - Sau giao hàng xong, nhà xu t kh u l p b ch ng t phù h p v i nh ng i u ki n quy nh L/C n p vào ngân hàng xin tốn ti n Trên h i phi u ịi n ngân hàng s ngư i hư ng l i tr c ti p Ngân hàng ki m tra b ch ng t trư c chuy n nư c ngồi ịi n ngân hàng m L/C Khi nh n c i n chuy n ti n t phía ngân hàng m L/C, ngân hàng thơng báo L/C ghi Có tài kho n cho vay thu n - Trư ng h p ngân hàng tài tr không ph i ngân hàng thông báo khơng ph i ngân hàng tốn, r i r i ro có th x y n u doanh 10 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN v n ngo i t n nh hi n nay, vi c trì m t lư ng v n m b o kh ph c v nhu c u tín d ng tài tr XNK m t v n gi i quy t có th không d i v i h th ng ngân hàng nói chung v i Eximbank Hà N i nói riêng Vì v y, th i gian t i, Chi nhánh c n có k ho ch th c hi n bi n pháp tăng cư ng m r ng thu hút ngu n v n huy - ng: T p trung khai thác ngu n v n t doanh nghi p, t ch c, cá nhân, h gia ình… Coi tr ng ngu n v n có tính n nh cao, t dân cư - a d ng hố hình th c huy ng v n v i ch i nhanh chóng, k p th i v i tình hình bi n thay lãi su t linh ho t, ng lãi su t c a th trư ng - Phát hành lo i kỳ phi u, trái phi u có m b o b ng ngo i t thu hút khách hàng - Tăng cư ng huy ng v n trung – dài h n, nh m tăng tính n nh cho ngu n v n tài tr tín d ng trung – dài h n, b ng ưu ãi v lãi su t, d ch v i kèm tư v n tài chính, cung c p thơng tin th trư ng mi n phí cho khách hàng… - Song song v i nh ng bi n pháp k trên, Chi nhánh c n tr ng nâng cao ch t lư ng c a i ngũ nhân viên, chu n hố quy trình nghi p v , nh m t o nên nh ng n tư ng ban ut t p, h p d n, góp ph n phát tri n quan h h p tác lâu dài v i khách hàng a d ng hoá hình th c tín d ng tài tr XNK Ho t ng tín d ng tài tr XNK m t nh ng m ng ho t c a Eximbank Hà N i, ó, hi u qu c a ho t khơng nh - ng có tác ng ng n s phát tri n hi u qu kinh doanh c a Chi nhánh Hi n nay, hình th c tài tr XNK ã c Eximbank Hà N i phát tri n a d ng Tuy nhiên, th i gian t i, Chi nhánh v n c n quan tâm nghiên c u nhu c u khách hàng, nh m a d ng hố hình 51 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN th c tài tr m b o ph c v t t nh t nh ng yêu c u khác c a khách hàng nư c - Th c hi n m r ng ho t ng cho vay ng tài tr , gi i quy t nhu c u v n cho d án l n i u s giúp cho Chi nhánh t n d ng c nh ng kho n v n nh , c bi t có th san s r i ro cho NHTM khác tham gia tài tr d án - Quan tâm nhi u n phương th c toán L/C hàng nh p kh u V i vai trò ngân hàng m L/C c p tín d ng tài tr cho doanh nghi p, m c r i ro c a ngân hàng vi c không thu h i c n ho c n h n s có ph n th p Phát tri n nghi p v b o lãnh, nghi p v chi t kh u ch ng t - B o lãnh cam k t c a ngân hàng dư i hình th c thư b o lãnh v • vi c th c hi n nghĩa v tài thay cho khách hàng c a ngân hàng, khách hàng không th c hi n úng nghĩ v cam k t Như v y m c dù nghi p v này, ngân hàng không ph i xu t ti n cho khách hàng, nhiên ho t ng b o lãnh n ch a nh ng r i ro tín d ng r t l n cho phía ngân hàng quy t cán b tín d ng c n th c hi n quy trình th m ph i i xu ng s khâu th m nh có b o lãnh hay khơng, nh tín d ng k càng, c n thi t ki m tra, ánh giá th c t , h n ch t i a nh ng sơ su t nh Trong nghi p v chi t kh u ch ng t : cán b tín d ng c n • nhanh th i gian x lý y t o i u ki n t t nh t cho khách hàng Ví d hi n nay, th i gian ki m tra thơng báo tình tr ng c a b ch ng t khách hàng xu t trình t i a 1bu i làm vi c sau nh n c ch ng t khách hàng xu t trình qua fax/email Tuy nhiên, Chi nhánh có th xem xét gi m th i gian x lý h sơ xu ng t i a n a bu i v i nh ng khách hàng có quan h l n c bi t u v i Chi nhánh vi c h sơ c x lý nhanh, xác s gây n tư ng r t t t, t o nhi u thu n l i cho vi c phát tri n m i quan h lâu dài gi a khách hàng ngân hàng 52 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN M r ng i tư ng cho vay tín d ng tài tr XNK Hi n nay, i tư ng mà Ngân hàng Nhà nư c cho phép t ch c tín d ng cho vay, có thành ph n kinh t pháp nhân cá nhân nư c chưa c NHTMCP nói chung Eximbank Hà N i nói riêng quan tâm t i Lý d hi u v n cư trú thư ng khó ki m sốt… v n ngôn ng khác nhau, th i gian a bàn i u ó n gân hàng thư ng e ng i xem xét cho vay, nh t thu h i v n c a Nhà nư c ta r t khuy n khích cho nhà Tuy nhiên ch trương u tư b v n vào Vi t Nam, t ch c s n xu t kinh doanh v i vi c s d ng ngu n lao ng t i ch , v y ây m t lư ng khách hàng r t l n cho ngân hàng Vi t Nam nói chung, ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i nói riêng nghi p c bi t doanh u tư khu công nghi p, khu ch xu t Chi nhánh nên tranh th ti p c n vào nh ng c ho t i tư ng nh m tăng cao dư n cho vay chi m lĩnh ng xu t nh p kh u c a h m r ng i tư ng cho vay tài tr tín d ng XNK sang doanh nghi p liên doanh, doanh nghi p 100% v n nư c ngồi… Chi nhánh c n xây d ng nh ng quy ch c th , rõ ràng nh m m b o tính hi u qu an tồn H n ch r i ro tín d ng tài tr XNK Song song v i vi c tăng trư ng tín d ng, Chi nhánh c n quan tâm xây d ng bi n pháp h n ch r i ro tín d ng - a d ng hố hình th c cho vay tài tr XNK nh m áp ng nhu c u a d ng hoá c a khách hàng n n kinh t , m t khác giúp cho ngân hàng l a ch n khách hàng phân tán r i ro tín d ng - Xây d ng, c ng c ho t ng phịng có liên quan tr c ti p n ho t ng tín d ng tài tr XNK H th ng tiêu chu n ánh giá khách hàng hi n c a Eximbank Hà N i ch y u d a vào l ch s quan h khách hàng v i ngân hàng (m c dù h th ng s d li u y u kém), quan tâm n th c tr ng tài chính, nhân t nh hư ng n kh tr n c a khách hàng Vì v y, th i gian t i, Chi nhánh c n: 53 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN • C ng c ho t ng c a phòng qu n lý r i ro tín d ng V i ch c năng, nhi m v ch u trách nhi m qu n lý r i ro c a tồn Chi nhánh, phịng ph i xây d ng sách nh m ki m soát m c r i ro tín d ng c a t ng lo i hình tín d ng khác nhau, ó có tín d ng tài tr XNK • C ng c ho t ng c a phịng ki m sốt n i b , s nh ng cán b có kinh nghi m lâu năm c a Chi nhánh, k t h p n thêm nh ng chuyên viên gi i, ki m tốn viên t cơng ty ki m toán, nh m nâng cao hi u qu ho t - Các sách, quy y ng c a phịng nh, quy trình tín d ng… c n ph i c xây d ng m t cách rõ ràng, khoa h c thư ng xuyên c c p nh t cho phù h p v i tình hình ho t ng th c t quy hành c a Ngân hàng Nhà nư c T nh, thơng tư ban ó, hình thành nên c m nang tín d ng áp d ng th ng nh t toàn Chi nhánh, t o i u ki n thu n l i cho cán b tín d ng th c hi n nhi m v c a Th c hi n th m - nh thông tin v doanh nghi p thư ng xuyên ánh giá kh tr n c a khách hàng Trong trình cho vay, nên yêu c u khách hàng cung c p s li u báo cáo hàng tháng, hàng quý v tình hình ho t hư ng x u, t - ng kinh doanh nh m phát hi n nh ng thay i có chi u ó có bi n pháp x lý k p th i Xây d ng h th ng ch tiêu ánh giá, x p h ng khách hàng, c th khách hàng doanh nghi p ho t ng lĩnh v c xu t nh p kh u Vi c xây d ng c khung ch tiêu ánh giá khách hàng s giúp cán b tín d ng có s nh n xét ánh giá khách hàng t t hơn, ng th i công tác ki m sốt nghi p v có nhi u thu n l i C i ti n th t c, quy trình cho vay Hi n nay, nhi u doanh nghi p m c dù có nhu c u vay chưa c vay v n ngân hàng vư ng m c th t c vay v n Vì vây, ngồi vi c c i ti n quy trình, th t c cho vay c a n i b ngân hàng mình, Eximbank Hà N i c n ph i h p v i quan ban ngành nh m c i cách th t c liên quan gi m thi u th t c cho khách hàng T ch c cung c p d ch v h tr 54 THÖ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN khách hàng vi c vay v n d ch v h tr công ch ng, ăng ký giao d ch m b o… nh m t o nh ng d ch v tr n gói cho khách hàng M t khác, c n t ch c ho t ng tư v n, h tr doanh nghi p vi c thi t l p phương án, d án vay v n, tích c c tham gia tác trình phân b s d ng ngu n v n ng vào gi m b t th i gian, lãng phí, th t cho doanh nghi p Qua q trình trao i thơng tin gi a doanh nghi p ngân hàng, Chi nhánh s hi u thêm v khách hàng có h i ch n l c khách hàng t t Nâng cao ch t lư ng ph c v trình cán b tín d ng th c hi n m c tiêu này, Eximbank Hà N i c n t p trung bi n pháp c th : - Nâng cao ch t lư ng cán b tín d ng B o • m cho m i cán b tín d ng vi c th c hi n t t nghi p v chun mơn cịn ph i có kh th c hi n vai trò tư v n cho khách hàng Vì v y, Chi nhánh c n ph i thư ng xuyên t ch c khố t o, n ch n, b trí cán b tín d ng l c o c Có s b sung, xen k gi a cán b tín d ng có nhi u kinh nghi m v i cán b tín d ng m i Hình th c góp ph n gi m chi phí t o cho ngân hàng, n a l i t o i u ki n th t ch t m i quan h , s tr l n c a i ngũ cán b C nh ng cán b có kh • dư ng ồn k t, quan tâm h tiêu chu n i h c t p, b i nư c ngoài, nh m tăng cư ng k nghi p v thi p thu c phương pháp ho t công ngh tiên ti n, hi n ng m i l , hi u qu ng th i n m b t i ngành ngân hàng Bên c nh ó, Chi nhánh c n quan tâm • ngh nghi p c a i ngũ cán b nhân viên tín d ng tr ng vi c h n ch r i ro o o c ây y u t quan c y m nh tuyên truy n, xây d ng hình nh • nv n i ngũ cán b tín d ng v i phong cách ph c v chuyên nghi p, nhi t tình, chu áo v i khách hàng 55 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN - C i ti n quy trình nghi p v g n nh , nh m gi m b t th t c gi y t vay v n gi m thi u th i gian, chi phí cho khách hàng Ch ng h n có th áp d ng quy trình “m t c a” vào ho t ng cho vay Theo quy trình này, khách hàng t lúc n p h sơ xin vay cho n gi i ngân ch c n liên h th c hi n theo s hư ng d n c a m t b ph n (m t nhân viên) nh t ngân hàng, khơng ph i liên h qua nhi u phịng ban, b ph n Ngoài ra, khách hàng mu n s d ng s n ph m khác giao d ch tài kho n, giao d ch b o lãnh liên h v i nhân viên ban u c gi i quy t m i yêu c u làm c v y, Chi nhánh c n ch gi a phòng ban bi t quan tâm u ch c n i v i ho t y m nh s ph i h p ch t ng tín d ng tài tr XNK, c n c n m i quan h m t thi t gi a phịng Tín d ng phịng Thanh tốn qu c t Ngồi ra, cịn có phòng ban khác D ch v khách hàng, Ngân qu - Nh m nâng cao ch t lư ng ph c v , Eximbank Hà N i c n t o m i i u ki n thu n l i cho khách hàng n làm vi c, giao d ch t i Chi nhánh Ví d m r ng s h t ng, xây d ng bãi hàng, tăng cư ng trang thi t b hi n i ngân hàng khách hàng, nâng cao m c khách hàng b o xe cho khách m an toàn tài s n c a tín nhi m s hài lịng c a n th c hi n giao d ch i m i công ngh V i t c phát tri n công ngh ngày m nh m hi n nay, Eximbank Hà N i c n thông tin vào ho t nh p c ng ng y m nh n a vi c trang b ng d ng cơng ngh t ng bư c hi n i hố ngân hàng, nhanh chóng h i ng tài khu v c th gi i Trên s ó, nghiên c u phát tri n nhi u s n ph m d ch v m i, nhanh chóng ưa vào ng d ng lo i giao d ch qua m ng, t o i u ki n thu n l i cho khách hàng th i gi m thi u th i gian i l i cho khách hàng 56 xa Chi nhánh, ng THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ph n trình bày ây nh ng gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng tài tr XNK t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i Ti p theo s m t s ki n ngh i v i Ngân hàng Nhà nư c M t s ki n ngh Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam óng vai trị h t s c quan tr ng vi c i u hành ho t ng c a h th ng ngân hàng, t o s n nh v tài chính, làm n n t ng cho s phát tri n c a lĩnh v c khác n n kinh t tình hình n n kinh t nư c Th gi i có nhi u bi n b t kỳ s ch trư ng Do ó, ho t o c a NHNN có tác ng ngân hàng nói chung ho t c bi t ng hi n ng m nh m n th ng tín d ng tài tr t hi u qu cao n a, Ngân hàng Nhà nư c c n: XNK nói riêng - Th c hi n thư ng xuyên công tác tra, ki m sốt dư i nhi u hình th c k p th i phát hi n ngăn ch n nh ng vi ph m tiêu c c ho t tín d ng, lành m nh hố ngân hàng thương m i, ưa ho t c a ngân hàng vào úng qu - M r ng ng ng tín d ng o lu t pháp i tư ng cho vay ngo i t toán hàng nh p kh u, m r ng cho vay doanh nghi p xu t kh u, doanh nghi p nư c có tốn hàng hố i v i doanh nghi p khu ch xu t - Ngân hàng Nhà nư c nghiên c u trình Qu c h i ưa vào Lu t t ch c tín d ng n i dung quy n c tr c ti p phát m i tài s n c a bên cho vay trình thu h i n Ho t ng xu t nh p kh u lĩnh v c có vai trị quan tr ng phát tri n kinh t , ng th i h t s c nh y c m v i nh ng bi n iv is ng kinh t nư c qu c t Vì v y, NHNN c n có nh ng quan tâm, h tr nhi u n a nh m n nh giá tr ng ti n, m b o cho ngân hàng ho t y m nh ho t ng tín d ng tài tr XNK, ng an tồn, b n v ng 57 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN K T LU N Trong i u ki n n n kinh t th trư ng, ngân hàng mu n t n t i, v ng phát tri n, òi h i ph i n l c r t l n ng c bi t, Vi t Nam h i nh p ngày sâu r ng vào n n kinh t Th gi i hi n nay, quan h thương m i xu t nh p kh u ngày có h i phát tri n m nh m i u ó m nh ng h i thu n l i cho ngân hàng vi c tài tr tín d ng xu t nh p kh u Tuy nhiên, ho t nh Do ó, ng phát tri n ho t Eximbank chi nhánh Hà N i c n u có nh ng m t thu n l i khó khăn nh t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u, ngân hàng c bi t quan tâm n vi c nâng cao hi u qu tín d ng tài tr xu t nh p kh u Qua trình th c t p, tìm hi u, nghiên c u th c tr ng ho t ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i, em ã hoàn thành ng c a tài “Nâng cao hi u qu tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i” V i s c g ng n l c c a b n thân, s giúp viên hư ng d n cán b Tín d ng t i ơn v th c t p, nhi t tình c a Giáo tài ã gi i quy t c yêu c u sau: - Nêu lên m t s s lý lu n v ho t tín d ng tài tr xu t nh p kh u T ng tín d ng hi u qu ho t ng ó, v n d ng phân tích làm rõ v n nghiên c u - Tìm hi u ho t ng kinh doanh c a ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i: v l ch s hình thành, lĩnh v c ho t ng, k t qu kinh doanh năm 2005, 2006 2007 - i sâu phân tích ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i Chi nhánh nh m ánh giá th c tr ng tìm nguyên nhân c a nh ng m t h n ch - xu t nh ng gi i pháp c th nh m nâng cao ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i Chi nhánh M c dù ã c g ng, song trình hi u bi t, kinh nghi m th c t th i gian nghiên c u h n h p, nên lu n văn khơng tránh kh i nh ng thi u 58 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN sót Em r t mong s nh n c s t n tình góp ý, ch b o c a th y cô b n có quan tâm n tài Em xin chân thành c m ơn 59 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH M C TÀI LI U THAM KH O Sách Frederic S.Mishkin, NXB Khoa h c k thu t, 2001, Ti n t Ngân hàng Th trư ng tài GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, NXB Th ng kê, 2004, Tín d ng xu t nh p kh u, toán qu c t kinh doanh ngo i t Peter Rose, NXB Tài chính, 2004, Qu n tr ngân hàng thương m i PGS.TS Phan Th Thu Hà, NXB Th ng kê, 2006, Ngân hàng thương m i PGS.TS Nguy n Th Mùi, NXB Tài chính, 2006, Qu n tr Ngân hàng thương m i PGS.TS Nguy n Th Thu Th o, NXB Lao ng – xã h i, 2006, Nghi p v Thanh toán qu c t Các văn b n Lu t Lu t T ch c Tín d ng 2004, s a i b sung Lu t T ch c Tín d ng 1997 Quy t tín d ng Quy t nh 1627/2001/Q -NHNN, Quy ch cho vay c a T ch c i v i khách hàng nh 1325/2004/Q -NHNN, Quy ch chi t kh u, tái chi t kh u gi y t có giá c a T ch c tín d ng Quy t Quy t i v i khách hàng nh 26/2006/Q -NHNN, Quy ch b o lãnh Ngân hàng nh 343/2003/Q -NHNN, s a 418/2000/Q -NHNN v i b sung quy t i tư ng cho vay ngo i t c a T ch c tín d ng Các Website, báo, t p chí Trang web báo Th i báo kinh t Vi t Nam www.vneconomics.com.vn Trang web báo nh u tư www.vir.com.vn 60 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN Trang web Ngân hàng Eximbank Vi t Nam www.eximbank.com.vn Trang web NHNN Vi t Nam www.sbv.gov.vn Trang web T ng c c Th ng kê www.gso.gov.vn T p chí Ngân hàng Báo Th i báo kinh t Vi t Nam M CL C M CL C DANH M C CH VI T T T L IM U CHƯƠNG T NG QUAN V HI U QU HO T NG TÍN D NG TÀI TR XU T NH P KH U C A NHTM 1.1 Ho t ng tín d ng c a NHTM 1.1.1 Khái ni m 1.1.2 Phân lo i 1.1.2.1 Căn c vào th i h n tín d ng 1.1.2.2 Căn c vào hình th c tài tr tín d ng 1.1.2.3 Căn c vào tài s n m b o r i ro 1.1.2.4 Căn c vào m c 1.1.2.5 Phân lo i khác 1.2 Ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u c a NHTM 1.2.1 Khái ni m 1.2.2 Vai trò c a ho t ng tín d ng tài tr XNK 1.2.2.1 i v i NHTM 1.2.2.2 i v i doanh nghi p 1.2.2.3 i v i n n kinh t t nư c 1.2.3 Các hình th c tín d ng tài tr XNK 1.2.3.1 Tín d ng tài tr xu t kh u 1.2.3.2 Tín d ng tài tr nh p kh u 1.2.4 Các ch tiêu ánh giá hi u qu tín d ng tài tr XNK 1.2.4.1 Doanh s cho vay tài tr XNK 1.2.4.2 Doanh s thu n 1.2.4.3 Dư n 1.2.4.4 N h n 1.2.4.5 T l dư n v n huy ng t ng ngu n v n 1.2.4.6 H s thu n 1.2.4.7 T l n h n t ng dư n 61 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYEÁN 1.2.4.8 T l l i nhu n t ho t ng TD XNK t ng l i nhu n CHƯƠNG TH C TR NG HO T NG TÍN D NG TÀI TR XNK T I EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ N I 2.1 T ng quan v NHTMCP XNK Eximbank chi nhánh Hà N i 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n 2.1.2 Các ho t ng b n c a Eximbank Hà N i 2.1.3 ánh giá v tình hình kinh doanh c a NHTMCP xu t nh p kh u Eximbank chi nhánh Hà N i 2.1.3.1 Ho t ng huy ng v n 2.1.3.2 Ho t ng s d ng v n 2.1.3.3 K t qu kinh doanh 2.1.4 Nh n xét chung v Ngân hàng thương m i c ph n xu t nh p kh u Vi t Nam Eximbank chi nhánh Hà N i 2.1.3.1 i m m nh 2.1.3.2 i m y u 2.1.3.3 Cơ h i – Thách th c 2.2 Phân tích hi u qu tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i 2.2.1 Quy trình th c hi n nghi p v tín d ng tài tr XNK 2.2.1.1 Ti p nh n h sơ xin vay 2.2.1.2 Nghiên c u th m nh h sơ xin vay 2.2.2 Th c tr ng ho t ng tín d ng tài tr XNK t i Eximbank chi nhánh Hà N i 2.2.2.1 Khái quát tình hình xu t nh p kh u c a Vi t Nam 2.2.2.2 Th c tr ng ho t ng tín d ng tài tr XNK t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i 2.2.3 ánh giá chung v tình hình ho t ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i Eximbank chi nhánh Hà N i 2.2.3.1 Nh ng thành t u ã t c 2.2.3.2 M t s i m h n ch 2.2.2.3 Nguyên nhân c a i m h n ch 3.1 nh hư ng phát tri n ho t ng tín d ng c a Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i 3.1.1 nh hư ng nâng cao hi u qu tín d ng 3.2.2 nh hư ng nâng cao hi u qu tín d ng tài tr XNK 3.2 xu t gi i pháp nâng cao hi u qu tín d ng tài tr XNK 3.2.1 Bi n pháp m r ng thu hút ngu n v n huy ng 3.2.2 a d ng hố hình th c tín d ng tài tr XNK 3.2.3 M r ng i tư ng cho vay tín d ng tài tr XNK 3.2.4 H n ch r i ro tín d ng tài tr XNK 3.2.5 C i ti n th t c, quy trình cho vay 3.2.6 Nâng cao ch t lư ng ph c v trình cán b tín d ng 3.2.7 i m i cơng ngh 3.3 M t s ki n ngh 62 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN K T LU N DANH M C TÀI LI U THAM KH O 63 THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH M C CH DNNN : Doanh nghi p Nhà nư c DNTN : Doanh nghi p Tư nhân DSCV : Doanh s cho vay DSTN : Doanh s thu n LN : L i nhu n NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương m i TNHH : Trách nhi m h u h n XNK : Xu t nh p kh u 64 VI T T T THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN DANH M C B NG, BI U B ng 2.1: Tình hình huy B ng 2.2: Ho t ng v n t i Eximbank Hà N i ng s d ng v n c a Eximbank Hà N i B ng 2.3: Báo cáo khách hàng có quan h tín d ng B ng 2.4: Báo cáo ho t ng kinh doanh ngo i t B ng 2.5: Báo cáo k t qu kinh doanh B ng 2.6: Doanh s tín d ng tài tr XNK theo th i h n tín d ng B ng 2.7: Doanh s thu n tín d ng tài tr XNK B ng 2.8: H s thu n tín d ng tài tr XNK B ng 2.9: Dư n tín d ng tài tr XNK theo th i h n tín d ng B ng 2.10: Dư n tín d ng tài tr XNK theo thành ph n khách hàng B ng 2.11: Dư n tín d ng tài tr XNK t ng ngu n v n v n huy B ng 2.12: N h n t l n h n tín d ng tài tr XNK B ng 2.13: T l LN t ho t ng TD XNK t ng LN Bi u 2.1: Doanh s cho vay tài tr XNK Bi u 2.2: Cơ c u tín d ng tài tr XNK theo th i h n Bi u 2.3: Doanh s thu n tín d ng tài tr XNK Bi u 2.4: Dư n tín d ng tài tr XNK Bi u 2.5: N h n tín d ng tài tr XNK 65 ng ... s ng ý c a ngân hàng Ngân hàng ti p t c cho vay, khách hàng s dùng s ti n ó bi n s n xu t hàng hoá, c v y cho mua hàng, ch n b ng 100% giá tr hàng xu t Thông thư ng, ngân hàng ch tài tr kho ng... a ho t ng mà ph i ng tài tr ng tín d ng tài tr XNK t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i 2.2.2.2 Th c tr ng ho t ng tín d ng tài tr XNK t i ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà N i ánh giá k t qu... o cho kho n tín d ng thu h i n d dàng nhanh chóng, NHTM thư ng yêu c u L/C xu t c a khách hàng ph i c thông báo qua ngân hàng Ngân hàng tài tr ng th i ngân hàng thông báo ho c ngân hàng toán L/C,
