1 LỜI MỞ ĐẦU  1. Sự cần thiết của đề tài Dịch vụ ngân hàng là một ngành kinh tế đặc biệt quan trọng trong nền kinh tế thị trường. Sự phát triển dịch vụ ngân hàng phản ánh qui mô, tính năng động và xu thế phát triển chung của nền sản xuất hàng hoá trong cơ chế thị trường của một quốc gia. Đối với đất nước ta khi nền kinh tế đã và đang thực sự trở thành một nền kinh tế thị trường và hội nhập quốc tế thì vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng là một tất yếu khách quan và chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng chính là bộ phận chiến lược phát triển trọng tâm trong chiến lược phát triển tổng thể của toàn ngành. Trong quá trình phát triển các ngân hàng Việt Nam đã nhận thức được lợi ích, sự cần thiết phải ứng dụng công nghệ thông tin trong kinh doanh Ngân hàng và phát triển các dịch vụ Ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ thông tin. Trong đó, phát triển Ngân hàng điện tử- trở thành xu hướng tất yếu, mang tính khách quan, trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế. Lợi ích đem lại của Ngân hàng điện tử là rất lớn cho khách hàng, Ngân hàng và cho nền kinh tế, nhờ những tiện ích, sự nhanh chóng, chính xác của các giao dịch. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu đang phấn đấu, nổ lực hết mình để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa Ngân hàng, không những hoàn thiện các nghiệp vụ truyền thống, mà còn tập trung phát triển các ứng dụng Ngân hàng hiện đại trong đó chú trọng dịch vụ Ngân hàng điện tử, đáp ứng yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh, hội nhập và phát triển. Song, thực tiễn phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Khánh Hòa cũng cho thấy còn những khó khăn, hạn chế. Việc tìm ra các biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ Ngân hàng điện tử cũng như giúp Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Khánh Hòa khẳng định vị thế, thương hiệu của mình vẫn là vấn đề khá bức thiết. 2 Sau thời gian thực tập tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hòa, em xin chọn đề tài: “Giải pháp góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà” làm khóa luận tốt nghiệp của mình. 2. Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà. - Phạm vi nghiên cứu Về mặt thời gian: Số liệu từ phòng Kế hoạch tổng hợp từ 2007-2009 Về mặt không gian: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hòa 3. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp được sử dụng trong khóa luận là phương pháp so sánh, thống kê và phân tích. 4. Nội dung của khóa luận Đề tài nghiên cứu gồm có 3 chương: - Chương 1: Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà - Chương 3: Một số giải pháp góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hòa. 5. Những đóng góp của đề tài: - Đề tài là hệ thống hóa những lý luận, thực trạng về dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hòa. - Đề tài đã chỉ ra những mặt đạt được và những vấn đề còn tồn tại trong dịch vụ phát triển điện tử và đề xuất một số giải pháp góp phần phát triển dịch vụ điện tử. Trong thời gian thực tập với sự chỉ dẫn tận tình của giáo viên hướng dẫn và các anh chị trong phòng Quan hệ khách hàng 2 của Ngân hàng đã giúp em hiểu thêm về thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử. Vì thời gian thực tập có hạn và sự hiểu biết 3 thực tế còn hạn chế nên khóa luận tốt nghiệp sẽ không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận được góp ý của các thầy cô khoa Kinh tế và các anh chị tại ngân hàng. Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn của cô Nguyễn Thị Liên Hương cùng các thầy cô trong khoa Kinh tế cũng như sự chỉ bảo, giúp đỡ của các anh chị phòng Quan hệ khách hàng 2 của Ngân hàng đã giúp em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp của mình! 4 Chương 1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại đã hình thành, tồn tại và phát triển gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá. Sự phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao của nó – kinh tế thị trường – thì ngân hàng thương mại cũng ngày càng được hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu được. Điều 20 Luật các tổ chức tín dụng (luật số 02/1997/QH10): Ngân hàng thương mại là loại ngân hàng trực tiếp giao dịch với các Công ty, Xí nghiệp, tổ chức kinh tế, cơ quan đoàn thể và các cá nhân bằng việc nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm… cho vay và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng nói trên Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941): Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính Như vậy ngân hàng thương mại là định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trường. Nhờ hệ thống định chế này mà các nguồn tiền vốn nhàn rỗi sẽ được huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn để có thể cho vay phát triển kinh tế. Từ đó có thể nói bản chất của ngân hàng thương mại được thể hiện qua các điểm sau: – Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh tế – Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng 5 1.1.2. Đặc điểm kinh doanh và vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường Vai trò của hệ thống NHTM đối với nền kinh tế của mỗi quốc gia được thể hiện qua các đặc điểm kinh doanh của ngân hàng thương mại: 1.1.2.1. NHTM là chủ thể thường xuyên nhận và kinh doanh tiền gửi Ngân hàng vừa là người “cung cấp vốn”, vừa là người “tiêu thụ vốn”. Nói cách khác, ngân hàng là “cầu nối” giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn trong nền kinh tế. Bằng việc huy động tất cả các khoản vốn nhàn rỗi như: Vốn tạm thời được giải phóng ra khỏi quá trình sản xuất của các doanh nghiệp: từ tiết kiệm của hộ gia đình, Ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay và thực hiện cho vay đối với các thành phần kinh tế nhằm mục đích thu lợi nhuận. Với đặc điểm này, ngân hàng chính là chủ thể chính đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, nguồn vốn của ngân hàng cung ứng cho các doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng mọi mặt của quá trình sản xuất kinh doanh. 1.1.2.2. Hoạt động của NHTM gắn bó mật thiết với hệ thống lưu thông tiền tệ và hệ thống thanh toán quốc gia Xuất phát từ nhu cầu của khách hàng như trích tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ, hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi từ tiền thu bán hàng hay các khoản thu khác, ngân hàng đóng vai trò là trung gian thanh toán và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Khi ngân hàng cung ứng tín dụng có nghĩa là ngân hàng đã tạo ra tiền và làm cho lượng tiền cung ứng tăng lên, ngược lại khi thu nợ thì lượng tiền cung ứng giảm xuống. Với việc tạo tiền, hệ thống ngân hàng thương mại đã làm tăng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả cho xã hội. Cơ chế tạo tiền của ngân hàng thương mại cũng cho thấy mối quan hệ giữa tín dụng ngân hàng và lưu thông tiền tệ. 6 1.1.2.3. Ngân hàng có sản phẩm phong phú, đa dạng và có phạm vi hoạt động rộng lớn Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, xã hội ở mỗi quốc gia, hệ thống ngân hàng trên thế giới, nhất là các nước phát triển, họ không chỉ quan tâm tới các dịch vụ truyền thống mà còn phải chú trọng phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Hàng loạt các dịch vụ mới xuất hiện ngày càng tinh vi và hoàn hảo. Các dịch vụ càng đa dạng càng thu hút được nhiều khách hàng và lợi nhuận của ngân hàng càng tăng. Bên cạnh việc không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, mạng lưới chi nhánh ngân hàng cũng đang được mở rộng không chỉ ở thành thị mà còn ở nông thôn, vùng sâu, vùng xa, hải đảo nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. 1.1.3. Khái quát về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại 1.1.3.1. Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sản phẩm dịch vụ ngân hàng là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công cụ do ngân hàng tạo ra nhằm thoả mãn những nhu cầu, mong muốn nhất định nào đó của khách hàng trên thị trường tài chính. Như vậy, các sản phẩm dịch vụ khác nhau sẽ là tập hợp những đặc điểm, tính năng khác nhau. Chúng thoả mãn những nhu cầu, mong muốn khác nhau của các nhóm khách hàng. Tuy nhiên, sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường được cấu thành bởi 3 cấp độ : Một là, phần sản phẩm cốt lõi Là phần đáp ứng được nhu cầu chính của khách hàng, là giá trị cốt yếu mà ngân hàng bán cho khách hàng, là giá trị chủ yếu mà khách hàng mong đợi khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Vì vậy, nhiệm vụ của các nhà thiết kế sản phẩm dịch vụ ngân hàng là phải xác định được nhu cầu cần thiết của khách hàng đối với từng sản phẩm dịch vụ để từ đó thiết kế sản phẩm dịch vụ sao cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Hai là, phần sản phẩm hữu hình 7 Là phần cụ thể của sản phẩm ngân hàng, là hình thức biểu hiện bên ngoài của sản phẩm dịch vụ ngân hàng như tên gọi, hình thức, đặc điểm, biểu tượng, điều kiện sử dụng. Đây là căn cứ để khách hàng nhận biết, phân biệt, so sánh và lựa chọn sản phẩm dịch vụ giữa các ngân hàng. Ba là, phần sản phẩm bổ sung Là phần tăng thêm vào sản phẩm hiện hữu những dịch vụ hay lợi ích khác, bổ sung cho những lợi ích chính yếu của khách hàng. Chúng làm cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoàn thiện hơn và thỏa mãn được nhiều và cao hơn nhu cầu, mong muốn của khách hàng, tạo sự khác biệt so với đối thủ cạnh tranh. Do vậy, khi triển khai một sản phẩm dịch vụ, trước hết, các nhà marketing ngân hàng thường phải xác định được nhu cầu, cốt lõi của khách hàng mà sản phẩm dịch vụ ngân hàng thỏa mãn; tạo được hình ảnh cụ thể của sản phẩm dịch vụ để kích thích nhu cầu mong muốn, vừa làm cơ sở để khách hàng có thể phân biệt, lựa chọn giữa các ngân hàng. Sau đó, ngân hàng tìm cách gia tăng phần phụ gia, nhằm tạo ra một tập hợp những tiện ích, lợi ích để có thể thỏa mãn được nhiều nhu cầu, mong muốn cho khách hàng tốt hơn các đối thủ cạnh tranh. 1.1.3.1. Đặc điểm của sản phẩm dịch vụ ngân hàng a) Tính vô hình Sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường được thực hiện theo một quy trình chứ không phải là các vật cụ thể có thể quan sát, nắm giữ được. Điều này đã làm cho khách hàng của ngân hàng gặp khó khăn trong việc đưa ra quyết định lựa chọn, sử dụng sản phẩm. Họ chỉ có thể kiểm tra, xác định chất lượng sản phẩm trong và sau khi sử dụng. Bên cạnh đó, một số sản phẩm dịch vụ ngân hàng đòi hỏi phải có trình độ chuyên môn cao và độ tin tưởng tuyệt đối như gửi tiền, chuyển tiền, vay tiền. Các yêu cầu này làm cho việc đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng trở nên khó khăn, thậm chí ngay cả khi khách hàng đang sử dụng chúng. b) Tính không thể tách biệt Do quá trình cung cấp và quá trình tiêu dùng sản phẩm dịch vụ ngân hàng xảy ra đồng thời, đặc biệt có sự tham gia trực tiếp của khách hàng vào quá trình 8 cung ứng sản phẩm dịch vụ. Mặt khác, quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thường được tiến hành theo những quy trình nhất định không thể chia cắt ra thành các loại thành phẩm khác nhau như quy trình thẩm định, quy trình cho vay, quy trình chuyển tiền. Điều đó làm cho sản phẩm của ngân hàng không có sản phẩm dở dang, dự trữ lưu kho, mà sản phẩm được cung ứng trực tiếp cho người tiêu dùng khi và chỉ khi khách hàng có nhu cầu; quá trình cung ứng diễn ra đồng thời với quá trình sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng. c) Tính không ổn định và khó xác định Sản phẩm dịch vụ ngân hàng được cấu thành bởi nhiều yếu tố khác nhau như trình độ đội ngũ nhân viên, kỹ thuật công nghệ và khách hàng. Đồng thời sản phẩm dịch vụ ngân hàng lại được thực hiện ở không gian và thời gian khác nhau. Tất cả những điều này đã tạo nên tính không đồng nhất, không ổn định và khó xác định chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng. 1.2. Khái quát về dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.1. Dịch vụ ngân hàng điện tử Hiện nay chưa có một định nghĩa chính thức về dịch vụ ngân hàng điện tử nhưng đã có khá nhiều quan niệm khác nhau về dịch vụ ngân hàng điện tử, sau đây là một số khái niệm phổ biến: Dịch vụ ngân hàng điện tử được giải thích như là khả năng của một khách hàng có thể truy cập từ xa vào một ngân hàng nhằm: thu thập các thông tin; thực hiện các giao dịch thanh toán, tài chính dựa trên các tài khoản lưu ký tại ngân hàng đó; và đăng kí sử dụng dịch vụ mới. Đây là một khái niệm tương đối rộng và thể hiện một cách đầy đủ bản chất của giao dịch điện tử qua ngân hàng. Còn có một số khái niệm khác về dịch vụ ngân hàng điện tử, như Dịch vụ ngân hàng điện tử là một hệ thống phần mềm cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua (thực hiện các dịch vụ) các dịch vụ ngân hàng thông qua việc kết nối mạng máy vi tính của mình với ngân hàng. Theo khái niệm trên thì những giao dịch ngân hàng điện tử chỉ dừng lại trong khuôn khổ hạn hẹp của những giao dịch được thực hiện trên mạng. 9 Với dịch vụ ngân hàng điện tử, khách hàng có khả năng truy cập từ xa nhằm: thu thập thông tin; thực hiện các giao dịch thanh toán, tài chính dựa trên các tài khoản lưu ký tại Ngân hàng, và đăng ký sử dụng các dịch vụ mới. 1.2.2. Ngân hàng điện tử Các khái niệm về dịch vụ ngân hàng điện tử ở trên đều khái niệm Ngân hàng điện tử thông qua các dịch vụ cung cấp hoặc qua kênh phân phối điện tử. Khái niệm này có thể đúng ở từng thời điểm nhưng không thể khái quát hết được cả quá trình lịch sử phát triển cũng như tương lai phát triển của Ngân hàng điện tử. Do vậy, nếu coi Ngân hàng cũng như một thành phần của nền kinh tế điện tử, một khái niệm tổng quát nhất về Ngân hàng điện tử có thể được diễn đạt như sau: “ Ngân hàng điện tử là Ngân hàng mà tất cả các giao dịch giữa Ngân hàng và khách hàng (cá nhân và tổ chức) dựa trên quá trình xử lý và chuyển giao dữ liệu số hóa nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng”. Ngân hàng điện tử thông thường được phân làm 4 giai đoạn phát triển đó là: Brochure – ware: Là hình thái đơn giản nhất của ngân hàng điện tử. Việc đầu tiên chính là xây dựng một website chứa những thông tin về ngân hàng, đưa sản phẩm lên trên mạng nhằm quảng cáo, giới thiệu, chỉ dẫn, liên lạc… Thực chất đây chỉ là một kênh quảng cáo mới ngoài những kênh thông tin truyền thống như báo chí, truyền hình…Mọi giao dịch của ngân hàng vẫn thực hiện qua hệ thống phân phối truyền thống. E-commerce: Ngân hàng sử dụng Internet như một kênh phân phối mới cho những dịch vụ truyền thống như xem thông tin tài khoản, nhận thông tin giao dịch chứng khoán…Internet ở đây chỉ đóng vai trò như một dịch vụ cộng thêm vào để tạo sự thuận lợi thêm cho khách hàng. E-business: Các xử lý cơ bản của ngân hàng cả ở phía khách hàng và phía người quản lý đều được tích hợp với Internet và các kênh phân phối khác. Giai đoạn này được phân biệt bởi sự gia tăng về sản phẩm và chức năng của ngân hàng với sự phân biệt sản phẩm theo nhu cầu và quan hệ của khách hàng với ngân hàng. Sự phối hợp, chia sẻ dữ liệu giữa hội sở ngân hàng và các kênh phân phối như chi nhánh, 10 mạng internet, mạng wireless…Giúp cho việc xử lý yêu cầu và phục vụ khách hàng được nhanh chóng và chính xác hơn. E-banking: Chính là mô hình lý tưởng của một ngân hàng trực tuyến trong nền kinh tế điện tử, một sự thay đổi hoàn toàn trong mô hình kinh doanh và phong cách quản lý. Những ngân hàng này sẽ tận dụng sức mạnh thực sự của mạng toàn cầu nhằm cung cấp toàn bộ các giải pháp tài chính cho khách hàng với chất lượng tốt nhất. 1.2.3. Thương mại điện tử Hiện nay có nhiều quan điểm khác nhau về khái niệm “Thương mại điện tử” nhưng nhìn chung lại có thể nêu ra hai quan điểm lớn trên thế giới sau đây: o Thứ nhất, thương mại điện tử theo nghĩa rộng được định nghĩa trong Luật mẫu về Thương mại điện tử của Ủy ban Liên hợp quốc về Luật Thương mại quốc tế (UNCITRAL): “Thuật ngữ Thương mại cần được diễn giải theo nghĩa rộng để bao quát các vấn đề phát sinh từ mọi quan hệ mang tính chất thương mại dù có hay không có hợp đồng. Các quan hệ mang tính chất thương mại bao gồm các giao dịch sau đây: bất cứ giao dịch thương mại nào về cung cấp hoặc trao đổi hàng hóa hoặc dịch vụ; thỏa thuận phân phối; đại diện hoặc đại lý thương mại, ủy thác hoa hồng; cho thuê dài hạn; xây dựng các công trình; tư vấn; kỹ thuật công trình; đầu tư; cấp vốn; ngân hàng; bảo hiểm; thỏa thuận khai thác hoặc tô nhượng; liên doanh các hình thức khác về hợp tác công nghiệp hoặc kinh doanh; chuyên chở hàng hóa hay hành khách bằng đường biển, đường không, đường sắt hoặc đường bộ”. Như vậy có thể thấy rằng phạm vi của thương mại điện tử rất rộng, bao quát hầu hết các lĩnh vực hoạt động kinh tế, việc mua bán hàng hóa và dịch vụ chỉ là một trong hàng ngàn lĩnh vực áp dụng của thương mại điện tử. o Còn theo Ủy ban châu Âu, tổ chức này đưa ra định nghĩa về thương mại điện tử như sau: [...]... TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN, CHI NHÁNH KHÁNH HÒA 2.1 Khái quát về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà là đại diện pháp nhân của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. .. success” Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà được thành lập năm 1976, tiền thân của Ngân hàng là phòng cấp phát vốn xây dựng cơ bản thuộc tỉnh Phú Khánh Từ đó đến nay phù hợp với sự phát triển chung của Ngân hàng ĐT&PT, Chi nhánh được lần lượt mang những tên: - Chi nhánh Ngân hàng kiến thiết tỉnh Phú Khánh - Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và xây dựng tỉnh Phú Khánh - Chi nhánh Ngân hàng. .. nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Phú Khánh - Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Khánh Hoà 26 Những năm 1976 - 1994 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà chỉ hoạt động trong lĩnh vực cấp phát và cho vay vốn đầu tư xây dựng cơ bản theo kế hoạch của Nhà nước để cấp cho các dự án phát triển kinh tế, kỹ thuật và huy động vốn trung và dài hạn, trong và ngoài nước... phẩm dịch vụ của ngân hàng luôn đảm bảo đầy đủ các tiêu chuẩn theo quy định của pháp luật, phù hợp với xu hướng hội nhập quốc tế 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh: - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà là một thành viên trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nên thực hiện đầy đủ chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Trung Ương giao cho Nếu trước đây Ngân hàng Đầu. .. Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà với nghiệp vụ truyền thống là huy động vốn dưới hình thức ngắn hạn và chi t khấu thương phiếu là chính, đối tư ng cho vay chủ yếu là các doanh nghiệp xây lắp - Ngày nay Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà là một ngân hàng mang đầy đủ tính chất của một ngân hàng thương mại, thực hiện hầu hết các nghiệp vụ ngân hàng mà các ngân hàng. .. mạng; và mô hình kết hợp giữa hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống và điện tử hoá các dịch vụ truyền thống, tức là phân phối những sản phẩm dịch vụ cũ trên những kênh phân phối mới Ngân hàng điện tử tại Việt Nam chủ yếu phát triển theo mô hình này Từ năm 1994, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam triển khai dịch vụ Home banking Đến năm 1999, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thực hiện dịch vụ ngân hàng. .. cho việc phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử Sự phổ biến của các dịch vụ ngân hàng điện tử liên quan chặt chẽ tới sự chấp nhận của khách hàng hơn là những gì mà phía mời chào cung ứng dịch vụ đưa ra Sẽ chẳng có lý do nào cho các ngân hàng cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử mà không được sự chấp nhận của khách hàng Sự hiểu biết của đông đảo khách hàng về các dịch vụ ngân hàng điện tử và ích lợi... cho ngân hàng và cho nền kinh tế, nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, chính xác và bảo mật Dịch vụ ngân hàng điện tử đã được ngân hàng nhiều nước trên thế giới sử dụng, ở khu vực Châu Á – Thái Bình Dương, Singapore và Hồng Kông đã phát triển các dịch vụ Ngân hàng điện tử từ rất sớm Tại Hồng Kông, dịch vụ Ngân hàng điện tử có từ năm 1990, còn các Ngân hàng ở Singapore cung cấp dịch vụ Ngân hàng. .. vay trung và dài hạn là chủ yếu, không kinh doanh như một ngân hàng thương mại Đến năm 1995, do yêu cầu đòi hỏi khách quan của nền kinh tế cũng như tốc độ phát triển xã hội Ngân hàng Đầu tư và Phát triển bắt đầu chuyển đổi Sau khi tách cục đầu tư, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà đã chuyển sang kinh doanh như một Ngân hàng đa năng tổng hợp theo mô hình của một Ngân hàng thương... các ngân hàng tiếp cận được khách hàng tốt hơn, tiết kiệm được chi phí giao dịch, chi phí phát triển mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, chi phí quản lý Đây là lợi thế rất lớn mang lại cho các ngân hàng trong quá trình phát triển ngân hàng điện tử 1.2.4.3 Mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh Ngân hàng điện tử là một giải pháp của ngân hàng thương mại để nâng cao chất lượng dịch vụ và . tập tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hòa, em xin chọn đề tài: Giải pháp góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi. quan về dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hoà - Chương. dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khánh Hòa. - Đề tài đã chỉ ra những mặt đạt được và những vấn đề còn tồn tại trong dịch vụ phát triển điện tử