Đang tải... (xem toàn văn)
Các biện pháp giải quyết và hoàn thiện vấn đề bảo hiểm hỏa hoạn của tổng công ty bảo hiểm việt nam . Tài liệu mang tính chất tham khảo cho các bạn học sinh sinh viên đang học và chuẩn bị tốt nghiệp cũng như những đối tượng khác. Nội dung và chất lượng bài viết phục vụ từng trường hợp cụ thể
Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Những năm gần đây, công đổi Chính phủ với việc chuyển kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trờng đà mở hội kinh doanh, làm ăn lớn cho nhà đầu t nớc góp phần đẩy nhanh tiến trình t nhân hoá Việt Nam Một vấn đề đợc doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế quan tâm bảo hiểm nói chung bảo hiểm tài sản nói riêng vai trò quan trọng chúng việc bảo toàn vốn, hình thành tâm lý ổn định, an tâm cho ngời đợc bảo hiểm trình hoạt động sản xuất kinh doanh Đây mối quan tâm lớn doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, từ thị trờng bảo hiểm đà chuyển từ "thị trờng ngời bán" thành "thị trờng ngời mua" Vấn đề nghiên cứu, cải tiến, áp dụng triển khai loại hình bảo hiểm trở thành chiến lợc quan trọng mà công ty bảo hiểm sử dụng để cạnh tranh thị trờng Đối với cán bảo hiểm nh nghiên cứu, học tập lĩnh vực này, nghiệp vụ Bảo hiểm Hoả hoạn đà không xa lạ Tuy nhiên, làm để hiểu thấu đáo, tờng tận sở lý luận thực tế triển khai loại hình cho phù hợp với điều kiện Việt Nam mà đáp ứng đợc với nhu cầu ngày đa dạng phức tạp doanh nghiệp câu hỏi lớn đặt với tất công ty bảo hiểm hoạt động Việt nam Chính vậy, em đà chọn đề tài Bảo hiểm hoả hoạn thực trạng- giải pháp Tổng Công ty Bảo Việt làm nội dung nghiên cứu Mục đích đề tài nhằm tập hợp, hệ thống hoá nguyên tắc lý luận đợc áp dụng chung loại hình Bảo hiểm Hoả hoạn, đặc điểm riêng biệt loại hình, nh công tác cần thiết Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp việc triển khai nghiệp vụ Ngoài ra, đề tài dành phần đề cập đến thực tế tình hình triển khai nghiệp vụ Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam - công ty bảo hiểm tiến hành loại hình bảo hiểm mẻ năm vừa qua Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn bao gồm chơng với nội dung sau: Trong trình xây dựng hoàn thiện đề tài này, đà nhận đợc giúp đỡ tận tình thiết thực Thầy giáo hớng dẫn Thân Danh Phúc số cán công tác Phòng Bảo hiểm Hoả hoạn Kỹ Thuật thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Hà Nội Xin chân thành bày tỏ lòng cảm ơn giúp đỡ quý báu Bản chuyên đề chắn tránh khỏi khiếm khuyết biên tập trình bày Rất mong đợc góp ý phê bình thày giáo bạn đồng nghiệp Sinh viên thực Tạ Quang Tuấn Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp Chơng I Một số sở lý luận bảo hiểm hoả hoạn kinh tế thị trờng I Vài nét lịnh sử bảo hiểm hoả hoạn Hiệp hội bảo hiểm hoả hoạn lần đời giới Đức năm 1591 mang tên Feuer Casse Một thời gian ngắn sau xuất hiên thêm vài Công ty nhng không để lại dấu ấn lớn kỷ 17 Năm 1666 đẫ xẩy vụ Hoả hoạn khủng khiếp Lôn Đôn Vụ Hoả hoạn kéo dài năm ngày Thiêu huỷ gần nh toàn thành phố đà kích thích đời bảo hiểm hoả hoạn Một nhà vật lý ngời Anh tên NICHOLAS BARBEN chuyển nghạch sang lĩnh vực xây dựng thời gian xây dựng lại thành phố đà đồng thời bắt đầu bảo hiểm hoả hoạn cho nhà xây dựng Ban đâu ông điều khiển Công ty theo kiểu Công ty t nhât nhng sau năm 1680 ông đổi thành Công ty cổ phần mang tên The Fire Office Một số Công ty khác theo đời có Hand in Hand năm 1696 Sun Fire Office năm 1710 Công ty bảo hiểm thành công Mỹ Công ty bảo hiểm tơng hỗ, Benfamir Franklin số thành viên khác sáng lập năm 1752, mang tên The Philadenphia Contributionship chuyên bảo hiểm Hoả hoạn cho nhà cửa Công ty bảo hiểm cổ phần Mỹ mang tên The insurance company of Noth America đợc thành lập năm 1792 Xuất phát từ nhu cầu thực tế Bảo hiểm hoả hoạn đà phát triển mạnh mẽ trở thành nghiệp vụ truền thống với phí thu hàng năm cao Nhật, số phí bảo hiểm hoả hoạn thu hàng năm 1993 1.017.008 triệu yên ( 10 tỷ đô la) chiếm 15,5% doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm phí nhân thọ II Sự cần thiết vai trò bảo hiểm hảo hoạn Hoạt động sản xuất kinh doanh ngày phát triển nhu cầu tập trung vật t, hàng hoá lớn, quy trình công nghệ ngày phức tạp Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp loại máy móc đại đợc phổ biến Trong ®ã, khoa häc kü thuËt an toµn thêng ®i sau, nguồn vốn sử dụng cho biện pháp an toàn thờng thấp so với vốn đầu t phát triển sản xuất thêm vào điều kiện tự nhiên ngày khắc nghiệt đà khiến cho khả xảy rủi ro tai nạn nhiều so với mức độ thiệt hại ngời nghiêm Chỉ tính riêng hoả hoạn năm nớc ta xẩy hàng nghìn vụ Hoả hoạn nổ, làm chết bị thơng hàng trăm ngời, thiệt hại tài sản hàng chục tỷ đồng Có vụ Hoả hoạn làm thiêu huỷ hàng trăm nhà, toàn khu chợ lớn sở sản xuất kinh doanh hàng chục tỷ đồng, làm cho hàng nghìn ngời không nhà hàng nghìn hộ kinh doanh phải điêu đứng vi hết toàn hàng hoá, tiền , không chỗ kinh doanh làm cho hàng trăm công nhân không nơi làm việc Số liệu thống kê hoả hoạn Việt Nam cục cảnh sát phòng Hoả hoạn chữa Hoả hoạn năm 1998-2003 nh sau: Bảng 1_ Hoả hoạn Việt Nam năm 1998-2002 Năm Số vụ Địa điểm Nghành kinh tế Thành Nông Nhà Tập T phố 1998 1999 2000 2001 2002 949 941 1026 1055 1091 678 657 670 750 720 th«n 270 284 356 305 372 níc 273 238 277 199 226 thÓ 60 39 44 27 33 Liên Thiệt hại Chết Thơng nhân doanh 619 664 704 825 830 Tµi tËt 47 65 127 88 105 s¶n(tû 111 110 465 215 140 ®ång) 40019 43418 86218 215102 92660 VËy lµm thÕ nµo doanh nghiệp trách đợc tổn thất bảo toàn nguồn vốn kinh doanh mình? Thực nhiều biên ph¸p sư dơng nh sư dơng c¸c biƯn ph¸p an toàn, thành lập quỹ dự trữ đề phòng xẩy tổn thất Trớc có vài Công ty bảo hiểm hoả hoạn miền Nam thời kỳ Pháp thuộc song sang năm 1975 chế bao cấp, nhà nớc đứng bù đắp thiệt hại, bảo đảm tài cho doanh nghiệp không Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp may gặp rủi ro nên bảo hiểm nói chung bảo hiểm hoả hoạn nói riêng mảnh đất phát triển Trong điều kiên kinh tế chuyển sang chế thị trờng hiên doanh nghiệp phải tự chủ nguồn tài chính, tham gia bảo hiểm tài sản mà cụ thể bảo hiểm Hoả hoạn phơng án tối đa Theo quy tắc bảo hiểm Hoả hoạn sử dụng Công ty bảo hiểm nớc, ngời tham gia bảo hiểm tham gia đăng ký bảo hiểm cho tài sản nh nhà trang thiết bị hàng hoá, nguyên vật liệu Ngoài Hoả hoạn rủi ro họ đăng ký cho rủi ro phụ nh nổ, giông bÃo, động đất nớc chảy hay rò rỉ tràn từ bể chứa đờng ống thiết bị chữa Hoả hoạn, xe cộ hay súc vật đâm vào Trong trơng hợp xẩy tổn thất, Công ty bảo hiểm bồi thờng cho thiệt hại trực tiếp từ nguyên nhân kể chi tiết cần thiết hợp lý nhằm hạn chế tổn thất tài sản đợc bảo hiểm chấy Tuy nhiên Hoả hoạn không gây thiệt hại trực tiếp đến cho ngời tài sản mà để lại thiệt hại tổn thât khổng lồ cho doanh nghiệp Trên thực tế sau Hoả hoạn hoạt động sản xuất phát triển theo kế hoạch kinh doanh đặt ra, doanh nghiệp khoản lợi nhuận nhà xởng, máy móc bị h hại Để tránh bị phá sản họ phải tiến hành biện pháp khôi phục lại sản xuất Bên cạch việc trì chi trả tiền lơng cho nhân công toán chi phí cố định nh tiền thuê nhà xởng, khấu hao, điện nớc lÃi xuất ngân hàng doanh nghiệp phải thuê thêm nhân viên làm việc thêm để hoàn tất đơn đặt hàng tồn đọng Rõ ràng khám phá không đợc bồi thờng theo đơn bảo hiểm Hoả hoạn Để đáp ứng đợc khoản chi phí trên, nhiều doanh nghiệp đà sử dụng quỹ dự trữ, vay vốn từ ngân hàng tổ chức cho vay khác, song phơng pháp hoàn toàn thụ động Một biện pháp khẳng định tính u việt với nhà đầu t nớc tham gia bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Với loại hình này, doanh nghiệp không Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp đợc bồi thờng tài cho khoản chi phí nói mà đợc bù đắp phần lợi nhuận ròng bị mát mà lẽ họ đợc mà không bị tổn thơng Nh nói bảo hiểm hoả hoạn đà hạn chế tối thiểu mức ảnh hởng rủi ro tới hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Bằng việc đóng góp khoản phí nhỏ ( thờng phần ngàn giá trị tài sản) ngời đợc bảo hiểm đầu t tối đa triệt để nguồn vốn nhàn rỗi cho phát triển hoạt động sản xuất, họ trích lập quỹ dự phòng trờng hợp xẩy rủi ro quan trọng hơn, bên cạnh việc đợc bồi thờng xẩy tổn thất họ có tâm lý an tâm tiến hành công việc kinh doanh Tham gia bảo hiểm doanh nghiệp đợc Công ty t vấn biện pháp phòng trách tổn thất, tăng cờng biện pháp phòng Hoả hoạn chữa Hoả hoạn thực sách quản lý rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cao Bên cạnh việc mang lại lợi ích cho doanh nghiệp bảo hiểm hoả hoạn đóng vai trò quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế Bời thông qua việc hớng dẫn doangh nghiệp thực biện pháp an toàn, Công ty bảo hiểm góp phần hạn chế tổn thất tai nạn giúp khách hàng họ có điều kiện thúc đẩy mở rộng sản xuất nh mong muốn Mặt khác, phần không nhỏ khoản phí thu đợc từ loại hình đợc Công ty bảo hiểm đóng góp vào ngân sách nhà nớc ®Ĩ chÝnh phđ sư dơng c¸c mơc ®Ých x· héi III Việc thực bảo hiểm hoả hoạn Việt Nam Việt Nam bảo hiểm hoả hoạn bắt đầu đợc thực từ năm 1989 sau có định số 06/TCQĐ ngày 17/1/1989 trởng tài ban hành quy tắc bảo hiểm hoả hoạn Sau thời gian thực để phù hợp với tình hình thực tế, Bộ tài lại có định số 142/TCQĐ ban hành quy tắc biểu phí định số 212/TCQĐ ngày 12/4/1993 ban hành biểu phí bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên ®Ị tèt nghiƯp víi c¸c møc phÝ tèi ®a thay cho biểu phí bảo hiểm hoả hoạn theo định số 142/TCQĐ Đến bảo hiểm hoả hoạn đà đợc thực khắp nớc Nếu nh năm 1991 số đơn vị hoả hoạn cấp có 413 tới năm 1994 số đà lên tới 2000 giá trị tài sản năm 1991 1000 tỷ đồng năm 1992 4000 tỷ, năm 1993 7000 năm 1994 14000 tỷ đồ ng Số tiền bảo hiểm phí tơng ứng năm ®ã lµ 4,5 tû, 10,2 tû, 21,3 tû vµ 3902 tỷ Bảo việt bồi thờng thiệt hại nhiều vụ Hoả hoạn lớn nh Công ty giầy Hiệp Hng 10 tỷ, Công ty dợc Đồng Tháp 4,5 tỷ đồng, chợ đồng xuân tỷ đồng, Công ty sản xuất xuất sông Bé gần 18 tỷ đồng Có thể nói bảo hiểm hoả hoạn đà vào tiềm thức ngời Việt Nam, đáp ứng đòi hỏi tất yếu xà hội ngày củng cố vững vị trí quan trọng cấu chung nghành bảo hiểm Việt Nam Từ bắt đầu bảo hiểm hoả hoạn tới Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam đà tổ chức nhiều đợt tập huấn nghiệp vụ, đà làm nhiều văn tài liệu hỡng dẫn Tuy nhiên số ngời trực tiếp tham gia tập huấn nhiều, tài liệu hớng dẫn rải rác, không tập trung theo thời gian thân tài liệu đà ban hành trở nên lại lạc hậu đòi hỏi phải hoàn thiện bổ xụng thêm Ngay quan điểm biện pháp thực hiên nghiệp vụ có thay đổi Nếu nh trớc tiến hành bảo hiểm điều kiên độc quyền hoàn toàn ngợc lại phải cạnh tranh với nhiều đối thủ nớc, hiệu kinh doanh đà trở thành thớc đo quan trọng cho hoạt động Công ty Điều phải đòi hỏi cán nghiệp vụ, phẩm chất khác ngời bán hàng, phải nhanh nhậy việc đa tỷ lệ phí có sức cạnh tranh nhng phải đáp ứng chuẩn mực quy định để đảm bảo kinh doanh có lÃi đáp ứng yêu cầu nhà nhận tái bảo hiểm §«ng thêi cïng víi viƯc më réng kinh doanh, chóng ta phải ý đến việc kiểm soát tích tụ rủi ro, rủi ro Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp thiên tai nh bÃo, lũ lụt để tránh trờng hợp tồn thất hàng loạt Trong việc giải bồi thờng phải đảm bảo xác, điều kiện đơn bảo hiểm nhanh chóng Mặt khác ngời bảo hiểm phải tăng cờng công tác quản lý rui ro, với khách hàng làm tốt công tác hạn chế tổn thất Xuất phát từ thực tế Công ty Bảo Việt đà khai thác tốt thị trờng b¶o hiĨm níc vỊ lÜnh vùc b¶o hiĨm ho¶ hoạn Do năm gần doanh số phòng bảo hiểm hảo hoạn tăng từ làm tăng doanh thu Công ty Bảo Việt IV Một số khái niệm Rủi ro lựa chọn để bảo hiểm Mỗi rủi ro đợc nêu thành tên riêng Hầu hết Công ty giới chấp nhận áp dụng phơng pháp tiêu chuẩn cấp đơn bảo hiểm lu trữ, sử dụng số liệu rủi ro đợc đa vào phụ lục Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Dùng áp dụng mẫu đơn bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt tiêu chuẩn thị trờng bảo hiểm Lôn §«n ( standard Fire and Special Perils Policy) hay ( Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam rủi ro đợc bảo hiểm bảo hiểm hoả hoạn Rủi ro A có rủi ro B- nổ, C- máy bay rơi vào, E- loạn bạo động dân đợc coi rủi ro phụ Các rủi ro phụ không đợc bảo hiểm riêng mà chØ cã thĨ b¶o hiĨm cïng víi rđi ro ho¶ hoạn Các rủi ro phụ không đợc bảo hiểm cách tự động mà đợc bảo hiểm khách hàng yêu cầu với điều kiện phải đóng thêm phí phải đợc ghi rõ giấy yêu cầu giấy chứng nhận bảo hiểm Dới xem xét số rủi ro dễ gây hiểu lầm rủi ro khác hiểu theo tên gọi chúng Hoả hoạn Rủi ro thực chất bao gồm phần: Hoả hoạn , sét nổ Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp ã Hoả hoạn : Trong đơn bảo hiểm Hoả hoạn tiêu chuẩn không định nghĩa rõ hoả hoạn ngời ta hiểu theo nghĩa thông dụng nghĩa đợc coi hoả hoạn có đủ yếu tố sau - Phải thực có phát lửa - Lửa lửa chuyên dùng - Về vật chất đám lửa phải bất ngờ ngẫu nhiên với ngời đợc bảo hiểm cố ý có chủ định họ đồng loà họ Tuy nhiên hoả hoạn đợc xẩy bất cẩn ngời đợc bảo hiểm thuộc phạm vi đợc bồi thờng Khi có đầy đủ yếu tố co thiệt hại vật chất nguyên nhân đợc coi hợp lý gây thiệt hại đợc bồi thờng bị Hoả hoạn Mặc dù không đợc nêu rõ đơn bảo hiểm nhng thiệt hại hoả hoạn bao gồm có: - Thiệt hại khói mà nguồn lửa gây thuộc phạm vi thuộc trách nhiệm bảo hiểm - Thiệt hại nớc dùng để chứa Hoả hoạn - Thiệt hại phá rỡ để ngăn chặn Hoả hoạn lan - Thiệt hại việc thực nhiệm vụ chữâ Hoả hoạn - Thiệt hại mà ngời đợc bảo hiểm phải gánh chịu việc bảo vệ tài sản kiểm soát phát triển lửa Tuy hoả hoạn loại trừ: - Nổ ro ảnh hởng hoạ hoạn - Động đất ngầm - Tài sản bị phá huỷ hay h hỏng + Do bị lên men toả nhiệt +Quá trình sử lý nhiệt Việc loại trừ nhằm thống khái niệm hoả hoạn đợc dùng toàn đợn vị bảo hiểm rủi ro phụ riêng biệt ã Nổ : Theo rủi ro hoả hoạn, phạm vi bảo hiểm bao gồm: Tạ Quang Tuấn F4-K36 Chuyên đề tốt nghiệp Các trơng hợp hoả hoạn nổ ngẫu nhiên đợc bảo hiểm nh có thiệt hại nổ mà không gây Hoả hoạn vấn đề lại là: - Tổn thất thiệt hại nổ nhng không gây chay không đợc bồi thờng trừ trơng hợp nổ nồi khơi khí phục vụ cho sinh hoạt, với điều kiện vụ nổ nguyên nhân bị loại trừ - Tổn thất chay xuất phát từ nổ đợc bồi thờng với điều kiện nổ nguyên nhân bị loại trừ - Tổn thất thiệt hại nổ xuất phát từ Hoả hoạn: Thiệt hại ban đầu Hoả hoạn đợc bồi thờng nhng tổn thất hậu nổ không ã Sét : Theo khái niệm thông thờng đợc áp dụng đơn bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm đợc bồi thờng tài sản bị phá huỷ trực tiếp sét bị sét đánh gây Hoả hoạn Tuy nhiên, theo khái niệm thông thờng sét đánh mà không phát lửa khônng pha huỷ trực tiếp tài sản không thuộc phạm vi trách nhiệm bồi thờng cần lu ý trừ trõ tia sÐt ph¸ hủ trùc tiÕp c¸c thiÕt bị điện đợc bồi thờng, tia sét làm thay đổi dòng điện dẫn tới thiệt hại cho thiết bị điện không đợc bồi thờng Cụm rủi ro Một nhóm nhà kho tàng trời ë liỊn kỊ mét khu vùc, t¸ch biƯt với nhà kho tàng trời khác không gian Các nhà kho tàng tời đợc coi tách biệt không gian khoảng cách chúng khoảng cách tối thiểu Khoảng cách tối thiểu khoảng cách tính chiều cao nhà cao vợt 20m tài sản loại dễ Hoả hoạn qua 10m tài sản loại không Hoả hoạn khó Hoả hoạn Khoảng cách 20m đợc coi tách biệt không gian Đơn vị rủi ro Tạ Quang Tuấn F4-K36 10 Chuyên đề tốt nghiệp thờng Nếu tổn thất lớn mức miễn thờng phải tính chi tiết mức độ thiệt hại Cụ thể : * Đối với bảo hiểm Hoả hoạn : Số tiền bảo hiểm Số tiền bồi thờng = Giá trị thiệt hại × Giá trị bảo hiểm 3.4 Lập hồ sơ bồi thờng, giải bồi thờng khiếu nại Trên sở tính toán đợc số tiền bồi thờng nh trên, cán bồi thờng lập hồ sơ bồi thờng trình lên lÃnh đạo Tổng công ty xét duyệt bồi thờng Sau có định lÃnh đạo, cán bồi thờng thông báo cho khách hàng cụ thể mức bồi thờng, thời gian, địa điểm công ty bảo hiểm chi trả số tiến nh giấy tờ cần thiết mà họ phải có Nếu khách hàng chấp nhận việc bồi thờng đợc chuyển cho phòng kế toán-tài vụ Trong thực tế, khâu bồi thờng khâu dễ phát sinh tranh chấp, khiếu nại khách hàng cho số tiền bồi thờng cha hợp lý Bởi vậy, cần xem xét nghiên cứu ý kiến khiếu nại cách khách quan Cũng cần lu ý trớc thức bồi thờng, sở thông tin nhận đợc đánh giá chung, cán bồi thờng sớm ớc tính số tiền bồi thờng thông báo cho khách hàng biết trớc họ không bị bất ngờ công bố số tiền thức Cần ý lắng nghe nguyện vọng khách hàng, nhẹ nhàng kiên nhẫn giải thích kỹ thắc mắc cđa hä c¶ tõ chèi båi thêng Các biện pháp đề phòng Hoả hoạn Mục tiêu công tác phòng Hoả hoạn đề phòng hoả hoạn phát sinh không cho đám Hoả hoạn lan rộng Hiện có hai biện pháp phòng Hoả hoạn phòng Hoả hoạn thiết kế xây dựng sử dụng biện pháp quản lý + Phòng Hoả hoạn thiết kế xây dựng :nhằm cách ly vật dễ Hoả hoạn với nguồn lửa Các nguồn lửa phát sinh từ thiết bị toả nhiệt, Tạ Quang Tuấn F4-K36 22 Chuyên đề tốt nghiệp bếp, lò sấy, lò sởi, thiết bị điện Do vậy, việc thiết kế xây dựng cần lu ý tới việc bố trí phòng ban, kho, phân xởng nh thiết bị nội thất cách hợp lý, đảm bảo độ an toàn cao + Các biện pháp quản lý : Thực biện pháp quản lý trách nhiệm ngời tham gia bảo hiểm Dựa vào quy định phòng Hoả hoạn chữa Hoả hoạn Nhà nớc địa phơng, giám đốc, thủ trởng đơn vị cần đề nội quy, biện pháp PCCC cho sở đồng thời có kế hoạch giáo dục, đôn đốc, theo dõi, kiểm tra việc chấp hành nội quy, biện pháp Các cán bộ, công nhân phải triệt để chấp hành nội quy PCCC nh tiêu chuẩn an toàn hoạt động công tác, sản xuất Cùng với cảnh sát PCCC, công ty bảo hiểm hớng dẫn ngời tham gia bảo hiểm thực tốt công tác PCCC khu vực dễ xảy rủi ro, đề nghị họ có biện pháp ngăn ngừa kịp thời hợp lý Công tác chữa Hoả hoạn Trớc hết cần trang bị phơng tiện thiết bị báo Hoả hoạn để xác định vùng xảy Hoả hoạn nhằm hạn chế tổn thất đến mức tối thiểu Thành lập đội cứu hoả đơn vị nh trang bị phơng tiện dập lửa đảm bảo chữa Hoả hoạn có hiệu kịp thời Các công ty bảo hiểm qua việc tham quan sở bảo hiểm yêu cầu họ thực nội quy PCCC mà phải tranh bị thiết bị chữa Hoả hoạn cần thiết III Đánh giá kết hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn Kết khai thác thực doanh thu Công đổi kinh tế đất nớc năm lại mang đến điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm Kinh tế phát triển cộng với chế quản lý theo hớng thị trờng đà làm cho nhu cầu khả tham gia bảo hiểm tăng Năm năm qua ( 91-95 ) năm khởi đầu cho nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn Do có nỗ lực ban lÃnh đạo Tổng công ty nh Tạ Quang Tuấn F4-K36 23 Chuyên đề tốt nghiệp cán công tác bảo hiểm Hoả hoạn nên kết nghiệp vụ ngày cao.Hơn năm đầu triển khai nghiệp vụ ( 89-90 ) đơn vị tham gia ỏi Trong số hàng vạn xí nghiệp hoạt động phạm vi nớc đơn vị tham gia bảo hiểm Hoả hoạn dừng lại số dới 100 Đây doanh nghiệp thực có nhu cầu thờng công ty thuộc ngành xăng dầu, khả xảy rủi ro lớn Nguyên nhân tình trạng bớc đầu chuyển sang kinh tế thị trờng, nhiều đơn vị lúng túng, kinh doanh cha ổn định nên điều kiện tham gia bảo hiểm Mặt khác nớc ta tồn lâu chế cũ, nên chuyển sang chế mới, lÃnh đạo xí nghiệp mang nặng t tởng bao cấp, cha thấy rõ đợc trách nhiệm phải bảo toàn vốn Một phần nà phía công ty, nghiệp vụ mới, cán làm công tác bảo hiểm Hoả hoạn cha nhiều, cha có kinh nghiệm Hơn nữa, cán cha phục vụ tận tình mà để khách hàng phải tự đến gõ cửa công ty Nắm bắt đợc tình hình nh vậy, Văn phòng Tổng công ty nh công ty địa phơng đà có nỗ lực lớn để khắc phục tình hình Do đà đạt đợc kết đáng khích lệ năm gần : Nếu nh năm 2000, Bảo Việt nhận bảo hiểm cho 1413 đơn vị đến năm 2003, số đơn vị đợc bảo hiểm đà lên tới 3102 đơn vị -gần gấp lần Còn giá trị bảo hiểm tăng nhng tăng gấp 14 lần Có thể nói giá trị bảo hiểm tăng nhanh nh mặt kinh tế Việt Nam năm vừa qua đà phát triển vợt bậc Trong thời gian đầu mở cửa, đà có Công ty nớc đầu t nhng đầu t với mức độ dè dặt mục đích họ muốn thăm dò thị trờng Việt Nam Sau thời gian nghiên cứu, thấy Việt Nam nơi có hội đầu t tốt nên dự án lớn quy mô đà đợc ký kết Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn tăng nhanh, với tốc độ cao Năm sau doanh thu tăng năm trớc Sở dĩ Bảo Việt đạt đợc kết nh nguyên nhân chủ yếu sau : Tạ Quang Tuấn F4-K36 24 Chuyên đề tốt nghiệp - Về khách quan : ban hành định Bộ tài có liên quan đến vấn đề bảo hiểm đà tạo ảnh hởng lớn việc kinh doanh bảo hiểm công ty Điều đợc thể số đơn bảo hiểm cấp doanh thu năm 2003 tăng gần gấp đôi so với năm 2000 Những năm gần số đơn bảo hiểm doanh thu tăng không mạnh nguyên nhân chủ yếu nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Công ty bị hẳn phần doanh thu phía Công ty bảo hiểm Petrolimex Bảo Minh Mặc dù bị hao hụt lớn nhng nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn năm gần trì đợc doanh thu năm sau tăng năm trớc Đó kết nỗ lực phủ nhận toàn cán nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Những năm gần sách nhà nớc ngày thông thoáng nên Công ty bảo hiểm nớc đà đợc kinh doanh thị trờng Việt Nam Điều tạo nên cạnh tranh không nhỏ Bảo Việt Nhng nhờ có uy tín từ trớc nên doanh thu bảo hiểm Bảo Việt năm gần tăng cao nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tăng theo - Về chủ quan : Tổng công ty đà có cố gắng đáng kể việc đào tạo, bồi dỡng mở rộng đội ngũ cán Thỉnh thoảng, công ty cã më líp híng dÉn, tËp hn cho c¸n bé, cộng tác viên để trau dồi thêm nghiệp vụ Ngoài ra, cán nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn cố gắng tìm cách để mở rộng địa bàn tiếp thị, triển khai mạng lới văn phòng đại diện quận, huyện địa phơng giúp cho việc tiếp cận khách hàng đợc tốt đồng thời giữ vững địa bàn hoạt động, không để khách hàng Tổng công ty đà mở rộng mạng lới tuyên truyền, quảng cáo thông qua phơng tiện thông tin đại chúng nh : đài, báo, tạp chí, vô tuyến truyền hình Đi đôi với việc bồi dỡng cán bộ, Tổng công ty đà bớc hoàn thiện việc tính phí Việc áp dụng biếu phí linh hoạt đà đa đợc mức phí cạnh tranh, phù hợp với chế thị trờng Nếu nh trớc đây, Baỏ Việt chủ trơng áp dụng tỷ lệ phí trung bình cho tất ngành sản xuất kinh doanh, loại tài sản khác 0,29 %, sau sử dụng hệ số điều chỉnh đến tháng 12 năm 1993, Tổng công ty đà đề nghị Bộ tài Tạ Quang Tuấn F4-K36 25 Chuyên đề tốt nghiệp cho phép áp dụng phí bảo hiểm Hoả hoạn xây dựng sở theo kinh nghiệm Munich Re số nớc khác khu vực Biểu phí giảm 20% so với biểu phí cũ nhng đảm bảo hoạt đông kinh doanh Bảo Việt quan trọng đợc nhà tái bảo chấp nhận Mặt khác, Tổng công ty đà có quan hệ tốt với Bộ tài chính, Tổng cục đầu t phát triển, ngân hàng, cục CSPCCC Giờ đây, Bảo Việt luôn đợc ủng hộ ngân hàng Các ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn họ đà tham gia bảo hiểm cho tài sản Nhiều ngân hàng đà buộc đơn vị vay tiền phải xuất trình giấy tờ chứng nhận bảo hiểm cho vay tiền Tổng công ty đà theo dõi chặt chẽ công trình đầu t lớn, kịp thời thông báo cho địa phơng Nhiều trờng hợp đà phối hợp với Tổng cục đầu t phát triển thông qua Bộ tài đề nghị Nhà nớc cấp bổ sung vốn để tham gia bảo hiểm Bảo Việt đà phối hợp chặt chẽ với số ngành có số lợng tài sản lớn nh bu ®iƯn, y tÕ, c«ng nghiƯp ®Ĩ triĨn khai ®ång bé nớc Bên cạnh đó, thành lập công ty môi giới bảo hiểm, công ty bảo hiểm nớc có đóng góp tích cực việc đem lại dịch vụ bảo hiểm cho công ty Doanh thu tăng đợc thể qua bảng sau : Tạ Quang Tuấn F4-K36 26 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng : Cơ cấu doanh thu bảo hiểm Hoả hoạn Bảo Việt Năm Đơn vị 1999 Doanh thu BH Hoả tỷ hoạn 40,48 2000 2001 102,04 197, đồng 2002 2003 392,76 417,94 Doanh thu cđa B¶o tû 1559, ViƯt ®ång Tû lƯ % 2,59 3272,3 5073 7040,1 8779,1 3,12 5,58 3,89 4,76 Ngn sè liƯu: Phßng bảo hiểm Hoả hoạn kỹ thuật - Tổng công ty b¶o hiĨm ViƯt Nam Tû lƯ doanh thu cđa bảo hiểm Hoả hoạn so với doanh thu toàn công ty ngày tăng Năm 2003, tỷ lệ có giảm ít, nguyên nhân doanh thu bảo hiểm Hoả hoạn tăng không đáng kể doanh thu toàn Tổng công ty tăng (do tăng doanh thu nghiệp vụ khác nh : bảo hiểm hàng xuất, bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm thân xe ô tô ) Tuy nhiên, đến bảo hiểm Hoả hoạn đà nghiệp vụ quan trọng đem lại nguồn doanh thu không nhỏ cho Bảo Việt Tình hình chi bồi thờng Ta đà biết đợc vai trò, ý nghĩa tầm quan trọng công tác bồi thờng bảo hiểm Bồi thờng xác, nhanh chóng phơng pháp tốt để tạo tín nhiệm khách hàng vào công ty Quán triệt quan điểm đó, Bảo Việt đà đề biện pháp quản lý nh việc tiến hành công tác cho có hiêụ Về biện pháp quản lý, quỹ chi bồi thờng chiếm tỷ lệ phần trăm đáng kể tổng số phí thu đợc Hiện nay, biểu phí bảo hiểm Hoả hoạn gồm thành phần nh sau : - Chi bồi thờng thờng xuyên chiếm 65% - Chi dự trữ tỉn thÊt lín chiÕm 10% T¹ Quang Tn F4-K36 27 Chuyên đề tốt nghiệp - Chi đề phòng hạn chế tổn thất chiếm 5% - Chi quản lý thuÕ doanh thu chiÕm 15% - Chi hoa hång, céng tác viên chiếm 5% Nh phần trích lập quỹ dù tr÷ båi thêng ( bao gåm chi båi thêng thờng xuyên chi dự trữ tổn thất lớn ) chiếm 75% tổng số phí Cách hoạch định nh cần thiết nhà bảo hiểm Nó giúp cho việc nghiên cứu doanh thu bảo hiểm nghiệp vụ có đủ khả chi tr¶ båi thêng cho ngêi tham gia b¶o hiĨm hay không, mà nhằm tránh phá sản hay thâm hụt lớn cho công ty bảo hiểm Điều đà giúp cho Bảo Việt có khả chi trả cho vụ tổn thât lớn Điển hình ngày 15.7 93, Bảo Việt đà giải bồi thờng nhanh chóng cho công ty 100% vốn nớc SCANSIA LTD ( Malaysia ) víi sè tiỊn båi thêng 129000 $ C ịng năm 93, nhà máy giày Hiệp Hng đà bị lửa thiêu huỷ, ớc tính thiệt hại khoảng 13,5 tỷ đồng, Bảo Việt đà tạm ứng tỷ để nhà máy kịp thời ổn định sản xuất đời sống cho công nhân Ngoài ra, Bảo Việt bồi thờng nhiều vụ Hoả hoạn lớn khác nh bồi thờng vụ Hoả hoạn chợ Đồng Xuân với số tiền bồi thờng 8,2 tỷ đồng, nhà máy may Sông bÐ víi sè tiỊn båi thêng 17,5 tû ®ång Từ năm 2002 - 2003, tình hình giải bồi thờng Bảo Việt đợc thể qua bảng sau: Tạ Quang Tuấn F4-K36 28 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng : T×nh h×nh båi thêng thùc tÕ cđa nghiƯp vơ bảo hiểm Hoả hoạn Năm Số tiền bồi thờng Quỹ båi thêng Tû lƯ båi thêng (triƯu ®ång) (triƯu ®ång) thùc tÕ (%) = (1) : (2) (1) (2) 1991 3448,50 - 2000 3424.68 17653,00 19,4 2001 23972,76 41329,05 70,24 2002 71918,28 107877,42 50,14 2003 143849,34 230158,94 60,25 Nguån số liệu: Phòng bảo hiểm Hoả hoạn kỹ thuật - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Nếu nh năm ( 90-91 ) không xảy vụ tổn thất năm sau đà có nhiều vụ Hoả hoạn gây tổn thất lớn Số tiền bồi thờng ngày tăng nguyên nhân chủ u sau : - Cïng víi sù ph¸t triĨn cđa kinh tế, nhiều công ty đà trang bị thêm nhiều máy móc đại,với dây chuyền sản xuất lớn, có khả tận dụng nguyên vật liệu rẻ tiền nhng dễ gây Hoả hoạn Khi Hoả hoạn thờng diện rộng quy mô sản xuất lớn - Các doanh nghiệp đầu t vốn vào xây dựng, sửa chữa tài sản, lắp đặt máy móc cha để ý đến việc mua sắm thiết bị an toàn, biện pháp PCCC - Thêm vào số doanh nghiệp tham gia bảo hiểm tăng nên số vụ bồi thờng nh số tiền bồi thờng tăng Ngoài ra, theo bảng thấy công tác bồi thờng Bảo Việt đợc đảm bảo Tỷ lệ số tiền bồi thêng thùc tÕ so víi q dù tr÷ båi thêng gần 50 % - nh đảm bảo cho Bảo Việt có khả chi trả bồi thờng cho khách hàng Tuy năm 2001, tỷ lệ tăng vọt từ 19,4% lên 70,24 % năm 2001 xảy nhiều vụ Hoả hoạn liên tiếp với mức độ Tạ Quang Tuấn F4-K36 29 Chuyên đề tốt nghiệp tổn thất nghiêm trọng làm số tiền bồi thờng năm 2001 tăng cao hẳn so với năm.Doanh thu tăng tốt song số tiền bồi thờng tăng lại điều cần phải suy nghĩ Những năm tới để đảm bảo đạt hiệu kinh doanh, Tổng Công ty cần đẩy mạnh biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất giảm thiểu số tiền bồi thờng mà góp phần ổn định hoạt động kinh doanh Tái bảo hiểm Với đặc thù giá trị tài sản đợc bảo hiểm bảo hiểm Hoả hoạn lớn, hay có nghĩa hạn mức trách nhiệm công ty bảo hiểm cao, vai trò việc thu xếp tái bảo hiểm quan trọng Ngoài hợp đồng tái bảo hiểm cố định (treaty), Bảo Việt thực nhiều hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời (falcutative) để bảo đảm có đầy đủ khả tài bồi thờng cho tổn thất thuộc phạm vi, trách nhiệm bảo hiểm Tái bảo hiểm đóng vai trò không nhỏ việc tạo tâm lý an tâm cho nhà đầu t nớc họ đợc đảm bảo tài cách chắn công ty tái bảo hiểm giới Trong phạm vi đề tài này, xin đề cập vấn đề nhỏ công tác tái bảo hiểm viƯc tÝnh doanh thu thùc cđa B¶o ViƯt Nh ta đà biết , doanh thu phần phải tái bảo hiểm cho công ty khác nên doanh thu Bảo Việt bị giảm xuống, doanh thu thực công ty mức mà Bảo Việt giữ lại Mặt khác, xảy tổn thất, Bảo Việt phải chịu trách nhiệm theo tỷ lệ mà họ giữ lại Vì cách tính lợi nhuận thực Bảo Việt theo " Doanh thu - Chi phí " phức tạp ( phải xác định doanh thu bồi thờng phạm vi Bảo Việt ).Thay vào phơng pháp phân tích lợi nhuận thực, xin đợc phân tích tiêu doanh thu thùc nh sau: Doanh thu thùc =Møc phÝ gi÷ lại +Hoa hồng tái bảo hiểm +Thuế Tạ Quang Tuấn F4-K36 30 Chuyên đề tốt nghiệp Trong : Hoa hồng tái bảo hiểm = 7,5 - 15 % phí tái bảo hiểm Thuế = % doanh thu Doanh thu thực Bảo Việt tăng hàng năm tơng ứng với tăng doanh thu Nếu nh số 4130 đơn bảo hiểm đợc cấp năm 1998 với số đơn đợc tái 710 đến năm 2003 số dơn bảo hiểm phải tái đà lên tới 2030 đơn số 10730 đơn đợc cấp Số đơn phải tái bảo hiểm năm tăng lần tổng số đơn mà Bảo Việt cấp tăng lần Sự tăng tốc độ không đà nói lên ngày nhiều doanh nghiệp mua bảo hiểm với giá trị lớn Một phần họ đà hiểu đợc mua bảo hiểm công cụ hữu ích giúp họ bảo toàn vốn Phần khác dự án đầu t vào Việt Nam không khoản tiền nhỏ nữa, đà đợc mở rộng quy mô chất lợng Tạ Quang Tuấn F4-K36 31 Chuyên đề tốt nghiệp Chơng III Một số đề nghị nhằm nâng cao chất lợng nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Trong giai đoạn s tồn phát triển Bảo Việt nói chung hay nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn nói riêng có cố gắng nỗ lực không ngừng.Việc tìm khiếm khuyết vạch đờng đắn việc cần làm nhiệm vụ quan sè mét Sau mét thêi gian t×m hiĨu thùc tÕ Bảo Việt, qua trình thu thập số liệu nh phân tích tình hình thực tế hoạt động kinh doanh, với mong muốn góp phần nâng cao chất lợng nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn xin mạnh dạn đa số biện pháp kiến nghị sau: 1) Về công tác khai thác Công tác tuyên truyền quảng cáo: Có thể nói năm qua khâu khai thác bảo hiểm yếu Đẩy mạnh công tác khai thác nghiên cứu thị trờng cần thiết Mặc dù công tác khai thác bảo hiểm kinh doanh tuý nhng không mà không tuyên truyền quảng cáo Với nhiều nớc giới, bảo hiểm đà trở thành nhu cầu trở thành tập quán đời sống nhng với nớc ta tất bắt đầu Do tuyên truyền quảng cáo quan trọng với mục đích giới thiệu loại hình bảo hiểm ý nghĩa tác dụng gây danh tiếng cho Công ty cạnh tranh khách hàng Từ trớc đến nay, Bảo Việt đà quan tâm đến hoạt động nhng hiệu cha cao nhìn chung nhận thức bảo hiểm Hoả hoạn thấp Vì lẽ mà việc tuyên truyền nên phản ánh lại vụ Hoả hoạn lớn hậu sau ®a nh÷ng sè båi thêng thĨ ®Ĩ từ làm bật đợc vai trò cần thiết bảo hiểm Hoả hoạn Trong chế thị trờng khách hàng thờng khó tính, họ chấp nhận tham gia bảo hiểm Tạ Quang Tuấn F4-K36 32 Chuyên đề tốt nghiệp Bảo Việt, tâm lý ngoại đợc u thích Việt Nam Vì công tác đòi hỏi kiên trì cán khai thác phải hỡng dẫn tận tình, nêu rõ cho khách hàng thấy rõ thuận lợi họ tham gia bảo hiểm Bảo Việt mà Công ty khác Chỉ có cách thông qua mặt mạnh nh vậy, Bảo Việt trì củng cố đợc mối quan hệ cũ, xây dựng mối quan hệ cũ tốt đẹp Thu hút khách hàng qua thành phần trung gian điều quan tâm, Bảo Việt cần đẩy mạnh mở rộng nghành quản lý chủ quan nghành liên quan nh Tổng cục đầu t phát triển, ngân hàng thơng mại, lực lợng cảnh sát PCCC, Công ty dịnh vụ t vấn đầu t, doanh nghiệp nhà nớc, t nhân lớn để thông qua đối tợng Bảo Việt giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn với khách hàng Ngoài cần quan hệ chặt chẽ với Công ty bảo hiểm địa phơng Đây tiềm to lớn mà Bảo Việt cần khai thác Hoả hoạn chợ đà trở thành nạn dịch nhng thực tế bảo hiểm Hoả hoạn chợ cha đợc khai thác bao Do Bảo Việt cần sâu khai thác sức mua bảo hiểm hộ kinh doanh chợ, khu vực triển lÃm nh hộ nhà dân Ngoài cần phải ý vào doanh nghiệp vừa nhỏ Thực tế số lợng doanh nghiệp ỏ nớc ta lớn nhng phần lớn cha tham gia bảo hiểm Đây phần thị trờng hoang sơ điểm trọng tâm cần khai thác giai đoạn tới Ngoài Bảo Việt nên áp dụng bảo hiểm Hoả hoạn bÃi đỗ xe nhà nớc nh t nhân thành bảo hiểm bắt buộc Về hoa hồng: Đối vơi Công ty môi giới cộng tác viên cá nhân đứng mua bảo hiểm cần có sách hoa hồng thoả đáng cho họ Trong cạch tranh hai doanh nghiệp bảo hiểm có điều kiện bảo hiểm tỷ lệ phí bảo hiểm nh ngời mua bảo hiểm môi giới đến với doanh nghiệp có tỷ lệ hoa hồng cao sách hoa hồng linh hoạt hấp dẫn, phải vào hiệu mà định hoa hồng Đối với tổ chức cá Tạ Quang Tuấn F4-K36 33 Chuyên đề tốt nghiệp nhân có liên quan hỗ trợ cho Bảo Việt dành dịnh vụ phải có u đÃi đặc biệt Về phạm vi bảo hiểm: Cải tiến nâng cao chất lợng sản phẩm có sẵn để đáp ứng đợc nhu cầu khách hàng nhiệm vụ đợc đề Song không mà khách hàng yêu cầu ta chấp nhận Hết sức hạn chế đối tợng có điểm chuẩn PCCC loại trung bình, kiên không nhận bảo hiểm theo lối chọn điểm, tức ngời bảo hiểm mua bảo hiểm cho phân xởng, công đoạn sản xuất có nhiều rủi ro Ngoài bảo hiểm nhng phải xem xét thận trọng nhận hợp đồng bảo hiểm lũ lụt công trình kiên cố, xây dựng bê tông cốt thép 2)Công tác giám định giải bồi thờng Về công tác giám định: Bảo Việt nên tổ chức khoá học nâng cao trình độ chuyên môn, chất lợng phục vụ giám định song bên cạch phai trì mở rộng mối quan hệ với Công ty giám định, đội ngũ chuyên gia lĩnh vực Trong làm công tác giám định tạo niềm tin cho khách hàng cán phải quán triệt quan điểm khách quan, vô t phản ánh toàn việc, diễn biến gây rủi ro Đồng thời phải có đúc kết tổng hợp thành sổ tay giám định nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn để giám định viên dễ dàng tra cứu đa kết luận xác Về công tác bồi thờng: Khách hàng nhận thấy rõ tác dụng bảo hiểm họ gặp rủi ro Trách nhiệm Bảo Việt lúc ph¶i båi thêng KhÈu hiƯu “ Båi thêng nhanh chãng xác công phải hoàn toàn tuân theo trờng hợp lĩnh vực tuyên truyền quảng cáo có hiệu gây uy tÝn cho C«ng ty b»ng sù viƯc thĨ chø lời nói suông Song song với việc phục vụ tốt khách hàng, Bảo Việt cần tăng cờng bổ sung quỹ dự trữ bồi thờng cách đầu t vốn nhàn rỗi nh: mua công trái nhà nớc, mua bất động sản cho vay chấp Tạ Quang Tuấn F4-K36 34 Chuyên đề tốt nghiệp Trong thực tế thủ tục công tác bồi thờng rờm rà phức tạp tốn nhiều thời gian Bảo Việt cần phải có tài liệu hỡng dẫn giải bồi thờng cho khách hàng nh hớng dẫn cụ thể yêu cầu bồi thờng, khách hàng cần thiết phải làm công việc gì, phải nộp giấy tờ 3) Công tác đề phòng hạn chế tổn thất Ta đà biết nguyên nhân làm cho hoạt đông kinh doanh nghiệp vụ cha đạt hiệu tối u- thực cha tốt công tác PCCC Để làm tốt công tác này, Công ty cần phải kết hợp chặt chẽ phòng cảnh sát PCCC cấp quyền ban nghành để kiểm tra tình hình thực PCCC đơn vị Với xí nghiệp sản xuất, qua việc phối hợp với công an PCCC để có yêu cầu cụ thể phơng tiện PCCC, lập thêm phơng an chữa Hoả hoạn cho sở trọng điểm Cần cho khách hàng hiểu tham gia bảo hiểm dồn hết trách nhiệm cho ngời bảo hiểm mà thân họ phải có trách nhiệm bố trí quản lý tài sản tốt, có kế hoạch chữa Hoả hoạn đợc cảnh sát PCCC thông qua, thờng xuyên tụ bảo đỡng nhà cửa trang thiết bị Số phí bảo hiểm Công ty phải trả thấp nh công tác PCCC đơn vị đợc thực tốt theo yêu cầu Ngoài phải hỡng dẫn địa phơng chi tiết phòng hạn chế tổn thất hầu hết họ gần nh không chi khoản Trong điều kiện cạnh tranh nay, việc chi đề phòng hạn chế tổn thất lại có tác dụng khuyến khích, giữ khách hàng quan trọng Vì địa phơng cần xác định rõ tỷ lệ đợc phép chi bồi thờng hạn chế tổn thất Công ty cần có khoản chi hợp lý cho công tác đề phòng hạn chét tổn thất đơn vị tham gia bảo hiểm , coi nh trợ giúp phần cho họ việc trang bị phợng tiện PCCC, nâng cao chất lợng đề phòng hạn chế tổn thất Hầu hết vụ Hoả hoạn kiện mang nguyên nhân chập điện nên trớc cấp đơn bảo hiểm phải kiểm tra hệ thống điện Có thể phải Tạ Quang Tuấn F4-K36 35 Chuyên đề tốt nghiệp chi phí để làm lại hệ thống điện này, nhng chi phí ®ã nhá h¬n rÊt nhiỊu so víi sè tiỊn båi thờng có tổn thất xảy 4) Công tác tính phí Hoạt động bảo hiểm Hoả hoạn gián đoạn kinh doanh hình thức kinh doanh dịnh vụ, quỹ dùng để chi trả dịnh vụ đợc hình thành từ việc đóng góp ngời bảo hiểm dới dạng phí bảo hiểm Vì vậy, việc tích phí phải ®¶m b¶o chi tr¶ båi thêng ®¶m b¶o kinh doanh có lÃi, đông thời phải tạo đợc mức phí có khả cạnh trạnh đợc với công ty nớc Sẽ cho hoàn toàn cho biểu phí bảo hiểm hoả hoạn hành mà Bảo Việt áp dụng hoàn thiện biến đổi thị trơng hoạt động đối thủ canh tranh làm cho giá bảo hiểm hoả hoạn thay đổi Vì đa mức phí cần phải thờng xuyên xem xét , giám sát theo dõi tỷ lệ phí đối thủ cạnh tranh đồng thời phải theo sat biến động ruỉ ro, tỷ lệ lạm phát Nên tìm cách hạ phí xuống cách cạch tranh có hiệu Tuy nhiên vấp phải giới hạn dới tối thiểu phí thu phải đủ trả cho bồi thờng Đặc biệt hạ phí cho nhà xây dựng, xây dựng thuê văn phòng đại diện, Công ty xây dựng vật liệu không Hoả hoạn phải thấp so với Công ty bảo hiểm khác Đôi phải chấp nhận hạ phí thấp so với số liệu thống kê để thu hút đông đảo khách hàng sở số đông bù số mà đảm bảo nghiệp vụ kinh doanh Theo nh thoả thuận với chuyên gia EU, năm tới EU giúp Bảo Việt nâng cao cải tiến sản phẩm Hoả hoạn mẫu đơn, phạm vi bảo hiểm mức phí Tuy nhiên không mà ỷ lại áp dụng y nguyên máy móc, mà phải cải cách sửa đổi cho phù hợp với tình hình Việt Nam Bảo Việt cần phải nghiên cứu sách phí phân biệt với loại khách hàng Đối với khách hàng thờng xuyên có mối quan hệ lâu dài, khách hàng lớn cần đợc u tiên khách hàng nhỏ HiƯn nay, tû träng chi phÝ qu¶n lý b¶o hiĨm lớn Để khắc phục tình trạng Bảo Việt cần phải nghiên cứu hình thức đầu t nguån T¹ Quang TuÊn F4-K36 36 ... lập công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, mở chi nhánh công ty nớc Việt Nam Tạ Quang Tuấn F4-K36 13 Chuyên đề tốt nghiệp Tại Bảo Việt, nghiệp vụ bảo hiểm nh bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm. .. Chuyên đề tốt nghiệp Chơng II Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn Bảo Việt I Thị trờng bảo hiểm Việt Nam - Sự đời phát triển nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam. .. Tài liệu hớng dẫn bảo hiểm Hoả hoạn năm 2002 - Tổng công ty b¶o hiĨm ViƯt Nam Híng dÉn tÝnh phÝ b¶o hiểm Hoả hoạn năm 2002 - Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Giáo trình kinh tế bảo hiểm - Trờng đại